Российском Авторском Обществе за №7169 от 22 марта 2004 года. «Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)» охраняются авторским правом в соответствии с закон
| Вид материала | Закон |
- Стандарт реструктуризации ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, 578.33kb.
- Задание: Найти в Интернете законы, указы, постановления об авторском праве на книгу,, 972.86kb.
- Положение о национальной премии "намикс", 201.83kb.
- Положение о национальной премии "намикс", 202.19kb.
- Курс обучения сактивным развитием ипотечных отношений в России подготовка специалистов, 28.69kb.
- Задачи и основные мероприятия Плановое значение на 2006 г для муниципа-льного образования, 91.7kb.
- Планирование аудиторской проверки учета кредитов и займов 14 Проведение аудиторской, 274.66kb.
- В iполугодии 2011 года коммерческими банками было предоставлено населению ипотечных, 761.48kb.
- Коллективное управление авторским правом и смежными правами, 155.03kb.
- О некоторых вопросах рефинансирования ипотечных займов банками второго уровня, 706.45kb.
*«Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)» ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задепонированы и зарегистрированы как объект интеллектуальной собственности в Российском Авторском Обществе за № 7169 от 22 марта 2004 года.
«Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)» охраняются авторским правом в соответствии с Законом РФ от 9 июля 1993 г. N 5351-I "Об авторском праве и смежных правах". Все исключительные права на использование «Стандартов процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)» принадлежат ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В случае нарушения авторских прав лицо, нарушившее право несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
«Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)» одобрены решением Наблюдательного совета открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» от 24 сентября 2004 года, протокол № 07.
ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО
«АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ»
ВВЕДЕНО В ДЕЙСТВИЕ
Приказом Генерального директора
№ 41-од от 18 апреля 2008 года
(с изменениями от 12 мая 2008 года №46-од, 23 июля 2008 года №62-од,
11 августа 2008 года № 93-од, 18 сентября 2008 года 110-од,
28 октября 2008 года 120-од, 28 октября 2008 года №121-од, 03 декабря 2008 года №141-од)
С Т А Н Д А Р Т Ы
ПРОЦЕДУР ВЫДАЧИ, РЕФИНАНСИРОВАНИЯ И СОПРОВОЖДЕНИЯ
ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ)
Москва,
2008 год
ПРЕАМБУЛА
1. Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) (далее - Стандарты) разработаны в соответствии с законодательством Российской Федерации и представляют собой свод единообразных взаимоувязанных положений, типовых процедур, форм документов и требований, предъявляемых Агентством к участникам ипотечного жилищного кредитования, содержанию, построению и оформлению документации и договоров, регулирующих отношения между ними.
2. Настоящие Стандарты разработаны в целях:
- обеспечения единообразия и законности применяемых форм и методов правоотношений участников ипотечного жилищного кредитования, сделок, работ и услуг, а также технической и информационной совместимости документации;
- внедрения надежных процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения Ипотечных кредитов (займов), предоставленных по Кредитным договорам/Договорам займа, права кредитора (займодавца) по которым удостоверены Закладными;
- становления и развития системы ипотечного жилищного кредитования с использованием модели организации рефинансирования кредитных и иных организаций через федерального оператора вторичного ипотечного рынка - ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» с участием региональных специализированных структур (Региональных операторов, Сервисных агентов, Первичных кредиторов, и других участников);
- снижения рисков участников системы ипотечного жилищного кредитования;
- обеспечения доступности Ипотечных кредитов (займов) для широких слоев населения на всей территории Российской Федерации, создания возможности рефинансирования Ипотечных кредитов (займов);
- формирования рынка ипотечных ценных бумаг.
3. Настоящие Стандарты состоят из следующих неотъемлемых частей:
- Общая часть.
- Часть I - Стандарты процедур выдачи Ипотечных кредитов (займов).
- Часть II - Стандарты процедур рефинансирования Ипотечных кредитов (займов).
- Часть III - Стандарты процедур сопровождения выкупленных Агентством Ипотечных кредитов (займов), закладных.
- Приложения.
ОБЩАЯ ЧАСТЬ
Общая часть включает в себя:
- Термины и определения.
- Раздел 1 - Порядок взаимодействия Агентства и участников инфраструктуры ипотечного жилищного кредитования.
