Программа дкб включена в программу вопросов госэкзаменов

Вид материала

Программа

Содержание Вопрос 2. функции и принципы кредита. Вопрос 3. формы и виды кредита. Вопрос 4. ссудный процент. Тема. центральные банки (цб). Вопрос 1. история возникновения и сущность цб. Вопрос 2. функции цб. Вопрос 3. операции цб. Тема. кредитная (банковская) система рф. Вопрос 1. этапы развития кредитной системы рф (кс рф) Вопрос 2. понятие коммерческого банка (кб) Тема. пассивные операции кб Тема. активные операции кб Экзамен 16-30 чт ук-213

Подобный материал:

• Рабочая учебная программа по физике 11 класс, 267.41kb.
• Мексиканское трио: Текила Марьячи Чарриада, 185.06kb.
• Задачи, которые решаются студентами во время педагогической практики: Овладеть основами, 104.88kb.
• Программа экзамена по программированию для потока фит, осваивающего образовательную, 221.91kb.
• Методическая разработка темы «Творчество И. Ф. Стравинского», 72.63kb.
• Перспективное планирование программы окружного конкурса краеведческих исследовательских, 100.47kb.
• Институт дополнительного профессионального образования, 191.74kb.
• Ежедневная анимационная программа -экскурсионно-развлекательная программа в соответствии, 155.24kb.
• "Состояние и перспективы сопоставительных исследований русского и других языков", 2293.47kb.
• Распределение курсовых работ по дкб на 2011-2012 учебный год Для студентов 5 курса, 54kb.

ВОПРОС 2. ФУНКЦИИ И ПРИНЦИПЫ КРЕДИТА.

ФУНКЦИИ:

1. Перераспределение капитала и выравнивание нормы прибыли. Вложенный в различные производства капитал закреплен в определенной натуральной форме (оборудование, транспортные средства, здания и т.д.). Поэтому он не может перемещаться из одной отрасли в другую. А ссудный капитал (кредитные ресурсы) может быть использован для вложения в любую отрасль производства, то есть из отрасли с низкой нормой прибыли капиталы высвобождаются в натуральной форме, накапливаются в банке, а затем в форме кредитов направляются в отрасль с более высокой нормой прибыли.
   
2. Экономия издержек обращения осуществляется путем
   

• безналичных расчетов
  
• через увеличение скорости обращения денег
  
• замены металлических денег кредитными деньгами
  

3. Централизация капитала. Кредит служит орудием централизации капитала, усиливая позиции крупных предприятий по сравнению с мелкими. То есть банки предоставляют кредиты в первую очередь крупным предприятиям имеющим устойчивое финансовое положение. Тем самым кредит способствует поглощению мелких предприятий крупными, что является формой централизации капитала.
   

ПРИНЦИПЫ:

1. Возвратность кредитных ресурсов. Заемщик должен возвратить кредит банке так как это обязательное условие возобновляемости кредитных ресурсов.
   
2. Срочность. Кредит должен погашаться в сроки определенные кредитным договором.
   
3. Платность. Заемщик должен уплатить банковский процент.
   
4. Обеспеченность кредита. В качестве обеспечения заемщик должен представить в коммерческий банк либо залог, либо договор поручительства, либо страхование кредитных рисков.
   
5. Дифференцированный подход к клиенту. Определяя кредитоспособность клиентов по трем группам доходов: группа лиц с высокими доходами, средними, низкими.
   

Лекция

14-12-2009

ВОПРОС 3. ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТА.


…

5По срокам погашенияКраткосрочные средне долго

ВОПРОС 4. ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ.


Ссудный процент — плата получаемая банком от заемщика за пользование кредитными ресурсами.

Процентные доходы по кредитам являются одними из самых важных при формировании банковской прибыли, поэтому важно убедиться еще на этапе заключения кредитного договора что размер ссудного процента соответствует риску взятому на себя банком.


Факторы влияющие на размер банковского процента

1. размер процентной ставки по депозиту
   
2. размер ставки рефинансирования и стоимости кредитных ресурсов на межбанковском рынке
   
3. кредитоспособность заемщика
   
4. цель вид и срок кредита
   
5. предоставление обеспечение по кредиту
   
6. ставки конкурентных банков
   
7. административные издержки банка, то есть затраты на обслуживание кредитования
   

Коммерческие банки устанавливают размер ссудного процента с таким расчетом, чтобы сумма полученных процентов покрывала расходы банка по привлечению ресурсов, а также позволяла формировать прибыль банка.


Размер % ставки, периодичность начисления, сроки уплаты предусматриваются в кредитном договоре.


% ставки:

1. Фиксированные (твердые), то есть банк не имеет права до окончания кредитования изменять % ставку
   
2. Плавающие (изменяемые), то есть банк в срок обусловленный в крудитном договоре обязан сообщить заемщику об изменении % ставки
   

Начисление % за кредит производится за период включающий день выдачи кредита и предшествующий погашению кредита

За несвоевременное погашение % взимаются пени за каждый день просрочки в размере предусмотренном кредитным договором


ТЕМА. ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ (ЦБ).

