Банковское дело

2241. Управление ликвидностью коммерческого банка
Курсовой проект пополнение в коллекции 16.12.2010

Расчёт избытка (дефицита) ликвидности представляет собой элемент GAP анализа (от англ. Gap разрыв, промежуток). В рекомендациях Банка России утверждается, что «в целях минимизации риска, связанного с потерей ликвидности, должно быть соблюдено равновесие между ликвидными активами и депозитами «до востребования», а также между краткосрочными и долгосрочными активами и краткосрочными и долгосрочными обязательствами» [3]. То есть фактически избыток (дефицит) ликвидности должен стремиться к нулю. На практике нулевое значение достигается довольно редко особенно это касается соотношения высоколиквидных активов и вкладов до востребования. Если исходить из возможности, что любой вклад физических лиц может быть изъят досрочно, то банку придётся хранить в виде наличных денег в кассе и остатков на корреспондентских счетах значительную часть средств для обеспечения выполнения обязательств по вкладам. В то же время очевидно, что если экономическая ситуация в целом стабильна, то существенного отзыва депозитов в течение коротких промежутков времени быть не может, а значит и средств для обеспечения ликвидности по депозитам физических лиц нужно меньше. Нормативное значение разрыва ликвидности по вкладам до востребования оказывается большим, однако в реальности при сохранении показателей стабильности депозитной базы это угрозы ликвидности банка не представляет. Вместе с тем важный недостаток GAP анализа это невозможность предвидеть изменение условий по активам и пассивам. Оценивая разрыв ликвидности, мы предполагаем, что все договорные обязательства разнесены по срокам и изменения их в будущем не предвидится. Хотя, например, депозит может быть предъявлен к выдаче досрочно. Договорные условия по некоторым кредитам могут включать возможность изменения процентных ставок. Дать вероятностную оценку возможного досрочного погашения невозможно без учёта множества факторов, которые могут повлиять на стабильность депозитной базы (начиная от репутации банка и заканчивая финансовым кризисом в рамках государства)
2242. Управление операционным риском в коммерческом банке
Дипломная работа пополнение в коллекции 22.05.2012

№Категория (тип) рискаИсточники соответствующего вида ОР1Человеческий факторСлучайные или преднамеренные действия сотрудников банка (хищение, злоупотребление служебным полномочием, преднамеренное сокрытие фактов совершения банковских операций или сделок, несанкционированное использование информационных систем и ресурсов, ошибки при вводе и обработке данных по операциям, утери документов и др.). Противоправные действия сторонних по отношению к банку (третьих) лиц (подлог, подделка платежных или иных документов, несанкционированное проникновение в информационные системы). Нарушение руководством банка или сотрудниками трудового законодательства (нарушение условий трудового договора, причинение вреда здоровью сотрудников, прием на работу неквалифицированных работников). Нарушение иного законодательства (в том числе банковского, антимонопольного, по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, неисполнения или ненадлежащее исполнение обязанностей сотрудниками). 2Ошибки управления Несовершенство организационной структуры банка. Неправильная организация внутренних процессов и процедур (неправильное распределение полномочий между подразделениями и сотрудниками банка). Ошибки в принятии решений в следствии неполной и недостоверной получаемой информации. Несовершенство системы защиты и порядка доступа к информации, неправильная организация информационных потоков внутри банка, невыполнения обязательств перед банком поставщиками услуг (исполнителями работ). 3 Технический факторВыход из строя оборудования и систем, сбои или отказ в работе автоматизированной банковской системы связи, поломка оборудования. 4Бизнес-процессыНесовершенство порядка и процедур при совершении банковских операций и сделок, их документирования и отражения в учете, несоблюдение служащими установленных процедур, неэффективность внутреннего контроля. 5Форс-мажорные обстоятельстваПовреждения или утрата основных средств и других материальных активов в результате актов терроризма, стихийных бедствий, пожаров и др.
2243. Управление портфелем банковских активов в современных условиях
Информация пополнение в коллекции 02.05.2011

Большинство российских банков придерживаются традиционного подхода при управлении своими активами: основное внимание концентрируют на единичных активах и отдельных группах активов (в основном кредитном портфеле и портфеле ценных бумаг), что соответствует современному уровню развития отечественной банковской системы. Активы не рассматриваются в качестве единого объекта управления и формируются зачастую случайным образом. Немногие кредитные организации нацелены на осознанное формирование структуры. количественных и качественных характеристик своих активов, особенно в тесной связи с усилением рыночной позиции банка. В российских коммерческих банках отсутствуют четко сформулированные принципы управления активами. Такое бессистемное управление крайне неэффективно и аморфно. В результате структура активов становится неустойчивой, плохо приспособленной к внешним шокам. Очередной такой шок выявил ошибки отечественных банков в управлении портфелем активов: недостаточную диверсификацию, бессистемный маркетинг, несоответствие процентных ставок уровню риска. Эти ошибки приводят к возникновению убытков, возрастанию упущенных возможностей, потере позиций на целевых рынках - другими словами, к снижению уровня конкурентоспособности.
2244. Управление портфелем ценных бумаг (на примере АО "НПФ Народного банка Казахстана")
Дипломная работа пополнение в коллекции 30.10.2011

