Книги по разным темам Pages:     | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |   ...   | 19 |

ЮЖНО-УРАЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙУНИВЕРСИТЕТ

Факультет Экономика и управление

Кафедра аЭкономическая теория и мировая экономика

ПРОЕКТПРОВЕРЕН Рецензент У 25Фмая 2007 г.

ДОПУСТИТЬ КЗАЩИТЕ Заведующий кафедрой Д.э.н., проф. Антонюк В.С. У Фмая2007 г.

СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ БАНКОВСКИХСИСТЕМ

РОССИИ И ЗАПАДНЫХ СТРАН

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА К ДИПЛОМНОМУПРОЕКТУ

ЮУрГУ-Д	372 ПЗ
Консультанты: Раздел Экономическаябезопасность Асс. Волковинский К.В.	Руководительпроекта: К.э.н., доц. Данилова И.В. У19 Фмая 2007г.
У 19 Фмая 2007 г.	Автор проекта: студент группыЭиУ-575 Мишин Н.О. У 18Фмая2007 г.
У Ф2007 г.
У Ф2007 г.	Нормоконтролёр: К.э.н., доц. Елисеев А.В. У22 Ф мая2007 г.

Челябинск

2007

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 5

1. СОДЕРЖАНИЕ, СТРУКТУРА И ТИПЫ БАНКОВСКИХСИСТЕМ В МИРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ 7

1.1. Сущность и структура банковских системразвитых стран 7

1.2. Особенности построения банковскойсистемы в России 19

1.3. Методика сравнительного анализабанковской системы России и развитых стран 31

2. АНАЛИЗ ОБЩЕГО И ОСОБЕННОГО БАНКОВСКИХСИСТЕМ РОССИИ И РАЗВИТЫХ СТРАН 39

2.1. Сравнительный анализ деятельностибанковских учреждений России и стран с развитой экономикой 39

2.2. Оценка общего и особенного вдеятельности центральных банков 53

3. ПРОГНОЗ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫРОССИИ В УСЛОВИЯХ ИНТЕГРАЦИИ В МИРОВУЮ ЭКОНОМИКУ 62

3.1. Стратегия развития банковской системыРоссии с учётом требований мирового опыта 62

3.2. Прогноз развития банковской системыРоссии 72

4. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ 83

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 107

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 110

ПРИЛОЖЕНИЯ

1. Графическая часть на 17 листах ф.А4

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы. На современном этаперазвития российской экономики, в условиях продолжающейся её трансформации истановления денежного рынка ключевую роль играет банковская система, котораяобеспечивает финансовыми ресурсами предприятия, организации и малый бизнес,составляющий основу любой развитой рыночной экономики. Череда финансовыхкризисов, произошедших в отечественной банковской системе в последние 15 лет,только подтверждает факт наличия серьёзных проблем, как инфраструктурного, таки финансового характера, мешающих её устойчивому развитию. Негативныепоследствия планируемого вступлением России во Всемирную Торговую Ассоциацию(ВТО) только усугубляют положение российских банков и заставляют ПравительствоРФ и Центральный банк принимать более активные действия, направленные насближение отечественной банковской системы и банковских систем развитых стран.В связи с этим проведение их сравнительного анализа является весьма актуальнойзадачей, решение которой позволит выявить основные направления развития мировойбанковской системы и проанализировать правильность действий Правительства РФ иЦентрального банка страны по сокращению разрыва между отечественными банками ибанками развитых стран.

Объектом исследования в дипломном проектеявляется банковские системы России, и развитых стран мира.

Предметом исследования являетсяфункциональная компаратеристика банковских систем развитых стран.

Целью дипломного проекта является проведениесравнительного анализа банковских систем России и развитых стран и разработкастратегии развития отечественных банков, основанной на полученных данных.

