Geum.ru

Страхование защита интересов предпринимателя и вид предпринимательской деятельности

Вид материалаДокументы
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6
органом, обладающим властными полномочиями, за нарушение организациями запретов в сфере публичных правоотношений»76 их следует считать мерами административной ответственности, административным наказанием. Такого мнения придерживается большинство авторов, исследовавших этот вопрос77. Однако Пленум ВАС РФ вопреки точке зрения большинства специалистов разъяснил арбитражным судам, что «приостановление (аннулирование) лицензии не является административным наказанием в смысле КоАП РФ, а представляет собой специальную предупредительную меру, непосредственно связанную со спецификой деятельности, при осуществлении которой могут затрагиваться конституционные права и свободы, а также права и законные интересы других лиц»78. Далее в этом постановлении указано, что КоАП не подлежит применению при рассмотрении судами дел об оспаривании актов административных органов о приостановлении или отзыве лицензии.

Соответственно, ни один из механизмов защиты лица, привлекаемого к ответственности, предусмотренных в КоАП РФ – срок давности привлечения к ответственности, порядок действий правоприменительного органа и его должностных лиц и пр. – для процедур ограничения, приостановления и отзыва страховых лицензий не действует.

Подводя итог рассмотрению этих наиболее жестких мер воздействия, применяемых при страховом надзоре, мы можем сказать, что:

(а) основания для применения этих мер неопределенно широки, хотя формально их перечень является исчерпывающим;

(б) сами меры очень часто несоразмерны степени и характеру совершенного правонарушения;

(в) процедурные гарантии защиты субъектов страхового дела от произвольных действий органа страхового надзора в законодательстве отсутствуют;

(г) реальная ответственность органа страхового надзора за свои действия отсутствует.

Все это вместе взятое позволяет в настоящее время органу страхового надзора использовать механизмы ограничения, приостановления и отзыва страховых лицензий не в качестве мер по необходимой санации рынка, а в качестве мер устрашения.


1 В.И. Серебровский Страховой интерес в Гражданском кодексе. - Право и жизнь, 1924, №2, с.18

2 Перевод автора из книги E.R.H. Ivamy General Principles of Insurance Law - London, 1975, p.18.

3 См. об этом Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. Изд. 2-е перераб. и доп. / Изд-во «Юристъ» - М., 2002, стр…..

4 Там же

5 См. п.6 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования // Информационное письмо Президиума ВАС РФ № 75 от 28.11.2003 / Вестник ВАС РФ, № 1, 2004.

6 Конституционный суд РФ в своем Постановлении № 13-П от 29.06.2004 подтвердил, что законодатель вправе придать кодифицированному законодательному акту большую юридическую силу, чем некодифицированным актам, регулирующим те же отношения (см. Вестник КС РФ №4, 2004).

7 Определение судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 20.08.2004 по делу № 11-В04-12 // Справочно-информационная система «Консультант Плюс»

8 Об этом в п.5 Обзора практики … (см. сноску выше).

9 См.. например А.М. Яглом, И.М. Яглом. Вероятность и информация. – М., 1973, с.17-18.

10 Шахтарина Н. Договоримся о понятиях. // Закон, 2002, №2, с.76., Шахтарина Н.И. Правовое обоснование страховых выплат и отказа в них // Страховое дело, № 1, 2003, с.18., Гендзехадзе Е. Мартьянова Т. Страхование ответственности риска непогашения кредита // Закон, 1994, №4, с.30, Петров Д.А. Страховое право. – М., 2001, с.46.

11 Сделанная оговорка «либо относительно размера возможной выплаты» необходима, так как существуют такие виды страхования, в которых бывает точно известно, что страховой случай неизбежно наступит - например, в медицинском страховании (у человека уже заболели зубы и он неизбежно потратится на их лечение) или в накопительном страховании жизни (человек в период действия договора либо достигнет определенного возраста либо умрет), однако ни в том ни в другом случае размер выплаты заранее неизвестен. В медицинском страховании заранее неизвестно сколько денег придется потратить на лечение зубов, а в накопительном страховании жизни выплаты при дожитии и в случае смерти существенно отличаются.