- Раздел 2 - Требования к Участникам инфраструктуры.
- Раздел 3 - Требования к основным параметрам Ипотечных сделок.
- Раздел 4 - Требования к Заемщикам и Залогодателям.
- Раздел 5 - Требования к Предмету ипотеки.
- Раздел 6 - Требования к Страховому обеспечению Ипотечных сделок.
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
В целях настоящих Стандартов используются следующие термины и определения:
«Агентство» - Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
«Агент по взысканию» - юридическое лицо, заключившее с Агентством договор об оказании услуг по обращению взыскания на Предмет ипотеки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
«Агент по накоплению» - Кредитная организация, заключившая с Агентством договор по обслуживанию Счета сопровождения и передаче Агентству в определенном формате информации по принятым на указанный счет платежам.
«Агент по сопровождению» - юридическое лицо, заключившее с Агентством договор об оказании услуг по контролю за исполнением Заемщиками по Кредитным договорам/Договорам займа и Залогодателями по Договорам об ипотеке (по ипотеке в силу закона) взятых на себя обязательств.
«Аккредитация» - комплекс мероприятий, осуществляемый в соответствии с порядком и процедурами, устанавливаемыми Агентством, направленный на заключение между Агентством и организациями, удовлетворяющими требованиям Агентства, соглашений о сотрудничестве в рамках настоящих Стандартов.
«Взаимозависимые лица» - полнородные и неполнородные братья и сестры (имеющие общих отца или мать); усыновители и усыновленные, бабушки и дедушки Заемщика (Залогодателя).
«Дефолт» - ненадлежащее исполнение/неисполнение Заемщиком/Залогодателем условий Кредитного договора/Договора займа, условий Договора об ипотеке, требований, установленных законодательством об ипотеке и не оговоренных в указанных договорах.
«Договор займа» - соглашение, заключаемое юридическим лицом (займодавцем) и Заемщиком в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, в соответствии с которым займодавец передает в собственность Заемщика Ипотечный заем в размере и порядке, определенных договором с учетом требований настоящих Стандартов, а Заемщик обязуется возвратить полученный Ипотечный заем и уплатить проценты на него.
«Договор купли-продажи Жилого помещения» - соглашение, заключаемое собственником Жилого помещения (продавцом) и Заемщиком (покупателем) в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, в соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность покупателя Жилое помещение, а покупатель обязуется принять в собственность это Жилое помещение и уплатить за него как собственные, так и привлеченные денежные средства, в том числе на основании Кредитного договора/Договора займа (цену).
«Договор об ипотеке» - соглашение, заключаемое в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, по которому одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой (Кредитному договору/Договору займа), имеет право на получение удовлетворения своих денежных требований к должнику (Заемщику) по этому обязательству из стоимости Предмета ипотеки другой стороны - Залогодателя (Заемщика) преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
«Договор приобретения Жилого помещения» - договор, направленный на возникновение права собственности на Жилое помещение (Договор купли-продажи Жилого помещения, Договор участия в долевом строительстве, Договор уступки прав (цессии)).
«Договор уступки прав (цессии)» - соглашение, заключаемое цессионарием (Заемщиком) и цедентом (Инвестором) в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, по которому цедент уступает право требования по передаче в собственность по окончании строительства соответствующего Жилого помещения, а цессионарий приобретает данное право требования.
«Договор участия в долевом строительстве» - соглашение, заключаемое застройщиком и участником долевого строительства (дольщиком) в письменной форме путем составления одного документа подписанного сторонами, по которому застройщик обязуется в предусмотренный срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) многоквартирный дом или иной объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию передать соответствующее Жилое помещение дольщику, а дольщик (Заемщик) обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять Жилое помещение при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости.
«ЕИС АИЖК» - Единая информационная система Агентства, автоматизированная по учету, рефинансированию и сопровождению Закладных, разработанная Агентством в рамках унифицированной системы рефинансирования с целью формирования единого информационного пространства.
«Жилое помещение» - изолированное (т.е. обособленное от других помещений, в том числе и нежилых) помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям, установленным Правительством Российской Федерации в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации, другими федеральными законами).
