Аудит / Институциональная экономика / Информационные технологии в экономике / История экономики / Логистика / Макроэкономика / Международная экономика / Микроэкономика / Мировая экономика / Операционный анализ / Оптимизация / Страхование / Управленческий учет / Экономика / Экономика и управление народным хозяйством (по отраслям) / Экономическая теория / Экономический анализ Главная
Экономика
История экономики
| Черняк В. 3.. Популярная история экономики и бизнеса, 2002 | |
Переходный период |
|
|
Мэй обстояшаьства № позволят МЕ обижаться на богатых и сипньк. Марк Твен В современной России существует двухзвенная банковская система, состоящая из Центрального банка и сети коммерческих банков. Между тем само содержание понятия лбанковская система в настоящее вреш неопределенно. Происходит это потому, что среди специалистов по-грежнеуу нет единства в понимании того, что у нас сейчас называют банками. Одни считают, чт.е. банки государственные и коммерческие, другиеЧ чт.е. банки и небанки, третьиЧ что настоящих банков у нас вообще нет, а название лкоммерческие банки неудачное и их следовало бы называть негосударственными. Однако, как Сы там ни Сыто, на практике гризнано, что банки и но- тариат сегодня в России работают хорошо. К началу 1993 г. в стране сформировались банки-лидеры: Внешторгбанк (ВТБ), Международный московский банк (МУБ), Токобанк, Мосбизнесбанк, банк Империал, Роосельхозбанк и др. В то же время они, по утвервдению аналитиков, не в состоянии конкурировать с крупными иностранными банками. л...Профиль конкурентоспособности российской банковской системы действительно размыт. И вряд ли в ближайшем будущем он станет четче, - сооб^ щал журнал Банкир России в первом номере за 1994 г. Коммерческие банки в России возникли как альтернатива государе ственньм банковским структурам. Уже к 1991г. на территории бывшего СССР действовало 1616 коммерческих банков, из них примерно 1500 - на территории бывшей РСФСР. Вместе с филиалам! их количество составило 3500. В развитой рыночной экономике США насчитывается около 15 тысяч коммерческих банков. Банковская система России стала по существу первой сферой экономики, где началась демонополизация, возникла конкуренция, деньги и кредит приобрели свое истинное рыночное содержание. Профессор Ю. Константинов выделяет несколько типов деловых банков, различающихся по: принадлежности уставного капитала и способу его формирования (акционерные банки с ограниченной ответственностью, с участием! иностранного капитала) ; видам операций (универсальные и специализированные) ; территории деятельности (республиканские, региональные) ; отраслевой ориентации. Акционерными банками являются Россельбанк, Промстройбанк, Мосбизнесбанк, АвтоВАЗбанк и др. Но большинство коммерческих банков - общества с ограниченной ответственностью. Им! еце предстоит акциониро- ваться. Было создано немало универсальных банков. Это так называемые межотраслевые кредитные учреждения с многопрофильной сферой деятельности. Среди нихЧ Еусский национальный банк, Деловая Россия, Кредобанк, Московский межрегиональный банк и др. Республиканскими являются Россельхозбанк, Беларусь, Украина, Всероссийский биржевой банк. Региональными считаются Средневолжский комбанк, К/збасгромстройбанк, Сибирский банк, Запсибкомбанк и др. Перспективы инвестиционного бизнеса в России неразрывно связаны с развитием банков. Между тем, отечественные финансисты в политике последних отмечают следующие характерные черты и тенденции. К|оупньв банки пока мало заинтересованы в развитии услуг по покупке, продаже и реализации ценных фмаг для КЛИЕНТОВ, так как, имея значительные накладные расходы, они получают очень низкую норму грибыли. Банки сами не покупают акции в спекулятивных целях сроком! более календарного месяца, ибо это влияет на их собственный капитал. >s 3 >s X s X и 0 0 s и >s ЕГ X s s ni 0 в 10 0 0 0 s X s 3 3 X ft л 4 s 0 >s g и s 0 о ft ni X >> 4 0 4 X 0 к 0 ft s 10 s и >S 0 s >s и s 0 0 з S s s x 0 rt Вместо этого они создают дочерние брокерские фирмы. В частности, наиболее крупные банки имеют по две или более брокерских фирм, активность которых зависит от активности банков в создании промышленных групп и от стоимости ресурсов для финансирования собственной открытой позиции (в иоле 1995 г., например, эта активность резко снизилась, так как процентные ставки по доллару США выросли в июне до 30Ч35%) . Банки в отличие от инвестиционных и брокерских фирм! стремятся к покупке контрольных пакетов акций, которье позволяют им: переводить к себе расчетные счета крупных предприятий с целью до- ступа