Рекомендации международной научно-практической конференции «развитие розничного банковского бизнеса»
| Вид материала | Документы |
- Доклада, 58.44kb.
- Сборник статей ежегодной международной студенческой научно-практической конференции, 1058.05kb.
- И программа V международной научно-практической конференции «вклад молодых ученых, 94.45kb.
- Т. Н. приняли участие в межрегиональной научно-практической конференции "Актуальные, 3.83kb.
- Развитие розничного банковского бизнеса в россии, 444.31kb.
- Аннотации к докладам участников II международной научно-практической конференции, 2961.39kb.
- Программа международной научно-практической конференции 21 22 ноября 2006 г. Уважаемая(ый), 99.86kb.
- Пригласительный билет и программа международной научно-практической конференции Барнаул, 99.61kb.
- Информационное письмо, 37.24kb.
- Программа международной научно-практической конференции «Инновационные подходы в ветеринарии,, 111.61kb.
РЕКОМЕНДАЦИИ МЕЖДУНАРОДНОЙ НАУЧНО-ПРАКТИЧЕСКОЙ КОНФЕРЕНЦИИ
«РАЗВИТИЕ РОЗНИЧНОГО БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА»
Итоги работы Пленарного заседания и рабочих секций международной научно-практической конференции «Развитие розничного банковского бизнеса», подтверждают, что рынок банковских услуг для населения имеет большие потенциальные источники и резервы роста и является приоритетным направлением в стратегическом развитии коммерческих банков. В Узбекистане создана необходимая нормативно-правовая база и необходимые условия для дальнейшего развития банковского ритейлового рынка.
Растущая потребительская активность населения требует создания новых видов розничных услуг коммерческих банков. Достижения конкурентоспособных преимуществ требует постоянного качественного развития банковских продуктов, технологической инфраструктуры, использования системы риск-менеджмента и маркетинговых стратегий.
Участниками конференции были выделены следующие современные концепции развития розничных банковских услуг, предоставляемых зарубежными финансовыми институтами:
1. Концепция развития банковских услуг, которая основывается на объединении возможностей коммерческих банков с небанковскими финансовыми институтами, путем организации финансовых супермаркетов что позволяет существенно расширить спектр оказываемых розничных финансовых услуг, а также повышает их доступность для населения.
2. Концепция, основанная на объединении возможностей коммерческих банков с торговыми и сервисными ритейловыми организациями, что позволяет использовать их торговую сеть для предоставления потребительских кредитов и стимулирует увеличение объемов продаж торговых организаций.
3. Концепция, основанная на использовании потенциала почтовых отделений, которые наделяются правом на проведение некоторых банковских услуг, таких как проведение платежей, прием и выдача денежных средств и т.д., что позволяет увеличить число пунктов обслуживания и повысить доступность таких услуг для населения в отдаленной сельской местности.
4. Концепция, определяющая необходимость дальнейшего развития ритейловых банковских услуг на основе достижений современных информационных технологий и внедрения прогрессивных банковских услуг для населения.
5. Увеличение оборотов розничных услуг банков требуют построения в коммерческих банках системы риск - менеджмента, позволяющей коммерческим банкам оперативно отслеживать и оценивать банковские риски при осуществлении своей профессиональной деятельности, включая риски связанные с предоставлением ритейловых услуг, с учетом требований Базель – II.
6. В связи с ростом кредитного риска, при агрессивном ведении кредитной политики по кредитованию населения, необходимой мерой является повышения информационной прозрачности клиентов – физических лиц, путем организации деятельности кредитных бюро, которые формируют базы данных клиентов, а также оказывают разнообразные информационные и консалтинговые услуги.
7. Для эффективного развития розничных банковских услуг, внедрения современных банковских продуктов, основанных на применении достижений информационных технологий, а также создания разветленной сети банкоматов, информационных платежно-справочных терминалов массового самообслуживания и автоматизированных банковских отделений, коммерческие банки должны иметь качественные, высокоскоростные линии связи, которые позволят обеспечить бесперебойную и качественную связь с головным офисом и проведение электронных операций в автоматизированном режиме.