Тип инвестораЦель инвестированияСтепень рискаТип ценной бумагиТип портфеляКонсервативный Защита от инфляции Низкая Государственные ценные бумаги, акции и облигации крупных стабильных эмитентов Высоконадежный, но низкодоходный Умеренно-агрессивный Длительное вложение капитала и его рост Средняя Малая доля государственных ценных бумаг, большая доля ценных бумаг крупных и средних, но надежных эмитентов с длительной рыночной историей ДиверсифицированныйАгрессивный Спекулятивная игра, возможность быстрого роста вложенных средств Высокая Высокая доля высокодоходных ценных бумаг небольших эмитентов, венчурных компаний и т.д. Рискованный, но высокодоходный НерациональныйНет четких целейНизкая Произвольно подобранные ценные бумаги Бессистемный
2245. Управление прибылью в коммерческом банке (на примере ОАО "Бинбанк")
Дипломная работа пополнение в коллекции 12.12.2011

Объем прибыли (+)/убытков (-) текущего года, млн. руб.Объем прибыли текущего года по прибыльным кредитным организациям, млн. руб.Удельный вес кредитных организаций, имевших прибыль, %Объем убытков текущего года по убыточным кредитным организациям, млн. руб.Удельный вес кредитных организаций, имевших убыток, %Использовано прибыли текущего года, млн. руб.АБВГДЕЖ2007 год1.01371 548372 38298,58341,590 9181.04117 291119 11197,21 8202,820 1361.07221 046221 84497,77982,352 6151.10343 460344 56698,11 1061,981 4522008 год1.01507 975508 88299,09071,0122 6191.04134 598137 96492,43 3667,631 4671.07284 539285 73295,61 1934,473 4641.10354 805367 92394,213 1185,8104 5792009 год1.01409 186446 93694,937 7505,1109 8401.0458 26187 38789,929 12510,123 144АБВГДЕЖ1.076 795130 59589,0123 80111,055 6701.1031 204164 44386,8133 23913,259 3132010 год1.01205 110284 93988,779 82911,371 3561.04116 719141 05585,424 33714,614 7631.07249 592281 04984,731 45715,377 7581.10359 698387 69085,727 99214,399 9941.11441 128462 19184,821 06415,2110 8461.12495 285516 01884,820 73315,2121 3182011 год1.01573 380595 04792,021 6678,0132 0791.0276 76780 17380,93 40619,16 9761.03138 272143 74780,45 47619,616 910
2246. Управление процентной политикой банка
Контрольная работа пополнение в коллекции 13.10.2011
2247. Управление рисками в банковской деятельности
Информация пополнение в коллекции 27.05.2008
Конкретные риски:
1. кредитный риск это риск банка-кредитора, связанный с непогашением заемщиком основного долга и процентов по выданным кредитам. Кредитный риск это вероятность того, что стоимость части активов банка, представленная суммой выданных кредитов, уменьшится или будет сведена к нулю либо фактическая доходность от данной части активов окажется значительно ниже ожидаемого расчетного уровня.
2. процентный риск это риск сокращения или потери банковской прибыли из-за уменьшения процентной маржи, это риск превышения средней стоимости привлеченных средств банка над средней стоимостью по размещаемым активам (чаще всего кредитам). Обычно возникает риск при изменении ставок по активам и пассивам, соотношение которых часто бывает неравномерным. При росте ставок для банка выгодна позиция, при которой сумма активов с выплачиваемыми «чувствительными» процентами превышает сумму пассивов, требующих такую же «чувствительную» к изменениям плату за привлечение. В этом случае прибыль банка растет и наоборот. Таким образом, процентный риск банка в большей степени зависит от структуры его активов и пассивов. Кроме того, чем выше маржа банка между процентными доходами и расходами, тем меньше процентный риск;
3. фондовый риск связан с потерями из-за колебания норм ссудного процента, изменениями прибыльности и финансового благополучия компаний (банков) эмитентов ценных бумаг, а также инфляционным обесцениванием денег. Отличительной чертой данных рисков является их неотъемлемость от банковской деятельности, поскольку суть операций, связанных с этими рисками, подразумевает определенную степень вероятности несения потерь;
4. валютный риск это риск курсовых потерь, связанных с операциями с иностранной валютой на национальном и мировом валютных рынках. Возможность потерь возникает в результате непредсказуемости колебания валютных курсов. Наиболее часто валютный риск в банке возникает при наличии открытых позиций (количество сделок на покупку и продажу валюты не совпадает);
5. инвестиционный риск это риск потерь в результате изменения размера портфеля ценных бумаг или ситуации на рынке ценных бумаг;
6. риск ликвидности, появление которого в большей степени связано с некачественной организацией управления в банке и в первую очередь управления финансами. Этот риск внутрибанковского менеджмента, который в обычных условиях банк просто не может допускать. Чаще всего риск ликвидности возникает в ситуации недостаточного формирования банком ликвидных активов. Кроме того, вследствие оттока вкладов, вызванного различными причинами, банк, испытывающий недостаток легкореализуемых активов, начинает занимать средства по повышенным процентам, что ухудшает его положение. Риск ликвидности связан не только с кризисными ситуациями. Это еще и невозможность банка удовлетворить требования заемщиков, например, по ссудам, в обычных условиях, что означает для банка упущение выгодных вложений и соответственно потерю доходности. Таким образом, даже в условиях экономической стабильности банку необходимо постоянно контролировать уровень своей ликвидности и иметь возможность достаточно быстро реализовывать менее выгодные вложения с целью получения большей прибыли от других вложений. Основой эффективного управления при этом являются аналитические исследования рынка и прогнозирование клиентов;
2248. Управление рисками в банковской деятельности
Дипломная работа пополнение в коллекции 20.08.2011

