Geum.ru

Банковское дело

  • 2381. Формирование эффективной депозитной политики коммерческого банка на примере банка ОАО "УбРИР"
    Дипломная работа пополнение в коллекции 10.10.2011

    В 2009 году ОАО «УбРИР» приступил к выпуску карт Visa Platinum для самых взыскательных клиентов Банка. Запустил новый продукт - револьверную карту, которая заменила обычную кредитую карту Банка. Объединив два типа карт - «Совмещенную карту» и «Совмещенную карту с льготным периодом кредитования», Банк представил единый продукт - совмещенную карту VISA с возможностью подключения дополнительной услуги «Льготный период кредитования». ОАО «УбРИР» постоянно расширяет спектр услуг, предоставляемых держателям пластиковых карт. Основным источником постоянного роста активов Банка является увеличение объема кредитования. ОАО «УбРИР» также запустил программу кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, включающую кредиты с аннуитетными платежами, кредитные линии, банковские гарантии, овердрафт и лизинг. Банк рассматривает работу с предприятиями малого и среднего бизнеса как одно из стратегических направлений деятельности, стремясь находить оптимальные и взаимовыгодные варианты сотрудничества, предоставляя клиентам профессиональные и качественные банковские услуги. По данным на 1 июля 2010 года объем портфеля выданных кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса превысил 2 млрд рублей. По сравнению с данными на 01.07.08 г. портфель кредитов малому и среднем бизнесу Банка вырос более чем в два раза.

  • 2382. Формирование эффективной системы управления ценными бумагами ОСБ №8612 ОАО "АК Сберегательный банк РФ"
    Дипломная работа пополнение в коллекции 18.09.2011
  • 2383. Формування бюджетів фондів загальнообов’язкового соціального страхування в Україні
    Дипломная работа пополнение в коллекции 13.05.2011
  • 2384. Формування бюджетів фондів соціального страхування України
    Курсовой проект пополнение в коллекции 19.07.2010

    Корегування проведене 28.01.2008 р.1186Виписати податкову накладну і скласти розрахунок корегування до податкової накладної237,2 (1/6 від суми рахунка*1,2)16Нараховано амортизацію основних засобів5534Не є обєктом ПДВ0017Прийнятий до оплати рахунок №90 від 20.01.2008 р. від Дніпроелектромережа за спожиту електроенергію в грудні 2007 р. До рахунку додається податкова накладна № 116 від 20.01.2008 р.988п.7.5.1 [3] дата виникнення податкового кредиту дата отримання податкової накладної0164,7(1/6 від суми рахунку)18Прийнятий до оплати рахунок №90 від 19.01.2008 р. від ВАТ „Метал” за поставлену арматуру. До рахунку додається податкова накладна № 12 від 19.01.2008 р.5930п.7.5.1 [3] дата виникнення податкового кредиту дата отримання податкової накладної0988,3(1/6 від суми рахунку)19Прийнятий до оплати рахунок №30 від 10.01.2008 р. від „Дніпромайн” за відпущені оздоблювальні матерали. До рахунку додається податкова накладна № 40 від 10.01.2008 р.21583п.7.5.1 [3] дата виникнення податкового кредиту дата отримання податкової накладної03597,2(1/6 від суми рахунку)20Прийнятий до оплати рахунок №178 від 29.01.2008 р. від ВАТ „АТП-1961” м. Дніпропетровськ за оренду автобуса для перевозки співробітників до місця відпочинку. До рахунку додається податкова накладна № 143 від 29.01.2008 р.1581п.7.5.1 [3] дата виникнення податкового кредиту дата отримання податкової накладної0263,5(1/6 від суми рахунку)21Прийнятий до оплати рахунок №45 від 25.01.2008 р. від ВАТ „АТП-98” за перевезення цементу

  • 2385. Формування резервів для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями комерційних банків (на прикладі АКБ "Приватбанк")
    Дипломная работа пополнение в коллекции 10.07.2010

