Решением Совета директоров Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Вид материала

Решение

Содержание Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации

Подобный материал:

• Утвержден Правлением Общества с ограниченной ответственностью " Хоум Кредит энд Финанс, 4370.38kb.
• Публичная безотзывная оферта Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит, 201.57kb.
• Хоум Кредит энд Финанс Банк, 55.84kb.
• Хоум кредит энд финанс банк, ООО, 6.82kb.
• Home Credit & Finance Bank, 9.11kb.
• Курсовая работа на тему: «Исследование функций в системе управления», 492.04kb.
• Информация для Финансово-экономического факультета о заявках на практику, поступивших, 48.43kb.
• Паспортные данные: серия, номер, кем и когда выдан, 12.91kb.
• Дело №2-11 -2/11 решение именем российской федерации, 107.06kb.
• Новости российских страховых компаний, 194.9kb.

Согласно указаниям ЦБ РФ N 795-У от 24 мая 2000г и N 121-Т от 20 августа 2003г - о неприменении мер воздействия к кредитным организациям и исключению норматива Н8 “Максимальный размер риска на одного кредитора” из критериев определения финансового состояния кредитной организации, а также исключению этого норматива из текста инструкции ЦБ РФ N 110-И «Об обязательных нормативах банков», Банк не осуществляет контроль за исполнением норматива Н8.

На 1 января 2004 г. был нарушен обязательный норматив Н6 «Максимальный размер риска на одного заемщика» в отношении ОАО Внешторгбанк, где был размещен межбанковский кредит с 26 декабря 2003г. по 09 января 2004г. в размере десять миллионов долларов США. По окончании срока межбанковский кредит был погашен.

В 2004 году были проведены мероприятия по увеличению собственного капитала, внедрена политика по управлению рисками и положение по соблюдению нормативов на ежедневной основе.


В целом, стратегия деятельности Эмитента направлена на достижение оптимального соотношения между ликвидностью, доходностью и рисками. В своей деятельности Эмитент придерживается соблюдения всех пруденциальных норм, установленных Банком России.


Мнения органов управления, отдельных членов Совета директоров и членов Правления эмитента относительно факторов, приведшие к изменению показателей ликвидности и платежеспособности эмитента, совпадают.


Информация о выполнении кредитной организацией - эмитентом обязательных резервных требований Банка России представлена в п. 2.2.9.


3.2.4. Политика и расходы кредитной организации - эмитента в области научно - технического развития в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований.


Политика Эмитента в области научно-технического развития направлена на постоянное улучшение технологий и процедур деятельности Эмитента как силами разработок своих сотрудников, так и изучения лучших мировых разработок в области потребительского кредитования населения. Эмитент обладает собственными системами оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц, собственным разработками в области риск-менеджмента и управления затратами. Затраты на НИОКР, которые производится эмитентом, учитываются в составе общих операционных расходов эмитента.


3.2.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента.


Рынок потребительских кредитов начал развиваться в 2000г. и к концу 2004г. по оценкам эмитента он составлял около 10% от общего объема привлеченных населением кредитов, или около 30 млрд. рублей. Быстрому росту потребительского кредитования населения способствовали улучшение социально-экономического положения в Российской Федерации, рост реальных доходов населения, активное проникновение торговых сетей и участников рынка потребительского кредитования.


По данным Центрального Банка Российской Федерации процентные ставки по кредитам для физических лиц устойчиво снижались в 2000-2004г.г.:

Дата	% ставка по кредитам в рублях	% ставка по кредитам в долларах США
01.01.2000	38,5	13,2
01.01.2001	22,6	13,0
01.01.2002	21,4	14,0
01.01.2003	21,0	9,9
01.01.2004	21,0	9,9

Активными игроками на рынке потребительского кредитования помимо эмитента являются ЗАО «Банк Русский Стандарт», Банк "Первое ОВК" (ОАО), Сбербанк России. На ведущих участников рынка приходится около 80% выданных потребительских кредитов.


