Первая: история происхождения денег

СодержаниеЧасть вторая: виды денег – монеты и бумажные деньги
Бумажные деньги
Часть третья: какие еще бывают деньги?
Часть четвертая: функции денег
Меновая стоимость
Часть пятая: денежные агрегаты
Срочный вклад
Депозитный сертификат
Часть шестая: сколько денег нужно государству?
Часть седьмая: «оборотная сторона медали»
Подобный материал:

• Самостоятельная работа студентов по дисциплине «деньги и кредит» Тема Сущность и функции, 250.21kb.
• Темы рефератов История возникновения денег, их сущность и функции. Роль денег в рыночной, 35.38kb.
• 1 Дискуссионные вопросы происхождения и сущности денег > деньги, их приро дай содержание, 38.37kb.
• Рабочая учебная программа дисциплины «деньги, кредит, банки», 114.85kb.
• «Финансы и кредит», 41.31kb.
• План Происхождение и сущность денег Функции денег Основные направления теории денег, 3812.32kb.
• История, о которой пойдет речь, не имеет документального подтверждения. Все доказательства, 224.19kb.
• Проект по русскому языку: «История происхождения фразеологизмов отдельной тематической, 359.52kb.
• Тематика рефератов по дисциплине «Финансы и кредит» для групп 35,36, 41.54kb.
• Проблемы режима денег в области вещных правоотношений, 356.21kb.

Часть первая: история происхождения денег

В разные исторические эпохи каждый народ имел свою «валюту», то есть товары, которые можно было обменять на любые другие товары.

Справка: товар – это продукт труда, способный удовлетворить ту или иную общественную потребность посредством купли-продажи.

Диапазон таких товаров огромен: в Африке в качестве «денег» использовались бруски соли, в Конго – металлические копья, коровьи черепа – на острове Борнео, и даже черепа человеческие (Соломоновы острова). На острове Яп, например, существовали особые – «мужские» и «женские» деньги. Женщины как представительницы слабого пола пользовались легкими деньгами – браслетами из раковин, а мужчины расплачивались за все огромными каменными жерновами высотой в два человеческих роста. Их устанавливали в определенном месте, а при совершении купли-продажи новый владелец «денег» ставил на них свой знак. Но чаще всего в роли денег выступал скот.

Справка: латинское слово «деньги» (pecunia) происходит от слова «скот» (pecus).

В Древней Руси в тех же целях использовались меха (наряду со скотом; кстати, именно поэтому княжеская казна называлась скотницей).

В Германии, между войнами, когда банкноты из-за инфляции обесценились, роль денег часто играли сигареты.

Считается, что первые монеты появились в Китае и в древнем Лидийском царстве в VII веке до нашей эры. Около 500 лет до нашей эры персидский царь Дарий совершил экономическую революцию в своем государстве, заменив бартер монетами. Надо отметить, что первые монеты не были похожи на современные: у них были неровные края и несовершенная форма.

Всем известно, что бумажные деньги появились в Китае в VIII веке нашей эры. Первоначально они представляли собой особого рода расписки, выпускаемые либо под ценности, сдаваемые на хранение в специальные лавки, либо в качестве свидетельства об уплате налогов.

Бумажные деньги производили большое впечатление на путешественников, посещавших Китай. Так, Марко Поло писал, что выпуск бумажных денег – это новый способ достижения той цели, к которой так давно стремились алхимики. Однако к 1500 году китайское правительство узнало, что такое инфляция, вызванная избыточным выпуском денег, и прекратило их печатать, что, впрочем, не помешало частным банкам продолжить их выпуск.


Часть вторая: виды денег – монеты и бумажные деньги

Самые первые монеты чеканили из электрона – природного сплава золота и серебра. Во времена античности для чеканки монет использовали золото. Оно идеально подходило для этого: встречается этот металл только в чистом виде, он эластичен, устойчив к коррозии, ковок, однороден и компактен. Однако в средние века Европе были недоступны античные источники золота, и его роль стало выполнять серебро (с IX по XIII век). Далее до XIX века золотые и серебряные монеты обращались как равноправные эквиваленты, а после золото стало единственным всеобщим эквивалентом. Золото и сегодня остается мировыми деньгами, но в основном для выравнивания платежного баланса между странами.

