Платежная схема, которая предполагает расчеты по операциям с ккк в пределах собственных средств, учитывающихся на ккс клиента
| Вид материала | Закон |
- Аккредитив без риска, 2375.22kb.
- Расчеты по экспортно-импортным операциям сроки расчетов по экспортно-импортным операциям, 146.33kb.
- 2 Коэффициент обеспеченности собственными средствами 41 Глава Анализ эффективности, 747.88kb.
- Тамбовский Государственный Университет им. Г. Р. Державина И. Т. Абдукаримов,, 1732.33kb.
- 18 марта 2011 г, 42.17kb.
- Положение о коммерческой тайне зао ккс, 188.95kb.
- Лизинговая компания сначала приобретает за счет собственных средств выбранное лизингополучателем, 16.8kb.
- Термин «персонал» объединяет составные части труд коллектива орг-ции,, 538.65kb.
- Приложения (Основные формулы финансового менеджмента), 248.89kb.
- Мурзатаева Гульназ Канатовна учебно-методический комплекс, 1043.97kb.
Правила и условия пользования корпоративной кредитной карточкой (далее Правила)
Использование карточки регулируется действующим законодательством Украины, статусом и правилами международных платежных систем VISA, Europay, Договором об открытии корпоративного карточного счета, заключенным между Банком и Клиентом, а также данными Правилами.
1.Определения
| Авторизация | - процедура получения разрешения от Эмитента на проведение операции с использованием платежной карточки |
| Банк | - АБ “Национальные инвестиции” |
| Дебетная схема | – платежная схема, которая предполагает расчеты по операциям с ККК в пределах собственных средств, учитывающихся на ККС Клиента. |
| Договор | - Договор об открытии корпоративного карточного счета, заключенный между Банком и Клиентом. |
| Эмитент | АКБ «Надра» |
| Клиент | - юридическое лицо, заключившее Договор с Банком на открытие корпоративного карточного счета у Эмитента |
| Корпоративная кредитная карточка (далее ККК) | - идентификационная пластиковая карточка, позволяющая Пользователю получать наличные денежные средства, а также рассчитываться за товары и услуги в пределах расходного лимита карточки. |
| Корпоративный карточный счет (далее ККС) | - банковский счет у Эмитента, на котором учитываются операции с кредитными карточками, произведенные Пользователями. |
| Кредитная схема | - платежная схема, которая предусматривает выполнение расчетов по операциям с платежной карточкой в пределах предоставленного Банком кредита |
| Лимит кредитования | - сумма кредитных средств, которую Банк разрешил израсходовать в течение одного или нескольких расчётных циклов согласно с выбранной Клиентом формой обеспечения. |
| Неразрешенный кредит (овердрафт) | - краткосрочный кредит, который предоставляется Эмитентом Клиенту сверх лимита кредитования |
| Счет неснижаемого остатка | - счет, открытый Картодержателю в Банке, для учета неснижаемого остатка и зачисления средств на карточный счет |
| Отчет | - ежемесячная выписка о состоянии ККС, предоставляемая Банком Клиенту или Пользователю. |
| ПИН-код | - цифровой код, известный только Пользователю |
| Пользователь ККК (далее Пользователь) | - лицо, указанное в договоре между Банком и Клиентом, которому Клиент доверил производить операции с ККК за счет части или всех средств, находящихся на ККС |
| Процентная ставка за предоставленный кредит | - проценты, которые платит Клиент за использование кредита, в пределах лимита кредитования |
| Процентная ставка за неразрешенный кредит | - проценты, которые платит Клиент, при возникновении неразрешенного кредита (овердрафта). |
| Процентная ставка за просроченный кредит | - проценты, которые платит Клиент в случае несвоевременного погашения кредитной задолженности |
| Расходный лимит | - предельная сумма денежных средств, доступная Пользователю карточки для осуществления операций с использованием ККК. |
| Расчетный документ | - документ, подтверждающий приобретение Пользователем товаров (услуг) или получение наличных денежных средств. |
| Расчетный цикл | - период времени (один календарный месяц), за который Эмитентом формируется отчёт Клиенту о состоянии ККС |
| Стоп-список | - список ПК (номеров платежных карточек), по которым запрещено проведение операций. В зависимости от правил платежной системы он может быть стоп листом Эмитента, стоп листом международной платежной системы (электронным или бумажным). |
| Транзакция (операция) | - совокупность операций, сопровождающих взаимодействие Пользователя с платежной системой при совершении платежа по карточке или при получении наличности |
2. Пользование карточкой и ПИН-кодом
ККК, выданная Клиенту/Пользователю, является собственностью Эмитента. ККК выдается Банком после поступления Уведомления об открытии счета из ГНИ с отметкой о регистрации и при размещении соответствующего обеспечения под предоставленный лимит кредитования.
