Оцессов в общегосударственном аспекте, что не могло не отразиться на общем функционировании всех кардинальных процессов как внутри страны, так и за ее пределами
Вид материала | Документы |
СодержаниеАнтикризисное управление |
- Лекция 12. Международная финансовая система, 350.85kb.
- Примерная программа тренинга формирования этнической идентичности «С чего начинается, 75.77kb.
- Можно сказать, что в Китае сочетание преобразований и экономического роста было оптимальным, 71.26kb.
- Исследование психологических проблем этики, 2653.17kb.
- Содержание Введение, 114.09kb.
- Исследование психологических проблем этики перевод Л. А. Чернышевой, 2636.73kb.
- Выступление председателя комитета, 123.8kb.
- Международная торговля является традиционной и основной формой международных экономических, 411.93kb.
- «Формирование комплекса маркетинга услуг (на примере сб губернский)», 266.95kb.
- Ю. П. Паракшин Проведено изучение вариабельности физико-химических свойств внутри наименьших, 177.01kb.
Сергеев М.П.
НОУ ВПО Институт социальных и гуманитарных знаний
г. Казань
m-rashit@mail.ru
СТАБИЛЬНОСТЬ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ
В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА
XXI век вошел в отечественную и зарубежную историю как век развития и внедрения высоких технологий в различных областях экономики, усложнения взаимосвязей и повышения взаимозависимости ряда стран, а также перестройки ранее существующих процессов в общегосударственном аспекте, что не могло не отразиться на общем функционировании всех кардинальных процессов как внутри страны, так и за ее пределами.
На современном этапе особую актуальность приобретает поиск наиболее оптимальных способов организации деятельности российских кредитных организаций в условиях глобализации финансового рынка, проникновения в отечественную банковскую систему иностранного капитала и, как следствие, возрастающей конкуренции с международными финансовыми посредниками в лице дочерних структур крупнейших транснациональных банковских холдингов.
Успешное решение этой актуальной задачи неразрывно связано с изучением тех основных составляющих финансовой деятельности, которые во многом определяют модель рыночного поведения как российских, так и международных финансовых посредников, а именно – используемых критериев эффективности банковской деятельности и влияния указанных критериев на стратегии кредитных организаций.
Можно сформулировать несколько объективных условий, при которых экономические, социальные и политические процессы в российском обществе следуют траектории устойчивого развития. Среди них одно из важнейших – стабильность национальной финансовой системы.
Без нее реализация приоритетных национальных проектов, решение демографической проблемы, социальные обязательства Бюджета-2009, в общем, создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека, останутся не более чем благими пожеланиями. «Игра» государства на повышение благосостояния граждан «стоит свеч». В 2006 г. политическую ситуацию в стране оценивали как «напряженную» или «критическую» в среднем 51% опрошенных [5; 6].
40% россиян находятся за чертой или на черте бедности, а 64% живут «от зарплаты до зарплаты». Для этих человеческих «процентов» серьезный экономический кризис означает ужесточение и без того нелегкой жизни. Последствия этого делают непредсказуемым социально-политическое развитие России, что опасно не только в предвыборный период, но и на любом другом этапе жизни государства.
Существующий мировой опыт по проблеме поддержания стабильности в концентрированной форме содержится в виде моделей финансовых кризисов. Они позволяют указать и диагностировать «болевые точки» конкретной страны, обосновать решения по предупреждению или смягчению неблагоприятных процессов. Задачей данной работы состоит в анализе закономерностей финансовых кризисов и их приложении для повышения устойчивости российской финансовой системы.
В переводе с греческого языка слово «кризис» означает «суд». Близкое по смыслу значение этого слова встречается в старых словарях. Здесь кризис переводится как решение, приговор, решительный исход. Одна из интерпретаций – перелом, тяжелое переходное состояние. Реальность нередко оказывается очень близкой к лингвистическому значению.
В своем развитии теория финансовых кризисов «прошла» три этапа моделей. Каждый зафиксировал представления о движущих силах определенной мировой «волны» финансовых обвалов. Границы между направлениями довольно условные, как и само деление.
В конце двадцатого столетия произошли поэтапно следующие финансово-валютные кризисы:
- первый этап характеризуется несбалансированными макроэкономическими показателями и охватывает 1970-1980 гг. в странах: Мексика, Чили, Бразилия, Россия (1998 г.);
- второй этап включает: «массовые» ожидания, поведение «толпы», эффект «заражения» из других стран включает 1990-е годы: европейская валютная система – Мексика, Европа;
- на третьем этапе отмечается ликвидность банковской системы, «моральный ущерб» (государственные гарантии): Юго-Восточная Азия (1977 г.);
- четвертый этап охватывает 2008-2010 гг. и носит мировой характер. Начало формирования многовалютной системы финансового обращения мира: США, Россия, Китай, Индия. Самый глубокий – тяжелый кризис. В дальнейшем повторяемость кризисов увеличивается, если одновалютную систему, навязанную миру США, не отменить;
- пятый этап – окончательный крах одновалютной системы 2012-2015 гг. Время разработки новых форм и норм финансового мирового обращения, коэффициентов взаимоприемлемых валютных обменов и др.
Для сохранения совершенствования финансово-валютных систем в первую очередь необходимо резко сократить или нивелировать теневые денежные потоки в стране.
Теневая, или «подпольная» экономика, в ее современном отечественном варианте не только не противостоит экономике «формальной», но лишь внутри и при помощи последней и существует, выступая естественным и закономерным следствием преобладающего присутствия легальных хозяйствующих субъектов. Не секрет, что продажа товаров нелегального характера зачастую производится на рынках, где участником рыночных отношений может стать любой из нас.
Нелегальное производство и реализация товаров и услуг, сокрытие доходов, оборот неучтенных денег, включая наличные, отмывание криминальных доходов, взятки и злоупотребление служебным положением – эти и другие проявления теневой деятельности приобрели в Российской Федерации угрожающие масштабы. Теневые денежные потоки присутствуют не только в сфере деловых отношений, но и в обыденной жизни большинства населения.
Теневая экономика есть везде, однако процент ее по сравнению с легальными экономическими отношениями, ничтожен: так, в США, Швейцарии и Японии она составляет всего около 10%. По данным Федеральной службы государственной статистики теневой сегмент российской экономики составляет приблизительно 20% ВВП, а специалисты аудиторско-консалтинговой компании ФБК оценивают ее величину в районе 30-40% ВВП. Лидерами среди «теневых» секторов экономики в России являются розничная торговля, предоставление бытовых услуг населению, рыболовство и сельское хозяйство. Здесь доля тени составляет около 50%.
По словам главы Министерства экономического развития и торговли Германа Грефа, сегодня объем «серого» импорта бытовой техники, электроники, мобильных телефонов достигает 85%, одежды 60%, половина мебели в наших магазинах, по сути, контрабанда. Если сравнить данные только западноевропейских таможен с цифрами ФТС России, то первые превышают вторые на 33 млрд. долл. США в год [7]. «Сэкономленные» средства превращаются в пресловутый «черный нал», которым подпитывается коррупция, оргпреступность, производство любого рода «неучтенки», контрафактной и фальсифицированной продукции, контрабанда. В целом по данным Института изучения рынка (Бонн) доля теневой экономики в России составляет около 48,7%.
Учитывая вышеуказанные последствия и результаты «теневой» экономики, на современном этапе наиболее актуальной становится задача снижения ее влияния на все сферы экономической деятельности. Одним из решений может стать переход от бумажноденежной системы к масштабному внедрению безналичных механизмов проведения платежей, основанных на электронных технологиях, а также развитие производственной сферы.
Определим основные факторы, влияющие на создание и развитие эколого-экономической безопасности в России:
- В России поддерживается решимость продвижения в направлении общецивилизованного механизма, гармонизации экономических процессов, социальных, духовных и экологических процессов;
- Россия переживает экономический кризис и находится в экологическом вакууме;
- В экономике России большая роль должна отводиться эколого-экономической безопасности в воспроизводстве человеческого капитала;
- Будущее неразрывно связано с экономическим благополучием, надеждой, что он придет не в ущерб окружающей среде и здоровью человека.
Таким образом, естественно, что проблемы экономического роста и защиты окружающей среды рассматриваются в единстве, так как всем понятно, что сегодня закладывается это будущее, и оно определяется тем, как используются природные ресурсы, и какие технологии получения благ разрабатываются для внедрения в завтра.
Сегодня мы не знаем пределы экономического роста государства, но из истории развития человечества видим, что он связан с неуклонным увеличением потребления природных ресурсов. Одновременно с увеличением расходов природных ресурсов растут отходы производства, неблагоприятно отражающиеся на состоянии внешней среды.
Несомненно, что экономический рост в условиях истощения природных ресурсов и загрязнения окружающей среды не будет замедляться. Пример XX столетия показывает, что экономический рост более отвечает амбициям и чаяниям человечества, его будущему благосостоянию, развитию и самоутверждению. Поэтому можно с уверенностью сказать, что будущее эколого-экономической безопасности за эффективным использованием, как природных ресурсов, так и отходов техногенной среды; тщательным контролем за состоянием окружающей среды и соблюдением экологического равновесия; за новыми технологиями и экономией энергетических и материальных ресурсов при производстве благ, которые должны быть экологически чистыми в производстве, потреблении и утилизации.