12 В.И. Серебровский Очерки советского страхового права // В кн. В.И. Серебровский Избранные труды по наследственному и страховому праву – М., Статут, 1997, с.507.

13 Федеральным законом от 10.01.2006 №18-ФЗ // СЗ РФ 2006, №3 ст.282

14 Серебровский В.И. Очерки советского страхового права // В кн. В.И. Серебровский Избранные труды по наследственному и страховому праву – М., Статут, 1997, с.с.346.

15 См. Постановление Президиума ВАС РФ от 08.06.1999 № 5347/98 // Вестник ВАС РФ №9, 1999, Определение КС РФ от 16.12.2002 № 282-О // Вестник КС РФ №1, 2003.

16 Keeton R.E. Wides A.I. Insurance Law. A Guide to Fundamental Principles, Legal Doctrines and Commercial Practices. Practitioner’s Edition. – St. Paul, MN, 1988, p.p.178-179 (Перевод с английского автора).

17 См. Постановление Президиума ВАС РФ от 05.11.1996, № 3028/96 // Вестник ВАС РФ №2, 1997.

18 См. Положение ЦБ РФ № 254-П от 26.03.2004 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности // Вестник Банка России № 28, 2004 г.

19 Постановление ФАС Московского округа от 11.02.2004 по делу № КА-А40/590-04 // Справочно-информационная система «Консультант Плюс».

20 Следует еще раз подчеркнуть, что страховая премия - это не жаргонное, а легальное наименование платы за страхование (п.1 ст.954 ГК РФ).

21 Например, Постановление ФАС Московского округа от 31.05.2006 по делу № КГ-А40/4531-06 // Справочно-информационная система «Консультант Плюс»

22 Бондаренко Л.Н. Страхование в условиях трансформации агропромышленного комплекса России, - Волгоград, «Перемена», 1999, с.с.152-161

23 В подавляющем большинстве случаев – это один год.

24 Таких дел очень много. Привожу здесь пример, в котором первая и вторая инстанция признали правоту налогового органа, но кассационная инстанция с ними не согласилась. Постановление Девятого апелляционного арбитражного суда от 04.08.2005 № 09АП-7592/05-АК, Постановление ФАС МО от 27.01.2006 № КА-А40/9756-05-Д4 // Справочно-информационная система «Консультант Плюс».

25 Определение судебной коллегии ВС РФ от 06.05.1999 по делу № 36-В99-6 // Справочно-информационная система «Консультант Плюс», Обзор судебной практики Верховного суда РФ от 21.12.2000 // Бюллетень ВС РФ №№ 1,2, 2001.


26 См. п.11 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования / Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003, №75 // Вестник ВАС РФ, 2004, №1.

27 Постановление ФАС МО № КГ-А40/635-02 от 09.08.2002 // Справочно-информационная система «Консультант Плюс»

28 Постановление ФАС МО № КГ-А40/8049-02 от 11.12.02, 26.12.02 // Справочно-информационная система «Консультант Плюс»

29 См. п.12 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования / Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003, №75 // Вестник ВАС РФ, 2004, №1.

30 См. п.16 того же Обзора.

31 См. п.1 Обзора практики применения арбитражными судами норм ГК РФ о некоторых основаниях прекращения обязательств / Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 №104 // Вестник ВАС РФ, 2006, №4.

32 См. См. п.6 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования / Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003, №75 // Вестник ВАС РФ, 2004, №1.

33 Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 28.09.2006 №Ф08-4760/2006 // Справочно-информационная система «Консультант Плюс».

34 Этот вопрос еще будет рассматриваться в следующем параграфе при обсуждении правоспособности страховых организаций.

35 См. п.16 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования / Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003, №75 // Вестник ВАС РФ, 2004, №1.

