Е. Н., Репина Н. А., 1997 деньги фиаско экономических объяснений Второе издание
| Вид материала | Документы |
- Головин Е. Сентиментальное бешенство рок-н-ролла. (Второе издание, исправленное и дополненное), 1970.65kb.
- Открытое общество и его враги. Том I. Чары Платона, 8727.87kb.
- Всероссийский заочный финансово-экономический институт, 32.83kb.
- Всероссийский заочный финансово-экономический институт, 46.75kb.
- Вопросы для подготовки к экзамену (зачету) по дисциплине, 45.47kb.
- В. П. Грузинов, В. Д. Грибов экономика предприятия издание второе, дополненное, 2824.54kb.
- Oxford University Press Inc, Нью Йорк: в 1982 году первое издание, в 1989 году второе, 5204.22kb.
- Спрос на деньги, 427.17kb.
- С. Б. Борисов Человек. Текст Культура Социогуманитарные исследования Издание второе,, 7455.38kb.
- Кравцовa Г. И. Деньги, кредит, банки, 6679.79kb.
Расчет между клиентами одного банка
Чаще счет, дольше дружба.
Пословица
Когда клиент банка, скажем, Иванов намеревается забрать свои деньги, чтобы обменять их на нечто, принадлежащее Петрову, банк может предложить ему свою помощь. "Не хлопочите, – могут сказать в банке, – поручите это дело нам". Иванов приятно удивлен и поручает банку (обычно в письменном виде) расплатиться с Петровым. Предположим сначала, что Петров тоже является клиентом этого банка. Банк, получив платежное поручение от Иванова, уменьшает свой долг перед ним на указанную в платежном поручении сумму и ровно на такую же сумму увеличивает свой долг перед Петровым, уведомляя Петрова об этом. После этого Иванов идет к Петрову за покупкой. На всякий случай Иванову следует прихватить с собой копию платежного поручения с отметкой банка, что это поручение банком выполнено. Вдруг сообщение об оплате еще не дошло до Петрова, а Петров недоверчивый человек.
Описанная процедура безналичных расчетов – не единственная, но она распространена у нас, в России. По процедуре, принятой в США, банк выдал бы Иванову книжечку с отрывными листами – чековую книжку. Иванову уже нет нужды по каждому распоряжению об оплате лично обращаться в банк. Он носит с собой чековую книжку и, когда ему нужно расплатиться, выписывает чек на нужную сумму, вырывает его из книжки и передает его продавцу, скажем, тому же Петрову. Теперь уже Петров идет в банк или посылает туда полученный от Иванова чек. Банк на основании распоряжения Иванова, отправленного Петровым, увеличивает свой долг перед Петровым на сумму, указанную в чеке, и ровно на эту же сумму уменьшает свой долг перед Ивановым.
В первом случае (российском) о доставке платежного распоряжения в банк заботится плательщик (покупатель). Во втором случае (американском) – получатель денег (продавец). Первая процедура, где забота о доставке распоряжения ложится на плательщика, может отвратить покупателя от покупки. Вторая процедура, где о доставке распоряжения в банк хлопочет продавец, явно облегчает покупателю расставание с деньгами. Поэтому продавцам есть смысл побеспокоиться об обеспечении потенциальных покупателей чековыми книжками как это принято в США.
"...Лицо, получающее чек, обычно не обладает полной уверенностью в том, что этот чек обеспечен вкладом, размер которого соответствует сумме, обозначенной в чеке. Однако, как это ни удивительно, чеки с готовность принимаются при совершении платежей.
Широкому использованию чеков способствует существующая в США система законов, защищающая права лиц, принимающих чеки. Считается, что человек совершает преступное деяние, если он платит за товар чеком, зная, что средств на его счету недостаточно для оплаты покупки. Как и в случае с любым преступлением, издержки наказания ложатся на государство, а не на пострадавшего. Обвинение должно доказать, что мошенничество было намеренным, но обычно это не составляет труда. При наличии соответствующего заявления продавца, попытка покупателя приобрести товар расценивается как свидетельство намерения совершить мошенничество. В странах, не обладающих подобной системой законов, чеки не имеют широкого применения". (Долан Э. Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. С. 249)
Расчет между клиентами разных банков
Без друзей да без связи, что без мази:
скрыпит, негладко, ехать гадко.