Банковские риски как объект исследования известны не только современному обществу. Их значение в регулировании банковской деятельности исследователи отмечали еще в XVIII и XIX вв. Известный русский профессор Н.Х. Бунге, впоследствии ставший министром финансов России, в своем исследовании кредита и банков отмечал «необходимость соизмерять премию застрахования (учетный процент) с величиной риска. Последнее обстоятельство очень редко принимается в расчет, а между тем нет ничего справедливее, как соизмерять премию застрахования с надежностью гарантии, и заставить каждый класс лиц, пользующихся кредитом, нести издержки, соразмерные с величиной тех потерь, которые могут быть причинены их несостоятельностью. Но до недавнего времени проблемам банковского риска не уделялось должного внимания. Ведь на протяжении почти шестидесятилетнего периода банки страны в своей деятельности не ощущали риска. Это было связано с тем, что, начиная с 1930-х гг., банковская система, основанная на государственной форме собственности, работала в основном с государственными предприятиями и организациями. В результате были утрачены опыт и навыки распознавания, оценки и контролирования банковских рисков во внутрихозяйственной деятельности советских кредитных учреждений. Новый экономический механизм, приведенный в действие законами о предприятиях, о банках, изменения в формах собственности потребовали изменений и в банковской сфере. Образование коммерческих, специализированных, кооперативных банков привело к децентрализации кредитных ресурсов, отделило эмиссионную деятельность от кредитной. Созданная двухуровневая банковская система существенно преобразила облик Госбанка и других кредитных институтов. Появление элементов рыночных отношений сделало деятельность банков сопряженной с рисками, которые они несут персонально. Банковская система характеризуется слабой защищенностью от многочисленных, в том числе системных рисков и в силу этого низким функциональным потенциалом. Таким образом, банковская деятельность в условиях рыночной экономики подвержена значительному числу рисков, которые могут не только ухудшить показатели деятельности банка, но и привести его к банкротству. Банковские риски представляют собой систему рисков, количество которых увеличивается по мере усложнения банковских продуктов, используемых компьютерных систем хранения и обработки данных, вовлечения российских банков в Международную банковскую систему. В современном обществе в условиях обострения конкурентной борьбы внимание к банковским рискам увеличивается. Банки все чаще занимают агрессивную позицию по отношению друг к другу, проводят все более рискованные операции и сделки. Довольно часто сущность риска сводится к неопределенности, которая проявляется в той или иной сделке. Характеристика риска как риска контрагента - другое довольно распространенное суждение о его сущности. При раскрытии сущности риска важно обратить внимание не столько на борьбу с убытками, которые могут возникнуть в результате совершения тех или иных сделок банков, сколько на деятельность по созданию системы, обеспечивающей реализацию интересов кредиторов и заемщиков. Как экономическая категория риск представляет собой событие, которое может произойти или не произойти. В случае совершения такого события возможны три экономических результата: отрицательный, нулевой, положительный. В зависимости от возможного результата (рискового события) риски можно поделить на две большие группы: чистые и спекулятивные. Чистые риски означают возможность получения отрицательного или нулевого результата. Спекулятивные риски выражаются в возможности получения как положительного, так и отрицательного результата. К этим рискам относятся финансовые риски, являющиеся частью коммерческих рисков. В зависимости от основной причины возникновения рисков (базисный или природный риск) они делятся на следующие категории: природно-естественные риски, экологические, политические, транспортные, коммерческие риски. К природно-естественным рискам относятся риски, связанные с проявлением стихийных сил природы: землетрясение, наводнение, буря, пожар, эпидемия и т.п. Экологические риски - это риски, связанные с загрязнением окружающей среды. Политические риски связаны с политической ситуацией в стране и деятельностью государства. Политические риски возникают при нарушении условий производственно-торгового процесса по причинам, непосредственно не зависящим от хозяйствующего субъекта. Транспортные риски - это риски, связанные с перевозками грузов транспортом: автомобильным, морским, речным, железнодорожным, самолетами и т.д. Коммерческие риски представляют собой опасность потерь в процессе финансово-хозяйственной деятельности. Они означают неопределенность результатов от данной коммерческой сделки. По структурному признаку коммерческие риски делятся: имущественные, производственные, торговые, финансовые. Имущественные риски - риски, связанные с вероятностью потерь имущества предпринимателя по причине кражи, диверсии, халатности, перенапряжения технической и технологической системы и т.п. Производственные риски - риски, связанные с убытком от остановки производства вследствие воздействия различных факторов и, прежде всего с гибелью или повреждением основных и оборотных фондов (оборудование, сырье, транспорт и т.п.), а также риски, связанные с внедрением в производство новой техники и технологии.
2249. Управление рисками в коммерческом банке
Дипломная работа пополнение в коллекции 28.09.2011

