Кредитный договор - письменное соглашение между коммерчес-ким банком и ссудозаемщиком, согласно которому банк обязуется пре-доставить заемщику кредит в обусловленной сумме на условиях сроч-ности, возвратности и. платности, а заемщик обязуется использовать полученную ссуду по назначению и возвратить в установленный срок с уплатой оговоренных процентов.
Обычно кредитный договор содержит следующие основные разделы:
Преамбула, в которой содержатся наименования договаривающихся сторон.
Цель, объем, сроки использования кредита и дата его погашения. В разделе указывается точная цель испрашиваемого кредита, так как контроль за целевым использованием кредита по российскому банковскому законодательству целиком возлагается на коммерческий банк и нецелевое его использование является основанием для прекращения действия кредитного договора и требования банка о досрочном погашении кредита.
Кроме того, указываются срок использования кредита и точная дата его погашения, так как после наступления этой даты и непогашения кредита заемщиком в действие вступают штрафные санкции банка к заемщику.
Ссудный процент за пользование кредитом, порядок и сроки его уплаты и порядок изменения процентной ставки.
Данный раздел кредитного договора является наиболее важным во взаимоотношениях банка со ссудозаемщиком, по нему обычно и возникают основные разногласия.
Довольно часто у банков возникает необходимость внесения в кредитный договор изменений, касающихся увеличения процентной ставки за пользование кредитом. Иногда банки ограничиваются направлением клиентам письменного уведомления об изменении процентной ставки. Необходимо иметь в виду, что одностороннее изменение условий договоров не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором. Поэтому при отсутствии в кредитном договоре оговорки о возможности одностороннего (по инициативе банка) изменения процентной ставки за пользование кредитом или положительного ответа клиента на указанное выше уведомление договор нельзя считать измененным.
Отчет и гарантии. В этом разделе договора заемщик характеризует свое финансовое положение и гарантирует, что финансовая отчетность, положенная в основу кредитного договора, соответствует действительности.
Кроме того, здесь отражается обязательство заемщика не уклоняться от банковского контроля. Реализация данного обязательства позволяет банку минимизировать потери, которые могут наступить при ожидаемом банкротстве клиента.
Контроль банка осуществляется не только за финансово-хозяйственным положением заемщика, но и за обеспеченностью кредита. Банк- залогодержатель проверяет наличие и сохранность предмета залога.
В процессе осуществления контроля банк имеет право требовать предоставления заемщиком бухгалтерского баланса, различных справок, проводить целевые проверки заемщика и осуществлять иные мероприятия, указанные в договоре.
Порядок предоставления обеспечения кредита в течение всего срока кредитования. Кредит может быть предоставлен и без обеспечения, но такой раздел предусматривается в большинстве кредитных договоров. Если выдача кредита обусловлена предоставлением обеспечения, банк заинтересован в его действительности в течение всего срока кредитования заемщика.
Наличие и сохранность заложенного имущества и действительность заложенного права проверяются банком в процессе кредитования.
Обязывающие, запрещающие и ограничивающие условия кредитного договора. Данный раздел предусматривает перечень обязывающих, ограничивающих и запрещающих условий, налагаемых банком на действия заемщика на весь срок действия кредитного договора.
Условия невыполнения кредитного договора. В данном разделе указывается полный и исчерпывающий перечень условий, при которых кредитный договор считается невыполненным. Расширитель-ное толкование данных условий не допускается.
