Geum.ru

 

Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная Финансы Банковское дело
Глушкова Н.Б.. Банковское дело: Учебное пособие. - М.- Академический Проект; Альма Матер,2005. - 432 с., 2005

Мировой опыт построения систем взаимных расчетов
Среди мировых электронных систем меж банко в- расчетов можно назвать FedWire - сеть федеральной резервной системы США, Нью-Йоркскую iv- е^кдун ар одную платежную систему расчетных палат 0IPS, Лондонскую автоматическую систему расчет- tifaix палат CHAPS, французскую систему межбанков- czких расчетов Sagritter и японскую систему межбанковских безналичных переводов Zengm.
Среди электронных систем переводов, действую- ид тазе в США, наиболее крупными являются FedWire и CHIPS, Они обслуживают свыше 90% всех межбанковских внутренних расчетов в США, FedWire - самая большая коммуникационная банковская сеть, в ней участвуют около 3,5 тыс. кредитно-финансовых институтов, Средства на резервном счете банка-участника оборачиваются в течение дня до 12 раз.
Европейская клиринговая система (ЕКС - Euro Clearing System, ECS J при Европейской банковской = = = 321
ассоциации (Euro Banking Association, ЕВА) учреждена в 1986 г. с целью упростить клиринговый процесс расчетов в европейской денежной единице ЭКЮ, предшественнице евро, и тем самым расширить сферу ее использования. Система ЕКС представляет собой централизованную систему нетто-расчетов по международным платежам, управляемую частными банками. Уязвимым местом ЕКС изначально являлась ограниченность ее операционной сферы, поскольку ЭКЮ использовалось главным образом для обслуживания межбанковского рынка капиталов, в то время как объем расчетов по коммерческим операциям в европейской расчетной единице был традиционно ограничен. На начало 1999 г. в состав ЕКС входили 55 клиринговых банков
членов Европейской банковской ассоциации, на конец 2000 г.
72 клиринговых банка. К банкам предъявлялись следующие требования:
возможность подключения к системе через филиал в одной из стран Европейского Союза;
прямое участие в национальной клиринговой системе;
эквивалент собственного капитала банка в размере не менее 1,25 млрд ЭКЮ, а также рейтинг банка не ниже Р2 - агентство Moody's - или А2 - агентство Standard & Poor's,
лАгентом по расчетам ЕКС до последнего времени являлся Банк международных расчетов (БМР) в Базеле, в котором банки
участники системы имеют клиринговые счета. В конце клирингового процесса БМР осуществляет расчеты по нетто- позициям банков. Агентом по выравниванию позиций выступает S.W.I.F.T., чей головной компьютер (netting computer) производит перевод всех платежных поручений и определяет нетто-балансы банков-участников. Через агентство Reuters рынки капиталов информируются о том, какой из клиринговых банков имеет излишек или какова потребность в наличности.
В преддверии введения евро в Европейской банковской ассоциации (ЕБА) разработана и реализована программа мер по совершенствованию организации системы расчетов через ЕКС и повышению ее технической оснащенности. Эти меры направлены на суще-nnn ственное увеличение количества и объема платежных операций через ЕКС и предусматривают обеспечение
надежности, безопасности и эффективного управления системой. Европейская клиринговая система должна полностью соответствовать так называемым стандартам Ламфалюсси. Рабочая группа под руководством А. Ламфалюсси, бывшего генерального управляющего БМР, в 1990 г. разработала шесть минимальных стандартов организации и функционирования механизм" взаимозачета и расчетов по трансграничным и многовалютным платежам с целью повышения надежности платежных систем нетто-расчетов и предотвращения системных рисков для обслуживания международных платежей. В настоящее время эти стандарты в равной мере распространяются и на внутренние системы межбанковских нетто-расчетов.
В 1998 г. ЕБА и Европейский центральный банк (ЕЦБ) провели серию интенсивных переговоров по вопросам сотрудничества и согласования рыночной политики в сфере расчетио-платежных отношений. По итогам переговоров стороны договорились об открытии единого расчетного счета в ЕЦБ и выполнении последним функций расчетной палаты для клиринговой системы ЕБА.
Опыт большинства стран Европейского Союза, США и Японии показывает, что в них параллельно функционируют системы валовых расчетов и нетто-расчетов, взаимно дополняя друг друга и повышая надежность платежной системы стран в целом путом ограничения кредитного и системного рисков и сокращения потребности в ликвидности.
Наряду с использованием национальных и транснациональных расчета о-платежных систем страны ЕС могут осуществлять международные расчеты в евро по традиционным каналам: через независимые банки-корреспонденты и собственные местные отделения или филиалы того или иного банка. Официально декларированное и закрепленное в документах ЕС положенно о недискриминационном принципе (no discrimination rule) подтверждает, что любой банк стран ЕС имеет право на
v/ ^ v/ v/ w v
свободный доступ к любой платежной системе, действующей в рамках Европейского Союза.
Основная проблема расчетных электронных систем - большой объем дневных овердрафтов, возникающих при превышении резервного счета, задержке
поступлений от клиентов и т. п. При клиринговых расчетах каждый участник зависит от действий других, что порождает дополнительные риски; кредитный риск - риск незавершения сеанса клиринга из-за неплатежеспособности какого-либо участника расчетов и системный риск - риск того, что затруднения участника порождены рисками ликвидности и кредитными рисками соседей,
У клиринговых взаимозачетов есть и чисто экономические плюсы, которые не всегда могут быть выражены цифрами, но которые имеют большое значение. Это - снижение уровня оборотных средств организаций и банков, участвующих в хозяйственной деятельности, и увеличение скорости обращения денежной массы, что является относительно неинфляционным источником развития экономики в целом. Все это обусловливает развитие клиринговой формы расчетов во всем мире и в нашей стране.
<< Предыдушая Следующая >>
= К содержанию =
Похожие документы: "Мировой опыт построения систем взаимных расчетов"
  1. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ
    мирование опти мальных соотношений краткосрочного (до 1 года), среднесрочно го (от 1 до 5 лет), долгосрочного (более 5 лет) кредитования. Зна чимость достижения этого вида структурной сбалансированности рынка определяется тем, что экономическое и социальное разви тие включает в себя процессы различной продолжительности и суммарный эффект инвестирования кредитных ресурсов в боль шой мере зависит
  2. 5.3. МОДЕЛИ МЕЖГОСУДАРСТВЕННОГО ИНТЕГРИРОВАНИЯ: РЕГИОНАЛЬНЫЙ АСПЕКТ
    мировой экономики. Будучи порождением интернационализации хозяйственного, политического, культурного и других аспектов жизни общества, оно эволюционировало от простого международного разделения труда до сложной и многоуровневой системы международных свя-зей и взаимозависимостей и реализуется в самых разных пространственных масштабах - от двустороннего до регионального и глобального уровней.
  3. 5.3. Взаимозависимость и экономическая безопасность
    мировом уровне. Увеличение национального дохода в одной стране в условиях интернационализации обмена способствует росту импорта товаров и услуг. Увеличение дохода и импорта в одной стране и соответственно дохода в другой стране вызывает ответный спрос на импорт в третьих странах в силу взаимосвязанности производственных процессов. Этот ответный эффект на рост доходов в одной стране, таким
  4. Глава 13. Транснациональные монополии и финансово-промышленные группы в системе мирохозяйственных связей
    мировых проблем (кризис и нестабильность экономического развития в 70-е и 80-е гг,) вызвало необходимость более слаженного международного сотрудничества, опирающегося на соединение имеющихся сил, средств и ресурсов. На сегодняшний день ТНК не только та опора, на которой базируется народное хозяйство стран развитой экономики. Оно превратилось в крупнейшие транснациональные группы, включающие в
  5. 11.1. Причины высокой эффективности деятельности ТНК
    мировом рынке. Модель монополистических (уникальных) преимуществ была разработана американцем С. Хаймером, в последующем ее развили Ч.П. Киндлебергер и др. В соответствии с теорией монополистических преимуществ иностранному инвестору необходимы преимущества перед местными фирмами принимающей страны, которые хорошо знают лправила игры* на своем рынке, обладают обширными связями с местной
  6. Словарь
    мировании его средств, имеют право на получение доли прибыли в форме дивиденда. Высшим органом акционерного общества является общее собрание акционеров, избирающее правление, которое рассматривает отчеты о деятельности общества, устанавливает размер дивидендов и т. д. В зависимости от числа и вида приобретаемых акций (простые, привилегированные) акционеры имеют различное количество голосов.
  7. ГЛОССАРИЙ
    мирование домохозяйства (или семьи) как кооперативное предприятие, а принятие решений - как типичную проблему оптимизации прибылей от брака для обоих партнеров; ограничением при этом является общий доход супругов. Эти модели называются лдоговорными, если они используют инструменты теории игр для описания процедуры договоров. Однако кооперативные модели могут быть основаны и на оптимальности по
  8. 24.6. Условия и факторы формирования хозяйственной системы России
    мирование и развитие хозяйственной системы посредством таких факторов, как местоположение, размер и рельеф территории, природно-климатические условия и др. Влияние географической среды на экономическое и политическое развитие сформировалось в экономико-философской литературе в качестве географического детерминизма. Так, представитель этого направления английский историк Г. Бокль объяснял
  9. ГЛОССАРИЙ
    мированию и использованию государственного бюджета и централизованных внебюджетных фондов. Государственный бюджет - централизованный фонд денежных ресурсов, которым располагает правительство страны для государственного аппарата, вооруженных сил, выполнения необходимых социально-экономических функций. долг - сумма накопленных в стране за определенный период бюджетных дефи-А цитов за вычетом
  10. 3.2. Классификация финансовых ресурсов экономического субъекта
    мированы в кратчайшие сроки и без потерь в любую другую необходимую форму. Особая роль ресурсов этой группы объясняется тем, что деньги, обладая (как правило) абсолютной ликвидностью, показывают потенциальные возможности по маневрированию ресурсами при принятии выгодных управленческих решений. Внешние требования рынка к моментальной оплате всеобщим эквивалентом (деньгами) подтверждаются также