Русская пословица
Безналичный расчет между клиентами одного банка – это расчет обещаниями одного и того же банкира. Можно сказать, что это расчет деньгами одного и того же эмитента, расчет, как принято говорить, в рамках единой валюты. Это тот случай, когда оба клиента лично выразили доверие, такой валюте, таким обещаниям, когда обоих устраивает один и тот же эмитент.
Но часто бывает, что люди, которым нужно рассчитаться между собой желают иметь в своем распоряжении обещания разных банкиров, желают иметь, по сути, разные деньги, разные валюты. Поэтому в расчете между такими людьми стоит проблема обмена одних денег (обещаний одного банкира) на другие деньги (обещания другого банкира) как, скажем, стоит проблема обмена долларов на рубли.
Можно, конечно, проблему обмена одних безналичных денег на другие оставить клиентам банка. В этом случае банку достаточно выдать клиенту обещанное – наличные деньги. Получив наличные, клиент расплачивается с партнером. Партнер несет эти наличные в свой банк. Этот банк принимает наличные и обещает выдавать их по первому требованию.
Превращение обещаний одного банкира в обещания другого банкира состоялось. Но такое превращение создает массу проблем для клиентов банка. Сначала клиент банка меняет обещания своего банкира на наличные деньги. Затем наличные нужно доставить партнеру. А это трудно, если партнер далеко. И, наконец, партнер меняет полученные наличные деньги на безналичные деньги, эмитируемые его банкиром.
Хочешь удержать клиента, создай ему удобства, а не трудности. Поэтому банкиры приняли на себя все хлопоты по обмену одних безналичных денег на другие. Приняли так умело, что люди престали видеть различия между обещаниями разных банкиров, перестали считать их разными деньгами. Перестали замечать, что рубли на счетах, скажем московского и сибирского банка, это разные деньги. Да и как заметить, ведь они даже называются одинаково – рубли. Тем не менее, это обещания разных эмитентов. Это разная валюта, как, скажем, доллары и рубли. Но люди начинают ощущать эту разницу лишь тогда, когда происходят сбои и некоторые банки перестают выполнять свои обещания. И тогда они начинают понимать, что миллион рублей на счету надежного банка и миллион рублей на счету банкрота – это разные рубли.
Но не будем пока про плохое. Вернемся к вопросу: как банку осуществить безналичный расчет, когда только один из участников этого расчета является его клиентом, то есть когда только один клиент лично выразил доверие данному банкиру? Второй же участник сделки является клиентом, вкладчиком, кредитором другого банка.
Как банку, не озадачивая своих клиентов, трансформировать, конвертировать, превратить одни деньги (свои обещания) в другие деньги (обещания другого банка)?
Первый способ конвертации обещаний: каждый безналичный расчет между клиентами различных банков сопровождать наличным расчетом между этими банками. Пусть Иванов и Петров – клиенты разных банков. Получив платежное распоряжение от своего клиента, скажем, Иванова, банк уменьшает свою задолженность перед ним и посылает курьера с необходимым количеством золота, серебра или банкнот в банк, клиентом которого является Петров. По получении наличных денег "петровский" банк увеличивает свою задолженность перед Петровым. Пока расчеты между банками редки, а банки расположены рядышком, такая процедура расчетов может сгодиться, как годится единичку обозначать одной, двойку – двумя, а тройку – тремя палочками. Но если такие расчеты регулярны, а банки разделяют сотни, тысячи километров, то нужно искать более тонкие ходы. Ведь десятку уже неудобно обозначать десятью палочками.
Второй (более тонкий) способ конвертации: договориться с банками (особенно – с дальними), наличные расчеты с которыми становятся довольно частыми, о сокращении количества расчетов, о взаимном кредите. Связанные договором банки увеличивают вклады своих клиентов (свою задолженность перед ними) сразу после получения сообщения о платежном поручении, не дожидаясь курьера с деньгами. Они верят банку-должнику или, другими словами, кредитуют его. Расчет между банками теперь производится только после того, как долг достигнет некой предельной величины или по истечении определенного срока.
Пусть Иванов поручил своему банку (назовем его первым) рассчитаться с Петровым – клиентом второго банка. Второй банк, удостоверившись, что первый банк намерен выполнить распоряжение Иванова, немедленно увеличивает вклад Петрова на величину, указанную в платежном распоряжении. По сути, второй банк кредитует первый. По сути, второй банк наряду с Ивановым становится клиентом первого банка, а первый банк должником своего нового клиента.