36 Такая формулировка встречается по многих судебных актах. Приведенная цитата взята из Постановления ФАС Западно-Сибирского округа от 31.10.2006 №Ф04-7216/2006(27981-А27-16) // Справочно-информационная система «Консультант Плюс».

37 Фогельсон Ю.Б. Некоторые правовые проблемы облигаторного перестрахования // Бизнес, менеджмент, право, 2005, №3.

38 См. п.22 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования / Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003, №75 // Вестник ВАС РФ, 2004, №1.

39 См. п.23 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования / Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003, №75 // Вестник ВАС РФ, 2004, №1.

40 Например, в п.2 ст.4 Федерального закона от 26.07.2006 №135-ФЗ «О защите конкуренции».

41 Например, Приложение 6 к Соглашению о партнерстве и сотрудничестве, учреждающему партнерство между Российской Федерацией с одной стороны и Европейскими сообществами и их государствами-членами с другой стороны (о. Корфу, 24 июня 1994 г.). Далее «Соглашение на о. Корфу».

42 Семилютина Н.Г. Российский рынок финансовых услуг (формирование правовой модели) – М.: Волтерс Клувер, 2005 – 336 с.


43 См. об этом, например, Фогельсон Ю.Б. Оговорка о добросовестности и российское договорное право // В кн. Forging a Common Legal Destiny: Liber Amicorum in honor of William E. Buttler / Edited by N. Erpyleva, M. Gashi-Battler, J. Henderson – London, 2005, р.р.117-134.

44 Более подробно со всем этим можно познакомиться, например, в книге Howells G., Micklitz H., Wilhelmsson T. European Fair Trading Law: The Unfair Commercial Practices Directive.- Ashgate Publishing, 2006.

45 Это подробно описано в книге Keeton R.E. Wides A.I. Insurance Law. A Guide to Fundamental Principles, Legal Doctrines and Commercial Practices. Practitioner’s Edition. – St. Paul, MN, 1988.

46 См. об этом и о других проблемах потребительской защиты по договорам страхования в статье Фогельсон Ю.Б. Конституционные проблемы российского страхового права. // Хозяйство и право, 2007, №№8,9.

47 Соответствующее указание содержится в п.16 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования / Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 №75 // Вестник ВАС РФ, 2004, №1.

48 В англоязычной литературе, откуда и пришел к нам этот термин, данное явление обозначается «adverse selection».

49 В настоящее время на рассмотрении в Государственной думе находится законопроект, исключающий страховых актуариев из числа субъектов страхового дела и отменяющий их государственную аттестацию.

50 См. предыдущую сноску.

51 Таких решений довольно много. Наиболее характерные из них Постановления ФАС МО № КА-А40/3611-99 от 09.11.99, № КА-А40/953-03 от 05.03.2003 // Конс+.

52 Постановления ФАС Волго-Вятского округа от 07.02.01 по делу № А29-4759/00э, от 23.12.02 по делу № А29-2232/02А, ФАС МО от 02.12.03 по делу № КГ-А40/9425-03, от 14.08.01 по делу № КГ-А40/4224-01, ФАС Северо-Западного округа от 16.03.04 по делу № А56-23425/03 // Конс+

Имеется также весьма показательное решение Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-32435/05-147-237. Это решение не опубликовано и не обжаловалось. Дело возникло из-за того, что страховщик при заключении договоров отступал от правил страхования, а ФССН направила ему в связи с этим предписание о прекращении нарушения страхового законодательства. Это предписание было оспорено страховщиком, и суд признал его недействительным, указав, что стороны при заключении договора вправе отступать от правил страхования и это не является нарушением страхового законодательства.

53 См. сноску выше

54 БНА, 2002, №33

55 БНА 2005, №36.

56 БНА 2006, №6

57 БНА 2002, №1

58 Положение о Федеральной службе страхового надзора утверждено Постановлением Правительства РФ от 30.06.2004 №330 // СЗ РФ, 2004, №28, ст.2904.