Эмитент начал осуществлять деятельность в области потребительского кредитования населения, начиная с марта 2002 г после вхождения в международную группу компаний PPF. На конец 2004 г. эмитент предоставлял свои услуги в более чем 60 регионах Российской Федерации. Представительства эмитента открыты в 26 регионах Российской Федерации, по сравнению с 8 представительствами по состоянию на конец 2003 г. Доля эмитента на рынке потребительского кредитования составляет около 25%. В соответствии со стратегией развития на региональных рынках банк открывает свои представительства в экономически развитых регионах, где широко представлены торговые сети – партнеры банка.

Партнерами эмитента на рынке потребительского кредитования в настоящее время являются крупные федеральные и региональные торговые сети, а также розничные магазины столицы и регионов России.


3.2.6. Финансовые вложения эмитента.


Финансовые вложения эмитента в эмиссионные, неэмиссионные ценные бумаги и иные финансовые вложения Эмитента (вклады в уставные капиталы обществ с ограниченной ответственностью и т.д.), которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений по состоянию на 01.01.2005 г., отсутствуют.

Инвестиции Эмитента и операции с ценными бумагами носят эпизодический характер в деятельности эмитента и доля их в общем объеме активных операций незначительна. По состоянию на 01.01.2004г. и 01.01.2005г. инвестиции в ценные бумаги составили 6 456 и 6 351 тыс. рублей, соответственно.


3.3. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента и иная финансовая информация.


3.3.1. Годовая бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента.


Банковская отчетность

+--------------+-----------------------------------------------------------------------------+

|Код территории| Код кредитной организации (филиала) |

| по ОКАТО +----------------+---------------------+---------------------+----------------+

| | по ОКПО | Основной |Регистрационный номер| БИК |

| | | государственный |(/порядковый номер) | |

| | |регистрационный номер| | |

+--------------+----------------+---------------------+---------------------+----------------+

|45272 |9807804 |1027700280937 | 0316 | 044585216 |

+--------------+----------------+---------------------+---------------------+----------------+


ОБОРОТНАЯ ВЕДОМОСТЬ ПО СЧЕТАМ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

за декабрь 2004 г.


Наименование кредитной организации ООО ХКФ Банк

Почтовый адрес 124482, Москва, Зеленоград, к.317 А


Код формы 0409101

Месячная

тыс.руб.

+-------+--------------------------------------------+-----------------------------------------------------------------------------------------+---------------------------------------------+

| | Входящие остатки | Обороты за отчетный период | Исходящие остатки |

|Нoмер | +--------------------------------------------+--------------------------------------------+ |

|счета | | по дебету | по кредиту | |

|второго+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+---------------+

|порядка| в рублях | ин.вал., | итого | в рублях | ин.вал., | итого | в рублях | ин.вал., | итого | в рублях | ин.вал., | итого |

| | | драг.металлы | | | драг.металлы | | | драг.металлы | | | драг.металлы | |

+-------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+---------------+

| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 |

+-------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+---------------+


А. Балансовые счета

Актив

|20202 5693 2151 7844 48988 4258 53246 50523 4123 54646 4158 2286 6444|

|20209 0 0 0 34871 0 34871 34871 0 34871 0 0 0|

|30102 91852 0 91852 21586258 0 21586258 20495774 0 20495774 1182336 0 1182336|

|30110 11193 1434 12627 824452 499561 1324013 823775 499721 1323496 11870 1274 13144|

