Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 3 квартал 2003 года
| Вид материала | Отчет |
СодержаниеНа конец отчетного квартала 3.3. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента и иная финансовая информация. |
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 3 квартал 2003 года, 8314.03kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 3 квартал 2003 года, 8309.99kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2003 года, 8678.05kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 4 квартал 2003 года, 4102.3kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2010 года, 6525.72kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 4 квартал 2003 года, 3603.67kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 1 квартал 2005 года, 3973.33kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 1 квартал 2004 года, 7360.4kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 4 квартал 2005 года, 4901.94kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2008 года, 8019.53kb.
3.2. Cведения о финансово - хозяйственной деятельности кредитной организации- эмитента.
3.2.1. Сведения о финансовом состоянии кредитной организации -эмитента и динамике его изменения за пять последних завершенных финансовых лет.
В течение 5 лет положительные и отрицательные финансовые результаты по итогам года чередовались: 1998, 2000, 2002 годы закончены с прибылью, 1999 и 2001 годы с убытком. В течение III квартала 2003 года валюта баланса банка возросла до 1 017 млн. руб. на 01.10.2003, увеличение по сравнению с 01.07.2003 на 7,4 %. Основные причины: увеличение ссудной и приравненной к ней задолженности на 105%, собственные средства (капитал) возросли на 44,2%, привлеченные средства клиентов – на 53,1%.
3.2.2. Результаты финансово - хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента,факторы, оказавшие влияние на изменение размера выручки от продажи эмитентом услуг и прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности, включая влияние инфляции, изменения курсов иностранных валют, решений государственных органов, иных экономических, финансовых, политических и других факторов.
Факторы, оказавшие влияние на изменение размера выручки от продажи эмитентом услуг и прибыли(убытков)КО.
Наиболее существенным фактором, повлиявшим на снижение прибыли банка в III квартале 2003 года, является уменьшение доходов, полученных от операций с государственными и корпоративными ценными бумагами.
тыс.руб
| № | Наименование показателя | 01.01.1999 | 01.01.2000 | 01.01.2001 | 01.01.2002 | 01.01.2003 | 01.10.2003 |
| 1 | ПРОЦЕНТЫ ПОЛУЧЕННЫЕ И АНАЛОГИЧНЫЕ ДОХОДЫ ОТ: | | | | | | |
| 2 | Размещения средств в банках в виде кредитов, депозитов, займов и на счетах в других банках | 690,00 | 77,00 | 215,00 | 463,00 | 788,00 | 4144,00 |
| 3 | Ссуд, предоставленных другим клиентам | 11295,00 | 10678,00 | 6701,00 | 8720,00 | 11440,00 | 11135,00 |
| 4 | Средств, переданных в лизинг | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 5 | Ценных бумаг с фиксированным доходом | 2269,00 | 2843,00 | 4769,00 | 1341,00 | 874,00 | 18491,00 |
| 6 | Других источников | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 7 | Итого проценты полученные и аналогичные доходы: (ст.1 + 2 + 3 + 4 + 5) | 14254,00 | 13598,00 | 11685,00 | 10524,00 | 13102,00 | 33770,00 |
| 8 | ПРОЦЕНТЫ УПЛАЧЕННЫЕ И АНАЛОГИЧНЫЕ РАСХОДЫ ПО: | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 9 | Привлеченным средствам банков, включая займы и депозиты | 2,00 | 76,00 | 252,00 | 516,00 | 1549,00 | 9748,00 |
| 10 | Привлеченным средствам других клиентов, включая займы и депозиты | 16840,00 | 14727,00 | 5052,00 | 4382,00 | 6294,00 | 21828,00 |
| 11 | Выпущенным долговым ценным бумагам | 358,00 | 193,00 | 2399,00 | 3284,00 | 485,00 | 1054,00 |
| 12 | Арендной плате | 94,00 | 62,00 | 64,00 | 129,00 | 45,00 | 3165,00 |
| 13 | Итого проценты уплаченные и аналогичные расходы: (ст.7 + 8 + 9 + 10) | 17294,00 | 15058,00 | 7767,00 | 8311,00 | 8373,00 | 35795,00 |
