Глава 5. Маркетинговая стратегия банкостраховых групп

Наименование

Характеристика продукта

Заемщик

Страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитных средств гарантирует банку получение суммы фактической задолженности и причитающихся процентов по кредиту в случае утраты заемщиком платежеспособности по причине смерти или полной постоянной утраты трудоспособности.

Объем страхового покрытия:

Страховыми случаями по договору страхования являются:

- смерть застрахованного (заемщика) по любой причине;

- утрата застрахованным (заемщиком) трудоспособности по любой причине, повлекшее назначение инвалидности 1 или 2 группы.

Выгодоприобретателем по договору страхования является банк в части, равной величине неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору.

Срок страхования равен сроку действия кредитного договора.

Страховая сумма определяется по согласованию с банком в пределах размера выданного кредита. При этом осуществляется ежемесячное уменьшение страховой суммы пропорционально погашению заемщиком кредита (согласно графику погашения кредита).

Страховой тариф определяется индивидуально для каждого застрахованного в зависимости от пола, возраста, рода деятельности и состояния здоровья застрахованного, срока страхования, порядка оплаты страхового взноса.

Страховая премия может уплачиваться единовременно или ежегодно.

Страховая выплата при наступлении страхового случая составляет 100% страховой суммы и выплачивается единовременно банку, являющемуся выгодоприобретателем.

Заемщик малого и среднего бизнеса

Страхование жизни и трудоспособности руководителя организации, относящейся к малому или среднему бизнесу, который, как правило, является ключевой фигурой этого бизнеса, гарантирует банку получение суммы фактической задолженности и причитающихся процентов по кредиту в случае смерти.

Объем страхового покрытия:

Страховыми случаями по договору страхования являются:

- смерть застрахованного в результате несчастного случая;

- постоянная полная (или частичная) утрата трудоспособности (инвалидность) застрахованного, наступившая в результате несчастного случая.

Выгодоприобретателем по договору страхования является банк в части, равной величине неисполненных обязательств организации по кредитному договору.

Срок страхования равен сроку действия кредитного договора и может составлять от 3 до 12 месяцев.

Страховая сумма определяется по согласованию с банком в размере выданного кредита и может составлять от 300000 до 100000000 рублей.

Страховой тариф составляет 0,35% от страховой суммы.

Страховая премия уплачивается единовременно.

Защита дохода

Программа предназначена для совместного с банком продвижения в рамках для так называемых "зарплатных" проектов банка и может стать элементом социальной политики предприятий - клиентов банка.

Объект страхования: жизнь сотрудников предприятия (организации), получающего заработную плату на карточные счета в банке.

Объем страхового покрытия: страховым случаем по договору страхования является смерть застрахованного лица от любых причин.

Выгодоприобретатель: в случае смерти застрахованного лица страховая сумма выплачивается его наследникам по закону или специально назначенному выгодоприобретателю.

Выплата страховой суммы осуществляется ежемесячно в течение одного года с момента смерти застрахованного лица в размере месячного дохода застрахованного (1/12 от страховой суммы).

Страховая сумма устанавливается в размере годового дохода застрахованного лица.

Страховые тарифы зависит от пола и возраста застрахованного лица. Например, мужчина 40 лет ежемесячно уплачивает 0,038% от страховой суммы, что составляет 0,456% его месячного дохода. Женщина 40 лет ежемесячно уплачивает 0,027% от страховой суммы, что составляет 0,324% ее месячного дохода.

Страховая премия уплачивается сотрудником ежемесячно в форме перечисления безналичным путем с карточного счета на счет страховой компании части заработной платы сотрудника на основании его заявления.

Структура комиссионного вознаграждения, уплачиваемого банку:

- агентское вознаграждение за оказание услуг в размере 20%;

- вознаграждение за перевод денежных средств с карточного счета физических лиц на расчетный счет страховщика, открытый в банке в размере 3% от суммы платежа.

Вкладчик

Программа обеспечивает привлекательность определенной категории банковских вкладов.

Объект страхования: жизнь физических лиц, заключивших с банком договор банковского вклада определенного вида.

Объем страхового покрытия:

Страховым случаем по договору страхования является:

- смерть в результате несчастных случаев;

- инвалидности в результате несчастных случаев;

- травмы в результате несчастных случаев.

Выгодоприобретатель: в случае смерти застрахованного лица страховая сумма выплачивается его наследникам по закону или специально назначенному выгодоприобретателю, в случае инвалидности и травмы страховая выплата осуществляется застрахованному лицу.

Страховая сумма устанавливается по согласованию с банком.

Страховой тариф составляет 0,9% от страховой суммы.

Банковские

карты

Цель программы: снизить кредитные риски банка при эмиссии кредитных карт и "зарплатных" карт с разрешенным овердрафтом; обеспечить дополнительные конкурентные преимущества банковскому продукту.

Форма реализации: страхование жизни и трудоспособности держателей банковских карт.

Страхователем выступает банк - эмитент банковских карт, либо предприятие - поручит ель (в рамках "зарплатных" проектов). В качестве застрахованных лиц выступают держатели банковских карт. Список застрахованных лиц изменяется ежемесячно по мере эмиссии новых банковских карт

Договор страхования заключается на 5 лет. Период страхования в отношении конкретного застрахованного лица определяется периодом действия его банковской карты.

Страховые случаи (базовое покрытие):

- смерть в результате несчастного случая;

- инвалидность 1 группы в результате несчастного случая.

По желанию страхователя перечень страховых случаев может быть дополнен.

Страховой тариф определяется согласованным перечнем страховых случаев и составом застрахованных лиц.

Страховая сумма выбирается исходя из стоимости страхования приемлемой для страхователя.

Защищенный банковский счёт

Объект страхового покрытия обычный зарплатный счет - банковский счет, на который регулярно поступает ежемесячная зарплата сотрудника клиента

Отличие от обычного зарплатного счета заключается в дополнительной услуге: в случае смерти сотрудника клиента выплата его ежемесячной зарплаты продолжается в пользу наследника в течение определенного срока Ежемесячные выплаты производятся насчет наследника, открытый в банке.

Для того, чтобы обеспечить такую дополнительную услугу, сотрудник клиента банка должен быть застрахован на случай смерти.

Страховая сумма на случай смерти либо кратна годовым зарплатам, либо фиксирована и зависит от категории банковской карты.

Страхование оплачивается за счет средств сотрудника путем перечисления ежемесячной страховой премии с зарплатного счёта сотрудника на счет страховой компании.

Работодатель может оплатить часть страховой премии сотрудника. Сотрудник может быть застрахован индивидуально или в составе группы сотрудников.

Сопутствующие страховые продукты

Связанные страховые продукты

Интегрированные банковско-страховые продукты

Банковские

продукты

- ОСАГО

- Страхование от несчастных случаев

- ДМС

- страхование жилья

- страхование

путешествующих

- страхование ипотечного и потребительского кредита

- страхование овердрафта

- защищенный банковский счет

- страхование владельцев банковских карт

- страхование депозитов

- страхование ценовых депозитов

- банковские карты