Ежеквартальный отчет
| Вид материала | Отчет |
- Ежеквартальный отчет эмитента за 2 квартал 2009 г. Ежеквартальный отчет, 2244.57kb.
- Ежеквартальный отчет открытое акционерное общество "Торговый Дом гум", 3490.18kb.
- Ежеквартальный отчет открытого Акционерного Общества «Долина» Код эмитента: 00667-Е, 448.91kb.
- Ежеквартальный отчет открытое Акционерное Общество «Смоленскмебель» Код эмитента, 1671.91kb.
- Ежеквартальный отчет открытое акционерное общество «ВолгаТелеком» Код эмитента: 00137, 11228.92kb.
- Ежеквартальный отчет открытое акционерное общество «Воронежская энергосбытовая компания», 3258.09kb.
- Ежеквартальный отчет эмитента эмиссионных ценных бумаг Общество с ограниченной ответственностью, 4988.44kb.
- Ежеквартальный отчет. 2й квартал 2008 года. Зао «Баранчинский электромеханический завод, 1048.38kb.
- Ежеквартальный отче т открытого акционерного общества, 5552.68kb.
- Ежеквартальный отчет, 1872.58kb.
По состоянию на 01.01.2012 фактов обременения основных средств АКБ «Инвестбанк» (ОАО) нет.
| IV. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента | | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4.1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента | | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4.1.1. Прибыль и убытки | | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| В ежеквартальном отчете за четвертый квартал информация, содержащаяся в пункте 4.1 «Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента», не указывается. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала) | | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| В ежеквартальном отчете за четвертый квартал информация, содержащаяся в пункте 4.2 «Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность капитала», не указывается. | | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4.3. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента | | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| В ежеквартальном отчете за четвертый квартал информация, содержащаяся в пункте 4.3.1. «Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента», не указывается. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации - эмитента | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| В ежеквартальном отчете за четвертый квартал информация, содержащаяся в пункте 4.3.2 «Финансовые вложения кредитной организации – эмитента», не указывается. | | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации - эмитента | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| В ежеквартальном отчете за четвертый квартал информация, содержащаяся в пункте 4.3.3 «Нематериальные активы кредитной организации – эмитента», не указывается. | | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| АКБ «Инвестбанк» (ОАО) является членом Подкомитета № 3 по стандартизации «Защита информации в кредитно-финансовой сфере» Технического комитета № 362 «Защиты информации» Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии - постоянно действующего в рамках ТК 362 органа, обеспечивающего на государственном уровне разработку, согласование, подготовку к утверждению и экспертизу документов в области стандартизации по защите информации и обеспечения информационной безопасности в кредитно-финансовой сфере Российской Федерации. Деятельность АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в области научно-технического развития направлена на ИТ - поддержку деятельности Банка, внедрение новых банковских продуктов и услуг, оптимизацию документооборота, сокращение сроков прохождения платежей и подготовки финансовой и аналитической отчетности, в том числе отчетности по МСФО. IT-технология Банка неотделима от его бизнес-стратегии и ее правильный выбор становится залогом успеха и сохранения конкурентоспособности. Банк стремится к тому, чтобы его техническое развитие и научное обеспечение применяемых процедур управления бизнесом отвечало двум требованиям: адекватности сложности решаемых Банком задач и разумной достаточности. Целью совершенствования банковских технологий является повышение эффективности осуществления банковских операций за счет уменьшения затрат материальных и трудовых ресурсов при, как минимум, неизменном уровне операционных рисков. В Банке регулярно происходит обновление компьютерного оборудования и программного обеспечения, прочих технических устройств, отвечающее изменяющимся потребностям Банка, а также введен и исполняется график регламентных профилактических и тестовых работ. Идет постоянная работа по автоматизации процессов по всем направлениям деятельности Банка. В связи с динамичным развитием Банка возникает и регулярная потребность в приобретении дополнительных лицензий, расширяющих возможности проведения операций в различных сферах банковской деятельности. В течение 2008-2009 гг. Банком разработана и внедрена торговая система «Интернет-Дилинг» с приложением для карманного персонального компьютера (КПК), позволяющая клиентам проводить операции на биржах в режиме онлайн, получать отчетность и ограничивать риски при совершении сделок. Банком реализована технология автоматического маржинального кредитования как денежными средствами, так и ценными бумагами в онлайн-режиме. Необходимым условием успешной реализации Стратегии развития АКБ «Инвестбанк» (ОАО) является совершенствование программно-технического комплекса Банка и внутренних технологий, предусматривающее, в первую очередь, централизацию системы управления, переход на единые стандарты бизнес-процессов, финансовой и управленческой отчетностей. В рамках развития информационных технологий (IT) в 2011 году проводятся работы по внедрению Автоматизированной Банковской Системы «БАНКИР/ПРО» как единой банковской системы всех структурных подразделений АКБ «Инвестбанк» (ОАО), созданию централизованного корпоративного хранилища данных, построению автоматизированной системы управления персоналом и внутрихозяйственной деятельности АКБ «Инвестбанк» (ОАО). В 4 квартале 2011 г. Банк продолжил внедрение программного обеспечения ИБС БАНКИР/ПРО, являющееся разработкой ЗАО «Компьютерные системы для бизнеса». В 4 квартале 2011 г. Банк продолжил внедрение Программного Продукта Diasoft FA# Balance.Master.Back, являющегося разработкой ООО «Диасофт» в целях автоматизации процессов внутрихозяйственной деятельности АКБ «Инвестбанк» (ОАО). Затраты на осуществление научно-технического развития Банка (вычислительная и орг. техника, банкоматы и т.п.) за 4 квартал 2011 г. составили 12431 тыс. руб. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| В соответствии с Гражданским кодексом РФ право на товарный знак охраняется законом. На сегодняшний день Банк является обладателем исключительных прав на товарный знак (знак обслуживания) АКБ «Инвестбанк» (ОАО), зарегистрированный Федеральной службой по интеллектуальной собственности, патентам и товарным знакам (Роспатент), свидетельство № 386413 от 11 августа 2009 года (приоритет товарного знака от 25 декабря 2007 года). | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| За последние пять лет (2007-2011 гг.) роль банковской системы в экономике страны выросла. В течение 2007 г. - 1 половины 2008 г. активное развитие получили как рынки привлечения средств (рынок вкладов физических лиц, рынки временно свободных средств предприятий), так и рынки размещения средств (наибольшее развитие получил рынок кредитования). Усиление в 2008 году мирового финансового кризиса оказало негативное влияние на российский финансовый рынок. Вследствие оттока капитала наблюдалась негативная динамика многих показателей, характеризующих ситуацию на российском финансовом рынке. Финансовый кризис в США 2007-2008 гг. привел к общему кризису ликвидности на мировых финансовых рынках. В сентябре 2008 года падение фондовых индексов в большинстве развивающихся и развитых стран мира переросло в глобальный кризис на биржах. Особенностью этого кризиса является то, что страны, которые имеют более развитые фондовые рынки и инструменты, включая деривативы и прочие производные, попали в более сложную ситуацию, чем, например, Россия. На формирование показателей банковского сектора во второй половине 2008 года и в 2009 году оказали влияние продолжившийся мировой финансово-экономический кризис, снижение мировых цен на товары, составляющие основу российского экспорта, замедление темпов экономического роста, сохранение высокого уровня инфляции и падение цен на активы. Усиление в 2009 году процессов долларизации экономики, особенно в период проводившейся в ноябре 2008 года — январе 2009 года постепенной девальвации российского рубля, привело к переводу рублевых средств в активы в иностранной валюте. Такие факторы способствовали снижению общей динамики роста российского банковского сектора в 2008 году. За 2008 года темпы прироста активов сектора (39,2%) снизились по отношению к темпам прироста за 2007 года (44,1%) - в 0,9 раза, а темпы прироста собственных средств ( капитала) (42,7%) снизились по сравнению с темпами прироста за 2007 года (57,8%). Стабилизация банковской системы являлась приоритетной задачей российского Правительства. В сентябре 2008 года Правительством Российской Федерации совместно с Банком России разработаны и объявлены меры по поддержке банковского сектора, направленные на повышение эффективности и надежности