Первый банк открывает счет своих долгов второму банку, как Иванову, как прочим своим кредиторам. Как и любому другому своему клиенту, он обещает выдать наличные по первому требованию клиента либо того лица, на которое укажет клиент. Однако у банкиров есть причуда: называть счет банка-клиента по особенному – корреспондентским счетом. Причем банк-клиент (в нашем случае второй банк) называет этот счет ностро (от ит. nostro conto – наш счет), а обслуживающий (первый) банк – лоро (от ит. loro conto – их счет). Это чтобы не путаться. Ведь первый банк, принимая платежи от Петрова, может в свою очередь кредитовать второй банк. При этом первый банк, наряду с Петровым, становится клиентом второго банка. Второй банк открывает счет своих долгов первому банку. И тогда этот счет первый банк будет называть ностро, а второй – лоро. Ностро первого банка равняется лоро второго, и наоборот: лоро первого – ностро второго.
Оказывая друг другу встречные кредиты, банки ускоряют расчеты своих клиентов, привлекают их к себе. Время от времени в соответствии с договором банки подводят итоги, или, говоря на английский манер, осуществляют клиринг (clearing – прояснение), определяя, кто из них должник, а кто кредитор. Если разница между ностро и лоро положительна, значит нам должны, если отрицательна, значит мы должны. И только когда эта разница переходит некоторый заранее оговоренный предел, должнику необходимо посылать курьера с наличными деньгами для того, чтобы погасить или уменьшить задолженность.
Налицо огромный выигрыш в скорости расчетов: люди, находящиеся на разных концах земли, могут расплатиться друг с другом в мгновение ока, что делает банки, связанные кредитными договорами, очень привлекательными для клиентов. Налицо экономия в транспортных расходах: банк освобождается от необходимости сопровождать каждое изменение задолженности перед другими банками перемещением гор золота, серебра, банкнот...
Но опять повторим за Лисом из сказки Сент-Экзюпери: нет в мире совершенства. Для обслуживания безналичных расчетов своих многочисленных клиентов банку приходится устанавливать кредитные (корреспондентские) связи с огромным количеством других банков, разбросанных по всему миру. И со всеми этими банками время от времени необходимо рассчитываться грудами золота, серебра, банкнот. Конечно, это лучше чем мотаться по поводу каждой сделки своих клиентов, как в первом случае, но и второй способ обмена обещаниями не является верхом совершенства.
И опять на помощь приходит отказ от универсальности. Опять на помощь приходит специализация и разделение ролей.
Отказ от того, чтобы каждый был универсалом и все для себя делал сам, вызвал к жизни обмен между людьми. Но этот обмен смог серьезно захватить всех только тогда, когда люди выделили специализированный товар – деньги. Без денег обмен мог бы осуществляться только в очень ограниченных масштабах.
Теперь настала очередь банковской специализации. Пришла пора отказа от универсальности, от необходимости каждому банку быть связующим узлом, центром межбанковских расчетов.
Третий (еще более тонкий) способ конвертации: "пристегнуться" к банку, который уже наладил широкую сеть межбанковских связей, и иметь дело только с этим банком, то есть только с этим банком заключить кредитный договор и только с этим банком производить окончательный расчет по своим обещаниям. Происходит специализация. Часть банков концентрируется на расширении и поддержании межбанковских связей на огромной территории, в то время как другие работают только с близко живущими клиентами. Первые банки становятся банками для банков. Их можно назвать глобальными банками, связующими банками, расчетными центрами или банковскими узлами. Их задача – удерживать широкомасштабную кредитную сеть. Прочие банки специализируются на поддержании локальных кредитных взаимодействий.
От добровольной специализации обычно выигрывают обе стороны, иначе они бы не специализировались. Выигрыш локального банка – в освобождении от необходимости поддерживать широкомасштабные кредитные связи. Конечно, за это освобождение нужно платить связующему банку. Но эта плата меньше, чем затраты по организации и поддержанию этих связей. Локальный банк получает возможность сосредоточить свое внимание на услугах для местных клиентов. Выигрыш связующих банков – в плате, которую он получает от массы локальных банков. Обычно эта плата берется в виде обязанности локальных банков хранить часть своих денежных средств: золота, серебра, банкнот в связующих банках без требования процентов по этим вложениям. А это огромные кредитные ресурсы, приносящие проценты.
