Geum.ru

Т. В., студ. Эф, гр. 815 Перспективы и направления развития взаимоотношений предприятия с коммерческим банком

Вид материалаДокументы
Подобный материал:
Шабельская Т.В., студ. ЭФ, гр.815

ПЕРСПЕКТИВЫ И НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ ПРЕДПРИЯТИЯ С КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ

рук. Афонасова М.А.


Актуальность темы ВКР обусловлена тем, что современный уровень взаимоотношений предприятий и банков характеризуется дефицитом инструментов, высокими рисками, незначительным применением стратегического подхода в планировании взаимодействия этих рыночных агентов.

Целью дипломной работы является исследование теоретических основ и разработка практических рекомендаций по развитию взаимоотношений предприятия с банком, направленных на повышение эффективности функционирования данных экономических агентов.

Предпосылками для развития системы взаимодействия предприятий и банков с одной стороны являются - наличие у предприятий острого недостатка собственных средств, необходимых для дальнейшего функционирования, и с другой стороны - невозможность дальнейшего функционирования банковского сектора без преодоления оторванности от производственной сферы.

На сегодняшний день активно развивается рынок банковских услуг, но эти услуги в основном направлены на уже имеющиеся в основном стандартные банковские продукты (различные вклады, зарплатные проекты, расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, инкассация, ценные бумаги и другое). Отделением Центрального банка по Томской области выявлено, что потребность предприятий в банковских услугах превышает возможности банков, что ведет к спаду активности использования банковских услуг предприятиями. Также было выявлено, что наибольшим спросом у предприятий пользуются услуги рассчетно-кассового обслуживания, пластиковые карты, кредиты.

При выдачи кредита, особенно в момент кризиса, банки испытывают риск невозврата кредита, большую часть задолженности по выданным кредитам занимают кредиты корпоративным клиентам. Поэтому, чтобы обезопасить себя, банки при выдачи кредита, придерживаются принципов «трех поясов безопасности» (поток наличности у предприятия; активы, которые могут использоваться в качестве залога и гарантии которые дают юридические лица в качестве обеспечения кредита). Причем условия кредитования все ужесточаются и не для кого не секрет, что в России самые дорогие кредиты.

Очевидно, что значительным пре­имуществом для любого банка на рынке с позиций повышения его эф­фективности является внедрение и использование банковских инноваций и предложение инновационных про­дуктов.

Проведенный в работе анализ позволил сформулировать предложения о внедрении в систему взаимоотношений «представлиятие-банк», сложившуюся между ОАО Сибэлектромотор и Сибирским банком СБ РФ следующие новые идеи, которые приведены на слайде.

Контокоррентные - вид классического банковского кредита, который дается автоматически при отсутствии денежных средств на расчетном счете. Средства перечисляются в рамках выделенного лимита с ссудного на расчетный счет.

Виртуальные карты - это платежная карта, которая существует только в электронном виде;

Кобрендинговые карты – платежная карта с предоставляемыми скидками либо бонусами.

В условиях кри­зиса одним из наиболее приемле­мых способов внедрения продук­товых инноваций является исполь­зование так называемых «финан­совых гибридов», а именно, сме­шение характеристик различного рода финансовых продуктов в од­ном банковском. Примером тако­го сочетания может служить bank insurance, т.е. накопительное стра­хование жизни, сочетающее в себе режим банковского вклада и стра­хования жизни.

Аналогами подобных гибридов могут быть и иные сочетания страховых и банковских услуг, а также инвестиционные банковские продукты. При этом инвестиционные банковские про­дукты, особенно сегодня, весьма актуальны в виде следующих гиб­ридных форм: бизнес-планирова­ние и кредит start-up, доверитель­ное управление и инвестирование в новые направления бизнеса, бизнес-ангелы, сочетание доверительного управления и венчурного кредито­вания. Это особые формы кредитования, для начинающих бизнесов, где баки не просто дают кредиты предприятиям, а как бы спонсируют своих клиентов, помогая тем самым развиться новому предприятию.

Проектное финансиро­вание - реализация посредством финансового лизинга дорогостоящих и сложных проектов, связанных с приобретением оборудования для целей модернизации основных фондов.

Система обслуживания. Приват банкинг, что подразумевает под собой полное финансовое обслуживание клиента, в том числе включая всевозможного рода консультации, причем не всегда финансового плана.

Институт персо­нального менеджера, который предусматривает тщательное изучение потребностей клиентов, учет особенностей их деятельности на протяжении всего периода обслуживания. Каждый клиент имеет дело с персональным менеджером, владеющим необходимой и достаточной информацией о состоянии его дел.

Дистанционное банковское обслуживание, куда входят:
  1. система класса «банк-клиент»— предоставляет клиентам возможность вести многие банковские операции с использованием современной электронной техники с удаленного рабочего места — из дома, конторы фирмы, автомобиля и т.д.
  2. система «телебанк», где клиент может обслуживаться с помощью телефона и специальных программ, при наличии которых компьютер способен самостоятельно отвечать на вопросы клиента.
  3. технологии мобильного и интернет-банкинга, создание автоматизированных киосков самообслуживания, через которые можно осуществлять различные доступы и операции связанные с ведением, пополнением, переводом своих счетов в банке.
  4. сочетание банковских продуктов с продуктами банковского обслуживания и стандарты качества обслуживания – максимальный сервис для клиентов.

Внутренние бизнес-процессы:
  1. использование современных технологий электронного докумен­тооборота (для ускоренного процесса оборота);
  2. инжиниринг бизнес-процессов (связан с проработкой вопросов создания объектов промышленности, инфраструктуры и др., где бы банк предоставлял услуги предпроектного, проектного, послепроектного характера, а также рекомендательные услуги по эксплуатации, управлению, реализации выпускаемой продукции);
  3. реинжиниринг бизнес-процессов (связан с процессом оздоровления предприятий, фирм, компаний посредством подъема технических решений на новый уровень).
  4. использование инновацион­ных технологий работы с персона­лом, для удобства работы с клиентом.

Маркетинг и система продвижения банковских продуктов:
  1. использование инструментов партизанского маркетинга:
  2. нацеленность на каждого потребителя персонально, приоритет личных взаимоотношений с клиентом (знание не компании, а людей, работающих в этой компании), продумывание каждого слова в общении с клиентом, постоянное освоение новых технологий, ориентированность на диалог с потребителем.
  3. пакетирование услуг, предлагать как можно больше услуг в комплексе.

Что же касается кредитования, то необходимо принять более гибкую политику в отношении клиента как в общих вопросах кредитования, так и в узких. Перспективными направления в сфере кредитования организаций можно назвать более тесную работу с клиентами с учетом зарубежного опыта. Это требует серьезных маркетинговых исследований для поиска новых неосвоенных форм кредитования либо изменения существующие условий кредитования. Также в момент кризиса было бы актуальным внедрение отложенного кредитования, т.е. в момент посткризисного восстановления, предприятия выплачивали бы банкам только проценты по кредитам.