банковской системы. В 2009 году российский банковский сектор функционировал в условиях глобального кризиса, и, хотя к началу 2009 года наиболее острая фаза кризисных явлений в банковском секторе была преодолена, кредитные организации продолжали испытывать влияние негативных макроэкономических факторов, таких как сокращение производства, ухудшение финансового состояния предприятий, рост безработицы и снижение реальных доходов населения, ужесточение условий внешних заимствований. В результате снизилась деловая активность, активы кредитных организаций выросли лишь на 5% (против 39,2% за 2008 г.) — с 28 022,3 до 29 430 млрд. руб. Количество действующих кредитных организаций сократилось с 1108 до 1058. Масштабная государственная помощь, предоставленная банкам в рамках реализации Программы антикризисных мер, позволила решить проблему капитализации банковского сектора. Стабилизация экономической ситуации и существенный приток вкладов населения снизили потребность банковского сектора в использовании антикризисных инструментов пополнения ликвидности, в первую очередь беззалоговых кредитов Банка России, сыгравших ключевую роль в преодолении кризиса ликвидности в конце 2008— начале 2009 года. Объем беззалоговых кредитов сократился с 1908,2 млрд. руб. на 1.03.2009 до 190,4 млрд. руб. на 1.01.2010. Экономика России в 2010 году показала умеренный рост. ВВП России за 2010 год вырос на 3.8%, потребительская инфляция составила 8.8%. Реальный эффективный курс рубля к иностранным валютам за 2010 год вырос на 7.1%. Выросли показатели фондовых индексов: индекс ММВБ вырос за год на 23%, индекс РТС Классический – на 22.5%. На этом фоне позитивные тенденции наблюдались и в банковском секторе. Активы российских банков выросли на 11%, капитал — на 0,9%, кредитный портфель — на 12%. Просрочка по всему портфелю выросла на 6,7%. Объем кредитов физическим лицам увеличился на 11,9%, депозиты населения выросли на 23,6% при том, что ставки по рублевым депозитам в крупных банках были на уровне или ниже официальной инфляции. Снижение ставок по депозитам стало следствием политики Центрального Банка РФ, который довел ставку рефинансирования до рекордно низкой величины – 7.75%. Кроме того, ЦБ РФ отменил большинство мер кризисной поддержки банков. По состоянию на 01.01.2011 г. активы банковской системы Российской Федерации составили 33,8 трлн. руб., увеличившись за 2010 год на 14,9%. По итогам 2011 года активы банковской системы выросли на 23,1%. С начала года объём ссуд, предоставленных банками юридическим лицам, вырос на 26,0% (за 2010 год прирост составил 12,1%). На рынке кредитования населения за 2011 года объем кредитов и прочих средств, предоставленных физическим лицам, возрос на 35,9 (за 2010 год прирост составил 14,3). Средства юридических лиц, привлечённые банками, за 2011 год увеличились на 25,8 %. За аналогичный период 2010 г. данные ресурсы увеличились на 16,4%. В рассматриваемый период темпы роста вкладов населения снизились – прирост составил 20,9%. Прирост объемов вкладов за тот же период прошлого года составлял 31,2%. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Общая оценка результатов деятельности кредитной организации – эмитента в банковском секторе. Банк был зарегистрирован 7 июня 1989 года в Калининграде и является одним из старейших кредитных учреждений страны. Более чем за двадцать лет работы на финансовом рынке АКБ «Инвестбанк» (ОАО) успешно и без потерь для своих клиентов преодолел крупнейшие банковские кризисы в 1998, 2004 и 2008 годах, накопив уникальный опыт работы в любых нештатных ситуациях. В IV квартале 2011 года место нахождения (адрес) АКБ «Инвестбанк» (ОАО) изменилось на: Российская Федерация, 109240, город Москва, улица Гончарная, дом 12, строение 1. В настоящее время АКБ «Инвестбанк» (ОАО) - крупный, универсальный сетевой банк, входящий в 100 крупнейших российских банков по всем основным финансово-экономическим показателям своей деятельности, имеет высокие рейтинги кредитоспособности ведущих рейтинговых агентств. В целом результаты деятельности АКБ «Инвестбанк» (ОАО) соответствуют тенденциям развития банковского сектора экономики. В 2007 году Банк продемонстрировал высокий рост основных финансовых показателей. 