Элемент системы управленияСодержание элементариск продуктариск заемщикаИдентификации рискаВыявление факторов делового риска Возникновение просроченных платежей Изменения в состоянии обеспечения Потребность в дополнительном кредите для завершения кредитуемого мероприятия Неполное освоение лимита или кредитной линии Падение процентной маржи по продукту Неблагоприятное изменение курса валют и т.д.Отрицательная информация о заемщике и его деятельности Принципиальные замечания о ходе текущей деятельности заемщика при его посещении Смена менеджера Банкротство дочерних фирм заемщика Изменение престижности профессии заемщика - физического лица Ухудшение финансового положения работодателя Изменение надежности банка - заемщика Отказ в предоставлении кредита другими кредиторами и т.д.Оценка степени рискаОценка делового риска Оценка источника погашения долга Оценка порядка погашения основного долга и процентов Оценка открытой валютной позиции Оценка соответствия прогнозируемой и достаточной процентной маржи и т.д.Оценка кредитоспособности заемщика юридического лица: - на основе системы финансовых коэффициентов путем анализа денежного потока - на основе менеджмента - на основе сбора информации из внешних источников, в том числе путем посещения клиента Оценка кредитоспособности физического лица: - на основе анкетирования - на основе системы скорринга - путем изучения кредитной истории - на основе показателей платежеспособности и т.д.Мониторинг рискаРаспределение обязанностей по мониторингу отдельных продуктов банка (между кредитным комитетом, кредитными подразделениями, внутренним контролем, рабочим местом) Определение и отслеживание динамики контрольных показателей риска продукта: - процентной маржи по группам продуктов и услуг - экономических нормативов кредитного риска - соотношения кредитов и депозитов - степени диверсификации кредитных продуктов по видам ссуд и кредитным инструментам - соблюдение лимитов кредитования и лимитов на однородные кредитные операции; - работа с проблемными ссудами Создание достаточных резервов на покрытие убытков по ссуда Разработка внутренних положений о кредитной процедуре, индивидуальном праве на выдачу ссуд, формировании процентаРаспределение обязанностей по мониторингу риска отдельных групп заемщиков Определение и отслеживание динамики контрольных показателей риска заемщика: - показателей кредитоспособности заемщика - лимитов на кредиты, предоставляемые одной группе заемщиков - степени диверсификации заемщиков по характеру деятельности, форме собственности, отраслевой и региональной принадлежности Разработка стандартных требований банка к заемщикам Разработка требований к обеспечению, дифференциации маржи обеспечения и контроль за его качеством
2250. Управление рисками в страховой организации
Курсовой проект пополнение в коллекции 15.12.2010
Объектом исследования данной курсовой работы являлась система рисков страховой организации как субъекта и объекта управления риском. В результате изучения проблемы управления рисками в условиях неопределенности были получены следующие результаты:
1. выявлены показатели, характеризующие положение страховой организации на страховом рынке и проведен краткий анализ данных показателей:
2. общие показатели, характеризующие положение компании на страховом рынке: структура страхового портфеля, показатели темпов роста страховой премии и выплат, показатели уровня выплат, убыточность;
3. показатели надежности, характеризующие платежеспособность, финансовую устойчивость и структуру капитала компании, ликвидность активов, состояние страховых резервов, уровень перестраховочной защиты, качество инвестиционной деятельности;
4. показатели эффективности деятельности страховой организации: доходы и расходы.
5. выявлены основные риски, оказывающие негативное влияние на данные показатели:
6. технические риски, связанные непосредственно со страховой деятельностью;
7. инвестиционные риски, обусловленные инвестиционной деятельностью страховщика.
8. нетехнические риски, присущие любому субъекту экономических отношений.
9. дано понятие технического риска страховой организации, обусловленного спецификой деятельности:
10. Технические неопределенная возможность недостаточности средств страховых резервов для выполнения страховой организацией своих обязательств по договорам страхования.
11. рассмотрены основные принципы управления риском в рамках риск менеджмента. Так как управление риском сложный и многоуровневый процесс, то его принято делить на ряд этапов, среди которых выделяют:
12. Идентификацию риска;
13. Анализ методов управления риском;
14. Выбор методов управления;
15. Исполнение выбранного метода управления
16. Мониторинг результатов и совершенствование системы управления.
17. сформулированы методы управления рисками страховой организации в условиях неопределенности. Существует множество методов воздействия на риск, которые можно разбить на 2 группы:
18. трансформация риска и 5.2. финансирование риска.
2251. Управление системой обязательного социального страхования
Информация пополнение в коллекции 16.12.2010
1. Федеральный Закон от 16 июля 1999 года «ОБ ОСНОВАХ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ»
2. Инструкция о порядке начисления, уплаты страховых взносов, расходования и учета средств государственного социального страхования (утв. постановлением Фонда социального страхования РФ, Минтруда РФ, Минфина РФ и Госналогслужбы РФ от 2 октября 1996 г. NN 162, 2, 87, 07-1-07)
3. Постановление Фонда социального страхования РФ, Минтруда РФ, Минфина РФ и Госналогслужбы РФ от 2 октября 1996 г. NN 162, 2, 87, 07-1-07 "Об утверждении Инструкции о порядке начисления, уплаты страховых взносов, расходования и учета средств государственного социального страхования"
4. Роик В. Социальное страхование-составляющая социальной политики // Человек и труд.-2005.-N12.-С.55-58.
5. Шихов А.К. «Социальное страхование» ИНФРА-М, 2000 г., 254 с.
6. Таранов А. Сохраним систему ОМС - сохраним российское здравоохранение // Проблемы социальной гигиены, здравоохранения и истории медицины № 2, 2001. С. 35-37.
2252. Управление собственным капиталом банка
Дипломная работа пополнение в коллекции 27.11.2011

