Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная
Финансы
Банковское дело
| Глушкова Н.Б.. Банковское дело: Учебное пособие. - М.- Академический Проект; Альма Матер,2005. - 432 с., 2005 | |
Расчеты с использованием банковских карт |
|
|
В последнее время все большую популярность в осуществлении расчетов и платежей приобретают банковские карты. Банковская карта - платежный инструмент для оформления денежно-расчетных документов, подлежащих оплате за счет клиента. На банковской карте должны содержаться наименование и логотип эмитента, однозначно его идентифицирующие. Платежная система с использованием банковских карт представляет собой совокупность юридических лиц, а также их взаимоотношений и процедур, возникающих между ними, в процессе выпуска банковских карт и расчетов по операциям, совершаемых с их использованием. Участниками платежной системы с использованием банковских карт являются расчетные агенты, эмитенты и эквайеры. Расчетные агенты - кредитные организации, осуществляющие взаиморасчеты между участниками расчетов по операциям с использованием банковских карт. На территории Российской Федерации эмиссию банковских карт могут осуществлять кредитные организации (эмитенты), имеющие лицензию Банка России на проведение банковских операций в национальной и иностранной валюте. Порядок и условия использования банковских карт в платежном обороте регулируется законами РФ, нормативными документами Банка России, банковскими правилами, принятыми платежными системами с использованием банковских карт, и договорами. Договоры заключаются между эмитирующими банковские карты банками-эмитентами и владельцами счетов, открытых в этих банках, эквайерами и предприятиями, реализующими товары и услуги с использованием банковских карт. Эквайеры занимаются осуществлением расчетов с предприятиями торговли по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и осуществлением операций по выдаче наличных денежных средств держателям банковских карт, не являющимся их клиентами. В соответствии с действующим законодательством и условиями договора между эмитентом и клиентом банковские карты могут быть использованы для осуществления операций как по счетам юридических лиц, так и по счетам физических лиц. Они могут свободно распоряжаться денежными средствами по банковским картам, но в пределах лимита авторизации (максимального количества и/или предельной суммы операций с использованием банковских карт). С использованием банковских карт их владельцы могут проводить безналичные расчеты на территории Российской Федерации и за ее пределами, в российской и иностранной валюте: Х переводить денежные средства на другие счета; Х получать кредиты; Х осуществлять расчеты с контрагентами, сотрудниками, налоговыми и прочими органами; Х получать наличные денежные средства; Х совершать другие операции. Условия обслуживания карточного счета клиента называется платежной схемой. Выделяют следующие типы схем: кредитная схема предусматривает открытие кредитной линии в банке, в пределах которой возможно снятие средств со счета владельца карточки. Все операции с карточкой записываются на кредит, который держатель карты обязан погашать на определенных условиях. Стандартная кредитная схема в США предусматривает в течение льготного периода - 25 календарных дней - проценты не начислять, но необходимо погасить 10% суммы кредита. В Последующем ежедневно начисляются проценты из расчета 20% годовых. Кроме того, банк взимает комиссию в размере 2% за получение наличных денег и годовую комиссию в сумме 25 USD за пользование карточкой; расчетная схема предполагает оплату всей суммы кредита в течение определенного периода. К ним относятся платежные карточки для оплаты покупок. По ним возможности получения кредита ограничены одним месяцем и не устанавливается лимит кредитования. По ним взимается ежегодная плата в размере 30-60 USD; дебетные карты - используются для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег путем списания со счетов плательщика денег из суммы, внесенной владельцем карты. Они не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете. Схема карточных расчетов предполагает наличие трех отдельных видов контрактов между. Х торговой организацией и владельцем карты - о продаже товара; Х банком и торговой организацией - о согласии последней принимать карты в оплату товаров и услуг; банком и владельцем карточки - о возмещении банку суммы, уплаченной за товары и услуги с использованием карты. |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "Расчеты с использованием банковских карт" |
|
|