осуществляют свою деятельность за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок, хотя, как прави-ло, большинство из них практикует ведение срочных счетов с различ
ным режимом использования, позволяющих изымать вложенные на срок средства практически без ограничений и в любое время.
При принятии средств во вклады клиентам выдается сберегательная книжка. Владельцы денежных средств могут приобретать сберегательные сертификаты или облигации сберегательных касс, которые имеют твердую процентную ставку и не подвержены риску изменения курса. Наряду с этим существуют и другие формы сбережений.
В России Сберегательный банк также создан с целью привлечения временно свободных денежных средств населения и юридических лиц с целью их эффективного размещения в интересах вкладчиков банка.
По форме организации Сберегательный банк России представляет собой акционерное общество, осуществляющее свою деятельность на основании Устава. Основным акционером банка является Центральный банк России, которому принадлежит контрольный пакет акций Сбербанка России. Другими акционерами являются Внешторгбанк России, Российское республиканское управление инкассации ЦБ РФ, коллективы учреждений и отдельные работники этих банков и другие юридические и физические лица.
Деятельность Сбербанка России регулируется и контролируется собранием акционеров, которое является высшим органом управления банка, а в промежутках между собраниями - советом банка. Исполнительным органом банка является Совет директоров, состоящий из президента, четырех вице-президентов и 15 членов Совета директоров. Общее руководство Советом директоров осуществляет президент банка.
Все учреждения Сбербанка России осуществляют свою деятельность в соответствии с Положением о соответствующих подразделениях, где определяются компетенция, выполняемые функции и ответственность.
Основным направлением деятельности Сбербанка России является оказание населению разнообразных услуг:
прием и выдача вкладов;
кредитно-расчетное обслуживание;
выдача поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц;
покупка и продажа иностранной валюты у юридических и физических лиц.
Как и любой иной банк, Сберегательный банк России активные и пассивные операции.
Необходимо отметить, что большую долю в активных Сбербанка России занимают операции по кредитованию Ссуды выдаются на:
выполняет
операциях населения.
строительство индивидуальных жилых домов для постоянного проживания;
покупку индивидуального жилого дома для постоянного проживания;
строительство дома в сельской местности для сезонного проживания на выделенном участке земли;
неотложные нужды.
Проценты по ссудам устанавливаются дифференцированно, в зависимости от срока предоставления ссуды, при этом первая половина от суммы начисленных процентов уплачивается сразу при получении кредита, а вторая делится на количество месяцев Хиспользования кредита и присоединяется к платежу по основному долгу.
Наряду с перечисленными Сбербанк России оказывает следующие услуги:
осуществляет расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов;
осуществляет кассовое обслуживание клиентов;
оказывает услуги по инкассации;
ведет счета клиентов и банков-корреспондентов;
проводит операции по обмену валюты;
оказывает брокерские услуги;
оказывает консультационные услуги.
За оказанные услуги Сбербанк России взимает комиссионное вознаграждение на договорной основе.
|
- Кредитная система
сберегательные банки; инвестиционные банки; ипотечные банки; специализированные торговые банки. Страховой сектор: страховые компании; пенсионные фонды. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные компании; финансовые компании; благотворительные фонды; ссудно-сберегательные ассоциации; кредитные союзы. Такая схема является типичной для большинства
- Некоторые моменты истории развития кредитной системы России
сберегательных касс, был призван аккумулировать сбережения населения и организовать для него безналичные расчеты. Ему предлагалось принять на кредитно- расчетное обслуживание небольшие предприятия, а также организовать выдачу и погашение краткосрочных и долгосрочных ссуд гражданам в связи с их потребительскими нуждами. Сбербанку было поручено обслуживание внутреннего государственного долга.
- 3.3. Государственное регулирование
сберегательные банки и осуществляется в следующих формах: 1 ) учетная политика; 2) регулирование нормы обязательных резервов; 3) операции на открытом рынке; 4) прямое воздействие на кредит. Учетная политика центрального банка состоит в учете и переучете коммерческих векселей, поступающих от коммерческих банков, которые, в свою очередь, получают их от промышленных, торговых и транспортных
- 6.2. Структура и механизм функционирования кредитной системы,формы кредита
сберегательные ассоциации и другие специализированные учреждения. Они стали основным источником долгосрочного капитала на денежном рынке, потеснив в этой сфере коммерческие банки. Однако падение удельного веса коммерческих банков не означает снижения их роли в экономике. Они продолжают выполнять важнейшие функции кредитной системы: расчетные операции, депозитно-чековую эмиссию, краткосрочное и
- Глоссарий
сберегательных банках. Дефицитное финансирование. Превышение запланированных правительством расходов над собранными налогами. Этот де-фицит обычно погашается за счет привлечения заемных средств. Дефлятор ВВП. Рассчитывается ежегодно или в заданных вре менных интервалах делением стоимости ВВП в текущих ры-ночных ценах на его стоимость в постоянных рыночных це нах. Оба показателя измеряются в
- 2.2 Финансовые ресурсы мирового хозяйства
сберегательно-кредитные ассоциации, взаимные сберегательные банки, кредитные союзы. Их пассивы состоят из текущих и сберегательных вкладов. Их активы примерно поровну состоят из казначейских обязательств, муниципальных облигаций, займов бизнесу, кредитов потребителям, залоговых кредитов, наличности и резервов. Взаимные сберегательные ассоциации. Они выпускают акции, являющиеся вкладами, начисляют
- 10.5 КРЕДИТ И ЕГО ФОРМЫ
сберегательные банки, ипотечные банки, пенсионные фонды. Появилась форма международного кредита - финансовый лизинг. Сущность его состоит в финансировании банками долгосрочной аренды оборудования (особенно новой дорогостоящей техники). Третий вид операций - банковские услуги: платежный оборот, инкассация векселей и чеков; операции по эмиссии, размещению и хранению ценных бумаг; управление
- 44. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА И ЕЕ ОРГАНИЗАЦИЯ
сберегательные банки; в) ипотечные банки; страховой сектор: а) страховые компании; б) пенсионные фонды; специализированные небанковские институты. Основной частью кредитной системы выступает банковская система, предполагающая совокупность | банковских учреждений. ж Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады
- КРЕДИТ И КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
сберегательные, инвестиционные, инновационные и т.п. банки. Ипотечные банки выдают ссуды под залог недвижимости - земли, строений, зданий, сооружений. Сберегательные банки - как правило, это государственные кредитные организации. Они принимают вклады у населения, осуществляют кредитование граждан и выполняют другие операции для физических лиц. Инвестиционные банки - занимают главное место в
- лПРОВАЛЫ РЫНКА
сберегательные банки) и расширять долгосрочное кредитование (банки развития). Содействуя сбережению, правительства также решали, как распределять эти фонды. Если бы существовали хорошо функционирующие рыночные институты для распределения долгосрочного капитала, правительства могли бы не вмешиваться в регулирование воспроизводственной структуры экономики* Но поскольку это условие отсутствовало,
- 20.3. Банковская система. Виды и функции банков
сберегательные сертификаты и т. д.); на второй ступени мобилизованные за счет этого средства вкладывают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими рыночными субъектами. Во-вторых, коммерческие банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например при перемещении средств клиента на счета и во вклады при
- БАЛАНС ФРС И ОПЕРАЦИИ НА ОТКРЫТОМ РЫНКЕ
сберегательные ассоциации и вза- имно-сберегательные банки. При принятии депозитов от депозитных институтов ФРС действует как лбанк банков. Депозитные институты открывают депозиты в ФРС, потому что это удобный способ хранения резервов. Эта счета в ФРС ($22, 0 млрд) вместе с наличными в кассе ($43,5 млрд), равны совокупным резервам банковской системы ($65,5 млрд), тому, что мы обозначаем RES.
- Современная банковская система и ее роль в накоплении и концентрации ссудного капитала
сберегательные и другие банки. По этой причине, с одной стороны, возникает конкурентная борьба банков за привлечение ресурсов, за надежную и выгодную клиентуру, за высокие доходы; с другой стороны, отсюда проистекает и стремление усилить государственное регулирование деятельности банков (в отношении клиентуры, банковских процентов и др.) Современные кредитно-банковские системы имеют сложную,
- Сберегательные банки
сберегательные банки, в ФРГ - сберегательные кассы) - это, как правило, небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают в себя прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и
- 2.4. Финансовый рынок как объект государственного регулирования
сберегательные банки, кредитные союзы и т д), контрактно-сберегательного типа (страховые компании, негосударственные пенсионные фонды ндр ), инвестиционного типа (паевые, трастовые и другие взаимные фонды и компании открытого и закрытого типа) Деятельность коллективных инвесторов имеет свои особенности лица, предоставляющие свои денежные средства финансовому посреднику (управляющему), несут
- 8.3. Регулирование рынка ценных бумаг
сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации); Федеральная резервная система (ФРС; FRS; Fed) (объект регулирования - все депозитные учреждения); Бюро надзора за сберегательными учреждениями (объект регулирования - ссудо-сберегательные
- ВЕЛИКОБРИТАНИЯ
сберегательные ассоциации и взаимно-сберегательные банки; финансовые компании; кредитные, строительные кооперативы; пенсионные фонды; доверительные паевые фонды. Особенностями английской банковской системы являются следующие моменты: Банк Англии кредитует коммерческие банки не прямо, а через посредников - учетные и дисконтные дома, а его управляющий еженедельно встречается с руководителями
- ШВЕЙЦАРИЯ
сберегательные банки, которые в основном работают с местными вкладчиками, специализируясь на кредитовании и обычных банковских расчетах. Третья категория - частные банки, занимающиеся управлением инвестиционными портфелями. В кредитную систему Швейцарии входит также большое количество финансовых компаний, которые делятся на компании: регламентирующие прием депозитов и обязанные отвечать всем
- ГЕРМАНИЯ
сберегательные банки; кооперативные центральные банки; кредитные кооперативы; специальные банки (в основном ипотечные); почтовые, коммунальные, сберегательные банки. Центральным банком Германии является Дойче Бундесбанк, имеющий правление во Франкфурте-на-Майне, 9 земельных центральных банков в качестве главных управлений и почти 200 главных отделений и филиалов. Федеральный банк полностью
- Общество с дополнительной ответственностью
сберегательные банки, кооперативные банки и др. В СССР до 1927 г. существовали кредитные кооперативы, созданные на принципах общества с дополнительной ответственностью. Банки, созданные в форме обществ с ограниченной и с дополнительной ответственностью, не вправе выпускать акции. Независимо от организационно-правовой формы, учредителями кредитных организаций в Российской Федерации может быть
|
Финансы