Новітні технології: використання Інформаційних технологій (систем) у банківській справі
| Вид материала | Документы |
- Верховна Рада України прийняла ряд закон, 163.74kb.
- Це програмно-апаратний комплекс, призначений для організації, збереження, доповнення,, 162.32kb.
- Система підготовки вчителів до використання інформаційних технологій у професійній, 88.29kb.
- Програма міжнародної конференції системний аналіз та інформаційні технології десята, 683.29kb.
- Знз №45 використання інформаційних технологій у системі літературної освіти, 155.74kb.
- План Вступ Роль інформаційних систем в управлінні сучасними організаціями. Інформаційна, 333.91kb.
- Робоча навчальна програма Інформаційні технології в туризмі Головні напрямки розвитку, 80.43kb.
- Інформатика (усна форма), 58.89kb.
- Білети для державної підсумкової атестації, 71.62kb.
- Застосування сучасних інформаційних технологій у навчальній діяльності одна з найбільш, 257.82kb.
Новітні технології:
використання Інформаційних технологій (систем)
у банківській справі
Сьогодні неможливо уявити функціонування банківських установ без використання сучасних інформаційних технологій та, зокрема, глобальних комп'ютерних мереж, у тому числі й Internet. Це пояснюється тим, що офф-лайнові банківські послуги дозволяють сьогодні проводити фінансові операції (торгівля акціями, отримання кредитів, страхування І т.п.) без посередників, що призводить до зниження комісійних і прискорення обігу фінансових активів. На користь використання сучасних інформаційних технологій для проведення банківських операцій, що здійснюються як з юридичними, так і з фізичними особами свідчить досвід роботи Національного банку України.
Автоматизація банківської справи передбачає широке використання комп’ютерних інформаційних систем у банках, автоматизацію обробки платіжних документів і відділах, які працюють із клієнтами, в операційних відділах, а також – автоматизацію фінансових операцій в рамках міжнародного банківського бізнесу.
Застосування новітніх технологій у банківській справі побудовано перш за все на використанні сучасних Інформаційних технологій.
Масштабне використання переваг новітніх технологій в Україні здійснив НБУ.
Національний банк використав інформаційні технології для створення концепції системи електронних розрахунків за товари і послуги в Україні.
Цей документ передбачав реалізацію концепції у два етапи.
Перший – створення системи електронних платежів (далі СЕП) між юридичними особами. СЕП використовується в банківській системі для проведення безготівкових розрахунків між банками та діє в Україні 10 років. Перший етап був досить швидко і успішно реалізований, і сьогодні Україна має, за оцінками більшості банкірів, одну з самих ефективних СЕП в Європі. До цього часу вона є кращою у Європі системою електронних платежів.
Другий – впровадження системи електронних розрахунків за участю фізичних осіб. Другий етап почався з 1997 року, коли Національний банк України визначив створення в Україні платіжної системи за безготівковими розрахунками населення у торгівлі та сфері послуг як одне із пріоритетних завдань. Одним з основних напрямів докладання зусиль до побудови в Україні такої платіжної системи стало створення Національної системи масових електронних платежів (далі – НСМЕП).
Національна система масових електронних платежів – це внутрішня багатоемітентна платіжна система, в якій розрахунки за товари та послуги, одержання готівки та інші операції здійснюються за допомогою банківських платіжних старт-карток за технологією, що розроблена Національним банком України.
Метою створення НСМЕП є розроблення та впровадження в Україні відносно дешевої надійно захищеної автоматизованої системи безготівкових розрахунків, яка в основному розрахована на роботу в режимі “off-line”.
З впровадженням НСМЕП громадяни України матимуть змогу оплачувати товари і послуги у безготівковій формі за допомогою старт-карток, а також зберігати і накопичувати заощадження у банках на поточних і карткових рахунках. Таким чином, можна очікувати не лише значного розширення можливостей банківської системи України завдяки додатковому залученню коштів населення, а й забезпечення завдяки роботі НСМЕП додаткових прибутків громадян у вигляді відсотків за залишком на їхніх банківських рахунках.
