Geum.ru
Темы диссертаций по экономике » Экономическая теория

Жилищные гарантии в системе жилищных отношений тема диссертации по экономике, полный текст автореферата



Автореферат



Ученая степень кандидат экономических наук
Автор Берг, Леонид Викторович
Место защиты Томск
Год 2005
Шифр ВАК РФ 08.00.01
Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Жилищные гарантии в системе жилищных отношений"

На правах рукописи

Берг Леонид Викторович

ЖИЛИЩНЫЕ ГАРАНТИИ В СИСТЕМЕ ЖИЛИЩНЫХ ОТНОШЕНИЙ

Специальность 08.00.01 - Экономическая теория

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Томск - 2005

Диссертационная работа выпонена на кафедре Экономика строительства Томского государственного архитектурно-строительного университета

Научный руководитель: доктор экономических наук,

профессор

Канов Виктор Иванович

Официальные оппоненты:

доктор экономических наук, профессор

Руди Людмила Юрьевна

кандидат экономических наук Трубицина Оксана Сергеевна

Ведущая организация: Кузбасский государственный

технический университет

Защита состоится 23 декабря 2005г. в 11 часов на заседании диссертационного совета Д 212.267.11 в Томском государственном университете по адресу г. Томск, пр. Ленина, 36, Главный корпус ТГУ, ауд. 328.

С содержанием диссертационной работы можно ознакомиться в Научной библиотеке ТГУ.

Автореферат разослан л23 ноября 2005г.

Отзывы на автореферат в двух экземплярах, заверенных печатью, просим направлять в адрес Томского государственного университета.

Ученый секретарь

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Реформирование российской экономики ставит перед экономической наукой ряд актуальных задач. Одной из важнейших является формирование устойчивого и эффективного механизма обеспечения населения жильем, удовлетворения жилищных потребностей граждан, предоставления жилищных гарантий.

Организационные формы такого обеспечения жильем определяются уровнем развития производства и господствующими отношениями собственности в рассматриваемом социуме. Поэтому решение данной задачи становится особенно актуальным в условиях смены экономической системы, методов хозяйствования, так как изменяются принципы организации общественного производства и содержание отношений колектива и индивида, характеристики социальных гарантий.

Фактически изменившиеся экономические отношения внутри государства приводят к необходимости коренных изменений в жилищном законодательстве, посюянного мониторинга правового поля в сфере жилищных отношений. В то же время для корректировки общего курса государственной жилищной политики и выявления возможных резервов развития сферы жилищных отношений как сферы экономики, необходимо проведение институционального анализа данной области с

РОС НАЦИОНАЛЬНАЯ ' БИБЛИОТЕКА !

С. Пел ХЭ И

особенностей функционирования каждого субъекта отношений по удовлетворению потребности населения в жилище и жилищных услугах, уточнения условий его эффективной деятельности.

Помимо изучения субъектных отношений в сфере общественных и экономических отношений по поводу обеспечения населения жильем, требует изучения и упорядочения существующее многообразие способов удовлетворения жилищной потребности, включающих экономическую, правовую и организационную составляющие, обусловленное существованием большого количества субъектов-участников жилищных отношений, в том числе, вопрос эффективности данных способов, которая, в первую очередь, заключается в наличии и объемах общих и трансакционных издержек нуждающегося в жилище индивида при его производстве, приобретении или получении.

То, что жилище является одним из основных материальных благ и условий существования человека, и, одновременно, его приобретение и надлежащее содержание требует в современных рыночных условиях от человека значительных материальных затрат, а система жилищного обеспечения в России имеет сложную структуру и характеризуется несогласованными действиями субъектов системы, обусловило актуальность выбранного направления исследования в поисках путей наиболее подробного анализа и

гипотетического моделирования развивающейся в государстве системы жилищного обеспечения.

Степень изученности проблемы. Обобщенный опыт зарубежных исследований лег в основу жилищной экономики, как одного из направлений экономической науки. Однако данные исследования в основном носят маркетинговый характер и рассматривают вопрос с позиций потребительскою рынка.

В России, с развитием рыночных отношений в жилищной сфере в 90-е годы XX века, вопросам экономики данных отношений посвятили свои работы И. Абанкина, А. Высоковский, Н. Косарева, Л. Руди, О. Простнева и др. Рассмотрены актуальные, особенно для того времени, вопросы трансформации жилищных отношений в условиях переходной экономики и становления рынка жилищных услуг. Заметный вклад в разработку вопросов современной жилищной экономики региона внесли работы Т. Овсянниковой.

С позиций страхового дела многие аспекты жилищного

страхования рассмотрены как зарубежными, так и российскими

авторами. В конце 1990-х - начале 2000-х годов в работах Ю.

Ахвледиани, А. Плешкова вопрос жилищного страхования

изучается с позиций имущественного страхования.

затрагиваются организационные аспекты страховой

деятельности. С тех же позиций вопрос рассматривается С'.

Приходько, однако, здесь исследования обращены к

формированию региональных систем страхования

катастрофических рисков. Н. Фомичева в своих исследованиях рассматривает опыт жилищного страхования за рубежом, предлагает экономические механизмы для организации обязательного жилищного страхования в России, в частности, в г. Москве.

Оба указанных направления имеют собственный объект исследования, при этом в представленной работе рассматриваются комплексные вопросы жилищного обеспечения, требующие специфической интеграции как их понятийных аппаратов, так и методов исследования. В то же время степень разработанности темы не может считаться высокой по причине значительных экономико-политических особенностей Российской Федерации как государства и стремительной смены характеристик отношений в жилищной сфере на современном этапе, обусловленной изменениями в законодательстве и темпах и направлениях развития национальной экономики.

В целом необходимо отметить отсутствие специальных комплексных экономических исследований в данном конкретном направлении, что и обусловило выбор темы работы. По мнению автора, поное представление о рассматриваемой проблеме может быть получено на основе междисциплинарной интеграции, но при определяющей роли политической экономии.

Цели и задачи исследования. Цель настоящего

исследования - выявление экономической природы основных

способов жилищного обеспечения, как комплекса социально-экономических отношений внутри жилищной сферы российского государства, в том числе величины трансакционных издержек конечного получателя жилищного блага. Реализация цели предусматривает решение следующих задач:

- определение экономического понятия жилищных гарантий, как экономического феномена, четко выражающего предмет отношений в жилищной сфере по поводу удовлетворения жилищной потребности индивида;

- представление жилищных гарантий как системы экономических отношений;

- проведение анализа объектов жилищных гарантий как частного и общественного блага;

- рассмотрение экономической и социальной составляющих системы жилищных гарантий;

- выявление и описание субъектов системы жилищных гарантий и определение уровня их деятельности в рамках общей системы;

- рассмотрение трансакционных издержек индивида в процессе получения им жилищных гарантий как основного критерия эффективности системы жилищных гарантий;

- формирование теоретического подхода к определению объемов трансакционных издержек индивида.

Объект исследования. Объектом исследования является

система жилищных отношений в современной России.

Предмет исследования. Предметом исследования является складывающаяся в условиях рыночной экономики система отношений по предоставлению жилищных гарантий.

Теоретическими и методологическими основами

явились фундаментальные теории: марксистская теория производственных отношений, институциональная теория, теория общественного выбора. Для решения поставленных задач в работе применяся институциональный подход, элементы системного анализа. Информационной базой исследования явилась система нормативно-правовых актов Российской Федерации, Томской области, г. Томска, материалы специальных периодических изданий, а также оперативная информация Департамента градостроительства и перспективного развития администрации г. Томска, источники в сети Internet.

Научная новизна. К числу основных результатов работы, обладающих научной новизной, можно отнести следующее:

- раскрыто экономическое содержание понятия жилищных гарантий, как отношений по формированию и использованию материальных ресурсов испонения формальных и неформальных обязательств;

- дана классификация жилищных гарантий в зависимости от условий их предоставления (первичные и вторичные жилищные гарантии);

- представлена классификация объектов жилищных гарантий на частные и общественные блага и рассмотрены вопросы их производства;

- обоснован подход к исследованию жилищных гарантий как экономической категории, выражающей отношения собственности, опосредующие движение ресурсов, реализующих обязательства индивидам;

- представлен субъектный состав системы жилищных гарантий (индивид-получатель гарантий, общественные и коммерческие гаранты), определены взаимосвязи и функции субъектов;

- раскрыто содержание понятия трансакционные издержки жилищных гарантий и сформирован теоретический подход к определению объемов трансакционных издержек индивида в системе жилищных гарантий на примере издержек жителей муниципальных жилых домов в г. Томске, непригодных для проживания.

Эмпирическую базу диссертационного исследования составляют как официальные документы и законодательные акты (в частности, рабочая документация Межведомственной комиссии по признанию жилых домов (помещений) в г. Томске непригодными для проживания), статистические данные, так и вторичный анализ результатов экономических исследований.

Практическая значимость работы. Выводы,

содержащиеся в работе, дают комплексное представление о

жилищных гарантиях, как виде экономических отношений, о

возможных направлениях повышения эффективности системы жилищных гарантий. Результаты исследования могут быть полезны для осмысления взаимосвязи вопросов жилищных гарантий с общеэкономическими проблемами российской экономики.

