Центр программ содействия правоохранительным органам и специальным службам аналитическая серия

Вид материала

Документы

Содержание Приморский филиал «Альфа-банка»: деньги уходили в «черную дыру» Новосибирский банкомат «Альфа – Банка» Олег Нечипоренко

Подобный материал:

• Темы курсовых работ по правоохранительным органам (с примерными планами к ним) для, 158.7kb.
• Проблемы современного подростка, 253.5kb.
• Контрольная работа по правоохранительным органам. Работа выполнена студенткой, 406.43kb.
• Список отечественных реферируемых журналов, 49.66kb.
• Я преступности, модификации известных и появления новых видов преступлений, способов, 90.92kb.
• Рабочая программа (аннотация) по Правоохранительным органам Направление Курс/семестр, 46.4kb.
• Методические рекомендации органам местного самоуправления по реализации федерального, 2595.41kb.
• Аналитическая записка, 28.43kb.
• Проведение лекций, индивидуальных и групповых занятий по технологии трудоустройства, 19.12kb.
• Рабочей программы учебной дисциплины аналитическая химия уровень основной образовательной, 52.53kb.

Приморский филиал «Альфа-банка»: деньги уходили в «черную дыру»

В 2004 году на официальном сайте Генеральной прокуратуры РФ была размещена информация о том, что из «Альфа-банка» исчезают крупные суммы денежных средств. По данным прокуратуры, их сотрудникам удалось расследовать происшествия в приморском филиале «Альфа-банка», где организованная группа под командой одного из руководителей филиала А. Снятовского сумела снять с чужих счетов свыше 3 миллиардов рублей.

Так, по сообщениям СМИ, «в ходе следствия А. Снятковскому было предъявлено обвинение в совершении хищения чужого имущества путем присвоения или растраты, совершенного в крупном размере лицом с использованием своего служебного положения, а также обвинение в легализации (отмывании) денежных средств, приобретенных лицом в результате совершения им преступления.

Установлено, что группа во главе со А. Снятовским путем присвоения вверенных денежных средств Альфа-банка похитила около 3 млрд руб. Часть похищенных денежных средств в сумме 27 млн 690 тыс руб была легализована в качестве первого взноса на приобретение одного из зданий Владивостока. 100 млн руб посредством совершения финансовых операций были перечислены на счета подконтрольных членам группы организаций.

В отношении А. Снятовского в январе 2004 г была избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении. Однако в настоящее время органы предварительного следствия располагают сведениями о том, что обвиняемый, находясь на свободе, продолжает распоряжаться имуществом, приобретенным на деньги, добытые преступным путем.

Прокуратура Приморского края обратилась в суд с ходатайством об изменении меры пресечения в отношении А. Снятовского на более строгую - заключение под стражу. Удовлетворяя ходатайство прокуратуры, суд отметил, что А. Снятовский препятствует следствию по делу, так как после предъявления обвинения он не устранился от руководства созданных им фирм под номинальным руководством других лиц. Кроме того, он уклоняется от явки по вызовам следствия. «При таких обстоятельствах у суда есть основания полагать, что обвиняемый, находясь на свободе, может продолжить заниматься преступной деятельностью, воспрепятствовать установлению истины по делу и скрыться от органов предварительного следствия и суда», – говорилось в сообщении прокуратуры¹.

25 января 2006 года Первореченский районный суд г. Владивостока согласился с мнением прокуратуры Приморского края и избрал в отношении обвиняемого Антона Снятковского меру пресечения в виде содержания под стражей.

А 28 августа 2006 года Генеральная прокуратура РФ сообщила о том, что в Приморском крае сотрудникам филиала «Дальневосточный» «Альфа-банка» предъявлено обвинение. В частности, восьми сотрудникам филиала – Антону Снятовскому, Константину Устюшенко, Светлане Теплюк, Светлане Мироновой, Елене Рогозинской, Светлане Захарченко, Евгении Макиевской и Ярославу Стаценко – предъявлено обвинение по статьям «хищение чужого имущества путем присвоения и растраты, совершенного в крупном размере лицом с использованием своего служебного положения» и «легализация денежных средств, приобретенных лицом в результате совершения им преступления» УК РФ.

Что касается реакции самого «Альфа-банка», то она была следующей: как сообщили в его пресс-службе, А. Снятовский был уволен из «Альфа-банка» в декабре 2003 . после того, как против него было возбуждено уголовное дело по факту хищения средств из банка. Представитель «Альфа-банка» Наталья Докучаева выразила надежду на то, что виновный понесет заслуженное наказание².