Как вид Жилого помещения в рамках настоящих Стандартов рассматриваются следующие объекты:
· Жилой дом - индивидуально-определенное оконченное строительством здание, состоящее из комнат и помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с постоянным проживанием в этом здании.
· Квартира - структурно-обособленное помещение в многоквартирном доме, обеспечивающее возможность прямого доступа к помещениям общего пользования в таком доме и состоящее из одной или нескольких комнат, а также помещений вспомогательного пользования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их постоянным проживанием в таком обособленном помещении.
«Заемщик» - физическое лицо, обладающее полной дееспособностью, а именно, способностью своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать гражданские обязанности и исполнять их в полном объеме, и соответствующее требованиям, установленным настоящими Стандартами, с которым заключается Кредитный договор или Договор займа.
«Закладная» - именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по Кредитному договору/Договору займа, обеспеченному залогом Предмета ипотеки, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на Предмет ипотеки.
«Залогодатель» - физическое лицо, являющееся собственником Предмета ипотеки, обладающее полной дееспособностью, а именно: способностью своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать гражданские обязанности и исполнять их в полном объеме (за исключением несовершеннолетних), соответствующее требованиям, установленным настоящими Стандартами, и предоставляющее в залог Предмет ипотеки в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору/Договору займа.
«Инфраструктура ипотечного жилищного кредитования (Инфраструктура)» - необходимая для развития системы ипотечного жилищного кредитования совокупность Участников инфраструктуры, заключивших с Агентством либо Региональным оператором/Сервисным агентом договоры, соглашения либо подавшие заявки на сотрудничество по развитию этой системы.
«Ипотечный кредит (заем)» - денежные средства, предоставленные Заемщику Первичным кредитором по Кредитному договору/Договору займа на приобретение/строительство Жилого помещения, а также на погашение ранее предоставленного Ипотечного кредита (займа) на приобретение/строительство Жилого помещения.
«Ипотечный пул» - совокупность прав требований, вытекающих из денежных обязательств по Кредитным договорам/Договорам займа, Закладным, с устанавливаемыми настоящими Стандартами характеристиками.
«Ипотечная сделка» - совокупность сделок, направленных на заключение Кредитного договора (Договора займа) под залог недвижимого имущества, а также на заключение иных договоров, обеспечивающих исполнение по ним Заемщиком своих обязательств.
«Кредитное дело» - комплект подлинников и/или копий договоров и иных документов, предоставляемых, заключаемых и составляемых при совершении Ипотечной сделки.
«Кредитные организации» - банки и иные небанковские кредитные организации, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
«Кредитный договор» - соглашение, заключаемое Кредитной организацией (кредитором) и Заемщиком в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить Ипотечный кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором с учетом требований настоящих Стандартов, а Заемщик обязуется возвратить полученный Ипотечный кредит и уплатить проценты на него. Исполнение обязательств по такому соглашению обеспечивается залогом Предмета ипотеки.
«Лимит концентрации» - определяемое в процентах максимально допустимое значение доли Закладных, застрахованных в одной Страховой компании по отношению к консолидированному портфелю Агентства.
«Лимит платежеспособности» - предел ответственности Регионального оператора/Сервисного агента/Агента по сопровождению по своим обязательствам перед Агентством, возникающим у Регионального оператора/Сервисного агента/Агента по сопровождению в ходе совместной с Агентством деятельности по развитию системы ипотечного жилищного кредитования населения. Лимит платежеспособности рассчитывается Агентством по результатам проведенного анализа финансового состояния в соответствии с собственной методикой и доводится до сведения Регионального оператора/Сервисного агента/Агента по сопровождению.
«Минимально необходимая для аккредитации инфраструктура» - наличие хотя бы одной Страховой и Кредитной организации, Оценщика и риэлтора (при необходимости) в Инфраструктуре. При этом утверждение в качестве Участника инфраструктуры Страховой организации и Оценщика требует обязательного согласования их кандидатур со стороны Агентства.
«Некредитные организации» - юридические лица, деятельность которых не подпадает под регулирование Центрального банка России, в том числе кредитный потребительский кооператив и иные организации, создаваемые гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи, деятельность которых осуществляется на основании законодательства Российской Федерации.