Материалы диссертации могут быть использованы как органами муниципальной власти, так и субъектами системы жилищных гарантий, указанными в работе для повышения эффективности деятельности и децентрализованного, экономически обоснованного решения проблемы жилищных гарантий. Исследования, представленные в работе, могут иметь практический интерес для преподавания курса экономической теории и чтения спецкурсов по проблемам жилищных отношений.

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационного исследования были изложены в ряде публикаций и следующих научных докладах на всероссийских и региональных конференциях: Проблемы развития рынка страховых услуг в жилищной сфере (Томск, 2000г.), Перспективы развития страхования жилья в г. Томске (Томск, 2001г.), Жилищные гарантии в условиях рынка (Новосибирск, 2003г.), обсуждались на кафедре Экономика строительства ТГАСУ.

СТРУКТУРА ДИССЕРТАЦИИ

Введение

ГЛАВА I Содержание и сущность жилищных гарантий

з1.1. Понятие и формы жилищных гарантий;

з1.2. Субъекты предоставления жилищных гарантий;

з1.3. Предоставление жилищных гарантий как результат взаимодействия гарантов в жилищной сфере.

ГЛАВА П Трансакционные издержки индивида как основной критерий эффективности системы жилищных гарантий

з2.1. Индивид в системе жилищных гарантий;

з2.2. Трансакционные издержки индивида в системе жилищных гарантий;

з2.3. Разработка теоретического подхода к определению трансакционных издержек индивида в системе жилищных гарантий и его апробация в г. Томске.

Заключение

Библиография

Приложения

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ РАБОТЫ

Во введении обоснована актуальность темы, сформулирована основная цель и соответствующие ей задачи, определен объект исследования, охарактеризована научная новизна работы.

В первой главе рассматривается потребность человека в жилище как причина, передающая свою потенцию в условиях рыночной экономики, деятельности каждого индивида в отдельности и социума в целом, направленной на организацию в данном социуме жилищных отношений.

Под жилищными отношениями в данном случае понимается часть общественных отношений по поводу производства и потребления жилья.

В рамках жилищных отношений в работе выделяется система отношений внутри социума - система обязательств, возникающих на определенных условиях в жилищной сфере между ее субъектами, способствующая приобретению и сохранению индивидом жилища.

Обязательства в жилищной сфере в силу закона, или на

коммерческой основе, что также регламентируется

законодательством, либо на социально-нравственной основе,

помимо раскрытого выше экономического базиса, в

современном обществе находятся в рамках действия правового

поля. С правовой точки зрения, поскольку предполагается

материальное обеспечение данных обязательств за счет

создания экономических фондов, есть основание ввести понятие жилищных гарантий, как отношений, связанных с возникновением и испонением указанных обязательств. Следовательно, субъекты жилищных отношений, берущие на себя обязательства способствовать присвоению индивидом или сохранению им жилища, являются гарантами в жилищной сфере, указанный индивид - получателем гарантий, а система экономических отношений по предоставлению индивиду жилищных гарантий - системой жилищных гарантий.

В то же время предоставление системой жилищных отношений в обществе возможности присвоения жилья конкретному индивиду как частного и общественного блага предполагает различие в способах удовлетворения соответствующей потребности.

Жилище или жилищные услуги как частное благо -гарантии, предоставляемые индивиду субъектами жилищных отношений на условиях поного возмещения затрат. В таком случае основным признаком данного чистого частного блага может быть следующее: использование всех потребительских свойств жилища в каждом конкретном случае дожно быть возможно лишь индивидом, так или иначе оплатившим это использование соответствующим субъектам жилищных отношений.

Чистое общественное благо соответствует предоставлению субъектами жилищных отношений индивиду

гарантий в жилищной сфере через социально-экономические принципы:

- уровень гарантий общества в жилищном обеспечении своих граждан и размер предполагаемых материальных затрат для их осуществления на одного индивида не дожны зависеть от фактического количества случаев и объема предоставленных ресурсов в каждом случае;

- в соответствии с социальной функцией и целями организации колектива, гарантии общества в жилищной сфере не дожны распространяться лишь на часть индивидов, непосредственно принимавшую участие в производстве данного блага. Присутствие жилищных гарантий в системе благ, создаваемых обществом отражено на рисунке 1.

Объекты жилищных гарантий

Как частные Как общественные

блага блага

Рис. 1. Объекты жилищных гарантий в системе благ, создаваемых обществом

Наиболее реальным является смешанный тип блага, которое характеризует в нашем случае систему гарантий в жилищной сфере, состоящую из преимущественно экономической (коммерческой) и социально - ориентированной экономической подсистем. Данное общественное благо

производится государством или общиной - социальным институтом, регламентирующим общественные отношения.

Материальные основы гарантий в жилищной сфере, как общественного блага создаются внутри колектива трудоспособными индивидами и распределяются между всеми членами общества в форме и определенных пропорциях, соответствующих его социальной организации.

В связи с этим выделяются две группы индивидов, существующих в социуме и являющихся субъектами отношений в сфере жилищных гарантий:

1. Индивиды, имеющие трудовые ресурсы для создания прямо или косвенно своим участием в процессе общественного производства материальных основ жилищных гарантий в размере, превышающем по стоимости размер потребляемого ими самими данного общественного блага.

2. Индивиды, не имеющие трудовых ресурсов или по каким-либо иным причинам имеющие возможность для создания прямо или косвенно своим участием в процессе общественного производства материальных основ жилищных гарантий в размере меньшем, чем размер потребляемого ими самими данного общественного блага.

Отличие данной ситуации от чисто экономического способа эквивалентного обмена в сфере приобретения индивидом жилищных гарантий колектива, следует изобразить в виде рисунков 2 и 3:

Субъект, взявший на себя функции гаранта в сфере жилищных отношений

\/ Эквивалентный обмен ресурсами 7

Индивид получатель жилищных гарантий и их материальных последствий

Рис. 2. Чистый экономический способ предоставления жилищных гарантий

Субъект в сфере жилищных отношений - общество, предоставляющее собственные жилищные гарантии и выступающее посредником в предоставлении гарантий прочих субъектов жилищной сферы

Индивид - получатель жилищных гарантий и их материальных последствий, представитель первой группы Индивид - получатель жилищных гарантий и их материальных последствий, представитель второй группы

Рис. 3. Социально-ориентированный экономический способ предоставления жилищных гарантий

Исходя из описанных выше случаев потребности индивида в жилище, говорится о первичных и вторичных жилищных гарантиях. Первичные жилищные гарантии есть создание колективом, обществом, государством и иными гарантами условий, в которых индивид имеет возможность приобрести жилище в собственность, в том числе, способом индивидуального строительства с учетом современных достижений в данной сфере человеческой жизнедеятельности, а также возможность пользоваться жилищем, являющимся чьей-либо собственностью на условиях найма, и, как следствие, наличие предложения жилища и жилищных услуг различными организациями на рыночных условиях.

Для случая вторичных жилищных гарантий, то есть случая компенсации ущерба, связанного с уничтожением или повреждением жилища - это существование в обществе организаций, в том числе страховых, оказывающих на договорной основе услуги по возмещению ущерба путем предварительного формирования страхового фонда. Условное расположение первичных и вторичных жилищных гарантий в системе жилищных отношений изображено на рисунке 4.

Жилищные отношения Жилищные гарантии

Первичные Вторичные

Учет и распоряжение жилищным фондом, контроль ю соблюдением санитарных и технических норм

Коммунальное обслуживание

Управление многоквартирными жилыми домами

Переустройство и перепланировка жилых помещений, отнесение

помещений к числу жилых помещений и исключение их из _ жилищного фонда

Рис. 4. Первичные и вторичные жилищные гарантии в системе жилищных отношений

При переходе к описанию конкретных субъектов системы жилищных гарантий - гарантов, отмечается, что в современной России, как государстве с развивающейся рыночной экономикой, существует ряд социально-экономических институтов - субъектов отношений в сфере жилищных гарантий, характерных для данного способа хозяйствования.

В целом, субъектами системы жилищных гарантий, принимающими на себя обязательства по содействию в обретении и сохранении индивидом жилища в рамках государства с рыночной экономикой, являются:

- Община;

- Государство;

- Органы местного самоуправления;

- Колективный страховщик (взаимное страховое общество);

- Строительная организация (застройщик);

- Кондоминиум (товарищество собственников жилья);

- Профессиональное общество взаимопомощи;

- Негосударственная страховая организация;

- Кредитор;

- Строительная сберегательная касса (строительное общество)

- Домовладелец;

- Государственная страховая организация;

- Жилищно-строительный кооператив.

Во второй главе отношения индивида и гарантов в рамках системы жилищных гарантий рассматриваются с точки зрения разделения гарантов на общественные, взаимные и коммерческие по принципу организации их деятельности.

В общем случае процесс взаимодействий индивида в системе жилищных гарантий можно представить в виде рисунка 5.

Система жилищных гарантий

Индивиды

Индивид 1 группы

Индивид II группы

Материально -ресурсные потоки

Гаранты

Административные общественные гаранты совокупность индивидов I и II групп

Взаимные общественные гаранты - совокупность индивидов I и(I групп

Коммерческие гаранты -совокупность индивидов _I и II групп_

Рис. 5. Взаимодействия индивида в системе жилищных гарантий

Целью организации в социуме системы жилищных гарантий является предоставление жилищных благ индивиду.

Задачи повышения эффективности системы жилищных гарантий для индивида сводятся к мероприятиям по снижению непроизводительных издержек индивида в системе производства и потребления жилищных гарантий, имеющим собственную эффективность реализации, обусловленную рядом организационных и ресурсных факторов. В процессе общественного производства, распределения и присвоения жилищных гарантий у каждого работоспособного и

платежеспособного индивида возникает некоторый объем издержек.

Поскольку индивид участвует в данном процессе как получатель гарантий и как член колектива, предоставляющего жилищные гарантии (подсистемы производства и потребления жилищных гарантий), издержки индивида на их производство как блага, делятся на 2 группы:

- издержки на финансирование производства и получение общественных жилищных гарантий;

- издержки на приобретение частных (собс1 венных) жилищных гарантий.

Помимо издержек, относимых в исследовании к издержкам производства жилищных гарантий, существуют определенные издержки, которые в экономической теории определяются как трансакционные. Трансакционные издержку на получение общественных жилищных гарантий обусловлены некоторой инертностью управленческих и бюджетных механизмов, где объем издержек индивида характеризует эффективность организованной в государстве или муниципалитете системы общественных жилищных гарантий.

Здесь трансакционные издержки индивида выступаю! как сумма расходов за время ожидания им предусмотренных государственным или местным законодательством жилищных гарантий, отражающая:

1. Материальные и временные затраты на проезд к месту

расположения органов испонительной власти,

непосредственно осуществляющих деятельность по предоставлению предусмотренных законодательством жилищных гарантий, пребывание в живой очереди и иные административные процедуры, ведущие к материальным затратам и затратам времени, не переносимым на стоимость получаемых жилищных гарантий;

2. Затраты, которые он вынужден производить, обеспечивая себе основное материальное условие существования - жилище в соответствии с существующими в обществе нормами.

Во втором случае издержки индивида на приобретение частных (собственных) жилищных гарантий отражают фактическую цену единицы данного товара определенного объема и качества. Цена включает себестоимость производства товара и заложенную прибыль подрядчика - гаранта, субъекта жилищных отношений, предоставляющего жилищные гарантии на коммерческой основе.

Возможными трансакциоппыми издержками в данном

случае является сумма затрат, характеризующая эффективность

поведенческой модели индивида на рынке жилищных гарантий,

то есть сумма его расходов на собственное жилье, не

переносимая на стоимость приобретаемого жилища или

жилищных услуг. Она включает:

- сбор информации о рынке жилищных гарантий в форме

затрат при поисках возможного гаранта. Индивид, пытающийся

обеспечить собственную потребность в жилище, свою

деятельность на рынке жилищных гарантий начинает со сбора

информации о существующих способах такою обеспечения,

стоимости, сроков и условий сделок, возможных партнерах -

субъектов отношений в сфере жилищных гарантий, в том числе,

и самих гарантов, сопоставления качественных и

количественных характеристик предлагаемых коммерческими

гарантами услуг с гарантиями в жилищной сфере,

предоставляемых ему обществом в соответствии с

законодательством. Такая деятельность связана с

использованием различных, в том числе, платных

информационных каналов: печатных изданий, теле- и

радиопрограмм, глобальной информационной сети Internet и

т.п.; поездками и выпиской по почте носителей с необходимой

информацией при ее недоступности по месту постоянного

нахождения. Указанные мероприятия требуют оплаты

приобретаемых носителей, транспортных расходов

перевозчиков, теле-, радио-, Internet-услуг специализированным

организациям;

- оплата услуг посредников в сфере жилищных гаратий

Основными посредниками в сфере жилищных отношений и

услуг являются риэтерская организация и ипотечное агентство

Существование трансакционных издержек индивида за

время ожидания им предусмотренных законодательством

муниципальных жилищных гарантий, сумма расходов в

жилищной сфере, которые он вынужден мрои {водить

обеспечивая себе основное материальное условие

существования - жилище в соответствии с существующими в обществе нормами, рассматривается на примере жителей муниципальных жилых домов в г. Томске.

По мнению автора, размеры трансакционных издержек па определенную дату могут быть рассчитаны для приведенных в работе жилых домов в г. Томске, признанных в установленном порядке непригодными для проживания следующим образом:

По каждой требующейся для расселения квартире схема расчета имеет вид:

Трансакционные издержки жителей одного дома

= к, П] ,

К1, К2, КЗ -количество однотипных квартир (одно-; двух; трехкомнатные квартиры), необходимых для расселения дома;

С - стоимость месячной аренды жилого помещения соответствующего типа, руб.;

А - количество оплачиваемых дней первого месяца аренды квартиры;

В - количество дней в первом месяце аренды квартиры:

Б - количество поных месяцев аренды квартиры;

Е - количество оплачиваемых дней последнего месяца аренды квартиры (за рассматриваемый период);

ГЧ количество дней в последнем месяце аренды квартиры (за рассматриваемый период).

В заключении сформулированы основные теоретические выводы и практические рекомендации, сформированные и разработанные в ходе исследования.

ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИОННОГО ИССЛЕДОВАНИЯ ОПУБЛИКОВАНЫ СЛЕДУЮЩИЕ

РАБОТЫ:

1. Берг Л.В. Проблемы развития рынка страховых услуг в жилищной сфере // Материалы областной молодежной конференции студентов и аспирантов. Молодежь. Наука. Рынок. Вып. 1. - Томск, 2000. - С. 165-168. - 0,15 п.л.

2. Берг Л.В. Перспективы развития страхования жилья в г. Томске // Материалы областной молодежной конференции студентов и аспирантов. Молодежь. Наука. Рынок. Вып. 2 -Томск, 2001. - С. 156- 158. - 0.1 п.л.

3. Журавлев Д.А., Берг Л.В. Страхование как механизм снижения кредитных рисков при ипотечном кредитовании // Тез. докл. междун. науч.-технич. конф. Архитектура и строительство. Пути повышения эффективности экономики, управления и организации в строительном комплексе - Томск, 2002.-С. 40-41.- 0,1 пл./0,05 п.л.

4. Берг Л.В. Безопасность жилища в современной России // Энергия молодых - экономике России: Труды IV всерос.

конф. студентов, аспирантов, молодых ученых. - Ч. II. - Томск, 2003.-С. 22-23.-0,05 п.л.

5. Берг Л.В. Жилищные гарантии в условиях рынка // Тез. докл. 61-й науч.-технич. конф. Проблемы экономического развития России. НГАСУ. - Новосибирск. - 2004. - СЛ. - 0,05 п.л.

6. Берг Л.В. Гарантии в жилищной сфере как отрасль экономики // Энергия молодых - экономике России: Труды V всерос. конф. студентов, аспирантов, молодых ученых. - Ч. II. -Томск, 2004. - С. 33-34. - 0,1 п.л.

7. Берг Л.В. Рыночная экономика и жилищные гарантии: исторический аспект // Материалы всероссийской конференции студ., асп., мол. уч. Наука и образование в 6 т. - Т. 5 Технология и производство, экономика и менеджмент. Т.: Цумл ТГПУ, 2005. - С. 218-223. - 0,2 п.л.

8. Берг Л.В. Трансакционные издержки жилищных гарантий // Современные аспекты экономики. - Санкт-Петербург, 2005. - № 15.- С. 179-184.-0,38 п.л.

Л.В. Берг

Изд. Лицензия №021253 от 31.10.97. подписано в печать Формат 60x90/16. Бумага офсетная. Гарнитура Тайме. Тираж 100 экз. Заказ № 420

Изд-во ТГАСУ, 634003, г. Томск, пл. Соляная, 2 Отпечатано с оригинал-макета в ООП ТГАСУ. 634003, г. Томск, ул. Партизанская, 15

РНБ Русский фонд

2006-4 27494

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Берг, Леонид Викторович

Введение.

ГЛАВА 1 Содержание и сущность жилищных гарантий

1.1. Понятие и формы жилищных гарантий.

1.2. Субъекты предоставления жилищных гарантий.

1.3. Предоставление жилищных гарантий как результат взаимодействия гарантов в жилищной сфере.

ГЛАВА 2. Трансакционные издержки индивида как основной критерий эффективности системы жилищных гарантий

2.1. Индивид в системе жилищных гарантий.

2.2. Трансакционные издержки индивида в системе жилищных гарантий.

2.3. Разработка теоретического подхода к определению трансакционных издержек индивида в системе жилищных гарантий его апробация в г. Томске.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Жилищные гарантии в системе жилищных отношений"

Актуальность темы исследования. Реформирование российской экономики ставит перед экономической наукой ряд актуальных задач. Одной из важнейших является формирование устойчивого и эффективного механизма обеспечения населения жильем, удовлетворения жилищных потребностей граждан, предоставления жилищных гарантий.

Организационные формы такого обеспечения жильем определяются уровнем развития производства и господствующими отношениями собственности в рассматриваемом социуме. Поэтому решение данной задачи становится особенно актуальным в условиях смены экономической системы, методов хозяйствования, так как изменяются принципы организации общественного производства и содержание отношений колектива и индивида, характеристики социальных гарантий.

Фактически изменившиеся экономические отношения внутри государства приводят к необходимости коренных изменений в жилищном законодательстве, постоянного мониторинга правового поля в сфере жилищных отношений. В то же время для корректировки общего курса государственной жилищной политики и выявления возможных резервов развития сферы жилищных отношений как сферы экономики, необходимо проведение институционального анализа данной области с определением социально-экономических особенностей функционирования каждого субъекта отношений по удовлетворению потребности населения в жилище и жилищных услугах, уточнения условий его эффективной деятельности.

Помимо изучения субъектных отношений в сфере общественных и экономических отношений по поводу обеспечения населения жильем, требует изучения и упорядочения существующее многообразие способов удовлетворения жилищной потребности, включающих экономическую, правовую и организационную составляющие, обусловленное существованием большого количества субъектов-участников жилищных отношений, в том числе, вопрос эффективности данных способов, которая, в первую очередь, заключается в наличии и объемах общих и трансакционных издержек нуждающегося в жилище индивида при его производстве, приобретении или получении.

То, что жилище является одним из основных материальных благ и условий существования человека, и, одновременно, его приобретение и надлежащее содержание требует в современных рыночных условиях от человека значительных материальных затрат, а система жилищного обеспечения в России имеет сложную структуру и характеризуется несогласованными действиями субъектов системы, обусловило актуальность выбранного направления исследования в поисках путей наиболее подробного анализа и гипотетического моделирования развивающейся в государстве системы жилищного обеспечения.

Степень изученности проблемы. Обобщенный опыт зарубежных исследований лег в основу жилищной экономики, как одного из направлений экономической науки. Однако данные исследования в основном носят маркетинговый характер и рассматривают вопрос с позиций потребительского рынка.

В России, с развитием рыночных отношений в жилищной сфере в 90-е годы XX века, вопросам экономики данных отношений посвятили свои работы И. Абанкина, А. Высоковский, Н. Косарева, JI. Руди, О. Простнева и др. Рассмотрены актуальные, особенно для того времени, вопросы трансформации жилищных отношений в условиях переходной экономики и становления рынка жилищных услуг. Заметный вклад в разработку вопросов современной жилищной экономики региона внесли работы Т. Овсянниковой.

С позиций страхового дела многие аспекты жилищного страхования рассмотрены как зарубежными, так и российскими авторами. В конце 1990-х Ч начале 2000-х годов в работах Ю. Ахвледиани, А. Плешкова вопрос жилищного страхования изучается с позиций имущественного страхования, затрагиваются организационные аспекты страховой деятельности. С тех же позиций вопрос рассматривается С. Приходько, однако, здесь исследования обращены к формированию региональных систем страхования катастрофических рисков. Н. Фомичева в своих исследованиях рассматривает опыт жилищного страхования за рубежом, предлагает экономические механизмы для организации обязательного жилищного страхования в России, в частности, в г. Москве.

Оба указанных направления имеют собственный объект исследования, при этом в представленной работе рассматриваются комплексные вопросы жилищного обеспечения, требующие специфической интеграции как их понятийных аппаратов, так и методов исследования. В то же время степень разработанности темы не может считаться высокой по причине значительных экономико-политических особенностей Российской Федерации как государства и стремительной смены характеристик отношений в жилищной сфере на современном этапе, обусловленной изменениями в законодательстве и темпах и направлениях развития национальной экономики.

В целом необходимо отметить отсутствие специальных комплексных экономических исследований в данном конкретном направлении, что и обусловило выбор темы работы. По мнению автора, поное представление о рассматриваемой проблеме может быть получено на основе междисциплинарной интеграции, но при определяющей роли политической экономии.

Цели и задачи исследования. Цель настоящего исследования - выявление экономической природы основных способов жилищного обеспечения, как комплекса социально-экономических отношений внутри жилищной сферы российского государства, в том числе величины трансакционных издержек конечного получателя жилищного блага. Реализация цели предусматривает решение следующих задач:

- определение экономического понятия жилищных гарантий, как экономического феномена, четко выражающего предмет отношений в жилищной сфере по поводу удовлетворения жилищной потребности индивида;

- представление жилищных гарантий как системы экономических отношений;

- проведение анализа объектов жилищных гарантий как частного и общественного блага;

-рассмотрение экономической и социальной составляющих системы жилищных гарантий;

- выявление и описание субъектов системы жилищных гарантий и определение уровня их деятельности в рамках общей системы;

- рассмотрение трансакционных издержек индивида в процессе получения им жилищных гарантий как основного критерия эффективности системы жилищных гарантий;

- формирование теоретического подхода к определению объемов трансакционных издержек индивида.

Объект исследования. Объектом исследования является система жилищных отношений в современной России.

Предмет исследования. Предметом исследования является складывающаяся в условиях рыночной экономики система отношений по предоставлению жилищных гарантий.

Теоретическими и методологическими основами явились фундаментальные теории: марксистская теория производственных отношений, институциональная теория, теория общественного выбора. Для решения поставленных задач в работе применяся институциональный подход, элементы системного анализа. Информационной базой исследования явилась система нормативно-правовых актов Российской Федерации, Томской области, г. Томска, материалы специальных периодических изданий, а также оперативная информация Департамента градостроительства и перспективного развития администрации г. Томска, источники в сети Internet.

Научная новизна. К числу основных результатов работы, обладающих научной новизной, можно отнести следующее:

-раскрыто экономическое содержание понятия жилищных гарантий, как отношений по формированию и использованию материальных ресурсов испонения формальных и неформальных обязательств;

-дана классификация жилищных гарантий в зависимости от условий их предоставления (первичные и вторичные жилищные гарантии);

- представлена классификация объектов жилищных гарантий на частные и общественные блага и рассмотрены вопросы их производства;

- обоснован подход к исследованию жилищных гарантий как экономической категории, выражающей отношения собственности, опосредующие движение ресурсов, реализующих обязательства индивидам;

- представлен субъектный состав системы жилищных гарантий (индивид-получатель гарантий, общественные и коммерческие гаранты), определены взаимосвязи и функции субъектов;

-раскрыто содержание понятия трансакционные издержки жилищных гарантий и сформирован теоретический подход к определению объемов трансакционных издержек индивида в системе жилищных гарантий на примере издержек жителей муниципальных жилых домов в г. Томске, непригодных для проживания.

Эмпирическую базу диссертационного исследования составляют как официальные документы и законодательные акты (в частности, рабочая документация Межведомственной комиссии по признанию жилых домов (помещений) в г. Томске непригодными для проживания), статистические данные, так и вторичный анализ результатов экономических исследований.

Практическая значимость работы. Выводы, содержащиеся в работе, дают комплексное представление о жилищных гарантиях, как виде экономических отношений, о возможных направлениях повышения эффективности системы жилищных гарантий. Результаты исследования могут быть полезны для осмысления взаимосвязи вопросов жилищных гарантий с общеэкономическими проблемами российской экономики.

Материалы диссертации могут быть использованы как органами муниципальной власти, так и субъектами системы жилищных гарантий, указанными в работе для повышения эффективности деятельности и децентрализованного, экономически обоснованного решения проблемы жилищных гарантий. Исследования, представленные в работе, могут иметь практический интерес для преподавания курса экономической теории и чтения спецкурсов по проблемам жилищных отношений.

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационного исследования были изложены в ряде публикаций и следующих научных докладах на всероссийских и региональных конференциях: Проблемы развития рынка страховых услуг в жилищной сфере (Томск, 2000г.), Перспективы развития страхования жилья в г. Томске (Томск, 2001г.), Жилищные гарантии в условиях рынка (Новосибирск, 2003г.), обсуждались на кафедре Экономика строительства ТГАСУ.

Диссертация: заключение по теме "Экономическая теория", Берг, Леонид Викторович

Заключение

Коренные изменения в подходах к организации народного хозяйства и способах хозяйствования двух последних десятилетий, вызванные сменой политического и экономического курса государства, вывели на первый план в реформировании российской экономики работу органов государственной, региональной и муниципальной властей по созданию конкурентной среды в отдельных ее отраслях. Вопрос о степени участия органов власти в дальнейшей деятельности субъектов инфраструктуры таких отраслей, заключающийся, в первую очередь, в организации системы регулирования и контроля, является одним из наиболее актуальных и обсуждаемых в отечественном экономическом сообществе.

В то же время, поскольку курс российского правительства на либерализацию экономики в целом сохраняется, то, по мнению автора, важным шагом является системный анализ отдельных отраслей и подотраслей экономики, планируемых к либерализации, либо уже организованных по принципу доминирования рыночных отношений.

В работе в рамках данного подхода рассмотрена система взаимосвязей между субъектами отношений в жилищной сфере, а именно - система обязательств в области предоставления жилищных гарантий, ее экономическая сущность.

Для данных целей:

1. Определены понятие жилищных гарантий, системы жилищных гарантий, установлена экономическая природа отношений жилищных гарантий: Х Определен экономический базис данной системы отношений, который выражается в том, что жилищные гарантии - отношения, связанные с возникновением и испонением обязательств в жилищной сфере - возможны лишь в системе общественных производственных отношений, одним из результатов таких отношений является появление жилища, жилых помещений, как материальной основы отношений жилищных гарантий;

Х Установлено, что наличие общественных производственных отношений в свою очередь определяется наличием внутри социума экономических ресурсов, в том числе и трудовых ресурсов индивидов, которые в рамках системы жилищных гарантий являются производителями и потребителями объектов данных гарантий как экономического блага;

Х Выделены две группы индивидов, в зависимости от объемов их участия в процессе производства и потребления жилищных гарантий;

Х Выделены две группы жилищных гарантий - первичные и вторичные - в зависимости от случаев потребности индивида в жилище.

2. Рассмотрены экономическая и социальная составляющие системы жилищных гарантий, ее интеграция в иные области экономики:

Х Определено, что данная система экономических отношений имеет и социальную составляющую. Частичное преломление чистых экономических отношений жилищных гарантий социальной функцией государства ведет к представлению системы как системы частных и общественных благ. Данная трактовка предполагает существование различных способов предоставления жилищных гарантий, в общем случае делимых на коммерческие и общественные.

Х Выявлено, что система жилищных гарантий, как сфера экономики, безусловно, частично интегрирована в другие отрасли и сферы национальной экономики - строительную, финансовую, в том числе, бюджетную, а также сферу функционирования домохозяйств и прочие.

3. Проведен анализ объектов жилищных гарантий как частного и общественного блага:

Х Дана трактовка объектов жилищных гарантий как общественного и частного блага;

Х Определены способы и случаи предоставления объектов жилищных гарантий как общественного и частного блага, предоставляющие соответствующее благо гаранты.

4. Предложена экономическая категория жилищные гарантии, выражающая реально существующие экономические отношения между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта, заключающиеся в принятии отдельными субъектами отношений обязательств по предоставлению жилища, компенсации его уничтожения или повреждения другим субъектам, обязующимся компенсировать соответствующие затраты

5. Проанализирована деятельность субъектов системы жилищных гарантий - гарантов и определен уровень их деятельности в рамках общей системы:

Х Субъекты системы жилищных гарантий разделены на общественные - взаимные и административные и коммерческие;

Х Административные общественные гаранты, в соответствии с целями своего создания, играют ведущую организующую роль при разработке и обеспечении функционирования системы.

6. Введено понятие трансакционных издержек индивида при получении жилищных гарантий, как показателя эффективности системы жилищных гарантий:

Х Установлено, что индивид в процессе своей жизнедеятельности несет определенные операционные, трансакционные издержки, осуществляя экономические операции в жилищной сфере, их размер характеризует эффективность выстроенной органами власти или сложившейся стихийно в обществе системы жилищных гарантий.

Х Трансакционные издержки жилищных гарантий часто продиктованы инертностью и фактической нерациональностью государственных административных и общественных механизмов, регламентирующих общественные и экономические отношения, в ряде случаев - нерациональным поведением индивида в условиях рынка объектов жилищных гарантий;

Х Рост трансакционных издержек платежеспособных индивидов, в том числе в сфере приобретения жилищных гарантий, ведет к снижению объемов жилищных гарантий, которые общество объективно способно дать всем индивидам. Это происходит по той причине, что увеличение трансакционных издержек таких индивидов, то есть увеличение их непроизводительных затрат при получении жилищных гарантий, приводит к снижению их платежеспособности и снижению численности данной группы индивидов.

7. Предложен теоретический подход к определению трансакционных издержек жилищных гарантий:

Х Сформирована концепция определения трансакционных издержек индивидов, проживающих в муниципальных жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания;

Х Разработана формула для учета трансакционных издержек индивидов, проживающих в муниципальных жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания в денежном выражении.

Кроме того, в ходе работы автор пришел к следующим выводам.

1. Достижение предельного, особенного для каждого социума соотношения размеров первой и второй групп индивидов, по сути -трудоспособных и нетрудоспособных граждан, влечет за собой невозможность предоставления обществом как жилищных гарантий гражданам, так и иных социальных благ, что является прямой угрозой существования государства как социального института, организующего сам социум.

2. Оценивая роль государственной и муниципальной властей в регулировании и контроле системы жилищных гарантий, следует сделать вывод, что в соответствии с общественным строем современного государства данные институты призваны нести ответственность за ее состояние поскольку они созданы для этих целей и имеют необходимый административный ресурс. Именно государство и муниципалитет, в первую очередь законодательным путем дожны регулировать систему жилищных гарантий в обществе, не допускать ее стихийного развития, минимизировать трансакционные издержки индивида.

3. Регулирование системы жилищных гарантий административными гарантами наиболее естественно могло бы быть организовано по принципу административно - территориального деления государства, включая в себя: выявление существенных показателей деятельности субъектов инфраструктуры системы жилищных гарантий; организацию сбора информации об их деятельности; выявление резервов повышения эффективности функционирования системы, снижая до разумного минимума трансакционные издержки: а) для индивида - получателя гарантий; б) для коммерческих гарантов; в) бюджетной эффективности; планирование системы с учетом выявленных резервов; инициирование структурных изменений в системе путем взаимодействия с субъектами ее инфраструктуры; регулярная корректировка деятельности системы с учетом достижений науки и техники;

- на основе имеющейся информации формирование собственной жилищной политики в виде комплексов мероприятий в жилищной сфере.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Берг, Леонид Викторович, Томск

1. Жилищный кодекс РСФСР. -М.: ТК Веби, 2003. 80 с.

2. Жилищный кодекс Российской Федерации. -М.: Ось-89, 2005.128 с.

3. Инструкция о порядке государственной регистрации договоров купли-продажи и перехода права собственности на жилые помещения: Утв. приказом

4. Минюста РФ от 06.08.01 N 233 // Российская газета. 2001. - 22 авг.; Финансовая газета. Региональный выпуск. - 2001. - № 36. - С. 2-4.

5. Концепция международной программы по ипотечному кредитованию жилищного строительства в России Дом для Вашей семьи. М.: Российская ипотечная ассоциация, 1998. - 82 с.

6. Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации // Муниципальная экономика. 2002. - № 3. - С. 75-94.

7. О внесении допонений в Закон Российской Федерации Об основахфедеральной жилищной политики: Федеральный закон РФ от 10.02.99 N 29-ФЗ // Новые законы и нормативные акты. 1999. - № 10. - С. 3.

8. О временном порядке учета законченного строительством жилья: Письмо Минстроя РФ от 01.11.1996 г. № 15-154 // Бюлетень строительной техники. -1997.-№ 1.-С. 25-27.

9. О государственной поддержке Санкт-Петербургом инвестиций в жилищное строительство: Закон СПб от 16.07.01 N 568-71 // Вестник Законодательного Собрания СПБ. 2001. № 9. - С. 32-34.

10. О государственной целевой программе Жилище. Постановление Правительства РФ от 20.06.1993 г. № 595 // Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации. 1993. - № 28. - Ст. 2593.

11. О государственном учете жилищного фонда в РФ. Постановление Правительства РФ от 13.10.1997 г. № 1301 // Собрание законодательства Российской Федерации. 1997. - № 42. - Ст. 4787.

12. О жилищной политике Санкт-Петербурга: Закон СПб от 16.07.01 N 572-73 // Вестник Законодательного Собрания СПБ. 2001. - № 9. - С. 36-72.

13. О жилищных кредитах: Указ Президента РФ от 10.06.1994 г. № 1180 // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. - № 7. - Ст. 692.

14. О товариществах собственников жилья. Федеральный закон от 15.06.1996 г. № 72-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. - № 25.-Ст. 2963.

15. О Федеральной целевой программе Жилище на 2002-2010 годы: Постановление Правительства РФ от 17 сентября 2001 г. № 675. // Собрание законодательства Российской Федерации. 2001. - № 39. - С. 37-70.

16. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16.07.1998 г. №

17. ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 1998. Ч № 29. Ч Ст. 3400.

18. Об обеспечении безопасности граждан и жилищного фонда Санкт-Петербурга: Постановление Правительства СПб от 10.12.98 N 38 // Санкт-Петербургское эхо. Документы. 1999. - № 5. - С. 14.

19. Об основах федеральной жилищной политики: Закон РФ от 24.12.1992 г. № 4218-1. // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. 1993. - № 3. - Ст. 99.

20. Об условиях и порядке участия Санкт-Петербурга в страховании жилищного фонда: Закон СПб от 27.05.99 N 110-22 // Санкт-Петербургское эхо. Документы. 1999. - N 4(322). - С. 8; Экономика и время. - 1999. - № 28. -С. 11.

21. Об утверждении Положения о порядке признания жилых домов (жилых помещений) непригодными для проживания. Постановление Правительства РФ от 4 сентября 2003 г. № 552 // Собрание законодательства Российской Федерации. 2003. - № 37. - Ст. 3586.

22. Об утверждении правил и норм технической эксплуатации жилищного фонда. Постановление Госстроя РФ от 27.09.2003г. № 170 // Бюлетень строительной техники. 2003. - № 10. - С. 12-14.

23. Об утверждении Рекомендаций по дальнейшему развитию страхования в жилищно-коммунальном комплексе. Приказ Госстроя РФ от 28.06.2000г. № 149 // Бюлетень строительной техники. Ч 2000. Ч № 7. С. 25-26.

24. Целевая программа Санкт-Петербурга Развитие догосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге на 2002-2012 годы: Утв. Законом СПб от 10.10.01 N 707-90 // Вестник Законодательного Собрания

25. СПБ.-2001.-№ 11.-С. 41-49.1. Статистические сборники

26. Жилищное строительство в Российской Федерации в 2001 г. // Экономика строительства. 2002. - № 11. - С. 54-64.

27. Жилищное хозяйство Санкт-Петербурга и Ленинградской области в 1999 году: Стат. сб. / Петербургкомстат. СПб., 2000. - 60 с.1. Книги и статьи

28. Абрамов В. Земское страхование крестьянского хлеба // Страховое дело. -1998.-№3,-С. 61-64.