Интересно отметить, что золотая монета за 30 лет обращения теряет 1,5-2% своего веса.

Итак, в какой-то период в Европе существовал биметаллизм – выражение стоимости национальной денежной единицы в определенных количествах как золота, так и серебра. Покупатели, имея законное право выбора средств платежа, предпочитали расплачиваться монетами в том металле, который имел в данный момент более низкую стоимость. Монеты же с более высокой стоимостью придерживали, и они «уходили» из обращения. Этот феномен нашел отражение в экономической теории в виде «закона Коперника-Грешема». Его суть можно кратко изложить следующим образом: «хорошие» деньги вытесняются «плохими».

Главный элемент монетных денег – «ходячая монета». Это те монеты, которые непосредственно предназначены для обращения. Они обычно выпускаются на протяжении ряда лет, в большом количестве и с неизменным оформлением. Ходячие монеты можно разделить на «полноценные» и «неполноценные» («разменные»).

Полноценная ходячая монета – это монета, содержащая драгоценный металл в количестве, соответствующем ее номинальной стоимости. Полноценная монета из драгоценного металла является особо стабильным объектом спекуляции, так как обладает самостоятельной ценностью, как золотая вещь.

У неполноценной монеты номинальная стоимость превышает стоимость металла, из которого она сделана. Показатель соотношения реальной и номинальной стоимости денег – это их покупательная способность.

Бумажные деньги – это денежные знаки, не имеющие стоимости и заменяющие собой полноценные золотые деньги. Сила такого денежного знака – в силе напечатавшего его государства, которое наделяет бумагу определенного формата и полиграфических признаков покупательной способностью и отправляет ее в сферу обращения.

Общее наименование бумажных денежных знаков – «банкноты».

Оборот бумажных денег называется денежным обращением. Оно осуществляется в форме законодательно закрепленной государственной денежной системы. Ее главными элементами являются:

• наличие основной денежной единицы («рубль», «доллар», «марка», «лира», «фунт», «франк» и т. д.);
  
• установленный государством «масштаб цен» («золотое содержание» основной бумажно-денежной единицы;
  
• утвержденные государством виды денег, являющиеся законными платежными средствами (банкноты, казначейские билеты);
  
• эмиссионная система, то есть законодательно утвержденный порядок выпуска денег для целей денежного обращения;
  
• «финансовый» сектор государственного аппарата, связанный с обслуживанием денежного обращения.
  

Часть третья: какие еще бывают деньги?

В странах с рыночной экономикой денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег. Под наличными деньгами понимают монеты (они служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки), банкноты, а также казначейские билеты (те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно государственным казначейством – министерством финансов или другим государственным финансовым органом; в России они не выпускаются).

При выпуске бумажных денег нужно учитывать опасность подделки. Поэтому современные деньги имеют несколько степеней защиты: водяные знаки, вкрапления цветных волокон, определенный состав бумаги, полиграфическая защита (микротекст, специальная краска), физико-химическая защита (свечение ряда элементов в ультрафиолете, использование магнитных полюсов).

Под безналичными деньгами понимают средства на счетах в банках, различные депозиты (приносящие процент вклады, владельцы которых обладают правами на пользование чеками и электронными переводами), депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги. Чеки появились в обращении на рубеже XVI-XVII веков одновременно в Великобритании и Голландии и используются до сих пор.

В настоящее время огромное распространение получили пластиковые карточки. Они используются для перевода денежных средств, осуществления кредитных и платежных операций и действуют посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей. Они появились во второй половине 70-х годов XX века, а с 90-х годов содержат микропроцессор и обладают более высокой степенью защиты. Однако опытные мошенники знают тысячи способов «взламывать» счета и подделывать кредитные карточки. Наиболее распространенные карточки в мире – «Виза», «Мастер кард», «Америкэн экспресс». А для межбанковских расчетов используются как специализированные телекоммуникационные системы (например, «СВИФТ»), так и глобальные сети общего назначения («СПРИНТ», «ИНТЕРНЕТ»).


