Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная
Финансы
Банковское дело
| Е. П. Жарковская. Банковское дело: учебник для студентов вузов по специальности 060400 Финансы и кредит, 060500 Бухгалт. учет, анализ и аудит Е. П. Жарковская . - 4-е изд., испр. и доп. - М.: Омега-Л,2005. - 452 с., 2005 | |
Установление минимальных резервных требований. |
|
|
Исходя из необходимости поддержания объема денежной массы в заданных параметрах, регулирования ликвидности банков и снижения уровня инфляции, центральные банки используют такой инструмент денежно- кредитного регулирования, как изменение норм обязательных резервов коммерческих банков, находящихся на счетах в ЦБ в качестве обеспечения их обязательств по депозитам. ЧАСТЬ I. БАНКИ И БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ Метод регулированл? денежно-кредитной жэмиссии путем изъятия избыточной массы из обращения Влилйтна изменение стоим ости кредита и, как следствие, спроса на деньги Операции на открытом рынке Осуществляется посредством проведения Центральным банком операций купли-продажи ценны* бумаг Варьирование норм резервных требований, представляющее собой один из старейших и наиболее распространенных методов регулирования, следует отнести к косвенным методам регулирования денежного обращения, основанным на действии рыночных механизмов. Политика минимальных резервов впервые была опробована в США в 1930-е гг., и сразу после Второй мировой войны ее внедрили в практику центральные банки всех ведущих капиталистических стран. Минимальные резервы - это вклады коммерческих банков в ЦБ, размер которых устанавливается законодательством в определенном процентном отношении к банковским обязательствам. Первоначально практика резервирования средств упрощала страхование коммерческих банков. Ведь может сложиться ситуация, когда средства вкладчиков практически полностью направлены банком на кредитование. При этом, в силу каких-либо обстоятельств, вкладчики могут затребовать свои депозиты. В таком случае банк окажется неплатежеспособным. Чтобы этого не случилось, ЦБ берет на себя функцию аккумулирования минимального резерва, который не подлежит кредитованию. Другая и сегодня основная функция подобного резервирования заключается в том, что, изменяя процент резерва, ЦБ влияет на сумму свободных денежных средств коммерческих банков, которые те могут направить в кредитные операции. В период бума для его лохлаждения ЦБ повышает норму резерва, а в период кризиса - наоборот. Повышение нормы резерва на 1-2 процентных пункта - эффективное средство ограничения кредитной экспансии. Существует еще одна функция резервирования - регулирование коэффициента мультипликации банковских денег. Как правило, норма минимальных резервов дифференцируется. Например, в США в 1972Ч1976 гг. она варьировалась в зависимости от конъюнктуры, вида и величины вкладов от 1 до 17,5%. В ФРГ максимальная высшая граница резервного обязательства достигала 30%, для бессрочных вкладов, по которым сумма минимальных резервов уточняется практически ежедневно. Средняя же резервная ставка всех кредитных институтов ФРГ в августе 1984 г. равнялась 6%. Итак, норма минимальных резервов может зависеть от вида вкладов (срочный, до востребования), их величины, географического положения банка (в крупном или небольшом городе), институциональных различий (вида кредитного учреждения). В настоящее время географические и институциональные различия стираются. Следует четко уяснить, что регулирование минимальных резервных требований имеет двоякое значение: с одной стороны, оно гарантирует минимальный уровень ликвидности коммерческих банков, с другой стороны, используется как важный инструмент денежно-кредитной политики центрального банка. Обязательные резервы размещаются на счетах в ЦБ и других кредитно- банковских учреждениях. В результате повышения норм обязательных резервных требований центральный банк сокращает суммы свободных денежных средств, находящихся в распоряжении коммерческих банков и использующихся для расширения активных операций; снижение нормы резервов, напротив, увеличивает возможности кредитования. Способы установления базы резервных требований в разных странах неодинаковы не только в количественном, но и в качественном выражении. Как правило, данные требования предъявляются по отношению к пассивам банков, либо к объему прироста пассивов за определенный период, либо к отдельным статьям пассива. Использование последнего варианта дает возможность удалять из базы исчисления объема резервных требований отдельные статьи - например, в ФРГ в базу исчисления резервных требований не включены депозитные сертификаты. Во многих странах нормы обязательных резервов дифференцируются по видам депозитов. Как правило, по срочным и сберегательным депозитам устанавливается относительно более высокая норма резервов. Расчет минимальных резервных требований осуществляется на основании месячной и квартальной базы, поскольку величина совокупных вкладов постоянно меняется и лишь в конце конкретного периода можно точно определить среднюю их величину. Как правило, расчетный период выполнения резервных требований составляет 1 мес, хотя возможны и исключения. При длительном применении резервных требований в качестве инструмента кредитно-денежной политики возникают и негативные для банковской системы последствия: повышение конкурентоспособности кредитных учреждений, на которые не распространяются обязательные резервные требования; широкое использование операций, которые не включаются в базу исчисления суммы резервных требований. |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "Установление минимальных резервных требований." |
|
|