29. Авдеева Л.Н. Оценка народнохозяйственной эффективности реконструкции устаревшего жилищного фонда // Экономика строительства. -2000.-N7.-С. 35-39.

30. Акимов В.В., Борзых В.Н. Российский опыт взаимного страхования. -Обнинск: 000 Полиграфический комбинат, 2002.

31. Александров А.А. Страхование: Гражданам, предприятиям, страховым организациям: лич., имуществ., обязат., гражд. ответственности: Пример, правила и условия страхования. М.: ПРИОР. - 1998. - 186 с.

32. Ахвледиани Ю. Организация имущественного страхования // Страховое дело. 1998. - № 6. - с.24-30.

33. Ахвледиани Ю.Т. Формирование рыночной системы жилищного страхования // Финансы. 2003. - № 3. - С. 43-45.

34. Балабанов И.Т. Операции с недвижимостью в России. М.: Финансы и статистика, 1996. - 192 с.

35. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. М.: Банки и биржи ЮНИТИ, 1997.-471 с.

36. Баринов В.Н. Теоретические основы воспроизводства жилищного фонда крупного города в рыночных условиях. Москва, 2004. - 255 с.

37. Басаков М.И. Страховое дело в вопросах и ответах. Ростов-н/Д. Феникс, 1999.-576 с.

38. Басин Е.В. Строительный и жилищно-коммунальный комплексы в условиях рынка // Жилищное и коммунальное хозяйство. 1999. - № 4. - С. 2-5.

39. Баскаев К. Бесплатного жилья не бывает // Экономика и жизнь. 2000. - № 7.-С. 29.

40. Беккин Р.И. Страхование в мусульманском праве: теория и практика. М.: Изд-во Анкил, 2001. - 152 с.

41. Белоусов Н.Д. Формирование механизма управления строительством в жилищной сфере Тюменской области / Белоусов Н.Д., Чикишева Н.М.; Тюмен. гос. Архит.-строит. акад. СПб.: СПбГУЭФ, 1999. - 208с.

42. Белых Л.П. Формирование портфеля недвижимости. М.: Финансы и статистика, 1999. -263 с.

43. Бессонов Д.Н. Управление инвестиционными процессами в жилищной сфере.-М., 2001.- 18 с.

44. Бехметьева Ю.М. Жилищная обеспеченность как фактор уровня жизни и пути ее повышения. М., 2004. - 175 с.

45. Бирюкова Н.А. Сравнительная характеристика жилищного строительства на Урале / Н.А. Бирюкова, Н.Н. Кузнецова // Вопросы статистики. 1999. - № 9. - С. 95-98.

46. Богданов Е.В. Природа и сущность права граждан на жилище // Журнал российского права. 2003. - № 4. - С. 21-29.

47. Богданов С. Страхование в имущественном обороте // Финансовый бизнес.- 1997.-№9.-С. 61-64.

48. Бубнова К. Страхование права собственности на недвижимость // Риэтер.- 1998.-№2.-С. 15-21.

49. Бубнова К. Страхование рисков при кредитовании // Риэтер. 1998. - № З.-С. 7-9; №4.-С. 15-18.

50. Бузырев В.В. Моделирование оптимальной структуры жилищного строительства в крупном городе /В.В. Бузырев, Л.Г. Селютина, А.О. Березин // Экономика строительства. 2002. - № 9. - С. 29-39.

51. Бузырев В.В. Экономика жилищной сферы: Учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по экон. специальностям / В.В. Бузырев, B.C. Чекалин. М.: ИНФРА-М., 2001. - 255 с.

52. Ваксман С.А., Воробьева О.Е. Ипотечное кредитование и его участники на рынке жилья США. Екатеринбург: Урал. гос. экон. ун-т, 1998. - 97 с.

53. Войтов А.Г. Экономика. Общий курс (Фундаментальная теория экономики): Учебник. 7-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательско-торговая корпорация Дашков и К, 2003. - 594 с.

54. Вылезайте из ракушек // Коммерсант. 1999. - № 181. - С. 7.

55. Выступление мэра г. Москвы Ю.М. Лужкова на Всероссийском совещании строителей, посвященном вопросам ипотечного кредитования 16.04.99 // Строительная газета 1999. - № 16. - С. 1-2.

56. Герман О. Строительство жилых домов: Учет, налогообложение, льготы // Финансовая газета. 2000. - № 38. - С. 7; № 39. - С. 7; № 40. - С. 7; № 41. -С. 8; № 42. - С. 6.

57. Глушко М. Предстраховая экспертиза // Страховое дело. 2000. - № 6. - С. 23-24.

58. Головин Ю.В. Ипотечное кредитование жилищного строительства: Учеб. пособие. СПб., 1999. - 158 с.

59. Голубин А.Ю. Математические модели в теории страхования: построение и оптимизация. М.: АНКИЛ, 2003. - 160 с.

60. Горемыкин В.А., Бугулов Э.Р. Недвижимость: Регистрация прав и сделок, ипотечное кредитование. В схемах. -М.: Филинъ, 1999. 144 с.

61. Граник И. Поправки к закону Об основах жилищной политики. // Коммерсантъ. Власть. 2003. - № 14. - С. 24-26.

62. Гришина Т., Леонов Е. Покупаешь страховку получаешь квартиру // Коммерсантъ. - 2000 - № 34. - С. 3.

63. Грищенко Н.Б. Страховое дело: Учебное пособие. Барнаул: Изд-во. Ат. ун-та, 1997.- 134 с.

64. Гутин В.Б. Универсальные функциональные модули для построения моделей жилищной ипотеки / В.Б. Гутин, Е.М. Дарьин, Т.Е. Трофимова // Экономика строительства. 2001. - № 8. - С. 51-58.

65. Гутин В.Б. Экономическая оценка инвестиционных программ капитального ремонта систем жизнеобеспечения жилищного фонда / В.Б. Гутин, А.Н. Крестьянинов, А.А. Сазонов // Экономика строительства. 2001. -№6.-С. 41-45.

66. Давлетшина С.М. Инвестиционно-финансовое обеспечение жилищного строительства: Дис. канд. экон. наук: 08.00.05. СПб., 2001. - 158 с.

67. Денисова И.А. Индивидуальное жилищное строительство в Российской Федерации // Экономика строительства. 2001. - № 7. - С. 50-62.

68. Денисова И.А. О жилищном строительстве в 1998 г. // Экономика строительства. 1999. - № 5. - С. 26-34.

69. Добролюбов С. Страхование прав собственности на недвижимое имущество // Страховое дело. 1998. - № 1. - С. 32-36.

70. Доничев О. Инвестирование жилищного строительства / О. Доничев, Е. Рейнгольд // Экономист. 2000. - № 4. - С. 57-59.

71. Евдокимова Н. Новое в жилищной политике Санкт-Петербурга // Экономика. Политика. Инвестиции. 2001. - № 1. - С. 51.

72. Евтух А. Современная жилищная ипотечная система // Мировая экономика и международные отношения. 2000. - № 7. - С. 94-99.

73. Ельцов МИ. Перспективы развития ипотечного кредитования в России. Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика // Материалы Международной научно-практической конференции. СПб.: Нестор, 2000. - С.65-66.

74. Епифанов В.А. Территориальный заказ и кредитование жилищного строительства // Жилищное и коммунальное хозяйство. 2000. - № 9. - С. 6Ч 10.

75. Жилина В. Жилищная политика в Вогоградской области / В. Жилина, М. Старовойтов // Вопросы экономики. 2002. - № 11. - С. 155-157.

76. Жилищная экономика: Пер. с англ. / Под ред. Г. Поляковского. М.: Дело, 1996.-224 с.

77. Жилищное законодательство: Жилищ, реформа; соц. программы; льготы на получение жилья; субсидии и кредиты на приобретение и стр-во; контроль, ответственность / Под ред. С.А. Подзорова. М.: Экзамен, 2001. - 639 с.

78. Жилищный лизинг и ипотека в России в 1991-2001 годах // Лизинг-ревю. -2001.-№6.-С. 23-25.

79. Жуков И.В., Щербаков А.И. Ипотечное кредитование затрат на приобретение и строительство жилья // Экономика и предпринимательство в строительстве (выпуск 4): Сб. научи, тр. / Отв. ред. А.И. Щербаков. -Новосибирск: НГАСУ, 1998. С. 98-101.

80. Завидов Б.Д. Комментарий к Федеральному закону Российской Федерации Об ипотеке (залоге недвижимости). -М.: Издательство ПРИОР, 1998. 157 с.

81. Задирко И. Системный подход к реформированию государственной помощи // Вопросы экономики. 2001. - № 5.

82. Зубец А.Н. Страховой маркетинг в России: Практическое пособие. М.: Центр экономики и маркетинга, 1999. 344 с.

83. Зуйкова JI. Управление региональными рынками жилья в условиях переходной экономики России // Проблемы теории и практики управления. -2001.-№ 6.-С. 43-48.

84. Ивасенко А.Г., Литвинова О.В., Соколов В.Н. Ипотечное кредитование: анализ и перспективы // Сборник материалов межкафедрального научно-методического семинара Современные проблемы экономики и менеджмента. Новосибирск: СГГА, 2000. - С. 173-179.