В глобальный банк направляются все платежные распоряжения клиентов нашего локального банка клиентам других банков. Платежные распоряжения клиентов других локальных банков в пользу клиентов нашего банка также проходят через глобальный банк. Если наш банк посылает через глобальный банк платежные распоряжения на более крупную сумму, чем получает через него, то его запас наличных денег в глобальном банке может истаять до нуля, и потребуется внесение дополнительной наличности для того, чтобы глобальный банк продолжил ведение расчетов. Если, наоборот, больше получает, чем отсылает, то при слишком разбухшем вкладе наш банк может забрать из глобального банка часть своих наличных.
Обещания глобальных банков или другими словами безналичные деньги, эмитируемые глобальными банками, признаются локальными банками и охотно принимаются ими в уплату. Эти обещания по отношению к обещаниям локальных банков становятся тем же, чем стали в свое время драгоценные металлы по отношению к прочим товарам. Как в свое время редкий обмен обходился без золота и серебра, так и сегодня – редкий обмен банковскими обещаниями обходится без обещаний глобальных банков.
Между глобальным и локальным банком уже нет былой зеркальности отношений при осуществлении безналичных расчетов клиентов. Возникает асимметричность корреспондентских связей. Если раньше банки взаимно заводили у себя корреспондентские счета, то теперь корреспондентский счет открывается только в глобальном банке. Глобальный банк не нуждается в открытии такого счета в локальном банке. Конечно, глобальный банк может кредитовать локальный, но обещание локального банка вернуть долг трудно использовать как деньги, ведь сфера хождения обещаний локального банка относительна невелика. Другое дело обещания глобального банка.
Теперь локальный банк, получив платежное распоряжение от клиента-плательщика, уменьшает свой долг перед клиентом и, свою очередь, поручает глобальному банку перечислить деньги по указанному адресу. Глобальный банк уменьшает свой долг перед банком-плательщиком и ровно на такую же величину увеличивает свой долг перед банком-получателем. Банк-получатель, в свою очередь, увеличивает свой долг перед клиентом-получателем. Таким образом, обещания банка плательщика преобразуются в обещания глобального банка, а затем – в обещания банка-получателя.
Господство безналичных денег
С ростом доверия можно будет ввести устные деньги.
А. Кнышев
Установление и расширение доверительных отношений между банками и их специализация, с одной стороны, изобретение и совершенствование электронных средств связи, с другой стороны, позволило клиентам банков рассчитываться друг с другом в считанные минуты, даже если эти клиенты находятся в различных частях света. Безналичные деньги открывают такие возможности, которых нет ни у монет, ни у банкнот. Огромное преимущество в скорости и экономичности безналичных расчетов по сравнению с наличными сделало безналичные деньги самыми популярными (см. таблицу).
Структура денежной массы в США, Великобритании и Франции (%)
| Виды денег | Годы 1815 | 1872 | 1913 | 1980 |
| Золотые монеты | 33 | 28 | 10 | - |
| Серебряные монеты | 34 | 13 | 3 | - |
| Банкноты и монеты из дешевых сплавов | 26 | 32 | 19 | 25 |
| Текущие счета в банках (безналичные деньги) | 6 | 27 | 68 | 75 |
| Итого: | 100 | 100 | 100 | 100 |
Цифры взяты из книги А. В. Аникина "Золото", с. 45.
Тяжелая поступь государства
Я не против полиции, я просто ее боюсь.
А. Хичкок
Законы вводят, чтобы причинять людям неприятности, и чем больше от них неприятностей, тем дольше они сохраняются в своде законодательных уложений.
Финли Питер Данн
Если популярность безналичных денег резко возросла в связи с изобретением электронных средств связи, то исчезновение из денежных расчетов золотых и серебряных монет – результат резкого усиления в ХХ веке государственного контроля за поведением граждан.
