1. Общие положения

1.1. Стратегия развития открытого акционерного общества «Коммерческий банк «Ярославич»» (далее по тексту – Стратегия и Банк) разработана в соответствии с решением Совета директоров Банк и содержит программу действий Банка, приоритетные направления и ожидаемые результаты его деятельности на ближайшую перспективу.

1.2. Целью создания Стратегии является разработка параметров деятельности на ближайшие два календарных года, которые позволят обеспечить долговременное существование Банка как прибыльной коммерческой организации, его поступательное развитие на основе укрепления устойчивости, повышения конкурентоспособности, адекватности системы управления принимаемыми рисками.

1.3. Реализация Стратегии позволит Банку обеспечить и укрепить финансовую стабильность, выполнять пруденциальные нормы деятельности и обязательные резервные требования, соблюдать требования законодательства по усилению защиты интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов Банка.

2. Миссия Банка.

Банк стремится удовлетворять потребности всех клиентов в широком спектре качественных банковских услуг. Банк призван эффективно размещать привлеченные средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и участников.

Миссия Банка — обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

3. Философия Банка.

Стремясь к максимальной открытости, Банк считает важным обнародовать и строго придерживаться в своей деятельности следующих принципов корпоративной политики:

Банк стремится к качественным стандартам обслуживания клиентов, защищает интересы каждого клиента.
Банк соблюдает законы, этические нормы и правила честного ведения бизнеса, безусловно исполняет свои обязательства и дорожит своей репутацией. В случае негативного воздействия конкурентной среды или снижения степени ее воздействия Банк считает возможным в целях ее нейтрализации применение следующих мер:

постоянный мониторинг конкурентной среды (изучение финансовых позиций банков-конкурентов, их предложений потенциальным и реальным клиентам, уровня банковского сервиса и тарифов),
проведение умеренной тарифной политики,
раскрытие в установленном Банком порядке информации для неопределенного круга пользователей в объеме, позволяющем более полно раскрыть работу Банка,
совершенствование обслуживания клиентов Банка (расширение сферы применения интернет-технологий, предложение новых банковских услуг),
своевременное и адекватное реагирование на ложную (негативную) информацию о Банке.

Банк придерживается принципа нейтральности в отношении финансово-промышленных групп, политических партий и объединений и осуществляет свою деятельность в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров.
Банк учитывает социальную значимость своей деятельности и рассматривает социальный фактор наряду с экономическим.
Банк развивает новые операции и направления, исповедуя принцип разумного консерватизма.
Банк дорожит своими сотрудниками, создает условия, при которых каждый работающий в нем может полностью реализовать свои способности.

4. Приоритетные направления деятельности Банка

Основной целью политики Банка является обеспечение притока в Банк новых клиентов, получение максимального финансового результата, достигаемого в результате обслуживания клиентов на основе действующих в Банке тарифов и эффективного использования клиентских средств, размещенных в Банке, и направление полученных доходов в целях дальнейшего развития материально-технической базы Банка.

4.1. Привлечение средств

Для расширения инвестиций в реальную экономику требуется ускорение темпов роста ресурсной базы Банка. В качестве основных источников привлечения средств Банк определяет:

Средства юридических лиц, в том числе, привлеченные на длительные сроки (депозиты, собственные векселя);
Сбережения населения.

Главными задачами Банка в сфере привлечения ресурсов являются:

- сохранение и возможное увеличение объемов предоставляемых Банком услуг на рынке банковского обслуживания корпоративных клиентов, формирование у клиентов долгосрочных предпочтений при определении сроков размещения денежных средств;

- укрепление положения на рынке привлечения сбережений граждан, стимулирование сберегательной активности населения путем предоставления вкладчикам Банка возможности выбора эффективных форм сбережений, соответствующих клиентским требованиям к ликвидности, доходности и надежности, обеспечивающих прирост и накопление вложенных средств;

С целью создания ресурсной основы для расширения активных операций, инвестиций в реальный сектор экономики и снижения собственных процентных рисков в качестве основных приоритетов при формировании ресурсной базы Банк выделяет: удлинение сроков привлечения средств, снижение общей стоимости ресурсов, оптимизацию структуры привлечения ресурсов.