Период действия%1 июня 2010 г.7,7530 апреля 2010 г. - 31 мая 2010 г.829 марта 2010 г. - 29 апреля 2010 г.8,2524 февраля 2010 г. - 28 марта 2010 г8,528 декабря 2009 г. - 23 февраля 2010 г.8,7525 ноября 2009 г. - 27 декабря 2009 г.930 октября 2009 г. - 24 ноября 2009 г.9,530 сентября 2009 г. - 29 октября 2009 г.1015 сентября 2009 г. - 29 сентября 2009 г.10,510 августа 2009 г. - 14 сентября 2009 г.10,7513 июля 2009 г. - 9 августа 2009 г.1105 июня 2009 г. - 12 июля 2009 г.11,514 мая 2009 г. - 04 июня 2009 г.1224 апреля 2009 г. - 13 мая 2009 г.12,51 декабря 2008 г. - 23 апреля 2009 г.1312 ноября 2008 г. - 30 ноября 2008 г.1214 июля 2008 г. - 11 ноября 2008 г.1110 июня 2008 г. - 13 июля 2008 г.10,7529 апреля 2008 г. - 9 июня 2008 г10,54 февраля 2008 г. - 28 апреля 2008 г.10,2519 июня 2007 г. - 3 февраля 2008 г.1029 января 2007 г. - 18 июня 2007 г.10.523 октября 2006 г. - 28 января 2007 г.1126 июня 2006 г. ?22 октября 2006 г.11.526 декабря 2005 г. - 25 июня 2006 г.1215 июня 2004 г. - 25 декабря 2005 г.1315 января 2004 г. - 14 июня 2004 г.1421 июня 2003 г. - 14 января 2004 г.1617 февраля 2003 г. - 20 июня 2003 г.187 августа 2002 г. - 16 февраля 2003 г.219 апреля 2002 г. - 6 августа 2002 г.234 ноября 2000 г. - 8 апреля 2002 г.2510 июля 2000 г. - 3 ноября 2000 г.2821 марта 2000 г. - 9 июля 2000 г.337 марта 2000 г. - 20 марта 2000 г.3824 января 2000 г. - 6 марта 2000 г.4510 июня 1999 г. - 23 января 2000 г.5524 июля 1998 г. - 9 июня 1999 г.6029 июня 1998 г. - 23 июля 1998 г.805 июня 1998 г. - 28 июня 1998 г.6027 мая 1998 г. - 4 июня 1998 г.15019 мая 1998 г. - 26 мая 1998 г.5016 марта 1998 г. - 18 мая 1998 г.302 марта 1998 г. - 15 марта 1998 г.3617 февраля 1998 г. - 1 марта 1998 г.392 февраля 1998 г. - 16 февраля 1998 г.4211 ноября 1997 г. - 1 февраля 1998 г.286 октября 1997 г. - 10 ноября 1997 г.21
2253. Управление собственным капиталом коммерческого банка
Курсовой проект пополнение в коллекции 04.10.2010

