Рассматривая социально-психологические, а также экономи-ческие отношения вместе с нормами об ответственности за причинение вреда, можно найти объяснения тем причинам, по которым лица, осуществляющие определенные виды деятельности, угрожа-ющей риском причинения вреда, и (или) соприкасающиеся с этой деятельностью, стремятся получить страховое покрытие. С практи-ческой точки зрения, риск ведет к снижению общественной полез-ности людей, имеющих к нему антипатию, а таких людей, как сви-детельствуют результаты социологических исследований, в обществе большинство. Если же деятельность возможного причинителя вреда является публично значимой, причем направленной на защиту прав и законных интересов граждан - а именно такой является нотари-альная деятельность, то увеличение общественной полезности само-го нотариуса, а также его клиентов в сфере нотариальной деятель-ности отвечает интересам государства и общества. Действительно, увеличение общественной полезности всех этих лиц будет фактиче-ски означать увеличение уровня защиты прав и законных интересов граждан, в том числе путем расширение объема нотариальных дей-ствий и увеличения степени их индивидуализации, в чем, несомненно, заинтересовано государство.
Общественная полезность лиц, связанных с определенной сферой деятельности, может быть увеличена, если возникающие вследствие этой деятельности потери будут распределяться или если возможный причинитель вреда передаст малую вероятность больших потерь в обмен на некоторую абсолютно определенную, но небольшую по-терю". И именно такой механизм борьбы с отрицательными послед-ствиями риска предлагает страхование. Возможный причинитель вреда, который питает антипатию к риску, зачастую предпочитает понести некоторую абсолютно определенную, но небольшую потерю (уплатить страховой взнос), посредством которой вероятность боль-шей потери передается страховой организации, что увеличивает по-лезность возможного причинителя вреда"4, а также тех лиц, которые затрагиваются его деятельностью. Отличительной чертой данного практического подхода к страхованию является то, что в его рамках страхование ответственности можно рассматривать двояко: 1) как средство увеличения общественной полезности возможного причинителя вреда, а также лиц, затрагиваемых его деятельностью - воз-можных потерпевших (в нашем случае это клиенты), которые питают антипатию к риску; 2) как способ защиты имущественных интересов и самого возможного причинителя вреда и возможных потерпевших. Кроме того, страхование можно использовать и в качестве инстру-мента уменьшения трансакционных издержек, что повышает эконо-мическую эффективность управления соответствующими рисками . Все эти обстоятельства служат основаниями и предпосылками для оказания страхованию поддержки государства.
Отметим далее, что страховая организация способна нести риск возможного причинителя вреда вследствие того, что она обычно всту-пает в отношения с большим числом возможных причинителей вреда, получая от них плату за принятие на себя риска, вследствие чего риск распределяется среди большей группы лиц, каждый из которых уча-ствует в финансировании возмещения возможного вреда. То есть стра-ховщик фактически организует реализацию принципа взаимности в
" См.. например: ВогсИ К. ТНс 1лПи\ Сопсср! ДррНе<1 ю 1Не ТИеогу оГ 1п5игапсе / ТНеАяш ВиНепп, 1961. Р. 245 255.
" $Наус11 Ееопопйе апаКыз о!' ассккчп 1аи, СатЬгк^с. Напаа! иплег.-ап Ргсз&, 1987. Р 190.
Сл. ТИспагъасиогьеоБГ 1Иеогу оПпылгапсе: сотгасип^ ппресПтспьапс! еозсь/ .1оигпа1 оГК|зк апс!1п$игапсс, 1989. Р. 726-732: Ра иге \1. ОгтгоптеШа! с1ата^е т.чигапее 111Окогу апс! ргаспсс / ТИе 1а\\ ап<1 есотмшся оГст 11011 тсп1а1 роНсу: а ьутро.чшт иС1_ Семге Гог 1а\\ аЫ сЬс еттттепс ат! С5ЕКСЗП. Ьоткмк 5 7 5ер1етЬег 2001. Р. 4 5.
страховании - некого частного варианта конституционного принципа солидарности, причем он осуществляет свою деятельности в силу отмеченной выше публичной значимости страхования под надзором органов государственной власти специальной компетенции (органов государственного страхового надзора) и в условиях специального нор-мативного правового регулирования1' . Кроме того, в целях повышения эффективности страхования, а также обеспечения действия иного конституционного принципа - принципа справедливости страховщик должен осуществлять дифференциацию рисков: формировать отно-сительно небольшие группы риска, в которых премия в максимально возможной степени соответствует риску членов этой группы.
|
- Выводы
страхование имущественных интересов юридических и физических лиц, связанных с компенсацией в соответствии с гражданско-правовой ответственностью причиненного ими вреда имуществу, жизни, здоровью физических и юридических лиц или окружающей среде Страхование ответственности в РФ включает следующие виды страхования: гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, гражданской
- Выводы
страхование делится на три отрасли: личное страхование, имущественное страхование и страхование ответственности Каждая отрасль страхования в зависимости от объекта страхования делится на подотрасли и виды страхования 5. По формам различают добровольное и обязательное страхование, воз-никающее в силу
- Ответственность как объект страховой защиты.
страхования является ответственность перед третьими физическими или юридическими лицами (т. е. гражданами и хозяйствующими субъектами) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. В отличие от имущества как объекта страхования, в котором страхованию подлежит собственность юридических и физических лиц, и в отличие от жизни как объекта страхования, которое проводится на случай
- Вывод
страхование профессиональной ответственности нотариуса - страхование деликтной ответственности (ст. 931ГК РФ); страхование профессиональной ответственности нотариуса - разновидность обязательного страхования (ст. 935 ГК РФ); заключение договора страхования обязательно для нотариуса, но не для
- Контрольные вопросы
страхования в страховании ответственности? Что обозначает понятие ллимит ответственности? Кратко перечислите опасные производственные объекты, подлежащие обязательному страхованию предприятий - источников повышенной опасности. Каков порядок определения размера страхового тарифа и страховой суммы в обязательном страховании предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты? В чем
- Доходы, облагаемые по ставке 13%
страхования жизни, заключенным на срок не менее пяти лет, в случае осуществления таких выплат застрахованным физическим лицам в течение этого периода, включая ренты и (или) аннуитеты; выкупные суммы, полученные в случае досрочного расторжения договора добровольного долгосрочного страхования жизни до истечения пятилетнего срока действия, за вычетом суммы внесенных физическим лицом страховых
- Выводы
страхования), фонды самострахования, фонды страховых компаний. Функции страхования: рисковая, предупредительная, воспроизводственная, освобождение государства от дополнительных финансовых расходов по компенсации ущербов, инновационная, инвестиционная, социальная. Отрасль страхования объединяет виды страховой деятельности по принципу однородности страхуемых рисков. Возможны различные способы
- з 2. Проблемы, связанные с реализацией обязательногострахования ответственности нотариусов
страхование ответственности все чаще рассматриваются на высоком государственном уровне как уни-версальный способ выхода из любой трудноразрешимой ситуации, связанной с необходимостью управления любыми рисками. Но по-добный оптимизм в отношении страхования не всегда имеет под собой достаточные основания. Подтверждением этому могут служить высказывания бывшего ру-ководителя Росстрахнадзора И.В.
- 29. СФЕРЫ, ОТРАСЛИ И ФОРМЫ СТРАХОВАНИЯ, ИХ ОСОБЕННОСТИ
страхование проводится на основе договора, заключенного между страховщиком и страхователем. Обязательное страхование осуществляется в силу закона, на основе договора, заключенного между страховщиком и страхователем. В связи с различиями в объектах страхования всю совокупность страховых отношений можно разделить на пять отраслей: имущественное; социальное; личное; страхование ответственности;
- Виды страхования
страхования (отрасли и подотрасли) Социальное страхование (уровень доходов граждан) страхование жизни страхование от несчастных случаев и болезней медицинское страхование Личное страхование (жизнь, здоровье, трудоспособность {накопительное}) Имущественное страхование (материальные ценности) страхование средств наземного транспорта, воздушного и водного страхование грузов страхование других видов
- Тема 9. Валютные риски и способы страхования
страхования валютного риска. Факторы, влияющие на выбор конкретного метода страхования валютного риска. Защитные оговорки. Золотые, валютные и мультивалютные оговорки. Формы и особенности их применения. Регулирование и страхование валютных рисков с помощью установления лимитов открытой валютной позиции и срочных валютных операций. Использование форвардных и фьючерсных валютных контрактов,
- Вывод
страхования страхованию подлежит только ответственность за небрежность, упущение, непредна-меренную ошибку; полностью исключается ответственность за умышленное совершение незаконного нотариального акта и умышленное разглашение нотариальной тайны; правила страхования содержат взаимоисключающие формулировки в разделах о страховых случаях и разделах об основаниях осво-бождения страховщика от выплаты
- Вывод
страховании рисков ответственности нотариусов приемлемы все способы формирования адекватного страхового ре-зерва. По сложившейся практике: страховщик сталкивается с необходимостью создания для за-страхованного (страхователя) стимулов вести себя точно так же, как если бы он не был застрахован (т. н. управление мо-ральным риском); использование методов управления моральным риском должно
- з 2. Анализ существенных условий договора страхования,закрепленных в конкретных правилах страхованияпрофессиональной ответственности нотариусов
страхования и договорах страхования: Правила страхования профессиональной ответственности нотариусов ОАО Согаз (далее - Правила Согаза); Договор страхования профессиональной ответственности нотариусов ОАО Государственная страховая компания "Югория" (далее - Договор страхования Югории); Правила страхования профессиональной ответственности нотариусов ЗАО Страховая акционерная компания
- Перестрахование
страховании) или не-сколькими (в имущественном страховании) рискам. В том случае, если ответственность по вновь принимаемому риску превышает эти ограничения, то прямой страховщик страхует данный объект в полном объеме, но превышение перестраховывается у перестраховщика. Часто в той же пропорции, в какой прямой страховщик и перестраховщик делят ответственность, между ними распределяются и
- Общественный фонд
как общественное объединение, создаваемое с целью формирования имущества на основе добровольных взносов, иных не запрещенных законом поступлений и использования этого имущества на общественно-полезные, в том числе и благотворительные, цели. Основное отличие общественного фонда от общественных организаций состоит в том, что он не имеет строго фиксированного членства. Общественный фонд решает
- Объект страхования
страхования могут быть имущественные интересы, связанные: во-первых, с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного (личное страхование); во-вторых, с владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование); в-третьих, с возмещением страхователем вреда, причиненного им личности или имуществу третьих лиц (страхование
- Вывод
страхования проверить наличие у страховщика лицензии, в которой прямо указано, что дан-ный страховщик имеет право на осуществление страхования профессиональной ответственности нотариусов. На практике не существует отдельных лицензий на осуществление обяза-тельного и добровольного страхования профессиональной от-ветственности нотариусов. Любое страхование такой ответ-ственности осуществляется на
- Вывод
страхования профессиональной ответственности нотариуса, противоречащие императивным требованиям закона, ничтожны; вместо них применяются положения, предусмотренные законом; при этом норма пункта 2 статьи 937 ГК РФ не является основанием для отказа страховщика в страховых выплатах в размере, предусмотренном законом. По сложившейся практике: условия договоров обязательного страхования
- Вывод
страхованного ограничена по Основам реальным ущербом, в то же время нормы ГК РФ позволяют сделать вывод о его ответственности в полном объеме; использование в обязательном страховании ответственности нотариусов различного рода лфраншиз, уменьшающих объем страхового покрытия, недопустимо в силу императивной нор-мы статьи 18 Основ. По сложившейся практике: некоторые правила страхования
|
Экономика