«Оценщик» - физическое лицо, являющееся членом одной из саморегулируемых организаций оценщиков, осуществляющее оценочную деятельность самостоятельно, занимаясь частной практикой, либо на основании трудового договора, заключенного с юридическим лицом, которое соответствует условиям, установленным законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности, и застраховавшее свою ответственность в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности и настоящих Стандартов.
«Оценочная компания» - юридическое лицо, соответствующее условиям, установленным законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности и настоящих Стандартов, и оказывающее услуги по оценке недвижимого имущества.
В настоящих Стандартах Оценщик и Оценочная компания именуются - «Оценщики».
«Первичный кредитор» - юридическое лицо, осуществляющее от своего имени предоставление Заемщикам Ипотечных кредитов (займов) в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и настоящих Стандартов. Функции Первичного кредитора могут принимать на себя Кредитные организации или Некредитные организации, Региональные операторы или Сервисные агенты.
«Первый процентный период» - период с даты, следующей за датой предоставления Ипотечного кредита (займа), по последнее число месяца, в котором предоставлен Ипотечный кредит (заем). Предоставление Ипотечного кредита (займа) в последний день месяца не допускается.
«Передача прав по Закладной» - заключение в соответствии с законодательством Российской Федерации сделки по передаче прав по Закладной в простой письменной форме (договор купли-продажи Закладной), произведение лицом, передающим права по Закладной, на Закладной отметки о новом владельце Закладной и передача Закладной новому владельцу Закладной по акту приема-передачи.
«Поставщик» - юридическое лицо, созданное и действующее в соответствии с законодательством Российской Федерации, осуществляющее Передачу прав по закладным Агентству на основании договоров, заключаемых в порядке и на условиях предусмотренных настоящими Стандартами.
«Предмет ипотеки» - недвижимое имущество, соответствующее требованиям раздела 5 Общей части настоящих Стандартов, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, передаваемое в залог по договору об ипотеке или залог которого возникает на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона) и обеспечивающее исполнение обязательств по Кредитному договору/Договору займа.
«Процентный период» - период, считая с первого по последнее число календарного месяца (обе даты включительно).
«Региональный оператор» - юридическое лицо, созданное органами региональной государственной власти, основной деятельностью которого является организация и развитие ипотечного жилищного кредитования и привлечение инвестиций в сферу ипотечного кредитования. Региональный оператор выполняет функции Поставщика и Агента по сопровождению, а также может выполнять функции Первичного кредитора и/или Агента по взысканию и/или Эксперта.
«Сборщик платежей» - юридическое лицо, осуществляющее по поручению Заемщика перевод на Счет сопровождения денежных средств Заемщика, направляемых на погашение задолженности по Кредитному договору/Договору займа.
«Сервисный агент» - юридическое лицо, выполняющее функции Агента по сопровождению, которое так же может выполнять функцию Первичного кредитора и/или Агента по взысканию и/или Поставщика и/или Эксперта.
«Сопровождение (администрирование) Закладных» - осуществление со стороны Агентства контроля и проведение анализа существующего портфеля Ипотечных кредитов (займов), Закладных в части исполнения обязательств по заключенным договорам Заемщиками, Первичными кредиторами, Сервисными агентами, Региональными операторами, депозитариями, Страховыми компаниями и другими участниками ипотечного жилищного кредитования.
«Страховая компания» - юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданное для осуществления страховой деятельности (страховая организация и общество взаимного страхования) и получившее в установленном законодательством Российской Федерации порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.
«Счет сопровождения» - расчетный счет Агентства, открытый у Агента по накоплению, на который поступают средства Заемщиков, направляемые на погашение задолженности по Кредитному договору/Договору займа.
«Член семьи Заемщика/Залогодателя» - супруг Заемщика/Залогодателя, дети Заемщика/Залогодателя (независимо от возраста) и родители.
Взаимозависимые лица, в том числе нетрудоспособные иждивенцы могут быть признаны Членами семьи Заемщика/Залогодателя в случае совместного проживания с Заемщиком/Залогодателем до приобретения Жилого помещения за счет средств Ипотечного кредита (займа).
В исключительных случаях и иные лица могут быть признаны Членами семьи Заемщика/Залогодателя, если они проживают совместно с Заемщиком/Залогодателем, ведут с ним общее хозяйство (несут общие расходы), оказывают взаимную помощь и иным образом проявляют свои отношения с Залогодателем, свидетельствующие о наличии семейных отношений.
«Эксперт» - юридическое лицо, прошедшее аккредитацию при Агентстве в соответствии с утвержденным Агентством Порядком аккредитации организаций, уполномоченных Агентством на проведение экспертизы Закладных, заключившее с Агентством Соглашение о сотрудничестве на основе типовой формы и осуществляющее экспертизу Закладных на основании заключенного с заказчиком договора об оказании услуг по экспертизе Закладных.
РАЗДЕЛ 1. ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ АГЕНТСТВА И УЧАСТНИКОВ ИНФРАСТРУКТУРЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1. Основными участниками инфраструктуры ипотечного жилищного кредитования (далее по тексту - Участники инфраструктуры) являются:
- Администрации субъектов Российской Федерации и/или муниципальных образований;
- Региональные операторы;
- Сервисные агенты;
- Первичные кредиторы:
- Поставщики;
- Агенты по сопровождению;
- Агенты по взысканию;
- Агенты по накоплению;
- Страховые компании;
- Оценщики;
- Эксперты.
1.2. Основные принципы взаимодействия Агентства с Участниками инфраструктуры:
1.2.1. Взаимодействие Агентства и Участников инфраструктуры регулируется договорами и соглашениями, заключаемыми для реализации уставных целей Агентства, а также настоящими Стандартами, регламентами и процедурами Агентства.
1.2.2. Инфраструктура создается в установленном Агентством порядке в соответствии с требованиями к Участникам инфраструктуры, установленными настоящими Стандартами и внутренними документами Агентства.
1.2.3. При взаимодействии с Поставщиками Агентство руководствуется принципом ответственности Поставщика за качество поставляемых Закладных.
1.2.4. При взаимодействии с Агентами по сопровождению, Страховыми компаниями, Оценщиками, Агентами по взысканию, Агентами по накоплению Агентство руководствуется принципами ответственности указанных Участников инфраструктуры за качество оказываемых ими услуг.
1.3. Взаимодействие Агентства с администрациями субъектов Российской Федерации и муниципальных образований.
1.3.1. В целях создания и развития системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования на территории субъекта Российской Федерации либо отдельного муниципального образования Агентство взаимодействует с Администрациями субъектов Российской Федерации и муниципальных образований по вопросам создания, выбора либо замены кандидатуры Регионального оператора, удовлетворяющего требованиям Агентства, и согласования его с Агентством для последующего заключения трехстороннего Соглашения между Агентством, Администрацией субъекта Российской Федерации (муниципального образования) и Региональным оператором о сотрудничестве (Приложение № 1).
Раздел 2. ТРЕБОВАНИЯ К УЧАСТНИКАМ ИНФРАСТРУКТУРЫ
2.1. Общие требования.
2.1.1. Региональные операторы, Сервисные агенты, Первичные кредиторы и другие Участники инфраструктуры, работающие по настоящим Стандартам, обязаны с целью повышения квалификации своих сотрудников ежегодно направлять их на обучение по программе дополнительного образования в области ипотечного жилищного кредитования, утвержденной Агентством, проводимое на базе образовательных учреждений, с которыми у Агентства заключены соглашения (далее - Программа обучения по Стандартам Агентства).
2.1.2. Программа обучения по Стандартам Агентства состоит из базовых и специализированных курсов. При этом каждый Участник инфраструктуры, имеющий прямые взаимоотношения с Агентством, обязан направлять не менее 1 раза в год на обучение по базовым курсам Программы обучения по Стандартам Агентства не менее одного сотрудника и на обучение по специализированным курсам Программы обучения по Стандартам Агентства не менее двух сотрудников.
2.1.3. После сдачи экзамена (зачета) и успешного окончания базовых и специализированных курсов участник Программы обучения по Стандартам Агентства получает документ государственного образца (документ установленного образца) о прохождении Программы обучения по Стандартам Агентства.
2.1.4. В регионе, в котором осуществляется оформление предлагаемых к приобретению Агентством Закладных, созданы условия для их сопровождения, а также юридическая и фактическая база, включая финансовые накопления или резервы, для выселения бывших Заемщиков в случае обращения взыскания на Предмет ипотеки.
