Процедура получения разрешения от Эмитента на проведение операции с использованием платежной карточки
| Вид материала | Закон |
- Условия и правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты. Термины, 420.01kb.
- Утверждено председателем Правления акб «бта-казань» (оао), 296.1kb.
- Операции по Счету с использованием Карты осуществляются в пределах Остатка средств, 9.44kb.
- Правила пользования международной банковской картой Термины и определения Применяемые, 94.86kb.
- Правила ведения кассовых операций, определения лимита остатка наличных денег в кассах, 171.17kb.
- «открытие», 1599.44kb.
- Список условных сокращений и обозначений, 424.88kb.
- "Конфликты с собственным ребёнком и пути их разрешения", памятки для родителей, карточки, 120.9kb.
- Впрошлый раз мы говорили о таком средстве разрешения международных споров, как судебная, 281.27kb.
- Справка об условиях кредитования с использованием платежной карты «кредитка универсальная», 300.86kb.
Правила и условия пользования КРЕДИТНОЙ карточкой
Использование карточки регулируется действующим законодательством Украины, статусом и правилами международных платежных систем VISA, Europay, а также договором и данными Правилами, заключенными между Банком и Картодержателем
1. Определения
| Авторизация | - процедура получения разрешения от Эмитента на проведение операции с использованием платежной карточки. |
| Банк | - АБ “Национальные инвестиции”. |
| Дебетная схема | – платежная схема, которая предполагает расчеты по операциям с кредитной карточкой в пределах собственных средств, учитывающихся на карточном счете Картодержателя. |
| Дополнительный пользователь карточки | - физическое лицо, указанное в договоре между Банком и Картодержателем, которому Картодержатель доверил производить операции с кредитной карточкой за счет части или всех средств с его карточного счета. |
| Эмитент | - ОАО КБ «Надра». |
| Картодержатель | - клиент Банка, на чье имя в соответствии с договором открыт карточный счет у Эмитента и выдана карточка VISA, Eurocard/MasterCard. |
| Карточный счет (КС) | - банковский счет, открытый у Эмитента, на котором учитываются операции с кредитными карточками. |
| Кредитная схема | - платежная схема, которая предусматривает выполнение расчетов по операциям с кредитной карточкой в пределах предоставленного Банком кредита. |
| Лимит кредитования (разрешенный кредит) | - сумма, которую Банк разрешил израсходовать в течение одного или нескольких расчётных циклов дополнительно к остатку счёта согласно с выбранной Картодержателем формой обеспечения. |
| Неразрешенный кредит (овердрафт) | - краткосрочный кредит, который предоставляется Эмитентом в случае возникновения дебетового сальдо по КС Картодержателя. |
| Международная кредитная карточка (МКК) | - идентификационная пластиковая карточка, эмитируемая ОАО КБ «Надра», позволяющая клиенту получать наличные денежные средства, а также рассчитываться за товары и услуги в пределах расходного лимита карточки. |
| Обеспечение карточки | - форма обеспечения, которую определяет Картодержатель при заключении договора с Банком. |
| Отчет | - ежемесячная выписка о состоянии КС, предоставляемая Банком Картодержателю. |
| ПИН-код | - цифровой код, известный только Картодержателю. |
| Процентная ставка за разрешённый кредит | - процент, который Картодержатель платит за использование разрешённого кредита. |
| Процентная ставка за неразрешенный кредит (овердрафт) | - процент за несвоевременное погашение кредита и перерасход лимита кредитования. |
| Расходный лимит | - предельная сумма денежных средств, доступная Картодержателю на протяжении определённого периода для осуществления операций с использованием МКК. Состоит из средств, находящихся на КС и разрешенного кредита, предоставляемого Банком. |
| Расчетный документ | - документ, подтверждающий приобретение Картодержателем товаров (услуг) или получение наличных денежных средств. |
| Расчетный цикл | - период времени (один календарный месяц), за который Эмитентом формируется отчёт Картодержателю о состоянии его КС. |
| Стоп-список | - список приостановленных по распоряжению Банка или Эмитента МКК. |
| Транзакция | - совокупность операций, сопровождающих взаимодействие Картодержателя с платежной системой при совершении платежа по МКК или при получении наличных денежных средств. |
2. Пользование карточкой и ПИН-кодом
МКК, выданная Картодержателю, является собственностью Эмитента. МКК выдается Банком в течение пяти рабочих дней с момента внесения денежных средств на КС Картодержателя с оплатой услуг согласно тарифным ставкам Банка. Возможна выдача МКК в течение одного банковского дня с момента внесения денежных средств на КС Картодержателя с оплатой услуг согласно тарифным ставкам Банка.