| 14 | Чистые процентные и аналогичные доходы (ст. 6 - ст. 11) | -3040,00 | -1460,00 | 3918,00 | 2213,00 | 4729,00 | -2025,00 |
| 15 | Комиссионные доходы | 63,00 | 10,00 | 381,00 | 1172,00 | 1397,00 | 2233,00 |
| 16 | Комиссионные расходы | 12,00 | 89,00 | 384,00 | 206,00 | 61,00 | 122,00 |
| 17 | Чистый комиссионный доход (ст.13 - ст. 14) | 51,00 | -79,00 | -3,00 | 966,00 | 1336,00 | 2111,00 |
| 18 | ПРОЧИЕ ОПЕРАЦИОННЫЕ ДОХОДЫ: | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 19 | Доходы от операций с иностранной валютой и с другими валютными ценностями, включая курсовые разницы. | 22493,00 | 28444,00 | 7376,00 | 6858,00 | 6886,00 | 49515,00 |
| 20 | Доходы от операций по купле - продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества, положительные результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества | 5301,00 | 1681,00 | 9108,00 | 5090,00 | 10365,00 | 395292,00 |
| 21 | Доходы, полученные в форме дивидендов | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 10,00 | 0,00 |
| 22 | Другие текущие доходы | 723,00 | 1331,00 | 472,00 | 67,00 | 179,00 | 300,00 |
| 23 | Итого прочие операционные доходы: (ст. 16 + 17 + 18 +19) | 28517,00 | 31456,00 | 16956,00 | 12015,00 | 17440,00 | 445107,00 |
| 24 | Текущие доходы: (ст. 12 + 15 +20) | 25528,00 | 29917,00 | 20871,00 | 15194,00 | 23505,00 | 445193,00 |
| 25 | ПРОЧИЕ ОПЕРАЦИОННЫЕ РАСХОДЫ: | | | | | | |
| 26 | Расходы на содержание аппарата | 1182,00 | 473,00 | 2170,00 | 3207,00 | 7009,00 | 106343,00 |
| 27 | Эксплуатационные расходы | 2296,00 | 3376,00 | 3153,00 | 3188,00 | 4787,00 | 17396,00 |
| 28 | Расходы от операций с иностранной валютой и другими валютными ценностями, включая курсовые разницы | 16194,00 | 24395,00 | 6859,00 | 6280,00 | 6704,00 | 47860,00 |
| 29 | Расходы от операций по купле - продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества, отрицательные результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг | 138,00 | 429,00 | 4057,00 | 1608,00 | 2825,00 | 137360,00 |
| 30 | Другие текущие расходы | 1459,00 | 1445,00 | 1052,00 | 363,00 | 730,00 | 11952,00 |
| 31 | Всего прочих операционных расходов: (ст. 22 + 23 + 24 +25 + 26) | 21269,00 | 30118,00 | 17291,00 | 14646,00 | 22055,00 | 320911,00 |
| 32 | Чистые текущие доходы до формирования резервов и без учета непредвиденных доходов / расходов (ст. 21 - ст. 27) | 4259,00 | -201,00 | 3580,00 | 548,00 | 1450,00 | 124282,00 |
| 33 | Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам | 3080,00 | 1372,00 | -3674,00 | 60,00 | 919,00 | 2151,00 |
| 34 | Изменение величины резервов под обесценение ценных бумаг и на возможные потери | 1,00 | -1,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 35 | Изменение величины прочих резервов | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 1011,00 | 250,00 | -1221,00 |
| 36 | Чистые текущие доходы без учета непредвиденных доходов / расходов: (ст. 28 - 29 - 30 - 31) | 1178,00 | -1572,00 | 7254,00 | -523,00 | 281,00 | 123352,00 |
| 37 | Непредвиденные доходы за вычетом непредвиденных расходов | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 38 | Чистые текущие доходы с учетом непредвиденных доходов / расходов (ст. 32 + ст. 33) | 1178,00 | -1572,00 | 7254,00 | -523,00 | 281,00 | 123352,00 |
| 39 | Налог на прибыль <*> | 1143,00 | 213,00 | 0,00 | 115,00 | 0,00 | 0,00 |
| 40 | Отсроченный налог на прибыль | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 41 | Непредвиденные расходы после налогообложения | 0,00 | 215,00 | 0,00 | 145,00 | 0,00 | 0,00 |
| 42 | Прибыль (убыток) за отчетный период: (ст. 34 - ст. 36 - ст. 36а) | 35,00 | -1787,00 | 7254,00 | -668,00 | 281,00 | 123352,00 |
3.2.3.Ликвидность кредитной организации - эмитента, размер, структура и достаточность капитала кредитной организации -эмитента. Расчет обязательных нормативов деятельности кредитной организации - эмитента. Информация о выполнении кредитной организацией - эмитентом обязательных резервных требований Банка России.