4.1.1. Привлечение средств юридических лиц в депозиты и на расчетные счета

Банк на ближайшие два года исходит из того, что средства юридических лиц на расчетных счетах по-прежнему будут приоритетным денежным ресурсом. Такие факторы как количество обслуживаемых юридических лиц и принадлежность их к разным видам деятельности (отраслям) придают ресурсной базе Банка достаточную устойчивость. В случае оживления экономического развития в стране и регионе и активизации спроса на кредитные ресурсы Банк намерен увеличивать объемы привлечения в депозиты от юридических лиц.

Развитие долгосрочных партнерских отношений с клиентами и комплексность в предоставлении услуг позволят сократить риск колебаний остатков на счетах корпоративных клиентов Банка, сделают их более предсказуемыми и планируемыми.

4.1.2. Долговые обязательства Банка

Банк считает необходимым постепенно увеличить долю долговых обязательств (векселей), как способа привлечения средств для диверсификации ресурсной базы и улучшить свою работу с указанным финансовым инструментом. Банк будет совершенствовать процедуру выдачи собственных векселей, содействовать развитию вторичного рынка и повышению ликвидности векселей за счет расширения круга операций с использованием данных инструментов.

4.1.3. Привлечение средств физических лиц во вклады

Политика Банка в области привлечения будет направлена также на укрепление положения на рынке вкладов физических лиц. Сбережения населения по-прежнему будут являться одним из направлений развития ресурсной базы. Банк предложит новые финансовые продукты для физических лиц, разработанные на основе регулярно проводимого мониторинга регионального рынка вкладов и услуг, уровня востребованности определенных условий по вкладам.

Процентная политика Банка по срочным депозитам физических лиц будет направлена на предложение процентных ставок, учитывающих рыночные условия и обеспечивающих вкладчикам прирост и накопление вложенных средств. В числе приоритетов процентной политики будет увеличение доли долгосрочных депозитов. Реализация такой процентной политики позволит Банку существенно сократить процентный и валютный риски. Оптимизируя структуру вкладов по срокам привлечения, Банк будет учитывать риск возможности безусловного досрочного отзыва депозита вкладчиком, что предусмотрено Гражданским Кодексом.

4.1.4. Привлечение средств на внутреннем межбанковском рынке

Привлечение средств на внутреннем межбанковском рынке дает возможность Банку использовать указанный инструмент для привлечения средств с целью обеспечения краткосрочной ликвидности, удешевления финансирования текущих платежей, более эффективного использования остатков на счетах Банка.

4.2. Размещение средств

Для достижения основных стратегических целей Банк будет поддерживать оптимальное соотношение между следующими основными направлениями деятельности в области размещения ресурсов:

Кредитование юридических лиц, в том числе краткосрочное и в форме «овердрафт» - главное направление размещения ресурсов, содействующее поддержке отечественного производителя товаров и услуг.
Кредитование физических лиц - перспективный сегмент рынка размещения ресурсов.

Главными задачами Банка в сфере размещения ресурсов являются:

Увеличение объемов инвестиций в реальный сектор экономики за счет кредитования клиентов в рублях и иностранной валюте.
Наращивание объемов кредитования юридических лиц.
Активизация операций на рынке ценных бумаг, в том числе с региональными финансовыми инструментами с целью повышения доходности, ликвидности, снижения валютных и рыночных рисков.

В рамках стратегии в области управления рисками при формировании активов Банк будет стремиться к поддержанию достаточного уровня ликвидности, сбалансированности структуры активов и пассивов Банка по срокам и видам валют, обеспечению необходимого уровня диверсификации по отраслям, клиентам и размерам инвестиций. Развитие активных операций Банка будет осуществляться с учетом оценки эффективности различных сегментов рынка.

4.2.1. Кредитование

Главной задачей Банка в области кредитования является увеличение качественного и высокодоходного кредитного портфеля на основе минимизации и диверсификации кредитных рисков. Банк продолжит кредитование основных групп клиентов – корпоративных клиентов, предприятий малого и среднего бизнеса.