МКК и ПИН-код должны использоваться в соответствии с нормативными актами НБУ, Правилами и условиями пользования карточкой. Пин-код должен быть известен только Картодержателю, запрещено передавать его третьим лицам, включая родственников. Строго запрещается писать ПИН-код на МКК, а также хранить его вместе с ней.
МКК имеет право использовать лицо, чье имя, фамилия и подпись проставлены на МКК.
МКК служит средством проведения безналичных расчетов за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств в кассах банков, пунктах обмена валюты и через банкоматы. Операции по перечислению денежных средств с КС на счета других лиц осуществляются с учетом ограничений, установленных действующим законодательством Украины.
Если расходный лимит превышен, Эмитент имеет право приостановить использование МКК и блокировать соответствующий счет. После пополнения КС Эмитент снимает наложенный запрет.
Картодержатель обязуется:
- неукоснительно придерживаться Правил и условий пользования кредитной карточкой;
- в момент получения МКК поставить на ней шариковой ручкой свою личную подпись;
- запомнить ПИН-код и хранить квитанцию с ПИН-кодом отдельно от МКК;
- немедленно сообщить Банку и Эмитенту об утере или краже МКК, либо о подозрительных операциях по карточке, а также о том, что ПИН-код стал известен третьему лицу согласно разделу 7 настоящих Правил;
- не передавать МКК или ПИН-код третьему лицу, включая родственников;
- вести учет расходов, производимых с использованием МКК, и не превышать установленный расходный лимит;
- погашать все возникшие суммы задолженности (суммы кредита и процентов по нему, проценты за просрочку платежей, комиссии международных платежных систем, комиссии Банка) не позднее 15 числа месяца, следующего за расчетным циклом;
- оплатить все транзакции, совершенные по МКК, в т.ч. суммы превышения разрешенного кредита, не позднее 15 числа месяца, следующего за расчетным циклом;
- не пользоваться МКК по истечении срока ее действия, а также в случае ее блокировки;
- бережно хранить МКК наравне с деньгами и ценными бумагами;
- расписываться на расчетных документах (чек, слип), подтверждающих выдачу наличных денежных средств, покупку товара, получение услуг, выполнение работ, предварительно убедившись, что сумма, указанная в этих документах, совпадает с фактической стоимостью товара, услуги, работы или полученной суммой наличности. Если карточка используется в банкомате, то ПИН-код заменяет подпись;
- сохранять вышеуказанные расчетные документы (чеки, слипы) до момента отображения их в отчете;
- прекратить пользование КС и МКК, получив указание от Банка;
- указать в Договоре, заключенном с Банком при открытии КС, достоверные сведения и письменно информировать Банк обо всех изменениях данных, указанных в Договоре, не позднее 5-ти рабочих дней с момента их изменения;
- возвратить МКК в Банк при расторжении или окончании срока действия Договора.
В случае нарушения условий настоящих Правил, Эмитент имеет право без уведомления Картодержателя и по своему усмотрению:
- отказать в авторизации МКК;
- приостановить действие МКК;
- отказать в перевыпуске или замене МКК.
Запрещается использовать платежную карточку, срок действия которой истек, недействительную, блокированную, поддельную или фальшивую платежную карточку. Нарушение данных условий преследуется согласно требованиям украинского и международного законодательства.
