Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная
Финансы
Банковское дело
| Глушкова Н.Б.. Банковское дело: Учебное пособие. - М.- Академический Проект; Альма Матер,2005. - 432 с., 2005 | |
Система электронных платежей |
|
|
Наряду с существующими системами расчетов, основанными на бумажной технологии, в настоящее время осуществляются межбанковские платежи на основе электронного платежного документа. Электронными платежами называется система выполнения межбанковских расчетных операций на основании распоряжений клиентов, передаваемых в электронной форме с помощью электронных средств связи. Цель совершения платежей электронным способом - ускорение оборачиваемости денежных средств и сокращение их объемов в расчетах, повышение качества банковского обслуживания за счет использования возможностей современных электронных средств связи. Участниками электронных расчетов являются подразделения расчетной сети Банка России, а пользователями - кредитные организации (филиалы) и другие клиенты Банка России. Особенностью электронных платежей является их гаранти-рованность и безотзывность при условии корректной подготовки электронного платежного документа. Под гарантированностью электронного платежа понимается целость его передачи по каналам телекоммуникаций от исходного пункта платежа до пункта назначения. Под безотзывностью электронного платежа понимается недопустимость возврата электронного платежа на всем пути его следования. Необходимым техническим условием реализации системы межбанковских электронных платежей в системе Банка России является надежная телекоммуникационная среда и согласованный информационный интерфейс между его участниками. Электронные платежи осуществляются с использованием электронного платежного документа, который представляет собой электронный образ платежного поручения, формируемый и хранимый в цифровом виде при помощи электронных средств. Электронный платежный документ передается по телекоммуникационной сети, обеспечивающей необходимый уровень достоверности и защиты информации оТ несанкционированного доступа с применением специальных средств защиты. Для проведения операций по счету клиентов в системе Банка России могут использоваться: полноформатные электронные платежные документы (ЭПД), содержащие вес реквизиты платежного документа на бумажном носителе, включая текстовые реквизиты; ЭПД сокращенного формата, содержащие часть обязательных реквизитов платежного документа на бумажном носителе; электронные служебно-информационные документы (ЭСИД). Указанные документы подписываются электронной цифровой подписью (ЭЦП) и имеют равную юридическую силу с платежными документами на бумажных носителях, подписанными собственноручными подписями уполномоченных лиц и заверенными оттиском печати. При этом каждый ЭПД в составе пакета не подписывается ЭЦП. При обмене ЭПД используются форматы и режим рейсов в соответствии с графиком, установленным Банком России. Электронная цифровая подпись - вид аналога собственноручной подписи, являющейся средством защиты информации, обеспечивающим возможность контроля целостности и подтверждения подлинности электронных документов. Электронные платежные документы из пакета, подписанного электронной цифровой подписью, признаются имеющими равную юридическую силу с платежными документами, составленными на бумажном носителе, при условии положительного результата проверки ЭЦП, действующей и зарегистрированной в соответствии с условиями договора с Банком России. Внесение каких-либо изменений в электронные платежные документы, поступившие в расчетную сеть Банка России, не допускается. Списание денежных средств со счета плательщика и зачисление на счет получателя осуществляется программным путем в соответствии со значениями цифровых реквизитов плательщика и получателя в электронном платежном документе К реквизитам плательщика относятся. Х БИК кредитной организации или подразделения расчетной сети Банка России, обслуживающих плательщика или получателя; Х номер корреспондентского счета кредитной организации, обслуживающей плательщика или получателя, Х номер лицевого счета плательщика или получателя Операции выполняются независимо от содержания текстовых реквизитов электронного платежного документа. Претензии, возникающие при неверном зачислении денежных средств на счета получателей из-за несоответствия текстовых и цифровых реквизитов, регулируются непосредственно между плательщиком и получателем, минуя подразделения расчетной сети Банка России. Изготовление и оформление копии электронного платежного документа на бумажном носителе выполняется в подразделении расчетной сети Банка России, обслуживающем получателя. Если документ доводится до кредитной организации в электронном виде, допускается возможность распечатки и оформления электронного платежного документа кредитной организацией- получателем. Электронные платежи в системе Банка России проводятся на внутрирегиональном и межрегиональном уровнях. Участники внутрирегиональных электронных расчетов включаются в региональный справочник участников электронных расчетов, а участникам межрегиональных электронных расчетов в Справочнике БИК РФ устанавливается признак участника межрегиональных электронных расчетов. Под внутрирегиональными электронными расчетами (БЭР) понимается совокупность отношений между подразделениями расчетной сети Банка России, находящимися на одной территории, а также между клиентами Банка России и кредитными организациями и подразделениями расчетной сети Банка России по совершению платежей с использованием платежных и служебно-информационных документов, составляемых в электронной форме Внутрирегиональные электронные платежи должны выполняться лдень в день, т. е. в течение операционного дня. В регионе разрабатывается график доставки, передачи и приема электронных платежей и обмена сообщениями. В зависимости от сложившихся в различных регионах порядка и технологии автоматизированной обработки банковской информации различают централизованный и децентрализованный способы обработки учетно-операционной информации. Подготовка электронных образцов платежных документов может осуществляться Х непосредственно в РКЦ на основании платежных документов на бумажных носителях; Х кредитными организациями на магнитных носителях в соответствии с форматом интерфейса данных по электронным платежам, установленным в регионе; Х кредитными организациями непосредственно и передаваться средствами телекоммуникаций; Х при централизованном способе обработки учетной информации в регионе передаваться кредитными организациями средствами телекоммуникаций непосредственно в подразделении информатизации. Под межрегиональными электронными расчетами (МЭР), осуществляемыми через расчетную сеть Банка России, понимается совокупность отношений между подразделениями расчетной сети Банка России, находящимися на территории различных субъектов Российской Федерации, а также между кредитными организациями, клиентами Банка России, и подразделениями расчетной сети Банка России по совершению платежей с использованием документов в электронной форме Функции организации и учета межрегиональных электронных расчетов осуществляются, как правило, ГРКЦ. Он осуществляет отправку и получение электронных платежных документов по системе межрегиональных телекоммуникаций и осуществляет учет операций. После логического контроля документов и реквизитов электронных платежей не позднее следующего рабочего дня от ГРКЦ-получателя должно быть получено подтверж- -дение о получении электронных платежных документов средствами телекоммуникаций. Полученные из регионов- корреспондентов электронные платежи обрабатываются в ГРКЦ- получателс путем зачисления средств на соответствующие счета кредитных организаций. Для проведения ежедневной сверки количества и суммы отправленных в предыдущий рабочий день электронных платежных документов ГРКЦ-отправи-тель ЭПД формирует электронно-информационный документ (ЭСИД) и направляет его в ГРКЦ-получа-тель. ГРКЦ-получатель программно сверяет полученные данные за указанную дату с количеством и общей суммой ЭПД, помещенных в картотеку. При обнаружении несоответствия при сравнении данных выясняются причины отрицательного результата. По окончании каждого месяца после получения всех подтверждений производится окончательная сверка отправленных за месяц платежей. Участники внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов должны отвечать следующим требованиям' применять порядок учета и технологию совершения электронных расчетов в соответствии с положениями Банка России; иметь соответствующие программно-технические средства; гарантировать обработку и передачу платежных документов другому участнику электронных расчетов в установленные регламентом Банка России сроки; обеспечивать выполнение требований по безопасности технологий обработки электронных платежных документов. Правила оформления документов и порядок их доставки, условия прохождения электронного платежа и ответственность сторон определяются в договоре между участником и пользователем системы электронных расчетов или дополнением к договору о корреспондентских отношениях. Безопасность технологии обработки электронных платежных документов обеспечивается созданием системы, включающей в себя комплекс технологических, организационных, технических и программных мер и средств защиты на этапах подготовки, обработки, передачи и хранения электронных платежных документов. |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "Система электронных платежей" |
|
|