ККК и ПИН-код должны использоваться в соответствии с действующим законодательством Украины, нормативными актами Национального банка Украины, Договором и данными Правилами. Пин-код должен быть известен только Пользователю, запрещено передавать его третьим лицам, включая родственников. Строго запрещается писать ПИН-код на ККК, а также хранить его вместе с ней. ККК имеет право использовать лицо, чье имя, фамилия и подпись проставлены на ККК.
Пользователь ККК может осуществлять безналичную оплату товаров и услуг, а также получать наличные денежные средства в следующих случаях:
- получение наличных денежных средств в валюте Украины для осуществления расчетов, связанных с уставной и хозяйственной деятельностью Клиента, а также для оплаты расходов на командировку в пределах Украины;
- осуществление расчетов в безналичной форме в валюте Украины, связанных с уставной и хозяйственной деятельностью Клиента, расходами представительского характера, а также тратами на командировку в пределах Украины;
- получение наличных денежных средств в иностранной валюте за территорией Украины для оплаты командировочных расходов;
- осуществление расчетов в безналичной форме в иностранной валюте за пределами Украины, связанных с оплатой командировочных расходов и трат представительского характера.
Средства, списанные с ККС Клиента за операции, перечисленные выше, за исключением осуществления в безналичной форме расчетов в национальной валюте Украины, связанных с уставной деятельностью Клиента, считаются выданными Клиентом под отчет Пользователю. Использование средств Пользователем должно быть подтверждено соответствующими отчетными документами. Возвращение неиспользованных средств и средств, использованных сверх установленной нормы, осуществляется в соответствии с действующим законодательством Украины. ККК не используются для выплаты заработной платы, других выплат социального характера, а также для оплаты договоров (контрактов) в иностранной валюте, которые осуществляются от имени резидентов и представительств юридических лиц-нерезидентов. Контроль за целевым использованием средств с ККС осуществляется Клиентом.
Если лимит кредитования превышен, Эмитент имеет право приостановить использование ККК и блокировать соответствующий счет. После пополнения ККС Эмитент снимает наложенный запрет.
Клиент/Пользователь обязуется:
- неукоснительно придерживаться данных Правил при использовании кредитной карточки;
- в момент получения карточки поставить на ней шариковой ручкой свою личную подпись;
- запомнить ПИН-код и хранить квитанцию с ПИН-кодом отдельно от карточки;
- немедленно сообщить Банку и Эмитенту об утере или краже ККК, либо о подозрительных операциях по карточке, а также о том, что ПИН-код стал известен третьему лицу согласно разделу 7 данных правил;
- не передавать карточку или ПИН-код третьему лицу, включая родственников;
- вести учет расходов, производимых с использованием ККК, и не превышать установленный лимит кредитования;
- производить погашение обязательных платежей не позднее 15 числа месяца, следующего за расчетным циклом;
- самостоятельно отчитываться перед Клиентом за осуществленные транзакции по ККС;
- не пользоваться карточкой по истечении срока ее действия;
- бережно хранить карточку наравне с деньгами и ценными бумагами;
- расписываться на расчетных документах (чек, слип), подтверждающих выдачу наличных денежных средств, покупку товара, получение услуг, выполнение работ, предварительно убедившись, что сумма, указанная в этих документах, совпадает с фактической стоимостью товара, услуги, работы или полученной суммой наличных денежных средств. Если ККК используется в банкомате, то ПИН-код заменяет подпись;
- сохранять вышеуказанные расчетные документы (чеки, слипы) на протяжении 4-х месяцев;
- прекратить пользование ККС и ККК, получив письменное указание от Банка или Эмитента;
- указать в Договоре, заключенном с Банком при открытии ККС, достоверные сведения и письменно информировать Банк обо всех изменениях сведений о Клиенте и Пользователях, указанных в Договоре, не позднее 5-ти рабочих дней с момента их изменения;
- возвратить ККК в Банк при расторжении или по окончании срока действия Договора.