Банк будет проводить процентную политику, основанную на экономической эффективности кредитных операций и поддержании необходимого уровня процентной маржи, учете рыночной конъюнктуры.

За счет повышения гибкости условий кредитования, расширения продуктового ряда, учета индивидуальных потребностей клиента Банк намерен повысить конкурентоспособность кредитных продуктов Банка. Будет обеспечена доступность кредитов для максимального числа платежеспособных заемщиков.

4.2.1.1. Кредитование юридических лиц

Приоритетом кредитной политики Банка на этом сегменте рынка будет развитие взаимоотношений со средними по величине предприятиями реального сектора экономики, а также эффективно работающими малыми предприятиями.

Определяющими факторами при принятии решений о кредитовании будут оставаться эффективность бизнеса заемщика, рентабельность финансируемого проекта, а также поддержание стабильных оборотов по счетам в Банке.

Кредитование клиентов будет осуществляться по следующему основному направлению: краткосрочное коммерческое кредитование. Кроме того, в целях учета особенностей денежного оборота клиентов и их потребностей в оптимизации расчетов с контрагентами и расходов по обслуживанию кредитов получат дальнейшее развитие овердрафтное кредитование. Также будут развиваться новые виды кредитных продуктов с использованием гибких инструментов минимизации рисков, адаптированных к особенностям и условиям бизнеса заемщика (кредитная линия, лимит кредитования).

Необходимость оптимизации структуры привлеченных и размещенных денежных средств по срокам, снижения процентного, валютного и кредитного рисков требуют от Банка наращивания доли краткосрочного кредитования в рублях и в иностранной валюте в кредитном портфеле корпоративных заемщиков.

Краткосрочное кредитование корпоративных клиентов в рублях и иностранной валюте на срок до одного года будет ориентировано на удовлетворение потребностей клиентов в оборотных средствах. В качестве целевых групп по данному виду кредитования выделяются клиенты с наиболее высокой оборачиваемостью средств, которые представлены предприятиями легкой промышленности, торговыми и торгово-посредническими предприятиями. Объемы предоставляемых кредитов будут определяться платежеспособностью заемщика, оборотами по счетам, отраслевыми и региональными особенностями ведения бизнеса. Учитывая повышение деловой активности населения в сфере малого бизнеса, особое внимание будет уделено операциям кредитования частных предпринимателей. Снижение кредитных рисков будет достигаться за счет диверсификации кредитного портфеля, расширения кредитования эффективно работающих средних и малых предприятий, улучшения качества обеспечения.

4.2.1.2. Кредитование физических лиц

По мере стабилизации экономической ситуации и роста платежеспособности населения планируется увеличить долю кредитов физическим лицам в кредитном портфеле Банка за счет наращивания объемов предоставляемых кредитов и услуг, позволяющих удовлетворить возрастающие потребности населения.

4.2.1.3. Межбанковское кредитование

Межбанковское кредитование будет осуществляться в основном в целях оптимального управления ликвидностью Банка, с учетом рисков и стоимости, и не рассматривается Банком как инструмент размещения существенных объемов ресурсов.

При установлении корреспондентских отношений Банк анализирует финансовое положение банка-контрагента, его деловую репутацию, оценивает все возможные риски.

4.2.2. Ценные бумаги

Операции с торговым портфелем ценных бумаг рассматриваются Банком как один из источников доходов, влияющих на финансовый результат. При формировании портфеля ценных бумаг предпочтение отдается ликвидным векселям, выпущенным ведущими российскими банками и юридическими лицами, и формируется с целью диверсификации кредитного портфеля. Будет расширена практика открытия небольших лимитов на торговые портфели по новым сегментам рынка и банковским инструментам, что позволит учитывать особенности данного рынка и оперативно реагировать на его изменения.

4.2.3. Активы, обеспечивающие ликвидность

Увеличение объемов средств на расчетных и текущих счетах юридических лиц, активизация деятельности Банка на рынке предоставления расчетных услуг требуют повышения уровня краткосрочной ликвидности. Считая поддержание ликвидности одним из важнейших приоритетов, Банк оценивает минимально возможный уровень высоколиквидных активов как 15 % от общей суммы активов Банка. Общий уровень ликвидности активов Банка, который позволит обеспечить гарантированную работу Банка независимо от ситуации на финансовых рынках, должен составлять не менее 20 %. По мере развития финансовых рынков и роста ликвидности рынка предельная доля активов мгновенной ликвидности в структуре баланса может быть уменьшена при безусловном выполнении обязательных нормативов ликвидности.

4.3. Развитие банковских услуг

Основным условием расширения клиентской базы Банка является развитие всего спектра банковских продуктов и услуг в целях максимального удовлетворения потребностей клиентов. Банк рассматривает данное направление работы как основной источник обеспечения стабильного роста непроцентной составляющей в доходах Банка, дополнительный резерв стабильности и устойчивости в случае значительных колебаний рыночных процентных ставок.

Банк определяет следующие основные задачи по развитию банковских услуг:

Расширение ряда банковских продуктов и услуг, предоставляемым юридическим лицам, совершенствование банковских технологий и повышение стандартов качества обслуживания клиентов.
Расширение услуг, предоставляемых предприятиям и организациям – участникам внешнеэкономической деятельности.
Увеличение объемов обслуживания безналичных денежных потоков населения, включая перечисление заработной платы на банковские карты. Расширение участия в операциях по обслуживанию розничного товарооборота и сферы услуг, увеличение безналичных платежей населения в пользу предприятий и организаций. Рост объемов операций с банковскими картами, а также валютно-обменных операций.

Приоритетным в развитии данного направления деятельности Банка станет увеличение объемов предоставляемых услуг при одновременном снижении их себестоимости и повышении качества стандартного и индивидуального обслуживания.

4.3.1. Расчетно-кассовое обслуживание

Основным направлением развития расчетно-кассового обслуживания Банк считает повышение стандартов качества обслуживания клиентов.

Будет увеличен объем обслуживания клиентов с использованием автоматизированной системы “Банк-Клиент”, существенно ускоряющей процесс документооборота.

Банк планирует значительно расширить объемы операций по обслуживанию денежных переводов физических лиц в рублях и иностранной валюте. Банк будет развивать обслуживание платежей населения в пользу предприятий розничной торговли, предприятий и организаций, оказывающих бытовые, транспортные, юридические, образовательные, туристические, телекоммуникационные, страховые, медицинские и другие услуги. Будет активно поддерживаться увеличение объемов безналичных поступлений во вклады, списаний со счетов по поручению клиента.

4.3.2. Услуги на рынке банковских карт

Банк будет расширять выпуск карт региональных платежных систем. Улучшение уровня сервиса, возможности использования Интернет-технологий и мобильной телефонной связи, развитие эквайринга позволят превратить банковские карты в массовый продукт и обеспечат значительное увеличение потоков денежных средств с использованием банковских карт и остатков на клиентских карточных счетах. Банк планирует рост остатков на счетах банковских карт до 30 % от общего объема привлечения средств физических лиц.

4.3.3. Валютные и документарные операции

Банк считает обслуживание экспортеров и импортеров важным направлением сферы банковских услуг и будет активно развивать данное направление деятельности. Банк предполагает оптимизировать технологию проведения документарных операций, сократить сроки документооборота, улучшить качество обслуживания клиентов. Это позволит существенно увеличить объемы открытых и авизованных внешнеторговых документарных аккредитивов, более активно использовать документарные операции в качестве инструмента привлечения средств, снижения рисков внешнеторговой деятельности клиентов, обеспечит рост доходов Банка.

При проведении операций по обмену наличной иностранной валюты Банк будет проводить взвешенную политику по установлению валютных курсов с учетом специфики валютного рынка.

5. Перспективы развития Банка

5.1. Планы в отношении будущей деятельности:

Стратегические планы развития Банка:

- увеличение собственного капитала Банка до 180 млн.руб. по состоянию на 01.01.2012г.;

- увеличение активов Банка, достижение финансовых показателей, которые позволят занять место в рейтинге 820 банков России по величине активов;

активное развитие клиентской базы;
увеличение количества и повышение качества предоставляемых банковских продуктов, внедрение новых технологий работы с клиентами, совершенствование банковских технологий, модернизация автоматизированной банковской системы;

- совершенствование политики управления рисками, внедрение современных методов и подходов оценки рисков, использование российских и зарубежных (применимых) моделей анализа рисков;

повышение эффективности системы внутреннего контроля, обеспечение ее адекватности масштабам операций, проводимых Банком;
совершенствование корпоративного управления Банком, реорганизация организационной структуры Банка в соответствии с новыми этапами развития Банка и поставленными задачами.