Все это в комплексе окажет позитивное влияние на развитие банковского розничного бизнеса Узбекистана. Основными мерами, способствующими дальнейшему развитию банковского обслуживания населения могут стать:
1. По дальнейшему развитию инфраструктуры рынка розничного банковского обслуживания:
а) создание необходимых условий для объединения возможностей коммерческих банков с другими небанковскими финансовыми структурами, для создания финансовых супермаркетов и выпуска совместных розничных продуктов;
б) модернизация имеющихся «АБС» коммерческих банков с учетом международных стандартов и требований Базель – II;
в) осуществление почтовыми отделениями некоторых банковских услуг, таких как проведение платежей, прием и выдача денежных средств населения, осуществление денежных переводов для увеличения пунктов оказания розничных финансовых услуг в отдаленных сельских районах;
г) активное внедрение в торгово-сервисных предприятиях разнообразные поощрительных, дисконтных и бонусных проектов, что существенно повысит привлекательность пластиковых карточек для их держателей, а также будет стимулировать предпринимателей в применении безналичных расчетов на основе пластиковых карточек;
д) стимулирование населения для привлечения их денежных средств во вклады необходимо осуществлять через повышение рекламно-информационной деятельности, повышающей информированность клиентов и уровень их финансовой образованности;
е) создание коммерческими банками единого информационного поля, для формирования стандартизированного подхода к клиентам и изучения их потребностей, что позволит развить систему отношений с населением, на основе международных стандартов качества управления;
ж) в целях повышения привлекательности и снижения себестоимости ипотечных продуктов, повышение роли Фонда поддержки ипотечного кредитования на рынке ипотечных ресурсов как основного рефинансирующего агентства, путем предоставления ему права выкупа ипотечных кредитов;
з) разработка особого механизма и подхода по развитию ипотечного кредитования в сельской местности, с учетом специфики и условий проживания населения отдаленных районов;
и) создание широкой сети пунктов приема заявок от населения, используя при этом имеющуюся широкую филиальную сеть коммерческих банков, для проведения клиентами – физическими лицами, торговых операций с ценными бумагами;
к) модернизация имеющихся систем электронных торгов на рынке ценных бумаг, для того, чтобы население республики из любого региона могло осуществлять операции на фондовом рынке;
л) создание разветвленной сети электронных платежно-справочных терминалов массового самообслуживания, позволяющих обеспечить круглосуточное проведение платежных операций с пластиковыми карточками в автоматизированном режиме.
2. По дальнейшему расширению видов услуг, оказываемых коммерческими банками населению:
а) активное развитие коммерческими банками дополнительных видов услуг в качестве профессиональных участников рынка ценных бумаг, а также расширение консультативно-информационных услуг для населения;
б) более активное внедрение стандартизированных видов потребительских кредитных продуктов, расширение видов и объектов потребительских кредитов, с применением достижений современных информационных технологий;
в) расширение возможностей кредитных пластиковых карточек и их использование при выдаче ипотечных, образовательных и потребительских кредитов;
г) дальнейшее расширение видов ипотечных кредитов, снижение банковских рисков при их выдаче, а также развития механизмов проведения экспертизы проектов при выдаче кредитов на строительство жилья, путем развития рынка инжиниринговых услуг;
д) изучение коммерческими банками опыта зарубежных стран, при разработке и внедрении разнообразных видов кредитных продуктов, учитывающее деление потенциальных заемщиков на различные социальные и возрастные группы, что позволит предоставлять потребительские кредиты с учетом потребностей различных слоев населения;
е) значительное расширение спектра банковских услуг, предлагаемых мини-банками республики, путем внедрения в практику осуществления ими кредитных операций и иных видов банковского обслуживания населения;
ж) дальнейшее расширение спектра комплексных банковских продуктов по трастовому управлению денежными средствами населения;
з) направление дополнительных усилий на развитие ипотечного кредитования в части формирования кредитной истории у большинства заемщиков и накопление статистики по выдаче ипотечных кредитов, путем формирования системного подхода к оценке и анализу банковских рисков, в частности связанных с ипотечным кредитованием;
и) совершенствование системы подготовки специалистов в области лизинга, путем разработки специализированных программ обучения, курсов повышения квалификации, систем дистанционного обучения, а также путем выпуска современных учебников посвященных данной тематике;
к) стимулирование развития системы ипотечного кредитования и выдачи ипотечных кредитов особенно на начальных этапах ее становления, путем:
- сокращения налогооблагаемой базы на сумму ипотечных кредитов в течении определенного срока;
- освобождения от налога с банковской прибыли извлеченной в результате инвестирования в жилищное строительство, а также в предприятия стройкомплекса;
- снижения норм обязательного резервирования для коммерческих банков, занимающихся ипотечным кредитованием на сумму остатков таких кредитов;
- освобождения доходов физических лиц от налогообложения в части средств, направляемых на погашение ипотечных кредитов;
л) создание целостной системы ипотечного страхования, путем:
- разработки специальных программ по развитию и внедрению ипотечного страхования;
- проведения регулярных маркетинговых исследований в области ипотечного страхования в целях выявления спроса и предложения;
м) Совершенствование системы подготовки руководства и специалистов коммерческих банков в области оказания ритейловых услуг, путем организации специализированных программ обучения, курсов и системы повышения квалификации, а также путем выпуска современных учебных пособий по данной тематике.