- в случае нанесения ущерба Банку или Эмитенту, принимать участие в минимизации убытков, причиненных Банку и Эмитенту, и предоставлять необходимую информацию .
В случае нарушения правил пользования карточкой, Эмитент имеет право без уведомления Клиента/Пользователя по своему усмотрению:
- отказать в авторизации карточки;
- приостановить действие карточки;
- отказать в перевыпуске карточки.
Запрещается использовать платежную карточку, срок действия которой истек, недействительную, блокированную, поддельную или фальшивую платежную карточку. Нарушение данных условий преследуется согласно требованиям украинского и международного законодательства.
3. Корпоративный карточный счет
Банк на основании оформленного Договора и под соответствующее обеспечение открывает ККС у Эмитента и выдает ККК сотрудникам Клиента, указанным в Договоре. Клиент несет полную ответственность за все транзакции, осуществленные по ККК, выпущенным для своих сотрудников согласно Договора.
Эмитент списывает с ККС все суммы транзакций, осуществленных Пользователем(ями) по ККК на дату получения выписки от платежной системы. В зависимости от суммы транзакции уменьшится возможный лимит расходов по ККС. Эмитент списывает с ККС все суммы, связанные с расходами, возникающими при выдаче и пользовании ККК (проценты, комиссионные выплаты и прочие платежи согласно действующим тарифам Банка), а также любые убытки Банка и/или Эмитента, понесенные ими в результате использования ККК с нарушением условий Договора и настоящих Правил.
Эмитент зачисляет на ККС средства в соответствии с платежами Клиента и Банка.
4. Отчет
Банк предоставляет Клиенту/Пользователю отчет за каждый расчетный цикл в течение 5 рабочих дней после окончания очередного расчетного цикла. Отчет отражает все операции с ККК, включая платежи и комиссии Банку во время расчетного цикла, а также в отчете указывается остаток средств на ККС, и дату, до которой задолженность по ККС должна быть погашена.
Если Клиент/Пользователь желает оспорить указанную в отчете транзакцию, об этом необходимо уведомить Банк в течение 15 рабочих дней с даты отчета. Если в указанный срок Банк не получит соответствующего уведомления, отчет считается принятым Клиентом. Неполучение отчета, не по вине Банка, лишает Картодержателя права оспорить указанную транзакцию.
5. Обеспечение
Обеспечением исполнения обязательств Клиента перед Банком по Договору служит гарантийное обеспечение, залог, гарантия (поручительство) юридического лица или другой вид обеспечения, указанный Клиентом в Договоре. Банк определяет величину обеспечения в соответствии с типом выбранной Клиентом ККК и выбранной формой обеспечения. Клиент оформляет обеспечение согласно действующему в Банке порядку и согласно тарифам Банка.
Если формой обеспечения выступает счет неснижаемого остатка, открытого в Банке, то обеспечением исполнения обязательств Клиента перед Банком служит залог имущественных прав Банку на удержание, перечисление и получение денежных средств со счета неснижаемого остатка. При этом, Клиент обязан перечислить необходимую сумму денежных средств на вышеуказанный счет неснижаемого остатка под карточку (гарантийное обеспечение).
При наличии гарантийного обеспечения, проценты по нему начисляются за фактический срок хранения и ежемесячно зачисляются на ККС. При досрочном расторжении Договора одной из сторон или при обращении взыскания задолженности Клиента по ККС на гарантийное обеспечение проценты по гарантийному обеспечению пересчитываются по процентной ставке за фактический срок хранения согласно действующим тарифным ставкам Банка. Разница между фактически выплаченными процентами и пересчитанными возмещается Картодержатеем за счет средств гарантийного обеспечения.