"...я снова и снова получаю истинное наслаждение, видя, как удивлены молодые люди, когда узнают, что до 1914 года я путешествовал в Индию и Америку, не имея паспорта и даже вообще не имея понятия о таковом. Ехал куда и когда хотел, не спрашивая никого и не подвергаясь расспросам, не было необходимости заполнять ни одну из той сотни бумаг, которые требуются сегодня. Не было никаких разрешений, никаких виз, никаких справок; те же самые границы, из-за патологического недоверия всех ко всем превращенные сегодня таможенниками, полицией, постами жандармерии в проволочные заграждения, были чисто символическими линиями, через которые человек переступал так же просто, как через меридиан в Гринвиче" (Стефан Цвейг. Агония мира/Статьи, эссе. "Вчерашний мир. Воспоминания европейца". Пер. с нем. – М.: Радуга, 1987. С. 434).
Власти могут всячески препятствовать выезду своих граждан и въезду иностранцев, а то – и тому, и другому. "Охота к перемене мест" была совсем неуважительной причиной для поездки за границу, например, для граждан бывшего Советского Союза.
О герое нашей следующей истории писал журнал "Огонек":
"По профессии – океанограф, по натуре – романтик, по призванию – путешественник, испытатель, он был негласно приговорен к иной судьбе – объявлен "невыездным" за то, что во время войны его отец был в плену...
"В тот день, когда мне уже в который раз отказали в визе для работы на океанографических судах дальнего плавания, мое терпение пришло к концу. Обычно мне отказывали без указания причин. На этот раз в моем личном деле была приписка-приговор: "Товарищу Курилову – посещение капиталистических государств считаем нецелесообразным". Все во мне взвилось на дыбы! Выход был только один – бежать! Куда угодно, только бежать прочь. Я почувствовал себя изгнанником и стал внутренне свободным. Оставалось одно – дождаться подходящего случая и бежать.
И случай вскоре представился. Я случайно прочел в газете объявление, что большой пассажирский лайнер идет к экватору с туристами на борту. Никаких виз не требовалось: в течение двадцати дней лайнер будет находиться в открытом океане без заходов в иностранные порты...
Маршрут предстоящего рейса держался в секрете от туристов; его не сообщили даже перед началом плавания. Известно только, что к чужим берегам лайнер не приблизится... нам была предоставлена неограниченная возможность мысленно посетить города и страны, которые проплывут мимо, где-то близко за чертой горизонта, невидимые и недостижимые.
Меньше всего лайнер был приспособлен для побега...
Мне нельзя было показывать тропики. Я чувствовал себя рожденным в неволе диким зверем, которого впервые вывели погулять на цепи в его родные джунгли. Теперь уже никакая сила не могла меня вернуть обратно.
У острова Лусон капитан неожиданно изменил курс, и мы, в первый раз за весь рейс, приблизились к берегу так близко, что даже увидели пальмы...
К борту невозможно было протиснуться – все туристы высыпали наверх и теснились, оттирая друг друга, чтобы увидеть своими глазами берег чужой земли. Через час иди два мы снова стали удаляться в океан, а остров остался в памяти, как сон, как мираж. В дальнейшем, до самого острова Сиаргао, мы видели берега только далеко на горизонте.
Лайнер приближался к десятому градусу северной широты – острову Сиаргао – той самой намеченной мной точке, где я мог бы незаметно оставить судно ночью и вблизи берега.
Это день, 13 декабря, был одним из незабываемых в моей жизни...
Я оперся левой рукой о фальшборт, перебросил тело за борт – и сильно оттолкнулся..."
Свободу он обрел сразу же. Трое суток абсолютной свободы в океанских волнах...
Все планы его сбылись. Работал за Полярным кругом в составе американской нефтяной экспедиции. Исследовал дно Ледовитого океана. Плавал на канадских океанографических судах в экваториальных морях. Месяц прожил один в гондурасских джунглях...
Сегодня Слава Курилов – научный сотрудник Израильского исследовательского института океанографии и лимнологии.
Уроженец России, русский, гражданин Канады, Слава Курилов живет в Иерусалиме, работает в Хайфе.
Он мог утонуть, но – выплыл" (Курилов С. Побег//Огонек. 1991. № 33. С. 26.)
Это было в 1974 году. А вот совсем недавний случай.
"Привет из Сан-Франциско, будь он неладен!" – такими словами начинал свои письма из Америки известный в Новокузнецке исполнитель бардовских песен Валерий Червяков. О его приключениях благодаря лос-анджелесской газете "Контакт" узнали восемьдесят тысяч русскоязычных читателей. Прямо из аэропорта нашего земляка увезли в наручниках в Оклендскую тюрьму.
