Аудит / Институциональная экономика / Информационные технологии в экономике / История экономики / Логистика / Макроэкономика / Международная экономика / Микроэкономика / Мировая экономика / Операционный анализ / Оптимизация / Страхование / Управленческий учет / Экономика / Экономика и управление народным хозяйством (по отраслям) / Экономическая теория / Экономический анализ Главная
Экономика
Страхование
| к. ю. н. Н. С. Ковалевская и к. ю. н. М. 3. Шварц. Страхование профессиональной ответственности но-тариуса. Отчет о научно-исследовательской работе, вы-полненной Институтом нотариата юридического фа-культета СПбГУ по заказу Федеральной нотариальной палаты РФ. - М.: ФРПК,2010. - 168 с. - (Серия Би-блиотека "Нотариального вестника"), 2010 | |
Выводы, сделанные в результате исследования |
|
|
1 По действующему законодательству: закон не разграничивает понятия лнотариальный акт и лно-тариальное действие; не решен вопрос о значении нотариального акта, без чего не-возможно построить непротиворечивую систему ответственности нотариуса; нотариальный акт не имеет особого доказательственного значения, а потому не придает ожидаемой надежности обороту. Это в значительной мере выхолащивает смысл регулирования профессиональной ответственности нотариуса. Законодатель должен: разграничить понятия лнотариальный акт и лнотариальное действие; разрешить вопрос о значении нотариального акта и придать ему особую доказательственную силу, для чего раскрыть в за-коне понятие и пределы удостоверения нотариусом юридико- фактического состава; установить условия действительности нотариального акта и порядок опровержения его действитель-ности; предусмотреть ответственность нотариуса за вред, причи-ненный не только совершением незаконного нотариального акта, но также ненадлежащим совершением нотариального действия в ходе нотариального производства (допущением не-правомерного бездействия), пусть даже оно не привело к при-знанию незаконным нотариального акта, а также ненадлежащим совершением иных действий, отнесенных к компетенции нотариуса. 2 По действующему законодательству: основанием для признания нотариального действия незаконным являются нарушения правил о предметной компетенции, требований, предъявляемых к документам, представляемым для совершения нотариального действия, правил о формах удостоверительных надписей и об обязательности внесения нотариального действия в реестр нотариальных действий, правил о личной компетенции нотариуса; неуплата нотариального тарифа не влечет признание нотариального действия незаконным; нарушение требований о беспристрастности и запрете оказания посреднических услуг при заключении договоров не вле-чет признания нотариального действия незаконным, однако может служить основанием для возмещения вреда, причинен-ного этими нарушениями. По сложившейся практике: некоторые правила страхования профессиональной ответ-ственности нотариусов содержат исчерпывающий перечень нотариальных действий, ответственность за причинение вреда при совершении которых застрахована. Если договор страхования содержит закрытый перечень нотариальных действий, ответственность за причинение вреда совершением которых застрахована, совершение нотариального действия, не вхо-дящего в этот перечень, недопустимо. Такое действие должно признаваться незаконным. Законодатель должен: предусмотреть, что по договору страхования ответственности нотариуса страхуется ответственность за вред, причиненный любым нотариальным действием, а стороны не вправе уста-навливать в договоре страхования перечень нотариальных действий, ответственность за причинение вреда совершением которых застрахована по нему; решить вопрос о последствиях изменения перечня нотариальных действий в период действия договора страхования; установить общие требования к совершению нотариального действия, чтобы обеспечить возможность совершения кон-кретных действий в отсутствие детально описанной в законе процедуры его совершения. По действующему законодательству: если нотариус не был способен вскрыть подлог представленных ему документов, то он не подлежит ответственности; регламентация нотариального производства практически ис-ключает привлечение нотариуса к ответственности при признании нотариального действия незаконным в результате пороков воли субъектов, обратившихся за совершением нотариального действия. Законодатель должен: детализировать правила совершения нотариального действия, чтобы обеспечить не формальную, а подлинную проверку воли участников сделки и тем самым создать условия для привлечения нотариуса к ответственности в тех случаях, когда со-блюдение таких детальных правил могло бы обеспечить вы-явление пороков воли. По действующему законодательству: наличие регистрационной записи в ЕГРП исключает ответственность нотариуса даже в тех случаях, когда анализ правоустанавли-вающих документов мог привести нотариуса к выводу о том, что го-сударственная регистрация совершена незаконно. Это в значительной мере делает бессмысленной проверку нотариусом принадлежности права стороне сделки. Законодатель должен: четко разграничить ответственность нотариуса и органов го-сударственной регистрации прав на недвижимое имущество в случае признания сделки с объектом недвижимости недействительной по основаниям порока титула. 