Первый миллион за семь лет

Вид материала

Закон

Содержание 12 Финансовая защита, финансовая безопасность и финансовая независимость Бенджамин Франклин Бодо Шефер. Путь к финансовой независимости. Частные расходы Деловые расходы Владеть этой суммой — Ваш долг перед самим собой, своим здоровьем и эмоциональным состоянием. И это Ваш долг перед семьей. Бодо Шефер. Путь к финансовой независимости. Но я же хочу инвестировать... Следовательно, если в Вашей груди бьется сердце истинно­го предпринимателя, создайте себе финансовую защиту. Бодо Шефер. Путь к финансовой независимости. Свободное время

Подобный материал:

• Семь дней творения Трагифарс Действующие лица: Маринка 46 лет Светка-дочь Маринки,, 389.55kb.
• Налоговый вычет при продаже квартиры, 14.13kb.
• Домашнее обучение: www school4you, 724.76kb.
• Но это же противоречит здравому смыслу, заметил Филби, 724.56kb.
• Современный взгляд на состояние воды Содержание Предисловие, 129.41kb.
• История на миллион долларов, 5978.84kb.
• Нострадамус, Нидерланды и Вторая Мировая война, 598.73kb.
• Тексерген: Сәкенов Ж. Ж, 101.89kb.
• Финист Ясный Сокол. Семь Симеонов-семь работников. Сказки народов мира: украинская, 49.92kb.
• Ребенку семь лет. Осуществилась заветная мечта маленького человека: он стал учеником., 112.78kb.

Ключевые идеи

• Акции — это самолет, на котором Вы летите к богатству;

акционерный фонд — автопилот.

• Каждое вложение должно рассматриваться с пяти точек зрения: безопасность, удобство, доступность, доход, нало­ги.

• Акционерные 4'>онды переживают те же взлеты и спады, что и биржа. Разумеется, чаще всего в ослабленной форме.

• Благодаря эффекту средней стоимости Вы автоматически покупаете больше, когда курс падает. Ваш «автопилот» запрограммирован на оптимальное реагирование.

• Колебания курса приводят к максимальным прибылям.

• Вы должны применять принцип распределения риска.

• Рекомендации по вложению денег в инвестиционный фонд:

1. Не обращайте внимания на газетные сообщения.

2. Падения курса не так уж плохи, так как благодаря эффекту средней стоимости Вы можете их выгодно использовать.

3. Избегайте ненужных платежей при переходе из фон­да в фонд.

4. Помните: за каждой зимой следует лето, но за ка­ждым летом следует зима.

5. Доверяйте руководству фонда.

6. Покупайте регулярно и забудьте о попытках выбрать оптимальный момент.

7. Инвестируйте в те рынки, где реален максимальный рост экономики.

Бодо Шефер. Путь к финансовой независимости.

8. Отметьте письменно, почему Вы приняли решение в пользу именно этого фонда, и установите Вашу кур­совую цель. Продавайте, если Вы достигли своих це­лей.

9. Думайте о том, как равномерно распределить риск.

• Если Вы хотите стать состоятельными, то должны полу­чать высокие проценты.

• Инфляция помогает Вашим вложениям в акционерные фонды: что мы, говоря о деньгах, называем инфляцией, то мы называем повышением стоимости, говоря о матери­альных ценностях.

• Прежде всего, имеет значение принцип безопасности: ищи­те безопасные вложения, которые, тем не менее, приносят не меньше 12%.

• В первое время инвестируйте только в большие и извест­ные фонды. Начинайте эксперименты лишь после того, как достигли финансовой безопасности.

12

Финансовая защита, финансовая безопасность и финансовая независимость

Есть два пути, чтобы быть счастливым:

сокращать наши желания или увеличивать средства... Если ты мудр, будешь делать и то, и другое одновременно. Бенджамин Франклин

Каждый имеет право следовать собственным финансовым ме­чтам. И Вы тоже! Но чтобы превратить эти мечты в действи­тельность, Вы должны их прежде всего абсолютно точно опре­делить.