    НезначнаПомірнаЗначнаЗдійснюється ефективна диверсифікація кредитного ризикуДиверсифікація в цілому задовільна, але існують певні концентраціїДиверсифікація кредитного ризику є незадовільноюРівень наданих кредитів і зобов'язань про надання кредитів є низьким відносно загальних активівРівень наданих кредитів і зобов'язань про надання кредитів є помірним відносно загальних активівРівень наданих кредитів і зобов'язань про надання кредитів євисоким відносно загальних активівВідношення кредитів і кре-дитних зобов'язань до регуля-тивного капіталу є низькимВідношення кредитів і кре-итних зобов'язань до регуля-тивного капіталу є помірнимВідношення кредитів і кре-дитних зобов'язань до регуля-тивного капіталу є високимЗростання активів, що генерують кредитний ризик, є плановим і відповідає досвіду та/або операційним можливостям керівництва і персоналуПевне зростання активів, що генерують кредитний ризик, не є плановим або перевищує заплановані рівні і, можливо, є випробуванням для досвіду та/або операційних можливостей керівництва і персоналуЗростання активів, що гене-рують кредитний ризик, не є плановим або перевищує зап-лановані рівні і є непосильним для досвіду та/або операцій-них можливостей керівництва і персоналу. Зростання відбу-вається за рахунок нових про-дуктів або позичальників, що знаходяться поза межами тра-диційної для банку сфери бізнесуУ разі розширення обсягів кредитування застосовується консервативний підхід до структури, термінів, рівня зростання або способів розрахунківРозширення обсягів кредитування є виправданим щодо структури, термінів, рівня зростання або способів розрахунківБанк занадто високими темпами нарощує обсяги нового кредитування, запроваджує нові продукти, з точки зору їхньої структури, умов та практики погашенняУ разі розширення обсягів кредитування застосовується консервативний підхід до структури, термінів, рівня зростання або способів розрахунківРозширення обсягів кредитування є виправданим щодо структури, термінів, рівня зростання або способів розрахунківБанк занадто високими темпами нарощує обсяги нового кредитування, запроваджує нові продукти, з точки зору їхньої структури, умов та практики погашенняВинятків із належних процедур та практики здійснення активних операцій немає або вони робляться дуже рідкоЄ обмежена кількість винятків із встановлених процедур та практики здійснення активних операційЄ велика кількість винятків із встановлених процедур та практики здійснення активних операційВартість та якість забезпечення є адекватною розміру кредитного ризикуВартість та якість забезпечення захищає від кредитного ризикуЗабезпечення є неліквідним або його вартість та якість є недостатньоюРівень прострочених та безнадійних кредитів за балансовою класифікацією є низьким, і тенденція є стабільноюРівень прострочених та безнадійних кредитів за балансовою класифікацією є помірним, і тенденція є стабільноюРівень прострочених та безнадійних кредитів за балансовою класифікацією є високим, а тенденція стабільною, або рівень є помірним, а тенденція такою, що зростаєРівень негативно класифіко-ваних активів невеликийРівень негативно класифіко-ваних активів помірнийРівень негативно класифіко-ваних активів високийНегативно класифіковані активи можуть бути повернуті у звичайному режимі роботи з контрагентомНегативно класифіковані активи можуть бути повернуті, але за умови вжиття банком певних заходівПовернення негативно класифікованих активів викликає сумнів або може потребувати тривалого часу та/або значних витратРезерви під втрати за активними операціями є достатніми і покривають можливі збитки. Потенційні втрати надходжень або капіталу через кредитний ризик є мінімальнимиМожливі втрати за активними операціями не повинні серйозно вичерпати існуючі резерви або вимагають створення більш ніж звичайних резервів. Потенційні втрати надходжень або капіталу через кредитний ризик є контрольованимиВтрати за активними операціями можуть серйозно вичерпати існуючі резерви або вимагати значних додаткових резервів. Потенційні втрати надходжень або капіталу через кредитний ризик є значнимиМетодологія розрахунку резервів під можливі втрати за активними операціями є правильною, забезпечується належне покриття ризиківМетодологія розрахунку резервів під можливі втрати за активними операціями є загалом адекватною, забезпечується прийнятне покриття ризиківМетодологія розрахунку резервів під можливі втрати за активними операціями має багато недоліків. Покриття ризиків, наявних у портфелях, недостатнє

  • 2386. Формування резервів на покриття кредитних ризиків
    Дипломная работа пополнение в коллекции 30.06.2010

    Показники фінансового стану позичальникаКлас позичальникаАБВГД1.1. фінансова діяльність добра, що свідчить про можливість своєчасного виконання зобов'язань за кредитними операціями, зокрема погашення основної суми боргу та відсотків за ним відповідно до умов кредитної угоди+1.2. фінансова діяльність позичальника цієї категорії близька за характеристиками до класу "А", але ймовірність підтримування її на цьому рівні протягом тривалого часу є низькою+1.3. фінансова діяльність задовільна і потребує більш детального контролю, крім того, позичальники - банки (резиденти) і банки країн - членів СНД дотримуються економічних нормативів+1.4. фінансова діяльність незадовільна (економічні показники не відповідають установленим значенням) і спостерігається її нестабільність протягом року; є високий ризик значних збитків+1.5. фінансова діяльність незадовільна і є збитковою+2.1. економічні показники в межах установлених значень +2.2. економічні показники в межах установлених значень потенційні недоліки, що ставлять під загрозу достатність надходжень коштів для обслуговування боргу та стабільність одержання позитивного фінансового результату їх діяльності+2.3. економічні показники в межах установлених значень, але надходження коштів і платоспроможність позичальника свідчать про ймовірність несвоєчасного погашення кредитної заборгованості в повній сумі та в строки, передбачені договором, якщо недоліки не будуть усунені+2.4. економічні показники в межах установлених значень, але ймовірність повного погашення кредитної заборгованості та відсотків/комісій за нею є низькою; +2.5. економічні показники не відповідають установленим значенням+3.1. вище керівництво позичальника має відмінну ділову репутацію+4.1. кредитна історія позичальника бездоганна+4.3. кредитна історія позичальника бездоганна, але забезпечення кредитної операції має бути ліквідним і не викликати сумнівів щодо оцінки його вартості, правильності оформлення угод про забезпечення тощо+4.4 кредитна історія позичальника не бездоганна До цього класу належить позичальник/контрагент банку, проти якого порушено справу про банкрутство.+4.5. кредитна операція не забезпечена ліквідною заставою (або безумовною гарантією), ймовірності виконання зобов'язань позичальником/контрагентом банку практично немає+5.1. позичальники-банки (резиденти) і банки-нерезиденти, що зареєстровані в країнах - членах СНД, дотримуються економічних нормативів+5.2. позичальники-банки (резиденти) і банки-нерезиденти, що зареєстровані в країнах - членах СНД, дотримуються економічних нормативів. Аналіз коефіцієнтів фінансового стану позичальника може свідчити про негативні тенденції в діяльності позичальника. Недоліки в діяльності позичальників, які належать до класу "Б", мають бути лише потенційними+6.1.позичальники-банки (нерезиденти), що мають кредитний рейтинг не нижче ніж показник А, підтверджений у бюлетені однієї з провідних світових рейтингових компаній (Fitch IBCA, Standard & Poor's, Moody's тощо)+6.2. інші позичальники-банки (нерезиденти), що мають кредитний рейтинг не нижче ніж "інвестиційний клас", що підтверджений у бюлетені однієї з провідних світових рейтингових компаній (Fitch IBCA, Standard & Poor's, Moody's тощо).+6.3. позичальники-банки (нерезиденти), що мають кредитний рейтинг не нижче ніж показник В, підтверджений у бюлетені однієї з провідних світових рейтингових компаній (Fitch IBCA, Standard & Poor's, Moody's тощо).+