Если обеспечением по Договору является залог имущественных прав по сертификату АБ «Национальные инвестиции», то сертификат передается на хранение в Банк на срок действия Договора. Если срок обращения сертификата, передаваемого в залог, меньше срока действия ККК, то Клиент, за 10 календарных дней до истечения срока обращения сертификата обязуется предоставить иной вид обеспечения на оставшийся срок действия ККК. В противном случае ККК заносятся в стоп-список.
При оформлении обеспечения в виде залога недвижимого имущества, Банк и Клиент оформляют нотариально удостоверенный Договор залога недвижимости, а также другие документы, согласно действующему в Банке порядку.
При оформлении обеспечения в виде гарантии (поручительства) юридического лица заключается Договор гарантии (поручительства) между Банком и гарантом (поручителем), в том числе путем обмена письмами, согласно действующему в Банке порядку.
Сумма неснижаемого остатка под карточку (гарантийное обеспечение) возвращается Клиенту по окончанию срока действия Договора, но не ранее чем на 40 день с момента письменного заявления одной из сторон о досрочном расторжении Договора или окончания срока действия ККК, при условии выполнения Клиентом всех обязательств перед Банком и Эмитентом.
Клиент имеет право изменить форму обеспечения по согласованию с Банком.
При нарушении Клиентом условий Договора и/или настоящих Правил, Банк оставляет за собой право обратить взыскание на предмет залога, гарантийное обеспечение или обратиться с требованиями к гаранту (поручителю). Порядок обращения взыскания на предмет залог определяется Договором залога, заключенным между Банком и Клиентом, и/или данными Правилами.
Обязательства Клиента перед Банком обеспечиваются также всем имуществом и средствами Клиента, на которые может быть обращено взыскание в порядке, установленном действующим законодательством Украины.
6. Расчеты
Клиент поручает Эмитенту самостоятельно, без дополнительного согласования с ним, производить погашение возникшей задолженности с ККС (суммы процентов по предоставленному кредиту, процентов за просрочку кредита или за неразрешенный кредит, кредит, суммы транзакций, комиссии Банка, суммы любых убытков, понесенных Банком и Эмитентом в результате нарушении Клиентом и/или Пользователем условий Договора или настоящих Правил, возможные пени и штрафы Клиента перед Банком, за счет средств, хранящихся на ККС Клиента, а также за счет обеспечения, при нарушении Клиентом/Пользователем условий Договора и настоящих Правил).
Клиент обязуется оплатить все расходы и другие платежи Банку, указанные в отчете, в срок до 15 числа месяца, следующего за расчетным, согласно тарифам Банка. Проценты за пользование неразрешенным кредитом (овердрафтом) начисляются Эмитентом со дня получения информации о транзакции по день погашения кредита. В случае непогашения Клиентом суммы возникшего неразрешенного кредита (овердрафта) в течение 30 календарных дней после даты окончания расчетного цикла, ККК заносится в стоп – список.
Банк оставляет за собой право на 60 день после окончания расчетного цикла, в котором возникла задолженность, обратить взыскание на залог, счет неснижаемого остатка (гарантийное обеспечение) или предъявить требования к гаранту (поручителю) согласно п. 5 настоящих правил.
Клиент рассчитывается с Банком как за счет безналичных, так и за счет наличных денежных средств любыми способами, не противоречащими законодательству Украины. Пользователь имеет право вносить средства на ККС в счет личных трат любыми способами, не противоречащими законодательству Украины.
ККС будет пополнен, если платеж получен по реквизитам, указанным Банком в Договоре. Средства, поступившие на ККС до 13:00 (а в последний день месяца - после 11:00), будут доступны Клиенту/Пользователю после 18:00 этого же рабочего дня. Средства, поступившие после 13:00 (а в последний день месяца - после 11:00) будут доступны Клиенту/Пользователю после 18:00 следующего рабочего дня.
Средства на ККС Клиента (а также обеспечение, при нарушении Клиентом условий Договора и/или настоящих Правил) направляются на выполнение обязательств Клиента в следующем порядке:
- погашение всех возникших сумм задолженности (сумм кредита и процентов по нему, процентов за неразрешенный кредит, пени за просроченные проценты, процентов за просрочку платежей, комиссий международных платежных систем , комиссий Банка, указанных в отчете);
- оплата всех транзакций, совершенных по карточке, в т.ч. суммы превышения разрешенного кредита.