3. По дальнейшему совершенствованию законодательной базы:
а) разработка и принятие Закона Республики Узбекистан «Об ипотечных ценных бумагах», для определения основных положений об обращении ипотечных ценных бумаг на фондовом рынке, с учетом их специфики;
б) разработка и принятие Закона Республики Узбекистан «О секьюритизации», для проведения операций секьюритизации, которые позволят реструктуризировать кредиты коммерческих банков и расширить их участие на рынке ценных бумаг;
в) разработка и принятие Закона Республики Узбекистан «О кредитно-информационных бюро», регулирующий их деятельность, а также позволяющий расширить возможности по формированию базы данных заемщиков для расширения информации при формировании кредитной истории;
г) разработка и принятие Положения, для утверждения единых правил по регулированию проведения электронных платежей, при осуществлении предприятиями электронной коммерции;
д) разработка и принятие соответствующего Положения, которое утвердит требования для получения лицензии платежными системами, а также определит уполномоченный орган, осуществляющий лицензирование и последующий мониторинг за их деятельностью;
е) утверждение порядка, согласно которому коммерческие банки будут освобождены от уплаты налога на добавленную стоимость при движении внутри одного банка товарно-материальных ценностей, используемых для осуществления платежей по пластиковым карточкам, что позволит снизить стоимость банковских услуг, связанных с обращением пластиковых карточек.
I СЕКЦИЯ.
МЕЖДУНАРОДНЫЙ ОПЫТ: СОВРЕМЕННЫЕ КОНЦЕПЦИИ РАЗВИТИЯ, ПРОДВИЖЕНИЕ И СБЫТ БАНКОВСКИХ РОЗНИЧНЫХ ПРОДУКТОВ
Участники секции, обсудив международный опыт банковского дела и современные методы развития, продвижения и сбыта банковских розничных продуктов, отмечают следующие современные концепции развития розничных банковских услуг:
1. Концепция развития банковских услуг, которая основывается на объединении возможностей коммерческих банков с небанковскими финансовыми институтами, что позволяет существенно расширить спектр оказываемых розничных финансовых услуг, таких как, предоставление страховых полисов в отделениях банка, оказание разнообразных консалтинговых и информационных услуг, а также повышает доступность банковских услуг для населения.
2. Концепция, основанная на объединении возможностей коммерческих банков с торговыми и сервисными ритейловыми организациями, что позволяет использовать их торговую сеть для предоставления потребительских кредитов и стимулирует увеличение объемов продаж торговых организаций.
3. Концепция, определяющая развитие розничных банковских услуг на основе создания финансовых супермаркетов на базе коммерческих банков и предоставления совместных розничных продуктов с другими участниками финансового рынка, что позволяет существенно увеличить спектр оказываемых финансовых услуг, создать современную развитую филиальную сеть, которая позволяет клиентам осуществлять любой вид финансовой операции по принципу «в одно окно» для обслуживания населения с учетом их потребностей.
4. Концепция, основанная на использовании потенциала почтовых отделений, которые наделяются правом на проведение некоторых банковских услуг, таких как проведение платежей, прием и выдача денежных средств и т.д., что позволяет увеличить число пунктов обслуживания и повысить доступность таких услуг для населения, особенно в отдаленной сельской местности. Подобная структура успешно действует в таких странах, как Япония, Голландия, Германия и ряде других стран.
