Geum.ru

Методическое пособие «Как купить квартиру за 6 месяцев с доходом семьи 20. 000 рублей в месяц» Вместо предисловия 3

Вид материалаМетодическое пособие

Содержание


Способы планирования расходов
Алгоритм планирования семейного бюджета
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   20

Способы планирования расходов



Чуть раньше мы затронули важную тему – планирование расходов. В тот момент, когда вы задались целью – купить недвижимость – этому вопросу следует уделить особое внимание.

Наиболее распространенные способы планирования и контроля над личными финансами:

• Ведение домашней бухгалтерии с помощью тетради учета доходов и расходов или ее компьютерной версии – 3%.

• Планирование с помощью конвертов или их аналогов. Деньги раскладываются по конвертам, каждый из которых имеет свое предназначение – 0,5%.

• Планирование лишь больших покупок, оплату счетов и отпуск, остальные деньги тратятся в произвольном порядке – 43%.

• Анализ своих расходов по чекам за покупки и планирование расходов на будущее по результатам анализа – 2%.

• Осуществление покупок по пластиковой карточке, а затем получение выписки из банка – 1,3%.

• Собственные способы контроля – 0,2%.

Смысл состоит в том, чтобы рационализировать ваши расходы, соотнести их с доходами. Кто-то тратит все, что получает, кому-то удается немного скопить на банковском счете на покупку конкретной вещи, кто-то находит для себя выход в покупках в кредит, а кто-то считает, что кредит – это кабала (хотя это не так, просто нужно быть осмотрительным, беря очередной кредит, ведь выплата по нему становится вашим постоянным расходом на какой-то период).

Давайте рассмотрим, что же собой представляет планирование в пределах вашего личного бюджета. Планирование на уровне отдельно взятого человека или семьи вполне соотносимо с планированием на уровне предприятия, здесь легко применимы такие понятия, как актив, пассив, баланс, эффективность, инвестиционная привлекательность, бюджет, постоянные и переменные расходы и т.д.

К доходам семьи относятся, в зависимости от возраста и семейного положения (указан процент населения, получающий такой вид дохода):

• Личная заработная плата – 90%.

• Заработная плата родителей – 43%.

• Заработная плата супруга/супруги – 30%.

• Стипендия, пенсия, социальная помощь – 0,5%.

• от инвестирования (проценты по вкладам, дивиденды от акций, прибыль от вложений в ПИФы и ОФБУ) – 0,1%.

• Другие источники доходов – 10%.

Как вы понимаете, список расходов намного превышает источники возникновения доходов. Это вполне соотносится с принципом безграничности потребностей: как бы ни росли доходы человека, рост его потребностей будет их опережать. Увеличение дохода позволяет улучшить структуру питания, качественная пища – достаточно дорогое удовольствие в наше время. Вы начинаете ходить в более дорогие кафе и рестораны, где платите уже не столько за продукты, сколько за атмосферу, качество обслуживания, музыку и удовольствие от всего этого, а также за статус и название! Вы одеваетесь в одежду более дорогих марок и известных дизайнеров, меняете машины, сотовые телефоны, кейсы и прочую атрибутику состоятельного человека. Лишь немногие в нашем обществе позволяют себе одеваться не в соответствии со своим статусом, а в то, что им хочется, – не обязательно дорогое.

Нас никогда не учили самостоятельному планированию своих расходов. Поколение наших родителей и их родителей выросло на том, что все было распределено еще сверху и заранее – сколько пальто, пар обуви, носков должно приходиться на каждого гражданина страны. Все были обеспечены работой, жильем и машиной в порядке очереди, обеспечены пенсией. Современная экономика предоставляет каждому человеку практически неограниченные возможности и при этом ничего не гарантирует, поэтому о завтрашнем дне и, тем более, о своей старости мы должны позаботиться самостоятельно. При этом в нашем обществе почему-то считается зазорным вести счет своим деньгам, собирать чеки и заранее планировать свои будущие доходы.

Большинство действительно тщательно планирует крупные покупки, свой отпуск (перелет, отель, экскурсии), подарки на большие праздники. Но это с большой натяжкой можно назвать реальным планированием. Такое отношение к деньгам оправданно, когда доход человека представляет собой какую-то конкретную не изменяющуюся в краткосрочном периоде сумму и расходы всегда примерно одинаковы, и каждый месяц остается примерно одна и та же свободная сумма, на которую он и привык рассчитывать.

Кто-то самонадеянно считает, что полностью может распорядиться своими деньгами, хотя в этом случае контроль над своим благосостоянием осуществляется по типу «заглянул в кошелек и увидел, сколько денег в нем лежит». Именно таким образом осуществляется свой контроль у 50% активного населения России. Чтобы вы могли эффективно спланировать семейный бюджет, предлагаем вам действенный алгоритм.

Алгоритм планирования семейного бюджета




  1. Возьмите лист бумаги и начертите на нем таблицу, в которой будут четыре колонки: «статья», «план», «факт», «разница». Строк будет столько, сколько у Вас расходных статей плюс - строка приход.
  2. Вспомните все финансовые поступления в Ваш бюджет и сложите их вместе.
  3. В строку прихода в первом столбце так и запишите: «приход», в столбце «план» запишите цифру со знаком «+», которую Вы определили во 2-м пункте.
  4. В следующей строке запишите название статьи: «НЗ» - неприкосновенный запас. В столбце «план» запишите цифру со знаком «-», составляющую, для начала, 20% от цифры прихода.
  5. Вспомните все статьи Ваших расходов и цифры по каждой.
  6. В последующих строках запишите названия статей, расходы по которым неизменны и постоянны из месяца в месяц. Такие как, например: плата по счетам, плата за детский сад, транспортные расходы и т.д. Запишите соответствующие цифры со знаком «-» в столбце «план».
  7. Потом запишите статьи, цифра расходов которых может колебаться в не очень больших пределах. Это, в первую очередь, «продукты», затем «медицинские расходы», потом статья «на себя», или по другому – «по хозяйству», «автомобиль» и т.д. Запишите соответствующие цифры со знаком «-» в столбце «план».
  8. Далее запишите такие статьи, как «одежда», «развлечения», «неожиданные расходы». Т.е. такие статьи, расходы по которым не постоянны и сильно разнятся по месяцам. Так же со знаком «-». Кстати, в статью «неожиданные расходы» следует заложить цифру, составляющую 5% от цифры прихода.
  9. Последней строкой запишите статью «резерв».
  10. Дальше начинается самое интересное!
  11. Сложите все цифры в столбце «план». Отрицательное число? Посмотрите внимательно и прикиньте, что можно урезать из статей по пункту № 8. Только не усердствуйте! Для статьи «неожиданные расходы» так и оставьте 5%.
  12. Все равно получается отрицательное число? Тогда посмотрите статьи по пункту № 7. Найдете расходы, которые, в общем-то, необязательны.
  13. Снова отрицательное число? Снижайте цифру по пункту № 4. Примите 15% и повторите действия по пунктам № 10 и № 11. Если же и тогда получится отрицательное число, и Вы не можете больше отыскать никаких возможностей снизить общую цифру расходов, тогда снижайте цифру по пункту № 4 до 10%. Но не более!