Конечно, вряд ли стоит предполагать, что руководители самого «Альфа-банка» были в курсе хищений, осуществлявшихся в приморском филиале. Скорее всего, инициатива увода и последующее обналичивание денежных средств принадлежала непосредственно сотрудникам регионального отделения. Однако настораживает другое. Получается, что центральный офис «Альфа-банка» не знает, что происходит внутри его региональных филиалов, и все это на фоне того, что в каждой крупной банковской структуре есть служба собственной финансовой и информационной безопасности, в задачи которой входит отслеживание потоков денежных средств. Кроме того, удивляют суммы похищенных средств, которые составляли 2 млрд. рублей, что эквивалентно 60 млн долларов, из которых были обналичены более 27 млн. рублей. Как так получилось, что из отделения не самого богатого субъекта Федерации было уведено 60 млн долларов, а непосредственные руководители банка узнали о факте хищения из сообщений Генеральной Прокуратуры? Подозрения вызывают слишком крупные якобы находившиеся в региональном отделении денежные суммы, которые были скрыты от центрального отделения. В этом случае даже сложно предполагать, какие объемы средств были в приморском отделении в действительности, если 2 млрд рублей могут «раствориться незаметно».

Однако странные истории исчезновения денег не заканчиваются в Приморье. В Новосибирске, в отличие от Владивостока хищения не происходило, там миллионы просто дарили.

Новосибирский банкомат «Альфа – Банка»

Эта история произошла почти сразу после вышеупомянутой встречи главы «Альфа-банка» Петра Авена с Президентом РФ Владимиром Путиным, на которой руководитель банка, возможно, выдавал желаемое за действительное, утверждая о том, что в «банке все спокойно». Напомним, на этой встрече П. Авен признался лишь в проблемах двухгодичной давности: в ответ на слова президента о сложностях, с которыми тогда столкнулись банкиры, он скороговоркой признал: «Да, это было».

Однако уже 2 августа 2006 года бывший заместитель начальника ГУВД Новосибирской области по экономическим и налоговым преступлениям Евгений Бородкин при получении выписки текущего счета был уведомлен банкоматом «Альфа-банка», расположенным в Новосибирске, о том, что он стал… миллионером! По его словам, он «хотел положить деньги на текущий счет через банкомат, а затем перевести их на депозит. Сделал все, как полагается, но банкомат неожиданно выдал чек, из которого следовало, что депозит пополнился на 20 миллионов 6 тысяч 660 рублей¹». Изумление ветерана правоохранительных органов вскоре сменилось профессиональным интересом. Бывший начальник Новосибирского УБЭП сразу же рассудил, что ошибка вряд ли является случайной. А раз так, то открытый банковский шлюз для махинаций может привести к потерям сбережений десятков тысяч вкладчиков, учитывая тот факт, что клиентская база «Альфа-банка» насчитывает более полутора миллионов физических и юридических лиц. После этого отставной офицер решил провести собственное расследование.

Так, он попытался перевести часть денег с рублевого счета на валютный с помощью системы интернет-банкинга «Альфа-клик». Уже через минуту на валютном счете числилось 120 тысяч долларов и 28 тысяч евро. После этого он поехал в то же отделение банка и без труда снял через банкомат лимит наличности. По словам Е.Бородкина, когда он выложил пачки денег на стол управляющего отделением «Альфа-банка» и поведал о случившемся, у того «чуть волосы дыбом не встали»². Сразу после этого все городские банкоматы были переведены в режим технического обслуживания. Но судя по всему, в первые дни августа банковским шлюзом для мгновенного обогащения мог воспользоваться практически любой владелец карточки «Альфа-банка».

Полковник Е. Бородкин не исключает возможности, что шлюз вполне мог быть намеренно открыт злоумышленниками для скачивания денег из «хранилищ» кредитного учреждения. Но в таком случае преступников нужно искать в самом «Альфа-банке», причем среди менеджеров высшего звена. Ведь перевод несуществующих денег осуществляется через банкоматы, а локальная сеть, объединяющая эти терминалы, не имеет выхода во внешний виртуальный мир, то есть проделки хакеров здесь исключаются. Пароли административного доступа в локальную сеть известны лишь ограниченному числу топ-менеджеров «Альфа-банка». Не исключено, что кто-то из топ-менеджеров банка, смешав карты в банковской электронной системе, хотел замаскировать собственные незаконные действия, например, по выводу денег банка за рубеж³.

Несмотря на то, что данный инцидент не содержал в себе противоправных действий, подразумевающих хищение денежных средств, а являлся всего лишь «ошибкой» – сбоем автоматической системы, рядовые вкладчики «Альфа-банка» вряд ли почувствовали успокоение. В этом случае, на память сразу приходит аналогия с приморской «историей». Ведь если на счет Е. Бородкина по ошибке поступило 20 миллионов рублей, то значит, откуда-то эти средства были сняты, кто-то их в конечном итоге не досчитался бы. Не может ни настораживать такая электронная система, которая по ошибке с легкостью оперируют гигантскими денежными средствами. Был ли случай с Е.Бородкиным единичным (согласимся, не каждый человек, на счет которого поступило 20 миллионов рублей, тут же побежит эти деньги возвращать владельцам) или процесс, так сказать, приобрел массовый характер, и тогда с каких средств осуществлялась компенсация «пострадавшим», остается не ясным.


Комментарии экспертов:


Заместитель председателя Комитета Госдумы РФ по кредитным организациям и финансовым рынкам, председатель подкомитета по банковскому законодательству Павел Медведев:

Обычно те части программы, которые касаются существенных банковских вопросов, многократно проверяются. Даже самый разгильдяйский банк заметил бы, что клиент по карточке снимает деньги сверх счета. Если же в случае с новосибирцем Евгением Бородкиным этого по какой-то причине не произошло, то это просто сумасшедший дом! Конечно, конфузная ситуация могла отразиться на остальных вкладчиках банка. Тот, у кого до «казуса Бородкина» было на счету, к примеру, 20 тысяч рублей, вполне мог получить от банкомата уведомление о том, что вклад скукожился до 20 рублей. Мог ли за этим стоять злой умысел менеджеров банка? Только в том случае, если менеджеры сошли с ума. Вообще, по большому счету сбой даже с такими скандальными последствиями – это, казалось бы, еще не катастрофа. Но такой конфуз, безусловно, серьезно ударит по имиджу банка. Ведь его клиенты поневоле начнут сомневаться в надежности банковской системы¹.


Полковник КГБ СССР в отставке, ведущий эксперт Национального антикриминального и антитеррористического фонда Олег Нечипоренко:

Если банк дважды подряд оказывается в центре скандалов, в которых фигурируют крупные денежные суммы, причем, по крайней мере, один из инцидентов явно криминализирован, то это заставляет отнестись к ситуации со всей серьезностью. Банковская сфера является кровеносной системой экономики, и одновременно она находится в зоне риска, связанного с поползновениями криминальных и террористических группировок. С развитием высоких технологий эти риски значительно возрастают. Из отечественной и зарубежной практики известно множество примеров использования банков в целях отмывания и хищения огромных средств, которые начинались с банальных «сбоев» в программном обеспечении. Поставить заслон банковским преступлениям – дело специалистов Федеральной службы финансового мониторинга. Они уже не раз доказывали свою профессиональную состоятельность, пресекая действия мошенников и «черных финансистов». Уверен, что спецслужбам по силам предотвратить угрозу банковской системе, откуда бы и от кого бы она ни исходила. Ведь в противном случае, если процесс выйдет из-под контроля, то уведенные с банковских счетов миллионы и миллиарды могут легко превратиться в новые запасы взрывчатки и оружия для международного террористического подполья. О том, что государство держит в поле зрения процессы, происходящие в банковском секторе, свидетельствует и состоявшаяся в начале августа встреча президента с банкиром Авеном. Впрочем, упомянутые скандалы тогда еще не вышли наружу, оттого и о сложностях, пережитых его банком, тогда говорилось в прошедшем времени².


Доктор технических наук, член научного совета при Совете безопасности РФ Валерий Конявский:

В данном случае можно уверенно диагностировать отсутствие у «Альфа-банка» сквозного контроля целостности и достоверности электронных платежных документов, хотя такая система на основе защитных кодов аутентификации разработана давно и давно с успехом используется в банках, уважающих клиента. Я когда-то пытался освоить «зоопарк» средств защиты, предлагаемый «Альфа-банком» для управления счетом через интернет, и понял, что моего образования для этого не хватит. Думаю, у многих других тоже. Вывод – пользователи будут отключать средства защиты, создавая тем самым новые угрозы¹.


Член правления Московского общества защиты прав потребителей Елена Грачева:

Сбой, который произошел в Новосибирске, указывает на то, что банк не создал для своих клиентов надежную систему программного обеспечения, от работы которой зависит доступ вкладчиков к своим сбережениям и сохранность вкладов. В данном случае речь идет о нарушении прав потребителей в сфере банковских услуг. Банк, который фигурирует в скандальном происшествии, не обеспечил исправность компьютерной техники, которой пользуются клиенты, что нарушает их потребительские права².


Бесследная пропажа денег вкладчиков стала не единственной визитной карточкой «Альфа-банка». В 2006 году в структурах банка грянул очередной, на этот раз «кинематографический» скандал.