Достижение поставленной цели требует решенияследующих задач:

• определить сущность, структуру и типы банковских систем развитыхстран;
• выявить особенности построения банковской системыРоссии;
• разработать методику сравнительного анализа банковской системыРоссии и развитых стран;
• провести сравнительный анализ деятельности банковских учреждений иЦентрального банка России и стран с развитой экономическойсистемой;
• разработать прогноз развития банковской системы России в условияхинтеграции в мировую экономику.

В теоретической части определена сущность иструктура банковских систем развитых стран, выявлены особенности построенияроссийской банковской системы, разработана методика сравнительного анализабанковских систем России.

В практической части проведён анализколичественных показателей банковских систем России и развитых стран, выявленыпроблемы функционирования отечественных банков, рассмотрены перспективныенаправления развития банковского сектора в контексте мирового опыта.Разработана стратегия развития банковского сектора России в условиях интеграциистраны в мировую экономику с учётом соблюдения индикаторов безопасностибанковской деятельности, представлен прогноз изменения доли страны в мировойбанковской системе в 2010 и 2020 годах.

Предмет защиты: стратегия развитиябанковского сектора России в условиях интеграции страны в мировую экономику.

В дипломном проекте использована теория иметодология, изложенная в нормативных документах, монографиях, статьяхроссийских и зарубежных авторов по развитию банковских систем, а также всправочной литературе, статьях периодической печати, данных статистическойотчетности.

1. СОДЕРЖАНИЕ, СТРУКТУРА И ТИПЫ БАНКОВСКИХСИСТЕМ В МИРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ

1.1. Сущность и структура банковских системразвитых стран

Рассмотрение банковских систем развитых странлогично начать с анализа содержания этого понятия в экономической литературе.По мнению Ю.Г. Вешкина современная банковская система – это совокупность участниковденежно-кредитного рынка – коммерческих и специализированных банков, небанковских кредитныхучреждений, выполняющих депозитные, ссудные и расчётные операции и действующихв рамках общего денежно-кредитного механизма [17, с.9]. В терминологическомсловаре под редакцией О. Н. Горбуновой мы находим следующее определение этогопонятия: банковская система – это совокупность разных видов национальных банков, банковскихинститутов и кредитных учреждений, действующих в рамках общегоденежно-кредитного механизма, существующего в той или иной стране вопределённый исторический период [25, с.17]. Но наиболее полным и точнымтолкованием термина банковская система, на мой взгляд, является определение,данное А.И. Архиповым. По его мнению, банковская система представляет собой включенную в экономическую систему страныединую и целостную совокупность кредитных организаций, выполняющих банковскиеоперации, которая объединяет в себе специализированные учреждения,обеспечивающих деятельность банков [62, с. 39]. Из определения видно, чтобанковская система любой страны представляет собой совокупность действующих встране банков и иных кредитных организаций.

В современных условиях выделяют одну-, двух-либо трёхуровневую банковскую систему страны. Одна- и трёх уровневая банковскаясистема встречается редко.

Одноуровневый вариант построения банковскойсистемы предполагается в тех случаях, когда:

0. центральный банк еще несоздан;
1. в стране функционирует толькоцентральный банк;
2. центральный банк выполняет всебанковские операции, конкурируя с другими государственнымибанками.

Примерами стран с одноуровневой банковскойсистемой могут служить такие страны как Люксембург и Гонконг, где в настоящеевремя банковской системы функционирует без помощи центральногобанка.

Трёхуровневая банковская система представляетсобой банковскую систему, где помимо двух базовых уровней – центрального банка и коммерческихбанков в сочетании с прочими кредитными организациями выделяютспециализированные государственные банки, которые находятся на третьем уровне.Примером распространения такой банковской системы являются мусульманскиестраны.

В большинстве развитых стран с рыночнойэкономикой созданы и активно развиваютсядвухуровневые банковские системы, где на первом уровне функционирует центральный банк страны,осуществляющий эмиссионную, законотворческую, надзорную и прочие видыдеятельности; на втором – действуют коммерческие банки и прочие кредитные организации(небанковские) (рис. 1).