Часть четвертая: функции денег

Основные требования, которые предъявляются к деньгам:

• стоимость денег должна быть стабильной в обозримый период, чтобы можно было делать расчеты и принимать решения;
  
• сами деньги должны быть удобными (чтобы их можно было всегда иметь при себе);
  
• прочными;
  
• однородными (например, все золотые монеты должны иметь одинаковую пробу);
  
• должны легко делиться – чтобы их удобно было дробить на необходимые доли;
  
• должны быть легко узнаваемыми – по цвету, формату, особым полиграфическим признакам, по номиналу (например, достоинство банкноты указывается на ней несколько раз, цифрами и словами: 10 раз на рублях (для подсчета был использован образец достоинством 50 рублей), включая один водяной знак, на банкнотах в 10$ и 100$ соответственно 13 и 11 раз, на итальянской лире - всего 3 раза, на белорусских «зайчиках» - 5 раз, на валюте Словении – 6 раз и т.д.).
  
• должны быть уникальными, чтобы их невозможно было воспроизвести.
  

Именно деньги (монеты, банкноты) отвечают всем вышеперечисленным требованиям, выполняя все те функции, которые они и должны выполнять. Они являются всеобщим эквивалентом, то есть могут быть обменены на любой товар. Появление денег раздвоило весь товарный мир на товары и деньги: теперь товары олицетворяют потребительную стоимость, а деньги – меновую стоимость.

Потребительная стоимость – это свойство товара удовлетворять ту или иную потребность людей.

Меновая стоимость – это пропорция, в которой один товар обменивается на другой.

Итак, наиболее «близкой» простому обывателю функцией денег является функция средства обращения, то есть деньги используются для осуществления оплаты товаров и услуг. Деньги позволяют уйти от бартерной формы торговли.

Бартер – обмен одного товара или услуги на другой без помощи денег.

У бартера есть много недостатков: во-первых, покупатель и продавец должны найти друг друга, то есть, например, человек, который хочет обменять машину на телевизор, должен найти другого человека, который согласится обменять свой телевизор на машину. А если тому, у кого есть телевизор, нужна не машина, а микроволновая печь? В результате бартерная сделка может превратиться в многоступенчатый и очень запутанный процесс, в который будет вовлечено много людей. Во-вторых, продажа и покупка не разведены во времени, и продавец сразу же становится покупателем. Помимо всего прочего, товары могут оказаться неравноценными.

В наши дни даже в наименее развитых обществах торговля ведется без помощи бартера: в Гватемале, в индийских сообществах племен Киче одни фермеры выращивают кукурузу, а другие – капусту, некоторые выращивают лук, а некоторые – все остальные культуры. Затем в специальный «базарный» день, обычно – раз в неделю, фермеры приносят свои продукты на рынок. Каждый фермер продает (за деньги) всю свою продукцию и затем покупает все необходимое на вырученные деньги. До появления в Новом Свете испанцев, в качестве денег там использовались какао-бобы; сегодня индейцы ведет торговлю с помощью бумажных денег, выпускаемых центральным банком Гватемалы.

Кстати, о равноценности: деньги являются также мерой стоимости. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. Это позволяет не выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен. Деньги однородны, что позволяет выражать в них цены всех товаров и сравнивать их между собой.

Также деньги используются в качестве средства сбережения. Деньги обладают абсолютной ликвидностью, поэтому они являются наиболее удобной формой хранения богатства. Кроме того, продав что-то, человек не обязан сразу покупать, и эти деньги гарантируют ему покупательную способность в будущем.

Ликвидность – возможность использования актива в качестве средства платежа, и способность актива сохранять свою номинальную стоимость неизменной.

Это три основные функции, которые выполняют деньги. Также иногда выделяют деньги как средство платежа (это понятие связано с продажей товаров в кредит) и как мировые деньги, то есть деньги, выступающие на мировом рынке без национального мундира, как чистое золото.

Часть пятая: денежные агрегаты

Денежный агрегат – это любая из нескольких специфических группировок ликвидных активов, служащих альтернативными измерителями денежной массы.

По сути дела, это группировка рыночных ценностей по степени их ликвидности. Различаются агрегаты М1, М2, М3 и L.

наличные деньги

+ М1

банковские счета М2

до востребования М3

срочные счета L

крупные депозитные

сертификаты

ценные бумаги (облигации, векселя)

с длительным (более 18-ти месяцев)

сроком погашения.

Вклады до востребования – не приносящие процента вклады, владельцы которых обладают правами на пользование чеками и электронными переводами.