5. Концепция развития, электронных услуг коммерческих банков по проведению электронных платежей по сделкам заключенным на электронных торговых площадках и в сети Интернет. Для обеспечения проведения электронных платежей в сети Интернет в режиме реального времени и развития SMS – банкинга, а также соблюдения необходимых требований безопасности, создается специализированная платежная система электронных платежей, которая является единой автоматизированной системой, позволяющей осуществлять электронные платежи и определяющей единые правила действий участников, а также требования к программно-техническому обеспечению.
6. Необходимо отметить, что увеличение оборотов розничных услуг банков требуют построения в коммерческих банках системы риск - менеджмента, позволяющей коммерческим банкам оперативно отслеживать и оценивать банковские риски при осуществлении своей профессиональной деятельности, включая риски связанные с предоставлением ритейловых услуг, с учетом требований Базель – II.
7. В связи с ростом кредитного риска, при агрессивном ведении кредитной политики по кредитованию населения, необходимой мерой является повышения информационной прозрачности клиентов – физических лиц, путем организации деятельности кредитных бюро, которые формируют базы данных клиентов, а также оказывают разнообразные информационные и консалтинговые услуги.
8. Также, было отмечено, что для эффективного развития розничных банковских услуг, внедрения современных банковских продуктов, основанных на применении достижений информационных технологий, а также развития сети банкоматов, информационных платежно-справочных терминалов массового самообслуживания и автоматизированных банковских отделений, коммерческие банки должны иметь качественные, высокоскоростные линии связи, которые позволят обеспечить бесперебойную и качественную связь с головным офисом и проведение электронных операций в автоматизированном режиме.
Участниками секции, было отмечено, что рынок банковских услуг для населения имеет большие потенциальные источники и резервы роста. Для обеспечения дальнейшего развития розничного банковского бизнеса, увеличения спектра оказываемых коммерческими банками видов услуг для населения и внедрения современных информационных технологий, с учетом вышеуказанных концепций, рекомендуется осуществление следующих мер:
а) коммерческим банкам необходимо установить партнерские отношения с ритейловыми организациями, для расширения спектра предоставляемых розничных банковских услуг в их торговой сети;
б) создать необходимые условия для объединения возможностей коммерческих банков с другими небанковскими финансовыми структурами, для создания финансовых супермаркетов и выпуска совместных розничных продуктов;
в) модернизировать имеющиеся «АБС» коммерческих банков с учетом международных стандартов и требований Базель – II;
г) наделить почтовые отделения правом осуществления некоторых банковских услуг, таких как проведение платежей, прием и выдача денежных средств населения, осуществление денежных переводов для увеличения пунктов оказания розничных финансовых услуг в отдаленных сельских районах;
д) для дальнейшего расширения видов ипотечных кредитов, снижения банковских рисков при их выдаче, а также развития механизмов проведения экспертизы проектов при выдаче кредитов на строительство жилья, необходимо развивать рынок инжиниринговых услуг;
е) коммерческим банкам необходимо изучить опыт зарубежных стран, при разработке и внедрении разнообразных видов кредитных продуктов, учитывающий деление потенциальных заемщиков на различные социальные и возрастные группы, что позволит предоставлять потребительские кредиты с учетом потребностей различных слоев населения;
ж) для дальнейшего вовлечения средств населения в банковский оборот и увеличения комплексных банковских продуктов расширить спектр банковских услуг по трастовому управлению денежными средствами населения;
з) активно внедрять в торгово-сервисных предприятиях разнообразные поощрительные, дисконтные и бонусные проекты, что существенно повысит привлекательность пластиковых карточек для их держателей, а также будет стимулировать предпринимателей в применении безналичных расчетов на основе пластиковых карточек;
и) стимулировать населения для привлечения их денежных средств во вклады необходимо через повышение рекламно-информационной деятельности, повышающей информированность клиентов и уровень их финансовой образованности, а также путем продвижения самого понятия - банковская услуга, путем целенаправленной работы по обращению к потенциальным клиентам, через имеющиеся средства передачи информации;
к) коммерческим банкам необходимо создать единое информационное поле, для формирования стандартизированного подхода к клиентам и изучения их потребностей, что позволит развить систему отношений с населением, на основе международных стандартов качества управления.
II СЕКЦИЯ.