к относительно дешевым кредитным ресурсам; активно вмешиваться в управление предприятиями, используя свой менеджерский и юридический аппарат с целью повышения общей эффективности бизнеса и установления контроля над финансовыми и товара ными потоками предприятий; снизить риски кредитования, поскольку в условиях неразвитого зако- нодательства возвратность кредитов, выдаваема контролируемым через советы директоров предприятиям, остается выпе, чем для сторонних клиентов. Формируемые банками промышленные группы строятся с использованием нескольких важных принципов: полное разделение управленческих структур финансово-промышлен- ных групп (ФПГ), реально занимающихся хозяйственной деятельностью, и холдинговых структур, обеспечивающих контроль за собственностью (последние, как травило, вообще не занимаются никакой хозяйственной деятельностью, чтобы избегать рисков потери приобретаемых на их имя акций) ; использование понятия ФПГ, как травило только в целях саморекла- м>1, поскольку реальный выигрыш от создания ФПГ обеспечивается только гри условии вертикальной интеграции ее участников и формирования заниженных внутренних цен. С развитием рыночных структур в российской экономике стали возникать коммерческие банки функционального профиля, в частности биржевые. Их лидером выступает Всероссийский биржевой банк (ВББ) . Это акционерное общество открытого типа с уставньм капиталом! Змлрд. руб^ лей. Его создание и рост обусловлены развитием прежде всего биржевой торговли. В последнее время стали создаваться коммерческие банки с привлечением иностранного капитала. Учреждены и действуют Международный московский банк, акционерное общество Североевропейская финансовая компания (лЕврофинанс) и др. Одной из характерных особенностей банковской системы России является неравномерность размещения банковских учреждений (банков и их филиалов) по территории страны. Прежде всего заметна их концентрация в Москве, где в середине 90-х гг. было сосредоточено почти 2/5 коммерческих банков страны. На Центральный экономический район в целом приходится около 44% коммерческих банков. Лидером по количеству ксм- 1мерческих банков является также Северный Кавказ, почти в 10 раз опережающий находящийся в аутсайдерах Центрально-Черноземный район. На другом полосе по числу коммерческих банков находятся прежде всего почли все автономные округа Крайнего Севера (кроме нефтегазодобывающих Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого), в которых не более одного местного коммерческого банка. 1УЬнее чем! по 10 коммерческих банков зарегистрировано в ряде областей европейской части России. География банковских филиалов в целом! повторяет картину размнцения собственно коммерческих банков. По 100 и более банковских филиалов зарегистрировано в Алтайском, Красноярском и Примюрском краях, Волгоградской, 1фкутской, Пермской, Челябинской областях. В то же врамн число банковских филиалов к середине 1990-х гг. было относительно невелико в Новосибирской, Саратовской областях и Ставропольском! крае. В некоторых российских регионах (например, в Карелии, Рязанской, Тульской областях) число банков сократилось до единиц, т.е. эта районы контролируются банками областных (республиканских) центров или других регионов (как правило, Москвы). Территориальные различия в распределении банковского капитала являются также весьма значительными. В Центральном экономическом районе сосредоточено около 50% суммарного объявленного уставного капитала банков, аце треть его гриходипся на Урал, Западную Сибирь, Поволжье, Северо-Запад и Дальний Восток. Статистика показывает, что при общем росте числа коммерческих банков за приод с 1мня 1991г. по laBrycia 1995г. в 2,18раза, не мшее чем в 12 регионах их количество уменьшилось. Считается, что главная причина такого сокращения - преобразование мелких банков в филиалы более крупных и отзыв банковских лицензий. Вновь созданные банки зачастую были не готовы к рыночньм условиям, а гричинсй их возникновения стал, скорее, энтузиазм! создателе!, нежели экономический расчет. К 1993 г. завершился первый этап лхаотичного возникновения и ликвидации коммерческих банков в регионах страны и наступил этап относительно лстабильного развития сети банковских учреждений в стране. Дополнительным стимулом для подобной стабилизации стали решения Центрального банка ЕФ об увеличении с 1июля 1993 г. необходимого минимального уставного капитала для вновь регистрируемых банков до 100миллионов рублей, а с 1 марта 1994 г.