  • 2387. Формування ресурсів коммерційних банків
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

     

    1. Гроші, кредит, банки / Кравцов Г.И. - Мн.: Меркование, 1994 р.
    2. Основи банківської справи / Мороз П.И. - К., 1994 р.
    3. Банківський портфель - 3 / Коробів К.Л. - М.: Соминтек,1995 р.
    4. Волсович С.Н. Меню для корпоративних клієнтів. // Фінансова консультація, № 7, 1998 р.
    5. Безверха И.К. Ринок МБК: поки коштуємо на місці. // Фінансові ризики, №1, 1997 р.
    6. Ощадні сертифікати: де, навіщо, почім. // Фінансова консультація, № 12, 1998 р.
    7. Сучасний комерційний банк: керування й операції / Усоскин В.М.-М.:Усі для вас, 1994 р.
    8. Правила здійснення депозитних операцій для банківських заснувань затверджені Постановою №216 Правління НБУ від 7.07.1997 р.
    9. Міжбанківський кредит: дилинговые операції на ринку “коротких” грошей / Гагарін С.В.-М.:Принтлайн, 1995
    10. Операції комерційних банків і закордонний досвід / Ширинская Е.Б.-М.:Фінанси і статистика, 1993 р.
    11. Надлишкова ліквідність - теж головний біль // Фінансові ризики, № 1, 1997 р.
    12. Сушко В., Андронов О., Дробязко А. Аналіз структури балансів найбільших банків України. // Фінансові ризики, № 4, 1997 р.
    13. Концепція розвитку банківської системи України // Вісник НБУ, № 3, 1996 р.
    14. Волосович С. Н. Перспективні напрямки залучення заощаджень населення банківськими заснуваннями. // Вісник НБУ, № 11, 1997 р.
  • 2388. Формування та розвиток банківської системи України
    Курсовой проект пополнение в коллекции 12.07.2010

     

    1. Конституція України. Прийнята на пятій сесії Верховної Ради України 28 червня 1996 року, №254/96-ВР
    2. Господарський Кодекс України від 16 січня 2003 року №436-IV.// Відомості Верховної Ради (ВВР), 2003, №18, №1920, №2122, ст.144
    3. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 7 грудня 2000р. №2121-ІІІ. З наступними змінами та доповненнями.
    4. Закон України «Про Національний банк України» вiд 20.05.1999 №679-XIV. З наступними змінами та доповненнями.
    5. Закон України «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні» від 5 квітня 2001 року №2346-ІІІ. З наступними змінами та доповненнями.
    6. Інструкція про порядок регулювання діяльності банків в Україні затверджена Постановою Національного Банку України №368 від 28.08.2001.
    7. СтельмахВ.С., Єпіфанов А.О., ГребеникН.І., Міщенко В.І. Грошово-кредитна політика в Україні / За ред. В.І. Міщенка. 2-ге вид., перероб. і доп. К.: т-во «Знання», КОО, 2003. 421с.
    8. Аналіз діяльності комерційного банку. / За ред. Ф.Ф.Бутинця та ін. Житомир: ПП «Рута», 2001.
    9. Бакун О. Проблеми тa перспективи розвитку банківської системи України// Вісник НБУ. 2005. №1. С.4549.
    10. Банківська діяльність та механізм її регулювання в умовах ринкової трансформації: Автореф. дис… канд. екон. наук: 08.04.01 / К.В.Петренко; Київ. нац. унт ім. Т.Шевченка. К., 2004. 19с.: табл. укp.
    11. Банківська система у механізмі кредитного забезпечення підприємницької діяльності: Автореф. дис… канд. екон. наук: 08.04.01 / О.Л.Малахова; Терноп. акад. нар. госп-ва. Т., 2004. 21с. укp.
    12. Банківська справа. Навчальний посібник /За ред. проф. Р.І. Тиркала. Тернопіль: Карт-бланш, 2001р.
    13. БарановськийО. Банківська система України: сьогодні і завтра.// Дзеркало тижня. -2003. №14 (439).
    14. ЗарубаЮ., Зарічна Г. Ресурсні пріоритети банківської конкуренції в Україні// Вісник НБУ. 2004. №9. С.3033.
    15. Капроні Р. Кисіль С. Лізинг в Україні. Проект з розвитку лізингу в Україні. МФК, 2001р.
    16. Карткові платіжні інструменти як засіб підвищення фінансової стійкості банків України: Автореф. дис. канд. екон. наук: 08.04.01 / Є.М.Терехов; Укр. акад. банк. справи {Суми}. Суми, 2003. 18с. укp.
    17. Кіндрацька Л.М.Бухгалтерський облік у банках України: Підручник. Вид. 2-ге, доп. і перероб. К.:КНЕУ, 2001. 636с.
    18. КовбасюкМ.Р. Економічний аналіз діяльності комерційних банків і підприємств. / Навчальний посібник. К: Видавничий дім «Скарби», 2001. 336с.
    19. Комерційні банки та лізинговий бізнес в Україні: Автореф. дис… канд. екон. наук: 08.04.01 / О.Б.Васильчишин; Терноп. акад. нар. госп-ва. Т., 2004. 20с.: рис., табл. укр.
    20. Кузнєцова А., КарпаЯ. Банківський сектору країни як джерело фінансування інвестиційно-іноваційної діяльності.// Вісник НБУ. -2004. №1. С.6064.
    21. Оптимізація банківської системи України в контексті міжнародного досвіду: Автореф. дис… канд. екон. наук: 08.05.01 / С.М.Кушнеренко; НАН України. Ін-т світ. економіки і міжнар. відносин. К., 2004. 18с. укp.
    22. ПапушаА. Стратегія розвитку малих і середніх банків д контексті глобалізаційних та євроінтеграційних процесів// Вісник НБУ. 2005. №1. С.5051.
    23. Патрікац Л.Роль банківської системи в економічному зростанні// Вісник НБУ. 2005. №1. С.3438.
    24. Стан та перспективи розвитку кредитування реального сектора економіки. Основні напрями удосконалення законодавчої бази функціонування банківської системи.// Тези до виступу Голови Національного банку України С.Тігіпка на засіданні спільної експертно-аналітичної групи НБУ та УСПП. Київ. -6 травня 2007р.
    25. Україна: Фінансовий сектор та економіка. Нові стратегічні завдання / А.Роу, Ю.Власенко, І. Жиляєв, А.Оленчик, С.Пічі / Світовий банк, МБРР / Під ред. А.Роу. К., 2006. 120с.
    26. Фабер С. Карчева Г. Фінансовий стан та основні проблеми в діяльності банків у 2007 році// Вісник НБУ. 2008. №3. С.918.
  • 2389. Формы безналичных расчетов
    Дипломная работа пополнение в коллекции 28.09.2011

    В процессе хозяйственной деятельности между различными субъектами экономических отношений осуществляются денежные расчеты (по взаимным поставкам материальных ценностей, предоставлению услуг и выполнению работ). Денежные расчеты возникают также при выполнении предприятиями и организациями финансовых обязательств по платежам в бюджет, ссудам банка и другим обязательным платежам. Денежные расчеты осуществляются в форме движения наличных денег и денег в безналичной форме. Налично-денежный оборот включает платежи, осуществляемые наличными деньгами, и в основном связан с доходами и расходами населения. Преобладающим же является безналичный денежный оборот, сущность которого состоит в том, что платежи производятся путем перечисления (перевода) денег со счета плательщика на счет получателя средств. Безналичные расчеты осуществляются без участия наличных денег посредством движения денежных средств через счета в банках и путем зачета взаимных требований. Использование этого вида расчетов приводит к сокращению наличных денег в обращении и уменьшению затрат, связанных с печатанием, перевозкой и хранением наличных денег.

  • 2390. Формы безналичных расчетов
    Контрольная работа пополнение в коллекции 15.01.2012

    В случае неоплаты вексель должен быть предъявлен к протесту. Протест векселя является публичным актом нотариальной конторы, которая официально фиксирует отказ от платежа по векселю. Протест векселя должен быть совершен в один из двух рабочих дней, которые следуют за днем, в который вексель подлежит оплате. Банк, который выполняет поручение клиента по инкассированию векселей, несет ответственность за своевременное их опротестование. Вексель, не оплаченный в установленный срок, предъявляется нотариальной конторе с описью. Нотариальная контора в день принятия векселя к протесту предъявляет его плательщику с требованием о платеже. Если плательщик в установленный срок сделает платеж по векселю, то этот вексель возвращается плательщику с надписью о получении платежа. Если на требование нотариальной конторы произвести платеж по векселю плательщик отвечает отказом, то нотариусом составляется акт о протесте векселя в неплатеже. Одновременно он заносит в специальный реестр, который ведется в конторе, все данные по опротестованному векселю, а на лицевой стороне самого векселя ставит отметку о протесте (слово «опротестовано», дату, подпись, печать). После совершения процедуры протеста вексель через банк возвращается векселедержателю, который получает право на взыскание суммы платежа по векселю в судебном порядке. Причем, если на векселе были сделаны индоссаменты, то последний векселедержатель, который не получил платеж, может предъявить иск к любому индоссанту. Для предъявления векселедержателем иска установлены сроки вексельной давности, которые различны в зависимости от характера ответственности каждого участника векселя: к акцептанту переводного векселя - три года, к векселедателю простого векселя или индоссанту переводного векселя - один год, для исковых требований индоссантов друг к другу - шесть месяцев.

  • 2391. Формы денежных расчетов предприятий
    Информация пополнение в коллекции 14.02.2011

    В практике эти расчеты осуществляются с применением платежных требований и инкассовых поручений. Платежное требовани-поручение представляет собой расчетный документ содержащий требование кредитора (получателля средств) к должнику (плательщику) об уплате суммы средств через банк. Возможны расчеты требованиями-поручениями с акцептом или без такового. В практике безакцептные платежные требования используются редко, только в случае если данное условие предусмотрено в договоре между контрагентами, а также при его оговорке в договоре плательщика и банка. Последовательность действий при расчетах с использованием платежных требований подлежащих предварительному акцепту плательщика следующая:

    1. договор купли-продажи предусматривающий расчеты платежними требованиями поручениями;
    2. отгрузка товара продавцом;
    3. выписка продавцом платежного требования-поручения и направление его и сопроводительных документов в свой банк (эмитент);
    4. направление указанных документов в Банк покупателя (исполняющий) и направление требования покупателю;
    5. акцепт (отказ от акцепта) покупателя и направление его с соответствующим заявление в исполняющий банк;
    6. перечисление исполняющим банком средств в случае акцепта (или возврат документов с заявлением об отказе от акцепта) банку продавца;
    7. зачисление средств банком-эмитентом на счет продавца;
    8. извещение продавца о поступлении средств (или передача ему документов свидетельствующих об отказе от акцепта).
  • 2392. Формы и виды кредита
    Дипломная работа пополнение в коллекции 21.07.2011
  • 2393. Формы и виды страхования
    Курсовой проект пополнение в коллекции 21.09.2010

    Обязательное страхование базируется на ряде принципов. В соответствии с принципом обязательности не требуется предварительного соглашения между страховщиком и страхователем, так как обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан принять на страхование определенные объекты, а страхователь вносить причитающиеся платежи. Принцип сплошного охвата страхованием указанных в законодательстве объектов предусматривает, что страхователь должен застраховать все объекты, подлежащие обязательному страхованию, а страховщик - принять их на страхование. Принцип действия страхования независимо от внесения страховых взносов страхователем предполагает, что если страхователь не уплатил страховой взнос своевременно, он будет с него взыскан в судебном порядке. В случае гибели или повреждения застрахованного имущества, не оплаченного страховыми взносами, страховое возмещение подлежит выплате с удержанием задолженности по страховым платежам. Принцип бессрочности страхования основывается на том, что объект обязательного страхования страхуется в течение всего срока службы. При переходе такого объекта страхования к другому владельцу страхование не прекращается, оно теряет силу только при гибели застрахованного имущества. Следует отметить, что на обязательную форму личного страхования принцип бессрочности не распространяется. Принцип нормирования страхового обеспечения предусматривает (в целях упрощения страховой оценки и порядка выплаты страхового возмещения) установление норм страхового обеспечения (в процентах от страховой оценки или в рублях) для данной местности на один объект.

  • 2394. Формы и методы осуществления электронных платежей
    Информация пополнение в коллекции 27.12.2010

    После проникновения интернета в другие страны, в том числе и развивающиеся, все чаще стали возникать различные конфликтные ситуации вроде мошеннических платежей по украденным или не существующим номерам карточек, некоторые интернет-магазины начали использовать свой ресурс для махинаций и воровства информации о кредитных карточках, участились случаи незаконного распространения или продажи информации о клиентах и многое другое. Эти факторы, в частности, определили условия, соблюдение которых необходимо при совершении платежей в системе электронной коммерции.

    • Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей через интернет покупатель хочет, чтобы его данные, например номер кредитной карты и т. п., были известны только организациям, имеющим на это законное право.
    • Сохранение целостности информации. Информация о покупке никем не может быть изменена.
    • Аутентификация. Покупатели и продавцы должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке, являются теми, за кого они себя выдают.
    • Авторизация. Процесс, в ходе которого требование на проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
    • Гарантии рисков продавца. При торговле через интернет для продавца существует множество рисков, связанных с отказами от товара и недобросовестностью покупателя. Величина рисков должна быть оговорена в специальных соглашениях с провайдером платежной системы и другими организациями, входящими в торговые цепочки.
    • Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и расчета за товары, естественно, включается в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.
    • Средства оплаты. Возможность оплаты любыми доступными покупателю платежными средствами. На современном этапе развития можно выделить два основных способа расчетов в интернете: кредитные, т.е. работающие с кредитными карточками и обычными бумажными чеками, и дебетовые - работающие с электронными чеками и так называемой цифровой наличностью.
  • 2395. Формы и методы привлечения денежных средств населения
    Контрольная работа пополнение в коллекции 18.01.2011