Дело в том, что Валерий, приехав в гости к родным по туристической визе, не имел с собой достаточной (по американским меркам) суммы денег. Друзьям и дальним родственникам пришлось нанимать адвоката, потратив на это триста долларов. На вопрос, почему он приехал в США почти без денег, Валерий ответил: "Я ехал к родным и друзьям, которые в прошлом году несколько месяцев гостили у меня, и для них это было бесплатно. На то же самое я был вправе рассчитывать здесь. Так принято у русских людей".
Ну, а пока суд да дело, пришлось нашему герою посидеть за решеткой – в камере, где по-английски говорили все, кроме него и старого китайца" (Из новокузнецкой газеты "Экстра-Н", № 4 от 25 мая 1997 года).
Властям может не нравиться, когда иностранные граждане приезжают почти без денег, а может не нравиться, когда свои вывозят много денег.
"Слушание дела Руцкого-младшего состоялось вчера в Головинском межмуниципальном суде. Сын знаменитого курского губернатора "залетел" на таможне аэропорта "Шереметьево-2". Александр и его жена Татьяна отправлялись в свадебное путешествие в Майами. 28 августа ребята расписались, два дня гуляли... А в 6.00 утра 30 августа с круглыми от недосыпа глазами (гости ушли в третьем часу ночи) Александр и Татьяна встали в огромную очередь на Шереметьевскую таможню.
– К нам подошел таможенник, говорит, чего вы стоите, я свободен. Мы к нему и направились, – рассказывает Татьяна, студентка 4-го курса Курского сельскохозяйственного института, – я отдала банковскую справку на 9632 доллара, которую мне положила мама, и пачку денег. Он повертел ее в руках, отдал обратно, даже не пересчитывая, и начал копаться в портфеле у Саши. Нашел там еще деньги.
По словам Татьяны, ее родителей и мамы Руцкого (папа Руцкой в суд не приехал), это были деньги, подаренные на свадьбу, и никто их особенно не пересчитывал: банковская справка есть, да и ладно.
– Я никогда в такую ситуацию не попадал! – недоуменно разводит руками молодой Руцкой. – Поймите правильно, не о том голова болела! Да неужели бы я не взял еще одну бумажку, если б знал, что так получится..."
Суд приговорил Александра Руцкого-младшего к 1,5 годам (условно) с отсрочкой исполнения приговора на 2 года" (Павлов А. Руцкой со свадьбы загремел под суд//"Комсомольская правда", 9 декабря 1998).
"– Дело сына Руцкого прозвучало лишь из-за его фамилии, а для нас ничего необычного в нем нет, подобных нарушений – множество, – сказал нам пресс-секретарь Шереметьевской таможни Виктор Костянов.
Что грозит нарушителю правил? Если сумма незадекларированной и не подтвержденной справкой валюты меньше 500 минимальных зарплат, он наказывается – штрафом, если свыше 500 – заводится уголовное дело. Но в любом случае "тайные деньги конфискуются" (Умеренков Е. Не возите валюту чемоданами. Там же).
Государственный надзор за перемещением граждан и их имущества сделал современные деньги, в частности рубли, столь непохожими на те, которые могли бы возникнуть из свободного от государственного вмешательства обмена. Вот лишь некоторые последствия этого надзора:
Запрещено производство денег из драгоценных металлов.
Эмиссия публичных обещаний (наличных денег) составляет прерогативу государства обычно в лице Центрального банка.
Государственные наличные деньги (кредитные билеты Центрального банка) представляют собой уклончивые обещания. Они хронически обесцениваются.
Государство обычно препятствует свободному хождению денег, эмитируемых другим государством.
Эмиссия именных обещаний (безналичных денег) даже частными банками ограничена государством. Запрещается обещать не то и не столько, что и сколько предписано государством.
Государство навязывает частным банкам в качестве глобального свой Центральный банк.
В начале XX века Лев Николаевич Толстой назвал деньги инструментом насилия. В конце XX века у него было бы больше оснований считать деньги инструментом, который изобрели и совершенствуют государственные насильники для удобства в насилии. Но даже сегодня мы настаиваем: государство не порождает и не совершенствует деньги. Государство использует деньги как самое удобное средство для отбирания. Это отбирание мешает обмену и портит деньги.
Ч А С Т Ь 2.