2008 год был ознаменован для Банка важнейшим событием и выходом на принципиально новую фазу развития. В апреле 2008 года в состав АКБ «Инвестбанк» (ОАО) вошли три кредитные организации: ЗАО «КОНВЕРСБАНК», ОАО «Гранкомбанк» и ОАО «Воронежпромбанк», в результате чего на 01.01.2009 валюта баланса АКБ «Инвестбанк» (ОАО) возросла почти в 6 раз и составила 23 135 629 тыс. рублей, а собственный капитал увеличился в десятикратном размере и достиг 3 057 217 тыс. рублей. Своевременное увеличение масштабов бизнеса позволило Банку открыть для себя новые перспективы развития. В 2008 году АКБ «Инвестбанк» (ОАО) сосредоточил свои усилия на создании единой продуктовой линейки и сделал основной акцент на продвижении стандартизированных банковских продуктов. К началу 2009 года продуктовый ряд четырех кредитных организаций был унифицирован. Большое внимание уделялось имиджевой составляющей развития сети, а именно стандартизированному оформлению подразделений Банка. В результате, несмотря на нестабильную ситуацию на банковском рынке, АКБ «Инвестбанк» (ОАО) удалось увеличить объем вкладов частных ли. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) – один из самых динамично развивающихся банков России. По итогам 2008 г. Банк занимал 1-е место в банковской системе страны по росту активов (+566,2%) и собственного капитала (+ 886,5%) – см.: «Эксперт», 2009, №11 (650). По итогам 2008 г. Банк входил в число 100 крупнейших банков РФ по активам (97-е место), по капиталу (97-е место), по величине кредитного портфеля (94-е место), по объему кредитов, предоставленных юридическим лицам (75-е место), по объему депозитов физических лиц (93-е место) –данные «РБК.Рейтинг» на 01.01.2009 г. По состоянию на 1 января 2009 г. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимал в Калининградской области 1-е место по размеру активов. По объему средств населения, привлекаемых на территории Калининграда и Калининградской области, АКБ «Инвестбанк» (ОАО) уже в течение нескольких лет удерживает 2-е место после Сбербанка. Деятельность банковской системы по итогам 2009 года характеризуется постепенным восстановлением активности операций. Изменения, произошедшие в основных показателях банков, преимущественно связаны с ростом объемов операций на рынке ценных бумаг; операций на рынке МБК и валютном рынке. В 2009 году Банк характеризовали высокие темпы развития бизнеса и укрепившиеся рыночные позиции АКБ «Инвестбанк» (ОАО). Банком достигнут прогресс в географической и отраслевой диверсификации кредитного портфеля и клиентской базы, широкий территориальный охват клиентской аудитории, достигнуто улучшение структуры доходов - Банк продолжает расширять собственную деятельность, диверсифицировать бизнес, при этом Банк ограничивает риски, вызванные реорганизацией и быстрым ростом активов. Важнейшим фактором, предопределяющим и дальнейшее развитие Банка и его финансовые параметры, стало экстенсивное развитие сети продаж банковских услуг в 2009 году, состав которой за один только год фактически удвоился. По итогам 2009 года формирование инфраструктуры АКБ «Инвестбанк» (ОАО) было в целом завершено. По итогам 2009 года в рэнкинге «ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности», АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимал следующие позиции: 93-е место по величине активов (30,56 млрд. рублей), 112-е место по собственному капиталу (3,0 млрд. рублей), 128-е место по нераспределенной прибыли (134,72 млн. рублей). За год с 01.01.2009 по 01.01.2010 активы АКБ «Инвестбанк» (ОАО) увеличились на 32,48%, а позиции Банка по этому показателю улучшились на 11 пунктов. По итогам 2010 года в рэнкинге банков России, опубликованном финансовым порталом «БАНКИР» АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимает следующие позиции: 86-е место по активам (41 млрд. 998 млн. рублей), 58-е место по величине кредитного портфеля предприятиям (23 млрд. 354 млн. рублей), 47-е место по величине вкладов физлиц (21 млрд. 293 млн. рублей). В рэнкинге интернет-сайта «Банковский Мониторинг» (bank-monitoring.ru) АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимал 47-е место в ТОР-50 российских банков по количеству точек продаж банковских продуктов и услуг по состоянию на 1 января 2011 года. В рейтингах банков России, опубликованных финансовым порталом «БАНКИР», АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимал первое место среди кредитных организаций, зарегистрированных в Калининграде и Калининградской области:
По итогам января 2011 года АКБ «Инвестбанк» (ОАО) замкнул лучшую пятерку «Народного рейтинга» ведущего российского банковского портала «Банки.ру». Рейтинг строится на основе отзывов посетителей об уровне обслуживания и качестве услуг банков, при этом по средней оценке клиентов, выставляемой ими за уровень обслуживания и качество услуг, Банк уверенно занимает третье место в списке лучших. В декабре 2010 года АКБ «Инвестбанк» (ОАО) был присужден титул «Лидер среди региональных банков» Национальной Банковской Премии, учредителями которой являются Ассоциация российских банков, Национальный банковский клуб и Национальный банковский журнал. По итогам 2010 года АКБ «Инвестбанк» (ОАО) награжден «Золотым Сертификатом» в номинации «Золотой стандарт качества» Cистемы денежных переводов «ЛИДЕР». «Лидер» отметил качество обслуживания клиентов Инвестбанком и постоянное совершенствование оказываемых банком услуг. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) уже давно и успешно сотрудничает со многими системами денежных переводов, такими как Western Union, CONTACT, «Золотая Корона». По данным Центра экономических исследований «РИА-Аналитика» на 1 января 2012 года активы банка составили 47,97 млрд. рублей, показав, по мнению экспертов центра, прирост в 14,77% за год, что позволило банку занять 88 место в рейтинге. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) улучшил свои позиции в ТОП-50 крупнейших банков России по объему вкладов физических лиц на 1 января 2012 г., также подготовленным ЦЭИ «РИА-Аналитика» и поднялся с 46 на 41 строчку рейтинга. Объем вкладов на 1 января 2012 года составил 30145,6 млн. рублей, увеличение за год – 41,58%. Сведения о кредитных рейтингах АКБ «Инвестбанк» (ОАО) приведены в п. 8.1.7 настоящего Отчета. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) на 01.01.2012 г. выполняет все нормативные и иные требования ЦБ РФ к коммерческим банкам, включенным в Систему страхования вкладов. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| В качестве своих основных конкурентов Банк рассматривает крупные и средние частные банки, демонстрирующие высокие темпы роста бизнеса, имеющие широкую офисную сеть федерального масштаба и сфокусированные на обслуживании населения и малого бизнеса. В силу широты сети основу ресурсной базы конкурентов должны составлять депозиты населения, а основными направлениями размещения средств – кредиты населению и малому и среднему бизнесу. К таким организациям Банк относит НБ «Траст» (ОАО), ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», ОАО «СКБ-банк», ООО «Совкомбанк», ОАО «Восточный экспресс банк» и ряд других кредитных организаций. В своей ценовой политике Банк ориентируется на уровень ставок и тарифов, предлагаемых данными ближайшими конкурентами. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| В связи с усилением конкурентной борьбы на финансовом рынке, соперничества между действующими участниками рынка за право обслуживания существующих и привлечение на обслуживание новых клиентов, основными рычагами стратегии стали ценовая конкуренция (уровень ставок и тарифов), конкуренция «сервиса» (широта ассортимента, качество и оперативность предоставляемых услуг), и работа по формированию имиджа банка (PR). Стратегия Банка направлена также на укрепление традиционной для банков, реорганизованных путем присоединения к АКБ «Инвестбанк» (ОАО), клиентской базы и дальнейшее ее расширение. Целевая ориентация по сегментам рынка банковских услуг определена в соответствии с выбранными сегментами рынка – юридическими и физическими лицами и анализом конкурентной ситуации. Банк оказывает достаточно широкий спектр услуг населению и юридическим лицам. К факторам конкурентоспособности АКБ «Инвестбанк» (ОАО) можно отнести: - уровень капитализации, достаточный для выполнения текущих требований Банка России; - развитую сеть филиалов, дополнительных офисов, операционных касс и банкоматов; - существенную клиентскую базу: более 25 тыс. клиентов – юридических лиц и 250 тыс. клиентов – физических лиц; - принадлежность к крупной финансово-промышленной группе, действующей как в России, так и за рубежом; - развитую сеть банков – корреспондентов в России и за рубежом; - квалифицированную команду трейдеров, обеспечивающих высокую эффективность операций на финансовом рынке; - высокую известность и степень доверия среди населения ключевых регионов бизнеса Банка: Москва, Воронежская, Калининградская и Свердловская области. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) имеет все необходимые лицензии на осуществление банковской деятельности: генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами, лицензию Биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле, т.