2.2. Требования к Региональным операторам.
2.2.1. Региональный оператор должен сформировать Минимально необходимую для аккредитации инфраструктуру, собрать комплект документов по Участникам инфраструктуры (Приложение № 2) и направить его в Агентство, в соответствии с процедурами и регламентами, устанавливаемыми Агентством.
2.2.2. Обязательные требования:
- не менее 50% плюс одна обыкновенная акция или более 50% долей в уставном капитале Регионального оператора должны принадлежать субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (для Региональных операторов в форме открытых акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью), либо иные формы участия органов субъектов Российской Федерации и/или местного самоуправления в деятельности Регионального оператора прямо или опосредованно, позволяющие осуществлять управление и контроль над Региональным оператором, а также влиять на принятие им решений (для остальных организационно-правовых форм);
- гарантии третьих лиц (субъекта Российской Федерации, муниципального образования) по обязательствам Регионального оператора перед Агентством (в случае недостаточности собственного капитала для выполнения своих обязательств перед Агентством);
- контроль органов местного самоуправления и/или органов государственной власти субъектов Российской Федерации за деятельностью Регионального оператора;
- соответствие требованиям, предъявляемых к отдельному Участнику инфраструктуры при выполнении его функций.
2.2.3. Региональный оператор считается аккредитованным Агентством, если для него утвержден Лимит платежеспособности и с ним подписано двухстороннее соглашение о сотрудничестве.
2.3. Требования к Первичным кредиторам.
2.3.1. Обязательные требования к Первичному кредитору, являющемуся Кредитной организацией:
- наличие банковской лицензии, разрешающей привлечение и размещение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
- соблюдение нормативов Банка России (Н1 - норматив достаточности собственных средств (капитала) банка; Н2 - норматив мгновенной ликвидности; Н3 - норматив текущей ликвидности);
- безубыточная деятельность в течение последних двух лет (для организаций, с которыми у Агентства устанавливаются прямые отношения).
2.3.2. Рекомендательные требования к Первичному кредитору, являющемуся Кредитной организацией:
- опыт работы по выдаче и сопровождению (обслуживанию) кредитов физическим лицам, в т.ч. Ипотечных кредитов;
- положительное аудиторское заключение за последний финансовый год.
2.3.3. Обязательные требования к Первичному кредитору, являющемуся Некредитной организацией:
- предоставление займов (в том числе ипотечных), осуществление операций с закладными, должны быть указаны в качестве осуществляемых видов деятельности в учредительных документах;
- соблюдение установленных законом нормативов (в случаях, если деятельность такой организации регулируется специальным законом).
2.3.4. Рекомендательные требования к Первичному кредитору, являющемуся Некредитной организацией:
- опыт работы по выдаче и сопровождению (обслуживанию) займов физическим лицам, в том числе Ипотечных займов;
- положительное аудиторское заключение за последний финансовый год.
2.4. Требования к Поставщикам.
2.4.1. Обязательные требования:
- устойчивое финансовое положение - определяется по методике Агентства;
- достаточность собственного капитала.
Собственный капитал Поставщика рассчитывается Агентством самостоятельно в соответствии с собственной методикой. На основании рассчитанного собственного капитала Поставщика устанавливается Лимит его платежеспособности. Агентство имеет право предъявлять и пересматривать требования к достаточности собственного капитала Поставщика. При этом размер чистых активов должен быть не менее величины Уставного капитала Поставщика.
2.4.2. Рекомендательные требования:
- независимость партнеров, привлекаемых в качестве Участников инфраструктуры, и их специализация на каком-либо одном виде услуг (например, Оценщик, риэлтор и т.д.).
2.4.3. В качестве Поставщиков могут выступать Региональные операторы, Сервисные Агенты, Первичные кредиторы при условии заключения соответствующих соглашений и договоров с Агентством.
2.4.4. Поставщики должны соответствовать требованиям и выполнять обязанности, установленные в соответствии с настоящими Стандартами для отдельных Участников инфраструктуры.
2.4.5. Региональный оператор или Сервисный агент, выполняющий функцию Поставщика, обязан ежеквартально представлять Агентству официальную бухгалтерскую отчетность.
2.5. Требования к Агентам по сопровождению.