У НСМЕП застосовуються платіжні картки з вбудованими чіп-модулями – старт-картки. Старт-картка, яка є носієм копії фінансової інформації в НСМЕП, на відміну від пластикової картки з магнітною смугою, найбільш повно задовольняє вимоги безпеки. На її базі створена високоефективна офф-лайнова технологія, тобто така, що не потребує оперативного зв'язку з банківським рахунком під час виконання платіжних операцій (це дуже важливо, враховуючи недостатньо високу якість вітчизняних каналів зв’язку) і яка значно зменшує експлуатаційні витрати. За рахунок цього участь в НСМЕП може брати населення України з малими доходами (пенсіонери, студенти, школярі тощо). А швидкість обслуговування набагато більша. Ніж при розрахунках готівкою та операціях картками з магнітною смугою.
Банківське співтовариство в Україні працює над удосконаленням систем, де використовуються новітні технології щодо побудови Єдиної національної системи банківських карток з урахуванням досвіду платіжної системи Європейських країн та проводиться обговорення можливостей впровадження подібної системи в Україні.
Ідея побудови Єдиної національної системи банківських карток гармонійно поєднує інтереси держави, її громадян та банків України – учасників карткового бізнесу. Всі задіяні сторони мають виграти від упровадження проекту. Нова система повинна сприяти збільшенню обсягу безготівкових розрахунків в Україні, акумулюванню фінансових ресурсів на території України. Необхідно у найкоротший термін зробити економічні розрахунки для обґрунтування прийняття рішення в цілому. Процес обговорення проекту і прийняття рішень має бути відкритим і прозорим із залученням широкого кола банківських фахівців України.
Ідея проекту, полягає у тому, що емітована банком країни платіжна картка при використанні для розрахунків у межах країни одночасно працює за технологією національних платіжних інструментів і дозволяє працювати за технологією однієї з платіжних систем (VISA, MasterCard тощо). Причому, якщо навіть операція з платіжною карткою виконується усередині країни за технологією міжнародних платіжних систем, то вона обслуговується будь-яким банком країни без залучення процесингових центрів міжнародних платіжних систем.
Першочерговими заходами з організації електронної торгівлі в Україні повинна стати розробка та формування правової бази з проведення торгівельних операцій з використанням Інтернету.
Більшість українських банків протягом останніх років активно проводять роботу, щодо присутності в Інтернет-мережі. Майже 70% банків, що є членами АУБ, мають Інтернет-сайти, активно використовують електронну пошту для листування та спілкування з зовнішнім світом. Банківська система може швидко опанувати та запропонувати своїм клієнтам послуги, що базуються на новітніх технологіях (сучасних інформаційних системах), через Інтернет-банкинг.
В банківській системі України є банки, особливо із числа великих, що вже опрацювали технології послуг через Інтернет–банкинг та готові до їх широкого впровадження
Створення базового законодавства, що регламентує роботу юридичних і фізичних осіб в мережі Інтернет, сферу електронних фінансових послуг та діяльність електронних платіжних систем, має забезпечити учасникам Інтернет-банкингу надійний захист від шахрайства.
АУБ має брати участь у розробці цих документів, а найближчим часом нам також треба опрацювати механізм запровадження у банківську діяльність Законів “Про електронний цифровий підпис” та “Електронний документ та електронний документообіг”.
Свого часу робоча група АУБ разом з фахівцями НБУ брала активну участь в обговоренні та опрацюванні текстів згаданих законів. Крім того, в цьому напрямку є ще одна суттєва проблема, до розв’язання якої необхідно приступити. Суть її полягає в тому, що Україні іде до Європи і приводить своє законодавство до вимог Євросоюзу. Тому необхідно разом з НБУ розробити концепцію щодо застосування міжнародних стандартів в банківських інформаційних технологіях.
Інтегрування України до світових ринків шляхом участі в електронній торгівлі буде сприяти зниженню невиробничих витрат в економіці, звільнить певні ресурси для економіки країни.
Першочерговими заходами впровадження електронної торгівлі в Україні має стати формування правової бази для ведення торгових операцій з використанням інформаційних технологій.
Використання інформаційної технології та Інтернету у інших галузях, перш за все у торгівлі та сфері послуг, призвело до появи Інтернет-комерції (торгівлі). До Інтернет-торгівлі відносять і фінансові операції, що пов’язані з купівлею-продажем валюти, цінних паперів та інших фінансових інструментів.
Електронна комерція безумовно буде розвиватися, проте на характер її розвитку значний вплив буде здійснювати фактор платоспроможності.
Ефективний механізм захисту, побудованої на використанні електронного цифрового підпису, забезпечує високий ступень електронних платежів через Інтернет.