Тем не менее, Положение ЦБР от 26 ноября 2001 г. № 159-П "О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций" определяет, что в состав собственного капитала банка, в расчет его дополнительной части, включается субординированный кредит. Причем в том же положении определены и специфические требования, которым должен отвечать кредит, чтобы считаться субординипрованным и входить в состав собственного капитала банка. Но данную часть банковских ресурсов нельзя рассматривать как не обремененную обязательствами. Можно лишь условно считать их временно не обремененными обязательствами перед кредиторами, кроме того, используемыми на возвратной основе. А основная часть собственного капитала банка формируется именно в соответствии с принципом безвозвратности. Так, например, О. Лытнев в курсе своих лекций "Основы финансового менеджмента" утверждает, что "для того, чтобы превратить имущество (или его часть) в капитал (капитализировать его), владелец данного имущества должен как минимум соблюсти следующие условия: капитализируемое имущество должно быть отделено от другого имущества владельца на длительное время (возможно навсегда)… ". Поэтому, на наш взгляд, субординированный кредит следует рассматривать не как составную часть собственного капитала банка, а как долгосрочный финансовый ресурс, который ни при каких условиях не может рассматриваться в качестве базы для принятия банком на себя дополнительных обязательств и как собственность акционеров (пайщиков) банка.
2254. Управление финансами страховой компании
Дипломная работа пополнение в коллекции 06.03.2012

·функция социальной защиты населения - страхование широко используется для решения социальных проблем общества, т.е. оно выполняет социальную функцию. Данная роль страхования проявляется в нескольких аспектах и реализуется через медицинское страхование, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней и некоторые другие виды страхования. Прежде всего, страховые организации оказывают большую помощь застрахованным при утрате трудоспособности и наступлении инвалидности в результате несчастных случаев и заболеваний. Страховые компании финансируют лечение и реабилитацию потерпевших, компенсируют последним утраченные доходы. В случае смерти застрахованного его близким, выплачиваются средства, которые позволяют не снижать достигнутый уровень жизни. Выплаты гражданам возмещения за утраченное или поврежденное имущество также способствуют сохранению достигнутого ими уровня материального достатка. Тем самым страхование, выполняет основную роль стабилизатора уровня жизни граждан. В последние годы существенно возрастает роль страхования в пенсионном обеспечении. Договоры пенсионного страхования, заключаемые за счет средств граждан или их работодателей, с одной стороны, повышают уровень жизни пенсионеров, а с другой - снижают финансовую нагрузку на государство;
2255. Управление финансовыми ресурсами банка в условиях современной рыночной экономики
Дипломная работа пополнение в коллекции 21.11.2011

В настоящее время в период реформирования казахстанской экономики одна из первоочередных ролей отводится развитию банковской системы и разветвленной сети банковских услуг. Ключевая задача банковской системы состоит в аккумулировании денежных ресурсов и эффективном вложении их в реальный сектор экономики. Эта задача в силу своей важности наряду с экономическим имеет политическое и социальное значение. Ее успешное выполнение во многом зависит от умелого и эффективного управления банком своими финансовыми ресурсами. В связи с большой практической значимостью вопроса устойчивой работы банка повышается актуальность изучения и разработки новых подходов к управлению финансовыми ресурсами банка. Традиционные системы управления, ориентированные на применение в условиях стабильного рынка, недостаточно гибки и инертны в постоянно меняющейся кредитно-инвестиционной среде. Ввиду этого использование научно обоснованного подхода к организации процесса управления ресурсами банка, позволяющего учесть, с одной стороны, внутренние цели банка, с другой стороны, факторы риска и состояние внешней экономической среды, является актуальным и требует глубокой проработки теоретических вопросов и методических основ.
2256. Управление финансовыми рисками в банковской сфере
Информация пополнение в коллекции 20.03.2011

Управление рисками должно опираться на организационную структуру, которая охватывает всю банковскую иерархию. Обобщение опыта ведущих банков развитых стран позволяет выделить следующие элементы организационной структуры управления рисками в их взаимосвязи и в соответствии с решаемыми задачами. Правление банка устанавливает высшие руководящие принципы, определяющие курс банка. Управление рисками в масштабе всего банка находится в компетенции главного управляющего отдела по управлению рисками и отдела контроллинга риска (risk controlling). На основе принципа децентрализации, он делегирует полномочия: определяет компетенцию руководителей разных уровней в вопросах рисковых операций. Отдел по управлению рисками разрабатывает методологию управления рисками, формулирует политику в области анализа, оценки, прогнозирования и мониторинга рисков, применения классификации и квантификации рисков, устанавливает инструменты, информационные системы, стандарты на документацию для рисковых операций и принципы их страхования. Отдел (комитет) по управлению банковскими рисками состоит из представителей департаментов и председателя (заместителя президента). Отдел предоставляет правлению данные о величине и структуре рисков, эффективности управления банковским портфелем.
2257. Управленческая структура банка "Аваль"
Отчет по практике пополнение в коллекции 18.10.2008

Высокое качество работы Райффайзен Банка Аваль на протяжении всех лет его деятельности неоднократно отмечали и клиенты, и эксперты банковского рынка. В частности, ведущие деловые издания Украины газеты «Бизнес» и «Инвестгазета», журнал «Компаньон» в разные годы отмечали банк среди самых лучших по различным показателям: по размеру активов (рейтинг «ТОП-100. Лучшие компании Украины»), уровню доверия клиентов (рейтинг «Банк, в котором вы разместили бы депозит»), профессионализму менеджмента (рейтинги «Топ-100-менеджмент», «ТОП-100. Лучшие топ-менеджеры в банковском секторе», «Банкир года» и«10наилучших топ-менеджеров Украины»), по динамике развития (рейтинг «20 компаний, которые вдохновляют»), по узнаваемости бренда и другим показателям. Профессионализм банка отмечают и многие его украинские и иностранные партнеры
2258. Управленческий исследование банковской деятельности
Контрольная работа пополнение в коллекции 11.05.2011

Главная задача банка состоит в поддержании постоянного баланса между потребностями в ресурсах и возможностями их приобретения на условиях, обеспечивающих финансовую устойчивость банка и удовлетворение интересов партнеров. При этом нужно соблюдать достаточность ресурсов: привлекаемых и средств должно быть не меньше, но и не больше количества, необходимого для прибыльной и устойчивой деятельности банка. В связи с этим в банке должны быть разработаны конкретные программы размещения ресурсов, определены сферы наиболее прибыльных вложений средств на конкретный период времени. Целесообразно производить анализ эффективности, как проводимых, так и осуществленных операций, определяя прибыльность по каждому направлению деятельности банка. Для этого при оценке операций должен применяться комплексный подход, учитывающий весь круг вопросов, имеющих отношение к сделке, и отражающий состояние экономики банка. Например, в последнее время банки резко активизировали деятельность по покупке и продаже валюты. Покупка валюты часто происходит за счет свободных клиентских сумм. Разрыв во времени между покупкой и продажей валюты приводит к вынужденному приобретению кредитных средств на рынке для выполнения клиентских платежей. Несмотря на использование рынка коротких кредитов, цена их достаточно велика. Валютная операция при этом приносит определенный доход, но плата за кредит превышает последний в несколько раз, следовательно для банка эта сделка оказывается убыточной. Таким образом, рост цены на кредитные (рублевые) ресурсы не позволяет достигать высокой эффективности валютных операций, связанных с рублевым покрытием. В этой связи представляется целесообразным разграничение рублевого и валютного оборота, определение эффективности функционирования каждого из них. В данном случае следует рассчитывать оборачиваемость денежных средств при конвертации, уровень рентабельности проведения конверсионных операций с исчислением годового процента размещения средств.
2259. Управління банківськими ризиками
Отчет по практике пополнение в коллекции 21.07.2010
Як показує аналіз наведених графіків:
1. на всьому часовому інтервалі залучення коштів 1-12 місяців депозитні ставки по депозитам у національній валюті вище депозитних ставок по депозитам в іноземній валюті в середньому на 4%, що відповідає різниці облікових ставок національних банків 10% в Національному банку України по національній валюті та 4,5-5% в Федеральній резервній системі США по долару США. Облікова ставка в світі використовується як оцінка зниження вартості грошей у часі, яка застосовується в якості ціни продажу грошей за умови збереження рівня їх купівельної спроможності [11];
2. відсоткова ставка по депозитах зростає при зростанні терміну залучення депозитів за рахунок зниження для банків ризику втрат при терміновому залученні необхідних депозитних коштів і , відповідно, привабливості для банків "довгострокової" депозитної бази та можливості йти на додаткові витрати по залученню довгострокових депозитів за рахунок зниження ризикового резервування короткострокової депозитної бази;
3. в той же час, крива депозитної доходності має нелінійний характер зростання, який враховує появу ризиків зниження на довгостроковому інтервалі ставок по активних доходних операціях, що може знизити прибутковість банку при наявності "твердих" ставок на довгострокові депозити;
2260. Управління банківськими ризиками (на прикладі ВАТ КБ "Іпобанк")
Дипломная работа пополнение в коллекции 14.07.2010