|30114 0 2299800 2299800 0 15297859 15297859 0 17563436 17563436 0 34223 34223|

|30115 0 868871 868871 0 8698155 8698155 0 9537932 9537932 0 29094 29094|

|30202 60725 0 60725 21554 0 21554 0 0 0 82279 0 82279|

|30204 134190 0 134190 4150 0 4150 0 0 0 138340 0 138340|

|30221 0 0 0 300 829640 829940 300 829640 829940 0 0 0|

|30402 4 0 4 7000 0 7000 7000 0 7000 4 0 4|

|30406 88 0 88 10000 0 10000 3000 0 3000 7088 0 7088|

|30602 0 0 0 60 0 60 60 0 60 0 0 0|

|31902 0 0 0 2000000 0 2000000 2000000 0 2000000 0 0 0|

|31903 0 0 0 3400000 0 3400000 3400000 0 3400000 0 0 0|

|31904 0 0 0 2000000 0 2000000 0 0 0 2000000 0 2000000|

|32002 0 0 0 1068000 1316950 2384950 1068000 1316950 2384950 0 0 0|

|32003 0 0 0 2513000 842343 3355343 2513000 842343 3355343 0 0 0|

|32004 0 0 0 27000 2969084 2996084 27000 13847 40847 0 2955237 2955237|

|32005 0 197657 197657 0 68 68 0 197725 197725 0 0 0|

|32201 0 43061 43061 0 8852 8852 0 24042 24042 0 27871 27871|

|32204 0 0 0 25134 0 25134 0 0 0 25134 0 25134|

|32205 0 0 0 246345 0 246345 0 0 0 246345 0 246345|

|32206 162925 0 162925 32826 0 32826 87216 0 87216 108535 0 108535|

|32207 61760 2101 63861 0 25 25 0 61 61 61760 2065 63825|

|32208 0 2152 2152 0 26 26 0 64 64 0 2114 2114|

|32302 0 0 0 0 1466384 1466384 0 1466384 1466384 0 0 0|

|32303 0 0 0 0 862934 862934 0 862934 862934 0 0 0|

|32305 0 289603 289603 0 12123 12123 0 301726 301726 0 0 0|

|32310 0 4258 4258 0 56 56 0 125 125 0 4189 4189|

|32802 127917 74832 202749 16459 39839 56298 127917 32981 160898 16459 81690 98149|

|45201 19995 0 19995 52885 0 52885 46759 0 46759 26121 0 26121|

|45205 680 0 680 0 0 0 0 0 0 680 0 680|

|45206 1250 19766 21016 1700 237 1937 1250 3354 4604 1700 16649 18349|

|45502 1 0 1 88 0 88 70 0 70 19 0 19|

|45503 128 0 128 58 0 58 143 0 143 43 0 43|

|45504 906493 0 906493 355997 0 355997 345801 0 345801 916689 0 916689|

|45505 8567049 0 8567049 8120384 0 8120384 1331535 0 1331535 15355898 0 15355898|