    Действия, которые может производить клиент, используя телебанк:

    1. Получить информацию об остатках за любой операционный день по рублевым и валютным счетам в речевом виде.
    2. Получить факсимильную копию выписки по любому счету за любой операционный день. Выписки формируются динамически на основании клиентских документов, хранящихся в базах телебанка. Клиент имеет возможность получения выписки за произвольный период, в том числе, за весь период обслуживания в банке.
    3. Получить информацию о суммах поступлений по счетам клиента за любой операционный день в речевом виде.
    4. Производить движения по счетам (рублевым и валютным). Каждому платежу, который клиент может произвести, используя телебанк, присваивается определенный код, телебанк хранит такие платежи в виде "макетов" платежных поручений с фиксированными реквизитами и пустыми полями, подлежащими заполнению клиентом. При проведении платежа телебанк запрашивает у клиента код платежа и предлагает ввести незаполненные поля.
    5. Производить отзыв платежей, переданных в банк, до их передачи в ЦБ. Система телебанк по заявке клиента формирует документ, отменяющий предыдущий платеж.
    6. Производить плановые платежи. Например, автоматический перевод средств в оплату транспортного налога, в пенсионный фонд или обязательного медицинского страхования. Если на счете у клиента неотрицательное и ненулевое сальдо, то телебанк в заданное время автоматически формирует платежное поручение и проводит его прежним образом.
    7. Производить заказ наличности в любой валюте в кассе и обменном пункте банка. В этом случае клиент заполняет по телефону заявку на приобретение валюты в любом ПОВ. Телебанк выводит первичный документ со своей отметкой, который пересылается с прочими платежными документами.
    8. Передавать в банк заявку на предоставление овердрафта (технического овердрафта). В случае нехватки средств на счетах клиента на проведение ответственного платежа, с помощью телебанка клиент может подать заявку на предоставление овердрафта на определенную сумму и срок. При акцептовании договора у клиента прогнозируемый остаток на счете, определенном в заявке на овердрафт, увеличивается на запрашиваемую сумму, вследствие чего, клиент получает возможность проведения платежей.
    9. Ввести распоряжение о передаче факсимильной копии платежного поручения, переданного через телебанк либо стандартным способом, своему корреспонденту. Документ, введенный через телебанк, передается с отметкой банка. При использовании данного режима клиент имеет возможность получить оплачиваемый им товар (услуги), находясь в офисе поставщика!!!
  • 2396. Формы и функции центральных банков
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

    Для современной организации Банк Франции характерна централизация всей административной власти в руках управляющего. Он и оба его заместителя назначаются декретом Совета Министров. Управляющий приносит присягу Президенту республики. По мере необходимости, но не реже одного раза в год, управляющий представляет президенту отчет об операциях Банка Франции. Управляющий представляет банк во внешних отношениях и пользуется исключительным правом подписания договоров и соглашений от имени Банк Франции. Управляющий председательствует в Генеральном совете банка и определяет его повестку дня. В Генеральный совет, кроме управляющего и его заместителей, входят 10 советников, обязательно имеющих французское гражданство, а также финансовый инспектор и его заместитель, назначаемые министром экономики, финансов и бюджета. 9 советников назначаются декретом Совета Министров, а один избирается служащими банка на основе тайного голосования.

  • 2397. Формы кредита и их характеристика
    Контрольная работа пополнение в коллекции 05.05.2011

    №Ст.дияОперации1Рассмотрение заявки на получение кредитаРегистрация заявок на получение кредитаВвод подробной информации о предоставленном залоге и поручительствахРасчет размера кредита на основании предоставленных данных, а также кредитной истории заемщика, подготовка заключения кредитного отдела о возможности выдачи кредитаВедение протокола заседаний кредитного комитета, утверждение либо отклонение заявок кредитным отделом2Оформление договораПодготовка печатных форм договоров и кредитных линий, составление обязательств и траншейОпределение лимита выдачи и задолженности для кредитных линий, а также овердрафтных кредитовФормирование графиков погашения основного долга и процентовФормирование распоряжений на выдачу средств, принятия обеспечения на внебаланс, открытие лицевых счетовОпределение качества обеспечения ссуды, расчет группы риска, формирование резервы на возможные потери по ссудам3Сопровождение договораПрогнозирование платежей по основному долгу, процентам, просроченной задолженности, неустойкам и пр.; погашение задолженности по кредитному договору; вынесение непогашенной в срок задолженности на просрочку, начисление процентов на остаток ссудной задолженностиПерерасчет задолженности с учетом переплат; изменение графиков погашения основного долга и процентовАвтоматический расчет и изменение группы риска по договору; корректировка резерва на возможные потери по ссудамИзменение лимита выдачи лимита задолженности (для кредитных линий и овердрафтных кредитов)Оформление дополнительных соглашений к кредитному договору, договору обеспечения4.Закрытие договораСписание обеспечения с внебалансового учета; списание резерва на возможные потери по ссудамЗакрытие счетов по договоруLoans позволяет регистрировать подробную информацию с учетом вида предоставленного обеспечения (поручительство, залог ценных бумаг, недвижимости, движимого имущества или транспортных средств), а также регистрировать новые виды обеспечения. В системе можно оформить неограниченное количество договоров залога и поручительства по каждому кредитному делу.Loans предоставляет специалистам банка все сведения, необходимые для принятия решений по вопросам кредитования, в том числе информацию о кредитном портфеле и сводные данные по отдельным видам кредитов. В отчетах представлена информация по любым видам кредита, в которой содержатся подробные сведения о заемщике, состоянии кредитного договора, сумме кредита в рублях и валюте, остатке задолженности, процентных ставках, сумме в рамках договоров поручительства и обеспечения по видам, просроченных суммах по основному долгу и процентам, группах риска и сумме резерва по ним, а также ряд других необходимых для анализа сведений.

  • 2398. Формы обеспечения возврата ссуды
    Дипломная работа пополнение в коллекции 10.10.2011

    При анализе кредитоспособности используются различные источники информации. Кредитоспособность оценивается следующими коэффициентами:

    • ликвидности;
    • покрытия;
    • оборачиваемости;
    • привлечения, включающим показатель финансовой независимости и показатель обеспеченности собственными оборотными средствами;
    • прибыльности, т.е. рентабельности реализованной продукции.
    • Под ликвидностью заемщика понимается его способность своевременно выполнить свои денежные обязательства. Коэффициенты ликвидности и покрытия свидетельствуют о возможности превращения его собственности в деньги для погашения долгов. Оба коэффициента рассчитываются путем сопоставления активов и пассивов баланса.
    • В составе краткосрочных долговых обязательств, т.е. пассивов, учитываемых при расчете коэффициентов, учитываются следующие статьи:
    • задолжность по краткосрочным ссудам;
    • задолжность по долгосрочным ссудам в части погашения ее в течении 12 месяцев;
    • вся кредиторская задолжность.
    • При определении кредитоспособности клиента, обратившегося за разовым целевым кредитом, следует задолжность по краткосрочным долговым обязательствам увеличить на сумму запрашиваемого кредита.
    • ликвидные средства1 и2 классов
    • Кл = ---------------------------------------------------------------- (2.1.)
    • краткосрочные долговые обязательства
    • При расчете коэффициента покрытия (Кп) учитываются ликвидные средства 3-го класса:
    • ликвидные средства 1,2 и 3 классов
    • Кп = ----------------------------------------------------- (2.2.)
    • краткосрочные долговые обязательства
    • Коэффициент ликвидности показывает, какая часть задолжности, подлежащая возврату не может быть погашена заемщиком за счет имеющихся средств, т.е. этот коэффициент используется для прогнозирования способности клиента оперативно погасить долг банку в ближайшей перспективе. Чем выше коэффициент ликвидности, тем выше кредитоспособность. Например, допустимые на назначения коэффициента ликвидности для заемщиков:
    • строительного комплекса - от 0,3 и выше;
    • легкой и текстильной промышленности - от 0,2 и выше;
    • жилищно-коммунального хозяйства - 0,3 и выше;
    • других отраслей - от 0,2 и выше.
    • Полученное значение коэффициента дает возможность в предварительном порядке определить размер предоставляемого кредита, который клиент способен погасить в ближайшей перспективе.
    • Коэффициент покрытия позволяет определить степень достаточности всех видов оборотных средств клиента, чтобы погасить краткосрочные обязательства. Коэффициент покрытия отражает материальное обеспечение средств, привлеченных клиентом, и являются одним из показателей его текущей платежеспособности. Доступные значения коэффициента покрытия всех отраслей от 1,0 и выше. Он может использоваться для оценки предела кредитования. Если Кп менее единицы (1), то рассматриваемый кредит нужно отнести к наиболее рискованным и предусмотреть дополнительные формы защиты, обеспечивающие его возвратность.
    • Коэффициент оборачиваемости оборотных активов (Коб) характеризует скорость оборота текущих активов и насколько быстро средства, вложенные в активы, превращаются в реальные денежные средства. Они рассчитываются с использованием следующих данных:
    • средняя величина оборотных активов «х» период
    • Коб = --------------------------------------------------------------------- (2.3.)
    • товарооборот по себестоимости (выручка от реализации
    • продукции, работ, услуг по себестоимости)
    • Расчет Коб предоставляет возможность прогнозировать оборачиваемость и определить срок кредитования.
    • Коэффициент финансовой независимости (Кфн) показывает удельный вес собственных средств в общей сумме источников финансирования т.е. какая часть деятельности предприятия финансируется за счет собственного капитала и определяется по формуле:
    • источники собственных средств
    • Кфн = ------------------------------------------------- х 100% (2.4.)
    • сумма баланса
    • Для банка показатели Коб и Кфн важны с точки зрения определения степени риска при заключении кредитной сделки. Чем больше источники собственных средств и их размер, тем выше способность клиента в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам.
    • Допустимые значения показателя финансовой независимости, принятые в банке "Санкт-Петербург", составляют по:
    • розничной торговле - от 10% и выше;
    • оптовой торговле - от 15% и выше;
    • строительному комплексу - от 25% и выше;
    • легкой и текстильной промышленности - от 40% и выше;
    • предприятиям прочих отраслей - от 20% и выше.
    • Коэффициент обеспеченности собственными оборотными средствами (Косос) характеризует долю собственных оборотных средств клиента, вложенные в оборотные активы.
    • факт. наличие оборотных средств
    • Косос = -------------------------------------------------------------х 100% (2.5.)
    • общий размер оборотных активов в запасах,
    • затратах, расчетах и денежной форме
    • Коэффициент рентабельности реализованной продукции (Кррп) показывает, какова прибыль предприятия с каждого рубля реализованной продукции (работ, услуг). Снижение Кррп свидетельствует о негативных изменениях в хозяйственно-финансовой деятельности предприятия. Для расчета Кррп используют следующие данные:
    • результат от реализации продукции
    • Кррп = -------------------------------------------------- (2.6.)
    • выручка от реализации продукции
    • (товарооборот)
    • На основе приведенных выше коэффициентов и соответствующей их оценки определяется класс кредитоспособности. В зависимости от класса кредитоспособности формируются взаимоотношения с заемщиком; условия предоставления кредита (размер ссуды, срок, форма обеспеченности, процентная ставка).
    • В некоторых банках клиенты и их кредитоспособность дифференцированы по пяти классам:
    • к 1-му и 2-му классам относятся получатели ссуд с устойчивым финансовым положением. Они имеют право пользоваться кредитом по минимальным процентным ставкам;
    • клиенты 3-го класса достаточно стабильны в финансовом положении, их кредитование осуществляется на общих основаниях, с применением более высокой ставки;
    • клиенты 4-го класса имеют нестабильное финансовое положение. Предоставление им кредита носит характер повышенного риска, поэтому банком предпринимаются особые формы защиты, обеспечивающие возвратность кредитов, при этом процентная ставка возрастает;
    • к 5-му классу относятся клиенты, неспособные обеспечить возвратность кредита. Таким клиентам кредиты не предоставляются.
  • 2399. Формы обеспечения возвратности банковского кредита
    Курсовой проект пополнение в коллекции 21.01.2011

     

    1. «Банк заинтересован в предоставлении кредита не меньше заемщика, Экономическое обозрение»- «Логос-Пресс», 2000 г., сентябрь, № 32, 4 с.
    2. Закон Российской Федерации «О залоге» электронные источники информации
    3. Гражданский кодекс Российской Федерации- электронный источник информации.
    4. «Залог недвижимости (ипотека) как способ обеспечения кредита», Информационно аналитический журнал» Деньги и Кредит»,- М., 2000 г., №9, с. 30 - 32.
    5. «Деньги. Кредит. Банки»- учебно-наглядное пособие,- Под общей редакцией В.П. Валейко Кишинев: ULIM, 2001 г., 334 с.
    6. «Кредиты». - http://www.uralsibbank.ru/private/credit
    7. Коробова Г.Г. «Банковское дело»: Учебник, - М.: Юристъ, 2002 г. - 751с.
    8. Лаврушин О.И. «Банковское дело», - М.: Финансы и статистика, 2001 г. 672 с.
    9. Лаврушин, О.И. «Деньги, кредит, банки»: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп.. М.: Финансы и статистика, 2000 г. 464 с.
    10. Ольшанный А.И. «Банковское кредитование»,- М.: Русская Деловая Литература, 1998 г. 352 с.
    11. «Основы банковской деятельности (Банковское дело)» - Под ред. Тагирбекова К.Р. -М., Инфра-М, 2003 г., 718 с.
    12. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. «Современный экономический словарь», 5-е изд., перераб. и доп.. М.: ИНФРА-М, 2006 г. 495 с.
    13. Тавасиев А.М. «Банковское дело: управление и технологии»- Учеб. пособие для студентов вузов. М.: Юнити-Дана, 2001. 863с.
    14. Трошин А.Н., Фомкина В.И. «Финансы, денежное обращение и кредиты» - М., 2000 г. 879 с.
    15. «Финансы»: Учебник - Под ред. С.И. Лушина, В.А. Слепова. - М.: РЭА, 2000 г. 398 с.
  • 2400. Формы обеспечения возвратности кредита
    Курсовой проект пополнение в коллекции 27.03.2006

     

    1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая. М: Юристъ, 1998.
    2. Закон РСФСР «О центральном банке РСФСР (Банке России)» от 2 декабря 1990г. //Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного совета РСФСР, 1990, № 394-I.
    3. Инструкция ЦБ РФ О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам от 30 июня 1997г., № 62-а.
    4. Регламент по работе с просроченной задолженностью заемщиков (юридических лиц) Сбербанка России от14 ноября 1997 г., №178-р.
    5. Указание ЦБ о введении инструкции «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам и об учете при налогообложении величины резерва на возможные потери по ссудам» от 25 декабря 1997 г. №101-У.
    6. Федеральный Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 3 февраля 1996 г., № 17-ФЗ.
    7. Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 г. «О залоге» // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации 11 июня 1992 г., № 23, ст. 1239.
    8. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Собрание законодательства Российской Федерации от 20 июля 1998 г., № 29, ст. 3400.