Повышение эффективности деятельности региональных коммерческих банков 08. 00. 10 Финансы, денежное обращение и кредит

Вид материала

Автореферат

Подобный материал:

• Учебное пособие по дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит» для специальности, 4669.55kb.
• Совершенствование системы индикаторов финансовой устойчивости коммерческих банков 08., 376.15kb.
• Развитие розничных услуг коммерческих банков как основа повышения их конкурентоспособности, 356.36kb.
• Описание дисциплины «Финансы, денежное обращение и кредит», 1984.13kb.
• Программа для студентов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит», специализации, 243.91kb.
• Тематика курсовых работ по курсу «Финансы, денежное обращение и кредит», 28.38kb.
• Программа вступительного экзамена в аспирантуру по специальности 08. 00. 10. «Финансы,, 517.08kb.
• Формирование кредитных отношений и влияние их на повышение эффективности сельскохозяйственного, 425.85kb.
• Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг: проблемы и перспективы 08., 570.85kb.
• Взфэи фотография Фамилия Имя Отчество, 175.38kb.

Проблемы повышения эффективности деятельности региональных коммерческих банков. Эффект¹⁷ представляет собой абсолютную величину каких-либо целенаправленных изменений деятельности в системе, эффективность же отражает степень реализации целей деятельности при необходимых минимальных затратах. Кроме того, определение эффективности предполагает сопоставление полученных результатов с ресурсами, использованными для их достижения.

Эффективность деятельности банка заключается, прежде всего, в максимизации его прибыли – показателя, концентрирующего результат разнообразных активных и пассивных операций банка и отражающий влияние всех факторов, воздействующих на деятельность банка. Важными показателями, характеризующими эффективность работы банка, являются величина и структура его доходов и расходов, причем у большинства российских банков основными являются процентные доходы, непроцентные доходы, как правило, связаны с положением банка на рынке банковских услуг.

В настоящее время развитие российских регионов сдерживает недостаточное количество и неэффективность деятельности региональных коммерческих банков. При этом имеется диспропорция между размещением производительных сил и концентрацией банковского капитала: более 80% банковских активов и свыше 70% капитала контролируются московскими кредитными организациями, хотя 90% ВВП страны производится в регионах¹⁸.

Низкая эффективность деятельность региональных банков обусловлена рядом проблем, а именно:



Варианты разрешения проблем

Проблемы повышения эффективности деятельности региональных коммерческих банков
	На макроуровне (уровне страны и/или региона)	На микроуровне (уровне регионального банка)
Утрата доверия клиентов к деятельности российских коммерческих банков	Включение региональных банков в действующую систему гарантирования вкладов	Создание и сохранение нематериальных активов банка, таких как: репутация, бренд, имидж
Труднодоступность и недостаточное количество точек банковского обслуживания	Упрощение процедуры открытия и регистрации филиалов региональных банков и отмена государственной пошлины	Создание обособленных подразделений банка и применение систем дистанционного обслуживания (например, интернет-банкинга)
Большой объем затрат банка и, соответственно, высокие процентные ставки и ограниченный доступ предприятий и населения региона к банковским продуктам	Содействие органов власти по сокращению расходов на ведение банковского бизнеса в регионе (например, подбор помещений, снижение размеров коммунальных платежей и пр.)	Внедрение национальных стандартов качества банковской деятельности, оптимизация продуктового ряда регионального банка
Неразвитость законодательной базы в области развития информационных технологий	Принятие пакета законных и подзаконных нормативных актов	Разработка локальных правовых актов регионального банка
Большие затраты при внедрении современных технологий банковского обслуживания	Создание совместных интернет-банков совместными усилиями региональных банков	Оптимизация бизнес-процессов в региональном банке
Наличие большого числа локальных и отсутствие единого регионального рынка банковских услуг	Снятие административных и стоимостных барьеров внутри банковских систем регионов усилиями властных структур	Участие в разработке региональных программ развития банковского сектора, направленных на повышение функциональной роли банков в экономике региона
Отсутствие собственной ниши на рынке банковских услуг	Установление и применение органами власти налоговых и финансовых льгот, а также различных форм поощрения развития новых банковских продуктов и форм их предоставления	Разработка новых продуктовых рядов, помимо расчетного, кассового и кредитного обслуживания клиентов; пакетирование банковских продуктов; развитие консалтинговых услуг и нетрадиционных банковских операций
Ограниченность финансовых ресурсов, низкая капитализация региональных банков	Применение льготных условий рефинансирования для банков, инвестирующих в экономику региона, а также создание благоприятных условий ведения бизнеса для вновь создаваемых региональных банков	Расширение клиентской базы регионального банка. Привлечение субсидированных займов от существующих и потенциальных акционеров. Совершенствование корпоративного управления
Ограниченность участия региональных банков в процессе обслуживания органов местного самоуправления и некоммерческих организаций регионального (местного) уровня.	Законодательное закрепление приоритетности участия региональных банков в обслуживании инвестиционных программ региона (в объемах, которые они могут обслужить)	Максимизация объема средств, в том числе бюджетных, направляемых в региональные проекты на возвратной основе
Низкая транспарентность деятельности региональных банков	Регулярный мониторинг со стороны органов власти для определения соответствия деятельности региональных банков целям эффективной региональной политика	Повышение оперативности взаимоотношений банка с клиентами и налаживание устойчивой обратной связи; обеспечение прозрачности своей деятельности

Рис.2. Проблемы и пути повышения эффективности деятельности региональных коммерческих банков в условиях современной России


Важной предпосылкой повышение эффективности банковской деятельности является восстановление утраченного доверия к отечественной банковской системе, в целом, и к региональным коммерческим банкам, в частности.

Эффективность деятельности региональных банков может повыситься за счет улучшения организации работы банка и качества предоставляемых услуг¹⁹ на основе выработки и соблюдения единых национальных (региональных) стандартов банковской деятельности. Качественно новый уровень развития региональных банков предполагает перестройку внутрибанковских процессов, совершенствование построения систем управления, бизнес-планирования, организационных структур и банковских процедур.

Актуальной проблемой деятельности региональных банков является поиск собственной ниши на банковском рынке. Такими нишами могут стать ипотечные и лизинговые продукты, андеррайтинг заёмщиков, кредитование внешней торговли, консультационное и экспертное обслуживание, кредитование региональных программ развития и т.д.

Рассмотрение региональных коммерческих банков носит своевременный характер, поскольку снижение их числа и ослабление их конкурентной позиции на региональном банковском рынке могут служить симптомом кризисного состояния региона как целостной развивающейся системы. При этом деятельность региональных коммерческих банков будет эффективной только тогда, когда в ней максимально будут учтены интересы хозяйствующих субъектов и населения региона.


Основные положения диссертации отражены

в следующих публикациях:

	Минина, Е.И. Формирование подхода к определению понятия банковской услуги [Текст] / Е.И. Минина, Р.А. Набиев//Сб. научных трудов. – Махачкала: Изд-во ДГУ, 2006. – 0,3 п.л./0,15 п.л.
	Минина, Е.И. Современные отечественные формы трансформации традиционных банковских услуг [Текст] / Е.И. Минина, Р.А. Набиев // Вестник Астраханского государственного технического университета. – 2006.– №6(35). – Астрахань: Изд-во АГТУ, 2006. – 0,9 п.л./0,45 п.л.
	Минина, Е.И.. О совершенствовании рынка посреднических услуг коммерческих банков (на примере Астраханской области) [Текст] /Е.И. Минина, Р.А. Набиев //Деньги и кредит. – 2006. – №12. – 0,6 п.л./0,3 п.л.
	Минина, Е.И. Современные формы трансформации традиционных банковских услуг [Текст] / Е.И. Минина //Астрахань, АО ВЭО России. – Астрахань, 2007. – 1 п.л. – Деп. в ВИНИТИ №273-В2007.
	Минина, Е.И. Особенности формирования рынка банковских услуг в Астраханской области [Текст] / Е.И. Минина//Взгляд молодых учёных на экономические и финансовые реформы в России: Сб. статей. – Волгоград: Волгоградское научное изд-во, 2007. – 1 п.л.
	Минина, Е.И. Перспективы дистанционного банковского обслуживания в формировании рынка банковских услуг [Текст] / Е.И. Минина//Взгляд молодых учёных на экономические и финансовые реформы в России: Сб. статей. – Волгоград: Волгоградское научное изд-во, 2007. – 0,25 п.л..

Подписано в печать 18.04.2007 г. Формат 60х841/16

Бумага офсетная. Гарнитура Times. Усл. печ. л. 1,3

Тираж 100 экз. Заказ __.

Волгоградское научное издательство

400011, Волгоград, ул. Электролесовская, 55.