I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

Вид материала

Содержание

4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента
Отчетная дата
Источники основного капитала
Основной капитал
Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала
Собственные средства (капитал)
4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации - эмитента
4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации - эмитента
4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента

Подобный материал:

1 ... 7 8 9 10 11 12 13 14 ... 38

4.3. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента

4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента

(тыс.руб.)

N
строки

Наименование показателя

Отчетная
дата

(01.04.2008 г.)

101 -102

Уставный капитал

699 000

103 -104

Эмиссионный доход

332 000

105

Фонды (в т.ч. резервный фонд)

129 000

106

Прибыль (в т.ч. предшествующих лет)

108 -109

Разница между уставным капиталом кредитной организации и ее собственными средствами (капиталом)

112

ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА
ИТОГО:

1 160 000

113 -120

Показатели, уменьшающие величину основного капитала

ИТОГО:

121

ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ

ИТОГО:

1 159 973

212

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ИТОГО:

356 444

300

ПОКАЗАТЕЛИ, УМЕНЬШАЮЩИЕ СУММУ ОСНОВНОГО И ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО КАПИТАЛА

ИТОГО:

СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ)
ИТОГО:

1 516 417

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации - эмитента

Перечень финансовых вложений кредитной организации - эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений на дату окончания соответствующего отчетного квартала.

Финансовые вложения в эмиссионные ценные бумаги, которые составляют 10 и более процентов всех финансовых вложений кредитной организации – эмитента по состоянию на 01.01.2008 г.:

Вложения в ценные бумаги:

Вид ценных бумаг

ОФЗ 46005-АД

Полное фирменное наименование

Министерство финансов Российской Федерации

Сокращенное наименование эмитента

Минфин России

Место нахождения

109097, г. Москва, ул. Ильинка, д. 9

Индивидуальные государственные регистрационные номера выпусков эмиссионных ценных бумаг

SU46005RMFS

Даты государственной регистрации

12.02.2003 г.

Количество ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации – эмитента, шт.

938 913

Общая номинальная стоимость ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации – эмитента, тыс. руб.

938 913 000

Срок погашения

09.01.2019г.

Общая балансовая стоимость ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации - эмитента, тыс. руб.

463 300 047,46

Размер фиксированного процента или иного дохода по облигациям и иным долговым неэмиссионным ценным бумагам (%) или порядок его определения, срок выплаты

Финансовые вложения в эмиссионные ценные бумаги, которые составляют 10 и более процентов всех финансовых вложений кредитной организации – эмитента по состоянию на 01.04.2008 г.:

Вложения в ценные бумаги:

Вид ценных бумаг

ОФЗ 46005-АД

Полное фирменное наименование

Министерство финансов Российской Федерации

Сокращенное наименование эмитента

Минфин России

Место нахождения

109097, г. Москва, ул. Ильинка, д. 9

Индивидуальные государственные регистрационные номера выпусков эмиссионных ценных бумаг

SU46005RMFS

Даты государственной регистрации

12.02.2003 г.

Количество ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации – эмитента, шт.

937 977

937 977 000

Срок погашения

09.01.2019г.

474 294 635,89

Информация о формировании резервов на возможные потери (в части вложения в ценные бумаги:

(тыс. руб.)

Величина резерва на начало 2007 г.

1932

Величина резерва на конец 2007 г.

Иные финансовые вложения:

Финансовые вложения эмитента в неэмиссионные ценные бумаги и иные финансовые вложения Банка (вклады в уставные капиталы обществ с ограниченной ответственностью и т.д.), которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений по состоянию на 01.01.2008 г. и на 01.04.2008 г., отсутствуют.

Информация о величине потенциальных убытков, связанных с банкротством организаций (предприятий), в которые были произведены инвестиции.

Информация не приводится ввиду отсутствия указанных инвестиций.

Сведения о величине убытков (потенциальных убытков) от размещения средств кредитной организации-эмитента на депозитных или иных счетах в банках и иных кредитных организациях, лицензии которых были приостановлены либо отозваны, а также при принятии решения о реорганизации, ликвидации таких кредитных организаций, о начале процедуры банкротства, либо о признании таких организаций несостоятельными (банкротами).