ВОПРОС 1. ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ И СУЩНОСТЬ ЦБ.

ВОПРОС 2. ФУНКЦИИ ЦБ.

ВОПРОС 3. ОПЕРАЦИИ ЦБ.


ВОПРОС 1. ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ И СУЩНОСТЬ ЦБ.


На ранних стадиях развития банковской системы отсутствовало разграничение между центральными и коммерческими банками. Коммерческие банки широко практиковали выпуск банкнот как один из источников мобилизации капитала.

По мере развития кредитной системы происходит процесс централизации банковской эмиссии, то есть за отдельными банками закрепляется право выпуска банкнот. В дальнейшем такое право получает один банк, который первоначально назывался эмиссионным, затем национальным, в итоге ЦЕНТРАЛЬНЫМ.


Первые — 300 л назад, повсеместно в конце XIX.

ЦБ — центральный элемент кредитно-финансовой системы любого государства.

Капитал ЦБ может принадлежать государству в целом а могут акционерами банка являться крупные коммерческие банки и иные финансовые институты.

Поэтому с точки зрения собственности на капитал ЦБ подразделяются:

• государственные ЦБ - то есть капитал полностью принадлежит государству (БАНК РОССИИ, АНГЛИИ, ФРАНЦИИ)
  
• акционерные ЦБ — капитал принадлежит коммерческим банкам и другим финансовым институтам (федеральная резервная система США)
  
• смешанные ЦБ — часть принадлежит государству, а часть — акционерами (ЯПОНИЯ)
  

ВОПРОС 2. ФУНКЦИИ ЦБ.

1. Эмиссия денег — старейшая и наиболее главная функция ЦБ. Только ЦБ обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег.
   
2. Проведение денежно-кредитной политики — совокупность мероприятий направленных на изменение денежной массы в обращение, объемов кредитов, уровня процентной ставки по кредитам и других показателей денежного обращения и кредита.
   
3. Рефинансирование ЦБ-ком коммерческих банков, то есть предоставление им заимствований в случаях когда они испытывают временные финансовые трудности.
   
4. Проведение валютной политики — комплекс мероприятий,направленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны. Направление валютной политики определяется политической ситуацией в стране, состоянием платежного баланса, внешними обязательствами.
   
5. Регулирование деятельности коммерческих банков. Контроль над работой банков — чтобы обеспечить устойчивость некоторых из них, предусмотреть проведение денежно-кредитной политики и направлений финансовой политики в целом. Регулирование предусматривает непрерывный надзор за осуществлением каждым банком его функций в соответствии с действующим законодательством и инструкциями.
   
6. Функция финансового агента правительства:
   

• ведение текущих счетов правительства
  
• размещение, погашение гос долга
  
• осуществление кассового исполнения бюджета
  
• перевод валютных средств и осуществление расчетов с правительствами других государств
  
• надзор за хранением, выпуском, изъятием из обращения казначейских билетов и монет
  

7. Организация платежно-расчетного обращения
   

• Поддержание стабильности финансовой структуры
  
• Обеспечение эффективного функционирования платежной системы
  
• проведение денежно-кредитной политики
  

ВОПРОС 3. ОПЕРАЦИИ ЦБ.


Свои функции ЦБ выполняет через банковские операции:

1. Пассивные — с помощью которых образуются ресурсы банка
   
   1. Эмиссия банкнот - является главным источником ресурсов ЦБ (54-85% всех пассивов ЦБ)
      
   2. Прием средств коммерческих банков и казначейства — коммерческие банки осуществляют размещение собственных средств на беспроцентные счета ЦБ ввиде кассовых и обязательных резервов коммерческого банка.
      
   3. Операции по образованию собственного капитала (около 4% всех пассивов ЦБ):
      
2. активные — размещение банковских ресурсов
   
   1. Ссудные операции (предоставление кредитов коммерческим банкам)
      
   2. Вложение в гос ценные бумаги с целью
      
      • покупка ЦБ-ком гос облигаций — это форма кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита, когда прямое кредитование отсутствует или ограничено законом
        

• покупка ЦБ-ком ценных бумаг обеспечивает регулирование ликвидности банковской системы и управление гос долгом в ходе проведения денежно кредитной политики
  

3. Операции с золотом и иностранной валютой: ЦБ приобретает и пополняет золотовалютные запасы страны, вкладывая в эти операции ресурсы правительства. Доход от этих операций — разница между покупной и продажной ценой.
   

15-12-2009

практи


ТЕМА. КРЕДИТНАЯ (БАНКОВСКАЯ) СИСТЕМА РФ.


ВОПРОС 1. ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РФ.

ВОПРОС 2. ПОНЯТИЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.


ВОПРОС 1. ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РФ (КС РФ)


КС — это совокупность кредитных отношений и институтов организующих эти отношения

Она обеспечивает аккумуляцию денежных сбережений, доходов по различным каналам и передачу их в виде ссуды.


КС РФ в своем развитии прошла несколько этапов:

1. До 1987 года КС включала 3 банка монополиста: госбанк СССР, стройбанк СССР, внешторгбанк. Кредитные отношения носили формальный характер. Госбанк СССР обладал неограниченной монополией на кредитные ресурсы. Роль кредитных учреждений сводилась к распределению кредитов между заемщиками в соответствии с инструкцией и планом.
   
2. 1987 год. Реорганизация кредитной системы, в результате которой изменилась оргструктура банковской системы, а именно создается двухуровневая система, где на первом уровне центральный эмиссионный банк, на втором — государственные специализированные банки. На этом этапе повышается роль банков и усиливается их влияние на народное хозяйство.
   
3. 1990 год. На смену гос специализированным банкам пришли коммерческие банки.
   

В настоящее время КС РФ представлена 2-мя уровнями: Центральный банк РФ (Банк России), на втором — коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые институты.

Небанковские: негосударственные пенсионные фонды, негосударственные страховые компании, финансово-промышленные группы (ФПГ) и холдинги.


ВОПРОС 2. ПОНЯТИЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (КБ)


КБ — это кредитно-финансовое учреждение, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства, предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, выступает посредником во взаимных платежах, расчетах между предприятиями, отдельными лицами.

Основное назначение КБ — посредничество в перемещении средств от кредиторов к заемщикам.

Характерной особенностью КБ — получение прибыли от своей деятельности.

КБ может создаваться на частной, коллективной, акционерной формах собственности.

По способу формированию Уставного Капитала банки делятся на:

• Акционерные (открытого и закрытого типа): уставный капитал разделен на определенное число акций. Акционеры не вправе требовать от банка возврата капитала, что повышает устойчивость банка и создает основы для управления его ликвидностью.
  
• Паевые: КБ собственниками своего капитала не являются, поэтому каждый из пайщиков сохраняет право на свою долю капитала и не передает его банку. Организованы на принципах ООО, где ответственность каждого участника ограничена в пределах его вклада в общий капитал банка.
  

ТЕМА. ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КБ


ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ — в результате которых происходит увеличение денежных средств находящихся на пассивных счетах банков. Играют важную роль для КБ так как с помощью их банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках.

4 формы пассивных операций КБ:

1. Взносы в уставный фонд банка.
   
2. Отчисления от прибыли банков на формирование и увеличение фондов.
   
3. Депозитные операции.
   
4. Внедепозитные операции.
   

С помощью 1 и 2 форм формируются собственные ресурсы банка.

3 и 4 формы — образуют заемные или привлеченные кредитные ресурсы.

На начальном этапе создания банка именно за счет собственных средств покрываются первоочередные затраты (приобретение участков земли, аренда зданий, покупка оборудования). Кроме того за счет собственных средств создаются необходимые резервы.

Привлеченные ресурсы покрывают около 90% потребностей в финансовых средствах и в основном направляются для осуществления активных операций.


Депозитные операции — операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады на определенные сроки либо до востребования. На долю депозитных операций приходится основная часть пассивов банка. В качестве субъекта в депозитных операциях могут выступать гос и коммерческие предприятия, финансовые и страховые компании, другие коммерческие банки, физические лица. Объектами депозитных отношений являются денежные средства, которые вносятся в банк на определенное время.

Внедепозитные:

1. Получение займов на межбанковском рынке
   
2. Учет векселей и порлучение ссуды у ЦБ
   
3. Выпуск облигаций
   

Российские банки из указанных источников в основном используют межбанковские кредиты и кредиты ЦБ


ТЕМА. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КБ


Банк являясь коммерческим учреждением размещает привлеченные ресурсы от своего имени на свой риск с целью получения дохода.

АКТИВНЫЕ — операции по размещению ресурсов называются активными.

Банк осуществляет следующие виды активных операций:

1. Предоставление кредитов: кредиты другим банкам, кредиты физ и юр лицам
   
2. Инвестиции в ценные бумаги: операции на фондовом рынке, инвестиции в основной капитал
   

Качество активов КБ наряду с достаточностью капитала является условием определяющим благополучие банка. В то же время достаточность капитала в немалой степени зависит от степени надежности размещения банком его средств в активные операции.

Активные операции разнородны как по экономическому содержанию, так и с точки зрения их доходности, качества. Часть активных операций банка — это безальтернативное размещение ресурсов (фонд обязательного резерва) 25% от прибыли надо хранить на счетах ЦБ. Что позволяет банку стабильно работать но не приносит дохода.

Основа активных операций КБ — операции кредитования.

При этом субъектами кредитных отношений являются физ лица, другие коммерч банки, государство.


ЭКЗАМЕН 16-30 ЧТ УК-213


ЭКЗАМЕН - только то что дает препод+самостоятельных 5 вопросов 32-36

1. программа ДКБ включена в программу вопросов госэкзаменов
   

1. Банковская система России и ее особенности. (тема лекций КРЕДИТНАЯ (БАНКОКОВСКАЯ) СИСТЕМА РФ)
   
2. Банковская система США.
   
3. Банковская система Великобритании.
   
4. Банковская система Швейцарии.
   
5. Банковская система Германии.