Ч до 2миллиардов рублей, а также об установлении поквартальных коэффициентов корректировки уровня минимального уставного фонда вновь регистрируемък банков, эквивалентного 1 миллиону экю. Большинство коммерческих банков являются мелкими. По мнению же специалистов, мелкие региональные банки в результате централизации банковской инфраструктур: уже по определению обречены на статус лнебанков. Вымирание малых и средних кредитных институтов, составляющий 2/3российской банковской структуры, в последнее время ускорилось. Одновременно растет количество крупных (по российским меркам) банков, которые поглощают часть лмелочи. По среднему размеру активов российские банки выглядят настоящими! карликами (всего 36миллионов долларов) . По оценке экспертов Фонда Кйрнеги, отставание России от большинства стран в данной области со- ставляет от 10 (от СНА) до 1000 раз (от Японии). Главной приминай зто- го в последние года была инфляция. Ее темпы во много раз обгоняли возможности банков по нарашиванию собственного капитала. Угнаться за нею не позволяли даже неслыханные процентные маржи (превышение процентных доходов над процентными расходами). В России они составили в среднем! около 50% против, например, 0,93% во Франции, 1,25% в Японии, 2,18% в Германии, 2,45% в Англии. Российская экономика, апмечают эксперты, так и не приспособилась к высокой инфляции: не появились надежные, широко используемые механизма гарантий, индексации. Создавая мощную банковскую систему середины 90-х гг. XX в., российский сырьевой капитал, по словам экономистов, заставлял власти не только проводить сверхвыгодную для него бюджетную, денежно-кредитную, валютную политику, но и сохранять суперяиберальное банковское законодательство. Россия была единственно! страной в мире, где в уставный фонд кредитного института мжно было вносить автомобили, квартиры, канцелярские принадлежности, 1мебепь, садовые участки. В переходный период в банковской системе возникло множество проблем: организационных, финансовых, конъюнктурных и пр. Для большинства российских банкиров, например, привлечение срочных депозитов, среднесрочное кредитование остаются второстепенными задачами!. Многие ксммер- чэские банки, в тем числе средние и крупнье, воебщ ни раз/ не предоставляли среднесрочных кредитов. Приходится затрачивать немало времени, сверхусилий, чтобы бьглро создать необходимую баз/, обучить лсдеё, оперативно собирать и обрабатывать информацию, отбирать и готовить инвестиии- оннье проекты, учиться контролировать их на всех стадиях реализации. Из-за всех этих сложностей, а также структурных дисгропорций, ма- лотоварности и деградации реального сектора качество кредитных портфелей у мютих банков оказалось крайне низким. Началось кассовое банкротство, спровоцированное крупными убытками. Центральный банк России внес в книгу государственной регистрации кредитных организаций по состоянию на 1 октября 1996 г. записи о прекращении деятельности 336российских банков. Еще у 510 кредитных организаций на эту же дату были отозваны банковские лицензии, но не заверпена их ликвидация в качестве юридического лица. Из числа действунцих на 1 октября 1996 г. кредитных организаций 1198 являлись паевыми, 890Ч акционерными и 148 организаций имели иностранную долю в уставном капитале. Общее число филиалов российских кредитных организаций на 1 октября 1996 г. составляло 5193, без учета филиалов Сбербанка Российской Федерации. Совокупный объявленный уставный капитал действующих в России кредитных организаций на 1 октября 1996 г. превысил 16,529 триллиона рублей. Налоговая служба России в сентябреЧ октябре 1996 г. провела масштабную проверку деятельности коммерческих банков. Целью проверки было выявление скрытых ими доходов и неуплаты соответствуацик налогов . К^к сообщил начальник управления банковских и кредитных органи- заций Госналогслужбы России Сергей Пастухов, сигналом для проведения длительного расследования деятельности банков станет наличие лсомнительных контрактов на проведение маркетинговых или иных исследований, а также выплаты посредникам десятков процентов от предоставленного кредита. Подобные действия позволяют банкам укрывать доходы, вьь водить их из-под налогооблагаемой базы, что, естественно, становится материалом для проведения тщательных проверок. Успех же банковской деятельности в России, по мнению официальных экспертов и отдельных ученых, может быть закреплен и развит лишь при полном пересмотре существукщей системы финансового учета и отчетности. Банки, как и воя экономика России, в конце XX в. переживали не лучшие времена. Однако альтернативы им нет. |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "Переходный период" |
|
|