Проценты на остаток по ККС начисляются за фактический срок хранения денежных средств, согласно тарифным ставкам Эмитента. Эмитент выплачивает проценты один раз в месяц, в последний рабочий день месяца путем зачисления суммы начисленных процентов на ККС.
Все транзакции, осуществленные не в валюте счета, будут конвертированы по курсу международной платежной системы (VISA, EC/MC) и с учетом расчетного курса Эмитента.
За розыск, возврат сомнительных сумм при использовании всех видов ККК (по требованию Клиента/Пользователя) Банк взимает плату согласно тарифным ставкам Банка.
Сумма денежных средств по операциям, которые оспариваются Клиентом, возвращается на ККС после полного урегулирования вопросов с банком, предоставившим документы на оплату транзакции. При возврате оспариваемых Клиентом/Пользователем сумм, сумма возвращаемых средств уменьшится на сумму комиссии международной платежной системы, а также может уменьшиться либо увеличиться за счет курсовых разниц.
Все транзакции, осуществленные с использованием ПИН-кода, считаются неоспоримыми и денежные средства с ККС направляются на выполнение всех возникших обязательств Клиента.
В случае возникновения у Банка и/или Эмитента подозрений в несанкционированном использовании карточки, последний оставляет за собой право без предварительного уведомления Клиента/Пользователя блокировать использование карточки до выяснения причин, а также предоставить необходимую информацию членам международных платежных систем и правоохранительным органам.
7. Утеря Карточки / подозрительные операции по Карточке
В случае, если ККК утеряна или украдена, или при других любых сомнительных операциях по ККК, а также, если постороннему лицу стал известен ПИН-код, Клиент/Пользователь обязан немедленно заявить об этом в Банк или Эмитенту в круглосуточную службу клиентской поддержки по тел. 8 800 500 0970 (звонки по территории Украины бесплатные) или по тел. (380 44) 238 8440. После этого, Клиент/Пользователь обязуется немедленно обратиться с письменным заявлением в правоохранительные органы. В течении 2-х календарных дней после устного заявления, Картодержатель обязан сделать письменное заявление в Банк установленного образца с указанием срока постановки карточки в стоп -список, вида стоп –списка, количества необходимых регионов по распространению стоп –списка.
При утрате ККК за границей Клиент/Пользователь обязан немедленно позвонить в Банк или Эмитенту, а также заявить об этом в полицейский участок.
Через 3 часа с момента получения Эмитентом устного уведомления Клиента/Пользователя об утрате ККК, ответственность Клиента по авторизуемым операциям прекращается. Клиент полностью отвечает за операции с карточкой, не требующие авторизации, совершенные в течение 20 суток с момента поступления заявления об утрате ККК.
Все карточки, которые заявлены как утраченные или украденные, или при других сомнительных операциях, вносятся в соответствующий стоп – список. При этом,. Клиент несет ответственность по операциям, которые осуществлялись в результате не постановки карточки в стоп список или постановки в недостаточное количество регионов, либо на недостаточный срок. Клиент не несет ответственность по операциям после вступления в действие соответствующего стоп -списка.
Новую карточку Эмитент эмитирует по желанию Клиента и при согласии Банка. Плата за повторную персонализацию карточки взимается согласно тарифным ставкам Банка и включает в себя все связанные с этим расходы Банка. В случае отказа от повторной персонализации ККК, Банк взимает фиксированную плату с Клиента размере, согласно тарифным ставкам Банка, за помещение ККК в стоп-список. В случае обнаружения ККК, которая объявлена утраченной, Клиент/Пользователь обязан незамедлительно вернуть данную ККК в Банк.
8. Срок действия, порядок заключения и расторжения “Договора об открытии корпоративного карточного счета”
Договор между Клиентом и Банком вступает в силу с момента подписания обеими сторонами и действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств.
