«Особенности формирования депозитной политики коммерческих банков в современных условиях»

Вид материала

Реферат

Содержание Целью дипломного исследования Предметом исследования Объектом исследования 1 Теоретические основы формирования Коммерческим банком Защитная функция Оперативная функция Регулирующая функция Привлеченные средства Рыночная процентная ставка 1.2 Классификация депозитных операций коммерческих банков Депозитные (вкладные) операции Вклады с предварительным уведомлением 1.3 Формирование депозитной политики коммерческих банков Депозитная политика коммерческого банка Границы депозитной политики 2 Анализ состояния рынков депозитных услуг в Сегменты рынка Все действующие банки Региональные банки ... Полное содержание

Подобный материал:

• Теоретические аспекты формирования депозитной политики коммерческого банка, 379.38kb.
• Тематика курсовых работ по курсу «Финансовый менеджмент коммерческих банков», 31.08kb.
• 1. 1 Сущность и классификация банковских ресурсов, 388.2kb.
• Темы контрольных работ по дисциплине «Денежно-кредитное регулирование» Особенности, 54.01kb.
• Темы контрольных работ по дисциплине «Денежно-кредитное регулирование» Особенности, 52.34kb.
• Программа по дисциплине документарные операции российских коммерческих банков, 103.16kb.
• Международный банковский институт факультет очного и очно-заочного обучения, 309.77kb.
• Филатов М. В. Проблемы и пути совершенствования деятельности российских банков в современных, 1998.18kb.
• Курсовая работа на тему: Трастовые операции коммерческих банков по дисциплине: Банковское, 747.1kb.
• Коммерческий банк основной элемент банковской системы, 519.51kb.

РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ

ПРИ ПРЕЗИДЕНТЕ РФ

ОРЛОВСКАЯ РЕГИОНАЛЬНАЯ АКАДЕМИЯ

ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ

Факультет: «Экономика и менеджмент»

Специальность 060400 «Финансы и кредит»

Кафедра: «Менеджмент финансов и кредита»


ДИПЛОМНАЯ РАБОТА


Тема: «Особенности формирования депозитной политики коммерческих банков в современных условиях»

(на материалах ОАО «Импэксбанк» филиал «Орловский», г. Орел)


Студентка Н. И. Приведенцева


Руководитель дипломной работы И. В. Виноградова

ст. пр.

ОРЕЛ 2003

СОДЕРЖАНИЕ:

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………..4

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ

ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ…………………………………….7

1.1 Коммерческий банк: основные понятия, функции, банковские

ресурсы………………………………………………………………………….7

1.2 Классификация депозитных операций коммерческих банков……………...16

1.3 Формирование депозитной политики коммерческих банков в системе

управления банковскими ресурсами………………………………………...28


2 АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ РЫНКА ДЕПОЗИТНЫХ УСЛУГ

В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ……………………………………………...39

1. Сравнительный анализ динамики и структуры рынка депозитных
   

услуг на федеральном уровне………………………………………………...39

2.2 Состояние депозитного рынка Орловской области…………………………57

2.3 Оценка деятельности ОАО «Импэксбанк» в сфере привлечения

депозитов………………………………………………..……………….……..64

3 РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ

ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ…………….…..76

3.1 Предложения по совершенствованию депозитной политики

ОАО «Импэксбанк»……………………………………………………………76

3.2 Формирование системы гарантирования вкладов в коммерческих

банках.…………………………………………………………………………..83


ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………….….……93


СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………………96

Приложение А – Типовая форма депозитного договора……………………….102

Приложение Б – Порядок принятия вкладов наличными деньгами.…………..105

Приложение В – Порядок документооборота на закрытие вклада.…………...106

Приложение Г – Схема подразделений банка, участвующих в процессе

формирования и реализации депозитной политики…………107

Приложение Д – Банки-лидеры по величине вкладов граждан

за 2000 – 2002 года……………………………………………108

Приложение Е – Структура активов ОАО «Импэксбанк»……….…………….111

Приложение Ж – Организационная структура управления Орловским

филиалом ОАО «Импэксбанк»………………………………113

Приложение И – Тарифы по вкладам ОАО «Импэксбанк» филиал

«Орловский»…………………………………………………..114

Приложение К – Структура привлеченных средств ОАО «Импэксбанк»…….116


ВВЕДЕНИЕ


Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет привлеченных средств. Возможности банков в привлечении средств не безграничны и регламентированы со стороны центрального банка в любом государстве. Начиная с 1996 года, Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) отказался от прямого регулирования соотношения между размером капитала банка и объемом привлеченных средств и перешел к косвенному регулированию через ряд обязательных экономических нормативов, таких как норматив достаточности капитала, максимальный размер риска на одного кредитора, максимальный размер привлечения денежных вкладов населения и других.

Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов. Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты).

Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы. Формирование ресурсной базы в процессе осуществления банком пассивных операций исторически играло первичную и определяющую роль по отношению к его активным операциям. Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации ко­торых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования любой кредит­ной организации. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность.

Следует отметить, что вопросам формирования депозитной политики в нашей стране не уделялось должного внимания. Это было связано с тем, что спрос на банковские услуги значительно превышал предложение при высокой инфляции и наличии дешевых ресурсов – все эти условия обеспечивали высокую норму прибыли банковских операций, меняя саму природу их риска. Снижение нормы прибыли и исчезновение таких традиционных источников дохода, как межбанковские кредиты и операции на срочном валютном рынке сделало формирование депозитной политики коммерческих банков в плане оптимизации структуры привлеченных ими средств и снижения процентных расхо­дов по ним вопросом номер один. Банковский кризис 1998 года и последующее развитие банковской системы России подтвердили необходимость повыше­ния роли депозитной политики коммерческих банков, а, следовательно, ее со­вершенствования.

^ Целью дипломного исследования является разработка предложений по совершенствованию депозитной политики коммерческого банка в системе укрепления его экономической устойчивости

Исходя из данной целевой установки, в работе решены следующие задачи:

• дано понятие коммерческого банка, рассмотрены его основные функции и операции;
  
• изучена классификация банковских ресурсов;
  
• дана классификация депозитных операций коммерческого банка, рассмотрены их особенности;
  
• исследованы теоретические основы депозитной политики коммерческого банка, раскрыта ее сущность и принципы формирования, цели и задачи;
  
• проведено исследование депозитного рынка на федеральном и региональном уровнях;
  
• осуществлен анализ деятельности субъекта банковской системы в сфере привлечения средств от физических и юридических лиц;
  
• сформулированы перспективные направления оптимизации депозитной политики коммерческих банков в целях укрепления их устойчи­вости.
  

^ Предметом исследования является система экономических и организационных отношений, складывающихся в процессе формирования и реализа­ции российскими коммерческими банками их депозитной политики.

^ Объектом исследования выступает деятельность ОАО «Импэксбанк».

Структура работы. Дипломная работа объемом 95 страниц основной части состоит из введения, трех разделов, заключения, а также списка использованных источников из 71 наименования, 9 приложений. В основной части работы имеются 11 таблиц и 15 рисунков.


^ 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ

ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ


1.1 Коммерческий банк: основные понятия, функции, банковские

ресурсы


В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основываются на Законе РФ «О банках и банковской деятельности» [67].

^ Коммерческим банком является учреждение, осуществляющее на договорных условиях кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание юридических и физических лиц путем совершения операций и оказания услуг, что предусмотрено вышеуказанным Законом РФ. Основной целью их деятельности является получение прибыли. Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.