85. Иващенко Н.П. Формирование и развитие кредитного механизма для реализации региональных программ жилищного строительства // Сибирская финансовая школа. 2002. - N 4. - С. 42-49.

86. Изменение цен на рынке жилья в Петербурге: По материалам Петербургкомстата // Экономика и время. 2002. - № 48. - С. 17.

87. Инвестиции и строительство: (По официальным данным Госкомстата России, Банка России, Госналогслужбы России, Минфина России) // Экономический журнал. 2002. - Т. 6. - № 3. - С. 419-422.

88. Ипотечное жилищное кредитование в условиях муниципальных образований // Бухгатерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях. 2001. - № 13. - С. 28-36.

89. Ипотечное страхование // Налоговый вестник. 2002г. - № 5.

90. Исрафилов И. Правовая природа вещных прав на жилые помещения // Хозяйство и право. 1999. -№ 2. - С. 91-95.

91. История экономических учений. Учебное пособие / Под. ред. В. Автономова, О. Ананьина, Н. Макашовой. М.: Инфра-М, 2000. - 783 с.

92. Карасев В.В. Становление и развитие рынка жилья в Москве / В.В. Карасев, Е.М. Штейн, А.А. Паньковский // Экономика строительства. 2002. -№9.-С. 39-46.

93. Карасев В.В. Становление и развитие рынка жилья в Москве / В.В.

94. Карасев, Е.М. Штейн, А.А. Паньковский // Экономика строительства. 2002. -№ 9. - С. 39-46.

95. Каримов Б.Н. Проблемы участия банков в ипотечном кредитовании // Банковское дело. 2000. -№ 10. - С. 41.

96. Кесельман Г.М. Ипотечное жилищное кредитование: состояние и перспективы // Деньги и кредит. 2000. - № 9. - С. 27-30.

97. Кирсанова А.В. Ипотека как способ преодоления инвестиционного кризиса // Эффективность инвестиций в новое строительство и реконструкцию: Материалы к международной научно-практической конференции, 10 февраля 2000 г. Новосибирск, 2000. - С. 180-181.

98. Развитие ипотечного кредитования в России / А. Копейкин, JI. Стебенев, Б. Скоробогатько, И. Пенкина // Рынок ценных бумаг. 1998. - № 8. - С. 26.

99. Корецкий А.Д. Жилищное законодательство России: Учеб.-практ. пособие / А.Д. Корецкий, Н.К. Ягудин; Отв. ред. А.Д. Корецкий. Ростов н/Д: Феникс, 2002. - 480 с.

100. Костецкий Н. Условия модернизации жилищного фонда / Н. Костецкий,

101. B. Федотов // Экономист. 2003. - № 4. - С. 68-75.

102. Костецкий Н.Ф. Жилищный фонд России: проблемы сохранения и воспроизводства / Н.Ф. Костецкий, В.Т. Черемисин // Экономика строительства. 2002. - № 12. - С. 33-45.

103. Костецкий Н.Ф. Зарубежный опыт государственного регулирования воспроизводства жилищного фонда, его сохранения и модернизации / Н.Ф. Костецкий, А.И. Гурко // Экономика строительства. 2003. № 1. - С. 13-29.

104. Кочарян В.Н. Учет операций по содержанию жилых домов товариществами собственников жилья и предприятиями ЖКХ // Финансовые и бухгатерские консультации. 1999. - № 11. - С. 47-53.

105. Кравцов А.Б., Опольская Н.В., Соколов В.Н. Титульное страхование как способ защиты при ипотечных операциях // Современные проблемы геодезии и оптики. L научно-техн. конф. Тезисы докл. Новосибирск: СГГА, 2000.1. C.215.

106. Кравченко И. Синим пламенем.//Экономика и жизнь. 2000.-№ 5. -С. 5.

107. Крутик А.Б., Горенбургов М.А., Горенбургов Ю.М. Экономика недвижимости. Спб.: Лань, 2001. -478 с.

108. Крутов А. Противопожарное страхование и участие в нем специализированных фирм // Страховое дело. 1996. - № 3. - С.32-37.

109. Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования. Учеб. пособие. М.: Высш. шк., 1998. - 64 с.

110. Купфер М. Формирование стратегических решений в системе управления жилищным рынком: Автореф. дис. канд. экон. наук. 08.00.05 СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2001.- 18 с.

111. Лебединская А.И. Формирование и развитие ипотечной системы в жилищном строительстве: Дис. канд. экон. наук. 08.00.05 СПб., 2000. - 212 с.

112. Лимаренко В.И. Ипотечное кредитование жилищного строительства в России: состояние, проблемы, пути развития // Экономика строительства. -2000.-№ 5.-С. 2-13.

113. Логинов М. Ипотечное жилищное кредитование на уровне муниципальных образований // Маркетинг. 2002. - № 2. - С. 97-112.

114. Логинов М. Ипотечное кредитование строительства жилья // Экономист. -2002.-№9.-С. 67-73.

115. Логинов М.П. Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в условиях муниципальных образований // Финансист. 2002. - № 1. - С. 11-14.

116. Логинов М.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения // Деньги и кредит. 2002. - № 4. - С. 22-30.

117. Лушкин С.А. Некоторые аспекты инвестирования строительства жилья на долевой основе // Экономика строительства. 2001. -№7.-С. 16-24.

118. Лытнева М.А. Учет жилищного фонда / М.А. Лытнева, Л.И. Малявкина // Бухгатерский учет. 1999. - № 7. - С. 30-37.

119. Макаров Г. Проблемы и перспективы развития товариществ собственников жилья // Хозяйство и право. 2001. - № 7. - С. 104-111.

120. Макаров Г. Хозяйственная деятельность товарищества собственников жилья и обязанности членов ТСЖ // Хозяйство и право. 2001. - № 5. - С. 120-124.

121. Маслоу А. Мотивация и личность. М.: Питер, 2003. - 351 с.

122. Мехтиев М.И. Жилищное кредитование важное условие развития строительства социально-частного и частного жилья в Азербайджане // Экономика строительства. - 2001. - № 1. - С. 51-56.

123. Миледин П. Если тебе дорог твой дом // Экономика и жизнь. 1999. -№25.-С. 5.

124. Мингазов Э. Пути развития ипотеки // Финансовый бизнес. 2000. - № 6. -С. 33-35.

125. Можаева И.С. Методические основы управления проектными рисками в жилищном строительстве: Дис. канд. экон. наук. 08.00.05- СПб., 2000. - 146 с.

126. Моисеева Т. Страхование строений на дачных и садовых участках // Закон. 1997. - № 3. - С.54-56.

127. Московская ипотека лучше федеральной // Коммерсантъ. 1999. - № 197.-С. 7.

128. Наумов Г.Н. Инвестиционное обеспечение жилищного строительства в регионе // Экономика строительства. 1999. -№11. С. 25-31.

129. Нейман Е. Проблемы оценки имущества // Страховое дело. 1995. - № 10 -С. 12-15.

130. Овсянникова Т. Инвестиционный потенциал населения на региональном рынке жилья / Т. Овсянникова, Д. Празукин // Вопросы экономики. 2001. -№5.-С. 107-112.

131. Овсянникова Т.Ю. Жилье как фактор роста человеческого потенциала // Томский финансовый журнал 2004 - №3 (16).-С. 14-15.

132. Овсянникова Т.Ю. Экономика строительного комплекса: Экономическое обоснование и реализация инвестиционных проектов: Учебное пособие -Томск: Изд-во Томск, гос. архит.-строит. ун-та, 2004. 239 с.

133. Опольская Н.В., Шитова О.Т., Соколов В.Н. Государственная поддержка ипотечного жилищного кредитования: зарубежный опыт и российская практика // Вестник СГГА (выпуск 6). Новосибирск: СГГА, 2001. - С. 245249.

134. Павлова И.В. Ипотечное жилищное кредитование в России: история и современность // Банковское дело. 2000. - № 10. - С. 35-41.

135. Павлова И.В. Основные элементы системы ипотечного жилищного кредитования // Деньги и кредит. 2003. - № 3. - С. 57-62.

136. Панорама страхования // Эксперт. 1999 - № 33. - С. 3-15.

137. Пастухов Б. Имущественное страхование // Финансовый бизнес. -1997. -№ 1. С. 22-26.

138. Пастухова Н. Использование ценных бумаг как инструмента рефинансирования догосрочных жилищных ипотечных кредитов // Рынок ценных бумаг. 2001. - № 6. - С. 66-70.

139. Пахомова Е.А. Развитие жилищной ситуации в России и эконометрический анализ рынка квартир в Москве / Е.А. Пахомова, Д.Е. Веселова // Экономика и математические методы. 2001. - № 2. - С. 38-43.

140. Печатникова С.М. Модели организации системы ипотечного жилищного кредитования // Экономика строительства. 2001. - № 1. - С. 21-30.

141. Печатникова С.М. Организация и механизм функционирования жилищного рынка // Экономика строительства. 2003. Ч №4. -С. 2-12.

142. Печатникова С.М. Особенности жилищного ипотечного кредитования в России // Экономика строительства. 2001. - 6. - С. 20-32.

143. Плешков А. Сопутствующие (вторичные) виды имущественного страхования // Страховое дело. 1999. - № 7. - С. 17-29.

144. Приходько С.Э. Имущественное страхование в системе возмещения ущерба от стихийных бедствий (на примере наводнений). СПб., 2001. 19 с.

145. Покровская И.Н. Учет в жилищно-строительных кооперативах // Бухгатерский учет. 2002. - № 7. - С. 52-54.

146. Покровская И.Н. Учет в жилищно-строительных кооперативах // Бухгатерский учет. 2002. -№ 7. - С. 52-54.

147. Пономарев В. Ипотека в России сегодня и завтра // Строительная газета. -2000.-№28.-С. 1-2.

148. Пономарев В. Государственная жилищная политика России: реализация и перспективы // Рынок ценных бумаг. 2001. - № 6. - С. 62-65.

149. Правовые аспекты страхования квартир и домашнего имущества // Финансовая газета. Региональный выпуск. 2002. - № 1.

150. Простнева О. Реформирование жилищных отношений в условиях смены общественных систем: Автореф. дис. канд. экон. наук. 08.00.01. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2001.- 18 с.

151. Пытина Е. Целевая программа Свой дом// Страховое дело. 1997. -№2.-С. 16-18.

152. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. Л.: Изд-во АН СССР, 1947.-282 с.

153. Рахман И.А. Оценка социальных факторов жилищного строительства // Экономика строительства. 2001. - № 10. - С. 30-34.

154. Рахман И.А. Экономический механизм развития рынка недвижимости в сфере жилищного строительства // Экономика строительства. 2000. - № 11.-С. 36-44.

155. Руди Л. Трансформация жилищных отношений в России: теория и практика: Автореф. дис. докт. экон. наук. 08.00.01. Томск, 1998. - 37 с.

156. Руди Л. Ю. Формирование рынка жилья: тенденции и перспективы (региональный аспект) / НГАЭиУ. Новосибирск, 1997. - 166 с.

157. Румянцева А.В. Формирование экономического механизма жилищного фонда промышленных предприятий: Автореферат дис. экон. канд. наук. Екатеринбург, 2001. 21 с.

158. Ряховская А.Н. Управление жилищным хозяйством в странах Запада / А.Н. Ряховская, Ф.Г. Таги-Заде // Жилищное и коммунальное хозяйство. -2003.-№2.-С. 18-20.

159. Савинский С. Развитие ипотеки в Республике Карелия // Рынок ценных бумаг. 2003. - № 2. - С. 33-34.

160. Сайгак Е.К. Региональный рынок жилья и его инвестиционное обеспечение // Экономика строительства. 2000. - № 11. - С. 50-53.

161. Сапожников Н.П. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России // Деньги и кредит. 2001. - № 1. - С. 44-46.

162. Сафаргалиев И. Незавершенное жилищное строительство: экономический механизм введения в эксплуатацию // Инвестиции в России. 1999. - № 9. - С. 44-47.

163. Сергеев Д.А. Влияние системы ипотечного кредитования на преодоление кризисных явлений в экономике // Финансовые проблемы РФ и пути ихрешения: теория и практика. Материалы Международной научно-практической конференции. СПб.: Нестор, 2000. - С. 186-191.

164. Скрипко В.Р. Конституционное право граждан Российской Федерации на жилище // Государство и право. 2002. -№ 12.-С. 31-39.

165. Скрипко В.Р. Товарищества собственников жилья в Российской Федерации // Государство и право. 2001. - № 9. - С. 24-28.

166. Смирнов В.В., Лукина З.П. Ипотечное жилищное кредитование. М.: Изд. дом Аудитор, 1999. - 112 с.

167. Смирнова И. Программа имущественного страхования // Страховое ревю. -2000. -№ 10.-С. 35-37.

168. Смирнова О.А. Управление развитием городского жилищного фонда / Санкт-Петербургский гос. ун-т экономики и финансов. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2000. - 77 с.

169. Соколова Н.А. Экономическая сущность и эволюция страховой защиты. СПб., 2001.-23 с.

170. Страхование жилищного фонда // Финансовая газета. Региональный выпуск.-2001.-№28.-С. 5.

171. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт: Учеб. Пособие / Ш.Р. Агеев, Н.М. Васильев, С.Н. Катырин и др.; Общ. ред. С.А. Смирнов; Торг.-пром. палата Российской Федерации. М.: Эксперт. Бюро-М, 1998. -374 с.

172. Страховое дело: Учебник / Под ред. проф. Рейтмана Л.И. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992. 524 с.

173. Строим вместе свое жилье // Пятница. 2004. - № 13.

174. Теория и практика страхования / Под ред. Турбиной К.Е.: АНКИЛ, 2003.-704 с.

175. Титов А.А. Новые способы получения жилья: Практ. пособие. М.: Юрайт, 2000.-388 с.

176. Титов К.А. Система ипотечного жилищного кредитования // Жилищное и коммунальное хозяйство. 2002. - № 7. - С. 11-13.

177. Управление портфелем недвижимости: Учебное пособие для вузов: Пер.с англ. / Под ред. проф. С.Г. Беляева. М.: Закон и право, ЮНИТИ, 1998. - 391 с.

178. Урбазаев Б. Привлечение инвестиций в жилищное строительство / Б. Урбазаев, М. Урбазаев, Ю. Хышектуев // Инвестиции в России. 1999. - № 10. - С. 28-30.

179. Урчукова Ж.М. Особенности организации ипотечного кредитования в современных условиях // Финансист. 2002. - № 1. - С. 79.

180. Фаршатов И.А. Жилищное законодательство: Практика применения, теорет. вопр. М.: ИНФРА-М, 2001.-271 с.

181. Федорова Т., Логинов В.О страховании городского жилья // Страховое дело.- 1999.-№5.-С. 18-26.

182. Фомичева Н. Зарубежный опыт в страховании жилищного фонда // Страховое дело 2000. - №1. - с.35-39.

183. Фомичева Н.В. Страхование жилищного фонда на современном этапе: 08.00.10. Рос. Эк. Академия им. Плеханова. М., 2001. 24 с.

184. Хохлов Н. Современное состояние страхового рынка Российской Федерации // Страховое дело. 1998. - №2. - С. 21-33.

185. Цылина Г.А. Ипотека: Жилье в кредит. М.: Экономика, 2001. - 358 с.

186. Череповец Г. Городская программа развития ипотечного жилищного кредитования//Муниципальная экономика. 2000. - № 3.-С. 91-95.

187. Черных Е.В. Кредитный союз как основа развития ипотеки в России // Бизнес и банки. 1999. - № 22. - С. 1-3.

188. Чикишева Н.М. Современные формы финансирования и кредитования жилищного строительства и их роль в решении жилищной проблемы в России и Тюменской области / Тюмен. гос. архитектур.-строит, акад. Каф. менеджмента. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 1999. - 245 с.

189. Чикишева Н.М. Формирование институциональной структуры управления жилищным строительством: Автореф. дис. докт. экон. наук. 08.00.05. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2000. - 30 с.

190. Чикишева Н.М. Формы воспроизводства жилищного фонда и их развитие в России и Тюменской области. СПб.: Изд-во С.-Петерб. гос. ун-та экономики и финансов. - 1999. - 264 с.

191. Чумарина Е.А. Налогообложение товариществ собственников жилья и жилищно-строительных кооперативов // Бухгатерский учет. 2000. - № 16. Ч С. 22-24.

192. Экономика и управление недвижимостью. Примеры, задачи, упражнения: Учебник для вузов: В 2 ч. / Под общ. ред. П.Г. Грабового. Ч. 1. Смоленск: Изд-во Смолин Плюс, М.: Изд-во АСВ, 2001. - 325 с.

193. Экономика Пер. с англ. С. Фишер, Р. Дорнбуш, Р. Шмалензи, М., Дело 1993.-С. 401.

194. Энгельс Ф. К жилищному вопросу // Маркс К., Энгельс Ф. Соч. 1970. -Т. 14.-С. 204-271.

195. Адвокат Борис Кривонос (США) // Курьер. № 63. - February 28. - 2003 Электронный ресурс.: www.rusnetusa.com

196. Сивоградков О. Когда у дома много хозяев Электронный ресурс.: http: //bdg.press.net.ru

197. Доходный дом Электронный ресурс.: http ://www. dips .ru/dd/index.pl^cat^ru

198. Развитие национальных систем ипотечного кредитования Электронный ресурс.: Ссыка на домен более не работаетipohsyst.php

199. Учебник по микроэкономике html. Часть V. Теория общественного благосостояния. Лекция 46. Общественные блага. Раздел 1. Классификация и свойства общественных благ [Электронный ресурс]: Ссыка на домен более не работаетlibrary .phtml?link=student

200. Федеральные целевые программы. Программа Жилище на 2002-2010 годы Электронный ресурс.: Ссыка на домен более не работаетcgi-bin/index.cgi?prg=l B&year^OOS

201. Дадьков В., Цыганов А., Группа независимых экспертов. Общества взаимного страхования на рынке ценных бумаг ложка дегтя.// Рынок Ценных Бумаг/ - М.: Издательский Дом РЦБ Электронный ресурс.: http ://www.rcb .ru/archive/printrcb. asp?aid=2342

202. Росгосстрах Дом, имущество Электронный ресурс.: Ссыка на домен более не работаетrus/catalog/natural/house

203. Строим вместе Электронный ресурс.: Ссыка на домен более не работаетindex.ftl

204. Структура программы Электронный ресурс.: Ссыка на домен более не работаетsite.php?rd=l&open=2

Похожие диссертации