Средства в перечисленных кредитных организациях не размещались.

Стандарты (правила) бухгалтерской отчетности, в соответствии с которыми кредитная организация - эмитент произвела расчеты, отраженные в настоящем пункте ежеквартального отчета на 01.01.2008 г.

Информацию о финансовых вложениях кредитная организация-эмитент представляет в соответствии с «Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» № 205-П утв. ЦБ РФ 05.12.02г.

Стандарты (правила) бухгалтерской отчетности, в соответствии с которыми кредитная организация - эмитент произвела расчеты, отраженные в настоящем пункте ежеквартального отчета на 01.04.2008 г.

Информацию о финансовых вложениях кредитная организация-эмитент представляет в соответствии с «Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» № 302-П утв. ЦБ РФ 26.03.07г.

4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации - эмитента

Наименование группы объектов нематериальных активов

Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб.

Сумма начисленной амортизации,
тыс. руб.

Отчетная дата:

01.01.2008 г.

Товарный знак

Итого:

Отчетная дата:

01.04.2008 г.

Товарный знак

Итого:

Стандарты (правила) бухгалтерской отчетности, в соответствии с которыми кредитная организация - эмитент произвела расчеты, отраженные в настоящем пункте ежеквартального отчета на 01.01.2008 г.

Информацию о своих нематериальных активах кредитная организация-эмитент представляет в соответствии с «Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» № 205-П утв. ЦБ РФ 05.12.02г.

Стандарты (правила) бухгалтерской отчетности, в соответствии с которыми кредитная организация - эмитент произвела расчеты, отраженные в настоящем пункте ежеквартального отчета на 01.04.2008 г.

Информацию о своих нематериальных активах кредитная организация-эмитент представляет в соответствии с «Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» № 302-П утв. ЦБ РФ 26.03.07г.

4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований

Кредитная организация – эмитент политику в области научно-технического развития не осуществляет, соответственно затраты на осуществление научно-технической деятельности за счет собственных средств (капитала) кредитной организации - эмитента отсутствуют.

Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности.

Объектом интеллектуальной собственности Банка является товарный знак на логотип Банка, на который Банк имеет исключительные права, защищенные в соответствии с действующим законодательством.

4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента

Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора.

Анализ сложившейся финансово-экономической ситуации в России за 2003-2007 гг. позволяет сделать вывод о дальнейшем уверенном укреплении тенденции стабилизации во всех секторах экономики. Можно выделить ряд наиболее важных макроэкономических тенденций, благоприятно повлиявших на развитие российской банковской системы.

В большинстве отраслей экономики за рассматриваемый период, наблюдается рост производства, соответственно, рост объема ВВП. Темпы экономического роста, все также превышают средние показатели развивающихся стран. Продолжающийся рост объемов экспорта сохранил положительное сальдо внешнеторгового и платежного балансов. Продолжается приток иностранной валюты на внутренний рынок, способный удовлетворить имеющийся спрос. И как следствие продолжающееся укрепление курса рубля и рост золотовалютных резервов страны.

Стабилизация экономики и продолжение постепенной реализации экономических реформ, упорядочение структуры государственных финансов, снижение соотношения размеров государственного долга и ВВП, замедление инфляции привели к усилению авторитета России на международном финансовом рынке, что позволило повысить уровень котировок государственных обязательств, номинированных в валюте, и вызвало рост суверенного рейтинга России. Указанные факторы способствовали расширению доступа российских организаций к заимствованиям из иностранных источников.

Продолжающийся рост реальных доходов населения и увеличение доли сбережений в денежных доходах населения, позволяет кредитным организациям продолжать расширение своей ресурсной базы за счет вкладов физических лиц.

Однако существуют также и некоторые негативные факторы, влияние которых необходимо учитывать при прогнозировании тенденций развития ситуации в банковском секторе.

Дальнейшее усиление зависимости экономики от внешних факторов (внешнеторговая ситуация, динамика экспорта и импорта) таит опасность резкого ухудшения экономической ситуации в стране при неблагоприятном развитии событий на внешних рынках.