БАЛАНС БАНКУНа звітну дату На звітну дату На звітну дату На звітну дату На звітну дату Найменування статтi01.01.200701.04.200701.07.200701.10.200701.01.2008АКТИВИ, тис.грн.1. Грошовi кошти та залишки в НБУ1 69510 6546 2498 40110 7102. Казначейськi та iншi цiннi папери, що рефiнансуються НБУ,та цiннi папери, емiтованi НБУ, за вирахуванням резервiв000002.1. Казначейськi та iншi цінні папери, що рефiнансуються НБУ, i цінні папери, емiтованi НБУ000002.2. Резерви пiд знецiнення боргових цінних паперів, що рефiнансуються НБУ000003. Кошти в iнших банках за вирахуванням резервiв4 2386 32517 693122 156199 9383.1. Кошти в iнших банках4 2386 32517 701122 247200 0853.2. Резерви пiд заборгованiсть iнших банкiв008911474. Цiннi папери в торговому портфелi банку84 4987 3837 6507 91344 1415. Цінні папери в портфелi банку на продаж за вирахуванням резервiв000005.1. Цінні папери в портфелi банку на продаж000005.2. Резерви пiд знецiнення цінних паперів у портфелi банку на продаж000006. Чистi кредити та заборгованiсть клiєнтiв107 080278 182367 064407 482703 0856.1. Кредити та заборгованiсть клiєнтiв108 340283 017378 012428 445731 3526.1.1. Кредити юридичним особам108 340282 568375 293422 707724 3116.1.2. Кредити фізичним особам04492 7195 7387 0416.2. Резерви пiд заборгованiсть за кредитами1 2604 83510 94820 96328 2677. Цінні папери в портфелi банку до погашення за вирахуванням резервiв000007.1. Цінні папери в портфелi банку до погашення000007.2. Резерви пiд знецiнення цінних паперів у портфелi банку до погашення000008. Інвестицiї в асоцiйованi й дочiрнi компанiї000009. Основнi засоби та нематерiальнi активи1 6682 7633 3493 9084 55010. Чистi нарахованi доходи до отримання616137935693858БАЛАНС БАНКУНа звітну дату На звітну дату На звітну дату На звітну дату На звітну дату Найменування статтi01.01.200701.04.200701.07.200701.10.200701.01.200810.1. Нарахованi доходи до отримання61613893669486010.2. Прострочені нараховані доходи0111210.3. Сумнівні нараховані доходи0000110.4. Резерви пiд заборгованiсть за нарахованими доходами0111211. Iншi активи за вирахуванням резервiв66930981275865611.1. Iншi активи66930981275965611.2. Резерви пiд дебiторську заборгованiсть0001012. Усього активiв200 464305 753403 752551 311963 940ЗОБОВ'ЯЗАННЯ, тис.грн. 13. Кошти банкiв020 000108 590257 548448 49713.1. У тому числi кредити, якi отриманi вiд НБУ0000014. Кошти клiєнтiв10081 65590 32890 980101 76114.1 Кошти юридичних осіб10081 25888 97485 28093 50614.2 Кошти фізичних осіб03971 3545 7008 25515. Ощаднi (депозитнi) сертифiкати, емiтованi банком0000016. Борговi цiннi папери, емiтованi банком0000200 00017. Нарахованi витрати до сплати09411 1421 0383 98318. Iншi зобов'язання1321421724651 15619. Усього зобов'язань232102 738200 232350 030755 397ВЛАСНИЙ КАПІТАЛ, тис.грн. 20.Статутний капiтал200 000200 000200 000200 000200 00020.1. Зареєстрованi простi акцiї200 000200 000200 000200 000200 00021. Капiталiзованi дивiденди0023223223224. Резерви та iншi фонди банку0000025. Резерви переоцiнки, у тому числi:0000026.Нерозподiлений прибуток (непокритий збиток) минулих рокiв, у тому числi:023200027. Прибуток/збиток звiтного року, що очiкує затвердження232000028. Результат поточного року02 7823 2871 0498 31029. Усього власного капiталу200 232203 015203 519201 281208 54030. Усього пасивiв200 464305 753403 752551 311963 940

Blog

Банковское дело