CОСТОЯНИЕ, ПРОБЛЕМЫ, ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РИТЕЙЛОВЫХ УСЛУГ БАНКОВ В УЗБЕКИСТАНЕ
Заслушав доклады и выступления участников конференции по вопросам состояния, проблем, тенденций и перспектив развития ритейловых услуг коммерческих банков в Узбекистане предлагаются следующие рекомендации:
1. По дальнейшему совершенствованию законодательной базы:
а) разработать и принять Закон Республики Узбекистан «Об ипотечных ценных бумагах», определяющий основные положения об эмиссии и обращении ипотечных ценных бумаг на фондовом рынке, с учетом их специфики;
б) разработать и принять Закон Республики Узбекистан «О секьюритизации», определяющий основные положения проведения операций секьюритизации, что позволит реструктуризировать кредиты коммерческих банков, расширить их участие на рынке ценных бумаг и внедрить новые финансовые инструменты на фондовом рынке;
в) для снижения банковских рисков при выдаче потребительских кредитов, внедрения практики применения современных информационных систем и повышения видов кредитов для населения, целесообразно разработать и принять Закон Республики Узбекистан «О кредитно-информационных бюро», регулирующий их деятельность, а также позволяющий расширить возможности по формированию базы данных заемщиков для расширения информации при формировании кредитной истории.
2. По дальнейшему развитию инфраструктуры банковского розничного обслуживания:
а) ускорить создание разветвленной сети пунктов приема заявок от населения, используя при этом имеющуюся широкую филиальную сеть коммерческих банков, по покупке и продаже ценных бумаг, эмитированных как самими коммерческими банками, так и их клиентами;
б) в целях повышения привлекательности и снижения себестоимости ипотечных продуктов, повысить роль Фонда поддержки ипотечного кредитования на рынке ипотечных ресурсов как основного рефинансирующего агентства, предоставив ему, право выкупа ипотечных кредитов, что позволит обеспечить коммерческие банки свободными денежными средствами и приведет к дополнительному стимулированию банков по выдачи ими ипотечных кредитов;
в) основные усилия по развитию ипотечного кредитования, в части формирования кредитной истории у большинства заемщиков и накопленной статистики по выдаче ипотечных кредитов необходимо сформировать системный подход к оценке и анализу банковских рисков, в частности связанных с ипотечным кредитованием. При этом усилия, следует направить на:
- оценку платежеспособности потенциальных заемщиков на основе анализа их доходов и расходов;
- оценку кредитоспособности заемщика на основе анализа их кредитных историй, позволяющих определить готовность выполнять принимаемые финансовые обязательства;
- расширение масштабов обслуживания ипотеки не только за счет расширения масштабов деятельности коммерческих банков по оказанию этих услуг, но и за счет создания специализированного института гарантирования возвратности кредитов;
г) необходимо значительно расширить спектр банковских услуг, предлагаемых мини-банками республики. В их деятельность помимо переводных, валютно-обменных операций следует широко внедрить практику предоставления кредитов. Они оперативно и вполне успешно могут предоставлять микрокредиты как субъектам малого бизнеса и предпринимательства, так и физическим лицам для покупки товаров длительного пользования. Расширение спектра оказываемых услуг мини-банков наряду с другими структурами, предоставляющими кредитные услуги, будет способствовать не только увеличению количества предлагаемых банковских услуг, но и их качественному улучшению;
3. По дальнейшему развитию розничных банковских услуг, оказываемых коммерческими банками:
а) для дальнейшего развития кредитования населения, повышения привлекательности выдаваемых коммерческими банками потребительских кредитов и расширения спроса на данные продукты, банкам необходимо проводить более активную маркетинговую политику и повышать уровень информированности населения о видах кредитов, выдаваемых банками, путем проведения широких рекламных компаний и размещения регулярных публикаций в средствах массовой информации;
б) для дальнейшего развития услуг банков, оказываемых населению на рынке ценных бумаг, расширения спектра участия банков на фондовом рынке и дополнительного привлечения свободных денежных средств населения в ценные бумаги, коммерческим банкам необходимо активнее развивать дополнительные виды услуг в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг, а также консультативно-информационные услуги для населения;
в) в целях дальнейшего развития рынка лизинговых услуг, расширения возможностей коммерческих банков и лизинговых компаний, а также повышения качества обслуживания при оказании лизинговых услуг, нужно совершенствовать систему подготовки специалистов в области лизинга, путем разработки специализированных программ обучения, курсов повышения квалификации, систем дистанционного обучения, а также путем выпуска современных учебников посвященных данной тематике;
г) усовершенствовать механизмы кредитования населения, путем увеличения стандартизированных видов потребительских кредитных продуктов, расширения видов и объектов потребительского кредита, с применением достижений современных информационных технологий;
д) для стимулирования развития системы ипотечного кредитования и выдачи ипотечных кредитов особенно на начальных этапах ее становления, необходимы такие меры, как:
- сокращение налогооблагаемой базы на сумму ипотечных кредитов в течении определенного срока;
- освобождение от налога с банковской прибыли извлеченной в результате инвестирования в жилищное строительство, а также в предприятия стройкомплекса;
- снижение норм обязательного резервирования для коммерческих банков, занимающихся ипотечным кредитованием на сумму остатков таких кредитов;
- освобождение доходов физических лиц от налогообложения в части средств, направляемых на погашение ипотечных кредитов;
е) принимая во внимание, что население сельской местности обладает более ограниченными средствами и накоплениями, чем городское население необходимо разработать особый механизм или подход по развитию ипотечного кредитования в сельской местности.