2.5.1. Обязательные требования:
- устойчивое финансовое положение - определяется по методике Агентства;
- достаточность собственного капитала.
Собственный капитал Агента по сопровождению рассчитывается Агентством самостоятельно в соответствии с собственной методикой. На основании рассчитанного собственного капитала Агенту по сопровождению устанавливается Лимит его платежеспособности. Агентство имеет право предъявлять и пересматривать требования к достаточности собственного капитала Агента по сопровождению. При этом размер чистых активов должен составлять не менее величины Уставного капитала Агента по сопровождению.
2.5.2. Рекомендательные требования:
- независимость партнеров, привлекаемых в качестве Участников инфраструктуры, и их специализация на каком-либо одном виде услуг (например, Оценщик, риэлтор и т.д.).
2.5.3. Сервисный агент, выполняющий функции Агента по сопровождению и Поставщика, осуществляет обслуживание Закладных, которые поставлены непосредственно им Агентству и впоследствии переданы Агентством ему на сопровождение. По решению Агентства и согласованию с Агентом по сопровождению на обслуживание могут передаваться Закладные, приобретенные Агентством у третьих лиц.
2.5.4. Агент по сопровождению обязан ежеквартально представлять Агентству официальную бухгалтерскую отчетность.
2.6. Требования к Агентам по взысканию.
2.6.1. Обязательные требования:
- наличие практики представительства в судах общей юрисдикции;
- наличие в штате не менее двух сотрудников, имеющих высшее юридическое образование и стаж работы по специальности не менее двух лет.
2.6.2. Рекомендательные требования:
- наличие успешной практики участия в рассмотрении судебных споров по взысканию задолженности с физических лиц по обязательствам, вытекающим из Кредитных договоров/Договоров займа, в том числе обеспеченным ипотекой;
- наличие успешной практики участия в рассмотрении судебных споров по обращению взыскания на заложенное недвижимое имущество.
2.7. Требования к Агентам по накоплению:
2.7.1. Обязательные требования:
- наличие Генеральной лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
- выполнение обязательных нормативов деятельности кредитной организации установленных Центральным банком Российской Федерации (Н1 - норматив достаточности собственных средств (капитала) банка; Н2 - норматив мгновенной ликвидности; Н3 - норматив текущей ликвидности);
- зарегистрированный уставный капитал не менее 1 млрд. рублей;
- размер собственного капитала не менее 3 млрд. рублей;
- величина валюты баланса не менее 10 млрд. рублей;
- отсутствие за последнее полугодие задолженности перед Банком России по перечислению средств в обязательные резервы, по кредитам, ранее предоставленным Банком России, и процентам по ним, принудительных мер воздействия (кроме штрафов), нарушений Кредитными организациями сроков исполнения расчетных документов, установленных законодательством Российской Федерации;
- включение в список 30 крупнейших банков (не менее 6 месяцев), ежемесячно публикуемых в «Вестнике банка России» (для кредитных организаций, не имеющих стопроцентного участия государства в уставном капитале).
2.7.2. Рекомендательные требования:
- опыт формирования и предоставления реестров платежей.
2.7.3. Агент по накоплению обязан ежеквартально представлять Агентству официальную бухгалтерскую отчетность.
2.7.4. Агентство оставляет за собой право пересматривать требования к Агентам по накоплению и определять максимальную величину аккумулируемых ими средств.
2.8. Требования к Страховым компаниям.
2.8.1. Страховые компании подлежат Обязательному утверждению Агентством, которое включает в себя:
- установление Лимита концентрации;
- анализ правоустанавливающих документов;
- анализ страхового обеспечения Предмета ипотеки и Заемщика, соответствие настоящим Стандартам и его достаточность (анализ правил страхования).
2.8.2. Обязательные требования:
- наличие рейтинговой оценки. Перечень рейтинговых агентств и минимальный допустимый уровень рейтинговой оценки для каждого рейтингового агентства устанавливаются Агентством;
- соблюдение требований законодательства по величине уставного капитала;
- наличие лицензий установленной законом формы на соответствующие виды страхования.
2.8.3. Рекомендательные требования:
- опыт работы на страховом рынке.