|45506 1665146 31 1665177 171511 0 171511 288429 6 288435 1548228 25 1548253|

|45509 73 0 73 442 0 442 22 0 22 493 0 493|

|45815 1050291 0 1050291 453276 0 453276 330699 0 330699 1172868 0 1172868|

|47001 0 565 565 0 7 7 0 17 17 0 555 555|

|47404 0 0 0 8071981 8176661 16248642 8071981 8176661 16248642 0 0 0|

|47408 0 0 0 10656730 11259000 21915730 10656730 11259000 21915730 0 0 0|

|47423 1860 680 2540 839 1098 1937 769 942 1711 1930 836 2766|

|47427 95665 1016 96681 143635 1977 145612 96309 1009 97318 142991 1984 144975|

|47502 411 46231 46642 22301 14312 36613 85 41918 42003 22627 18625 41252|

|50305 6235 0 6235 0 0 0 0 0 0 6235 0 6235|

|50706 111 0 111 0 0 0 0 0 0 111 0 111|

|50806 5 0 5 0 0 0 0 0 0 5 0 5|

|50905 3 0 3 0 0 0 0 0 0 3 0 3|

|51501 8400 0 8400 0 0 0 0 0 0 8400 0 8400|

|51506 1330 0 1330 0 0 0 0 0 0 1330 0 1330|

|51509 7392 0 7392 0 0 0 0 0 0 7392 0 7392|

|52502 19365 0 19365 14293 0 14293 0 0 0 33658 0 33658|

|60202 70 0 70 0 0 0 0 0 0 70 0 70|

|60302 45 0 45 0 0 0 0 0 0 45 0 45|

|60304 2553 0 2553 1813 0 1813 2004 0 2004 2362 0 2362|

|60306 21019 0 21019 21378 0 21378 42238 0 42238 159 0 159|

|60308 1825 952 2777 7984 676 8660 7029 765 7794 2780 863 3643|

|60310 12242 0 12242 35425 1282 36707 33149 1282 34431 14518 0 14518|

|60312 165359 0 165359 92650 0 92650 236248 0 236248 21761 0 21761|

|60314 25 14637 14662 1475 38024 39499 1475 45690 47165 25 6971 6996|

|60323 2212 0 2212 10610 0 10610 11287 0 11287 1535 0 1535|

|60401 281229 0 281229 6882 0 6882 1050 0 1050 287061 0 287061|

|60701 16492 0 16492 6128 0 6128 6048 0 6048 16572 0 16572|

|60901 77 0 77 54 0 54 0 0 0 131 0 131|

|61002 28 0 28 243 0 243 243 0 243 28 0 28|

|61008 37988 0 37988 16519 0 16519 9623 0 9623 44884 0 44884|

|61009 3899 0 3899 1777 0 1777 2918 0 2918 2758 0 2758|

|61010 1296 0 1296 712 0 712 578 0 578 1430 0 1430|

|61011 1069 0 1069 459 0 459 602 0 602 926 0 926|

|61202 0 0 0 602 0 602 602 0 602 0 0 0|

|61403 52526 0 52526 37915 0 37915 16393 0 16393 74048 0 74048|

|61406 174282 0 174282 331042 0 331042 505324 0 505324 0 0 0|

|70201 85220 0 85220 168975 0 168975 254195 0 254195 0 0 0|

|70202 51130 0 51130 41318 0 41318 92448 0 92448 0 0 0|

|70203 336 0 336 123 0 123 459 0 459 0 0 0|

|70204 7660 0 7660 0 0 0 7660 0 7660 0 0 0|

|70205 88 0 88 401138 0 401138 401226 0 401226 0 0 0|

|70206 121659 0 121659 125202 0 125202 246861 0 246861 0 0 0|

|70208 31 0 31 12929 0 12929 12960 0 12960 0 0 0|

|70209 615038 0 615038 1021134 0 1021134 1636172 0 1636172 0 0 0|

|70501 81245 0 81245 10409 0 10409 0 0 0 91654 0 91654|

|итого по активу (баланс) |

| 14744873 3869798 18614671 64287413 52341431 116628844 55337810 53024678 108362488 23694476 3186551 26881027|