5.1.2. Текущие планы до конца 2011 года:

Привлечение и размещение денежных средств.

Цель: достижение оптимальных параметров деятельности на ближайший календарный год, которые позволят обеспечить развитие Банка, укрепление устойчивости, повышение конкурентоспособности, оптимизацию структуры привлеченных и размещенных денежных средств по срокам привлечения и размещения.

Задачи:

Расширение операций Банка во всех основных секторах рынка банковских услуг.
Увеличение валюты баланса до 500 млн. рублей.
Проведение сбалансированной кредитной политики, направленной на увеличение объемов и качества диверсифицированного кредитного портфеля. Увеличение кредитного портфеля до 290 млн. рублей.
Обеспечение поиска и привлечения средств юридических лиц, привлечение на обслуживание финансово стабильной клиентуры. Увеличение остатков на текущих счетах юридических лиц и на срочных депозитах.
Развитие розничного бизнеса. Основным направлением развития рынка частных вкладов считать не установление более привлекательных процентных ставок, а расширение видов и условий вкладов, а также сопутствующих вкладам продуктов. Обеспечение увеличения остатков на текущих счетах физических лиц и на счетах срочных депозитов.

Увеличение средств на счетах пластиковых карт. Банк планирует рост остатков на счетах банковских карт, в частности за счет активного распространения зарплатных проектов.
Увеличение объема операций с иностранной валютой, увеличение количество обслуживаемых паспортов сделок.

Оптимизация доходов и расходов.

Цель: Оптимизация расходов с одновременным повышением уровня доходов по всем видам банковских операций.

Задачи:

Увеличение доходности комиссионных, безрисковых операций путем экстенсивного увеличения их типов и количества клиентуры при планомерном снижении себестоимости и операционных затрат, сокращение доли неоперационных затрат, увеличение доходов от расчетно-кассового обслуживания на 3 % за счет привлечения новых клиентов и оптимизации тарифной политики Банка.
Снижение текущих операционных издержек при неизменно высоком качестве обслуживания. Обеспечение роста операционных доходов на 3 % при стабилизации операционных расходов, что приведет к росту операционной прибыли.
Повышение доходности работающих активов, увеличение доходов от кредитных операций на 5 % за счет увеличения объемов кредитования и предложения новых услуг. Диверсификация источников получения дохода с целью обеспечения стабильности банковской деятельности.
Увеличение чистых процентных и аналогичных доходов на 5 % в результате увеличения притока клиентских денежных средств и их размещения в доходные финансовые активы.
Необходимость развития Банка и внедрение новых технологий вынуждает к изменению структуры расходов Банка. Банк ожидает в 2011 году рост расходов, связанных с заменой программных продуктов, а также расходов на программное сопровождение в связи с обновлением автоматизированной банковской системы.

Развитие материально-технической базы Банка.

Цель: обеспечение подразделений Банка, современными техническими средствами, программным обеспечением, повышение квалификации персонала в соответствии с поставленными задачами.

Задачи:

Дальнейшее обновление технических средств, средств связи и телекоммуникации, компьютерной техники.
Совершенствование автоматизированной банковской системы, доработка дополнительных модулей, позволяющих повысить качество учета отдельных банковских операций. Автоматизация рабочих мест с целью оптимизации работы персонала.

Повышение эффективности систем управления, внутреннего контроля и системы управления рисками.

Задачи:

Совершенствование форм и методов управления, поиск нестандартных и индивидуальных подходов к выполнению поставленных задач.
Снижение кредитных и операционных рисков совершенствованием кредитной политики и структуры управления. Совершенствование политики управления рисками, внедрение прогрессивных методов и современных подходов оценки рисков.
Повышение эффективности системы внутреннего контроля, приведение численности подразделений, осуществляющих функции контроля, в соответствие масштабам операций, проводимых Банком. Обеспечение максимального уровня и качества внутреннего контроля деятельности подразделений Банка.