Форма кредитного договора простая письменная. Как правило, это единственный документ, подписываемый двумя сторонами. На практике не встречается случаев, когда кредитный договор оформляется путем обмена письмами и телеграммами, хотя теоретически это возможно.
|
- 9.5.2. Методы финансирования инвестиций
кредитное финансирование; лизинг; смешанное финансирование; проектное финансирование. В российской практике наибольшее распространение получили такие методы, как самофинансирование, кредитное финансирова-ние, государственное финансирование и смешанное. Взаимосвязь методов и форм финансирования представлена на рис. 9.11. Рассмотрим сущность некоторых методов и форм финансирования инвестиций более
- 9.5.3. Цена авансированного капитала и факторы, ее определяющие
кредитному договору, %; Нп - ставка налога на прибыль, доли ед. Если же проценты по банковскому кредиту не уменьшают налогооблагаемую прибыль предприятия, то цена банковского кредита будет равна годовой ставке процента. 100. Цена капитала при дополнительной эмиссии акций может быть определена из выражения Сумма выплачиваемых дивидендов о" Средства, мобилизуемые посредством дополнительной эмиссии
- 19.1. СУЩНОСТЬ БАНКРОТСТВА И АНТИКРИЗИСНОГО УПРАВЛЕНИЯ
кредитной системой. Это обязательства перед банками, финансовыми компаниями в случае, если предприятие взяло ссуду или заем в денежной форме либо в виде ценных бумаг на основе кредитного договора; обязательства перед кредиторами за поставленные ими товары или услуги. Это обязательства перед другими предприятиями или предпринимателями, которые возникают в результате договора; обязательства перед
- 27.2 Заемные (внешние) средства предприятия
кредитной форме заемного капитала. В мировой практике выделяют следующие виды кредитов: бан ковский, коммерческий, потребительский, государственный, меж дународный и ростовщический кредит. Для предприятий наиболее актуальны коммерческий и, конечно, банковский кредит. Коммерческий кредит. Такой кредит предприятие может полу чить при закупке товаров или создании производственного запаса у
- 22.2. Структура и развитие международных финансовых рынков как экономической среды для бизнеса
кредитным догово ром или с помощью ценных бумаг, используются для удовлетворения оди наковых потребностей, между ними с организационной и финансовой точки зрения имеется много различий. Последние заключаются в разной стои мости, сроках займа, его размерах и быстроте получения заемных средств (рис. 22.1). На основе этой классификации легко представить себе и общую структуру рынка ценных бумаг
- Кредитная система
кредитный рынок. Процент в этих условиях выступает как цена денежного капитала, предоставляемого в кредит. На кредитном рынке формируются и развиваются соответствующие институты и инструменты. Главными институтами кредитного рынка являются банки. Кроме банков на кредитном рынке действуют и другие кредитные учреждения. Различные формы, которые принимает выдача средств в ссуду и их последующее
- 6.3 Функции Банка России. Денежно-кредитная политика
кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия для их функционирования. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия
- 4. Приостановление производства по делу
кредитному договору, при этом истец просит обратить взыскание на недвижимое имущество ответчика, заложенное по договору залога. При рассмотрении дела выяснилось, что ответчик умер, но его наследники наследство еще не приняли, поскольку не прошел срок, установленный гражданским законодательством для принятия наследства. В таком случае арбитражный суд обязан приостановить производство по делу до
- 3.2.4 Банковский кредит
кредитных отношений в экономике является банковский кредит. Хотя появление банковского кредита относится к средневековому периоду, его развитие и усиление роли произошли на монополистической стадии капитализма, когда банки переросли из скромной роли посредников во всесильных монополистов. Банковский кредит - основная форма кредитных отношений, при которой денежные средства во временное
- 12.2. Заемные финансовые ресурсы предприятия
кредитный договор, в котором определяются условия предос-тавления ссуды (срок кредита, условия его погашения), однако еще до заключения договора предприятие должно определить возмож-ности погашения ссуды, т. е. оценить источники, из которых она будет погашаться. Источниками могут быть как собственные сред-ства, имеющиеся при взятии кредита, так и вырученные от реализа-ции продукции. Для
- 10.5. Особенности приостановления производства по делу