Пассив

|10406 173000 0 173000 0 0 0 0 0 0 173000 0 173000|

|10601 376 0 376 0 0 0 0 0 0 376 0 376|

|10602 226165 0 226165 0 0 0 0 0 0 226165 0 226165|

|10701 3207 0 3207 0 0 0 0 0 0 3207 0 3207|

|10702 3787 0 3787 3787 0 3787 0 0 0 0 0 0|

|10703 460 0 460 0 0 0 0 0 0 460 0 460|

|30126 0 0 0 0 0 0 1 0 1 1 0 1|

|30222 0 0 0 156364 0 156364 156364 0 156364 0 0 0|

|30223 0 0 0 2244506 0 2244506 2244506 0 2244506 0 0 0|

|30231 4 0 4 3001532 0 3001532 3001532 0 3001532 4 0 4|

|31302 0 0 0 384000 181999 565999 384000 181999 565999 0 0 0|

|31303 0 0 0 0 27995 27995 0 27995 27995 0 0 0|

|31304 0 0 0 0 0 0 2507500 0 2507500 2507500 0 2507500|

|31308 0 665 665 0 687 687 0 861 861 0 839 839|

|31405 0 0 0 0 0 0 0 543105 543105 0 543105 543105|

|31407 0 2258936 2258936 0 74708 74708 0 2485075 2485075 0 4669303 4669303|

|31408 1000000 0 1000000 0 0 0 0 0 0 1000000 0 1000000|

|31409 0 2682487 2682487 0 78530 78530 0 32169 32169 0 2636126 2636126|

|32015 0 0 0 0 0 0 6382 0 6382 6382 0 6382|

|32211 0 0 0 0 0 0 920 0 920 920 0 920|

|32801 1385 1016 2401 603 1009 1612 590 1976 2566 1372 1983 3355|

|40701 93325 191 93516 13718 5 13723 13385 2 13387 92992 188 93180|

|40702 29490 181 29671 243682 7112 250794 277190 7109 284299 62998 178 63176|

|40703 75 0 75 139 0 139 180 0 180 116 0 116|

|40802 446 1 447 3713 0 3713 3746 0 3746 479 1 480|

|40807 5330 181 5511 3000000 5 3000005 3000000 1 3000001 5330 177 5507|

|40814 10 0 10 0 0 0 0 0 0 10 0 10|

|40911 0 0 0 8333564 0 8333564 8333571 0 8333571 7 0 7|

|42301 797565 1922 799487 10537375 2248 10539623 11520881 1459 11522340 1781071 1133 1782204|

|42304 4685 2507 7192 4709 2991 7700 174 3617 3791 150 3133 3283|

|42305 14299 6837 21136 447 510 957 12662 488 13150 26514 6815 33329|

|42501 0 453170 453170 0 0 0 0 18969 18969 0 472139 472139|

|42503 0 0 0 0 5720 5720 0 1115668 1115668 0 1109948 1109948|

|42505 0 183956 183956 0 0 0 0 7700 7700 0 191656 191656|

|42506 0 2573147 2573147 0 2607574 2607574 0 34427 34427 0 0 0|

|42601 0 0 0 37 38 75 37 38 75 0 0 0|

|44002 0 1390092 1390092 0 1448280 1448280 0 58188 58188 0 0 0|

|44005 0 0 0 0 9924 9924 0 1935684 1935684 0 1925760 1925760|

|44007 0 0 0 0 25883 25883 3000000 997088 3997088 3000000 971205 3971205|

|45215 217 0 217 601 0 601 1203 0 1203 819 0 819|

|45515 896563 0 896563 444318 0 444318 542873 0 542873 995118 0 995118|

|45818 84538 0 84538 38242 0 38242 19197 0 19197 65493 0 65493|

|47405 0 0 0 0 2788 2788 0 2788 2788 0 0 0|

|47407 0 0 0 6908485 14716613 21625098 6908485 14716613 21625098 0 0 0|

|47411 412 116 528 88 26 114 202 46 248 526 136 662|

|47416 1263 0 1263 5588 0 5588 5111 0 5111 786 0 786|

|47422 10 0 10 3022 0 3022 3077 0 3077 65 0 65|

|47425 2173 0 2173 78 0 78 499 0 499 2594 0 2594|

|47426 127917 120948 248865 127917 74873 202790 38559 54105 92664 38559 100180 138739|