5.1.3. Текущие планы на 2012 год:

Привлечение и размещение денежных средств.

Цель: достижение оптимальных параметров деятельности на следующий календарный год, которые позволят обеспечить дальнейшее развитие Банка, укрепление устойчивости, повышение конкурентоспособности, оптимизация структуры привлеченных и размещенных денежных средств по срокам привлечения и размещения.

Задачи:

Дальнейшее расширение операций Банка во всех основных секторах рынка банковских услуг путем использования возможностей и внедрения новых технологий, разработка и внедрение комбинированных банковских продуктов.
Дальнейшее увеличение валюты баланса до 530 млн. рублей.
Проведение последовательной кредитной политики, направленной на увеличение объемов и качества диверсифицированного кредитного портфеля, особенно в регионах, и минимизацию кредитных рисков. Обеспечение роста кредитного портфеля Банка до 320 млн. рублей.
Продолжение привлечения средств юридических лиц, перевод на обслуживание крупной и финансово-стабильной клиентуры. Увеличение остатков на текущих счетах юридических лиц и срочных депозитах.
Дальнейшее развитие розничного бизнеса, расширение видов и условий вкладов и сопутствующих вкладам продуктов. Обеспечение увеличения остатков на текущих счетах физических лиц, увеличение остатков на счетах срочных депозитов.
Увеличение выпуска собственных векселей.
Увеличение объема операций с банковскими картами, средств на счетах пластиковых карт.
Дальнейшее увеличение объема операций с иностранной валютой.

Увеличение доходности комиссионных, безрисковых операций путем экстенсивного увеличения их типов и количества клиентуры, сокращение доли неоперационных затрат, увеличение доходов от расчетно-кассового обслуживания на 5 % за счет привлечения новых клиентов и оптимизации тарифной политики Банка.
Снижение текущих операционных издержек при неизменно высоком качестве обслуживания, обеспечение 5 % роста операционных доходов при стабилизации операционных расходов, что приведет к росту операционной прибыли.
Повышение доходности работающих активов, увеличение доходов от кредитных операций на 5 % за счет увеличения объемов кредитования и предложения новых услуг. Диверсификация источников получения дохода с целью обеспечения стабильности банковской деятельности.
В результате увеличения притока клиентских денежных средств и их размещения в доходные финансовые активы, увеличение чистых процентных и аналогичных доходов не менее чем на 5 %.

Дальнейшее обновление технических средств, средств связи и телекоммуникации, компьютерной техники.
Совершенствование автоматизированной банковской системы, доработка дополнительных модулей, позволяющих повысить качество учета отдельных банковских операций. Автоматизация рабочих мест с целью оптимизации работы персонала.

Повышение эффективности систем управления, внутреннего контроля и системы управления рисками.

Задачи:

Совершенствование форм и методов управления, поиск нестандартных и индивидуальных подходов к выполнению поставленных задач.
Снижение кредитных и операционных рисков совершенствованием кредитной политики и структуры управления. Совершенствование политики управления рисками, внедрение прогрессивных методов и современных подходов оценки рисков.
Повышение эффективности системы внутреннего контроля, приведение численности подразделений, осуществляющих функции контроля, в соответствие масштабам операций, проводимых Банком. Обеспечение максимального уровня и качества внутреннего контроля деятельности подразделений Банка.

6. Контроль за реализацией Стратегии со стороны органов управления Банка

Текущий контроль за реализацией подразделениями Банка принятой Стратегии развития осуществляет Правление.

В рамках текущего контроля Правление не реже 1 раза в полугодие рассматривает фактически достигнутые финансовые показатели и результаты деятельности Банка и сопоставляет их со Стратегией. В случае отступления Банком от принятой Стратегии либо в случае невыполнения им поставленных в ней задач, невозможности достижения предусмотренных в Стратегии показателей и результатов Правление анализирует причины указанных фактов (явлений) и определяет, являются ли данные причины объективными (не зависящими от Банка) либо субъективными. По завершении анализа вырабатываются конструктивные меры по приведению деятельности Банка в соответствие с принятой Стратегией. В дальнейшем Правление осуществляет контроль за выполнением структурными подразделениями Банка указанных мер. Все решения Правления по вопросам реализации Стратегии оформляются протоколами.

