2.3. Маркетинг банковских услуг ОАО «Внешторгбанк»
Маркетинг в банковской сфере должен быть направлен на сбор информации, ее анализ и проведения маркетинговых исследований и на их основе рынках и модифицируемых отношений между банками и клиентурой.
До 2006 года Внешторгбанк специализировался на обслуживании корпоративных клиентов, то сейчас его целевой клиентурой являются физические лица, а взносов. присоединения к сумме вклада, либо по желанию вкладчика могут быть перечислены на иной счет вкладчика в банке или на счет банковской карты.
Таблица 3
Процентные ставки по вкладу «ВТБ 24 — Комфортный» (в % годовых) средств не предусмотрено. Данный вклад имеет возможности к пополнению. Средства во вклад принимаются на сроки до 2 лет в рублях, долларах США и евро (таблицы 6, 7, 8). Вклад может быть пролонгирован неограниченное количество раз. ной счет вкладчика в банке или на счет банковской карты. Если в результате накопления сумма вклада переходит в новую суммовую градацию, процентная ставка по вкладу автоматически увеличивается до следующего уровня.
Таблица 6
Процентные ставки по вкладу «ВТБ 24 — Целевой» (в % годовых)
Таблица 8
Процентные ставки по вкладу «ВТБ 24 — Целевой» (в % годовых) в евро введены в действие 01.04.2007
Минимальный первоначальный взнос
Срок привлечения денежных средств
181 день
395 дней
732 дня
От 500
5,80
6,80
7,05
От 10 001
6,05
7,05
7,30
От 50 001
6,20
7,20
7,45
От 100 001
6,30
7,30
7,55
Вклад «ВТБ до 10,75% годовых в по вкладам в валюте до 7,75% годовых. Проценты выплачиваются в конце срока действия вклада.
Таблица 9
от 50 001
4,35
5,35
6,35
6,85
7,35
7,45
7,60
от 100 001
4,50
5,50
6,50
7,00
7,50
7,60
7,75
Вклад «ВТБ 24—Доходный —Банкомат» (таблица 12) может быть открыт с использованием банкоматов ВТБ 24 в порядке безналичного перечисления денежных средств со счета банковской карты клиента. Вклад является непополняемым и непролонгируемым. Средства во вклад принимаются на сроки до 6 месяцев через банкоматы Внешторгбанка Розничные Услуги.
Таблица 12
Процентные ставки по вкладу «ВТБ 24 — Доходный» (в % годовых) составляет 10,75% годовых (таблица 13). Проценты выплачиваются ежемесячно путем присоединения к сумме вклада, либо по желанию вкладчика могут быть перечислены на иной счет вкладчика в банке или на счет банковской карты.
Таблица 13
максимальный срок, а расторгнуть через короткое время, при этом вкладчик не потеряет начисленные за это время проценты. Кроме того, предлагается линейка вкладов для всех слоев населения: для пенсионеров, для людей со средним достатком, для людей с высоким уровнем дохода.
Потребительские кредиты Внешторгбанка также занимают значительное место в его услугах.
Сумма кредита по программам потребительского кредитования ВТБ 24 составляет
возможность погашения кредита во всех офисах Банка и банкоматах с функцией приема наличных средств;
ного кредита, он получает возможность повторно воспользоваться этими деньгами, не затрачивая времени на оформление нового кредита. Для добросовестных заемщиков предусмотрен автоматический перевыпуск карты с сохранением установленного лимита.
Размеры процентных ставок за обслуживание кредитных банковских карт представлены в таблице 14.
Таблица 14
Размеры процентных ставок за обслуживание кредитных банковских карт:
плата за пользование кредитом (овердрафтом) в рублях РФ
20% годовых
плата за пользование кредитом (овердрафтом) в долларах США
18% годовых
плата за пользование кредитом (овердрафтом) в евро
18% годовых
Минимальные требования к клиентам для получения данной карты следующие:
гражданство – Россия;
возраст — от 21 до 60 лет;
наличие трудового стажа — не менее 1 года;
наличие постоянной регистрации на территории региона;
Размеры процентных ставок за обслуживание банковских карт с льготным суммы просрочки.
выдача наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ЗАО Внешторгбанк Розничные Услуги, ОАО Внешторгбанк, ОАО
наличие трудового стажа — не менее 1 года;
наличие постоянной регистрации на территории региона;
отсутствие отрицательной кредитной истории;
минимальный время ОАО «Внешторгбанк» выпускает и распространяет следующие карты платежной системы VISA и MasterCard:
платежная карта Внешторгбанка Розничные Услуги – это сервис трех платежных карт, экономия и удобство расчетов. Мультивалютная платежная карта международной платежной системы Visa Int. или MasterCard Int. является средством доступа к счетам, открытым В ВТБ 24 в трех валютах: рубли РФ, доллары США, Евро.
Став обладателем мультивалютной платежной карты, клиент не будет терять на
Система позволит узнавать остатки и получать выписки по счетам, в том числе по счетам в офисах банка и через Центр телефонного обслуживания — к услугам клиентов телефонная операторская служба и сеть дополнительных офисов банка.
Для банковской деятельности характерно наличие большого числа клиентов-частных лиц, предприятий и фирм, государственных и общественных организаций, требующих оперативного, персонализированного обслуживания как при получении информации о банковских продуктах, так и при принятии решения о заключени и потенциальными клиентами, руководством маркетинговой службой ОАО «Внешторгбанк» было принято решение о внедрении Системы WinPeak CRM, которая предоставляет инструменты для решения данных проблем.
3. Совершенствование маркетинговой деятельности ОАО «Внешторгбанк»
3.1. Расширение функций маркетинговой службы ОАО «Внешторгбанк»: внедрение системы WinPeak CRM
Система WinPeak CRM решает следующие задачи:
Построение единой клиентской базы банка, максимально полно описывающей клиента и историю взаимоотношения с ним, с широкими возможностями формирования клиентских групп по любым критериям; отслеживание значимых событий в жизни клиента.
Создание единого Контакт-центра, позволяющего организовать общение с клиентом, при этом на основе собранной информации на экране владения данным решением достигается как за счет большой степени гибкости решения, так за счет того, что разработчики системы и специалисты по внедрению находятся в России.
Стратегия внедрения маркетинговой службой ОАО «Внешторгбанк» систему WinPeak успешного развития, предлагает внести в систему ряд изменений, связанных с учётом специфики работы банка. Предлагается добавить вность работы маркетингового отдела, отдела по работе с клиентами, инвесторами и кредиторами, в базе данных банка будет храниться вся информация по работе с клиентами.
3.2. Стратегические цели маркетинговой службы ОАО «Внешторгбанк»
Важной целью маркетинговой службы ОАО «Внешторгбанк» в контексте задач, поставленных в новой Стратегии развития на период до 2010 года, является включает в себя расширение портфеля стандартизированных кредитных продуктов, ориентированных на данную категорию клиентов, сокращение сроков рассмотрения кредитных заявок за счет использования типовых методик анализа рисков, оценки финансового состояния и платежеспособности Африке. Для достижения данных стратегических целей, а также в целях увеличения акционерной стоимости, Внешторгбанк намерен реализовать следующие задачи:
1. Упрочить свои позиции в качестве лидера в корпоративном секторе российского банковского рынка.
Внешторгбанк ставит своей целью упрочить свои позиции в качестве лидера в бизнесе в Внешторгбанке является активное развитие розничной сети ВТБ 24 до более 500
Внешторгбанк предполагает и в дальнейшем расширять свое международное присутствие с целью удовлетворения потребностей ее корпоративных клиентов в России и СНГ, а также их контрагентов, осуществляющих экономическое сотрудничество с Россией. Внешторгбанк считает, что СНГ предоставляет существенные возможности для развития бизнеса. В связи с этим, СНГ был определен в качестве наиболее приоритетного западноевропейский бизнес на базе ВТБ Европа. Внешторгбанк также расширяет свое присутствие в избранных странах Азии и Африки, с которыми Россия планирует динамичное развитие сотрудничества в сфере внешнеторговых операций и реализацию совместных проектов.
5. Продолжить улучшать операционную эффективность во Внешторгбанке
Внешторгбанк намерен и в дальнейшем интегрировать и оптимизировать организационную структуру для повышения операционной эффективности по всем направлениям внутреннего контроля, система управления персоналом и
брэндом), внедрение которых происходит под началом функциональных координационных комиссий, работающих в рамках Управляющего комитета банковской Группы ВТБ.
6., которая бы реализовала основную бизнес-функциональность и учетные операции, а также перейти на единую централизованную АБС в ВТБ 24, что позволит решить задачу поддержания растущего объема розничного бизнеса ВТБ 24.
Заключение
Маркетинг широко стал применяться в сфере управления банками последние 20-30 XX столетия. Этому способствовало усиление конкуренции не только между отечественными банками страны, но и развитие международной конкуренции. Острейшая борьба за вклады населения, на сфере эффективного приложения капитала заставила банки, как в свое время и промышленность, заняться детальным изучением потребителей, созданием целостной системы продвижения своих услуг.
Основными приемами банковского маркетинга является: сегментация рынка, создание широкого и качественного спектра банковских услуг, учет стадий жизненного цикла банковских услуг, дифференциация деятельности, установление цены, постоянное отслеживание и анализ ситуации на рынке банковских банковских услуг, провели анализ банковского маркетинга на примере ОАО «Внешторгбанк», предложили мероприятия по усовершенствованию маркетинговой деятельности в ОАО «Внешторгбанк».
В практической части дипломной работы был проведен анализ деятельности маркетинговой службы ОАО «Внешторгбанк».
Внешторгбанк - один из ведущих кредиторов российской экономики региональной сети. В 2007 году были открыты новые филиалы в Брянске, Вологде, Твери и Улан-Удэ, а также 40 подразделений действующих филиалов. По состоянию на 1 января 2008 года филиальная сеть Банка была представлена 55 филиалами. Активы региональной сети Внешторгбанка превысили 160 млрд. рублей, и составили свыше четверти всех активов Внешторгбанка, объем средств, привлеченных с региональных рынков, увеличился до 98 млрд. рублей. В настоящее время региональные подразделения формируют почти половину общего кредитного портфеля ресурсов показывает, что Внешторгбанк по-прежнему остается нетто-кредитором регионов, перераспределяя на региональные рынки значительную
долю ресурсов, привлекаемых как на российском, так и на международных рынках.
Деятельность банка характеризуется постоянным наращиванием количества клиентов, как юридических, так и физических лиц.
овского продукта. Способ организации стимулирования сбыта решает проблему отчужденности между банком и его клиентом. Он призван показать клиентам все разнообразнее и изменчивее. Требуется живое творчество каждого специалиста. Однако оно может быть успешным только в том случае, если опираться на серьезную теоретическую подготовку.
Условия современного рынка требуют знания основ маркетинга не только от специалистов, к от конкурентов. В-третьих, серьезную ошибку, которая может подорвать все шансы банка еще до того, как он встанет на ноги. Эта ошибка – неправильное размещение предприятия.
Учитывая целый ряд положений теории и практики банковского маркетинга, изложенных в моей работе, можно не только избежать неудачи на рынке, но и добиться серьезных успехов в сложных экономических условиях современной России.
Литература
Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ (ред. 13.05.2008г.), СПС Гарант.
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 17-ФЗ от 3 февраля 1996г. (ред. 08.04.2008г.), СПС Гарант.
Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» с изменениями и дополнениями (ред. 13.03.2007г.), СПС Гарант.
Федеральный закон от 29.07.2004 № 96-ФЗ «О выплате Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред. 13.03.2007г.), СПС Гарант.
Указание ЦБ России «О направлении средств фонда страхования депозитов в коммерческих банках, фонда страхования коммерческих банков от банкротств, фонда компенсации коммерческим банкам разниц в процентных ставках» от 10.01.02 №1092-У // Вестник Банка России. – 2004. – №4.
Абалонин С. Жизненный цикл банковских услуг//ж-л «Маркетинг», 2002г., №3
Алексеев М.Ю. Рынок ценных бумаг – М.: Финансы и статистика, 2006
Андреев Н. Обострение банковского кризиса // Маркетинг, №5 2004
Ахмедов Н.С. Оценка стратегических решений в банке.—2002.—с.46
Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки. – Учебник – М.: Юрайт-Издат,2007
Борисов А.Н. О маркетинге настоящем и мнимом// г-та Бизнес и Банки, 2001г., №24
Браверман А. А. Маркетинговое исследование рынка банковских услуг "Столичного банка сбережений" для частных лиц в Москве // Маркетинг в России и за рубежом, 2006. №2.
Бугаков В.П. Особенности маркетинга услуг// Маркетинг в России и за рубежом, 2004. N 2.
Герасименко В.В. Основы маркетинга М: ТМС, 2003. - с.111-112
Гермогенова Л.Э. Эффективная реклама в России.—М.:РусПартнер ЛТД, 2006
Гурьянов С.А. Маркетинг банковских услуг под общей редакцией д. э. н., профессора Томилова B. B., М: Финансы и статистика, 2003, 349 с.
Деревицкий А.Н. «Переговоры особого назначения» М: 2005г