Срочный вклад – приносящие процент вклады в депозитных институтах, средства из которых могут быть изъяты без штрафа только по истечении установленного в договоре периода.

Депозитный сертификат – срочные депозиты с крупными номиналами.

Вексель – долговое обязательство в виде расписки, в которой покупатель указывал сумму долга и срок ее выплаты.

Не смотря на обилие различных видов денег, в пользу наличности склоняют четыре жизненно важных мотива:

• предпочтение ликвидности (термин, введенный Д. Кейнсом), под которым понимается спрос на наличные деньги из-за их абсолютной ликвидности;
  
• трансакционный мотив, согласно которому люди предпочитают наличность из-за удобства ее использования в качестве средств обращения (чек, например, надо проверять, в некоторых случаях его могут и не принять);
  
• мотив предосторожности (безопасности), когда хранение наличных денег рассматривается как резерв покупательной способности на случай неожиданной возможности;
  
• спекулятивный мотив, тот случай, когда владелец не рискует вкладывать наличные деньги в ценные бумаги из-за опасения непредсказуемости рыночного курса последних.
  

Часть шестая: сколько денег нужно государству?

В соответствии с классическим подходом, количество денег, необходимое для обращения, определяется массой и ценой реализуемых товаров, то есть суммой цен товаров. Одна денежная единица может обслуживать несколько товарных сделок. Следовательно, количество необходимых для обращения денег М можно просчитать по формуле:

М = Р : ,

где Р – сумма цен реализуемых товаров, а – число оборотов денежной единицы.

Согласно другой теории, которую отстаивали Д. Рикардо и Дж. С. Милль, экономический оборот определяется количеством находящихся в обращении денег, а товары и деньги вступают в обращение без стоимости. Этот подход нашел свое отражение в монетаристской теории.

И.Фишер составил «уравнение обмена», из которого видно, что скорость обращения денег v является результатом непосредственной связи между ростом ВНП и количеством денег М:

v = ВНП : М.

Если ВНП представить в виде суммы произведений средних цен Р на количество реализованного продукта Q, то получаем следующую формулу:

v = Р · Q : М.


Часть седьмая: «оборотная сторона медали»

Теперь кратко остановимся на самой большой проблеме, с которой сталкиваются все: потребители – косвенно, а финансисты – лоб в лоб, что называется, – на инфляции.

Основным источником увеличения денежной массы, приводящей к инфляции, являются банковские кредиты, которые банки предоставляют из средств, помещенных вкладчиками на банковские счета (разумеется, при этом банки оставляют себе часть средств для удовлетворения текущих требований вкладчиков – это так называемые банковские резервы).

К увеличению денежной массы приводит также эмиссия, то есть выпуск дополнительных денежных единиц, но, если умело распорядиться правом выпускать деньги, можно избежать инфляции, то есть обесценивания денег.

Существует также понятие гиперинфляции – это инфляция, характеризующаяся очень высокими темпами роста, уровень которой может превышать несколько сот процентов в год.

Выше уже говорилось о том, что одним из основных требований к деньгам является необходимость их стабильности. Это связано с тем, что при повышении стоимости денег люди сокращают расходы и увеличивают сбережения, в надежде, что откладываемые деньги позволят завтра приобрести гораздо больше. Но сокращение расходов уменьшает текущий спрос, в результате чего предприниматели ограничивают производство, а это в свою очередь вызывает рост безработицы.

Если стоимость денег понижается, уменьшаются сбережения, а расходы увеличиваются, что приводит к росту текущего спроса, и он начинает превышать предложение, это вызывает рост цен. Что, в свою очередь, еще больше снижает стоимость денег, так сказать, замыкая круг.

Деньги – одна из важнейших и, для некоторых, надо сказать, наиболее желанных вещей, которые когда-либо изобретало человечество. Говорят, что «деньги могут все». С одной стороны, это верно – купить можно действительно почти все. С другой же стороны, огромное количество преступлений провоцируется именно деньгами. Подтверждение этому находим и в искусстве:

В угожденье богу злата

Край на край встает войной,

И людская кровь рекой

По клинку течет булата.

Люди гибнут за металл,

Люди гибнут за металл,

Сатана там правит бал…

(«Куплеты Мефистофеля» из оперы Гуно «Фауст») n