Право на расторжение Договора имеют обе стороны, и его расторжение вступает в силу тогда, когда в Банк возвращены все карточки и погашена вся задолженность, но не ранее 40 календарных дней с момента письменного заявления одной из сторон о расторжении Договора или окончания срока действия карточек. Банк сохраняет за собой право расторгнуть Договор в установленном законодательством порядке в случае, если Клиент или Пользователь не выполняет условия Договора и данных Правил. Все суммы, причитающиеся одной или другой стороне, в случае расторжения Договора возмещаются полностью.
9. Рекламации
Банк и Эмитент не несет ответственности за отказ третьей стороны принять к оплате ККК, за качество товаров и услуг, приобретенных с помощью ККК, а также за лимиты или ограничения, установленные третьей стороной, которые могут задеть интересы Клиента/Пользователя. Банк и Эмитент не несет ответственности за ситуации, находящиеся вне сферы его контроля и связанные со сбоями в работе внешних систем оплаты, расчетов, обработки и передачи данных.
Банк и Эмитент не несут ответственности за убытки, причиненные Клиенту в результате мошенничества, не по вине Банка и Эмитента. Клиент несет ответственность по всем операциям, осуществленным по его ККС, в том числе по операциям, которые не требуют авторизации, до момента окончательного проведения расследования Эмитентом по этим операциям.
10. Изменения условий и правил пользования карточкой
Банк оставляет за собой право изменить условия Договора об открытии карточного счета с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 21 календарный день до момента вступления изменений в силу. Уведомление Клиента об изменении условий Договора происходит путем сообщения в отчете и размещения объявления в клиентском зале Банка. Изменения вступают в силу с даты, указанной в отчете. Неполучение отчета лишает Клиента права ссылаться на незнание об изменении условий Договора. Изменения считаются принятыми, если Клиент оставляет карточки у себя и продолжает ими пользоваться. При несогласии Клиента с изменениями условий Договора, он имеет право расторгнуть Договор, возвратив в Банк все выданные по Договору карточки не позднее даты, предшествующей дате вступления в силу новых условий. Договор может быть расторгнут не ранее, чем будут выполнены все финансовые обязательства Клиента перед Банком.
11. Срок действия Карточки
Срок действия ККК указан на ней. ККК действительна до последнего дня указанного месяца года (включительно), указанного на ней. При выдаче новой карточки, карточку с истекшим сроком действия Банк аннулирует. Клиент несет ответственность за возвращение в Банк всех связанных со счетом карточек по истечении их срока действия или при закрытии ККС.
12. Возвратные счета
Если товар возвращен или услуга не получена в полном объеме, предприятие торговли (услуг) выписывает возвратный счет в размере возвращаемой суммы. Основываясь на возвратном счете, Банк кредитует ККС на соответствующую сумму.
13. Список недействительных карточек
Все ККК, объявленные утерянными, украденными или по которым были совершены мошеннические операции, заносятся в стоп-список. Если Клиент/Пользователь нарушил условия Договора и настоящих Правил, Эмитент имеет право блокировать использование ККК, поместив в стоп-список.
Банк и Эмитент имеет право, при получении распоряжений уполномоченных органов, согласно действующему законодательству, блокировать ККС и помещать все связанные с Договором ККК в стоп-список, производить списание и перечисление средств, согласно распоряжений уполномоченных органов.
14. Форс-мажор
Стороны освобождаются от ответственности за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий Договора или данных Правил, если это невыполнение является следствием обстоятельств чрезвычайного характера, таких как военные действия, мятеж, забастовки, беспорядки, аварии, стихийные бедствия, изменения законодательства Украины, а также другие обстоятельства чрезвычайного характера, которые возникли после заключения Договора, и которые Стороны не могли предвидеть и предотвратить разумными действиями.
15. Заключительные положения
Спорные вопросы между сторонами решаются путем переговоров или в судебном порядке.
Банк и Эмитент обязуются хранить в тайне информацию, полученную в связи с заключением Договора и пользованием ККК. Справки об открытии счетов, сведения о движении по счету и остатках выдаются только Клиенту, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством Украины.
«Договор об открытии карточного счета» и «Правила и условия пользования кредитной карточкой» составляются в трех экземплярах, которые имеют равную юридическую силу, один из них передается Картодержателю, а два остаются у Банка.