е. может предоставить своим клиентам полный спектр банковских услуг, является участником государственной системы страхования вкладов (ССВ). | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации – эмитента | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Основное влияние на развитие банковской системы оказывает постепенное восстановление российской и мировой экономики. Для банков это означает, с одной стороны, снижение кредитных и финансовых рисков, восстановление возможности привлечения средств на финансовом рынке, а, с другой, снижение процентных ставок и тарифов и маржи по клиентским операциям. Основной тенденцией последнего времени стало постепенный рост рынка кредитования как по операциям с корпоративными клиентами, так и с физическими лицами. Данный процесс сопровождается падением ставок кредитования. В силу постепенного снижения инфляции и восстановления альтернативных секторов сбережения средств начались снижаться процентные ставки по депозитам и темпы прироста депозитов населения в банках. В секторе инвестиционно-банковских услуг основной тенденцией становится снижение показателей доходности размещения средств, ослабление волатильности рынка, а также стабилизация тарифов на предлагаемые услуги. Нарастает конкуренция между банками и в секторе услуг по корпоративному финансированию. Прочими важнейшими тенденциями рынка являются: - усиление конкуренции в регионах за счет расширения присутствия федеральных банков; - консолидация рынка на фоне продолжения политики отзыва лицензий у банков, ведущих свою деятельность с нарушением законодательства; - рост доли крупнейших (ТОП-20) банков, усиление позиций банков с государственным участием как результат активной политики государства по их поддержке в ходе финансово-экономического кризиса. В числе других позитивных тенденций развития рынка банковских услуг: укрепление доверия клиентов к банкам (во многом в результате активной государственной поддержки сектора и недопущения разрастания краха отдельных крупных банков в системный банковский кризис), развитие государственной и частной системы кредитных бюро, накопление ими информации по заемщикам, развитие Интернет-банкинга и других систем дистанционного обслуживания клиентов, распространение современных систем автоматизированной оценки рисков, расширение страхования рисков невозврата кредитов. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации - эмитента, и возможные действия кредитной организации - эмитента по уменьшению такого влияния | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Нельзя считать, что последствия мирового финансово-экономического кризиса преодолены полностью. Возможны отдельные события в виде суверенных дефолтов или банкротств крупных мировых компаний и банков, что может неблагоприятно отразиться на ценах активов на международных и российских финансовых и товарных рынках и, соответственно, нести риски для Банка. Действия Центрального банка по контролю ставок привлечения средств у населения ведут к ослаблению ценовых преимуществ частных банков, не способных конкурировать по издержкам и общей стоимости ресурсов с ведущими государственными и иностранными банками. Для предотвращения и уменьшения негативного влияния упомянутых выше факторов в Банке осуществляются процедуры мониторинга, контроля, оценки и управления рисками, поддерживается сбалансированная структура активов и пассивов, проводится работа по совершенствованию нормативной базы и технологии проведения и оформления операций, а также осуществляются действия по ужесточению оценки кредитоспособности заемщиков, страхованию рисков невозврата кредитов, установлению конкурентоспособных процентных ставок по привлекаемым ресурсам, расширению спектра осуществляемых операций. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Общие тенденции на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важные для кредитной организации - эмитента. Дается прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| АКБ «Инвестбанк» (ОАО) не осуществляет эмиссию облигаций с ипотечным покрытием. Информация не приводится. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| В настоящее время АКБ «Инвестбанк» (ОАО) – крупный, универсальный сетевой банк, входящий в 100 крупнейших российских банков по размеру активов. Основными путями дальнейшего увеличения стоимости Банка являются:
Главный упор будет сделан на развитие стандартизированных банковских продуктов. Банк будет осуществлять продажи своих услуг на основе единой продуктовой линейки. Оставаясь универсальным, Банк продолжит работу по кредитованию корпоративных клиентов. К внешним факторам, способным улучшить результаты деятельности можно отнести: - стабилизация и укрепление национальной валюты; - повышение уровня доверия международных инвесторов к российскому бизнесу; - совершенствование банковского законодательства; - повышение прозрачности деятельности заемщиков в результате исполнения Федерального закона «О кредитных историях». | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Мнение органов управления АКБ «Инвестбанк» (ОАО) совпадает с вышеперечисленной информацией. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||