Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная
Финансы
Шпаргалки
| Варламова М.А., Крутякова Ю.А.. Шпаргалка по курсу Финансы, денежное обращение и кредит, 2005 | |
66. ВИДЫ СЧЕТОВ, ОТКРЫВАЕМЫХ В БАНКАХ. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА |
|
|
Коммерческий банк предоставляет большое раз-нообразие услуг своим клиентам. Тем не менее если говорить конкретно о счетах, которые вам готов открыть любой коммерческий банк, то перечень вариантов резко снижается. Все банковские счета делятся на три типа: срочные, или депозиты, счета до востребования и специальные коммерческие счета юридических лиц. Последние могут быть и в виде счета до востребования, и в виде счета со специальными условиями расчетов по нему. Тем не менее основная масса счетов представлена депозитами или счетами до востребования. . Депозитами являются счета с конкретным сроком их содержания в данном банке, определенным процентом и ограничениями относительно возможности использования средств данного счета. Как правило, в зависимости от предполагаемой длительности хранения данного счета в банке зависит величина процентной ставки по данному виду вклада. Тем не менее это не всегда соответствует действительности. Часто банк'устанавливает проценты, которые увеличиваются пропорционально сроку. Таким образом, теряется разница между видами вкладов, поскольку за один и тот же срок вы по сути получаете одинаковую сумму дохода в качестве процентов. Смысл различия счетов до востребования и депозитов состоит в возможности использования денежных средств, локализованных на данном счете. Счета до востребования практически не приносят собственнику средств никакой прибыли, зато предоставляют возможность изъять данные денежные средства из банка в любой момент времени. Как правило, все пластиковые карточки представляют собой электронный вариант размещения денежных средств на счет до востребования, поскольку сумма со счета может быть востребована в любой момент времени, соответственно, банк старается компенсировать возможную мгновенную потерю размещенных средств и предлагает очень низкие проценты. Это вызвано объективной необходимостью. Процент по счетам банка зависит от того, какую сумму дохода получит сам банк в течение срока использования размещенных у него денежных средств. В данном же случае клиент заранее предполагает, что срок размещения будет невелик, соответственно, невелики и потенциальные проценты, которые зарабатывает сам банк и выплачивает своим клиентам. В случае же размещения средств на депозитные вклады срок, через который вы сможете забрать свои денежные средства, заранее оговорен в договоре по вкладу, поэтому банк с почти полной уверенностью может распоряжаться данными денежными средствами, и здесь размер вашего дохода будет зависеть только от возможностей данного банка относительно получения дохода благодаря использованию ваших денежных средств. При заключении договора с банком на размещение денежных средств оформляется ряд документов, подтверждающих права и обязанности как банка, так и вкладчика. Данный договор банковского счета представляет собой договор, содержащий как полное наименование контрагентов, так и все условия данной сделки. Сюда относятся: сроки хранения вклада, условия начисления и использования процентов, возможности изменения или продления срока действия данного договора. меров существующего денежного оборота в соответствии с возникающими потребностями или приведения существующих объемов денежного оборота в соответствие с реальными потребностями товарооборота. Политическими факторами являются изменения в количестве денежных средств, функционирующих в экономике, которые связаны исключительно с потребностями правительства и независимы от потребностей экономики. Технические факторы воздействуют на структуру и объем денежного оборота только косвенно, но тем не менее их необходимо учитывать. К данным факторам относятся технические средства расчетов, позволяющие уменьшать количество времени, требуемое на проведение того или иного расчета, или производить сам расчет. К примеру, наличие широкого распространения технических средств обслуживания банковских пластиковых карт приводит к росту популярности данного средства платежа среди населения, а соответственно, к повышению используемости безналичных денежных средств. Увеличение частоты использования безналичных денежных средств приводит к уменьшению наличных денег в общей структуре денежного обращения и к изменению основных методов регулирования денежного оборота государства. Важной характеристикой денежного оборота является скорость его обращения. Это связано с тем, что чем большее количество оборотов каждая денежная единица проделает в течение определенного времени (например, года), тем меньшее количество денежных средств необходимо экономике для нормального существования. Фактически скорость обращения денежной массы показывает скорость обращения дохода. наличном расчете, существующую между потребителями и продавцами. Это связано с удобством, относительной безопасностью безналичных форм расчета, которые начинают все более активно применяться в процессе товарооборота. Следует также обратить внимание, что сам безналичный оборот претерпел некоторые изменения и в настоящий момент представляет собой не только записи по сетам клиентов банка, но и записи в компьютерных базах данных банков относительно состояния того или иного счета. Данная эволюция связана с широким применением электронных денежных средств как формы безналичного оборота. В данном случае деньги представляют собой именно базы данных, доступ к которым осуществляется при помощи технических средств. Так, безналичный оборот в настоящее время охватывает не только предприятия, но и домохозяйства, и государства. Таким образом, можно сказать, что безналичный оборот занимает ведущую позицию по отношению к денежному обороту любого субъекта экономических отношений. СО Для полноценного функционирования и развития -ЛТ безналичного оборота необходимо соблюдение следующих условий: наличие законодательных гарантий легитимности данной операции; существование необходимости в быстром и безопасном переводе денежных средств (т. е. достаточное развитие товарных отношений); существование развитой банковской системы (наличие филиалов, отделений и корреспондентских отношений между банками); возможность свободного принятия решения хозяйствующими субъектами. Таким образом, безналичный денежный оборот свидетельствует о достижении экономикой определен-ного уровня развития и представляет дополнительные возможности развития. |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "66. ВИДЫ СЧЕТОВ, ОТКРЫВАЕМЫХ В БАНКАХ. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА" |
|
|