Когда Вы обретаете финансовую защиту, финансовую без­опасность или финансовую независимость? Что это такое, и в чем заключается различие? Сколько денег и сколько времени нужно Вам для достижения этих целей?

Первый план: финансовая защита

Наверное, Вы уже много слышали о важности правильной по­становки цели. Размышляли ли Вы уже о том, чтобы применить эту силу и в отношении Ваших финансов?

Пожалуйста, ответьте на вопрос: предположим, Ваши источ­ники дохода внезапно иссякли, и никто из Ваших должников больше не платит; Ваша фирма обанкротилась. Вы уволены или заболели. Как долго могли бы Вы теперь жить и оплачивать Ваши счета?

229

230 Бодо Шефер. Путь к финансовой независимости.

Именно это имеют в виду, когда говорят о финансовой защи­те. Что Вы в состоянии при появлении неожиданных обстоя­тельств и дальше жить хорошо, так как у Вас есть резервы. Доктор Мэрфи утверждал: «Многое из того, что может кон­читься неудачей, неудачей и кончается».

Давайте прежде всего установим, сколько Вам нужно в ме­сяц в самом крайнем случае. Запишите, пожалуйста, все Ваши постоянные расходы, которые должны были бы оплачиваться также и в случае болезни. Если Вы являетесь наемным работни­ком. заполните только первую часть — частные расходы. Как предприниматель заполните также часть, касающуюся деловых расходов.

финансовая защита, безопасность и независимость____231 Как долго Вы нуждаетесь в финансовой защите?

В течение какого срока Вы нуждаетесь в финансовой защите, зависит от Вашей потребности в безопасности и Вашего опти­мизма.

Предположим, Вы заболели и потеряли рабочее место. Сколь­ко месяцев пройдет до тех пор, пока Вы снова будете здоровы и найдете новое рабочее место, которое будет Вам также до­ставлять удовольствие? Чтобы чувствовать себя защищенными, большинство людей нуждается в резервах на срок от шести до двенадцати месяцев.

Как Вы полагаете, сколько времени понадобится Вам, пока Вы снова начнете получать доход? . месяцев.

Теперь умножьте необходимый Вам для финансовой защиты месячный доход на количество месяцев, в течение которых Вы будете нуждаться в финансовой защите.

марок х месяцев = марок.

Число, которое Вы теперь получили, является абсолютным минимумом, в котором Вы нуждаетесь для защиты. Владеть этой суммой — Ваш долг перед самим собой, своим здоровьем и эмоциональным состоянием. И это Ваш долг перед семьей.

Только если Вы располагаете вышеупомянутой суммой, у Вас есть время для того, чтобы спокойно искать новую область дея­тельности, которая Вас удовлетворит. Только тогда Вы можете спокойно поехать отдохнуть. И даже если долго ничего пози­тивного не происходит, с этим резервом Вы чувствуете себя защищенным. А в потребности быть защищенным нуждается каждый человек. Совершенно безразлично, насколько крепки у Вас нервы, — находясь в сильной позиции. Вы будете дей­ствовать эффективнее. Финансовая защита и является такой сильной позицией.

Никто не защищен от случайностей, аварий или ударов судь­бы. Но каждый может проявить предусмотрительность, чтобы встретить их достойно. Недостойно было бы к возможным уда­рам судьбы прибавить еще и финансовую нужду. Из-за финан­совых проблем Вы должны будете идти на компромиссы.

232 Бодо Шефер. Путь к финансовой независимости.

Финансовая защита для Вашей фирмы

В 1996 г. в Германии было основано 508 000 новых фирм и прекратило свое существование 443 000. Главной причиной того, что 80% всех учрежденных в Германии фирм в течение первых двух лет терпят неудачу, является нехватка капитала.

Следующая, столь же важная причина — низкая платежная дисциплина клиентов, на что указали две трети опрошенных владельцев фирм. Следовательно, списания долгов и задержан­ные платежи являются самыми большими проблемами.

