В банке должны хорошо понимать, что оказание электронных услуг связано с повышенными финансовыми рисками. Среди внешних и внутренних факторов рисков, присущих именно этому виду деятельности, можно выделить:
злоупотребления с подлинными картами; изготовление поддельных карт; сбыт и использование поддельных карт; злоупотребления с платежными квитанциями;
несанкционированный доступ в электронную систему; умышленные атаки на систему; случаи ошибочных действий пользователей;
сбои в работе и поломка электронной системы и оборудования.
Основные потери от мошенничества с картами несут банки- эмитенты. Например, в 2000 г. потери по картам платежной системы Еигорау составили в абсолютном выражении около 700 млн долл., или 0,09% от оборота.
Кстати, в Уголовном кодексе РФ (ст. 187) предусмотрен состав преступления, в котором фигурируют карты. В частности, за изготовление или сбыт поддельных карт виновные лица могут быть привлечены к уголовной ответственности в ввде лишения свободы на срок до 6 лет. До 7 лет лишения свободы с конфискацией имущества караются те же действия, совершенные неоднократно или организованной группой.
Работа с целью минимизации потерь в банке при оказании электронных услуг должна складываться из следующих основных элементов:
соблюдение строгого контроля за процессом производства карт, их авторизацией и оформлением трансакций;
аккуратная проверка персональных данных потенциальных владельцев карт;
четкая регламентация действий всех сотрудников при различных ситуациях;
защита информации о клиентах и контрольно-аналитическая деятельность с целью раннего выявления мошеннических действий с картами;
постоянное повышение квалификации сотрудников (технического персонала и сотрудников, использующих компьютерную технику).
В отношении помещений, занимаемых электронными подразделениями банка, включая подразделение карт, необходимы как минимум следующие организационно-технические решения:
о пространственном разнесении производственных зон, где идет ввод информации (анкет клиентов), непосредственное про-изводство карт, печать конвертов;
о расположении помещений в зоне действия службы охраны и обеспечении их противопожарной безопасности;
о механизмах санкционирования доступа в данные помещения, обеспечивающих, в частности, протоколирование перемещений сотрудников в охраняемых помещениях;
о специальном хранилище для заготовок и персонализированных карт;
об оснащении помещения авторизации карт механизмами санкционирования доступа в него при строгом контроле со сто-роны службы безопасности;
о порядке доступа в компьютерные залы, где расположены серверы и аппаратные устройства приема/передачи финансовой информации, и об их охране службой безопасности.
|
- 2.Денежно-кредитная политика
управления экономикой. Измерять - значит управлять. Следовательно, одним из составляющих эле ментов денежно-кредитной политики является определение, отслеживание и анализ структуры денежной массы, денежной базы, мультипликаторов денежного предложения, компонен тов, создающих и поглощающих резервы центрального банка, действие трансмиссионного механизма. Не теряет статистика своего значения и при
- 8.1. СУЩНОСТЬ И ОСНОВНЫЕ ПРОЯВЛЕНИЯ ГЛОБАЛЬНЫХ ПРОБЛЕМ
управлению сырьем в глобальном масштабе. Нехватка отдельных видов сырья, повышение мировых цен на многие его виды, несбалансированность в добыче, поставках и использовании отдельных видов сырья могут нарушать покупательную деятельность компаний, ритм их работы и обеспечение рынков товарами. Необходимо остановиться на продовольственной проблеме. Для решения проблемы голода, по оценкам ученых, в
- 1.2. Основные виды предпринимательства
управленческих расходах, рекламе, затратах на внедрение новых технологий и видов продукции, обуче-нии персонала) и малого предпринимательства (высокая лпрони-кающая способность, возможность локальных контактов и знание местных условий). Оплачивая лицензию (франшизу) и лсвязывая себя обязатель-ствами по соблюдению установленных стандартов качества, МП пользуется взамен значительной поддержкой
- Глава 6. Рыночная структура мирохозяйственных связей
управления ценовыми и процентными рисками, называ- 117 ются хеджерами (hedgers). В своей основной области бизнеса они имеют дело с наличными товарами или финансовыми инструментами, а фьючерсный рынок позволяет им заранее устанавливать цены, по которым будет продан или куплен товар, или процентные ставки по будущим займам и инвестициям. Задача заблаговременной фиксации цены товара или будущей
- Глава 13. Транснациональные монополии и финансово-промышленные группы в системе мирохозяйственных связей
управленческими решениями, ресурсами и информацией. Менеджмент рассматривает зарубежные операции как лтрубы для поставок на унифицированный глобальный рынок. В интернациональных компаниях полномочия головной организации и филиалов более диверсифицированы. Многие активы, ресурсы, ответственности децентрализованы, хотя контрольные функции остаются за материнской структурой. Зарубежные операции
- 7.6. Оперативное финансовое планирование
управление оборотными активами. Оборотные активы нередко в несколько раз превышают основные, поэтому с их управлением связаны большие резервы повышения эффективности производствен но-хозяй- ственной деятельности. Поэтому велика и значимость такого управления. К основным направлениям оперативного управления оборотными активами относятся: обеспечение ликвидности организации; сведение к минимуму
- 3.4. Виды удаленных подразделений
управлении ЦБ. Отдельно следует остановиться на таком обособленном подразделении коммерческого банка, как представительство. Оно не имеет права осуществлять банковские операции и создается с целью оповещения о начале деятельности банка на определенной территории и для защиты его интересов. Представительство не имеет корреспондентского счета, у него есть лишь текущий счет. Обычно открытие
- Контрольно-аналитические мероприятия
управлении рисками в подразделениях, оказывающих электронные услуги, банк может столкнуться со следующими сложностями. Обобщение по территориальным и внутренним подразделениям банка периодической информации о состоянии рисков - занятие довольно трудоемкое, требующее, в частности, достаточно высокого уровня автоматизации (без этого составляемые на базе данной информации ежеквартальные отчеты
- 8.2. Консультационные банковские услуги специального характера: необходимость, содержание, условия
управлению текущими активами и т.п. Кроме того, банковские специалисты консультируют по глобальным вопросам стратегии бизнеса, таким, как реорганизация компании, увеличение объема капитала, покупка других компаний и др. Так, информационно-аналитические услуги включают: анализ хозяйственной деятельности и отдельных ее сторон; осуществление научно-технической и экономической экспертизы проектов и
- 7.4. ПОКАЗАТЕЛИ, ХАРАКТЕРИЗУЮЩИЕ УРОВЕНЬ РАЗВИТИЯ НАУКИ И ТЕХНИКИ НА МАКРО- И МИКРОУРОВНЕ
управлению. Основными ступенями автоматизации производства являются полуавтоматы, автоматы, автоматические линии, участки- и цехи- автоматы, заводы- и фабрики-автоматы. Первой ступенью, представляющей собой переходную форму от простых машин к автоматическим, являются полуавтоматы. Принципиальная особенность машин этой группы заключается в том, что целый ряд функций, осуществляющихся ранее
|
Финансы