Интеграция в мировой финансовый рынок грозит российским кредитным организациям значительным усилением конкуренции со стороны транснациональных банковских структур.

На протяжении всех последних лет банковский сектор показывает себя одним из самых устойчивых и динамичных секторов российской экономики, - об этом бесспорно свидетельствует рост совокупных банковских активов, собственных средств и клиентского кредитного портфеля. За счет расширения ресурсной базы российские банки получили возможность более активно осуществлять кредитование реальной экономики. В дальнейшем роль банковской системы в содействии успешному экономическому росту, бесспорно, не только сохранится, но и увеличится.

Состояние экономики и банковского дела позволяет благоприятно оценивать перспективы развития банковского сектора, дальнейшего повышения его роли в экономике страны. Важным условием для этого является реализация комплекса мероприятий, предусмотренных Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на 2008 год.

Вступление России во Всемирную торговую организацию будет способствовать более активному приходу иностранного банковского капитала в российскую экономику. При этом наличие конкуренции со стороны иностранного банковского капитала будет стимулировать более быстрое развитие российского банковского сектора.

Общая оценка результатов деятельности кредитной организации – эмитента в банковском секторе.

Банк оценивает результаты своей деятельности как удовлетворительные и соответствующие тенденциям развития банковского сектора экономики. Рост прибыли Банка вызван значительным увеличением чистых процентных и аналогичных доходов, которые являются основным направлением деятельности Банка. Таким образом, несмотря на общую тенденцию к снижению процентных ставок, доходы от кредитных операций растут и продолжают оставаться основным источником формирования прибыли Банка.

Общий анализ структуры доходов и расходов позволяет говорить о высокой эффективности деятельности Банка в секторах, которые являются для него приоритетными. Объем полученных доходов значительно перекрывает операционные расходы Банка,

Позитивная динамика прибыли Банка за предыдущие годы, а также планируемое увеличение доходов от основных направлений деятельности в 2008 году, позволяют предположить дальнейший рост доходов, опережающий увеличение расходной части, что в результате соотвтетственно приведет к дальнейшему росту прибыли.

Одной из основных задач Банка является полное и своевременное выполнение всех своих обязательств перед клиентами и партнерами. В то же время Банк старается разместить свободные денежные средства в приносящие доход активы. С целью минимизации рисков потери ликвидности и поддержания необходимого остатка на корреспондентских счетах особое внимание уделяется регулярному мониторингу состояния ликвидности Банка, а также разработке мер по ее управлению.

В настоящее время развитие Банка продолжает определяться динамикой его ресурсной базы, степень диверсификации которой по срокам и источникам привлечения средств достаточно высока. Большая часть ресурсов Банка размещена в операции кредитования, кредитный портфель постоянно растет, в связи с этим наибольшее влияние на финансовый результат Банка оказывают именно операции кредитования, помимо этого на величину доходов и расходов Банка влияют операции на валютном и денежном рынках.

Следуя основным направлениям развития банковской системы (наращивание активов и капитала), за аналогичный период с 2002 года по 31 марта 2008 г. собственный капитал Банка увеличился почти на 929 млн. руб. с 587,6 млн. руб. до 1,516417 млрд. руб.

Учитывая снижение общего уровня процентных ставок по кредитным операциям, Банк разрабатывает новые кредитные продукты, а также расширяет сферу деятельности.

В последнии несколько лет обострилась конкуренция на рынках высокотехнологичных услуг. АБ «БПФ» (ЗАО) активно развивает операции интернет-банкинга и операции с пластиковыми карточками, имеет новейшее программное и техническое обеспечение.

В связи с широким развитием в последнее время услуг для частных клиентов, Банк осуществляет постоянный мониторинг данного сегмента рынка в целях предложения наиболее конкурентоспособных услуг. На текущий момент Банк предлагает своим клиентам-физическим лицам выгодные процентные ставки по вкладам, удобное расчетно-кассовое обслуживание с использованием новейших разработок, высокоразвитый сервис по пластиковым картам.

В связи с обостряющейся конкуренцией в банковской сфере, российские банки будут вынуждены укрупнять свой бизнес, при этом расширение бизнеса и увеличение капитализации могут быть достигнуты и за счет возможных слияний и поглощений. Конкуренция на рынке и способность крупных банков предоставить широкий комплекс услуг по сравнительно низким ставкам вызовут отток клиентов из мелких банков.

Широкое развитие розничного бизнеса в банковской сфере увеличит затраты банков на развитие инфраструктуры по обслуживанию физических лиц.

Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.

Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.

Основным направлением развития кредитной организации-эмитента является предоставление юридическим и физическим лицам широкого спектра услуг, которые отвечают потребностям клиента в каждый данный момент. Эмитент активно развивает деятельность по привлечению средств во вклады от юридических и физических лиц в Московском регионе, предлагая клиентам конкурентоспособные ставки размещения средств, которые устанавливаются исходя на основе постоянного мониторинга рынка. Помимо этого кредитная организация-эмитент активно развивает программы кредитования юридических лиц, постепенно расширяя кредитные продукты.

Конкурентами кредитной организации-эмитента являются все банки, представленные на Московском рынке, при этом Банк не ставит своей целью разворачивание конкурентной борьбы со специализированными банками, например, ипотечными и банками, которые специализируются на развитии только потребительского кредитования.

В связи с тем, что кредитная организация-эмитент не имеет филиалов и представительств ни на территории России, ни на территории ни одного зарубежного государства, конкурентами не могут быть те банки, как российские, так и иностранные, которые не представлены в Московском регионе.

Основные конкурентные преимущества Банка:

высокое качество обслуживания клиентов разного уровня;
диверсификация предлагаемых услуг;
наличие постоянных клиентов;
длительный срок работы на рынке и наличие положительной кредитной истории.

Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации – эмитента

Основным направлением, связанным с размещением ресурсов Банка, является кредитование, которому Банк уделяет особое внимание. Банк продолжает наращивать объемы кредитного портфеля, который на 01.04.08 составил 4 581,92 млн. руб. Банк продолжает внедрять новые виды кредитных продуктов – овердрафт, автокредитование, ипотечное кредитование. Средневзвешенная процентная ставка в целом по кредитному портфелю в отчетном периоде составила около 13% годовых. Особые условия предлагались заемщикам, предоставившим в качестве обеспечения кредита залог недвижимого имущества. Кроме низких процентных ставок такие заемщики могли претендовать на длительные (до 5 лет) сроки кредитования и льготные условия страхования собственного имущества.

Приоритетным направлением кредитования остается развитие комплексных взаимоотношений с предприятиями малого и среднего бизнеса различных форм собственности, осуществляющими свою деятельность в реальном секторе экономики и расположенными как в Москве, так и Московской области, в том числе сохранилось кредитование сельскохозяйственных предприятий.

Широкий спектр банковских услуг, предоставляемых Банком на сегодняшний день, позволяет максимально эффективно работать с различными социальными группами.

Банк Проектного Финансирования считает, что предоставление банковских услуг Клиентам обязательно должно включать услуги по пластиковым картам.

Ценовая политика Банка направлена на долгосрочное сотрудничество с клиентом, все это позволяет Банку увеличивать эмиссию карт платежных систем VISA/MasterCard, которая по состоянию на 01.04.08г. составляет 8,5 тыс. карт (прирост по сравнению с предыдущей датой 01.04.07г. составил 13,5%). В процентном отношении карты платежной системы MasterCard составили – 63,2%, а платежной системы VISA – 36,8%.

Банк старается увеличивать эмиссию пластиковых карт платежной системы VISA, число карт на 01.04.08г., по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличилось на 29,5% и составило 3,1 тыс. карт. Для держателей карт VISA реализованы следующие услуги: оплата услуг операторов мобильной связи, подключение голосовой компоненты системы «Телебанк–инфо», позволяющей выполнить операцию изменения ПИН-кода, блокировки карты, получения выписки по факсу и др.

Одно из направлений предоставления розничных услуг клиентам Банка является овердрафтное кредитование по пластиковым картам. По состоянию на 01.04.08г. (по сравнению с 01.04.07г.) общий объем денежных средств, находящихся в использовании, от сумм установленных кредитов для держателей карт увеличился на 8,6% и составил в эквиваленте валюты РФ 22 240,00 тыс.руб. По состоянию на 01.04.08г. в использовании от общей суммы установленных овердрафтов по пластиковым картам MasterCard в среднем находится 77% денежных средств, а по пластиковым картам VISA – 23%.

Юридические лица могут воспользоваться услугами по выпуску корпоративных карт, реализации «зарплатных» проектов, сотрудничество с предприятиями торговли/сервиса.

оборот по корпоративным картам за 1-й квартал 2007г. составил (на 01.04.07г.) – 1337,20 тыс.руб., а по состоянию на 01.04.08г. (за 1-й кв.2008г.)- составил: 2256.4,90 тыс.руб., что в 1,7 раза больше показателей по предыдущему году.
доля зарплатных карт в общем объеме эмиссии составляет 75,3%.
оборот по эквайрингу за 1-й квартал 2007 г. (на 01.04.07г.) составил – 31833,70 тыс.руб., а за 1-й квартал 2008 г. (на 01.04.08г.) – 52212,70 тыс.руб., что составляет в 1,6 раза больше пользователей за предыдущий год.

В планах на ближайшее время Банк рассматривает возможность внедрения на банкоматах банка новой услуги Visa Money Transfer – денежного перевода с карты – на карту для российских держателей карт VISA. С помощью данной услуги клиенты Банка и держатели карт сторонних эмитентов смогут осуществлять денежные переводы в удобной форме с невысокой стоимостью перевода. Банк надеется, что Visa Money Transfer сможет составить конкуренцию системам денежных переводов Western Union и Анелик, а также способствовать росту эмиссии пластиковых карт Банка.

Банк является профессиональным участником рынка ценных бумаг, имеющим полный пакет лицензий. Обслуживание клиентов ведется в фондовой секции ММВБ, в системе РТС, на внебиржевом рынке акций и облигаций.

На 01.04.2008 года вложения в ценные бумаги составили почти 2,30 млрд. руб. Особое внимание уделяется рынку облигаций, привлекательность которого состоит в значительной емкости, приемлемой доходности, четко отрегулированной процедуре обращения ценных бумаг. Облигации также востребованы эмитентами, поскольку позволяют аккумулировать значительные объемы денежных средств на продолжительные сроки.

За отчетный период обороты Банка по сделкам на фондовом рынке составили около 6 млрд. рублей.

Доход Банка за 1 кв. 2008 год по операциям с ценными бумагами составил почти 49,2 млн. рублей, расход за тот же период составил 46,90 млн.руб.

Банк продолжает уделять особое внимание управлению рисками на основании разработанной в 2008 году и соответствующей современным требованиям, комплексной методики оценки кредитоспособности компаний. Применение данной методики позволило более точно устанавливать не только краткосрочные, но и долгосрочные лимиты на приобретаемые Банком ценные бумаги. Появилась возможность детального анализа рисков, с которыми сопряжены проводимые операции с ценными бумагами.

Помимо управления собственным портфелем, Банк оказывает услуги доверительного управления своим клиентам. Основным принципом деятельности доверительного управления является сохранность денежных средств и превышение их доходности над доходностью банковских депозитов. В конце 2007 года Банк продлил действие лицензии профессионального участника ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, получив статус лицензии – бессрочная.

В 2005 году Банк представил клиентам новый продукт - Общий Фонд Банковского Управления (ОФБУ) «Проектирование Успеха», который является коллективной формой доверительного управления. На 01.04.2008 года стоимость чистых активов Фонда составила 2 226 156,09 рублей.

Будучи активным участником рынка ценных бумаг, Банк обладает собственным депозитарием. Достаточный опыт и уровень надежности позволяют предоставлять полный спектр депозитарных услуг на российском фондовом рынке частным и корпоративным клиентам. По сравнению с аналогичным периодом 2007 года количество депонентов увеличилось в 1,5 раза, а количество эмитентов увеличилось в 2,7 раза.

В текущем периоде АБ «БПФ» (ЗАО) продолжает активно развивать сотрудничество с с финансовыми учреждениями на рынке межбанковского кредитования.

В результате банк увеличил число российских банков-контрагентов с хорошей деловой репутацией. За отчетный период новыми партнерами на межбанковском рынке стали 5 кредитных учреждений, а их общее число достигло 265.

Уменьшился объем операций Банка на рынке МБК. Так, если в аналогичном периоде 2007 года ежедневный оборот составлял около 2 млрд. рублей, то на 01.04.2008 года он составил 650 млн. рублей. Объем непокрытых кредитных линий, открытых на наш банк, по сравнению с аналогичным периодом 2007 года, тоже изменился и составил 652 000 000 рублей.

Большую часть контрагентов Банка в составляют участники московского межбанковского рынка – от небольших до крупных кредитных организаций, такими как Уралсиб, Финпромбанк, Межгосударственный Банк, Пересвет, МБРР, Международный Промышленный Банк, МИБ, НОМОС-Банк, МосКомБанк, Кредит-Москва, Судостроительный и многими другими. Кроме, того банк активно развивал отношения с финансовыми институтами, работающими в регионах, такими как Банк «Таврический» г. Санкт-Петербург, «Инвестбанк» г. Калининград.

По импортным операциям, как и ранее, преобладают контракты на покупку продовольствия, бытовой техники и электроники, фармацевтических и потребительских товаров. Экспортные операции представлены контрактами на продажу продукции цветной и черной металлургии, нефти, продовольствия. Также Банк обслуживает контракты по оказанию работ и услуг между резидентами и нерезидентами: в основном это оказание услуг в области туризма, страхования, транспортировки и маркетинговой деятельности.

Индивидуальный подход к каждому клиенту, динамичность и высокая эффективность в решении вопросов привели в настоящее время к активному наращиванию спектра услуг для частных клиентов. Подтверждением эффективности выбранного курса на развитие розничного бизнеса и следствием успешного сотрудничества нашего финансового института с клиентами, стала положительная динамика роста количества новых частных клиентов, а также ряда финансовых показателей, количества клиентских счетов и размещенных на них денежных средств.

По сравнению с аналогичным периодом 2007 года депозитный портфель по вкладам физических лиц вырос более чем в 3,5 раза, количество вкладчиков увеличилось в 1,37 раза.

Банк продолжает разрабатывать и внедрять высококачественные банковские продукты для населения, востребованные на рынке и конкурентоспособные по ставкам и тарифам.

В 2008 году продолжается работа Банка с всемирной компьютерной сетью Western Union, количество платежей клиентов по которой по сравнению с прошлым годом увеличилось практически в 2,26 раза, а объем платежей в денежном выражении практически в 2,34 раза; также с всемирной компьютерной сетью АНЕЛИК, количество платежей клиентов по которой по сравнению с прошлым годом увеличилось более чем в 3,9 раза, а объем платежей в денежном выражении более чем в 4 раза.

Для Управления автоматизации 2007 год был годом интенсивной внедрения нового программного обеспечения, модернизации и увеличения всего спектра технического оборудования.

В целях повышения эффективности работы информационной системы Банка, а также для сопровождения постоянно увеличивающихся объемов бизнеса в 2008 году планируется продолжать модернизирование и расширение парка вычислительной техники.

В конце 2005 года Банка был подключен к системе Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication - S.W.I.F.T. Сегодня S.W.I.F.T. является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивающей оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу различных платежных сообщений по всему миру. В настоящее время пользователями S.W.I.F.T. являются более 7000 крупнейших банков и финансовых организаций: брокерские фирмы, биржи, центральные депозитарии из 198 стран мира.

Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации - эмитента, и возможные действия кредитной организации - эмитента по уменьшению такого влияния

Возможными факторами, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации – эмитента являются:

Высокая конкуренция на банковском рынке Москвы.
Удешевление ресурсной базы крупных российских банков и снижение ставок на кредитном рынке.
Высокий уровень конкуренции на рынке банковских услуг в Москве, Московском регионе и в промышленно-развитых регионах России.
Ужесточение контроля государства в банковской сфере.
Снижение доходности банковских операций.
Выход на российский рынок зарубежных банков.
Сезонный характер золотодобычи.
Трудности с операциями по платине и палладию.