Поэтому Вы нуждаетесь в финансовой защите не только в частной жизни, но и для Вашей фирмы. Подумайте, на ка­кой срок Вам понадобится финансовая защита, если Ваша фир­ма внезапно перестанет получать деньги? Некоторые из Ваших клиентов платят с опозданием, некоторые — после настоятель­ных напоминаний Вашего адвоката. Некоторые платят только по решению суда, который Вы должны прежде финансировать. Иногда Вы проигрываете процесс из-за неожиданных обстоя­тельств, иногда выигрываете и все же остаетесь в убытке, так как с ответчика из-за неплатежеспособности получить нечего. Итак, создайте финансовую защиту для Вашей фирмы — ре­зерв, который никогда не трогайте.

Но я же хочу инвестировать...

Наверное, Ваша «предпринимательская душа» будет болеть, если Вы, особенно в стартовый период и в фазе роста, не мо­жете использовать все деньги для расширения фирмы. Однако думайте и о неожиданных обстоятельствах. Не забывайте ни­когда о докторе Мэрфи. Инвестировать — хорошо. Но лучше инвестировать в нужное время.

Наша экономика развивается циклически. Следующий спад непременно наступит. Возможно, Ваше предприятие будет при этом похоронено. Возможно, однако, у Вас имеется как раз во время этого спада достаточно наличных, чтобы использовать свой шанс. Шансы для инвестиций никогда не бывают так ве­лики, как во времена сильных спадов. Но только, если у Вас есть наличные деньги. Нам понадобились бы тысячи книг, что­бы перечислить фирмы, которым пришлось закрыться, так как

финансовая защита, безопасность и независимость 233

у них не было финансовой защиты. И чтобы составить список фирм, которые в кризисные периоды превратились в великанов благодаря наличным деньгам.

Следовательно, если в Вашей груди бьется сердце истинно­го предпринимателя, создайте себе финансовую защиту. Пра­вильно вложенные деньги растут быстро. А в кризисные вре­мена они защищают от банкротства и дают шанс.

Сколько времени потребует от Вас создание финансовой защиты?

Здесь действует простое правило: чем меньше цель, тем бы­стрее Вы ее достигнете. Это не входит в противоречие со ска­занным в главе 4. Там подразумевались дальние цели. Чем дальние цели крупнее, тем реальнее их достижение.

Финансовая защита является ближней целью. Целью, которой Вы должны достичь как можно быстрее (если Вы ее еще не достигли).

Ближняя цель должна быть маленькой по трем причинам. Возьмем пример:

Пауль Прассер¹ зарабатывает 5 000 марок чистыми и нужда­ется из них в 4 750 марках. Он может экономить только 250 марок в месяц. Чтобы чувствовать себя защищенным, ему не­обходим 10-месячный резерв. Для этого требуется 47 500 марок. Чтобы достичь этой суммы при ежемесячных взносах в 250 ма­рок, Паулю понадобилось бы 16 лет и 10 месяцев (без процен­тов). Так как речь идет лишь о минимальной цели, Прассер быстро теряет к этому интерес и отказывается от нее. А доктор Мэрфи уже с нетерпением ждет «за углом».

Хайди Хамстер² зарабатывает также 5 000 марок чистыми, и она тоже хочет финансовой защиты на десять месяцев. Но она нуждается в 3 500 марках ежемесячно. Поэтому ее цель скромнее. Ей нужно всего 35 000 марок. Во-вторых, она эконо­мит больше и достигает цели всего за два года!

Прассер (Prasscr) —- мот, кутила (нем.). Хамстер (Hamster) — скупец (нем.).

234 Бодо Шефер. Путь к финансовой независимости.

Итак, три причины, почему для финансовой защиты выгоднее малая цель:

1. Чем меньше первая цель, тем быстрее Вы ее достигне­те.

2. Если Вы обходитесь меньшим, то можете больше эко­номить и быстрее достигаете финансовой защиты.

3. Вы выдержите, если можете почти «дотронуться» до

цели.

Бюджетный план

Я не являюсь большим сторонником строгих бюджетных пла­нов. Но каждый человек должен время от времени этим зани­маться. Во-первых, чтобы выяснить, сколько он на самом деле тратит в месяц, и во-вторых, чтобы увидеть, на что расходуют­ся деньги. До тех пор, пока Вы не достигли финансовой защи­ты, Вы должны обдумывать свой бюджет.

Если Вы добросовестно проделаете это, Вы будете поражены. Далее Вы найдете образец для составления бюджетного плана. Перечислите прежде всего все доходы и расходы.

Перечисление само по себе, естественно, не составляет еще ни­какого плана. Но оно даст Вам ценную информацию. Вы увиди­те также, что в некоторых рубриках «оседает» слишком много денег: налоги, автомобиль и телефон.

Бюджетный план не ограничивается, естественно, голым пе­речислением. Планирование начинается только после того, как Вы определили все издержки. Здесь у Вас есть две возможно­сти:

1. Записывайте напротив каждой позиции, сколько бы Вы хотели расходовать по этой статье. Не раздумывайте, реа­листично ли это и как сильно Вам придется ограничивать себя. План сам часто находит пути осуществления, даже если это поначалу кажется невозможным.

2. Запишите, какую максимальную сумму Вы хотите тра­тить в месяц, а потом посмотрите, какие статьи расходе)" Вы готовы сократить, чтобы не превысить эту сумму.

финансовая защита, безопасность и независимость 235

	Есть		Надо
	Брутто	Нетто	Брутто	Нетто
1. Работа по найму
2. Предпринимательская деятельность
3. Сельское и лесное хозяйство
4. Доходы от сдачи в аренду (за площадь)
5. Работа но совместительству
6. Пенсии, пансионы
7. Непосредственное страхование
Касса взаимопомощи
Пенсионная касса
8. Капиталовложения
9. Выплаты по страховкам
10. Пособие на воспитание детей
11. Бюджетное пособие на детей
12. Прочее : .
13. Прочее :
14. Отпускные
15. Особые выплаты (13 — я зарплата)
Сумма всех доходов
Облагаемый налогом годовой доход
Класс налогообложения/скидка на детей
Церковная налоговая ставка (%)
Максимальная налоговая ставка (%)
Транспорт
1. Налог на автомобиль
2. Топливо
3. Ремонт
4. Автомобильные страховки (всего)
5. Самолет
6. Автобус, железная дорога, такси
Коммуникации
7. Выплатылизинга, кредита
8. Телефон
9. Радиотелефон
10. Факс
11. Персональный компьютер ; Е — Mail
Свободное время
12. Плата за радио, телевизор
13. Членские взносы в общества, клубы
14. Хобби
15. Спорт
Прожиточный минимум
1.6. Детский сад
17. Содержание животных
18. Табачные изделия
19. Продукты
'20. Прочие расходы на хозяйство
21. Одежда
22. Свободное время
23. Отпуск, поездки
24. Приобретения
25. Ресторан],)
26. Парикмахер, косметика

236 Бодо Шефер. Путь к финансовой независимости.

	Есть	Надо
27. Карманные деньги
28. Повышение квалификации, семинары
29. Журналы, книги
Жилье
30. Аренда, в т.ч. коммунальные услуги
31. Проценты, погашение долга
32. Ремонты
33. Издержки по сдаче в аренду
34. Налог на недвижимость
Бюро
35. Аренда
36. Коммунальные расходы
37. Канцелярские товары
38. Почтовые расходы
39. Оборудование бюро
40. Зарплаты персонала
Экономия, кредит, страхование
41. Пожертвования
42. Сберегательный договор 1
43. Сберегательный договор 2
44. Сберегательный договор 3
45. Налоги
46. Кредит 1
47. Кредит 2
48. Кредит 3
49. Частное медицинское страхование
Всего
50. Страхование от несчастных случаев
51. Частное обеспечение по старости 1
52. Частное обеспечение по старости 2
53. Частное обеспечение по старости 3
54. Частное обеспечение по старости 4
55. Частное обеспечение по старости 5
56. Страхование ответственности на случай причинения ущерба
57. Юридическая страховка
58. Страхование домашнего имущества
Прочее
59. Регулярные расходы 1
60. Регулярные расходы 2
61. Регулярные расходы 3
62. Регулярные расходы 4
63. Регулярные расходы 5

финансовая защита, безопасность и независимость____237