структура капитала:
тыс.руб
| № | Наименование показателя | 01.01.1999 | 01.01.2000 | 01.01.2001 | 01.01.2002 | 01.01.2003 | 01.10.2003 |
| 1 | Уставный капитал | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 32200,00 | 32200,00 | 32200,00 |
| 2 | Эмиссионный доход | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 3 | Фонды | 2136,00 | 2130,00 | 2162,00 | 5031,00 | 5031,00 | 4363,00 |
| 4 | Прибыль (в т.ч. предшествующих лет) | 0,00 | 0,00 | 2756,00 | 44,00 | 0,00 | 123352,00 |
| 5 | Разница между уставным капиталом КО и ее собственными средствами (капиталом) | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| 6 | ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА ИТОГО: | 2136,00 | 2130,00 | 4918,00 | 37275,00 | 37231,00 | 159915,00 |
| 7 | Показатели, уменьшающие величину основного капитала ИТОГО: | 117,00 | 2016,00 | 2012,00 | 319,00 | 1001,00 | 56641,00 |
| 8 | ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ ИТОГО: | 2019,00 | 114,00 | 2906,00 | 36956,00 | 36230,00 | 103274,00 |
| 9 | ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ИТОГО: | 20000,00 | 32314,00 | 35106,00 | 1204,00 | 1207,00 | 2174,00 |
| 10 | Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала ИТОГО: | 50,00 | 23,00 | 5023,00 | 5023,00 | 4000,00 | 0,00 |
| 11 | СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ) | 21969,00 | 32405,00 | 32989,00 | 33137,00 | 33437,00 | 105448,00 |
экономические нормативы:
На 01.01.1999 года
| № | Статья | Норматив | Факт |
| H1 | Достаточности капитала, % min | 11,0 | 47,7 |
| H2 | Мгновенной ликвидности, % min | 20,0 | 209,2 |
| H3 | Текущей ликвидности, % min | 70,0 | 303,5 |
| H4 | Долгосрочной ликвидности, % max | 120,0 | 3,8 |
| H5 | Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min | 20,0 | 56,8 |
| H6 | Максимальный размер риска на одного заемщика, % max | 25,0 | 23,8 |
| H7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max | 800,0 | 1,4 |
| H8 | Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max | 25,0 | 21,7 |
| H9 | Макс. размер риска на одного заемщика-акционера, % max | 20,0 | 8,6 |
| H9,1 | Совокуп.величина кредитов,выданных акционерам, % max | 50,0 | 15,4 |
| H10 | Макс. размер кредитов, предост. своим инсайдерам, % max | 2,0 | 0,8 |
| H10,1 | Совокуп.величина кредитов, выданных инсайдерам, % max | 3,0 | 0,9 |
| H11 | Максимальный размер привл.ден. вкладов населения, % max | 100,0 | 154,4 |
| H11,1 | Макс.размер обязательств перед нерезидентами, % max | 400,0 | 0,0 |
| H12 | Исп.собств.средств для приобр.долей др. юр.лиц, % max | 25,0 | 0,0 |
| H12,1 | Исп.собств.средств для приобр.долей одного юр.лица, % max | 5,0 | 0,0 |
| H13 | Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max | 100,0 | 26,6 |
| H14 | Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min | 10,0 | 0,0 |
На 01.01.2000 года
| № | Статья | Норматив | Факт |
| H1 | Достаточности капитала, % min | 11,0 | 62,3 |
| H2 | Мгновенной ликвидности, % min | 20,0 | 53,1 |
| H3 | Текущей ликвидности, % min | 70,0 | 70,8 |
| H4 | Долгосрочной ликвидности, % max | 120,0 | 12,3 |
| H5 | Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min | 20,0 | 9,1 |
| H6 | Максимальный размер риска на одного заемщика, % max | 25,0 | 22,2 |
| H7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max | 800,0 | 118,7 |
| H8 | Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max | 25,0 | 25,7 |
| H9 | Макс. размер риска на одного заемщика-акционера, % max | 20,0 | 18,5 |
| H9,1 | Совокуп.величина кредитов,выданных акционерам, % max | 50,0 | 25,9 |
| H10 | Макс. размер кредитов, предост. своим инсайдерам, % max | 2,0 | 0,0 |
| H10,1 | Совокуп.величина кредитов, выданных инсайдерам, % max | 3,0 | 0,0 |
| H11 | Максимальный размер привл.ден. вкладов населения, % max | 100,0 | 90,2 |
| H11,1 | Макс.размер обязательств перед нерезидентами, % max | 400,0 | 0,0 |
| H12 | Исп.собств.средств для приобр.долей др. юр.лиц, % max | 25,0 | 0,0 |
| H12,1 | Исп.собств.средств для приобр.долей одного юр.лица, % max | 5,0 | 0,0 |
| H13 | Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max | 100,0 | 6,6 |
| H14 | Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min | 10,0 | 0,0 |
На 01.01.2001 года
| № | Статья | Норматив | Факт |
| H1 | Достаточности капитала, % min | 11,0 | 55,5 |
| H2 | Мгновенной ликвидности, % min | 20,0 | 91,6 |
| H3 | Текущей ликвидности, % min | 70,0 | 105,8 |
| H4 | Долгосрочной ликвидности, % max | 120,0 | 0,6 |
| H5 | Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min | 20,0 | 27,8 |
| H6 | Максимальный размер риска на одного заемщика, % max | 25,0 | 24,6 |
| H7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max | 800,0 | 124,3 |
| H8 | Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max | 25,0 | 17,5 |
| H9 | Макс. размер риска на одного заемщика-акционера, % max | 20,0 | 19,4 |
| H9,1 | Совокуп.величина кредитов,выданных акционерам, % max | 50,0 | 42,1 |
| H10 | Макс. размер кредитов, предост. своим инсайдерам, % max | 2,0 | 1,4 |
| H10,1 | Совокуп.величина кредитов, выданных инсайдерам, % max | 3,0 | 1,4 |
| H11 | Максимальный размер привл.ден. вкладов населения, % max | 100,0 | 96,8 |
| H11,1 | Макс.размер обязательств перед нерезидентами, % max | 400,0 | 0,0 |
| H12 | Исп.собств.средств для приобр.долей др. юр.лиц, % max | 25,0 | 0,0 |
| H12,1 | Исп.собств.средств для приобр.долей одного юр.лица, % max | 5,0 | 0,0 |
| H13 | Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max | 100,0 | 23,2 |
| H14 | Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min | 10,0 | 0,0 |
На 01.01.2002 года
| № | Статья | Норматив | Факт |
| H1 | Достаточности капитала, % min | 11,0 | 35,5 |
| H2 | Мгновенной ликвидности, % min | 20,0 | 60,6 |
| H3 | Текущей ликвидности, % min | 70,0 | 128,3 |
| H4 | Долгосрочной ликвидности, % max | 120,0 | 1,4 |
| H5 | Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min | 20,0 | 49,5 |
| H6 | Максимальный размер риска на одного заемщика, % max | 25,0 | 24,1 |
| H7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max | 800,0 | 164,2 |
| H8 | Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max | 25,0 | 32,8 |
| H9 | Макс. размер риска на одного заемщика-акционера, % max | 20,0 | 16,8 |
| H9,1 | Совокуп.величина кредитов,выданных акционерам, % max | 50,0 | 43,3 |
| H10 | Макс. размер кредитов, предост. своим инсайдерам, % max | 2,0 | 0,0 |
| H10,1 | Совокуп.величина кредитов, выданных инсайдерам, % max | 3,0 | 0,0 |
| H11 | Максимальный размер привл.ден. вкладов населения, % max | 100,0 | 129,4 |
| H11,1 | Макс.размер обязательств перед нерезидентами, % max | 400,0 | 0,0 |
| H12 | Исп.собств.средств для приобр.долей др. юр.лиц, % max | 25,0 | 0,0 |
| H12,1 | Исп.собств.средств для приобр.долей одного юр.лица, % max | 5,0 | 0,0 |
| H13 | Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max | 100,0 | 22,7 |
| H14 | Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min | 10,0 | 0,0 |
На 01.01.2003 года
| № | Статья | Норматив | Факт |
| H1 | Достаточности капитала, % min | 11,0 | 18,6 |
| H2 | Мгновенной ликвидности, % min | 20,0 | 52,3 |
| H3 | Текущей ликвидности, % min | 70,0 | 128,1 |
| H4 | Долгосрочной ликвидности, % max | 120,0 | 2,2 |
| H5 | Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min | 20,0 | 56,5 |
| H6 | Максимальный размер риска на одного заемщика, % max | 25,0 | 20,9 |
| H7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max | 800,0 | 205,4 |
| H8 | Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max | 25,0 | 105,0 |
| H9 | Макс. размер риска на одного заемщика-акционера, % max | 20,0 | 19,1 |
