На условиях и в порядке, указанных в Правилах купли-продажи закладных акб «Инвестторгбанк» ОАО (далее «Правила»), утвержденных 2011 г

Вид материала

Содержание

Подобный материал:

		Приложение №1 к приказу АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) от «29»ноября 2011 года № 745
		Утверждено решением Правления Банка (протокол б/н от 22 ноября 2011 года)

Типовая форма договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки)

ДОГОВОР

купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки)

№ _____________

г. Москва «__» ________ 20 г.

Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем «Банк», в лице __________________, действующего на основании ___________________________, с одной стороны, и ______________________________, именуемое в дальнейшем «Поставщик закладных», в лице ___________________, действующего на основании _____________, с другой стороны, вместе именуемые далее «Стороны»,

заключили настоящий договор о нижеследующем,

Предмет договора
1. Предметом настоящего договора является передача ^ Поставщиком закладных Банку Закладных в собственность со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности и с производством на Закладных отметок о новом владельце – Банке, на условиях и в порядке, указанных в Правилах купли-продажи закладных АКБ «Инвестторгбанк» ОАО (далее – «Правила»), утвержденных «____» ________ 2011 г. и размещенных на официальном сайте Банка в сети интернет – u (u/become_our_partner/hmla/), и в объеме __________ (далее – «Общий объем сделок по договору»).
2. Стороны согласны, что:
  1. объем закладных, передаваемых по настоящему договору в каждый из месяцев срока действия договора, определяется в размере величины, равной отношению Общего объема сделок по договору и количества месяцев срока действия договора;
  2. окончательное решение об объеме передаваемых Закладных по каждому месяцу срока действия договора, принимается ^ Банком при согласовании Текущих графиков сделок (по форме Приложения № 4 к Правилам);
3. Стороны согласны, что настоящий Договор содержит отдельные положения, не урегулированные Стандартом процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) АКБ «Инвестторгбанк» ОАО (далее – «Стандарт»), утвержденным «____» ________ 2011 г. и размещенным на официальном сайте Банка в сети Интернет – u (u/become_our_partner/hmla/).
4. Встречающиеся в настоящем Договоре термины, написанные с заглавной буквы, имеют значения, определенные в Стандарте, Правилах, если иное не определено настоящим Договором.
5. Передаваемые Поставщиком закладных в рамках настоящего Договора Закладные должны удовлетворять требованиям Стандарта.
6. Банк вправе в одностороннем порядке изменить требования Стандарта и Правил. При этом изменения действуют для тех ипотечных кредитов (займов), по которым Кредитные договоры (Договоры займа) заключены по истечении 60 (Шестидесяти) календарных дней с даты опубликования Банком уведомления об изменении Стандарта на официальном сайте Банка в сети интернет – u (u/become_our_partner/hmla/).
7. Размер ставки выкупа равен размеру ставки по ипотечному кредиту (займу), определяемой в соответствии со Стандартом.
8. Стороны установили следующие стоимостные характеристики передаваемых Закладных:
  1. Номинальная стоимость Закладной – объем плановых требований по возврату текущей задолженности на конец последнего (до Даты Поставки) оплаченного процентного периода;
  2. Цена Закладной – включает в себя стоимость Закладной по соглашению Сторон и Учетные проценты. Стоимость Закладной равна номинальной стоимости Закладной.
9. Банк вправе предъявить Поставщику закладных требование обратного приобретения Закладных (далее – «Требование»), а Поставщик закладных обязан удовлетворить его путем заключения Договора обратного выкупа (купли-продажи) Закладной, в случаях выявления оснований, перечисленных в Стандарте и Правилах.
10. Предварительная оплата Закладных может быть осуществлена ^ Банком в порядке, установленном разделом 5 Правил.
11. Стороны пришли к соглашению, что за пользование денежными средствами (коммерческим кредитом), предоставленными ^ Банком Поставщику закладных на условиях предварительной оплаты, Поставщик закладных уплачивает Банку плату. Величина платы фиксируется в Текущем графике сделок и определяется по следующей формуле:

% = %_ИК - 1

где:

%	─	плата (в процентах годовых) за пользование денежными средствами, предоставленными Банком на условиях предварительной оплаты;
%_ИК	─	минимальная процентная ставка по ипотечным кредитам (займам), установленная Стандартом и действующая на день согласования Банком предоставления предварительной оплаты в рамках соответствующего Текущего графика сделок.

За пользованием суммой предварительной оплаты Поставщик закладных уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму предварительной оплаты, с даты ее перечисления Банком на счет Поставщика закладных по дату полного исполнения предусмотренных настоящим Договором обязательств по поставке Закладных в счет полученной предварительной оплаты и/или ее возврату.

Порядок оплаты Закладных
1. Оплате Поставщику закладных Банком подлежит общая сумма Цены всех Закладных, указанной в Акте приема-передачи Закладных, в порядке указанном в Правилах.
2. При передаче Закладных в счет полученной предварительной оплаты по соглашению ^ Сторон учитывается общая стоимость каждой Закладной, фактически переданной Поставщиком закладных Банку по соответствующему Текущему графику сделок.
3. Проценты за пользование предварительной оплатой уплачиваются ^ Поставщиком закладных Банку одновременно с передачей соответствующих Закладных.
4. Стороны пришли к соглашению, что вместо уплаты процентов Поставщик закладных в даты, указанные в Текущем графике сделок, может с согласия Банка передать ему Закладные, по которым общая стоимость по соглашению Сторон соответствует сумме начисленных процентов. При этом обязательства Поставщика закладных по уплате начисленных на сумму предварительной оплаты процентов будут считаться прекращенными в дату подписания Акта приема-передачи закладных, переданных Банку на сумму начисленных процентов.
5. В случае изменения банковских реквизитов для оплаты, Поставщик закладных обязан официально уведомить об этом Банк не позднее, чем за 2 (два) рабочих дня до Даты поставки.
Гарантии и заверения Поставщика закладных

Настоящим Поставщик закладных предоставляет Банку гарантии и заверяет, что:

Гарантии и заверения Поставщика закладных в отношении его правового статуса.
1. Поставщик закладных является организацией, надлежащим образом учрежденной и законно осуществляющей деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
2. Для поставки Закладных ^ Банку и исполнения всех обязательств, возникающих в связи с поставкой, Поставщиком закладных получены все необходимые согласия, разрешения и одобрения, требующиеся в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и учредительными документами Поставщика закладных.
3. На дату Предложения о выкупе отсутствуют иски, судебные разбирательства или судебные дела, рассматриваемые или осуществляемые или, насколько известно Поставщику закладных, могущие возникнуть, которые затрагивают или могут существенным образом затронуть Поставщика закладных или его активы в любом суде, или ином органе рассмотрения споров.
4. ^ Поставщик закладных надлежащим образом исполняет свои договорные и иные обязательства, имеющие существенное значение для его деятельности.
5. На момент Предложения о выкупе у Поставщика закладных отсутствуют признаки несостоятельности (банкротства).
6. Подписание ^ Поставщиком закладных настоящего Договора и иных документов, которые будут подписаны в соответствии с Правилами, а также исполнение Поставщиком закладных своих обязательств по настоящему Договору и таким документам, не противоречат и не нарушают (i) его учредительные документы, (ii) любой действующий закон или иной нормативный правовой акт, применимые к нему, (iii) любые существующие ограничения по любому договору или документу, стороной которого он является, или (iv) любое судебное или арбитражное решение, имеющее для него обязательную силу или затрагивающее Поставщика закладных или его активы.
Гарантии и заверения ^ Поставщика закладных в отношении передаваемых Банку активов (по каждой передаваемой Закладной).
1. Поставщиком закладных приняты все возможные действия, в том числе в соответствии с требованиями Стандарта, направленные на проверку достоверности сведений, предоставленных участниками ипотечной сделки, в том числе Заемщиками и Залогодателями.
2. Проведена проверка «юридической чистоты» сделки по приобретению Жилого помещения за счет предоставленного ипотечного кредита (займа).
3. По результатам проверки установлено, что у Заемщиков отсутствуют иные действующие кредитные обязательства обеспеченные ипотекой.
4. На дату направления предложения о выкупе Предмет ипотеки свободен от любых прав третьих лиц, в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования. В отношении Предмета ипотеки не заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам.
5. На дату направления предложения о выкупе третьи лица не предъявляют никаких требований в отношении Предмета ипотеки, в том числе иски об аресте или обращении взыскания на Предмет ипотеки, Заемщику, Залогодателю и Поставщику закладных не известны обстоятельства, на основании которых третьи лица в будущем могут предъявить требования о признании за ними права собственности или иных прав на Предмет ипотеки, иски об изъятии (истребовании) или об обременении Предмета ипотеки либо иные требования, удовлетворение которых может повлечь прекращение права собственности Залогодателя на Предмет ипотеки, либо обременение Предмета ипотеки правами третьих лиц.
6. Документы, использованные при заключении ипотечной сделки, полностью соответствуют требованиям ^ Банка к содержанию и формам документов.
7. Поставщик закладных полностью оплатил Закладную, приобретенную у третьего лица, являвшегося поставщиком закладной по отношению к Поставщику закладных и, насколько известно Поставщику закладных, третье лицо надлежащим образом уведомило соответствующих Заемщиков о передаче прав по Закладной Поставщику закладных (в случае, если Поставщик закладных не является первичным кредитором).
8. Закладная полностью заполнена, включая должным образом проставленную отметку о ^ Поставщике закладных как ее законном владельце (в случае, когда Поставщик закладных не является первичным кредитором), и включает все необходимые добавочные листы и приложения.
9. Ипотечный кредит (заем), удостоверенный Закладной, соответствует требованиям законодательства Российской Федерации и Стандарта.
10. На дату направления предложения о выкупе Поставщику закладных не известно о каких-либо несоответствиях между условиями Закладной и условиями Кредитного договора (Договора займа), удостоверенного данной Закладной.
11. ^ Поставщик закладных во всех существенных отношениях выполнил свои обязательства по Закладной или в связи с Закладной, срок выполнения которых наступил, и, насколько ему известно, ни один из Заемщиков (Залогодателей) или третьих лиц не заявлял о намерении предъявить и не предъявлял исков к Поставщику закладных в связи с неисполнением им своих обязательств или исков, оспаривающих действительность и надлежащее составление Закладной и/или документов по ипотечной сделке.
12. На дату направления предложения о выкупе ^ Поставщик закладных не получал письменного уведомления от Заемщиков о намерении произвести полное исполнение обязательств по Закладной.
13. На дату направления предложения о выкупе ^ Поставщик закладных не располагает сведениями об утрате или каком-либо повреждении Предмета ипотеки.
14. На дату направления предложения о выкупе в отношении Закладной не имеется просрочек по уплате страховой премии по соответствующим договорам (полисам) страхования, отсутствуют текущие просрочки по уплате ежемесячных аннуитетных платежей, а также не было допущено просрочек в уплате очередных платежей более чем на 30 (тридцать) календарных дней.
15. На дату направления предложения о выкупе ^ Поставщик закладных не получал какого-либо письменного уведомления о рассмотрении, существовании или угрозе возникновения какого-либо судебного дела, спора или претензии, которые затрагивают или могут затронуть какого-либо Заемщика/Залогодателя, договор (полис) страхования или Закладную (в том числе о каком-либо требовании о признании недействительной и/или применении последствий недействительности к уступке прав по Закладной), или оказывают или могут оказать неблагоприятное воздействие на способность Заемщика (Залогодателя) выполнять свои обязательства в отношении Закладной, или дают Заемщику (Залогодателю) основание отказаться от исполнения таких обязательств.
16. Насколько известно ^ Поставщику закладных на дату направления предложения о выкупе, Закладная не выбывала из владения предыдущих законных владельцев в результате кражи или иным образом против воли таких лиц и не является дубликатом Закладной и не содержит отметки «дубликат».
17. Насколько известно ^ Поставщику закладных на момент направления предложения о выкупе, между Заемщиком (Залогодателем) и любым из владельцев Закладной не заключалось договоров об изменении ее условий, за исключением изменений, отраженных в Закладной и/или приложениях к ней.
18. Оценка Предмета ипотеки в связи с составлением Закладной была проведена квалифицированным Оценщиком надлежащим образом, в соответствии с установленным законодательством Российской Федерации порядком, стандартами оценки, приемлемыми для Банка, и содержание каждого такого отчета об оценке приемлемо для добросовестного ипотечного кредитора. Оценка была проведена не ранее, чем за 6 месяцев до даты выдачи Закладной первоначальному залогодержателю органом, осуществившим государственную регистрацию прав.
19. ^ Поставщик закладных осуществил визуальную проверку Предмета ипотеки, в результате которой не выявлено незаконных перепланировок и расхождений со сведениями, предоставленными в Отчете об оценке, и подтверждает достоверность сведений, содержащихся в соответствующем Отчете об оценке и подлинниках технических документов на Предмет ипотеки.
20. Информация, содержащаяся в документах Кредитного дела, а также сами документы, являются достоверными и полными.
21. Информация, содержащаяся в документах Кредитного дела, индивидуализирована в ИС Банка, при этом информация, отраженная ^ Поставщиком закладных в ИС Банка, полностью соответствует информации, содержащейся в документах Кредитного дела.
22. Кредитная история, история трудоустройства (если применимо) и сведения о доходах Заемщика были проверены в соответствии со Стандартом.
23. Насколько известно ^ Поставщику закладных после осуществления всех необходимых проверок, отсутствует угроза выявления факта мошенничества (подлога) со стороны Заемщика/Залогодателя, негативный отзыв работодателя или другая негативная информация, не снятые или не погашенные судимости либо обращение в суд о возбуждении судебного разбирательства в отношении Заемщика/Залогодателя.
24. При выдаче ипотечного кредита (займа) Заемщикам была раскрыта информация о полной стоимости ипотечного кредита (займа), а также о перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением ими условий Кредитного договора (Договора займа).
25. Заемщиками были осуществлены ежемесячные аннуитетные платежи по ипотечному кредиту (займу) не менее чем за первый, второй и третий процентные периоды в соответствии с условиями Кредитного договора (Договора займа) (если Правилами, на основании которого Поставщик закладных предлагает Закладную к выкупу, не оговорена возможность поставки Закладных в первый, второй или третий процентный период).
26. В Кредитном деле имеются необходимые документы (доверенности), подтверждающие полномочия представителей (например, кредитной организации, страховой компании и др.), которые действовали на момент заключения ипотечной сделки и соответствуют требованиям законодательства Российской Федерации
27. На документах Кредитного дела присутствуют все необходимые надписи, подписи и печати.
28. Количество Заемщиков не превышает ограничение, установленное Стандартом.
29. В ипотечной сделке не участвуют Заемщики мужского пола в возрасте до 27 лет подлежащие призыву для прохождения срочной военной службы, либо при наличии такого Заемщика имеется дополнительный Заемщик в соответствии с требованиями Стандарта.
30. Условия Кредитных договоров (Договоров займа) и ипотеки не требуют согласия Заемщиков на передачу Закладных в собственность Банку.
31. Насколько известно Поставщику закладных, ни одна из Закладных не прекращала действия, не была отозвана или аннулирована ^ Поставщиком закладных, предшествующим владельцем Закладной, Заемщиком или третьим лицом.
32. Насколько известно Поставщику закладных, на дату предложения о выкупе, ни одна Закладная не является недействительной, и нет оснований для признания ее недействительной по требованию соответствующего Заемщика вследствие ее составления под влиянием обмана, насилия, угрозы, введения в заблуждение или по любой другой причине.
33. В отношении Закладных между ^ Поставщиком закладных или, насколько известно Поставщику, предшествующим владельцем Закладных и соответствующим Заемщиком не существует и не устанавливалось право удержания, зачета встречных требований или иных прав, позволяющих Заемщику уменьшить сумму платежей по Закладной.
34. На дату направления предложения о выкупе ^ Поставщик закладных и, насколько известно Поставщику закладных, ни один из предыдущих владельцев Закладной не имеют неисполненных обязательств ни перед одним из Заемщиков (Залогодателей), и ни один из Заемщиков (Залогодателей) не заявлял о намерении предъявить и не предъявлял исков к Поставщику закладных в связи с неисполнением Поставщиком закладных своих обязательств или исков;
35. Закладные не находятся в залоге и не содержат ограничений в части уступки Поставщиком закладных прав по Закладной, за исключением требования об уведомлении Заемщика о такой уступке.

Ответственность Сторон
1. Сторона, имущественные интересы (деловая репутация) которой нарушены в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору другой Стороной, вправе требовать полного возмещения причиненных ей этой Стороной убытков, под которыми понимаются реальный ущерб, а также неполученные доходы (упущенная выгода).
2. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая свои обязательства по настоящему Договору при выполнении его условий, несет установленную законодательством РФ ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение обязательств оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы (форс - мажор).
3. Ответственность Банка:
  1. В случае необоснованного отказа в выкупе Закладных, предложенных Банку при условии соблюдения Поставщиком закладных всех условий Стандарта, настоящего Договора и Правил, Поставщик закладных вправе потребовать, а Банк обязан уплатить Поставщику закладных штраф в размере 5 (пять) процентов от Цены согласованной Банком Закладной за каждую такую Закладную.
  2. В случае нарушения ^ Банком сроков и/или объемов оплаты купленных Закладных согласно требованиям Стандарта, настоящего Договора и Правил, Поставщик закладных вправе потребовать, а Банк обязан уплатить Поставщику закладных пеню в размере 1/160 (одна сто шестидесятая) ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации на день уплаты за каждый день просрочки исполнения обязательства, от неоплаченной суммы.
4. Ответственность Поставщика закладных:
  1. В случае нарушения Поставщиком закладных сроков и объемов поставки согласно Текущих графиков сделок:
    - Банк вправе потребовать, а Поставщик закладных обязан уплатить штраф в размере 5 (пять) процентов от разницы между общей ценой передаваемых Банку закладных, указанной в соответствующем Текущем графике сделок, и фактической стоимостью Закладных, полученных Банком от Поставщика закладных по данному Текущему графику сделок;
    - в случае предоставления предварительной оплаты^ Поставщик закладных обязан в Дату поставки вернуть разницу между стоимостью Закладных, полученных Банком от Поставщика закладных, и объемом предоставленной предварительной оплаты, а также уплатить проценты, начисленные за пользование предварительной оплатой.
  2. В случае выставления ^ Банком требования обратного выкупа (далее - Требование), Поставщик закладных обязан уплатить Банку штраф в размере 5 (пять) процентов от Цены Закладной, указанной в Акте приема-передачи этой Закладной от Поставщика закладных к Банку за каждую такую Закладную.
  3. В случае направления ^ Поставщиком закладных отказа от выполнения Требования, и признания Банком отказа необоснованным, оплата штрафа производится в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения посредством электронной почты или факсимильной связи подтверждения от Банка необходимости удовлетворить выставленное Требование.
  4. В случае просрочки Поставщика закладных в удовлетворении Требования и заключении Договора обратного выкупа согласно Правил, Банк вправе потребовать, а Поставщик закладных обязан уплатить Банку пеню в размере 1/160 (одна сто шестидесятая) ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации на день уплаты, от суммы выставленного Требования за каждый день просрочки исполнения обязательств.
5. Уплата неустойки производится в течение 2 (двух) рабочих дней с даты выставления требования о ее уплате.
6. Уплата неустойки не освобождает ни одну из Сторон настоящего Договора от надлежащего исполнения его условий, а также условий заключаемых в рамках него договоров, в полном объеме.
Порядок разрешения споров
1. Споры, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего договора, Стороны разрешают путем переговоров.

