Тема Институциональные основы функционирования рынка

Вид материала

Документы

Содержание Таблица 2.1 Основные институты рыночной экономики 2.1. Институт собственности и основные типы собственников На практике Модель кругооборота с учётом финансово-кредитных потоков. Средство обращения. Бартер и его недостатки. Мера стоимости. Масштаб цен. Средство накопления. Средство платежа. Мировые деньги.

Подобный материал:

• 1. Институциональные и юридически правовые основы функционирования международной валютной, 158.31kb.
• Экономическая теория (1-й блок вопросов госэкзамена всех специалистов и бакалавров), 81.78kb.
• Правила оптового рынка электрической энергии (мощности) I. Общие положения, 7591.31kb.
• Контрольная работа по курсу: «Экономика недвижимости». Тема: «Особенности функционирования, 128.41kb.
• 1. Теоретические аспекты функционирования российского рынка ювелирных изделий, 12.74kb.
• Задачи статистики рынка Система показателей статистики рынка Информационная база статистики, 1574.49kb.
• Программа наименование дисциплины Экономическая и финансовая система России Рекомендуется, 260.92kb.
• Задачи приобретение знаний о механизме и особенностях функционирования мирового финансового, 100.75kb.
• Методические основы функционирования межрегионального оптового продовольственного рынка, 5256.42kb.
• Программа курса тема Сущность мирового рынка капитала и основные закономерности, 91.17kb.

27.08.08 А.Ф. Титков

Экономическая теория для МО-51-89

Тема 2. Институциональные основы функционирования рынка

План

Введение.

2.1. Институт собственности и основные типы собственников.

2.2. Механизм саморегуляции рынка.

2.3. Деньги.

2.4. Государство в рыночной экономике.

2.5. Бизнес-проблема: Переходная экономика России и менеджер.


Введение

Объекты изучения экономической теории. Объектом изучения экономической теории выступают конкретные экономические системы.


Экономическая система – совокупность экономических процессов, совершающихся в обществе на основе сложившихся отношений собственности и организационно-правовых норм; это совокупность взаимосвязанных экономических элементов, образующих определённую целостность, экономическую структуру общества; единство отношений, складывающихся по поводу производства, распределения, обмена и потребления экономических благ; совокупность экономических процессов, совершающихся в обществе на основе сложившихся отношений собственности и организационно-правовых форм.


В истории человечества известны три типа экономических систем:

1) традиционная, в которой три фундаментальные проблемы экономики решались на основе традиций и обычаев;

2) плановая, в которой три фундаментальные проблемы решались за счёт централизованного планирования;

3) рыночная, в которой три фундаментальных проблемы экономики решаются с помощью стихийных механизмов рынка.

В настоящее время наибольшее распространение в мире получило рыночное хозяйство, ставшее в силу этого важнейшим объектом изучения экономической теории.

Как экономическая система рыночное хозяйство опирается на ряд основных институтов.


Институты рынка. По классическому определению Нобелевского лауреата Дугласа Норта, институты – это правила игры в обществе или, выражаясь более формально, созданные человеком ограничительные рамки, которые организуют взаимоотношения между людьми.

С известной условностью можно выделить девять важнейших правил игры, которым подчиняется рыночная экономика.


Таблица 2.1

Основные институты рыночной экономики

Институты	Сфера действия
1. Преобладание частной собственности	Собственность, её субъекты и объекты, способы перехода собственности
2. Взаимодействие субъектов экономики через систему рынков
3. Свобода предпринимательства и свобода потребительского рынка	Механизмы
4. Приоритет личного (корыстного) интереса, индивидуализм	саморегуляции
5. Конкуренция	рынка
6. Рынок и цены как механизм саморегуляции
7. Денежное хозяйство	Механизмы обмена
8. Социальное неравенство	Социальные проблемы,
9. Социально-рыночная направленность деятельности государства	регулирование стихийных рыночных процессов

Изучение этих институтов и их взаимодействия (а также выводов из анализа, необходимых для практических целей менеджера) составляет основное содержание нашего курса. Однако, прежде чем рассматривать эти проблемы подробно, полезно сделать общий обзор.


2.1. Институт собственности и основные типы собственников

В рыночной экономике безусловно преобладает частная собственность. При всей значимости прочих институтов все они в большей или меньшей степени являются производными от частной собственности.


Понятие собственности. Что же такое собственность? В наиболее обобщённой форме собственность можно определить как отношения людей по поводу присвоения материальных благ.

Другими словами, в ней присутствуют два слоя отношений:

1) субъект-объектные отношения человека с вещью (что оно с ней может сделать, а что нет);

2) субъект-субъектные отношения, возникающие между собственником и другими людьми (какие права и обязанности собственник имеет по отношению к окружающим).


Пучок прав собственности. Наиболее принятым в настоящее время и наиболее плодотворным для экономического анализа направлением является теория прав собственности Рональда Коуза, удостоенного за свои работы Нобелевской премии. Коуз предложил рассматривать не собственность как таковую, а отдельные элементы прав собственности.

С этой точки зрения собственность является не монолитом, а представляет собой некий набор, или пучок, прав.

Чаще всего пучок прав собственности включают 11 элементов:

1) право владения;

2) право использования;

3) право управления;

4) право на доход;

5) право на продажу, изменение, уничтожение;

6) право на безопасность собственности (защиту от экспроприации);

7) право на завещание и наследование;

8) право на бессрочное обладание благом;

9) право на запрещение использования, наносящего вред окружающим;

10) право на взыскание (в уплату долга);

11) право на возврат полномочий собственности (по истечении срока договора об их передаче или при восстановлении нарушенных полномочий.

Составные части пучка прав собственности раскрывают конкретное содержание понятие собственности, определяя характер отношений между людьми по поводу материальных благ.


Формы собственности. В зависимости от принадлежности тому или иному кругу лиц собственность бывает:

• общей – в этом случае она доступна всем без исключения (право «открытого доступа»), как это бывает, например, с правом на ловлю рыбы в океане;
  
• государственной – тогда она в принципе принадлежит всем гражданам страны, но реально используется так, как это считают правильным государственные органы. Муниципальная собственность по своему содержанию однотипна с государственной, но существует не в масштабах всей страны, а в отдельном муниципальном образовании.
  
• частной – в этом случае пучок прав (или его часть) собственности принадлежит конкретному лицу или группе лиц.
  

Частная собственность. В любой экономической системе сосуществуют все три формы собственности, но их значение в разных системах неодинаково. Так, большая часть потребительских благ всегда находится в частной (точнее, её разновидности – личной) собственности.

Рыночная же экономика отличается тем, что в ней преобладает частная собственность на экономические ресурсы, необходимые для осуществления производства.

Именно бесспорное преобладание частной собственности на ресурсы отличает рыночную экономику от других экономических систем.


Спецификация прав собственности. Для реализации права собственности необходимо:

1) определение права каждого собственника;

2) разграничение элементов пучка между владельцами;

3) их законодательное закрепления и защита.

Подобная конкретизация прав собственности, их чёткое разделение между собственниками получили в экономической теории название спецификации.

Это понятие может быть определено и от противного. Спецификация означает исключение свободного доступа к экономическим ресурсам для всех, кроме собственника. Если есть свободный доступ для всех, то ресурсы общие. Только при наличии спецификации начинают работать рыночные отношения.


Субъекты рыночной экономики. Права собственности на экономические блага в рыночной экономике делят на три основных типа субъектов. Это домашние хозяйства, предприятия (фирмы) и государство (правительство).

Термином «домашние хозяйства» обозначают отдельных людей и целые семьи как первичные ячейки общества.

Фирмами называют организации, концентрирующие и использующие ресурсы для производства товаров и/или услуг с целью получения прибыли.

Кроме того, активную роль в рыночной экономике играет государство (правительство), которое обеспечивает экономику общественными благами, например, организует систему правосудия и внешней обороны страны.


Взаимоотношения субъектов экономики. Движущей силой всякой экономики являются потребности людей. В рыночной системе эти потребности можно удовлетворять лишь получая доход и обладая в силу этого платёжеспособным спросом.

Основным содержанием взаимоотношений субъектов экономики является движение между ними готовой продукции (потребительских благ) и необходимых для их производства ресурсов. Современная экономическая теория классифицирует необходимые для производства ресурсы по крупным группам, называемым факторами производства.

Фактор «труд». Первый и наиважнейший фактор производства – труд. Он представляет собой целесообразную хозяйственную деятельность людей, направленную на: 1) удовлетворение потребностей; 2) получение дохода.

Подчеркнём, что в рыночной экономике получение дохода обычно выступает как непосредственная цель, а удовлетворение потребностей людей – как цель конечная и опосредованная первой.


Фактор «земля». Другой фактор производства – земля, т.е. все используемые человеком природные ресурсы.

Термин «земля» следует понимать расширительно.

Во-первых,

Во-вторых,

В-третьих,


Фактор «капитал». Третий фактор производства – капитал. Под фактором производства капитал понимается вещественный (реальный) капитал – все созданные человеком средства длительного или краткого пользования. Сюда относят сырьё, машины, оборудование, производственные сооружения и др.

Особо выделяется категория денежного капитала – финансовых средств, предназначенных для превращения в вещественный капитал, а также направляемых на закупку иных факторов производства.

Перечисленные три фактора производства называются классическими и бесспорно признаются большинством экономистов. Однако в современной экономической теории часто выделяют ещё несколько дополнительных факторов.


Фактор «предпринимательская способность». Исключительным правом соединения и использования факторов производства в рыночной экономике пользуется фактор особого рода – предпринимательская способность. Речь идёт о том, что каждый субъект рыночной экономики действует в обстановке неполной информации, риска и неопределённости. В этих условиях огромное влияние на ход хозяйственных процессов оказывает предприниматель, т.е. человек: 1) планирующий и организующий хозяйственную деятельность, принимающий решения и 2) что очень важно, сам несущий материальную ответственность за все свои действия

Центральным здесь является именно сочетание широчайших полномочий с полной экономической ответственностью за них. Без предпринимателя невозможно эффективное соединение факторов производства. Лишённый частного интереса и твёрдой управляющей руки предпринимателя бизнес легко вырождается:

• либо в безответственное хозяйственное экспериментирование (чужих денег не жалко: каждому практику известно, с каким энтузиазмом частные лица и фирмы включаются в осуществление даже бессмысленных проектов, когда за них платит казна);
  
• либо в бюрократически равнодушную к потребителю машину (недаром слово «чиновник» в обиходе стало синонимом формализма);
  
• либо в неуправляемый конгломерат сотрудников, решающих свои проблемы и не думающих об общем деле (вспомним разворованные заводы по всей Руси Великой).
  

Предприниматель обладает особыми способностями, характером, знаниями, в результате чего может по-новому комбинировать факторы производства, способствовать развитию отдельных предприятий и экономики страны в целом.


Предприниматель, собственник и менеджер. Позднее мы неоднократно будем возвращаться к анализу личности предпринимателя. поскольку именно он выступает в роли активного начала, вызывающего основные перемены в рыночной экономике.

Собственник капитала вполне может иметь доход от своего ресурсов, даже не ведя никакого дела, а, скажем, вместо этого положив деньги в банк.

Особенно важно, что собственник вместо того, чтобы самому вести дело, может делегировать другим лицам те компоненты пучка прав собственности на предприятие, которые необходимы для управления им. Более того, сложность управления современной фирмой, необходимость познаний во многих, весьма далёких одна от другой дисциплинах вынуждает собственника всегда (полностью или частично) делиться своими правами.

Именно так появляется имеющая огромное значение для современной экономики и центральная в нашем учебном курсе фигура наёмного управляющего – менеджера.

В идеале в качестве главы предприятия менеджер должен полноценно выполнять функцию предпринимателя.

На практике менеджер всё-таки руководит чужим предприятием, т.е. не является предпринимателем в точном значении слова (нет полной материальной ответственности).

Это не надуманное теоретическое противоречие, а проблема, рождённая жизнью. И чем полнее её удаётся разрешить в каждом конкретном случае, тем лучше работает фирма. Более того, чем лучше отлажены эти процессы в общенациональном масштабе, тем выше шансы страны попасть в число развитых рыночных государств.


Прочие факторы производства. В качестве ещё одного фактора производства многие экономисты выделяют технический прогресс. Дело в том, что в условиях современного хозяйства важен, скажем, не только размер капитала, но и его технологический уровень, не только число занятых, но и их квалификация и т.д.

В новейшее время, в первую очередь в связи с широким распространением вычислительной техники, особую роль в бизнесе начинает играть информация (базы данных, электронных архивов, интернет-ресурсы и т.д.)

Информация несёт в себе полезные данные. Поэтому сегодня она стала одним из видов ресурсов, основным условием производства.

Все дополнительные факторы производства объединяет то, что они проявляют себя через эффективное использование классических факторов.

Одно и тоже число работников, машин и земли создаёт разные объёмы продукции в зависимости от того, какие предпринимательские, научно-технические и информационные ресурсы их обеспечивают их использование.


Рынок как институт. Типы рынков. Хозяйственная деятельность субъектов экономики протекает на рынке. Рынок – это общественный институт, сводящий вместе покупателей и продавцов для совершения ими сделки купли-продажи определённого товара и/или услуги.

При этом рынок неверно представлять себе как некий монолит. В реальности он имеет сложную структуру, и рыночные отношения происходят на рынках различного типа, которые представлены на рис. 2.1.

РЫНОК
Рынок реальных ресурсов и благ				Финансово-кредитные
Рынок	Рынок факторов производства			рынки
потребительских товаров	Рынок труда	Рынок земли	Рынок инвестиционных товаров	Рынок кредитов	Рынок инвестиций
			Рынок капитала

Рис. 2.1. Основные типы рынков


Ранее уже говорилось почти обо всех элементах данной схемы. Однако необходимы некоторые дополнения, когда речь идёт не о самих факторах или товарах как таковых, а о соответствующих рынках.

На рынке потребительских товаров выступают товары повседневного спроса (продукты питания, одежда и т.п.), предметы длительного пользования (автомобили и т.д.), предметы роскоши. Покупателями здесь являются домохозяйства, а продавцами – фирмы.

На рынке труда продавцы предлагают свою рабочую силу, а покупатели – рабочие места.

На рынке земли происходит торговля земельными участками (свободными или застроенными), жилыми и офисными зданиями, реже – месторождениями полезных ископаемых. По сути дела это есть рынок земельных участков и недвижимости.

Как уже отмечалось, капитал существует одновременно в различных формах: денежной и вещественной (так называемый реальный капитал, или инвестиционные товары).

Когда мы говорим о рынке капитала, то имеем ввиду спрос на инвестиционные средства в денежной форме, которые впоследствии будут использованы для покупки инвестиционных товаров.

Спрос на капитал и его предложение проявляются и на рынке инвестиционных товаров, и на финансово – кредитных рынках, и на рынке земли.


Кругооборот продукта и капитала. Изучением организации движения потоков товаров и денежных потоков занимаются такие дисциплины, как финансы, кредит, маркетинг, логистика. Экономическая теория изучает общие закономерности и принципы их организации.

Эта принципиальная структура взаимоотношений субъектов рыночной экономики описывается при помощи модели круговых потоков поступлений и затрат, представленных как в вещественной, та и в денежной форме.


Простая модель кругооборота. Сущность данного подхода наилучшим образом показана на простейшей модели, которая используется в микроэкономике (рис. 2.2).


Рис. 2.2. Простая схема кругооборота продукта и капитала


На рисунке 2.2. хорошо видно, что расходы одного субъекта являются доходами другого.

Имеется и встречный, материально-вещественный, кругооборот, который можно назвать «ресурсы – продукция».


Модель кругооборота с учётом финансово-кредитных потоков. Очевидно, что эта схема упрощённая, так как не принимаются во внимание финансовые рынки и государство. К роли последнего мы ещё вернёмся. Теперь же посмотрим, какие уточнения вносит в модель учёт существования финансово-кредитных рынков (рис. 2.3).


Рис. 2.3. Схема кругооборота продукта и капитала с учётом

финансово-кредитных потоков

Домашние хозяйства делят доходы, которые они получают как продавцы ресурсов, на две части: потребление и сбережение.

Результатом нормального хода кругооборота продукта и капитала является возможность непрерывного существования и выполнения своих экономических функций всеми субъектами экономики.

Именно этот непрерывный и самовозобновляющийся процесс поддержания хозяйственной активности экономисты называют воспроизводством.

Наличие же финансово-кредитных рынков делает воспроизводство более гибким и устойчивым, поскольку позволяет преодолевать нехватку собственных средств, финансировать за сёт внешних источников процесс расширения производства.


2.2. Механизм саморегуляции рынка.

Рассмотрим теперь более подробно то, каким образом взаимодействие отдельных хозяйствующих субъектов складывается в единый экономический механизм рыночной системы (в начале предыдущего вопроса лекции мы перечислили соответствующие основные институты рынка под пунктами – 3-6 табл. 2.1).

Частная собственность предполагает экономическую свободу, которая имеет два главных проявления:

1) свобода предпринимательства;

2) свобода потребительского выбора.


Свобода предпринимательства. Свобода предпринимательской деятельности означает, что производитель самостоятельно принимает решения по организации производства. Что производить, в каких количествах, при помощи каких технологий – все эти решения есть его суверенное право. Свобода предпринимательства составляет основу деятельности менеджера. Именно благодаря возможности выбора он в состоянии эффективно управлять фирмой в постоянно меняющейся рыночной обстановке.

Разумеется, абсолютной свободы не бывает, её рамки определяются законом и стоящим на его защите государством.

В дозволенных законом рамках никто не вправе ограничивать свободу предпринимателя, на какие бы рациональные, этические, экологические или иные аргументы не ссылались противники определённой предпринимателем линии ведения его бизнеса.


Свобода потребительского выбора и суверенитет потребителя. Чтобы рыночный механизм нормально работал, необходимо также наличие свободы потребительского выбора. Это означает, что потребитель воле делать выбор исключительно по собственному усмотрению.


В рыночной экономике никакие «высшие» соображения (вредно - полезно, научно обоснованно – не обоснованно и т.п.) не могут принудить потребителя к определённому выбору, хотя, разумеется, способны в какой-то мере влиять на него.

В этом смысле принято говорить о суверенитете потребителя. Подобно независимому (суверенному) государству он принимает решения, отменить которые не вправе никто, кроме него самого.

Отметим также, что рыночная экономика относится к числу так называемых спросоограниченных систем. Чуть раньше мы рассмотрели кругооборот продукта и капитала и убедились в том, что в рыночной экономике поток товаров в принципе уравновешивается равным ему по величине потоком денег. Боле детальный анализ, однако, показывает, что большая часть нарушений в экономике в первую очередь сокращает денежные расходы хозяйствующих субъектов.

Это значит, что платёжеспособный спрос является самым большим или даже единственным дефицитом в рыночной экономике. Поэтому к решениям потребителя-суверена вынуждены приспосабливаться все производители.

Государство не должно покушаться на суверенитет потребителя, устанавливать какие-либо нормы потребления, зафиксированные в талонах или карточках.

Личный интерес. Ещё одним принципом рыночной экономики является приоритет личного интереса. Личная выгода – мощный избирательный источник мотивации, и поэтому каждый предприниматель (равно как и каждый потребитель) делает по своей воле в основном то, что ему выгодно. И общество смиряется с этим.

Очень важную роль приоритета личного (корыстного) интереса играет и в экономической теории.

Преобладающим направлением поведения больших масс людей всё-таки стремление к выгоде, точнее, к тому, что они воспринимают как выгоду.

С этим сталкивается каждый менеджер, чем бы он ни занимался.

В курсе микроэкономики для менеджеров в качестве базового допущения мы исходим из рационального поведения людей, направленного на получение выгоды.


Конкуренция. Почему же такой индивидуалистический подход тем не менее не порождает хаоса в обществе?

Ответ на этот вопрос заключается в том, в рыночной системе капиталистическом индивидуализму существует мощный противовес - конкуренция. Она состоит в состязании производителей за спрос потребителей, который всегда жёстко ограничен их доходами.


Личные корыстные интересы производителей в принципе способны толкнуть их на выпуск некачественной продукции, завышение цен и т.п., но конкуренция направляет их деятельность в выгодное для потребителей, а следовательно, и для общества русло.

На действие механизма конкуренции в обществе впервые обратил внимание Адам Смит, который в своей книге «Исследование о природе и причинах богатства народов» (1776) г.) сформулировал принцип «невидимой руки» рынка.

Производитель стремится лишь к собственной выгоде, но поскольку существует конкуренция, путь к ней лежит через удовлетворение чьей-то потребности.

В итоге совокупность производителей, как будто движимая невидимой рукой, активно, эффективно и добровольно стремится угодить потребителям, а значит, реализует интересы всего общества. Причём делает это вовсе не из альтруистских соображений, а преследуя лишь собственный интерес.

Отношение менеджера к конкуренции и конкурентам имеет сложный характер.

В России пока идёт лишь процесс постепенного формирования конкурентной среды. Тем не менее она уже «работает», и есть первые результаты.


Рынок и цены как механизм саморегуляции. Все рассмотренные выше черты института экономики действуют на рынке.

Роль рынка проявляется в его функциях. Первая функция информационно-побудительная. Рынок даёт информацию о ценах, дефиците и затоваривании. В этом отношении рынок выступает как механизм саморегуляции экономики.

Конкретную ситуацию на рынках изучает маркетолог. Но реагировать на сигналы рынка обязан любой менеджер, в каком бы подразделении он не работал. Популярным лозунгом рыночного преобразования управления российскими предприятиями стало: «Производить то, что можно продать, а не пытаться продать то, что произвели».

Вторая функция рынка контрольно-распорядительная, или регулирующая. Именно на рынке выявляются конечные результаты процесса производства.

Третья функция интеграционная, т.е. объединительная. Ни один человек в современной экономике не может сам произвести все необходимые ему блага.

И здесь мы снова сталкиваемся с фигурой предпринимателя (и менеджера как его агента). Учитывающий интересы потребителя предприниматель персонифицирует, одушевляет эту функцию рынка.


2.3. Деньги

Важнейшим институтом рыночной экономики является её организация в качестве денежного хозяйства. Что же такое деньги? Ответ на этот вопрос до сих пор является дискуссионным, ответы сильно отличаются у различных школ экономистов.


Сущность денег. Наиболее распространён в современной литературе функциональный подход к сущности денег. Для него характерно отношение к деньгам как к определённому инструменту, стихийно выработанному (или, точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного обращения. В качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком денежные функции.

Типичное современно определение денег гласит: Деньгами может быть всё, что признаётся людьми за деньги и выполняет их функции.


Функции денег. Подавляющее большинство экономистов признаёт за деньгами выполнение следующих трёх функций:

1) средство обращения;

2) мера стоимости (масштаб цен, счётные деньги);

3) средство накопления (сбережения, образования сокровищ;

4) средство платежа;

5) мировые деньги.

Принципиальных противоречий по этому поводу у экономистов разных школ нет, просто в других теориях две последние функции рассматриваются как производные от трёх основных функций.


Формы денег. Для последующего анализа большое значение имеет также выделение двух основных форм денег:

1) полноценных;

2) символических или неполноценных денег.

Полноценными деньгами называют деньги, стоимость товарного тела которых соответствует их номиналу, т.е. той стоимости, которая на них обозначена.

Наиболее распространённым примером полноценных денег являются золотые монеты, а также иные денежные знаки, разменные на золото или золотые монеты.

Символическими, или неполноценными, деньгами являются деньги, стоимость товарного тела которых ниже их номинала.

Примерами неполноценных денег могут служить бумажные деньги, не разменные на золото.


Рассмотрим подробнее каждую из функций денег.


Средство обращения. Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг.

Чтобы функционировать в качестве средства обращения, деньги должны пользоваться: 1) всеобщим признанием в качестве денег и 2) быть санкционированы государством на выполнение этой роли.

Более важно первое условие.

Второе условие выполнения деньгами функции средства обращения – наличие государственного признания определённых объектов в качестве денег – не столь обязательное, как первое.

Тем не менее наличие государственной санкции всё-таки оказывает существенное влияние на нормальное функционирование денег в качестве средства обращения.

Во-первых, только государство может обязать других субъектов экономики принимать определённые знаки в качестве денег.

Во-вторых, государство само – очень важный субъект экономики.

Обратим особое внимание на то, что деньги не вызывают, а лишь облегчают обращение товаров.


Бартер и его недостатки. Не случайно самой ранней формой обмена продуктов был бартер, или непосредственный обмен одной вещи на другую, одной услуги на другую. Деньги как таковые в этих операциях не участвовали.

При всей простоте такого обмена у бартера есть множество недостатков. Важнейший из них заключается в том, что в условиях бартерной экономики необходимо найти партнёра, который одновременно: 1) имеет то, что вам необходимо, и 2) хочет то, что у вас есть.

Важно, что совпадение интересов должно произойти:

• по времени;
  
• количеству;
  
• качеству и стоимости товаров.
  

Замена механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньги, приводит к снижению издержек обмена, что в свою очередь стимулирует специализацию, разделение труда и развитие экономики.


Мера стоимости. В функции меры стоимости деньги измеряют ценность или стоимость других товаров. Данная функция денег состоит в том, что они позволяют выразить стоимость товаров (услуг) в терминах, известных каждому участнику товарообмена, - в национальных денежных единицах.

Величина стоимости конкретного товара – вопрос, относящийся в большей мере к теории спроса и предложения, нежели к теории денег. Мы рассмотрим его в следующей теме.

В связи с функцией меры стоимости нас интересует несколько иной аспект проблемы: не сколько и почему стоит данный товар, а как цены получают своё денежное выражение?

Наиболее распространённый в современной науке ответ на этот вопрос основан на положении, что рыночная стоимость присуща товарам и складывается под воздействием спроса и предложения. Деньги же выступают как некий общий знаменатель (так называемые счётные деньги), с помощью которого удобно сопоставлять цены товаров.

Для того, чтобы деньги в функции меры стоимости служили верными ориентирами для хозяйственной деятельности, должны, однако, выполняться по меньшей мере два условия:

1) процесс ценообразования должен носить рыночный характер;

2) сами деньги должны обладать достаточной устойчивостью.

Действительно, если величина цены не определяется законами рынка, а искусственно поддерживается на каком-то уровне, она перестаёт служить основой рациональных экономических решений.

Второе условие выполнения деньгами функции меры стоимости состоит в необходимости их устойчивости.


Масштаб цен. Функция меры стоимости, как и всякое измерение, требует количественной определённости, следовательно, и выбора единиц измерения. Поэтому с функцией меры стоимости связано свойство денег служить масштабом цен.

Масштаб цен – это своего рода технический элемент, который формируется в различных национальных экономиках по-разному.

Кроме того, масштаб цен не является раз и навсегда заданной величиной.


Средство накопления. Функция денег как средства накопления состоит в способности денег к сохранению стоимости или в том, что они дают возможность использовать имеющуюся в настоящий момент стоимость для будущей покупки.

Дело в том, что большая часть других товаров и услуг этой способностью не обладает или обладает не в полной мере.

Кроме того, выполнению деньгами функции средства накопления способствует их абсолютная ликвидность. Вообще ликвидностью того или иного актива называют его способность быстро и без потери стоимости быть обменённым на товары или деньги.

Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности.


Средство платежа. Выполнение деньгами функции средства платежа связано с существованием разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг.

Часто в момент совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции средства обращения такая сделка состояться не может.


Выход состоит в предоставлении кредита. Участник сделки, передающий в распоряжение партнёра товары или услуги без их немедленной оплаты, становится кредитором последнего. А получатель товаров и услуг превращается в заёмщика.

Платёжное обязательство частного лица или фирмы, составленное по определённой законом форме, называется векселем. Вексель банка имеет специальное название – банкнота.

В денежной форме кредит может быть предоставлен и лицом, не участвующим в сделке купли-продажи.

Во всех случаях кредитная сделка предполагает срочность, платность и возвратность долга.


Мировые деньги. Функция мировых денег проявляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются как международное расчётное и платёжное средство, для определения цен на мировые товары и услуги, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов, валютных накоплений фирм и частных лиц.

То есть фактически речь идёт о выполнении деньгами функций средства обращения, меры стоимости, средства накопления и средства платежа в международных масштабах.

Главная особенность мировых денег состоит в том, что перечисленные функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-либо одного государства. В этих условиях решающим становится вопрос международного признания национальной денежной единицы.

При использовании полноценных денег функцию международных денег функцию мировых денег выполняло содержащееся в них золото (после пересечения границы значение имел не номинал, а вес содержащегося в них благородного металла).

После перехода всех стран мира к неполноценным деньгам функцию мировых денег стали выполнять так называемые свободно конвертируемые валюты (этот термин используется по отношению к национальным денежным единицам, которые могут быть без всяких ограничений обменены на наиболее устойчивые иностранные валюты: доллар, швейцарский франк или иену и др.), а также коллективные валюты (международные единицы типа европейской валюты евро).

Пропорцию обмена одной валюты на другую или цену одной валюты, выраженную в другой, называют валютным курсом. Резкое повышение курса валюты называется девальвацией, а повышение – ревальвацией.

Современный российский рубль является конвертируемой валютой, однако в качестве мировых денег рубль практически не используется.


Прошедшая в 1998 г. девальвация рубля:

• для потребителей обернулась в первую очередь ростом цен на импортные товары, а затем (и в меньшей мере) на отечественные;
  
• для отечественных производителей дала возможность расширить производство за счёт вытесняемых с рынка иностранных конкурентов;
  
• для должников, делавших займы за границей, стала тяжёлым испытанием. Для покрытия долга перед иностранцами им пришлось изыскивать многократно большие суммы в рублях, чем они рассчитывали, беря кредит.
  

Соответственно укрепление рубля в последующие годы вызвало (но не в столь резкой форме) обратные процессы в экономике.


Менеджер и денежное обращение. С точки зрения менеджера, денежное хозяйство представляет собой среду обитания его фирмы, к которой та должна быть совершенно приспособлена. Причём надо не только уметь вести бизнес при нормальном денежном обращении, но и выживать в условиях его расстройства.


2.4. Государство в рыночной экономике

Роль государства в рыночной экономике отчасти может быть объяснена наличием ряда политических и социальных причин. Однако более важен тот факт, что рыночный механизм самостоятельно может выполнять не все экономические функции.

Сделаем специальную оговорку: в рыночной системе роль государства ограничена: государство не берёт на себя функции управления всеми субъектами экономики, в противном случае разрушается рыночный механизм саморегуляции – главное преимущество этой системы.

Впрочем, ограниченная не обязательно означает слабая. Используя этот термин, экономисты имеют ввиду, что на основные экономические вопросы: что, как и для кого производить? – рыночная экономика отвечает в основном сама.

И всё-таки в обществе существуют проблемы, решение которых оказывается не под силу из-за присущих ему ограничений. В экономической литературе сбои в работе рыночного механизма называют по-разному: недостатки, несовершенством, фиаско, ограниченность и т.д.

Большинство учёных сходятся во мнении, что главными ограничениями саморегуляции рыночной системы являются:

• неспособность решать некоммерческие задачи (т.е. производить общественные блага – от правосудия и обороны страны до решения проблемы экологии);
  
• неспособность распределять доходы среди разных слоев населения в соответствии с целями демократического общества;
  
• элементы неэффективности, обусловленные несовершенствами рынка;
  
• элементы нестабильности микроэкономической системы, выражающиеся в отсутствии полной занятости населения и нестабильности уровня цен.
  

Рассмотрим эти ограничения последовательно.


Общественные блага. Благо является общественным, если оно потребляется коллективно – всеми гражданами – на некоммерческой основе (т.е. независимо от оплаты). Национальная оборона, общественная безопасность, охрана окружающей среды, установка маяков – это общественные блага.

Для общественных благ характерна неконкурентность потребления – это значит, что его потребление одним лицом не уменьшает возможностей потребления другими лицами.

Другая особенность общественных благ состоит в их общедоступности: если такие блага существуют, то исключить кого-либо из числа потребителей невозможно.

Свойства неконкурентности и общедоступности (неисключаемости) потребления приводят к тому, что общественные блага (товары и услуги), в отличие от большинства других благ (их называют частными благами), не могут быть предоставлены потребителям через рыночную систему, путём заключения сделок между отдельными потребителями и производителями.

Если предположить, например, что для организации национальной обороны был сформирован рынок, то нетрудно предугадать, что граждане не имели бы надлежащих стимулов для приобретения «свой доли оборонного потенциала».


Возможность социального неравенства. Другим обширным полем деятельности государства является социальная сфера. Конкуренция служит противовесом индивидуализму рыночной экономики в том смысле, что заставляет предпринимателя направлять усилия не на реализацию своих фантазий, а на удовлетворение реальных запросов общества. Но конкуренция отнюдь не препятствует обогащению, порой даже сверх обогащению удачливого капиталиста, если он верно улавливает требования рынка. Это создаёт сильнейшую мотивацию предпринимательской деятельности, служит прогрессу экономики. Но тем самым рыночная система поощряет и социальную поляризацию общества.

В руках собственников ресурсов и предпринимателей сосредоточивается экономическая власть. Значительная же часть населения лишена права собственности на производственные ресурсы (землю, капитал), что порождает экономическую зависимость этой части населения. Происходит дифференциация доходов, имущественное расслоение.

Другими словами, автоматически, сама по себе, рыночная система не обеспечивает социальную справедливость, напротив, многие её механизмы действуют в противоположную сторону.

Именно поэтому проблемы социального неравенства играли и играют огромную роль в судьбе стран, развивающихся в рыночных условиях. Стоит превысить некоторую критическую меру социального неравенства, и начинаются массовые забастовки, волнения, а в наиболее острых случаях происходят революции.

Не случайно именно в условиях господства рыночных сил возникло такое научное и идеологическое течение, как марксизм, рассматривающий историю человечества через призму борьбы классов, отстаивающих в непримиримой борьбе свои экономические интересы.


Регулирование степени неравенства. В силу этого в современных развитых рыночных обществах сформировался целый ряд институтов, ограничивающий степень социального неравенства. Особенно велика в социальной сфере роль государства (Кроме государства в сглаживании социальных проблем большую роль играют профсоюзы, общества потребителей, благотворительные фонды).

В претворении в жизнь разнообразных социальных программ, существующих в развитых странах, главную роль играет бюджетное финансирование. Пенсионное обеспечение, медицинское страхование, пособия по безработице, базовое бесплатное обучение и многое другое гарантируют тот минимум потребления, который обеспечивает достойное существование даже бедным слоям населения.

Структура системы социальной защиты зависит от разновидности рыночной экономики, социально-экономического и демографического состава неимущих слоёв населения, административных возможностей и наличия финансовых ресурсов.


Элементы неэффективности и нестабильности. Особым полем деятельности государства в рыночной экономике является компенсация проявляющихся в некоторых ситуациях элементов неэффективности и (или) нестабильности.

Во-первых, вмешательство необходимо в тех случаях, когда идеальный рынок в принципе мог бы решить проблему, но реальная рыночная система столь искажена, что неспособна справиться с задачей. Классический пример – монополизированные рынки.

Во-вторых, государственное вмешательство может быть обусловлено макроэкономическими причинами. Как показывает практика, безработица и инфляция, замедленный экономический рост, хроническое недоиспользование производственных мощностей вполне совместимы с рыночной системой хозяйствования.

Ещё в 30-е годы ХХ века великий английский экономист Дж. М. Кейнс доказал, что это не случайность, а нормальный (хотя и не самый типичный) вариант рыночного равновесия, своего рода ловушка, в которую может попасть хозяйство страны.


Кроме того, рынок как общенациональная система независимых и преследующих разные цели субъектов не обладает способностью долгосрочного предвидения. Поэтому он часто не может создать инфраструктуру, нужную для его собственной деятельности, не в состоянии осуществить структурные сдвиги, направленные на достижение отдалённых по времени целей.

Конечно, тот факт, что рыночный механизм нуждается в корректирующих или компенсирующих мерах со стороны государства, не даёт права утверждать, что любая предпринятая мера действительно улучшит функционирование рыночной экономики: государство совершает ошибки не реже, чем частный сектор.

Тем не менее государство должно вмешиваться в экономическую жизнь там и тогда, где и когда рыночный механизм оказывается бессильным.


Цели государственного регулирования экономики. Таким образом, по ряду причин возникают объективные проблемы, ведущие к фиаско рынка и требующие со стороны государства корректировки сложившейся ситуации.

Роль государства в экономике многопланова. В первую очередь государство должно устанавливать правила игры, обеспечивать правовое регулирование экономических отношений.

Именно установление правил игры составляет ядро антимонопольной деятельности государства.

Крупной областью государственного вмешательства является макроэкономическое регулирование. Главная цель государственного регулирования экономики – достижение экономической и социальной стабильности. Магический четырёхугольник целей:

1. достижение постоянного и устойчивого экономического роста;
   
2. обеспечение полной занятости трудоспособного населения;
   
3. обеспечение стабильности цен на основные товары и услуги;
   
4. равновесие во внешнеэкономической деятельности.
   

Одновременное достижение всех целей является крайне сложной, почти невыполнимой задачей. Именно поэтому многоугольник целей назван магическим. Это обстоятельство, кстати, должен учитывать и менеджер в своей деятельности.


Инструменты государственного регулирования экономики. Регулирование государством экономической жизни осуществляется двумя путями: административным и экономическим.

Административное вмешательство предусматривает установление государством обязательных норм поведения для других субъектов экономики, в том числе запретов на определённую деятельность.

Экономическое вмешательство создаёт экономические предпосылки для развития рыночных процессов в желательном направлении и антистимулы – для развития этих процессов в неблагоприятную сторону.

Основными инструментами экономического воздействия на экономику являются:

1. налоги, посредством взимания которых сокращаются частные доходы и которые, следовательно, влияют на расходы фирм и населения;
   
2. расходование государственных средств: а)в форме закупок, которые побуждают частные фирмы производить соответствующие товары или услуги, б) в форме трансфертных выплат, обеспечивающих определённый уровень дохода некоторым слоям населения;
   
3. денежно-кредитная политика, состоящая в регулировании денежного обращения в стране, а также в осуществлении государственных займов или предоставлении кредитов другим субъектам экономики.
   

Административные мероприятия не требуют расходования государственных средств; экономические мероприятия связаны с использованием государственных финансов и (или) с воздействием (порой дорогостоящим) на денежно-кредитную систему. Зато экономические формы воздействия обычно более действенны и лучше сочетаются с саморегуляцией рынка, чем административные.


Роль государства в кругообороте продукта и капитала. Основные направления государственного воздействия на экономику удобно суммировать с помощью анализа влияния государства на кругооборот продукта и капитала (рис. 2.4).


Рис. 2.4. Роль государства в кругообороте продукта и капитала


Основная роль государства в процессе кругооборота продукта и капитала состоит в предоставлении общественных благ фирмам и домохозяйствам (см. стрелки на рис. 2.4). И те и другие не могут существовать без системы правосудия, обороны страны, нормального состояния экологии и т.д., но сами без помощи государства не способны произвести ни эти ни другие общественные блага.

Для производства общественных благ государство осуществляет закупки на рынках продуктов и ресурсов: нанимает солдат и чиновников, приобретает танки и канцелярские принадлежности, строит школы, космодромы и экономические вузы.


Чтобы оплачивать свою деятельность государство собирает финансовые ресурсы: прямые налоги с предприятий (на прибыль, на корпорацию и т.п.), а также косвенные налоги – формально с предприятий, а фактически со всего общества. Государство также заимствует средства на финансовых рынках, продавая на них облигации, а затем погашает задолженность, выкупая их с процентами.

Кроме того, в рамках своих социальных функций государство осуществляет ряд социальных выплат. Все эти выплаты называются трансфертами.

Предприятия, чья деятельность заслуживает стимулирования с точки зрения интересов всего общества, тоже получают трансферты от государства от государства в форме субсидий и налоговых льгот.

Обратим внимание на важную особенность участия государства в кругообороте продукта и капитала. Значительная часть его действий носит внеэкономический характер.

Экономическая сторона демократии (организация выборов, работы законодательной, исполнительной и судебной систем) состоит в первую очередь именно в создании механизмов для принятия и исполнения коллективных политических решений по производству общественных благ.