|47501 94280 0 94280 95706 0 95706 143045 0 143045 141619 0 141619|

|50405 0 0 0 60 0 60 60 0 60 0 0 0|

|50709 111 0 111 0 0 0 0 0 0 111 0 111|

|51510 16838 0 16838 0 0 0 0 0 0 16838 0 16838|

|52005 1500000 0 1500000 0 0 0 0 0 0 1500000 0 1500000|

|52501 19365 0 19365 0 0 0 14293 0 14293 33658 0 33658|

|60301 30 0 30 30976 0 30976 44096 0 44096 13150 0 13150|

|60303 0 0 0 19635 0 19635 19638 0 19638 3 0 3|

|60305 30 0 30 101463 0 101463 101710 0 101710 277 0 277|

|60307 0 0 0 703 0 703 712 0 712 9 0 9|

|60309 17 0 17 17 0 17 253 0 253 253 0 253|

|60311 1005 0 1005 5919 0 5919 7173 0 7173 2259 0 2259|

|60313 0 552 552 0 0 0 0 3943 3943 0 4495 4495|

|60322 0 0 0 239 0 239 239 0 239 0 0 0|

|60324 1616 0 1616 819 0 819 371 0 371 1168 0 1168|

|60601 23272 0 23272 0 0 0 2415 0 2415 25687 0 25687|

|60903 6 0 6 0 0 0 0 0 0 6 0 6|

|61302 283 0 283 0 0 0 0 0 0 283 0 283|

|61304 269 0 269 0 0 0 0 0 0 269 0 269|

|61306 435303 0 435303 760748 0 760748 325445 0 325445 0 0 0|

|70101 451775 0 451775 706589 0 706589 254814 0 254814 0 0 0|

|70102 112 0 112 173 0 173 61 0 61 0 0 0|

|70103 4 0 4 745392 0 745392 745388 0 745388 0 0 0|

|70106 5774 0 5774 11548 0 11548 5774 0 5774 0 0 0|

|70107 442333 0 442333 1215876 0 1215876 773543 0 773543 0 0 0|

|70301 1849681 0 1849681 2644033 0 2644033 2679315 0 2679315 1884963 0 1884963|

|70302 628960 0 628960 0 0 0 0 0 0 628960 0 628960|

| итого по пассиву(баланс) |

| 8937766 9676905 18614671 41796411 19269518 61065929 47101172 22231113 69332285 14242527 12638500 26881027|

+-------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+---------------+

Контрольная сумма раздела: 27107


Б. Счета доверительного управления


Актив


Пассив

+-------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+--------------+---------------+

Контрольная сумма раздела: 0


В. Внебалансовые счета


Актив

|90803 3250 0 3250 0 0 0 0 0 0 3250 0 3250|

|90901 0 0 0 81 0 81 81 0 81 0 0 0|

|90902 67277 0 67277 10 0 10 59 0 59 67228 0 67228|

|91104 0 3 3 0 0 0 0 0 0 0 3 3|

|91202 301 0 301 88 0 88 88 0 88 301 0 301|

|91203 14 0 14 88 0 88 101 0 101 1 0 1|

|91207 3 0 3 0 0 0 0 0 0 3 0 3|

|91305 14512 116627 131139 683 1399 2082 854 3415 4269 14341 114611 128952|

|91307 20790999 0 20790999 9639819 0 9639819 1979101 0 1979101 28451717 0 28451717|

|91403 4000000 1976569 5976569 0 23702 23702 0 1722784 1722784 4000000 277487 4277487|

|91406 0 1508826 1508826 0 2055120 2055120 0 544050 544050 0 3019896 3019896|

|91501 496 0 496 0 0 0 0 0 0 496 0 496|

|91503 74336 0 74336 3890 0 3890 10295 0 10295 67931 0 67931|

|91504 504 0 504 0 0 0 0 0 0 504 0 504|

|91604 121046 0 121046 55914 0 55914 48329 0 48329 128631 0 128631|

|91703 62 0 62 0 0 0 0 0 0 62 0 62|

|91704 40 0 40 116 0 116 0 0 0 156 0 156|

|91801 300 0 300 0 0 0 0 0 0 300 0 300|

|91802 192 0 192 925 0 925 0 0 0 1117 0 1117|

|91803 0 0 0 3 0 3 0 0 0 3 0 3|

|99998 1262 0 1262 135334 0 135334 79031 0 79031 57565 0 57565|

| итого по активу (баланс) |

| 25074594 3602025 28676619 9836951 2080221 11917172 2117939 2270249 4388188 32793606 3411997 36205603|


Пассив

|91003 0 0 0 21555 0 21555 21555 0 21555 0 0 0|

|91004 0 0 0 4150 0 4150 4150 0 4150 0 0 0|

|91309 1262 0 1262 53326 0 53326 109629 0 109629 57565 0 57565|

|99999 28675357 0 28675357 4309042 0 4309042 11781723 0 11781723 36148038 0 36148038|

| итого по пассиву (баланс) |

| 28676619 0 28676619 4388073 0 4388073 11917057 0 11917057 36205603 0 36205603|