При не достижении взаимоприемлемого решения Стороны могут передать спорный вопрос на разрешение в судебном порядке в Арбитражный суд г. Москвы.

Заключительные положения
1. Срок действия настоящего Договора – с даты подписания настоящего Договора по 31 декабря 20___ г.
2. Прекращение обязательств по настоящему Договору не освобождает Стороны от ответственности за нарушения, если таковые имели место при исполнении условий настоящего Договора.
3. Стороны пришли к соглашению, что информация, направленная по адресу закрытой электронной почты, указанному в п. 8 настоящего Договора, считается полученной адресатом в дату ее отправки.
4. Расторжение настоящего Договора допускается по инициативе любой ^ Стороны с предварительным уведомлением не менее чем за 60 (шестьдесят) дней до планируемой даты расторжения Договора, при условии урегулирования Сторонами всех вопросов, связанных с исполнением ими своих обязательств по настоящему Договору.
5. Прекращение обязательств не освобождает Стороны, его подписавшие, от ответственности за нарушения, если таковые имели место при исполнении условий настоящего Договора и иных договоров, заключаемых в его рамках.
6. ^ Поставщик закладных ознакомлен и согласен с Правилами и Стандартами.
7. Все изменения, дополнения, уведомления и приложения к Договору осуществляются в письменной форме, подписываются должным образом уполномоченными представителями Сторон, скрепляются печатями Сторон и являются неотъемлемой частью Договора, за исключением предусмотренных настоящим Договором случаев одностороннего внесения изменений.
8. В течение всего срока действия настоящего Договора Стороны вправе изменить адреса для уведомлений, включая адреса электронной почты, письменно не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты изменения, уведомив о таком изменении другую Сторону настоящего Договора.
9. При несвоевременном уведомлении об изменениях согласно пункта настоящего Договора, действительным считаются ранее указанные адреса для уведомлений и вся переписка, отправленная на данный адрес, считается полученной.
10. Настоящий Договор, составляет и выражает все договорные условия и понимание между участвующими в них Сторонами в отношении всех упомянутых здесь вопросов, при этом все предыдущие обсуждения, обещания и представления между Сторонами, если таковые имелись, теряют силу.
11. Во всем ином, что не предусмотрено Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
12. Договор составлен на русском языке и подписан в 2 (двух) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
Коммерческая тайна
1. Содержание настоящего договора является строго конфиденциальным и не подлежит передаче третьим сторонам без письменного согласия обеих Сторон.
2. Информация, полученная Поставщиком закладных от Банка в рамках сотрудничества по настоящему договору, является информацией составляющей коммерческую тайну.
3. Стороны принимают на себя обязательства по неразглашению информации, составляющей коммерческую тайну и обязуются обеспечивать использование (хранение, обработку, передачу) такой информации способами, исключающими доступ к ней третьих лиц.
Адреса, реквизиты и подписи Сторон

Blog

На условиях и в порядке, указанных в Правилах купли-продажи закладных акб «Инвестторгбанк» ОАО (далее «Правила»), утвержденных 2011 г

Содержание