4. По расширению участия коммерческих банков на рынке ценных бумаг.
а) с целью повышения капитализации коммерческих банков и активизации операций на фондовом рынке с ценными бумагами банков создать необходимые условия для включения акций банков в листинг фондовой биржи и проведения их регулярных биржевых котировок.
б) внедрить механизм повышения капитализации банков путём выхода на рынок ценных бумаг с помощью первичного публичного предложения IPO (Initial Public Offering) как перспективного источника повышения капитализации банков за счет привлечения дополнительных ресурсов на фондовом рынке;
в) принять необходимые меры по получению коммерческими банками Узбекистана международного рейтинга кредитоспособности.
III СЕКЦИЯ.
IT-ТЕХНОЛОГИИ В ОБЛАСТИ РАЗРАБОТКИ И ВНЕДРЕНИЯ БАНКОВСКОГО РИТЕЙЛА
Заслушав доклады и выступления участников конференции, посвященным вопросам разработки и внедрения IT-технологий в розничный банковский бизнес, предлагаются следующие рекомендации:
1. По дальнейшему совершенствованию законодательной базы:
а) разработать и принять Положение, регулирующее проведение электронных платежей, в целях установления единых правил и контроля при осуществлении предприятиями электронной коммерции;
б) для регулирования деятельности платежных систем, осуществляющих проведение электронных платежей, необходимо разработать и принять соответствующее Положение, которое утвердит требования для получения лицензии платежными системами, а также определит уполномоченный орган, осуществляющий лицензирование и последующий мониторинг за их деятельностью;
в) установить порядок, согласно которому коммерческие банки будут освобождены от уплаты налога на добавленную стоимость при движении внутри одного банка товарно-материальных ценностей, используемых для осуществления платежей по пластиковым карточкам, что позволит снизить стоимость банковских услуг, связанных с обращением пластиковых карточек.
2. По развитию инфраструктуры банковского розничного обслуживания:
а) создать разветвленную сеть электронных платежно-справочных терминалов массового самообслуживания, позволяющих обеспечить круглосуточное проведение платежных операций с пластиковыми карточками в автоматизированном режиме;
б) модернизировать имеющиеся системы электронных торгов на рынке ценных бумаг, для того, чтобы население республики из любого региона могло осуществлять операции на фондовом рынке;
3. По расширению видов оказываемых коммерческими банками розничных банковских услуг с использованием современных информационных технологий:
а) расширить использование кредитных пластиковых карточек при выдаче ипотечных, образовательных и потребительских кредитов;
б) внедрить практику выпуска для отдельных категорий населения (школьников, студентов, работников сферы образования, культуры и здравоохранения, военнослужащих и др.) льготных пластиковых карточек;
в) продлить, предоставленные Постановлением Кабинета Министров от 24.09.2004 г. №445 «О мерах по дальнейшему развитию системы расчетов на основе пластиковых карточек» налоговые и таможенные льготы до 2010 года, что позволит коммерческим банкам направить дополнительные средства на развитие сети безналичных расчетов с применением пластиковых карточек;
г) создать Национальный Центр сертификации специалистов, связанных с обслуживанием пластиковых карточек, а также разработать порядок проведения тестирования, компьютеризированной тестовой системы и комплексов тестов для проведения аттестации и подготовить ряд учебно - методических пособий для руководителей и ведущих специалистов подразделений банков, связанных с обслуживанием пластиковых карточек.