Общий контроль за реализацией подразделениями Банка принятой Стратегии развития осуществляет Совет директоров. Не реже 1 раза в полугодие Правление доводит до сведения Совета директоров информацию о результатах сопоставления фактически достигнутых финансовых показателей и результатов деятельности Банка с принятой Стратегией, а также о принятых мерах по приведению деятельности Банка в соответствие со Стратегией. Совет директоров анализирует указанную информацию и оценивает эффективность деятельности подразделений Банка и Правления по реализации Стратегии.

В случае, если Банк по объективным причинам отступил от принятой Стратегии, не выполнил поставленные в ней задачи, не достиг предусмотренных показателей и результатов, Совет директоров пересматривает Стратегию и вносит в нее необходимые корректировки.

Совет директоров в случае изменений внешней среды может инициировать разработку и принятие альтернативного (наиболее вероятного, наилучшего или наихудшего) варианта развития стратегии банковского бизнеса (или отдельных его направлений). При принятии такого решения Совет директоров учитывает изменения индикаторов внешней среды. Таковыми могут быть, в том числе: гиперинфляция (более 20% в год), изменение финансово-кредитной политики, проводимой Правительством и Банком России, в сторону ужесточения нормативных требований, требований к размеру собственного капитала, существенное снижение ставки рефинансирования (например, на 50% за 2-3 года), сокращение в течение не менее 2-х лет подряд объемов ВВП в стране, повышение агрессивности конкурентной среды (дальнейшее увеличение количества иногородних филиалов Банков, некорректные приемы в конкурентной борьбе).

Причинами внесения изменений в Стратегию может быть выявление с помощью индикаторов сильных и слабых сторон деятельности Банка.

Индикаторами слабых сторон деятельности Банка могут быть:

уменьшение доходов по сравнению с предыдущим годом,
уменьшение прибыльности капитала,
уменьшение объемов валюты баланса,
ухудшение конкурентных позиций по основным показателям финансовой деятельности с региональными банками,
стагнирование структуры доходов и расходов,
слабая диверсификация активных операций (70 и более процентов доходов от ссудных и приравненных операций),
наличие значительного объема работ, выполняемых вручную (при составлении отчетности, формировании внесистемного учета и т.д.).

Индикаторами сильных сторон могут быть:

улучшение конкурентных позиций по основным показателям финансовой деятельности с региональными банками,
увеличение валюты баланса,
рост доходов на уровне не ниже уровня инфляции,
увеличение прибыльности капитала,
улучшение уровня диверсификации по сравнению с предыдущим годом,
значительное сокращение объемов ручного труда.

При отсутствии объективных причин, по которым Стратегия не была реализована Банком, Совет директоров принимает необходимые решения по повышению эффективности деятельности Правления и структурных подразделений Банка, укреплению системы внутреннего контроля, пересмотру организационной структуры и т.п. Все решения Совета директоров по вопросам реализации Стратегии оформляются протоколами.

7. Заключительные положения

Реализации Стратегии предполагает улучшение качества корпоративного управления Банком, как в целом, так и улучшение управления отдельными бизнес-процессами. Стратегия ориентирует органы управления и руководителей подразделений Банка на функционирование постоянно действующего механизма подотчетности о результатах деятельности, улучшение взаимодействия, координации действий между подразделениями.

Реализация поставленных задач позволит ОАО «Коммерческий банк «Ярославич»» повысить качество и увеличить объемы предоставляемых банковских услуг, расширить свое присутствие на финансовых рынках в регионе, сохранить имеющуюся клиентскую базу и привлечь новых клиентов, что обеспечит развитие Банка при сохранении устойчивости финансового положения и укреплении деловой репутации.

Президент ОАО «Коммерческий банк «Ярославич» Т.В.Щеголева

Blog

1. Общие положения

Содержание