59 С этим документом на русском языке можно познакомиться на сайте Международной ассоциации страховых надзоров // Электронный ресурс ссылка скрыта.

60 Здесь и далее приводятся не цитаты из документа, а извлечения из закрепленных в нем положений или их изложение.

61 Постановление Президиума ВАС РФ от 18.11.1997 №3382/97 // Справочно-информационная система «Консультант Плюс», Постановление Президиума ВАС РФ от 19.10.2000 №4144/00 // Вестник ВАС РФ 2000, №12.

62 Определение Конституционного суда РФ от 21.12.2004 №454-О // Справочно-информационная система «Консультант Плюс»

63 Решение Арбитражного суда г. Москвы от 12.09.2005 по делу №А40-32434/04-146-275 // Справочно-информационная система «Консультант Плюс»

64 Егоров А.В. Упущенная выгода: проблемы теории и противоречия практики // В кн. Убытки и практика их возмещения: Сборник статей / Отв. ред. М.А. Рожкова – М., Статут, 2006, с.с.68-137

65 Постановление ФАС ЦО от 15.06.2006 №А14-1976-2005/135/2, Постановление ФАС УО от 04.06.2003 №Ф09-1604/03-АК, Постановление ФАС ДВО от 09.03.2005 №Ф03-А37/04-1/4498, Решение АС г. Москвы от 15.04.2005 по делу №А40-31828/04-60-378 // Справочно-информационная система «Консультант Плюс»

66 Утверждено Постановлением Правительства РФ от 30.06.2004 №330 // СЗ РФ, 2004, №28, ст.2904.

67 Электронный ресурс ссылка скрыта.

68 Утверждена Приказом Минфина РФ от 1.04.2006 №60н // БНА 2006, №23.

69 См. предыдущую сноску.

70 См. ответ на вопрос 18 Письма Минфина РФ от 04.03.2004 №24-00/КП-44 // Страховая деятельность, 2004, №2.

71 Приказ Минфина РФ от 08.12.2003 №113н // БНА 2004, №9.

72 Приказ Минфина РФ от 02.11.2001 №90н // БНА 2002, №1.

73 По этому делу было вынесено много судебных актов. Последний из них, поставивший точку в этом деле, Постановление ФАС МО от 23.07.2007 №КА-А40/6842-07-П.

74 См., например п.1 ст.2 Федерального закона от 10.12.2003 № 172-ФЗ // СЗ 2003, №50, ст.4858..

75 Оно подлежит опубликованию в Финансовой газете в соответствии с приказом ФССН от 22.05.2006 №558 // БНА 2006, №27.

76 Это цитата из Постановления ФАС МО от 28.04.2005 №КА-А40-3153-05.

77 В отношении страховых организаций эта точка зрения недвусмысленно выражена в Комментарии к Закону РФ «Об организации страхового дела» (постатейный) под ред. Н.Г.Кабанцевой, В.А.Ларионовой // СПС «Консультант Плюс», приостановление и отзыв страховых лицензий прямо названы санкциями в книге Л.Н, Клоченко К.И. Пылов Основы страхового права: Учебное пособие - Ярославль, Норд, 2002, с.149. В отношении банков об этом пишут Брагинский М.И. и Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс. Договоры об играх и пари. – М.: «Статут», 2006 …………………… Липинский Д.А. Несогласованность Кодекса об административных правонарушениях // Юрист, 2003, №7, Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М., 1997, с.124 и многие другие. Есть, правда, мнение Братко А.Г. Банковское право (теория и практика). М., 2001, с. 66, который вообще не считает отзыв лицензии мерой ответственности, мнение Емельянова А.С. Меры финансово-правового принуждения // Правоведение. 2001, №6, с.45, который считает отзыв лицензии у кредитной организации хотя и мерой ответственности, но не административной, а специальной финансовой, однако эти точки зрения единичны и преобладающей все же является точка зрения на приостановление и отзыв лицензии, как на меру административной ответственности, административное наказание.

78 В п.20 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 №10 // Вестник ВАС РФ, 2004, №8.