1. По действующему законодательству: основанием для предъявления требования о выплате страхо-вого возмещения при причинении ущерба отказом в совершении нотариального действия является решение суда или арби-тражного суда о признании такого отказа незаконным. 6 По действующему законодательству: обязанность нотариуса компенсировать моральный вред, причиненный разглашением нотариальной тайны, не может быть застрахована. Законодатель должен: решить вопрос о компенсации морального вреда, причиненного разглашением нотариальной тайны; не существует причин, по которым нотариус должен быть освобожден от обязанности компенсации морального вреда при разглашении нотариальной тайны. 7 По действующему законодательству: причинение вреда умышленным совершением незаконного но-тариального действия охватывается обязательным страхованием ответственности. По сложившейся практике: по большинству правил страхования страхованию подлежит только ответственность за небрежность, упущение, непредна-меренную ошибку; полностью исключается ответственность за умышленное совершение незаконного нотариального акта и умышленное разглашение нотариальной тайны; правила страхования содержат взаимоисключающие формулировки в разделах о страховых случаях и разделах об основаниях осво-бождения страховщика от выплаты страхового возмещения; договоры страхования, заключенные нотариусами, подлежат изменению с целью исключения положений о том, что причинение вреда в результате умышленного совершения незаконного нотариального действия не покрывается страхованием. Законодатель должен: четко установить в законе, что причинение вреда умышлен-ным совершением незаконного нотариального действия охва-тывается обязательным страхованием ответственности. По действующему законодательству: отказ в совершении нотариального действия, совершенный ввиду обоснованных сомнений в наличии условий для совершения нотариального действия, не может служить основанием для привлечения нотариуса к ответственности, несмотря на признание судом такого отказа незаконным; ошибки в правовой квалификации юридико-фактического состава не могут квалифицироваться как умышленные или совершенные по неосторожности. Однако их совершение яв-ляется основанием для привлечения нотариуса к ответственности и должно предусматриваться договорами страхования как основание для выплаты страхового возмещения. Законодатель должен: исходить из того, что нотариус подлежит освобождению от ответственности только при доказанности факта принятия им всех необходимых и разумных мер для того, чтобы избежать совершения незаконного нотариального действия; последовательное проведение указанного правила возможно только при осуществлении реформы нотариального производства, результатом которой будет наделение нотариуса функцией, аналогичной функции расследования, известной европейским правилам совершения нотариальных действий. 9 По действующему законодательству: законодательство позволяет интерпретировать ответственность нотариуса как наступающую исключительно при признании нотариального акта незаконным в судебном порядке. По сложившейся практике: правила страхования сформулированы исходя из того, что от-ветственность нотариуса наступает исключительно при признании нотариального акта незаконным в судебном порядке; практика страхования должна быть изменена уже сейчас, чтобы исключить подобное ограничительное толкование. Законодатель должен: признать основанием привлечения нотариуса к ответственности причинение вреда неисполнением или ненадлежащим исполнением обязанности по разъяснению содержания и по-следствий совершения нотариального действия, независимо от признания незаконным самого нотариального действия; ответственность нотариуса по данному основанию подлежит страхованию на тех же началах, что и страхование ответственности за вред, причиненный незаконным нотариальным действием. 10 По действующему законодательству: гарантии, предоставляемые обязательным страхованием, се-годня не распространяются на причинение вреда при совершении нотариусом лвспомогательных действий (например, при подаче документов на регистрацию). По сложившейся практике: практика страхования не предоставляет защиту от нарушений со стороны нотариуса при совершении им вспомогательных действий. Законодатель должен: распространить гарантии, предоставляемые обязательным страхованием, на случаи причинения вреда при совершении нотариусом лвспомогательных действий. 11 По действующему законодательству: нотариус несет ответственность за вину. Законодатель должен: установить ответственность нотариуса на началах риска; ограничить размер ответственности нотариуса. 12 1. По действующему законодательству: ответственность нотариуса как застрахованного ограничена по Основам реальным ущербом, в то же время нормы ГК РФ позволяют сделать вывод о его ответственности в полном объеме; использование в обязательном страховании ответственности нотариусов различного рода лфраншиз, уменьшающих объем страхового покрытия, недопустимо в силу императивной нормы статьи 18 Основ. По сложившейся практике: некоторые правила страхования ограничивают размер застра-хованной ответственности реальным ущербом; суды взыскивают с нотариусов убытки в виде упущенной вы-годы. Законодатель должен: четко урегулировать вопрос о размере ответственности нотариуса. По сложившейся практике: некоторые правила страхования ограничивают размер застра-хованной ответственности реальным ущербом, что нельзя признать основанным на законе. Законодатель должен: четко урегулировать вопрос о размере ответственности нотариуса. По действующему законодательству: положения закона о пределе страхового покрытия по обя-зательному страхованию не имеют экономического и математико-статистического обоснования. Законодатель должен: установить предел страхового покрытия на научной основе, т.е. на основе экономического и математико-статистического обоснования. 1. По действующему законодательству: введение обязательного страхования профессиональной от-ветственности нотариусов полностью обосновано. 1. По действующему законодательству: закреплен только один возможный способ управления риском воз-никновения ответственности нотариуса: обязательное страхование; обязательное страхование может осуществляться обществом вза-имного страхования; целесообразность создания такого общества может быть подтверждена только по результатам специального исследования о стоимости страховой деятельности такого общества. 1. По сложившейся практике: страховщики не имеют достоверной статистики страховых случаев по страхованию профессиональной ответственности нотариусов, а потому взимают в составе страховой премии лпремию за риск; размер страховой премии в существенной степени зависит не от каких-то объективных обстоятельств или точных математических расчетов (которых в таких условиях нет и быть не может), а от субъективного желания (или нежелания) стра-ховщика рисковать своим капиталом в условиях неопределен-ности; имеет место существенный разброс величин страховых пре-мий по страхованию ответственности нотариусов у различных страховщиков. По действующему законодательству: при страховании рисков ответственности нотариусов приемлемы все способы формирования адекватного страхового ре-зерва. По сложившейся практике: страховщик сталкивается с необходимостью создания для за-страхованного (страхователя) стимулов вести себя точно так же, как если бы он не был застрахован (т. н. управление мо-ральным риском); использование методов управления моральным риском должно рассматриваться как условие эффективности страхования. 3. Целесообразно: при заключении договоров страхования интересоваться, как конкретно обеспечивает свою финансовую устойчивость в отношении их рисков страховщик; включать в договоры страхования условия, поощряющие лправильное поведение застрахованных. 1. По действующему законодательству: возможны два подхода к определению условий договора страхования: требование о возмещении убытков должно быть получено страховщиком в период действия договора, либо нарушение профессиональных обязанностей застрахованным должно иметь место в период действия договора. 1. По действующему законодательству: страхование профессиональной ответственности нотариуса - страхование деликтной ответственности (ст. 931 ГК РФ); страхование профессиональной ответственности нотариуса - разновидность обязательного страхования (ст. 935 ГК РФ); заключение договора страхования обязательно для нотариуса, но не для страховщика. 21 По действующему законодательству: правовое положение нотариальных палат при осуществлении страхования нотариальной деятельности частных нотариусов позволяет отнести их к субъектам обязательного страхования. Законодатель должен: включить в ст. 18 Основ о нотариате норму следующего содержания: Все правила, установленные настоящей статьей для договоров страхования, заключаемые частными нотариусами, распространяются на договоры, заключаемые нотариальными палатами, если нормами настоящей статьи не установлено иное. 22 По сложившейся практике: в отсутствие собственного опыта страхования профессио-нальной ответственности страховщики зачастую пользуются зарубежными материалами, в том числе соответствующими полисными условиями, не адаптируя их к российской экономической ситуации и российскому законодательству, что нужно учитывать при оценке условий договоров страхования; по мировой практике нормы профессиональной этики могут служить как непосредственным основанием для применения к лицу соответствующей профессии мер профессиональной от-ветственности за должностной (дисциплинарный) проступок, так и служить масштабом виновности в форме неосторожности, если при этом нарушаются не только норма морали (этики), но и нормы права - в форме юридической ответственности за правонарушение. Законодатель должен: определить правовое значение Кодекса профессиональной этики нотариуса. 23 1. По действующему законодательству: факт причинения имущественного вреда (ст. 18 Основ) имеет место не в момент проявления вреда, а в момент совершения нотариального действия, несоответствующего требованиям закона; обязательное страхование ответственности нотариуса пред-ставляет собой страхование на условиях лосновано на со-бытии (страховым случаем является причинение имущественного вреда в период действия договора); договоры, устанавливающие иное условие (страховым случаем является заявление требования о выплате в период действия договора) в части описания страхового случая, являются недействи-тельными, в отношениях сторон должны применяться нормы закона (п. 4 ст. 421 ГК РФ). 1. По сложившейся практике: целесообразно, чтобы Федеральная нотариальная палата выбрала аудиторскую организацию, имеющую право и обладающую необходимым опытом в проведении обязательного аудита страховщиков, страхового брокера, а также, возможно, и страхового актуария для консультирования нотариусов по проблемам выбора страховщиков. 25 1. Рекомендации по выбору страховщика: при заключении договора страхования проверить наличие у страховщика лицензии, в которой прямо указано, что дан-ный страховщик имеет право на осуществление страхования профессиональной ответственности нотариусов. На практике не существует отдельных лицензий на осуществление обязательного и добровольного страхования профессиональной ответственности нотариусов. Любое страхование такой от-ветственности осуществляется на основании единой лицензии на лстрахование профессиональной ответственности нотариусов; страховая организация, имеющая лицензию на страховую деятельность, выданную в другом государстве, не вправе осу-ществлять страхование профессиональной ответственности нотариусов на территории Российской Федерации; страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов, не могут, по общему правилу, осуществлять в Российской Федерации обязательное страхование; заключая договор страхования, нотариусу необходимо иметь в виду, что его контрагентом по данному договору должно быть юридическое лицо, созданное в форме хозяйственного общества; поскольку нотариус не является для страховщика выгодным клиентом, нельзя ожидать, что он предоставит нотариусу всю необходимую информацию; в то же время нотариус вряд ли сможет оценить полученную информацию в полной мере; поэтому ФНП должна взять на себя функцию получения ин-формации о лдостойных страховщиках и должна доводить их список до региональных палат. 26 По действующему законодательству: условия договора страхования профессиональной ответствен-ности нотариуса, противоречащие императивным требованиям закона, ничтожны; вместо них применяются положения, предусмотренные законом; при этом норма пункта 2 статьи 937 ГК РФ не является основанием для отказа страховщика в страховых выплатах в размере, предусмотренном законом. По сложившейся практике: условия договоров обязательного страхования профессио-нальной ответственности нотариусов, предлагаемые разными страховщиками, существенно отличаются и содержат множе-ство условий, противоречащих закону. Законодатель должен: поручить Правительству РФ (ст. 421 ГК РФ) издание нормативного акта, устанавливающего перечень и содержание усло-вий договора обязательного страхования профессиональной ответственности нотариусов; установить порядок изменения условий договора страхования ответственности нотариуса при изменении страхового риска в результате появления новых или устранения существующих нотариальных действий. 27 Целесообразно, чтобы Федеральная нотариальная палата: привлекла для оценки обоснованности тарифов независимое лицо, имеющее квалификационный аттестат актуария; ежегодно с помощью привлеченных специалистов и на основе мониторинга страховых тарифов в различных страховых организациях: 1) формировала научно обоснованную таблицу средних страховых тарифов по обязательному страхованию профессиональной ответственности нотариусов; 2) доводила данную таблицу до сведения нотариусов; Х вела статистику страховых случаев и передавала эту статистику избранному ею страховому актуарию для оценки им эф-фективной нетто-ставки страхования. Целесообразно, кроме того, чтобы Федеральная нотариальная па-лата или региональная палата выбрала определенную аудиторскую организацию из числа тех, что имеют право подтверждать достоверность бухгалтерской отчетности страховщиков, в целях финансового консультирования нотариусов при заключении ими договоров страхования. |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "Выводы, сделанные в результате исследования" |
|
|