Влияние динамики формирования территориально-локальных рынков жилья на развитие экономики региона тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
Автореферат
| Ученая степень | кандидат экономических наук |
| Автор | Мальцева, Елена Сергеевна |
| Место защиты | Майкоп |
| Год | 2007 |
| Шифр ВАК РФ | 08.00.05 |
Диссертация
Автореферат диссертации по теме "Влияние динамики формирования территориально-локальных рынков жилья на развитие экономики региона"
На правах рукописи
03054Т8Э
МАЛЬЦЕВА Елена Сергеевна
ВЛИЯНИЕ ДИНАМИКИ ФОРМИРОВАНИЯ ТЕРРИТОРИАЛЬНО-ЛОКАЛЬНЫХ РЫНКОВ ЖИЛЬЯ НА РАЗВИТИЕ ЭКОНОМИКИ РЕГИОНА
Специальность: 08.00.05 Ч экономика и управление народным
хозяйством: региональная экономика
АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук
Майкоп 2007
003054789
Диссертация выпонена на кафедре финансов и кредита Майкопского государственного технологического университета
Научный руководитель: доктор экономических наук,
профессор
Кетова Наталья Петровна
Официальные оппоненты: доктор экономических наук
Керашев Анзаур Асланбекович
кандидат экономических наук, доцент Меликова Лариса Маратовна
Ведущая организация: Южный институт менеджмента
Защита состоится л/<>> марта 2007 г. в часов на заседании диссертационного совета К.212.001.03 по экономическим наукам в Адыгейском государственном университете по адресу: г. Майкоп, ул. Университетская, 208, конференц-зал.
С диссертацией можно ознакомиться в научной библиотеке АГУ по адресу: г. Майкоп, ул. Университетская, 183.
Автореферат разослан л Ч 2007 г.
Отзывы на автореферат, заверенные печатью, просим направлять по адресу: 385000, г. Майкоп, ул. Жуковского, 18, экономический факультет АГУ, ауд. 406а, диссертационный совет.
Ученый секретарь Л
диссертационного совета, \Jl~Uftf У
кандидат экономических наук, доцент Н.И. Пшиканокова
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ
Актуальность темы исследования. Экономические реформы, осуществляемые в России, объективно способствуют усилению внимания к территориальным аспектам формирования современного рынка жилья, инициируя его системную модернизацию. В настоящее время на региональный уровень перенесен центр тяжести практического решения проблем реформирования жилищной сферы и обеспечения социальной защищенности населения. От того, насколько успешно будет проходить процесс реформирования и развития региональных рынков жилья, во многом зависит динамика социально-экономического роста в регионе. В современных условиях совершенствования форм и методов хозяйствования доминирование унифицированного подхода, сориентированного преимущественно на руководство социально-экономическими процессами из федерального центра, выявило свою несостоятельность, что обусловливает необходимость поиска инструментов и технологий, обеспечивающих усиление региональной компоненты регулирования территориально-локальных рынков жилья.
В течение длительного времени преобразованиям в жилищной сфере не уделялось дожного внимания, в результате чего нерешенность жилищного вопроса для значительной доли населения стала общей проблемой всех российских регионов. Между тем жилищная реформа и ускоренное развитие ипотечно-жилищного кредитования способны позитивно повлиять на эффективность функционирования экономики как на мезоуровне, так и на макроуровне. Обеспечение населения доступным жильем является одним из приоритетов России, реализация которого в рамках национального проекта свидетельствует о социально ориентированной стратегии современного развития общества. Жилищное строительство несет в себе огромный мультипликационный эффект для региональной экономики, генерирующий предпринимательскую активность в смежных отраслях.
Направленность современных преобразований в жилищной сфере состоит в активном воздействии региональных органов власти на деятельность субъектов жилищного рынка, функционирующих на территории региона. При этом необходимо соблюдение принципа баланса спроса и предложения, в противном случае несбалансированная система мер может привести либо к повыше-
нию цен на жилье (в случае превышения спроса над предложением), либо к стагнации рынка (в случае превышения предложения над спросом).
Таким образом, исследование вопросов влияния территориально-локальных рынков жилья на общее развитие экономики регионов, выявление особенностей их модернизации в транзитивной экономике, разработка экономического инструментария регулирования и формирования региональных программ развития рынка жилья представляются актуальными и востребованными для науки и практики в связи с возможностями их учета при разработке целостной концепции социально-экономического развития российских регионов, включающей столь значимые составляющие, как жилищная обеспеченность населения, приоритетность строительства жилья, механизмы ипотечного кредитования.
Степень разработанности проблемы. Вопросы функционирования территориально-локальных рынков жилья явились предметом изучения ряда исследований, результаты которых представлены в трудах ученых-экономистов различных научных направлений. При этом значительное число исследователей раскрывают проблемы, предопределенные спецификой современного этапа функционирования рынка жилья, его ролью в социально-экономическом развитии региона.
В частности, высокая социальная значимость жилищной сферы для обеспечения благоприятных условий воспроизводства рабочей силы и качества жизни населения неоднократно подчеркивалась Бэккером Г., Марксом К., Пигу А., Энгельсом Ф. Основы жилищной политики разработаны представителями неолиберализма Ойкеном В., Эрхардом Л.
Общетеоретические аспекты управления региональными экономическими системами в условиях институциональных преобразований изложены в трудах Апишева А., Дорогова Н., Игнатова В., Керашева А., Кетовой Н., Кидриной С., Колесникова Ю., Куева А., Кузнецовой О., Лексина В., Овчинникова В., Суспицына С., Шнипера Р. и др.
Рыночный механизм функционирования жилищной сферы, факторные зависимости на рынке жилья исследованы в рамках неоклассической экономической теории Дэниэлом Д., Мэнкью Г., Поляковским Г., Страйком Р. Особенности функционирования рынка жилья в переходной экономике России и ее регионов про-
анализированы Батуриным Л., Пчелинцевым О., Руди Л. и др.; механизм взаимодействия спроса и предложения на рынке жилья исследован Бекиной Т., Калининой Н., Ноздриной Н; проблемы реформирования жилищной сферы достаточно глубоко изучены Косаревой Н., Пастуховой Н., Пузановым А., Рогожиной Н.; развитие кредитно-финансовых механизмов стимулирования рынка жилья рассматривается в работах Кудрявцевой В., Остапенко В., Печатниковой Г., Цылиной С. и др.
В большинстве этих работ сформулированы основные тенденции, раскрыты факторы и механизм повышения платежеспособного спроса населения на жилье через развитие различных кредитных механизмов, затрагиваются вопросы расширения объемов предложения на первичном рынке жилья за счет увеличения объемов жилищного строительства. В то же время отмечается дефицит исследований, посвященных проблемам ресурсного обеспечения процесса инвестирования, стимулирующего рост предложения жилья, оживление региональных жилищных рынков, что обусловливает необходимость расширения лисследовательского поля в рамках сравнительного анализа результатов мониторинга обеспеченности жильем населения регионов России, повышения его доступности с учетом территориальных аспектов развития экономики.
В настоящее время многие аспекты влияния динамики территориально-локальных рынков жилья на социально-экономическое положение регионов носят дискуссионный характер. Высказываются различные, порой и взаимоисключающие, точки зрения. Их анализ дает основание для вывода о том, что, несмотря на имеющиеся разработки, потребность в научном обосновании методически выверенного инструментария регулирования рынка жилья и его адаптации к быстро меняющимся социально-экономическим условиям очевидна. Это обусловливает необходимость разработки концептуально-блочного механизма функционирования региональных рынков жилья, обоснование системы мер, способствующих повышению устойчивости экономики российских регионов за счет ускорения развития жилищного строительства.
Цель и задачи исследования. Целью исследования является оценка значимости процессов формирования территориально-локальных рынков жилья для устойчивого повышательного тренда социально-экономического развития российских регионов и разработка методического инструментария принятия управленческих
решений по обеспечению населения доступным жильем, в т.ч. путем активизации ипотеки в территориально-локализованном пространстве.
Поставленная цель потребовала решения ряда задач, определивших логику и структуру исследования.
1. Выявление функциональной роли рынка жилья в воспроизводственной системе региона, в частности:
Ч уточнение места жилищной сферы хозяйства в воспроизводственной системе региона;
Ч обоснование функции генерирования рынком жилья репро-дуктивно-мультиплицирующего эффекта в социально-экономическом пространстве региона.
2. Анализ макроэкономических трендов и региональной специфики развития российского рынка жилья на этапе экономического роста, включающий:
Ч систематизацию посткризисных тенденций развития отечественного рынка жилья и сопоставление динамических индикаторов развития региональных рынков жилья на Юге России;
Ч выявление специфических особенностей эволюции рынка жилья в Республике Адыгея.
3. Совершенствование методического и институционально-организационного инструментария реализации ипотечно-жилищного кредитования в регионе, а именно:
Ч раскрытие возможностей двухуровневой системы ипотечно-жилищного кредитования, обеспечивающей повышение доступности жилья для населения на региональном рынке;
Ч конкретизация предложенного инструментарного аппарата регулирования системы ипотечно-жилищного кредитования населения с учетом социально-экономических условий Республики Адыгея;
Ч определение характера и направлений воздействия социального вектора реализации национального проекта обеспечения населения доступным и комфортным жильем на региональное развитие, на примере Республики Адыгея.
