Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная
Финансы
Финансы
| А. М. Литовских И. К. Шевченко. ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ, 2003 | |
5.1. Понятие, сущность и функции страхования |
|
|
Страхование - составная часть финансов, но отношения страхования имеют целый ряд особенностей: денежные отношения в страховании связаны с возможностью наступления страховых случаев, наносящих ущерб; при страховании нанесенный ущерб распределяется между участниками страхования; при страховании ущерб перераспределяется между территориями и во времени; страхование характеризуется возвратностью средств, внесенных в страховой фонд. На основании перечисленных выше особенностей можно дать следующее определение: страхование - это совокупность экономических отношений между его участниками по поводу формирования страхового фонда и его использования для возмещения ущерба. В Российской Федерации существуют три основные формы страхового фонда: централизованный страховой фонд образуется за счет общегосударственных ресурсов в натуральной и денежной формах, распоряжается им Правительство; фонды самострахования создаются самими предприятиями и организациями в виде резервных и страховых фондов, фондов риска; существуют в денежной и натуральной формах; фонды страховщика создаются специализированными страховыми компаниями за счет уплаты взносов, существуют только в денежной форме. Сущность страхования проявляется в его функциях. Страхование выполняет следующие функции: рисковая функция - перераспределение риска между участниками страхования; предупредительная функция - использование части средств на уменьшение вероятности наступления страхового случая; сберегательная функция - страхование используется для накопления денежных средств (страхование на дожитие); контрольная функция - контроль за формированием и использованием страховых фондов. В страховании используется много специфических терминов. Ниже приведены основные из них. Страховщик - специализированная организация, производящая страхование. Перестраховщик - страховая организация, которая перестраховывает объекты. Страхователь - физическое или юридическое лицо, которое уплачивает страховые взносы. Объекты страхования - имущество, жизнь, здоровье, трудоспособность граждан и др. Страховой полис - документ, удостоверяющий факт страхования. Страховой случай - фактически происшедшее событие, последствием которого является выплата страхового возмещения. Страховой ущерб - ущерб, нанесенный объектам страхования в результате наступления страхового случая. Страховое возмещение - сумма ущерба, причитающаяся к выплате страхователю. Страховой тариф (взнос) - плата за страхование. Страховой риск - вероятность наступления страхового случая. Страховая сумма - величина денежных средств, на которую фактически застрахован объект страхования. Срок страхования - временной период, на который застрахованы объекты страхования. Сострахование - совместное страхование несколькими страховщиками одного объекта страхования. Все эти основные понятия страхования содержатся в договоре страхования, который заключается на основе Закона РФ О страховании от 27 ноября 1992г. и новой редакции Закона Об организации страхового дела в Российской Федерации от 31 декабря 1 997г. Договор страхования - соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки. Для заключения договора страхователь подает письменное заявление страховщику, договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса. Страховщик передает страхователю страховое свидетельство, в котором содержатся следующие реквизиты: наименование документа; наименование, адрес, банковские реквизиты страховщика; фамилия, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес; объект страхования; страховая сумма; страховой риск; страховой взнос, сроки и порядок его внесения; срок действия договора; порядок изменения и прекращения договора; другие условия; подписи сторон. В договоре страхования указываются обязанности страховщика и страхователя. Обязанности страховщика: ознакомить страхователя с правилами страхования; произвести страховую выплату при наступлении страхового случая в срок по договору; возместить расходы страхователю по предотвращению или уменьшению ущерба, если это предусмотрено условиями страхования; не разглашать сведения о страхователе и др. Обязанности страхователя: своевременно вносить страховые взносы; сообщить страховщику все, что ему известно о страховом риске; принимать меры по предотвращению и уменьшению ущерба. Если наступил страховой случай, то страховщиком составляется страховой акт. Страховщик может отказаться от выплаты страховой суммы, если: Х имели место умышленные действия страхователя по наступлению страхового случая; Х страхователь дал страховщику ложные сведения об объекте страхования; Х страхователь получил возмещение ущерба от лица, виновного в причинении ущерба, и в других случаях. Договор страхования прекращается в следующих случаях: истечение срока действия договора; исполнение страховщиком своих обязательств по договору; неуплата страхователем страховых взносов в установленные сроки; ликвидация предприятия или смерть страхователя; ликвидация страховщика; принятие судом решения о признании договора страхования недействительным; в других случаях; досрочно - по требованию страхователя или страховщика (при этом страховые взносы возвращаются страхователю). |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "5.1. Понятие, сущность и функции страхования" |
|
|