IV СЕКЦИЯ.
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ
Заслушав доклады и выступления участников конференции по актуальным вопросам развития национальной финансовой системы, предлагаются следующие рекомендации:
- В целях стимулирования развития рынка ипотечного кредитования.
Ипотечное кредитование не может быть развито без создания целостной системы ипотечного страхования. Принимая во внимание этот факт, предлагаются следующие меры:
- разработать специальную программу по развитию и внедрению ипотечного страхования;
- проводить регулярные маркетинговых исследований в области ипотечного страхования в целях выявления спроса и предложения;
- Усиление маркетингового подхода в деятельности коммерческих банков Узбекистана.
а) Одним из эффективных путей организации службы маркетинга в коммерческих банках может быть пересмотр организационной структуры коммерческого банка. При этом новая организационная структура должна следовать принципу доминирования маркетингового департамента. Создание данного департамента и непосредственное его подчинение Правлению банка будет способствовать не только развитию независимой деятельности департамента, но и окажет позитивное влияние на улучшение маркетинговой службы банка в целом. Вместе с тем создание независимых маркетинговых отделов в региональных подразделениях банка, подчиняющихся непосредственно департаменту маркетинга головного офиса, будет обеспечивать координацию деятельности департамента маркетинга головного офиса с деятельностью региональных отделов маркетинга.
б) В целях обеспечения стабильности банковской системы Узбекистана и избежания финансовых кризисов банковских институтов необходимо принять меры по:
- созданию условий для получения коммерческими банками рейтингов кредитоспособности международного уровня;
- увеличению инвестиционной активности коммерческих банков;
- сокращению внебанковского оборота наличных денег;
- повышению финансовой устойчивости и капитализации коммерческих банков.
в) В целях активизация внедрения новых услуг коммерческих банков и развитие конкуренции на рынке банковских услуг, необходимо активизировать практику выдачи синдицированных кредитов, что позволит расширить кредитные возможности коммерческих банков, сократить их издержки по выдаче ссуд и значительно улучшить качество кредитного портфеля.
- В процессе реформирования системы налогообложения необходимо не только снижать ставки отдельных налогов, а кардинально подойти к их сущности, функциям и механизмам действия в условиях усиления интеграционных процессов. При разработке новой системы налогообложения целесообразно реализовать мероприятия по увеличению размеров налоговых платежей за выбросы загрязняющих веществ выше установленных нормативов хозяйствующим субъектам, деятельность которых влияет на нарушение природного баланса.
- В целях привлечения иностранных инвестиций в экономику региона следует делать акцент на приоритетные отрасли, которые требуют разработки конкретных инструментов, обеспечивающих привлечения иностранных инвестиций, как на среднесрочный, так и на долгосрочный периоды. В качестве основных прогнозных параметров должны служить такие показатели как количество создаваемых новых рабочих мест, увеличение объемов производства продукции, его экспорта и привлекаемых иностранных инвестиций. При этом особое внимание должно уделяться вопросам привлечения современных технологий и оборудования, передового управленческого опыта, а также освоению новых видов продукции.
- Для развития страхования жизни предлагается осуществление следующих мероприятий:
- осуществление переподготовки и повышения квалификации, как работников страхового рынка, так и преподавательского состава учебных заведений через систему среднего и высшего образования, организацию курсов, учебных центров, учебно-практических конференций и семинаров и других форм обучения. В целях реализации данной задачи предлагается рассмотреть вопрос о создании учебного центра за счет долевого участия всех страховых организаций;
- дальнейшее развитие страхового законодательства в области страхования жизни, в том числе, обеспечивающего появление новых страховых продуктов;
- расширение возможностей для долгосрочных инвестиций компаний, осуществляющих страхование жизни;
- проведение на регулярной основе совместной с профессиональными участниками страхового рынка и их объединениями просветительской и разъяснительной работы среди населения, направленной на представление более полной и объективной информации о рынке страховых услуг и страховых продуктах, в том числе по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг.
6. Для дальнейшего развития банковских розничных услуг, повышения качества обслуживания населения и расширения возможностей банков, совершенствовать систему подготовки руководства и специалистов коммерческих банков в области оказания ритейловых услуг, путем организации специализированных программ обучения, курсов и системы повышения квалификации, а также путем выпуска современных учебных пособий по данной тематике.