Рис. 1. Структура двухуровневой банковскойсистемы

Несмотря на своё широкое распространение взападных странах, двухуровневая банковская система имеет не только достоинства,но и ряд недостатков, представленных в таблице 1.

Таблица 1

Достоинства и недостатки двухуровневойбанковской системы

Достоинства	Недостатки
1. Центральный банк обладает реальными рычагами координации ирегулирования деятельности банков и кредитныхучреждений, может поддерживать с ними не толькопрямые, но и обратные связи	1. Затрудняется контроль за денежной массой(центральный банк не может влиять на такой факторвеличины денежной массы, как пропорция, в которойнаселение делит накопленные деньги на наличные и вклады)
2. Предполагает многообразие банковских учреждений, их функций,разнообразие осуществляемых ими операций, свободу впроведении кредитной и процентной политики	2. При значительных масштабах банковской системы центральный банк может разрастаться до размеров,благоприятствующих его бюрократизации
3. Исходит из необходимости гибких организационных форм,максимальной приспособленности к потребностям клиентов	3. Ограничивается свобода деятельности банков и кредитныхучреждений
4. Базируется на простых отношениях: определении финансовогосостояния хозяйствующего субъекта, ликвидности его баланса, предоставлениикредита при условии получения заемщиком средней нормыприбыли	4. Ошибки в политике центрального банка при его огромной власти будут иметь такую же огромную лцену для банковской системы и экономики в целом

Современная организация банковских системможет быть разграничена на два типа: банк-ориентированный имарк-ориентированный типы. Критериями разграничениями являются: источникправового обеспечения, особенности организации, функциональный механизмвзаимосвязи элементов банковской системы, инфраструктура как факторконвергенции, проблемыфункционирования(см. табл. 2).

Таблица 2

Сравнительный анализ банк-ориентированной имарк-ориентированной (секьюритизированной) банковских систем

	Банк-ориентированнойтип банковской системы	Марк-ориентированной(секьюритизированной) тип банковской системы
Источникправового обеспечения	Европейскоеправо	Американскоеправо
Особенностиорганизации	Платность и возврат в срок; Обеспеченность заимствований; Тесное переплетение интересов банков, корпораций игосударства.	Правила-принципы обусловлены регламентациями фондовогорынка; Корпорации финансируют капиталовложения в основном за счётпривлечения ресурсов путём эмиссии акций и размещения различных долговыхобязательств.
Функциональныймеханизм взаимосвязи элементов банковской системы	Банковский кредитныймеханизм, обслуживает банковские кредитные отношения аккумуляции иперераспределения свободных денежных средств на условиях финансовогопосредника.	Ядро – секьюритизованный кредитныймеханизм, где в основе иерархии находятся инструменты денежно-финансовогорынка. Способы и методы банковского кредитованияиспытывают существенное влияние механизма обращения ценных бумаг. Достаточноразвит рынок кредитных деривативов, депозитных сертификатов и ипотечныхоблигаций.
Инфраструктура– факторконвергенции	Жесткаяинфраструктура –технологическая база платежной системы и инструменты денежно-финансовогорынка; Мягкая инфраструктура – законодательная, кадровая,информационная компоненты, кредитные бюро.	Жесткаяинфраструктура основана на сети ИНТЕРНЕТ, СВИФТ и других электронныхконкурентах банков. Инфраструктура отражает изменения масштаба финансовоймодернизации, возрождение концепции универсального банка, разрушение границымежду коммерческим и инвестиционным банковским делом.
Проблемыфункционирования	Эффективноеинституциональное сотрудничество звеньев банковской системы (банков, страховыхкомпаний и пенсионных фондов). Такое сотрудничество помогает преодолетьасимметрию информации как в отношениях между ними, так и в отношениях каждогоиз них с клиентом.	Единственным способомрегулирования банковскойсистемы, ориентированной на фиктивный капитал, становится кризис, дефолт. Pages:     | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |   ...   | 19 |    Книги по разным темам