Объект и предмет исследования. Объектом исследования являются территориально-локальные рынки жилья, функционирующие в системе региональной экономики, где в наиболее концентрированном виде проявляется степень их влияния на социально-экономическую ситуацию в регионе. Предметом исследования вы-
ступают инструментарные средства, методы и способы стимулирования жилищного строительства и регулирования рынка жилья в контексте общего экономического развития региона, а также формы и технологии ипотечного кредитования населения.
Теоретико-методологическую базу исследования составляют труды классиков экономической науки, фундаментальные работы отечественных и зарубежных ученых в области региональной экономики, управления жилищной сферой хозяйства, госрегулирования рынков жилья, концептуальные основания программных и прогнозных разработок научно-исследовательских колективов и органов государственной власти, материалы научных конференций по данной проблематике. В процессе исследования были использованы положения теорий: регионального развития, переходной экономики, институционализма, экономики города, теории благосостояния, общественных финансов, кредитования.
Инструментарно-методический аппарат диссертационного исследования основан на принципах системно-функционального подхода, разработанных отечественными и зарубежными учеными. При проведении анализа, обосновании теоретических положений и аргументации выводов активно использовались общенаучные методы: сравнительного и структурно-функционального анализа и синтеза, а также частные методические средства экономических разработок: экономико-статистические группировки, прогнозные оценки, моделирование экономических явлений, сопоставления динамических рядов и др.
Соответствие темы диссертации требованиям паспорта специальностей ВАК. Исследование выпонено в рамках специальности 08.00.05. - экономика и управление народным хозяйством: региональная экономика (п. 5.7. Локальные рынки, их формирование, функционирование и взаимодействие; межрегиональная торговля и п. 5.9. Исследование тенденций, закономерностей, факторов и условий функционирования и развития региональных социально-экономических подсистем).
Информационно-эмпирической и нормативной базой исследования послужили законы Российской Федерации, постановления Правительства РФ, нормативные акты субъектов Федерации, статистические данные Федеральной службы государственной статистики России и Республики Адыгея, материалы монографий, статей отечественных и зарубежных экономистов в периодических
изданиях, сведения \еЬ-страниц ведущих научно-исследовательских центров России, изучающих вопросы использования разнообразных инструментов оценки уровней социально-экономического развития регионов, а также результаты собственных исследований автора.
Концептуальная логика исследования основывается на системе теоретико-методологических взглядов, согласно которым рынок жилья как основа обеспечения населения одним из первоочередных социально-экономических благ (жильем), и одновременно Ч сфера рыночных отношений, генерирующая потенциал жилищного строительства и связанных с ним отраслей региональной экономики, способен целенаправленно воздействовать на социальное, экономическое, демографическое и пространственное (ланд-шафтно-планировочное) развитие территорий в границах экономического поля региона и представляет собой действенный институционально-хозяйственный инструмент активизации экономического развития региона в целом, придания социальной направленности ипотечному кредитованию, развивающемуся в рамках современного инвестиционно-финансового механизма рынка жилья. В этой связи, на первом этапе исследования выявлена функциональная роль рынка жилья в воспроизводственной системе региона, и раскрыт его репродуктивно-мультиплицирующий эффект; далее проанализированы макроэкономические тренды и специфика развития рынка жилья российских регионов: систематизированы особенности эволюции рынка жилья в Республике Адыгея, что позволило дать авторское обоснование методического и институционально-организационного инструментария реализации ипотечно-жилищного кредитования в регионе.
Положения диссертации, выносимые на защиту:
1. Жилищная сфера хозяйства региона является неотъемлемым элементом его воспроизводственной системы, предопределяющим не только динамику и направленность процессов воспроизводства населения и производства материальных благ в рамках важнейших отраслей экономики, но и развитие экономических отношений, возникающих вокруг жилья как экономического блага.
2. Жилищный сектор экономики российских регионов, учитывая значительный мультипликационный потенциал, заложенный в нем, представляется одной из точек экономического роста, поскольку он стимулирует развитие значительного числа (по оцен-
кам специалистов Ч не менее тридцати) отраслей и сфер региональной экономики и тесно связан с функционированием всего хозяйственного комплекса региона.
3. Рынок жилья России, в силу объективных причин, предопределенных разнообразием социально-экономических, природно-климатических, территориально-размещенческих и производственных условий различных регионов, характеризуется значительной региональной дифференциацией. В его функционировании на этапе посткризисного развития российской экономики правомерным представляется выделение ряда общих тенденций, в числе которых: углубление диспропорций между спросом и предложением на жилищном рынке, не уменьшающиеся объемы незавершенного строительства; активизация деятельности государства по созданию правовой и институциональной базы функционирования рынка жилья, которая в регионах пока используется явно недостаточно поно и грамотно; увеличение разрыва между объемами строительства жилья в городах и в сельской местности; остающийся низким, по сравнению с быстро растущими ценами на жилье, уровень платежеспособного спроса населения; сокращение объемов государственного сектора в структуре жилищного строительства и возрастание доли жилья, находящейся в частной собственности, финансируемой населением за свой счет или с помощью кредитов; увеличение спроса на услуги ипотечного кредитования.
4. Одним из условий повышения устойчивости российских регионов является эффективное функционирование локальных рынков жилья, т.к. существует определенная взаимозависимость между уровнем развитости регионального рынка жилья и социально-экономическим положением территории в целом. Институциональная модернизация рынка жилья, как фактор экономического роста, детерминирует устойчивость развития основных отраслей региональной экономики, активизируя инвестиционный потенциал хозяйствующих субъектов и обеспечивая стабильные темпы экономического роста региона.
5. Специфические особенности развития рынка жилья Республики Адыгея свидетельствуют о наличии большого количества проблем, препятствующих формированию эффективно действующего рынка доступного жилья: наблюдается неустойчивая динамика темпов ввода в эксплуатацию жилья, что свидетельствует о нестабильности строительного комплекса и пульсирующих инвестиционных потоках;
жилищное строительство предприятиями и организациями различных форм собственности практически не ведется; доля индивидуального строительства в общем объеме вводимого в республике жилья в отдельные годы приближается к ста процентам; возрастающий спрос на жилье не находит адекватного предложения.
6. Двухуровневая система ипотечного кредитования является наиболее эффективной для стимулирования жилищного строительства и повышения уровня доступности жилья на региональных рынках; она в наибольшей степени соответствует современному этапу развития рынка жилья в России. Это обусловливает необходимость ускоренной реализации именно этой модели кредитования в значительных объемах, ее ориентацию на получение инвестиционных ресурсов со свободного рынка; в этих условиях стабильность такой системы возможно поддерживать путем целевого содействия государства и его частичным контролем за эмиссией ипотечных ценных бумаг вторичного рынка.
7. Повышение доступности жилья для населения, приобретаемого на региональных рынках реально достижимо при реализации органами управления на федеральном и региональном уровнях согласованной догосрочной жилищной стратегии, приоритетными положениями которой дожны быть: четкая социальная ориентация развития жилищной сферы, введение в действие адекватных механизмов поэтапного решения задачи обеспечения населения жильем, с учетом реального наличия ресурсов; контроль за реализацией целевых программ обеспечения жильем на льготных условиях таких групп населения, как военнослужащие, многодетные и молодые семьи, в частности в сельской местности, ветераны и др. При этом дожен соблюдаться дифференцированный подход, основанный на практическом опыте регионов по решению жилищных проблем.
Научная новизна результатов исследования заключается в концептуальном обосновании, с учетом макроэкономических трендов и динамических индикаторов развития региональных рынков жилья, методических подходов к совершенствованию механизма функционирования территориально-локализованного рынка жилой недвижимости в социально-экономическом пространстве региона; разработке системы мер по повышению доступности жилья для населения. Отдельные элементы новизны представлены следующими положениями:
Ч выявлены возможности выдвижения жилищной сферы хозяйства на роль регионального полюса роста путем реализации мультипликативного эффекта воздействия жилищного строительства на развитие экономики региона, выпонения рынком жилья функций стабилизатора локального социально-экономического пространства, посредством позитивного воздействия через складывающиеся в его рамках взаимосвязи жилищно-строительного комплекса многих смежных отраслей, обеспечения занятости значительной части трудоспособного населения и роста уровня социальной защищенности и доходов работающих в этой отрасли;
Ч предложено создание законченного цикла производства в жилищно-строительной сфере, ограниченного территорией конкретного региона, в целях сокращения объемов незавершенного строительства, обеспечения прироста рабочих мест, наращивания производства в смежных отраслях, роста поступлений в региональный бюджет. Начальным этапом предлагаемого производственного цикла является добыча сырья для изготовления стройматериалов на территории региона, конечным Ч вводимое в эксплуатацию жилье. Внедрение в практику предложенной схемы производства посредством создания региональных групп роста позволит решить вопросы более эффективного использования имеющихся и создания новых производственных мощностей, расширение вовлечения в отрасли стройиндустрии ресурсов местной сырьевой базы;
Ч уточнена и допонена система показателей, характеризующих функционирование региональных рынков жилья и динамику их развития, в частности, такие показатели, как емкость рынка и его изменение по годам, спрос на жилье (реальный, т.е. платежеспособный и потенциальный), предложение жилья на первичном и вторичном рынках, число юридически оформленных сделок по купле-продаже жилой недвижимости, цены на жилье различного качества, их динамика и ряд других (большая часть из которых представлена в диссертации и проанализирована на примере рынков жилья регионов Юга России), предложено допонить показателями поле доступности жилья и линдекс возможности приобретения жилья, методика расчета которых сформулирована в работе, а рассчитанные по ней на примере Республики Адыгея показатели интерпретированы для обоснования авторских рекомендаций по формированию региональной политики регулирования территориально-локальных рынков жилья;
Ч проведен сравнительный анализ преимуществ существующих в мировой практике схем ипотечно-жилищного кредитования, результаты которого позволили выделить наиболее перспективную для российских регионов расширенную открытую схему ипотечного кредитования, снижающую нагрузку региональных бюджетов, поскольку основной приток кредитных ресурсов поступает с рынка капиталов, и открывающую большие возможности для реализации регулирующей роли государства, что особенно важно в периоды экономической нестабильности;
Ч разработан экономический механизм привлечения в Республику Адыгея допонительных средств на осуществление строительства нового жилья, предполагающий финансирование за счет средств ипотечного займа Агентства по ипотечно-жилищному кредитованию с условием отсрочки оформления закладных на потора-два года под гарантии республиканского бюджета, что позволит, даже в условиях ограниченности ресурсов и их краткосрочности, расширить предложение на первичном рынке жилья республики;
Ч предложена схема кредитования коммерческими банками застройщиков жилья в регионе с целевым фондированием денежных средств долевых участников строительства посредством открытия банком кредитной линии со свободным графиком выдачи и погашения заемных ресурсов; реализация предлагаемой схемы позволяет контролировать целевое использование средств и частично решать проблему недобросовестных застройщиков.
Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в обосновании вектора влияния состояния территориально-локальных рынков жилья на социально-экономическое развитие региона. Концептуальные основания трактовки функциональной роли жилищной сферы хозяйства в социально-экономическом пространстве региона, определение мультиплицирующего эффекта, генерируемого рынком жилья, выявленные тенденции и индикаторы развития отечественного рынка жилья в целом и в отдельно взятом регионе могут служить в качестве элементов теоретической платформы дальнейшего углубления и систематизации научных взглядов в области организации функционирования локальных рынков жилья и могут использоваться в учебном процессе.
Выводы диссертационного исследования о целесообразности внедрения в Республике Адыгея предлагаемых автором инструментов увеличения объемов строительства жилья, в частности, схема
замкнутого инвестиционно-производственного цикла, создание региональных групп роста, схема привлечения ипотечного займа для строительства жилья в регионе представлены в Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Республики Адыгея.
Авторские разработки, касающиеся определения доходных групп населения региона, которым доступно приобретение жилья с использованием возможностей ипотечно-жилищного кредитования, используются в кредитном процессе в ОАО Адыгейское ипотечное агентство с 2005 года.
Апробация результатов исследования. Основные положения диссертации докладывались соискателем на всероссийских, региональных, межвузовских и вузовских научно-практических конференциях в городах Ростове-на-Дону, Краснодаре, Майкопе в 2004Ч 2006 гг. Основные положения диссертационной работы отражены в 7 публикациях, общим объемом 3,45 пл. (в т.ч. авторских Ч 2,85 п.л.), включая издания, рекомендованные ВАК для публикации основных результатов диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук.
Структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, объединяющих 8 параграфов, заключения, списка использованных источников и приложений.
ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ
Во введении обоснована актуальность темы диссертации, дана характеристика степени разработанности проблемы в отечественной и зарубежной литературе, указаны цель и задачи исследования, ее методологическая, теоретическая и эмпирическая основы, изложены положения, выносимые на защиту, раскрыта научная новизна и практическая значимость диссертационного исследования, отражена степень апробации его результатов.
В первой главе Ч Функциональная роль рынка жилья в воспроизводственной системе региональной экономики Ч рассматриваются общетеоретические подходы к определению места жилищной сферы хозяйства в воспроизводственной системе региона, интерпретируется функция генерирования локальным рынком жилья мультиплицирующего эффекта в социально-экономическом пространстве
региона, раскрыта его роль в обеспечении устойчивого повышательного тренда регионального развития. При этом в работе подчеркивается, что регион в современной трактовке представляет собой подсистему социально-экономического и хозяйственного комплекса страны, самостоятельную часть с законченным циклом воспроизводства, характеризующуюся спецификой социально-экономических процессов. Интеграция регионального воспроизводственного процесса с единичными процессами воспроизводства предприятий и организаций, расположенных на данной территории, осуществляется через региональные воспроизводственные циклы, обеспечивающие воспроизводство населения, ресурсов, продукции, услуг и комплекса необходимых для обеспечения воспроизводственных процессов условий, формирующих базу для функционирования всех взаимосвязанных субъектов региональной экономики.
В процессе производства конечной продукции и благ, к каковым относится жилье, общественные потребности отражают их специфический характер, обусловленный социальными, демографическими и другими особенностями территории. Роль территории в организации функционирования жилищной сферы хозяйства проявляется, прежде всего, в том, что воспроизводство жилого фонда иммобильно и имеет четкую привязку к конкретному населенному пункту. Соответственно, увеличение числа домов и квартир в значительной степени предопределяет реальный и потенциальный рост количества рабочих мест в регионе. Очевидна также их взаимосвязь с уровнем доходов населения, доходами региональных бюджетов.
Возможность владения и распоряжения жильем всегда была и остается у человека весьма притягательным мотивирующим фактором, формирующимся под воздействием различных условий: как общего уровня экономического и социального развития региона, инфраструктурой, бытовой обустроенностью, так и личных интересов, целей, ценностей человека. В поведенческом плане главную роль играют детерминанты человеческой мотивации, при этом поступки людей, их деловая активность в значительной степени определяются потребностями в жилье и возможностями их удовлетворения. В связи с этим обеспечение населения жильем, гармонизация потребностей в комфортных жилищах и возможность их удовлетворения может вообще рассматриваться как специфическая функция регионального воспроизводства.
Очевидно, что жилье является одним из значимых социально-экономических благ и правильно выстроенная социальная политика региональных властей, учитывающая его приоритетность, дожна быть направлена на обеспечение повышения доступности жилья. Различие условий функционирования локальных рынков жилья актуализирует разработку адаптированных к условиям региона программ и моделей, учитывающих специфику территории.
В настоящее время, когда в обществе ценность качественного и комфортного жилья и острота решения жилищной проблемы для всех слоев населения признаются не только каждой семьей, но и правительством, региональными властями, инвесторами (о чем свидетельствует ее признание в качестве приоритета по одному из национальных проектов), все более очевидна возможность активизации экономических субъектов в регионах именно через сферу жилищного строительства.
Растущий спрос на жилье, которое становится все более востребованным и дорогим товаром, может вызвать лэффект взрывного роста для других отраслей региона как непосредственно участвующих в создании жилого фонда, так и обеспечивающих необходимую инфраструктуру его функционирования. Вслед за активизацией жилищного строительства, очевидно, начнут ускоренно развиваться отрасли и сферы второй, третьей и четвертой очередей. По существу, возникнет цепная реакция в большинстве сфер и отраслей, что обеспечит эффект мультипликатора за счет выделения жилищного сектора в качестве генератора экономического роста в регионе.
При этом активизирующийся рынок жилья способен не только стимулировать расширение купли, продажи, аренды жилых помещений и других сделок, совершаемых на нем, но и обеспечивать все более массовые и четкие рыночные сигналы, направляемые в сторону других рынков региона Ч потребительского, инвестиционного, информационного и др. В этой связи можно ожидать, что именно рынок жилья способен выступить в качестве катализатора дальнейшего развития цивилизованных рыночных отношений в регионе, их закономерного расширения, упорядочивания, обеспечения главенствования юридической законности, вытеснив экономическими методами имеющие пока место нарушения хозяйствующих субъектов, характерные для незрелых рыночных отношений.
В целях стабилизации экономики в регионах и движения рыночных отношений к их цивилизованным формам, необходимо рациональное сочетание механизмов рыночного саморегулирования с активным воздействием федеральных и региональных органов власти на экономические и социальные процессы путем действенного госрегулирования.
Результатом признания и реализации приоритета повышения доступности жилья дожен стать рост потребительского спроса на жилую недвижимость, который мультиплицирует новый спрос на товары и услуги. Это, в свою очередь, приводит к увеличению доходов региональных бюджетов и позитивно влияет на социально-экономическое развитие региона.
Во второй главе Ч Макроэкономический тренд и региональная специфика развития российского рынка жилья на этапе экономического роста Ч раскрываются посткризисные тенденции трансформации отечественного рынка жилья, и на основе анализа динамики индикаторов развития региональных рынков жилой недвижимости на Юге России выявляются специфические особенности становления жилищного рынка Республики Адыгея.