кредитному договору, при этом истец просит обратить взыскание на недвижимое имущество ответчика, заложенное по договору залога. При рассмотрении дела выяснилось, что ответчик умер, но его наследники наследство еще не приняли, поскольку не прошел срок, установленный гражданским законодательством для принятия наследства. В таком случае арбитражный суд обязан приостановить производство по делу до
- 7.1. Иск. Понятие, элементы, виды
кредитный договор недействительным, расторгнуть договор подряда. Содержание иска всегда лежит на поверхности. Как правило, возбужденное дело именуют по содержанию иска (например, лдело Иванова к Петрову о взыскании суммы займа). Содержание иска определяется истцом, исходя из способов защиты, предусмотренных ст. 12 ГК или другими нормами федеральных законов. Это могут быть иски: о присуждении
- з 3. Особенности обложения иностранных организаций, не осуществляющих деятельность через представительство в РФ и получающих доходы от источников в РФ
кредитного дого вора и договора займа, договоров. При выплате дивидендов по акциям, владельцем которых является иностранная организация, ее право на дивиденды под тверждается выпиской из реестра акционеров организации-эми тента. Право на дивиденды возникает у акционера вместе с воз никновением у него права собственности на ценную бумагу. Факт принятия или непринятия на ежегодном собрании акцио
- 4. Процессуальные средства защиты ответчика против иска
кредитного договора(Постановление Президиума ВАС РФ № 5617/99 от 1 июня 1999 г. // Вестник ВАС РФ. 1999. № 9. С. 23.). В другом случае по основному иску о взыскании суммы основного долга и договорной неустойки за просрочку оплаты поставки товара был предъявлен встречный иск о признании договора купли-продажи недействительным. Возможно предъявление встречного иска о признании договора о передаче
- 53. источники КРАТКОСРОЧНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ Начисления.
кредитного договора, в котором оговариваются сумма кредита, ставка процента, условия возврата - общей суммой или выплатой по частям, обеспечение кредита - залог Кредитная линия - это формальное или неформальное соглашение между банком и заемщиком, определяющее максимальную величину кредита, которую банк может предоставить данному клиенту. Цена банковского кредита. Регулярный, или простой, процент
- 2.3.2. Функция 2. Управление риском
кредитного договора, на члена вашей семьи. В этом случае банк предоставляет вам кредит в размере 30000 долл. при минимальном риске для себя, а основной риск по займу переносится на вашего родственника. Как мы сможем убедиться далее, многие финансовые контракты в мире финансов предусматривают перенос риска без перемещения денежных ресурсов. Это, например, относится к подавляющему большинству
- 2.3.6. Функция 6. Решение психологических проблем стимулирования
кредитную историю заемщика? Еще один тип проблем, связанных со стимулами, возникает при передаче другим лицам полномочий на выполнение наиболее рискованных задач. Например, акционеры корпораций уполномочивают вести дела фирмы менеджеров, а инвесторы взаимных фондов передают полномочия по разработке структуры их инвестиций в ценные бумаги менеджерам фондов по управлению портфелями ценных бумаг.
- Резюме
кредитным риском. Условия кредитного договора, касающиеся нижнего и верхнего пределов процентной ставки, означают страхование кредитного риска, которому подвержены соответственно кредиторы и заемщики. Опцион "пут" на облигации предлагает владелыцу облигаций страхование от риска дефолта и процентного риска. Чем силынее диверсифицированы виды риска в инвестиционном портфеле определенного размера,
- 2.4 ОРГАНИЗАЦИЯ, ФУНКЦИИ И ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ
кредитных и бюджетных. Страхование граждан и имуще- ства также необходимо отличать от государственного социального страхования. Страховое звено - это особое звено финансово-кредитной системы. Отношения страхования возникают между двумя сторонами - страховщиком и страхователем. Страховщик - это специальная организация (государственная или не государственная*), ведающая созданием и использованием
- 2.5 ФОНДОВЫЙ РЫНОК КАК ЧАСТЬ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ
кредитного договора, договора залога и др. Ценные бумаги - это форма существования капитала Она отличается от производительной, товарной и денежной форм. Капитал в виде ценной бумаги может передаваться, обращаться на рынке как товар, заменять деньги в расчетах и, что самое важное, приносить доход. У владельца ценной бумаги самого капитала как бы нет, а есть все права на него, зафиксированные в
|
Финансы