Возможные действия кредитной организации – эмитента по уменьшению такого влияния:

Предлагать конкурентоспособное, качественное комплексное банковское обслуживание.
Развивать новые банковские продукты.
Развивать V.I.P. сервис (Private Banking).
Формировать положительные стереотипы Банка, связанные с опытом, надежностью и финансовым потенциалом, основанные на его логотипе.
Провести эмиссию акций Банка.
хватить банковскими услугами юридических и физических лиц, связанных производственными отношениями посредством составление совместных планов развития.
Внедрять программы обслуживания посредством пластиковых карт.
Снизить себестоимость банковских операций, в том числе за счет увеличения объемов операций.
Разрабатывать и внедрять комплексные программы развития розничных продуктов.
Осуществить внедрение современных программных продуктов.
Планировать системное развитие кадрового ресурса и профессионального резерва.
Проводить исследование условий работы банков-конкурентов.
Разрабатывать оптимальные предложения по продуктовому ряду.
Рассмотреть возможность сотрудничества с крупными иностранными и региональными российскими банками, имеющими устоявшуюся позицию на рынке драгметаллов.
Сохранять гибкую процентную, тарифную и клиентскую политику.
Сокращать разрыв по срокам активной и пассивной базы.
Анализировать надежность и доходность новых финансовых инструментов.
Создать систему координации стратегических и тактических планов Банка.
Расширять линейку банковских продуктов.
Анализировать надежность и доходность новых финансовых инструментов.
Наращивать клиентскую базу.
Наращивать объемы по расчетно-кассовому обслуживанию.
Ограничить разрыв по срокам работы активной и пассивной базы.
Развивать брокерские и комиссионные услуги и услуги, не требующие для себя привлечения ресурсов.
Проводить регулярный мониторинг и оперативно реагировать на изменение рыночных условий.
Учитывать замещаемость издержек при кредитовании и привлечении ресурсов в драгметаллах.

Общие тенденции на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важные для кредитной организации - эмитента. Дается прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования.

Кредитная организация-эмитент эмиссию облигаций с ипотечным покрытием не осуществляет.

Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия.

Благоприятная внешняя экономическая конъюнктура, сформировавшиеся тенденции развития банковского сектора России в целом, высокий спрос реального сектора, пока еще неудовлетворенный, на кредиты, ряд внутренних факторов, в том числе взвешенная кредитная политика, будут способствовать дальнейшей положительной динамике результатов деятельности кредитной организации-эмитента.

Стабильное развитие банковского сектора в целом и кредитной организации-эмитента в частности во многом будет зависеть от скорости реализации Правительством и Банком России мер, направленных на снижение рисков банков и их клиентов. В частности, развитие банковского сектора в России зависит от введения и начала полноценного функционирования системы гарантирования вкладов, вступления в силу ФЗ «О кредитных историях» и начале его функционирования, ужесточения порядка взыскания задолженности по судам, формировании эффективной системы раскрытия информации о заемщиках и собственниках банков, совершенствования системы рефинансирования и либерализации валютного законодательства. Целенаправленная и успешная реализация этих мер вместе со стабилизацией макроэкономической ситуации должны увеличить приток в коммерческие банки средств вкладчиков, в том числе и на длительные сроки.

Планирование продолжительности действий, указанных факторов сопряжено с рядом трудностей, так как сложно дать точную оценку макроэкономическим показателям внешней среды. Прогноз продолжительности их действия – среднесрочная перспектива. Однако, взвешенная и продуманная политика Банка по управлению активами и пассивами, постоянное соизмерение возможных рисков и выгод и квалификация сотрудников позволяет быстро и адекватно реагировать на любые изменения внешней среды функционирования кредитной организации и вносить необходимые корректировки в финансово-экономическую деятельность кредитной организации.

Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их позицию.

Особое мнение органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации отсутствует.

Blog

Содержание