В диссертации акцентировано внимание на то, что экономика посткризисной России характеризуется высоким уровнем региональной дифференциации социально-экономического развития в целом, и рынка жилья, в частности. Выделение сфер наиболее эффективного приложения ресурсов регионального управления для развития данного сегмента рынка невозможно без четкого представления о том, какие процессы оказали решающее влияние на становление общероссийского рынка жилой недвижимости.
Анализ тенденций развития российского рынка жилья свидетельствует о достаточно быстром укреплении рыночных отношений в жилищной сфере, изменении структуры жилищного фонда по формам собственности, подчинении процесса ценообразования чисто рыночным принципам, базирующимся на законах спроса и предложения. Это позволяет охарактеризовать его как впоне сформировавшийся экономический институт, функционирующий в соответствии с законами рыночной системы.
Асинхронность развития рынка жилья в различных регионах Юга России, выявленная в ходе проведенного автором анализа, является особенностью становления данного института в переход-
ной экономике и подтверждает неравномерность процессов созревания рыночных отношений. Важными факторами, определяющими характер развития локального рынка жилья, являются действенность государственного регулирования, степень активности местных властей и конкретная социально-экономическая ситуация в регионе. Пассивная политика и нерыночная ориентация местных органов управления, низкий уровень доходов населения, недостаточно высокие темпы строительства и не соответствующий спросу на жилье уровень предложения оказывают негативное воздействие на экономическое развитие большинства южнороссийских регионов, не обеспечивают в дожной степени выпонение рынком жилья функции его генератора (как это, например, отмечается в Москве и Московской области).
Напротив, активная рыночная политика местных властей, относительно высокий уровень доходов населения и формирование критической массы представителей среднего класса, высокие темпы развития бизнеса и предпринимательства, инвестиционная активность, рост темпов строительства, возрастание предложения в ответ на растущий спрос на жилые объекты, характерные, в частности, для ряда городов Ростовской области и Краснодарского края, создают благоприятные условия для развития жилищного рынка.
За последние несколько лет в жилищном секторе Республики Адыгея, как и в России в целом, выявилось большое число проблем, препятствующих формированию рынка доступного жилья. На уровень развития рынка жилья в республике оказывают влияние следующие специфические факторы: неустойчивая динамика объемов вводимого в эксплуатацию жилья, нестабильный приток инвестиционных ресурсов, доминирование индивидуального жилищного строительства при минимальных объемах вводимого жилья других форм собственности, недостаточное предложение жилой недвижимости на первичном рынке жилья (таблица 1).
Повышению темпов роста жилищного строительства и стимулированию связанных с ним отраслей региональной экономики может способствовать предложенная для внедрения в Республике Адыгея авторская схема инвестиционно-производственного цикла в жилищно-строительной отрасли, замыкающаяся в рамках республики. Его начальной стадией является добыча и заготовка сырья для отраслей строительного комплекса, а конечной Ч предла-
Таблица I
Ввод в действие жилья по формам собственности в Республике Адыгея и предложение его на первичном рынке в 2000Ч2005 гг. (тыс. кв.м)1
Введено в действие жилых домов 2000 2001 2002 2003 2004 2005
Всего 67,8 73,4 118,1 58,2 39,6 71,6
Из них по формам собственности:
государственная 2,3 5,1 - 0,6 - 3,8
муниципальная - - 0,5 - - 3,5
частная 65,5 68,3 117,6 57,6 39,6 64,3
из нее населением за свой счет н с помощью кредитов 57,4 53,2 94,2 55,2 39,6 53,2
гаемое на рынке готовое жилье. Она выгодна как для добывающих предприятий, строительных организаций и индивидуальных застройщиков, так и для потенциальных покупателей жилья. Естественным результатом синергии взаимодействия в рамках такого цикла заинтересованных хозяйствующих субъектов дожно стать снижение стоимости строительных материалов, сокращение издержек в строительстве, увеличение объемов вводимого жилья и, соответственно, снижение цен на объекты жилой недвижимости, предлагаемые к продаже на рынке (рис. 1).
В качестве результата эффективного функционирования отраслей, обеспечивающих жилищное строительство в регионе, можно прогнозировать рост занятости трудоспособного населения в этих, а также смежных отраслях (мебельной, картонной и т.д.), улучшение экономической ситуации в республике за счет увеличения бюджетных поступлений в виде платежей и налогов, привлечения инвесторов из других регионов. Соответственно, возрастает уровень доходов и качество жизни населения, следовательно, появляются финансовые возможности для улучшения жилищных условий, стимулирующие рост платежеспособного спроса на жилье на рынке. А спрос, как известно, рождает предложение, обеспечиваемое наращиванием темпов жилищного строительства. Таким образом, возникает замкнутый цикл, не ограничивающийся рамка-
1 Рассчитано по данным. Республика Адыгея 2005. Социально-экономические итоги / Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Республике Адыгея. Ч Майкоп, 2006. Ч С. 4Ч6.
Рис. 1 Схема инвестиционно-производственного цикла в жилищно-строительных отраслях региона2
ми отраслей строительного комплекса, т.к. он связан со смежными отраслями, банковским сектором, сферой обслуживания и другими структурами региональной экономики.
Для Республики Адыгея, обладающей богатым природно-ре-сурсным потенциалом, эта схема представляется реально реализуемой, поскольку приоритеты развития экономики региона дожны учитывать ориентацию на завершенность производственных циклов, доведение производственного процесса до замыкающего звена, обеспечивающего предложение готового жилья на первичном рынке. В диссертации акцентировано внимание на достаточности сырьевой базы для развития жилищного строительства в
2 Составлено автором с использованием данных следующего источника' Овчинников, В.Н. Уроки и проблемы реализации стратегии развития Юга России / В.Н. Овчинников // Экономический вестник Ростовского государственного университета - 2003. - Т 1. - № 1. - С. 25-28.
Республике Адыгея, растущем спросе населения на качественное жилье, наличие трудового потенциала в строительном комплексе, способного обеспечить сооружение такого жилья; сделан вывод о том, что в Адыгее сложились условия, когда жилищный сектор способен стать полюсом роста, стимулирующим экономическую активность других отраслей региона и способствующим обеспечению стабильных темпов экономического роста.
В третьей главе Ч Методический и институционально-организационный инструментарий реализации ипотечно-жилищного кредитования в рамках социально-экономического развития региона Ч предложен инструментарный аппарат регулирования системы ипотечно-жилищного кредитования, являющегося необходимым условием повышения доступности жилья на региональном рынке, обоснованы модели и схемы привлечения ипотечных займов.
Ипотечное кредитование в современных условиях является наиболее эффективным экономическим инструментом стимулирования спроса на жилье. В этой связи, весьма актуальным представляется выявление форм, позволяющих строить такую модель ипотечного кредитования в регионах, при которой сам кредитный процесс является лишь фундаментом эффективного финансового механизма. В настоящее время регионы начинают использовать для финансирования жилья модели, в большей степени ориентированные на потребности рынка, которые основываются главным образом на финансировании жилищной застройки, обеспечиваемой при привлечении ресурсов рынка капитала.
Именно такой моделью является расширенная открытая система ипотечного кредитования, преимущества которой заключаются в следующем. Основной приток кредитных ресурсов в систему ипотечного кредитования поступает со специально организованного для этой цели вторичного рынка ценных бумаг, при этом стабильность системы поддерживается посредством специализации финансовых институтов на предоставлении услуг по ипотечному кредитованию, а также участием государства в роли гаранта.
Проведенный анализ систем ипотечного кредитования позволяет сделать вывод о целесообразности первоочередного при-
менения в России именно расширенной открытой модели ипотеки с целью повышения доступности жилья в регионах и обеспечения жильем граждан, имеющих ограниченный платежеспособный спрос на жилье. В соответствии с экспертными оценками в Республике Адыгея потребность в жилье таких групп населения на начало 2007 году составляет около 180 тыс. кв. м, что в текущих ценах можно оценить как 2 мрд. рублей.
В этой связи закономерной становится постановка проблемы определения доли населения региона, нуждающейся в улучшении жилищных условий, для которой приобретение жилья с привлечением кредитных ресурсов является доступным.
Результаты проведенных расчетов показывают, что в Адыгее индекс возможности приобретения жилья при условии получения кредита за последние три года увеличися с 38 до 52%. Несмотря на положительную динамику, значение показателя является весьма низким и свидетельствует о том, что покупатели, желающие приобрести квартиру или дом, в 2005 году располагали лишь немногим более половины от суммы, необходимой для приобретения жилья с использованием схем ипотечно-жилищ-ного кредитования (таблица 2). Следовательно, приобретение жилья при условии действия таких схем остается недоступным для большей части населения региона.
Предложенная в диссертации схема оценки индекса возможности приобретения жилья при условии получения кредита позволяет выявить доходную группу населения, которой может быть предоставлен кредит, и с его помощью становится возможным приобретение жилья соответствующей площади и желаемого качества.
В результате произведенных расчетов, учитывающих реальные условия кредитования, дифференциацию доходов и объемов сбережений населения, установлено, что получить кредит на предлагаемых банком условиях возможно при среднемесячном доходе не менее 10 238,4 руб. Вместе с тем, средняя заработная плата в Республике Адыгея в 2005 году составила 4735 руб. С учетом необходимых текущих расходов по поддержанию жизнедеятельности семьи, только 6,8% работающего населения получают заработную плату, превышающую необходимый предел, и, следовательно, способны погасить кредит в случае получения его для покупки жилья.
Таблица 2
Расчет индекса возможности приобретения жилья при получении кредита в Республике Адыгея в 2003Ч2005гг.3
Расчет нндекса возможности приобретения жилья с кредитом 2003 2004 2005
Средняя площадь квартиры, кв м 54 54 54
Средние цены на жилье, руб. за 1м 2 7968,29 9330,41 10275,14
Средняя стоимость квартиры, руб. 430287,66 503842,14 554857,56
Денежные доходы в среднем на душу населения в месяц, руб. 2469,5 2874,2 3572,4
Число человек в семье 3 3 3
Среднемесячный доход семьи, руб 7408,5 8622,6 10717,2
Срок кредита, лет 15 15 15
Процентная ставка (год), % 18 15 14
Сумма кредита к стоимости квартиры, % 70 75 75
Соотношение платежа к доходу семьи, % 30 30 35
Сумма кредита, руб 301201,4 377881,6 416143,2
Ежемесячные выплаты по кредиту 6191,4 6822,9 7166,9
Среднемесячный доход семьи, необходимый для приобретения стандартной квартиры с помощью ипотечного кредита, руб. 20638,1 22743,3 20476,8
Индекс возможности приобретения жилья при условии получения кредита, % 36 38 52
Анализ предложения жилья на рынке Республики Адыгея дает основания для вывода о том, что он ориентирован на высокодоходные группы населения, способные приобретать квартиры или дома, оплачивая в разовом порядке всю сумму, соответствующую их цене. Тем же, кто не имеет такой возможности, получение кредита по ипотеке также практически недоступно. Как было показано ранее, им может воспользоваться только около 7% населения.
Для обоснования схем ипотечного кредитования, расширяющих возможности его получения населением региона, в диссертации предлагаются поля доступности жилья. Этот индикатор равен площади трапеции, паралельными сторонами (основаниями) которой являются величины спроса на покупку жилья и его
3 Рассчитано и составлено автором с использованием материалов следующего источника: Республика Адыгея 2005. Социально-экономические итоги / Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Республике Адыгея. - Майкоп, 2006. - С. 124-129.
аренду, а высота определяется предложением жилья на региональном рынке (рис. 2).
где: Р Ч величина предложения на жилищном рынке, м2; Н, Ч величина спроса на покупку жилья, руб./м2; Н2 Ч величина спроса на аренду жилья, руб./м2.
Площадь многоугольника представляет собой поле доступности жилья и определяется по формуле 1.
ПДЖ=1/2(Н, + Н2)хР, (1)
Точка, в которой Н, = Н2, является критической. В случае Н2 > Н, анализ поля доступности жилья не производится, поскольку приобретение жилья становится недоступным. Величина исследуемого пространства и его конфигурация характеризуют ограниченность доступности жилья для населения региона и указывают на возможности ее роста. При возрастании предложения жилья (Р), согласно законам рынка, снижаются цены на жилье, и расширяется поле доступности жилья.
4 Составлено автором по результатам выпоненных в диссертации расчетов.
Важнейшим условием повышения доступности приобретения жилой недвижимости на рынке становится снижение цен на жилье. Однако, общая тенденция изменения цен практически на все виды жилья в российских регионах Ч это их рост, причем весьма высокими темпами, существенно превышающими темпы инфляции. Для Республики Адыгея также характерен рост цен на жилую недвижимость. Хотя темпы его существенно ниже, чем во многих регионах страны, тем не менее за период с 2003 по 2005 гг. средняя цена 1кв. м. жилой площади возросла с 7,9 тыс. руб. до 10,3 тыс. руб.5
Следовательно, необходим поиск решений по повышению доступности жилья для населения республики с учетом реальной ситуации, т.е. в условиях растущих цен. Одним из таких решений представляется предложенная автором для внедрения в Республике Адыгея схема финансирования строительства нового жилья с привлечением средств ипотечного займа Агентства по ипотечному жилищному кредитованию под гарантии регионального бюджета с отсрочкой оформления закладных до 1,5Ч 2 лет (рис. 3).
В диссертации сделан вывод о том, что кредитование населения для приобретения нового жилья (в том числе инвестирование строительства) не более рискованно, чем кредитование на рынке вторичного жилья. Использование предлагаемой схемы реально, но для этого необходимы детальный учет специфики рынка и применение адекватных инструментов.
Целесообразно также внедрение новой схемы финансирования, позволяющей кредитовать проекты застройщиков жилья с целевым фондированием кредита. В этом случае все риски долевого строительства ложатся на застройщика и финансирующие банки, которые несут солидарную ответственность перед долевыми инвесторами (рис. 4).
При этом застройщик не участвует в привлечении средств дольщиков, а кредитуется за счет депозитов вкладчиков и собственных средств банка.
5 Рассчитано и составлено автором с использованием материалов следующего источника: Республика Адыгея 2005. Социально-экономические итоги / Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Республике Адыгея. - Майкоп, 2006. - С. 124-129.
Рис.3 Схема привлечения ипотечного займа для строительства жилья в регионе 6
Рис. 4. Схема кредитования застройщиков жилья в регионе с использованием метода целевого фондирования кредита 7
Вышеизложенные схемы, а также другие методы и технологии, стимулирующие, с одной стороны Ч наращивание предло-
6 Составлено автором с использованием материалов официального сайта Агентства по ипотечному жилищному кредитованию [электронный ресурс] Ч М , 2005. Режим доступа: www.ahml ги.
7 Составлено автором с использованием следующего источника: Российская Федерация. Законы. Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации : принят Гос. Думой 22 декабря 2004 г. № 214-ФЗ // Российская газета. Ч 2004. - № 290. - С. 3.
жения на рынке жилья со стороны строительного комплекса и связанных с ним отраслей региональной экономики, а с другой Ч платежеспособного спроса на жилье за счет роста доходов населения, совершенствования схем и условий ипотечного кредитования, использования ресурсов и гарантий регионального бюджета представляются весьма востребованными экономическими инструментами для реализации национального проекта по обеспечению населения российских регионов доступным и комфортным жильем. Практическая реализация этого проекта не может осуществляться изолированно, а дожна стать мощным фактором, своеобразным локомотивом экономического роста в регионах.
В заключении диссертации изложены общие теоретические и практические выводы и предложения, вытекающие из логики и результатов исследования, отражены рекомендации, отмечены ориентиры в дальнейшей разработке проблемы.
Основное содержание диссертационного исследования получило отражение в следующих научных работах:
Мальцева, Е.С. Особенности развития ипотечного кредитования в Республике Адыгея / Е.С. Мальцева // Материалы четвертой Всероссийской научно-практической конференции Агропромышленный комплекс и актуальные проблемы экономики регионов. Ч Майкоп : Изд-во ООО Качество, 2005. Ч 0,25 п.л.
Мальцева, Е.С. Развитие ипотечного жилищного кредитования на региональном уровне (на примере Республики Адыгея) / Е.С. Мальцева, J1.B. Пригода // Экономический вестник Ростовского государственного университета. - Ростов-на-Дону : Изд-во РГУ, 2005. - № 4/1. Ч 0,4 п.л. (лично автора Ч 0,3 п.л.)
Мальцева, Е.С. Рынок жилья Республики Адыгея : специфика развития / Е.С. Мальцева // Материалы седьмой Всероссийской научно-практической конференции Агропромышленный комплекс и актуальные проблемы экономики регионов. Ч Майкоп : Изд-во ООО Качество, 2006. - 0,3 п.л.
Мальцева, Е.С. Роль завершенности производственных циклов в социально-экономическом развитии региона (на примере жилищно-строительного сектора Республики Адыгея) / Е.С. Мальцева, JI.B. Пригода // Приложение к журналу Научная мысль Кавказа. Ч 2006. Ч № 7. Ч 0,4 п.л. (лично автора Ч 0,3 пл.)
Мальцева, Е.С. Особенности формирования отечественного рынка жилья в посткризисный период / Е.С. Мальцева, JI.B. Пригода // Научный журнал КубГАУ [Электронный ресурс]. Ч Краснодар : КубГАУ, 2006.
- № 06(22). - Режим доступа ЬПр://е].киЬаго/ги/2006/06^Г/09.рс1Г-0,8 п.л. (лично автора - 0,6 пл.)
Мальцева, Е.С. Посткризисные тенденции развития отечественного рынка жилья : региональный аспект/ Е.С. Мальцева, Л.В. Пригода // Известия высших учебных заведений. Северо-Кавказский регион. Ч 2006. Ч №4(136). Ч 0,5 п.л. (лично автора Ч 0,3 пл.)
Мальцева, Е.С. Особенности формирования отечественного рынка жилья в посткризисный иериод / Е.С. Мальцева // Научный журнал КубГАУ [Электронный ресурс]. Ч Краснодар : КубГАУ, 2006. Ч № 08(24). - Режим доступа Ссыка на домен более не работает2006/08/pdf/21.pdfЧ 0,8 п.л.
МАЛЬЦЕВА Елена Сергеевна
ВЛИЯНИЕ ДИНАМИКИ ФОРМИРОВАНИЯ ТЕРРИТОРИАЛЬНО-ЛОКАЛЬНЫХ РЫНКОВ ЖИЛЬЯ НА РАЗВИТИЕ ЭКОНОМИКИ РЕГИОНА
Автореферат
Подписано в печать 8 02 07 г. Формат бумаги 60x84/16 Бумага офсетная. Печать офсетная Усл. печ. л 1,1 Тираж 100 экз. Заказ №52 ООО Качество, 385000, г Майкоп, ул Крестьянская, 221/2, тел: (8772) 57-09-92
Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Мальцева, Елена Сергеевна
Введение
1. Функциональная роль рынка жилья в воспроизводственной системе региональной экономики
1.1. Место жилищной сферы хозяйства в воспроизводственной системе региона: производственный и социальный аспекты
1.2.Функция генерирования рынком жилья репродуктивно-мультиплицирующего эффекта в социально-экономическом пространстве региона
2. Макроэкономический тренд и региональная специфика развития российского рынка жилья на этапе экономического роста 51 2.1 .Посткризисные тенденции развития отечественного рынка жилья
2.2.Динамические индикаторы развития региональных рынков жилья на Юге России: сравнительная характеристика
2.3.Специфические черты эволюции рынка жилья в Республике Адыгея
3. Методический и институционально-организационный инструментарий реализации ипотечно-жилищного кредитования в рамках социально-экономического развития региона
3.1.Двухуровневая система ипотечно-жилищного кредитования -условие повышения доступности жилья на региональном рынке
3.2.Инструментальный аппарат регулирования системы ипотечно-жилищного кредитования населения региона
3.3.Социальный вектор реализации национального проекта обеспечения населения доступным жильём в Республике Адыгея 149 Заключение 171 Список использованных источников 179 Приложения
Диссертация: введение по экономике, на тему "Влияние динамики формирования территориально-локальных рынков жилья на развитие экономики региона"
Актуальность темы исследования. Экономические реформы, осуществляемые в России, объективно способствуют усилению внимания к территориальным аспектам формирования современного рынка жилья, инициируя его системную модернизацию. В настоящее время на региональный уровень перенесен центр тяжести практического решения проблем реформирования жилищной сферы и обеспечения социальной защищенности населения. От того, насколько успешно будут проходить процесс реформирования и развития региональных рынков жилья, во многом зависит динамика социально-экономического роста в регионе. В современных условиях совершенствования форм и методов хозяйствования доминирование унифицированного подхода, сориентированного преимущественно на руководство социально-экономическими процессами из федерального центра, выявило свою несостоятельность, что обусловливает необходимость поиска инструментов и технологий, обеспечивающих усиление региональной компоненты регулирования территориально-локальных рынков жилья.
В течение длительного времени преобразованиям в жилищной сфере не уделялось дожного внимания, в результате чего нерешенность жилищного вопроса для значительной доли населения стала общей проблемой всех российских регионов. Между тем жилищная реформа и ускоренное развитие ипотечно-жилищного кредитования способны позитивно повлиять на эффективность функционирования экономики как на мезоуровне, так и на макроуровне. Обеспечение населения доступным жильем является одним из приоритетов России, реализация которого в рамках национального проекта свидетельствует о социально ориентированной стратегии современного развития общества. Жилищное строительство несет в себе огромный мультипликационный эффект для региональной экономики, генерирующий предпринимательскую активность в смежных отраслях.
Направленность современных преобразований в жилищной сфере состоит в активном воздействии региональных органов власти на деятельность субъектов жилищного рынка, функционирующих на территории региона. При этом необходимо соблюдение принципа баланса спроса и предложения, в противном случае несбалансированная система мер может привести либо к повышению цен на жилье (в случае превышения спроса над предложением), либо к стагнации рынка (в случае превышения предложения над спросом).
Таким образом, исследование вопросов влияния территориально-локальных рынков жилья на общее развитие экономики регионов, выявление особенностей их модернизации в транзитивной экономике, разработка экономического инструментария регулирования и формирования региональных программ развития рынка жилья представляются актуальными и востребованными для науки и практики в связи с возможностями их учета при разработке целостной концепции социально-экономического развития российских регионов, включающей столь значимые составляющие, как жилищная обеспеченность населения, приоритетность строительства жилья, механизмы ипотечного кредитования.
Степень разработанности проблемы. Вопросы функционирования территориально-локальных рынков жилья явились предметом изучения ряда исследований, результаты которых представлены в трудах ученых-экономистов различных научных направлений. При этом значительное число исследователей раскрывает проблемы, предопределенные спецификой современного этапа функционирования рынка жилья, его ролью в социально-экономическом развитии региона.
В частности, высокая социальная значимость жилищной сферы для обеспечения благоприятных условий воспроизводства рабочей силы и качества жизни населения неоднократно подчеркивалась Бэккером Г., Марксом К., Пигу А., Энгельсом Ф. Основы жилищной политики разработаны представителями неолиберализма Ойкеном В., Эрхардом Л.
Общетеоретические аспекты управления региональными экономическими системами в условиях институциональных преобразований изложены в трудах Апишева А., Дорогова Н., Игнатова В., Керашева А., Кетовой Н., Кидриной С., Колесникова Ю., Куева А., Кузнецовой О., Лексина В., Овчинникова В., Суспицына С., Шнипера Р. и др.
Рыночный механизм функционирования жилищной сферы, факторные зависимости на рынке жилья исследованы в рамках неоклассической экономической теории Дэниэлом Д., Мэнкью Г., Поляковским Г., Страйком Р. Особенности функционирования рынка жилья в переходной экономике России и ее регионов проанализированы Батуриным Л., Пчелинцевым О., Руди Л. и др.; механизм взаимодействия спроса и предложения на рынке жилья исследован Бекиной Т., Калининой Н., Ноздриной Н; проблемы реформирования жилищной сферы достаточно глубоко изучены Косаревой Н., Пастуховой Н., Пузановым А., Рогожиной Н.; развитие кредитно-финансовых механизмов стимулирования рынка жилья рассматривается в работах Кудрявцевой В., Остапенко В., Печатниковой Г., Цылиной С. и др.
В большинстве этих работ сформулированы основные тенденции, раскрыты факторы и механизм повышения платежеспособного спроса населения на жилье через развитие различных кредитных механизмов, затрагиваются вопросы расширения объемов предложения на первичном рынке жилья за счет увеличения объемов жилищного строительства. В тоже время отмечается дефицит исследований, посвященных проблемам ресурсного обеспечения процесса инвестирования, стимулирующего рост предложения жилья, оживление региональных жилищных рынков, что обуславливает необходимость расширение лисследовательского поля в рамках сравнительного анализа результатов мониторинга обеспеченности жильем населения регионов России, повышения его доступности с учетом территориальных аспектов развития экономики.
В настоящее время многие аспекты влияния динамики территориально-локальных рынков жилья на социально-экономическое положение регионов носят дискуссионный характер. Высказываются различные, порой и взаимоисключающие точки зрения. Их анализ дает основание для вывода о том, что, несмотря на имеющиеся разработки, потребность в научном обосновании методически выверенного инструментария регулирования рынка жилья и его адаптации к быстро меняющимся социально-экономическим условиям очевидна. Это обусловливает необходимость разработки концептуально-блочного механизма функционирования региональных рынков жилья, обоснование системы мер, способствующих повышению устойчивости экономики российских регионов за счет ускорения развития жилищного строительства.
Цель и задачи исследования. Целью исследования является оценка значимости процессов формирования территориально-локальных рынков жилья для устойчивого повышательного тренда социально-экономического развития российских регионов и разработка методического инструментария принятия управленческих решений по обеспечению населения доступным жильем, в т.ч. путем активизации ипотеки в территориально-локализованном пространстве.
Поставленная цель потребовала решения ряда задач, определивших логику и структуру исследования.
1. Выявление функциональной роли рынка жилья в воспроизводственной системе региона, в частности:
- уточнение места жилищной сферы хозяйства в воспроизводственной системе региона;
- обоснование функции генерирования рынком жилья репродуктивно-мультиплицирующего эффекта в социально-экономическом пространстве региона.
2. Анализ макроэкономических трендов и региональной специфики развития российского рынка жилья на этапе экономического роста, включающий:
- систематизацию посткризисных тенденций развития отечественного рынка жилья и сопоставление динамических индикаторов развития региональных рынков жилья на Юге России;
- выявление специфических особенностей эволюции рынка жилья в Республике Адыгея.
3. Совершенствование методического и институционально-организационного инструментария реализации ипотечно-жилищного кредитования в регионе, а именно:
- раскрытие возможностей двухуровневой системы ипотечно-жилищного кредитования, обеспечивающей повышение доступности жилья для населения на региональном рынке;
- конкретизация предложенного инструментарного аппарата регулирования системы ипотечно-жилищного кредитования населения с учетом социально-экономических условий Республики Адыгея;
- определение характера и направлений воздействия социального вектора реализации национального проекта обеспечения населения доступным и комфортным жильем на региональное развитие, на примере Республики Адыгея.
Объект и предмет исследования. Объектом исследования являются территориально-локальные рынки жилья, функционирующие в системе региональной экономики, где в наиболее концентрированном виде проявляется степень их влияния на социально-экономическую ситуацию в регионе. Предметом исследования выступают инструментарные средства, методы и способы стимулирования жилищного строительства и регулирования рынка жилья в контексте общего экономического развития региона, а также формы и технологии ипотечного кредитования населения.
Теоретико-методологическую базу исследования составляют труды классиков экономической науки, фундаментальные работы отечественных и зарубежных ученых в области региональной экономики, управления жилищной сферой хозяйства, госрегулирования рынков жилья, концептуальные основания программных и прогнозных разработок научно-исследовательских колективов и органов государственной власти, материалы научных конференций по данной проблематике. В процессе исследования были использованы положения теорий: регионального развития, переходной экономики, институционализма, экономики города, теории благосостояния, общественных финансов, кредитования.
Инструментарно-методический аппарат диссертационного исследования основан на принципах системно-функционального подхода, разработанных отечественными и зарубежными учеными. При проведении анализа, обосновании теоретических положений и аргументации выводов активно использовались общенаучные методы: сравнительного и структурно-функционального анализа и синтеза, а также частные методические средства экономических разработок: экономико-статистические группировки, прогнозные оценки, моделирование экономических явлений, сопоставления динамических рядов и др.
Соответствие темы диссертации требованиям паспорта специальностей ВАК. Исследование выпонено в рамках специальности 08.00.05.- экономика и управление народным хозяйством: региональная экономика (п. 5.7. Локальные рынки, их формирование, функционирование и взаимодействие; межрегиональная торговля и п.5.9. Исследование тенденций, закономерностей, факторов и условий функционирования и развития региональных социально-экономических подсистем),
Иформационно-эмпирической и нормативной базой исследования послужили законы Российской Федерации, постановления Правительства РФ, нормативные акты субъектов Федерации, статистические данные Федеральной службы государственной статистики России и Республики Адыгея, материалы монографий, статей отечественных и зарубежных экономистов в периодических изданиях, сведения А^еЬ-страниц ведущих научно-исследовательских центров России, изучающих вопросы использования разнообразных инструментов оценки уровней социальноэкономического развития регионов, а также результаты собственных исследований автора.
Концептуальная логика исследования основывается на системе теоретико-методологических взглядов, согласно которым рынок жилья как основа обеспечения населения одним из первоочередных социально-экономических благ (жильем), и одновременно - сфера рыночных отношений, генерирующая потенциал жилищного строительства и связанных с ним отраслей региональной экономики, способен целенаправленно воздействовать на социальное, экономическое, демографическое и пространственное (ландшафтно-планировочное) развитие территорий в границах экономического поля региона, и представляет собой действенный институционально-хозяйственный инструмент активизации экономического развития региона в целом, придания социальной направленности ипотечному кредитованию, развивающемуся в рамках современного инвестиционно-финансового механизма рынка жилья. В этой связи, на первом этапе исследования выявлена функциональная роль рынка жилья в воспроизводственной системе региона, и раскрыт его репродуктивно-мультиплицирующий эффект; далее проанализированы макроэкономические тренды и специфика развития рынка жилья российских регионов: систематизированы особенности эволюции рынка жилья в Республике Адыгея, что позволило дать авторское обоснование методического и институционально-организационного инструментария реализации ипотечно-жилищного кредитования в регионе.
Положения диссертации, выносимые на защиту.
1. Жилищная сфера хозяйства региона является неотъемлемым элементом его воспроизводственной системы, предопределяющим не только динамику и направленность процессов воспроизводства населения и производства материальных благ в рамках важнейших отраслей экономики, но и развитие экономических отношений, возникающих вокруг жилья как экономического блага.
2. Жилищный сектор экономики российских регионов, учитывая значительный мультипликационный потенциал, заложенный в нем, представляется одной из точек экономического роста, поскольку он стимулирует развитие значительного числа (по оценкам специалистов - не менее тридцати) отраслей и сфер региональной экономики и тесно связан с функционированием всего хозяйственного комплекса региона.
3. Рынок жилья России, в силу объективных причин, предопределенных разнообразием социально-экономических, природно-климатических, территориально-размещенческих и производственных условий различных регионов характеризуется значительной региональной дифференциацией. В его функционировании на этапе посткризисного развития российской экономики правомерным представляется выделение ряда общих тенденций, в числе которых: углубление диспропорций между спросом и предложением на жилищном рынке, не уменьшающиеся объемы незавершенного строительства; активизация деятельности государства по созданию правовой и институциональной базы функционирования рынка жилья, которая в регионах пока используется явно недостаточно поно и грамотно; увеличение разрыва между объемами строительства жилья в городах и в сельской местности; остающийся низким, по сравнению с быстро растущими ценами на жилье, уровень платежеспособного спроса населения; сокращение объемов государственного сектора в структуре жилищного строительства и возрастание доли жилья, находящейся в частной собственности, финансируемой населением за свой счет или с помощью кредитов; увеличение спроса на услуги ипотечного кредитования.
4. Одним из условий повышения устойчивости российских регионов является эффективное функционирование локальных рынков жилья, т.к. существует определенная взаимозависимость между уровнем развитости регионального рынка жилья и социально-экономическим положением территории в целом. Институциональная модернизация рынка жилья, как фактор экономического роста, детерминирует устойчивость развития основных отраслей региональной экономики, активизируя инвестиционный потенциал хозяйствующих субъектов и обеспечивая стабильные темпы экономического роста региона.
5. Специфические особенности развития рынка жилья Республики Адыгея свидетельствуют о наличии большого количества проблем, препятствующих формированию эффективно действующего рынка доступного жилья: наблюдается неустойчивая динамика темпов ввода в эксплуатацию жилья, что свидетельствует о нестабильности строительного комплекса и пульсирующих инвестиционных потоках; жилищное строительство предприятиями и организациями различных форм собственности практически не ведется; доля индивидуального строительства в общем объеме вводимого в республике жилья в отдельные годы приближается к ста процентам; возрастающий спрос на жилье не находит адекватного предложения.
6. Двухуровневая система ипотечного кредитования является наиболее эффективной для стимулирования жилищного строительства и повышения уровня доступности жилья на региональных рынках; она в наибольшей степени соответствует современному этапу развития рынка жилья в России. Это обусловливает необходимость ускоренной реализации именно этой модели кредитования в значительных объемах, ее ориентацию на получение инвестиционных ресурсов со свободного рынка; в этих условиях стабильность такой системы возможно поддерживать путем целевого содействия государства и его частичным контролем за эмиссией ипотечных ценных бумаг вторичного рынка.
7. Повышение доступности жилья для населения, приобретаемого на региональных рынках реально достижимо при реализации органами управления на федеральном и региональном уровнях согласованной догосрочной жилищной стратегии, приоритетными положениями которой дожны быть: четкая социальная ориентация развития жилищной сферы, введение в действие адекватных механизмов поэтапного решения задачи обеспечения населения жильем, с учетом реального наличия ресурсов; контроль за реализацией целевых программ обеспечения жильем на льготных условиях таких групп населения, как военнослужащие, многодетные и молодые семьи, в частности в сельской местности, ветераны и др. При этом дожен соблюдаться дифференцированный подход, основанный на практическом опыте регионов по решению жилищных проблем.
