Число рисков, угрожающих обществу и отдельному человеку, так велико, что страховые фонды неизбежно создаются в разных организационных формах и служат для разных целей.
Государство, заботясь о нормальном существовании и развитии общества, принимает разнообразные меры по ограничению и сглаживанию последствий чрезвычайных событий для граждан, произво-дительных сил и окружающей среды. Создание условий для нормального воспроизводства квалифицированной рабочей силы осуществляется в процессе реализации социальной политики государства. Для решения этих задач формируются следующие фонды.
Государственные стратегические страховые резервы предназначены для предотвращения и компенсации ущерба от чрезвычайных ситуаций в сфере государственных финансов, возмещения ущерба и ликвидации последствий крупных аварий, катастроф, стихийных бедствий. Стратегические резервы создаются в денежной и натуральной форме. В денежной форме они представляют собой золотовалютный запас страны, в натуральной - постоянно обновляемые запасы продовольствия, топлива, сырья, материалов. Материальные резервы находятся в ведении Российского агентства по государственным резервам. Финансовыми резервами распоряжается Министерство финансов РФ.
Государственные фонды социальной защиты населения включают Государственный пенсионный фонд, Фонд социального страхования, Фонд обязательного медицинского страхования. Данные фонды формируются в основном за счет обязательных отчислений работодателей. Средства этих фондов используются для обеспечения социальной защиты граждан в случае их нетрудоспособности, достижении ими пенсионного возраста, при возникновении потребности в лечении и т.д.
Фонд обязательных резервов коммерческих банков в Центральном банке РФ формируется в соответствии с Федеральным законом О банках и банковской деятельности. Каждый коммерческий банк, принимая рублевый или валютный вклад, обязан перечислять определенный (зависящий от вида вклада) процент от суммы вклада в фонд обязательных резервов. Посредством данного фонда обеспечивается соответствующий требованиям закона уровень ликвидности коммерческих банков, а также регулируется объем находящейся в обороте денежной массы.
4. Фонды самострахования создаются на предприятиях в децент-рализованном порядке на добровольной основе. Эти фонды предназначены для обеспечения нормальной, бесперебойной работы предприятий. Они могут создаваться и в денежной форме, но в основном представляют собой соответствующие запасы сырья, материалов, комплектующих изделий и т.п. Обязательность формирования резервного фонда (причем именно в денежной форме) законодательно закреплена только для акционерных обществ.
Граждане, заготовляя на зиму продовольствие или приобретая зимой сахар для того, чтобы варить летом варенье, по сути дела, также осуществляют самострахование. Эта же задача решается при создании ими денежных накоплений. Создание фондов самострахования эффективно в тех случаях, когда время возникновения потребности и сумма требующихся средств известны заранее и не очень велики.
1 5. Фонды страховых компаний создаются в децентрализованном порядке за счет взносов заинтересованных лиц - страхователей. Фонды имеют только денежную форму и используются для компенсации ущерба, причиненного имуществу, жизни, здоровью страхователей, а также для создания денежных накоплений гражданами.
Опыт стран с развитой экономикой показывает, что участие в фондах страховых компаний является для граждан и предприятий наиболее эффективным способом ликвидации последствий каких- либо неблагоприятных событий. Кроме этого, страховщики осуществляют вложения средств страховых резервов по направлениям, определяемым государством. Это превращает фонды страховых компаний в дополнительный и, при достаточном развитии страхования, значительный по объемам источник инвестиционных ресурсов, который оказывает достаточно ощутимое влияние на экономику страны.
|
- Выводы
организационные формы страховых фондов: государственные (фонды социального страхования), фонды самострахования, фонды страховых компаний. Функции страхования: рисковая, предупредительная, воспроизводственная, освобождение государства от дополнительных финансовых расходов по компенсации ущербов, инновационная, инвестиционная, социальная. Отрасль страхования объединяет виды страховой деятельности
- Контрольные вопросы
организационно-правовые формы страховой деятельности. Назовите принципы деятельности страховых пулов. Сравните различные типы организации агентской сети страховщика. Сравните функции страхового агента и страхового брокера. Перечислите основные функции органов страхового надзора в России. Какими документами регламентируется порядок лицензирования страховой деятельности на территории Российской
- Контрольные вопросы
формы активов, покрывающих страховые резервы страховой компании. Из каких элементов складывается выручка страховщика? В каких аспектах можно рассматривать прибыль в страховании? Какие виды налогов и сборов уплачивает страховая компания? Дайте понятия финансовой устойчивости и платежеспособности страховой компании. Какие показатели оценки финансовой устойчивости страховой компании вы
- 13.2 Страховые фонды.
формы организации страхового фонда. При этом субъектами собственности финансовых ресурсов фондов выступают: государство, товаропроизводитель, страховщик. В соответствии с этим выделяют: централизованные государственные страховые фонды, децентрализованные страховые фонды, которые в свою очередь подразделяются на две группы: страховые фонды предприятий, страховые фонды частных страховых
- Страховщик
организационно-правовой формы, созданной для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования), получивший лицензию на осуществление страховой деятельности. Предметом непосредственной деятельности страховщика не может быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность. Таким образом, страховщик (Insurer, Underwriter) - это
- Лица, осуществляющие страховую деятельность
организационно правовой формы созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном законом порядке лицензию на ее проведение. Страховщики могут осуществлять свою деятельность через страховых агентов или страховых брокеров. Страховые агенты - физические или юридические лица, действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.
- Страховая выплата
страховщиком страхователю при наступлении страхового случая или в соответствии с другими условиями страхового договора. В имущественном страховании называется страховым возмещением, в личном страховании - страховым
- Страховой тариф
страховая ставка) - плата с единицы страховой суммы, на основании которой определяется страховой
- Функции страхования
формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий. Предупредительная - направлена на финансирование за счет части средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска. Сберегательная - аналогична кредитованию, т.е. накапливаются ср-ва на жизнь. Контрольная - строго целевое формирование и использование средств страхового
- ГЛАВА 3. КОММЕРЧЕСКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ КАК СУБЪЕКТ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 138
организационно-правовой формы организации 154 3.4. Основы построения организационной структуры, типы коммерческих организаций 164 3.5. Формы интеграции компаний 174 Задания 185 Тестовые вопросы 186 Контрольные вопросы для самопроверки 192 Рекомендуемая литература
- Выводы
организационно-правовому, территориально-административному и функциональному принципам. Специфика страховой деятельности предполагает применение посредников страховщика - страховых агентов и брокеров. Страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая услуга, формируются спрос и предложение на нее.
- 25. СТРАХОВОЙ РЫНОК И УЧАСТНИКИ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ
организационно- правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданное для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества) и получившее на нее в установленном законом порядке лицензию. Страховой агент - физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Страховой брокер - юридическое
- 3. Страховой фонд, уровни его организации и использования
организационной формой резервирования материальных средств для получения страховой защиты были натуральные страховые фонды, создаваемые, например, на случай неурожаев, войн, стихийных бедствий. В настоящее время выделяют следующие основные организационные формы страховых фондов: государственные фонды; фонды самострахования; фонды страховых компаний. Государственные страховые фонды формируются в
- Страховой взнос.
страховой суммы страхователь платит страховщику определенный страховой взнос. На практике зачастую вместо термина лстраховой взнос используется понятие страхового платежа, а за рубежом и в деятельности страховой компании Ингосстрах - страховой премии. Страховой взнос представляет собой плату за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования
- Страховая сумма
страховано имущество, жизнь, здоровье и т.д. и исходя из кото- рой устанавливаются размеры страхового взноса (страховой премии) и страховой выплаты; сумма, объявляемая при заключении договора страхования, в пределах которой возможны страховые выплаты по компенсации убытков, нанесенных имущественным интересам страхователя, или сумма, которую страховщик обязуется выплатить по договору личного
- Контрольные вопросы по главе 15
страховой деятельности как уникального вида предпринимательской деятельности? Охарактеризуйте основных участников страхового рынка. Какими средствами обеспечивается финансовая устойчивость страховой организации? Для каких целей создается страховой резерв? Что такое страховой пул, каковы принципы его
- 32. СТРАХОВАНИЕ В СИСТЕМЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ | ОТНОШЕНИЙ
страхование играет значительную роль при страховании грузоперевозок, а также при проведении операций на валют- I ных и фондовых биржах. Страхование морских грузоперевозок является одной из самых первых форм страхования. I Международное страхование осуществляется крупными страховыми организациями. Обычно такое страхование осуществляется на основании договора сострахования, при котором сразу
- Страховой тариф.
страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования в целом называют страховым тарифом. Эта ставка определяется с помощью актуарных расчетов. Страховые тарифы по обязательному страхованию устанавливаются в законодательном
- 7.6. Элементы объектной системы страхования
страхования - это совокупность объектов в процессе формирования и использования страхового фонда. Она включает в себя следующие элементы: 1) рисковые обстоятельства; 2) ситуацию риска; 3) стоимость (оценку) объекта страхования; 4) страховое событие; 5) страховую сумму; 6) страховой взнос; 7) страховой случай; 8) ущерб (убыток) страхователя; 9) страховую
- 2. Экономическая сущность страхования
организационно-правой формы, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее соответствующую лицензию. Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торгово- посредническая и банковская деятельность. Страхователь - это юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования или являющееся страхователем в
|
Экономика