Экономический рост во многом определяется состоянием рынка, доходом домашних хозяйств и инвестициями. Законы рынка сами по себе не отражают того, что при изготовлении благ был нанесен или нет ущерб окружающей среде. Этого можно добиться только с помощью комплекса средств экономического и правового: регулирования, когда цены на блага должны точно учитывать и отражать ущерб, наносимый окружающей среде при их производстве, использовании и утилизации. Эти средства должны стимулировать инновационную политику, обеспечивать рост экономики, регламентировать бизнес и предпринимательство.
Кризис – это крайнее обострение противоречий в социально-экономической системе (организации), угрожающее ее жизнестойкости в окружающей среде.
Причины кризиса могут быть объективными, связанными с циклическими потребностями модернизации и реструктуризации; субъективными, отражающими ошибки и волюнтаризм в управлении; природными, обусловленными особенностями климата, землетрясениями и др.
Преодоление кризисов – управляемый процесс. Об этом свидетельствуют многие кризисы, происходившие в истории развития человечества, производства и экономики. Успех управления зависит от своевременного распознавания кризиса, симптомов его наступления.
В управлении социально-экономической системой должен функционировать так называемый мониторинг антикризисного развития. Это контроль процессов развития и отслеживание их тенденций по критериям антикризисного управления. Ведь существует предсказание погоды, землетрясений, солнечной активности. Этим занимаются специальные службы.
Распознавание и предвидение кризисных ситуаций сегодня в связи с большой сложностью управления и увеличивающихся масштабов производственной деятельности должны быть поставлены на профессиональную основу. Преодоление кризисов зависит от методики анализа кризисных ситуаций и наличия специалистов в области антикризисного управления. Профессионализм управления должен проявляться не только в нормальных, обычных условиях, но и в условиях повышенного риска, экстремальных ситуаций, кризиса.
Управление социально-экономической системой в определенной мере всегда должно быть антикризисным.
Антикризисное управление – это управление, определенным образом предвидящее опасность кризиса, предусматривающее анализ его симптомов, меры по снижению отрицательных последствий кризиса и использования его факторов для последующего развития.
Возможность антикризисного управления определяется в первую очередь человеческим фактором, потенциалом активного и решительного поведения человека в условиях кризиса, его заинтересованностью в преодолении кризисов, пониманием истоков и природы кризиса, закономерностей его протекания. Осознанная деятельность человека позволяет искать и находить пути выхода из критических ситуаций, концентрировать усилия на решении наиболее сложных проблем, использовать накопленный опыт преодоления кризисов, приспосабливаться к возникающим ситуациям.
Кроме того, возможность антикризисного управления определяется и знанием циклического характера развития социально-экономических систем. Это позволяет предвидеть ситуации кризиса и готовиться к ним. Наиболее опасными являются неожиданные кризисы.
Необходимость антикризисного управления отражает потребности преодоления и разрешения кризиса, возможного смягчения его последствий. Это естественная потребность человека и организации. Реализовывать ее можно только посредством специальных механизмов антикризисного управления, которые следует создавать и совершенствовать.
Необходимость антикризисного управления обусловлена также и целями развития. Например, возникновение кризисных ситуаций в экологии, грозящих существованию человека, его здоровью, заставляют искать и находить новые средства антикризисного управления, к которому относится и принятие решений об изменении технологии.
Суть антикризисного управления выражается в следующих положениях:
- кризисы можно предвидеть, ожидать и вызывать;
- кризисы в определенной мере можно ускорять, предварять, отодвигать;
- к кризисам можно и необходимо готовиться;
- кризисы можно смягчать;
- управление в условиях кризиса требует особых подходов, специальных знаний, опыта и искусства;
- кризисные процессы могут быть до определенного предела управляемыми;
- управление процессами выхода из кризиса способно ускорять эти процессы и минимизировать их последствия.
Кризисы различны и управление ими также может быть различным. Это многообразие проявляется в системе и процессах управления (алгоритмах разработки управленческих решений) и особенно в механизме управления.
В этой связи на всех уровнях управления необходимо иметь специалистов по антикризисному управлению, которые обязаны соблюдать вышеперечисленные положения.
Противоречие между производством и потреблением – главная, но не единственная причина экономических кризисов. Истоками экономических кризисов являются комплексы противоречий, которые накапливаются и обостряются в разнообразных процессах экономического развития. Многие противоречия и их обострение можно предвидеть, но не всегда можно полностью их устранить.
Причины кризисов:
- финансово-экономическая ситуация в стране;
- острая конкуренция;
- непрофессиональное управление (ошибочные решения);
- рискованное развитие (стратегии);
- кризисное управление (создающее конфликты, кризисы);
- сложная социально-политическая обстановка;
- не плановое (хаос) введение народного и мирового хозяйства.
Кризис государственного управления – это особая форма политической системы общества, органов государственной власти, сопровождающаяся нестабильностью, снижением уровня управляемости социально-экономическими процессами, разбалансированностью политических институтов, обострением политических конфликтов, нарастанием противоречий в обществе.
Сущностными признаками кризиса государственного управления являются следующие: обострение экономических и социальных конфликтов; неспособность государственной власти управлять разрастающимися конфликтами, регулировать социально-экономические процессы и отношения прежними традиционными методами. Кризис государственного управления развивается поэтапно.
Все это в совокупности должно найти отражение в стиле управления, который надо понимать не только как характеристику деятельности менеджера, но и как обобщенную характеристику всего управления. Стиль антикризисного управления должен характеризоваться профессиональным доверием, целеустремленностью, антибюрократичностью, исследовательским подходом, самоорганизацией, принятием ответственности.
Эксперты из Всемирного банка дали оценку положению дел в российской экономике. Оказалось, что мы неплохо подготовились к мировому экономическому кризису. И долги раздали, и экономика у нас растет как на дрожжах, и денег полные закрома. В этом смысле ситуация в развитых странах гораздо хуже – они-то верили в стабильность и не готовились к возможному наступлению «черного дня».
Тем не менее, похвалив Россию за качественную антикризисную подготовку, Всемирный банк в своем докладе поругал нашу страну за то, что мы так и не смогли избавиться от нефтяной зависимости. Прибыли от экспорта нефти и газа дают до 15% ВВП России. Когда весной этого года баррель нефти стоил 144 доллара, можно было и золотовалютные резервы копить, и рассуждать о том, что Россия – последний остров стабильности в океане мирового кризиса. Но вот цены на топливо упали, и оказалось, что не такой уж мы и остров стабильности. Нет, конечно, катаклизмов нет и не ожидается. Но с падением цены на нефть из нашей страны потекли капиталы, упали индексы фондовых бирж. Словом, слишком сильно мы зависим от цены на всего лишь один товар. И эта зависимость в долгосрочной перспективе может сыграть дурную шутку с нашей экономикой в будущем.
В 2009 году темпы роста ВВП могут упасть до 3% с нынешних 8%, а отток капитала составит около 100 миллиардов долларов, считают во Всемирном банке.
Курс рубля будет постепенно снижаться, а число бедных не будет сокращаться – останется на нынешнем уровне. Не стоит ждать и бешеного роста зарплат, как это было в предыдущие годы. Инфляция в 2009 году будет не меньше 12%.
Чтобы изменить ситуацию, нужно не только обеспечить быстрое и четкое реагирование со стороны правительства, но и уйти от нефтяной зависимости. Для этого нужно заняться экономией энергии и развитием инноваций. Ведь тех, кто производит современные высокие технологии, не волнуют колебания на нефтяном рынке.
В целом финансовое регулирование можно представить как управление совокупностью денежных средств, находящихся в распоряжении домохозяйства, предприятия или государства, а также источниками доходов, статьями расходов, порядком их формирования и использования. В стране финансовые ресурсы аккумулируются бюджетной системой, которая обеспечивает их перераспределение в соответствии с принятыми критериями и условиями.
Глобальная экономика может нормально существовать при следующих условиях:
- Разработать и срочно уходить от одновалютной долларовой зависимости, как наркотика, навязанного США всему миру;
- Национализация банковской системы;
- Запрет интернет кредитования (всех видов);
- Все взаиморасчеты должны производить в национальных валютах стран мира – в сопоставимых ценах;
- Приостановить отток капитала из страны.
Использованная литература:
- Антикризисное управление. Учебник. 2-е издание, доп. и перераб. / Под ред. проф. Э.М. Короткова. – М.: Инфра-М, 2006. – 620с.
- Андрей Лавров. Россия неплохо подготовилась к кризису. // Комсомольская правда, 20-27 ноября 2008, с.2.
- Деньги и кредит. 1/2008, с.43.
- Стабильность финансовой системы как условие устойчивого социально-экономического развития страны. Рассказов С.В., Рассказова А.Н. // Финансовый менеджмент. – № 3, 2007г.
- Социально-политическая ситуация в России. Материал опросов Левада-центра. 3.10.2006 г. [Электронный доступ]: