Программа дисциплины организация страховых операций для специальности 080105. 65 «финансы и кредит» подготовки специалиста для направления: 080100. 62 «экономика» подготовки Бакалавра Автор: В. В. Новиков (vladimir novikov@aiglife ru)

Вид материала

Программа дисциплины

Содержание Рекомендована секцией УМС Одобрена на заседании Автор программы 2.Тематический план дисциплины. 4. Формы контроля. Итоговая оценка (Оср) 5. Содержание программы. 6. Вопросы для оценки качества освоения дисциплины.

Подобный материал:

• Программа дисциплины Бухгалтерский Учет для специальности 080105. 65 «Финансы и кредит», 160.68kb.
• Программа дисциплины управленческий учет для направления 080100. 62 «Экономика» подготовки, 390.98kb.
• Программа дисциплины Налоговая система Российской Федерации для направления 080100., 133.18kb.
• Программа дисциплины Экономика финансового посредничества для специальности 080105., 437.97kb.
• Программа дисциплины «Оценка имущества» для специальности 080100. 62 «Экономика» подготовки, 218.12kb.
• Программа дисциплины Международные финансовые рынки для направления 080100. 62 экономика, 168.49kb.
• Программа дисциплины «Банки и банковские системы» для специальности 080105. 65 «Финансы, 382.94kb.
• Программа дисциплины Инвестиции для направления 080100. 62 Экономика подготовки бакалавра, 578.6kb.
• Программа дисциплины «финансовый лизинг и факторинг» для специальности 080105. 65 подготовки, 163.08kb.
• Программа дисциплины Корпоративные инновации  Для направления/специальности 080100., 178.11kb.

Министерство экономического развития

Российской Федерации


Государственный Университет –

Высшая школа экономики

Факультет экономики

Программа дисциплины


ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВЫХ ОПЕРАЦИЙ


для специальности 080105.65 «финансы и кредит»

подготовки специалиста


для направления: 080100.62 – «экономика»

подготовки Бакалавра


Автор: – В.В. Новиков (vladimir.novikov@AIGLIFE.ru)

Рекомендована секцией УМС « Конкретная экономика» Председатель Смирнов С.Н. ________________ «______» _______________________ 2008 г. Утверждена УС факультета Экономики Ученый секретарь Протасевич Т.А. _________________ «______» ______________________ 2008г

Одобрена на заседании кафедры управления рисками и страхования Зав. кафедрой Смирнов С.Н. _________________________ «_______» ________________2008г.

Москва, 2008

1.Пояснительная записка.

Автор программы: к.ф.-м.н. Новиков В.В.


Аннотация. Цель настоящего курса состоит в том, чтобы объяснить сущность основных операций страховой компании (далее-СК), механизмы передачи риска, методы использования института страхования для снижения рисков и неопределенностей, особенности управления страховой компанией и маркетинга страховых услуг, функциональное и организационное построение страховой компании.

После окончания этого курса студенты должны ориентироваться в работе СК, страховых продуктах, уметь выявить страховой интерес того или иного предприятия или физического лица и подобрать виды страховой защиты, знать основные документы, сопровождающие процесс страхования, понимать содержание и порядок организации страховых операций.


Структура курса. Лекции и семинары.


2.Тематический план дисциплины.

№	Наименование разделов и тем	Всего Часов	Аудиторные часы		Самостоятельная работа
			Лекции	Семинары
1	Общие принципы и понятия страхования. Содержание основной деятельности страховщика. Математико-экономические основы страхования. Классификация страховых отраслей и видов страхования. Страховой рынок.	13	4		9
2	Формы создания страховых организаций. Функциональная и организационная структура страховой компании. Особенности менеджмента. Роль и задачи страхового актуария.	23	4		19
3	Андеррайтинг и деловая практика страхования	18	4	1	13
4	Урегулирование убытков. Контроль за убытками.	12	2	1	9
5	Особенности маркетинга страховых услуг.	6	2	1	3
6	Финансовое управление работой страховой компании. Надежность и прибыльность	16	2	2	12
7	Перестрахование.	14	4	2	8
8	Актуарное обеспечение страховых операций	6	2	1	3
	Итого:	108	24	8	76

3. Литература.

Основная литература

1. Insurance Operations - American Institute for chartered Property Casualty Underwriters, 1992.
   
2. Страховое дело – перевод с немецкого – М. Экономистъ 2004
   
3. Основы страховой деятельности . Под редакцией Т.А.Федоровой. М. Издательство БЕК, 2003.
   
4. Учебное пособие по актуарной математике. Москва, Общество актуариев (Россия).
   
5. Завриев С.К., Калихман А.И. Долгосрочное страхование жизни и пенсионное страхование в высокорисковой экономической среде. – М.: Учебное пособие, Центр страхового образования, 1999.
   
6. allinsurance.ru
   

Дополнительная:

1. S Conant, N.L. Desoutter и др. Managing for Solvency and Profitability in Life and Health Insurance Companies, LOMA, 1996
   
2. M.S.Dorfman, Introduction to Risk Management and Insurance, Prentice Hall, 1998
   
3. B.L. Webb C.M.Harrison J.J.Markham Insurance Operations, American Institute for Chartered Property Casualty Underwriters 1992
   
4. B. Benjamin General insurance – Published for the Institute of Actuaries and Faculty of Actuaries.
   
5. «Страхование: Принципы и практика» Составитель Д.Бланд, Москва, Финансы и Статистика, 1998.
   
6. The Financial Management of Developing Life Office. Munich Re.
   
7. В.В. Шахов. Введение в страхование. – Москва, «Финансы и статистика», 1999.
   
8. Страхование: Принципы и Практика – Москва «Финансы и статистика», 1998.
   
9. М.Жилкина, А.Нецветаев, С.Стрижов. Особенности маркетинга в страховом бизнесе. - Маркетинг №5, 1998, стр.58-64.
   

4. Формы контроля.

1. Текущий контроль – посещение лекций и активность студентов на семинарах.
   
2. Промежуточный контроль осуществляется в форме эссе.
   
3. Итоговый контроль – письменный экзамен в конце курса.
   

Итоговый контроль – экзамен. Письменная работа в конце модуля, которая включает в себя ответы на теоретические вопросы и решение задач. Вопросы составляются с учётом материала, пройденного как на лекционных занятиях, так и на семинарских занятиях. Время, отводимое на выполнение итоговой работы, 2 астрономических часа (120 минут).


Итоговая оценка складывается из результатов текущего контроля (Отек), оценки, полученной за эссе (Оэ) и оценки по 10-бальной шкале, полученной на экзамене (Оэк).

Итоговая оценка (Оср) определяется как средневзвешенная величина из оценок текущего контроля (Отек), эссе (Оэ) и контрольного теста (экзамен) (Оэк)

Удельный вес каждой формы контроля составляет:

Текущий контроль = 0,2

Промежуточный контроль = 0,3

Контрольный тест (экзамен) = 0,5


Оср=0,2*Отек 0,3*Оэ+0,5*Оэк


Полученные студентами баллы суммируются и переводятся в 10-бальную шкалу, итоговая оценка выставляется по 10-бальной шкале, исходя из полученной суммы баллов:

От 0 до 3 баллов – «неудовлетворительно»

От 4 до 5 баллов – «удовлетворительно»

От 6 до 7 баллов – «хорошо»

От 8 до 10 баллов – «отлично».


5. Содержание программы.


Тема 1. Общие принципы и понятия страхования. Содержание основной деятельности страховщика. Математико-экономические основы страхования. Классификация страховых отраслей и видов страхования. Страховой рынок.


Понятие риска. Процесс передачи риска. Понятие страхового фонда. Экономическая природа страхования. Закон больших чисел – главная математическая основа страхования. Принципы формирования и расходования средств страхового фонда. Социальное и коммерческое страхование. Процесс риска. Математическая модель и практическое содержание. Экономическая целесообразность страхования с точки зрения теории полезности. Содержание основной деятельности. Классификация видов страхования. Принцип выделения страхования жизни. Страховой рынок – история и современность. Участники рынка.

1. Insurance Operations - American Institute for chartered Property Casualty Underwriters, 1992. Гл.1.
   
2. Страховое дело. (пер. с нем. О.И.Крюгер и Т.А.Федоровой) М. Издательство Экономистъ, 2004. Гл.2
   
3. С. М. Кларк и др. Основы актуарной математики. ­– Москва, Общество актуариев, 2000 (пер. с англ.: В.В.Новиков и Д.О.Селиванова). Часть 1
   

Тема 2. Формы создания страховых организаций. Функциональная и организационная структура страховой компании. Особенности менеджмента. Роль и задачи страхового актуария.


Формы собственности страховых организаций. Задачи страховых организаций. Этапы развития страхового договора. Функции, которые выполняются в компании. (Сбыт и маркетинг, андеррайтинг, актуарное обеспечение, урегулирование убытков, инвестирование, контроль над убытками). Основные принципы организационной структуры компаний. Филиальная сеть. Современные тенденции в организации страховых компаний (матричная структура, аутсорсинг). Особенности управления компанией – централизация и децентрализация. Роль и задачи актуария.

1. Insurance Operations - American Institute for chartered Property Casualty Underwriters, 1992. Гл.1-8.
   
2. Страховое дело. (пер. с нем. О.И.Крюгер и Т.А.Федоровой) М. Издательство Экономистъ, 2004. Гл.3,4
   
3. С. М. Кларк и др. Основы актуарной математики. ­– Москва, Общество актуариев, 2000 (пер. с англ.: В.В.Новиков и Д.О.Селиванова). Часть 1
   

Тема 3. Андеррайтинг и деловая практика страхования.


Андеррайтинг - первооснова страховой деятельности. Причина возникновения и необходимость андеррайтинга. Оперативный и управленческий андеррайтинг. Задачи. Организация выполнения функций андеррайтинга. Андеррайтинговая политика компании - важная управленческая функция. Методы внедрения. Ограничения. Меры степени достижимости поставленных целей. Суть и показатели успеха политики андеррайтинга.

1. Insurance Operations - American Institute for chartered Property Casualty Underwriters, 1992.Гл. 4,5,6.
   
2. Основы страховой деятельности . Под редакцией Т.А.Федоровой. М. Издательство БЕК, 2003. Гл.5
   
3. Завриев С.К., Калихман А.И. Долгосрочное страхование жизни и пенсионное страхование в высокорисковой экономической среде. – М.: Учебное пособие, Центр страхового образования, 1999, Гл.2
   

Тема 4. Урегулирование убытков. Контроль за убытками.


Задачи урегулирования. Процедура урегулирования. Правовые основы. Связь с андеррайтингом. Показатели качества урегулирования. Организация контроля. Методы повышения качества.

1. Insurance Operations - American Institute for chartered Property Casualty Underwriters, 1992. Гл.6
   
2. Страховое дело – перевод с немецкого – М. Экономистъ 2004 Гл. 15
   

Тема 5. Особенности маркетинга страховых услуг.


Маркетинговые характеристики страховых услуг. Целевые группы клиентов, сегментация рынка и основные способы позиционирования компаний. Составляющие цены страхового продукта. Основные способы дистрибуции. Каналы продаж. Современные тенденции - клиентоориентированные пакетные программы, банкострахование, прямые продажи.

Реклама и ПР в страховании.

1. Insurance Operations - American Institute for chartered Property Casualty Underwriters, 1992. Гл. 1,2,3.
   
2. Страховое дело. (пер. с нем. О.И.Крюгер и Т.А.Федоровой) М. Издательство Экономистъ, 2004. Гл.3.
   

Тема 6. Финансовое управление работой страховой компании. Надежность и прибыльность.


Развитие договора страхования. Заработанная премия и неистекший риск. Инвестиционная деятельность в страховании жизни. Учет в тарифах. Резервы и их необходимость. Резервы и их обеспечение активами. Технические резервы видов иных чем страхование жизни. Резервы страхования жизни. Базис расчета. Принцип эквивалентности. Нетто-резервирование. Брутто-резервирование. Методы на основе cash-flow моделей. Влияние базиса расчета резервов на прибыль. Платежеспособность и методы ее оценки. Основные приемы финансового менеджмента страховщика. Роль и функции актуария.

1. Страховое дело. (пер. с нем. О.И.Крюгер и Т.А.Федоровой) М. Издательство Экономистъ, 2004. Гл.8,9,10
   
2. С. М. Кларк и др. Основы актуарной математики. ­– Москва, Общество актуариев, 2000 (пер. с англ.: В.В.Новиков и Д.О.Селиванова). Части 3,4
   

Тема 7. Перестрахование.


Перестрахование – основные понятия и цели. Рынок перестрахования, участники. Виды перестраховочных договоров: факультативные; облигаторные; факультативно-облигаторные. Составляющие перестраховочного договора. Особенности пропорционального перестрахования: квотное; эксцендентное. Непропорциональное перестрахование: превышения убытков; превышения убыточности. Доля перестраховщика в резервах. Особенности перестрахования жизни. Организация работы по перестрахованию в СК. Собственное удержание и политика собственного удержания.

1. Страховое дело – перевод с немецкого – М. Экономистъ 2004 гл.6
   
2. Основы страховой деятельности . Под редакцией Т.А.Федоровой. М. Издательство БЕК, 2003. гл.8
   

Тема 8. Актуарное обеспечение страховых операций.


Основные составляющие актуарной работы. Порядок и содержание актуарных функций внутри компании. Регулирование и актуарии. Профессия актуария.

1. Страховое дело – перевод с немецкого – М. Экономистъ 2004 Гл.5
   
2. Учебное пособие по актуарной математике. Москва, Общество актуариев (Россия). Часть 1-4
   
3. Завриев С.К., Калихман А.И. Долгосрочное страхование жизни и пенсионное страхование в высокорисковой экономической среде. – М.: Учебное пособие, Центр страхового образования, 1999 Гл.3.
   

6. Вопросы для оценки качества освоения дисциплины.

1. Основные задачи страхования.
   
2. Какие основные страховые операции выполняются в страховых компаниях.
   
3. Что такое неистекший риск?
   
4. Какие резервы существуют в страховых компаниях?
   
5. Как измеряется качество работы СК?
   
6. Перечислите основные показатели измерения качества.
   
7. Чем отличается убыточность в финансовой и торговой форме?
   
8. Каковы основные функции андеррайтинга?
   
9. В чем заключается андеррайтинговая политика компании?
   
10. В чем заключаются основные функции маркетинга?
    
11. Что такое страховой продукт?
    
12. Какие вы знаете системы сбыта?
    
13. Перечислите составляющие актуарной работы СК.
    
14. Что такое антиселекция риска?
    
15. В чем заключается построение модели финансовых потоков?
    
16. Что такое подпись прибыли?
    
17. Какие существуют критерии у прибыли?
    
18. Как происходит тестирование прибыли?
    
19. Как применяется методы финансовых потоков при резервировании?
    
20. Что такое напряжение нового бизнеса?
    
21. Каковы основные цели перестрахования?
    
22. Перечислите виды перестраховочных договоров.
    
23. В чем отличие пропорционального перестрахования от непропорционального?
    
24. Что такое эксцендентное перестрахование?
    
25. Что такое эксцендент убытка?
    
26. Что такое эксцендент убыточности?
    
27. Как вычисляется доля перестраховщика в резервах?
    
28. Выпишите математическую модель спада.
    
29. Выпишите математическую модель цепочно-лестничной техники.
    

7. Примерные темы эссе.
   

1. Слияния и поглощения в страховом бизнесе: особенности, практика, перспективы
   
2. Маркетинг в страховании: Контакт-центр – инновационный маркетинговый инструмент
   
3. Страховые компании и банки: перспективы совместного бизнеса.
   
4. Суброгация в системе гражданско-правовых обязательств
   
5. Анализ рекламных кампаний страховых компаний
   
6. Страхование жизни и здоровья заемщика и перспективы его развития в системе ипотечного страхования
   
7. Финансовое управление страховой компанией на основе экономической добавленной стоимости
   
8. Формирование доверия страхователей к страховщикам как условие развития современного страхового рынка России
   
9. Инновации в маркетинге страхования
   
10. Конкурентная борьба на рынке страхования на примере автострахования
    
11. Двойная роль страхования в функционировании института ипотеки (как объект страхования и как форма размещения страховых резервов)
    
12. Формирование законодательной базы страхования в РФ.
    

Автор программы: В.В. Новиков