3. Дополнительный пользователь
По письменному заявлению Картодержателя Банк может выдать дополнительную МКК на лицо, указанное в Договоре и/или заявлении как Дополнительный пользователь. Все суммы транзакций Дополнительного пользователя дебетуются с КС основного Картодержателя. Убытки, которые терпит Банк или Эмитент по вине Дополнительного пользователя МКК, возмещает основной Картодержатель, в том числе со своего КС.
4. Отчет
Банк предоставляет Картодержателю отчет за каждый расчетный цикл в течение 5 рабочих дней после окончания очередного цикла. Отчет отражает все операции с МКК, включая платежи и комиссии Банка во время расчетного цикла, а также баланс КС и дату, до которой задолженность по КС должна быть погашена.
Если Картодержатель желает оспорить указанную транзакцию, об этом необходимо уведомить Банк в течение 15 рабочих дней со дня формирования отчета. Если в указанный срок Банк не получит соответствующего уведомления, отчет считается принятым Картодержателем. Неполучение отчета лишает Картодержателя права оспорить указанную транзакцию.
5. Обеспечение
Обеспечением исполнения обязательств Картодержателя перед Банком по возврату суммы кредита, начисленных процентов, комиссионных вознаграждений служит залог или другой вид обеспечения, указанный Картодержателем в Договоре об открытии карточного счета. Банк определяет величину обеспечения в соответствии с типом выбранной МКК.
Если формой обеспечения выступает денежное обеспечение, которое заключается в передаче Банку в залог имущественных прав на удержание, перечисление и получение денежных средств и начисленных по ним процентов, со счета, открытого Картодержателю, то Картодержатель перечисляет необходимую сумму денежных средств на вышеуказанный счет гарантийного обеспечения, либо вносит необходимую сумму наличными через кассу Банка.
Гарантийное обеспечение возвращается Картодержателю по окончанию действия Договора, но не ранее, чем на 40 день с момента письменного заявления одной из сторон о досрочном расторжении Договора или окончания срока действия МКК, при условии выполнения Картодержателем всех обязательств перед Банком. При нарушении Картодержателем условий настоящих Правил, Банк оставляет за собой право обратить взыскание на предмет залога, указанный в Договоре.
6. Расчеты
Картодержатель имеет право рассчитываться с Банком, в соответствии с действующим законодательством, одним из следующих способов:
- наличными;
- перечислением денег с другого счета, в том числе из другого банка.
КС будет пополнен, если платеж получен по реквизитам, указанным Банком в договоре. Средства, поступившие на КС до 13:00, будут доступны Картодержателю после 18:00 этого же рабочего дня. Средства, поступившие после 13:00 (а в последний день месяца - после 11:00) будут доступны Картодержателю после 18:00 следующего рабочего дня. Поступившие на КС средства будут распределяться в следующем порядке:
1) погашение всех возникших сумм задолженности (сумм кредита и процентов по нему, процентов за просрочку платежей, комиссий международных платежных систем, комиссий Банка, всех штрафов, пеней, указанных в отчете) не позднее 15 числа месяца, следующего за расчетным циклом;
2) оплата всех транзакций, совершенных по карточке, в т.ч. суммы превышения разрешенного кредита, не позднее 15 числа месяца, следующего за расчетным циклом.
Оплата за открытие и годовое обслуживание КС взимается при оформлении КС и, независимо от времени пользования МКК, возврату не подлежит. Проценты на остаток по КС начисляются за фактический срок хранения денежных средств, согласно действующим тарифам Банка. В зависимости от суммы транзакции по МКК уменьшится возможный лимит расходов по КС.
Картодержатель уполномочивает Эмитента и поручает ему, без дополнительного согласования с Картодержателем, списывать суммы возникшей задолженности Картодержателя перед Банком по операциям с МКК (суммы операций, комиссии Банка по операциям, комиссии международных платежных систем, суммы кредита и процентов по нему, проценты за просрочку платежей, штрафы, пени, суммы любых убытков, понесенных Банком в результате действий Картодержателя, нарушающих условия Договора об открытии карточного счета и настоящих Правил).
Картодержатель обязуется оплатить все расходы и другие платежи Банку, указанные в отчете, в срок до 15 числа месяца, следующего за расчётным, согласно тарифов Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком со дня получения информации о транзакции по день погашения кредита. В случае непогашения Картодержателем суммы возникшего кредита в течение 30 календарных дней после даты окончания расчетного цикла, МКК заносится в стоп-список.
Банк оставляет за собой право на 60 день после окончания расчетного цикла, в котором возникла задолженность, обратить взыскание на залог, гарантийное обеспечение или предъявить требования к гаранту (поручителю) согласно п. 5 настоящих Правил. Дополнительные пользователи несут солидарную ответственность с основным Картодержателем за погашение задолженности по КС и выполнению финансовых обязательств перед Банком.
Все транзакции, осуществленные не в валюте счета, будут конвертированы по курсу международной платежной системы (VISA, EC/MC) и с учетом расчетного курса Эмитента.
Банк взимает комиссию за каждую выдачу наличных денежных средств с КС согласно действующих тарифов Банка, без учета комиссий других банков.
За розыск, возврат сомнительных сумм при использовании всех видов МКК (по требованию Картодержателя) Банк взимает плату согласно тарифам Банка.
Все транзакции, осуществленные с использованием ПИН-кода, являются неоспоримыми и подлежат списанию с КС Картодержателя. Сумма операций, опротестованных Картодержателем, возвращается на КС после полного урегулирования вопросов с банком, представившим операцию к оплате.
В случае возникновения у Банка и/или Эмитента подозрений в несанкционированном использовании карточки, последний оставляет за собой право без предварительного уведомления Картодержателя блокировать использование карточки до выяснения причин, а также предоставить необходимую информацию членам международных платежных систем и правоохранительным органам.
7. Утеря Карточки/ подозрительные операции по Карточке
В случае, если МКК утеряна или украдена, или при других любых сомнительных операциях по МКК, а также, если постороннему лицу стал известен ПИН-код, Картодержатель обязан немедленно заявить об этом в Банк, или Эмитенту в круглосуточную службу клиентской поддержки по тел. 8 800 500 0970 (звонки по территории Украины бесплатные) или по тел.(380 44) 238 8440. После этого Картодержатель обязывается немедленно обратиться с письменным заявлением в правоохранительные органы. В течении 2-х календарных дней после устного заявления об утере карточки Картодержатель обязан сделать письменное заявление в Банк установленного образца с указанием срока постановки карточки в стоп -список, вида стоп –списка, количества необходимых регионов по распространению стоп –списка.
При утере МКК за границей Картодержатель обязан немедленно позвонить в Банк или Эмитенту, а также заявить об этом в полицейский участок.
Через 3 часа с момента получения Эмитентом устного уведомления Картодержателя, ответственность Картодержателя по авторизуемым операциям прекращается. При этом, Картодержатель полностью отвечает за операции с карточкой, не требующие авторизации, совершенные в течение 20 суток с момента поступления уведомления об утрате Карточки.
Все карточки, которые заявлены как утраченные или украденные вносятся в стоп – список.
Новую карточку Эмитент эмитирует по желанию Картодержателя и при согласии Банка. Плата за повторную персонализацию карточки взимается согласно тарифов Банка и включает в себя все связанные с этим расходы Банка. В случае отказа от повторной персонализации МКК, Банк взимает фиксированную плату с Картодержателя в размере, согласно тарифов Банка, за помещение МКК в стоп-список. В случае обнаружения МКК, которая объявлена украденной или пропавшей, Картодержатель обязан незамедлительно вернуть данную МКК в Банк.
8. Срок действия, порядок заключения и расторжения “Договора об открытии карточного счета”
Договор между Картодержателем и Банком вступает в силу с момента подписания обеими сторонами. Договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств.
Право на расторжение договора имеют обе стороны, и его расторжение вступает в силу тогда, когда в Банк возвращены все карточки, и с КС списана последняя операция по карточке, но не ранее 40 дней с момента письменного заявления одной из сторон о расторжении договора или окончания срока действия карточек. Банк сохраняет за собой право расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае, если Картодержатель или Дополнительный пользователь МКК не выполняет условия настоящего Договора. Все суммы, причитающиеся одной или другой стороне, в случае расторжения Договора возмещаются полностью.
9. Рекламации
Банк и Эмитент не несет ответственности за отказ третьей стороны принять к оплате МКК, за качество товаров и услуг, приобретенных с помощью МКК, а также за лимиты или ограничения, установленные третьей стороной, которые могут задеть интересы Картодержателя. Банк и Эмитент не несет ответственности за ситуации, находящиеся вне сферы его контроля и связанные со сбоями в работе внешних систем оплаты, расчетов, обработки и передачи данных.
Банк и Эмитент не несут ответственность за убытки, причиненные Картодержателю в результате мошенничества не по вине Банка и Эмитента. Картодержатель несет ответственность по всем операциям, осуществленным по его карточному счету, в том числе по операциям, которые не требуют авторизации, до момента окончательного проведения расследования Эмитентом по этим операциям.
10. Изменение условий и правил пользования кредитной карточкой
Банк оставляет за собой право изменить условия Договора об открытии карточного счета с предварительным уведомлением Картодержателя не менее чем за 21 календарный день до момента вступления изменений в силу. Уведомление Картодержателя об изменении условий Договора происходит путем сообщения в отчете и размещения объявления в клиентском зале Банка. Изменения вступают в силу с даты, указанной в отчете. Неполучение отчета лишает Картодержателя права ссылаться на незнание об изменении условий Договора. Изменения считаются принятыми, если Картодержатель оставляет карточки у себя и продолжает ими пользоваться. При несогласии Картодержателя с изменениями условий Договора, он имеет право расторгнуть Договор, возвратив в Банк все выданные по Договору карточки не позднее даты, предшествующей дате вступления в силу новых условий. Договор может быть расторгнут не ранее, чем будут выполнены все финансовые обязательства Картодержателя перед Банком.
11. Срок действия МКК
Срок действия МКК отпечатан на ней. МКК действительна до последнего дня месяца года (включительно), указанного на ней. При выдаче новой МКК старую Банк аннулирует. Картодержатель несет ответственность за возвращение в Банк всех связанных с его КС МКК по истечении их срока действия или при закрытии КС.
12. Возвратные счета
Если товар возвращен или услуга не получена в полном объеме, предприятие торговли (услуг) выписывает возвратный счет в размере возвращаемой суммы. Основываясь на возвратном счете, Банк кредитует КС на соответствующую сумму.
13. Список недействительных карточек
Все МКК, объявленные пропавшими, украденными или по которым были совершены мошеннические операции, заносятся в список недействительных карточек. Если Картодержатель нарушил условия Договора, Банк имеет право приостановить или прекратить пользование МКК, поместив ее в список недействительных карточек.
14. Заключительные положения
Спорные вопросы между сторонами решаются путем переговоров или в судебном порядке.
Стороны не отвечают за убытки, которые связаны с непредвиденными и непреодолимыми обстоятельствами (форс мажор).
Банк и эмитент обязуются хранить в тайне информацию, полученную в связи с заключением Договора и пользованием МКК. Справки об открытии счетов, сведения о движении по счету и остатках выдаются только самому Картодержателю, его доверенным лицам, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством Украины.
Договор составляется в трех экземплярах, которые имеют равную юридическую силу, один из них передается Картодержателю, а два остаются у Банка.
Подпись Картодержателя …..…………….. Подпись со стороны Банка …..…………….