2.8.5. Страховые компании обязаны предоставлять Агентству (и/или любому другому уполномоченному им лицу) отчеты, а также другие документы, необходимые Агентству для контроля за страховым обеспечением Ипотечных сделок, в сроки, предусмотренные Процедурой контроля за страховым обеспечением закладных (Приложение №26 к Стандартам).
2.8.6. В случае утверждения Агентством Страховой компании в качестве Участника инфраструктуры Страховая компания обязана ежегодно предоставлять Агентству официальное свидетельство рейтингового агентства о присвоении рейтинговой оценки и отчет о присвоении/актуализации рейтинга.
2.8.7. Для согласования филиалов Страховой компании от имени головного офиса Страховой компании в Агентство предоставляется официальное обращение (письмо), отвечающее следующим требованиям и содержащее следующие сведения:
- дата создания филиала;
- сведения о руководстве филиала (должность, Ф.И.О.);
- номер и срок действия доверенности руководителя филиала, на основании которой данный филиал имеет право заключать договоры страхования в обеспечение Ипотечных кредитов (займов), рефинансируемых Агентством;
- подпись руководителя Страховой компании (либо уполномоченного лица), главного бухгалтера Страховой компании, печать Страховой компании;
- обязательство Страховой компании незамедлительно (в течение 1 рабочего дня) извещать Агентство о любых изменениях сведений, содержащихся в данном письме.
2.8.8. В случае если руководителем филиала, действующим на основании доверенности, предоставленной ему головным офисом страховой компании, в порядке передоверия была выдана доверенность (доверенности) на заключение договоров страхования третьим лицам, то копия такой доверенности, заверенная печатью филиала, должна быть приложена к заявке на сотрудничество.
2.9. Требования к Оценщикам.
2.9.1. Оценщики подлежат обязательному согласованию с Агентством в установленном порядке.
2.9.2. Общими обязательными требованиями к Оценщику являются:
- членство в саморегулируемой организации оценщиков, включенной в единый государственный реестр, подтверждаемое свидетельством;
- наличие полиса (договора) добровольного страхования гражданской ответственности Оценщика;
- лимит минимальной суммы покрытия (ответственности) по одному страховому случаю - не менее 3 000 000 (Три миллиона) рублей;
- отсутствие франшизы в полисе (договоре) страхования гражданской ответственности Оценщика;
- опыт проведения оценки объектов жилой недвижимости и земельных участков не менее шести месяцев.
2.9.3. Наличие государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством Российской Федерации является обязательным требованием к Оценщику, осуществляющему оценочную деятельность самостоятельно.
2.9.4. Обязательными требованиями к Оценочной компании являются:
- наличие в штате не менее двух Оценщиков, соответствующих требованиям п.2.9.2. Общей части настоящих Стандартов;
- наличие полиса (договора) добровольного страхования гражданской ответственности Оценочной компании;
- лимит минимальной суммы покрытия (ответственности) по одному страховому случаю - не менее 3 000 000 (Три миллиона) рублей;
- отсутствие франшизы в полисе (договоре) страхования гражданской ответственности Оценочной компании;
- осуществление деятельности в сфере оценки объектов жилой недвижимости и земельных участков не менее двух лет.
2.10. Требования к Экспертам.
2.10.1. Обязательные требования:
- В штате Эксперта должно быть не менее двух специалистов с опытом работы в области ипотечного кредитования, прошедших обучение по программе Агентства, включающей обучение по ЕИС АИЖК в объеме не менее 36 академических часов, причем Эксперт должен для них являться основным местом работы.
- В штате Эксперта должно быть не менее одного специалиста с высшим юридическим образованием и опытом работы по специальности не менее двух лет.
- Эксперт должен иметь опыт по оформлению и рефинансированию Закладных по Стандартам Агентства, или иметь в штате не менее двух сотрудников, ранее работавших в организациях, аккредитованных в Агентстве в качестве Экспертов, Региональных операторов или Сервисных агентов и непосредственно занимавшихся экспертизой или рефинансированием Закладных.
- Эксперт не должен являться Поставщиком закладных, экспертизу которых он осуществляет.
- Эксперт не должен являться аффилированным лицом по отношению к Поставщикам закладных, экспертизу которых он осуществляет.
- Технические средства Эксперта должны позволять осуществить подключение к ЕИС АИЖК.