| H9,1 | Совокуп.величина кредитов,выданных акционерам, % max | 50,0 | 28,1 |
| H10 | Макс. размер кредитов, предост. своим инсайдерам, % max | 2,0 | 0,3 |
| H10,1 | Совокуп.величина кредитов, выданных инсайдерам, % max | 3,0 | 0,4 |
| H11 | Максимальный размер привл.ден. вкладов населения, % max | 100,0 | 254,5 |
| H11,1 | Макс.размер обязательств перед нерезидентами, % max | 400,0 | 0,0 |
| H12 | Исп.собств.средств для приобр.долей др. юр.лиц, % max | 25,0 | 0,0 |
| H12,1 | Исп.собств.средств для приобр.долей одного юр.лица, % max | 5,0 | 0,0 |
| H13 | Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max | 100,0 | 30,2 |
| H14 | Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min | 10,0 | 0,0 |
На конец отчетного квартала
( 01.10.2003 )
| № | Статья | Норматив | Факт |
| H1 | Достаточности капитала, % min | 11,0 | 15,0 |
| H2 | Мгновенной ликвидности, % min | 20,0 | 20,5 |
| H3 | Текущей ликвидности, % min | 70,0 | 96,9 |
| H4 | Долгосрочной ликвидности, % max | 120,0 | 2,4 |
| H5 | Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min | 20,0 | 44,7 |
| H6 | Максимальный размер риска на одного заемщика, % max | 25,0 | 22,0 |
| H7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max | 800,0 | 207,7 |
| H8 | Макс. размер риска на одного кредитора (вкладчика), % max | 25,0 | 9,2 |
| H9 | Макс. размер риска на одного заемщика-акционера, % max | 20,0 | 0,8 |
| H9,1 | Совокуп.величина кредитов,выданных акционерам, % max | 50,0 | 1,8 |
| H10 | Макс. размер кредитов, предост. своим инсайдерам, % max | 2,0 | 0,8 |
| H10,1 | Совокуп.величина кредитов, выданных инсайдерам, % max | 3,0 | 2,8 |
| H11 | Максимальный размер привл.ден. вкладов населения, % max | 100,0 | 467,5 |
| H11,1 | Макс.размер обязательств перед нерезидентами, % max | 400,0 | 0,0 |
| H12 | Исп.собств.средств для приобр.долей др. юр.лиц, % max | 25,0 | 0,0 |
| H12,1 | Исп.собств.средств для приобр.долей одного юр.лица, % max | 5,0 | 0,0 |
| H13 | Норматив риска собственных вексельных обязательств, % max | 100,0 | 12,3 |
| H14 | Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами, % min | 10,0 | 0,0 |
Информация о выполнении кредитной организацией - эмитентом обязательных резервных требований Банка России представлена в п.2.2.9.
3.2.4. Политика и расходы кредитной организации - эмитента в области научно - технического развития в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований.
Политика банка на расходы в области научно-технического развития в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований базируется на стремлении работать в правовом поле РФ, а так же оказывать услуги через Интернет и средства мобильной связи. Так, в рамках вышеозначенной политики банком были получены лицензии ФАПСИ. Банк инвестирует в собственные разработки и исследования, в частности в обслуживание клиентов посредством мобильных телефонов и в реализацию сетей беспроводной передачи данных. В рамках разработок по улучшению управляемости кредитной организацией и повышению качества обслуживания, банк прошел сертификацию на соответствие международному стандарту ISO 9001:2000.
3.2.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента.
За отчетный период, по результатам анализа деятельности банка, продолжена работа по направлению кредитования юридических лиц, привлечения вкладов населения, улучшения расчетно-кассового обслуживания, работа на рынке ценных бумаг. Так же разрабатываются такие направления, как расширение инфраструктуры дополнительных офисов, улучшение системы менеджмента качества, предоставление услуг банка в сети Интернет и посредством мобильного телефона.
3.3. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента и иная финансовая информация.
3.3.1. Годовая бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента.