учреждение, которое специализируется на выдаче долгосрочного кредита под залог недвижимости. Ссуды такими банками выдаются не только на жилищное, но и на производственное строительство.
Кредитование через ипотечные банки является классической схемой ипотечного кредита, на основе которой работают большинство ипотечных программ в мировой практике.
Преимущества ипотечного кредитования для банков:
сравнительно низкий риск при выдаче кредитов, так как они обеспечиваются недвижимостью;
долгосрочность кредитования освобождает банки от частных переговоров с клиентами;
ипотечные кредиты обеспечивают банку вполне стабильную клиентуру;
закладные могут активно обращаться на вторичном рынке, что позволяет банку диверсифицировать свой риск, продав закладную после выдачи креди-та.
Недостатки ипотечного кредитования для банков:
необходимость держать в штате узких специалистов-профессионалов - оценщиков недвижимости, которую представляют в залог, что увеличивает издержки банка;
долгосрочное отвлечение денежных средств;
большая длительность срока, на который предоставляется кредит, является большой угрозой предстоящей прибыли банка, так как очень трудно спрогнозировать на десятилетия вперед динамику рыночных процентных ставок.
С точки зрения отношения сторон к заложенному имуществу выделяются следующие основные виды залога:
классический залог - имущество остается у залогодателя;
заклад - имущество передается залогодержателю во владение;
твердый залог - имущество остается у залогодателя с нанесением на него знаков, свидетельствующих о залоге.
В настоящее время разработано множество типов ипотечных кредитов, различающихся в зависимости от схем выдачи, погашения и обслуживания. Основные виды кредитов представлены на рис. 4.1.
Ипотечный кредит с переменными выплатами
Постоянный ипотечный
кредит (самоамортизирующийся)
й
ок в а
ак е
т о п и
я
а щ
ю а
ре в о
I
й
лжА
ы н н и
С шаровым платежом
и
ун н а
о р
й ки
с д а н а
й о н н
е
ме
ре п
С
с замораживанием процентных выплат до истечения срока
и щ
ю а
тс
а ар
н
С
уПр
с выплатой только процентов
ре в а
а
о С
с частичной амортизацией
в доходах
в приросте стоимости
.
|
- 6.1.2. Промышленный капитализм во Франции
ипотечный банк (лФранцузский поземельный кредит), Общество взаимного кредита для мелкой торговли должны были стать центром кредитной системы, которая объединила бы бесчисленные мелкие капиталы , что устранило бы всякие трудности по предоставлению кредитов и в конечном итоге обеспечило бы подъем промышленности и всей экономики. Креди Мобилье приступил к операциям, имея огромный по тем временам
- Столб на меже
ипотечными. Уже первоначальные формы ипотеки в Древней Греции обеспечивали гласность, позволяющую каждому заинтересованному лицу беспрепятственно удостовердться в состоянии известной земельной стоимости. Щи ипотеке для приобретения права собственности на земяо или другую недвижимость было недостаточно одного соглашения между продавцом и покупателем!, а требовалось наличие специальной официальной
- Новый русский образца 1859 года
ипотечный банк). Уставы были написаны самим банкиром в соавторстве с профессором И.В. Вернадским, отцом знаменитого русского ученого В.И. Вернадского. В середине 1870-х гг. капитал теперь уже лхарьковского 1-й гильдии купца Алчевского составил 4 миллиона рублей. Эти банковские и биржевые миллионы были влежены в весьма перспективное коммерческое дело. В 1879 г. Алчевский лсо товарищи учредили
- 28. ПРОМЫШЛЕННЫЙ ПЕРЕВОРОТ ВО ФРАНЦИИ
ипотечный банк Французский поземельный кредит и Общество взаимного кредита для мелкой торговли стали центром кредитной системы, которая объединила бесчисленные мелкие капиталы. Следующим шагом в развитии банковского дела в стране была выдача концессии в 1859 г. на создание первого депозитного акционерного банка Сосьете Женераль (промышленный и торговый кредит). В 1864 г. было основано
- 2.9. Ипотечные операции коммерческих банков
ипотечный кредит предоставляется банками на территории Российской Федерации юридическим и физическим лицам на строительство (реконструкцию) жилья, обустройство земельных участков, а также на приобретение жилья при условии залога недвижимого имущества. Ипотека как метод кредитования зародилась еще в середине XVIII в. в Пруссии. Земля в ту пору была надежнейшим залогом, который не мог быть
- 9.5.2. Методы финансирования инвестиций
банком-кредитором с оплатой банком расчетных документов и зачислением выручки. При этом банк кредитует недостаточные для погашения внешних обязательств предприятия суммы в пределах, оговоренных кредитным договором, с последующим возмещением со стороны предприятия-заемщика; онкольный кредит подобен контокоррентному кредиту, но оформляется под залог товарно-материальных ценностей или ценных бумаг;
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИЙ И СТРУКТУРНАЯ ПОЛИТИКА
ипотечные банки), рассчитанной на обслуживание аграр ных производителей. Особую роль иностранный капитал способен сыграть в кон версии оборонной промышленности. Учитывая высокую квали фикацию рабочих и инженерных кадров, неплохое техническое оснащение предприятий и сравнительно низкие цены на сырье и материалы, западные фирмы могут использовать эти предприятия в качестве выгодных
- Кредитная система
ипотечные банки; специализированные торговые банки. Страховой сектор: страховые компании; пенсионные фонды. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные компании; финансовые компании; благотворительные фонды; ссудно-сберегательные ассоциации; кредитные союзы. Такая схема является типичной для большинства промышленно развитых стран, в основном для США,
- Некоторые моменты истории развития кредитной системы России
ипотечные банки. Специализированные кредитно-финансовые учреждения, страховые компании, инвестиционные фонды, пенсионные фонды, финансово-строительные компании и прочие. В Российской Федерации все кредитные организации подразделяются на 2 вида: собственно банки и кредитные учреждения. Под коммерческим банком понимается коммерческая организация, которая на основании лицензии Центрального банка
- 6.2. Структура и механизм функционирования кредитной системы,формы кредита
ипотечного - в США, Канаде, Англии. Процент по кредиту колеблется в зависимости от экономической конъюнктуры от 1 5 до 30 и более. Государственный кредит следует разделить на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства (банки и другие кредитно-финансовые) кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует
|
Экономика