Научная новизна результатов исследования заключается в концептуальном обосновании, с учетом макроэкономических трендов и динамических индикаторов развития региональных рынков жилья, методических подходов к совершенствованию механизма функционирования территориально-локализованного рынка жилой недвижимости в социально-экономическом пространстве региона; разработке системы мер по повышению доступности жилья для населения. Отдельные элементы новизны представлены следующими положениями:
- выявлены возможности выдвижения жилищной сферы хозяйства на роль регионального полюса роста путем реализации мультипликативного эффекта воздействия жилищного строительства на развитие экономики региона, выпонения рынком жилья функций стабилизатора локального социально-экономического пространства, посредством позитивного воздействия через складывающиеся в его рамках взаимосвязи жилищно-строительного комплекса многих смежных отраслей, обеспечения занятости значительной части трудоспособного населения и роста уровня социальной защищенности и доходов работающих в этой отрасли;
- предложено создание законченного цикла производства в жилищно-строительной сфере, ограниченного территорией конкретного региона, в целях сокращения объемов незавершенного строительства, обеспечения прироста рабочих мест, наращивания производства в смежных отраслях, роста поступлений в региональный бюджет. Начальным этапом предлагаемого производственного цикла является добыча сырья для изготовления стройматериалов на территории региона, конечным - вводимое в эксплуатацию жилье. Внедрение в практику предложенной схемы производства посредством создания региональных групп роста позволит решить вопросы более эффективного использования имеющихся и создания новых производственных мощностей, расширение вовлечения в отрасли стройиндустрии ресурсов местной сырьевой базы;
- уточнена и допонена система показателей, характеризующих функционирование региональных рынков жилья и динамику их развития, в частности такие показатели, как емкость рынка и его изменение по годам, спрос на жилье (реальный, т.е. платежеспособный, и потенциальный), предложение жилья на первичном и вторичном рынках, число юридически оформленных сделок по купле-продаже жилой недвижимости, цены на жилье различного качества, их динамика и ряд других (большая часть из которых представлена в диссертации и проанализирована на примере рынков жилья регионов Юга России), предложено допонить показателями поле доступности жилья и линдекс возможности приобретения жилья, методика расчета которых сформулирована в работе, а рассчитанные по ней на примере Республики Адыгея показатели интерпретированы для обоснования авторских рекомендаций по формированию региональной политики регулирования территориально-локальных рынков жилья;
- проведен сравнительный анализ преимуществ существующих в мировой практике схем ипотечно-жилищного кредитования, результаты которого позволили выделить наиболее перспективную для российских регионов расширенную открытую схему ипотечного кредитования, снижающую нагрузку региональных бюджетов, поскольку основной приток кредитных ресурсов поступает с рынка капиталов, и открывающую большие возможности для реализации регулирующей роли государства, что особенно важно в периоды экономической нестабильности;
- разработан экономический механизм привлечения в Республику Адыгея допонительных средств на осуществление строительства нового жилья, предполагающий финансирование за счет средств ипотечного займа Агентства по ипотечно-жилищному кредитованию с условием отсрочки оформления закладных на потора-два года под гарантии республиканского бюджета, что позволит, даже в условиях ограниченности ресурсов и их краткосрочности, расширить предложение на первичном рынке жилья республики;
- предложена схема кредитования коммерческими банками застройщиков жилья в регионе с целевым фондированием денежных средств долевых участников строительства посредством открытия банком кредитной линии со свободным графиком выдачи и погашения заемных ресурсов; реализация предлагаемой схемы позволяет контролировать целевое использование средств и частично решать проблему недобросовестных застройщиков.
Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в обосновании вектора влияния состояния территориально-локальных рынков жилья на социально-экономическое развитие региона. Концептуальные основания трактовки функциональной роли жилищной сферы хозяйства в социально-экономическом пространстве региона, определение мультиплицирующего эффекта, генерируемого рынком жилья, выявленные тенденции и индикаторы развития отечественного рынка жилья в целом и в отдельно взятом регионе могут служить в качестве элементов теоретической платформы дальнейшего углубления и систематизации научных взглядов в области организации функционирования локальных рынков жилья, и могут использоваться в учебном процессе.
Выводы диссертационного исследования о целесообразности внедрения в Республике Адыгея предлагаемых автором инструментов увеличения объемов строительства жилья, в частности, схема замкнутого инвестиционно-производственного цикла, создание региональных групп роста, схема привлечения ипотечного займа для строительства жилья в регионе представлены в Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Республики Адыгея.
Авторские разработки, касающиеся определения доходных групп населения региона, которым доступно приобретение жилья с использованием возможностей ипотечно-жилищного кредитования, используются в кредитном процессе в ОАО Адыгейское ипотечное агентство с 2005 г.
Апробация результатов исследования. Основные положения диссертации докладывались соискателем на всероссийских, региональных, межвузовских и вузовских научно-практических конференциях в гг. Ростов-на-Дону, Краснодаре, Майкопе в 2004-2006 гг. Основные положения диссертационной работы отражены в 7 публикациях, общим объемом 3,45 п.л. (в т.ч. авторских - 2,85 п.л.), включая издания, рекомендованные ВАК для публикации основных результатов диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук.
Структура работы. Диссертация состоит из ведения, трех глав, объединяющих 8 параграфов, заключения, списка использованных источников и приложений.
Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Мальцева, Елена Сергеевна
Заключение
1. В сфере потребления решающим фактором удовлетворения потребностей и завершения процесса воспроизводства являются территориальные границы. Достаточно сказать, что все так называемое непроизводительное потребление (личное и общественное потребление населением товаров, услуг) сконцентрировано в регионах, поскольку население выступает как важнейший фактор экономического развития общества. Это обусловлено тем, что население является носителем научно-технического прогресса, знаний и производственного опыта, умений и навыков к труду. Социально-экономическое положение и изменение условий жизни в регионе влияет на воспроизводство населения. Основой и, в то же время, следствием воспроизводства населения является совершенствование и удовлетворение всей совокупности его потребностей. В поведенческом плане главную роль играют детерминанты человеческой мотивации, поступки людей определяются их потребностями в жилье. Таким образом, потребление жилья может вообще рассматриваться как специфическая функция регионального воспроизводства.
2. Стабилизационной программой национальной экономики является программа Жилище, разработанная на основе признания на государственном уровне приоритетности жилищного строительства в системе национальной и региональной экономики. В основу проводимой региональной экономической политики, при этом, дожна быть положена теория мультипликатора, которая может выделить жилищный сектор в качестве генератора экономического роста в регионе.
Аргументация такова: в результате государственного регулирования (прямого - через инвестиции, или косвенного - через фискальную политику) увеличивается потребительский спрос на жилье, который мультиплицирует новый спрос на товары и услуги, что, в свою очередь, приводит к увеличению доходов региональных бюджетов, и позитивно влияет на социально-экономическое развитие региона.
3. Как элемент экономической системы, рынок жилья испытывает на себе влияние как положительных, так и отрицательных тенденций развития. Так, объемы предложения жилья на первичном и вторичном рынках не соответствуют постоянно растущим потребностям населения России. Высокая стоимость строительства приводит к увеличению сроков ввода жилья и превышению обьемов незавершенного строительства над годовыми объемами ввода жилья в эксплуатацию. Значительное сокращение доли государственного сектора в структуре жилищного строительства обостряет проблему социальной защищенности граждан и увеличивает масштабы неплатежеспособного спроса на приобретение жилья со стороны населения.
Названные отрицательные тенденции не могли не вызвать, в качестве противовеса, появление тенденций, оказывающих положительное влияние на эволюцию российского жилищного рынка. К ним в частности можно отнести: рост объемов жилья частной формы собственности, строительство которого производится как за счет собственных средств населения, так и с помощью кредитов банков, а так же активное внедрение эффективного инструмента увеличения платежеспособного спроса - ипотечного кредитования. В ходе трансформации экономически России роль государства в решение жилищной проблемы сменилась с распределительной на регулирующую и усилилась роль государства как гаранта, что проявляется в активизации нормотворческой деятельности и реализации программ, направленных поддержание льготных групп населения.
Анализ тенденций развития рынка жилья в России позволяет говорить о данном рынке как о сформированном институте рыночной экономики, основанном на частной собственности на жилье, на рыночном механизме ценообразования через взаимодействие спроса и предложения, на конкуренции и саморегулировании.
4. На современном этапе реформирования жилищной сферы основной задачей региональной жилищной политики дожна стать реализация механизмов расширения границ доступности жилья для различных категорий населения. Уровень обеспеченности населения благоустроенным, комфортным жильем характеризует не только социальный уровень развития региона, но и стабильность экономики региона в целом.
В регионах с неразвитой или неконкурентоспособной экономикой, низким уровнем финансовых по гоков и отсутствием инвестиций, удаленных от крупных центров, с низким уровнем доходов населения, рынок жилья дого находится в состоянии стагнации.
Напротив, в регионах с высоким уровнем финансовых потоков, эффективными инвестициями и хорошими перспективами развития, рынок жилья достаточно быстро развивается. Активная рыночная политика местных властей, высокий уровень доходов населения и формирование мощного среднего класса, высокие темпы развития бизнеса и предпринимательства и инвестиционная активность, рост темпов строительства, предложения и спроса на жилые объекты создают благоприятные условия для развишя жилищного рынка.
5. Реформирование жилищного сектора республики характеризуется радикальными изменениями в формах собственности, структуре источников финансирования жилищного строительства, резким сокращением доли государственных капитальных вложений на фоне их общего снижения.
Основными факторами, препятствующими росту конкурентоспособности строительных предприятий Республики Адыгея, являются старое оборудование и нехватка финансовых ресурсов, а надежды их руководителей связаны с наименее реальными источниками финансовых средств - ссудами банков и госбюджетом, а не с кредитами частных инвесторов.
Создание законченного цикла производства в жилищно-строительной сфере в рамках одного региона (округа, республики, области) способно привести к росту числа рабочих мест, объемов производства, а, следовательно, и росту поступлений в местные и региональный бюджет, что немаловажно для нашей дотационной республики
Для реализации возможностей данного законченного цикла предлагается создание региональных групп роста, представляющих собой объединения различных хозяйствующих субьектов добывающих, обрабатывающих производств и строительства, с долевым участием в получении товарной продукции - комфортабельного жилья с целью его дальнейшей продажи или использования для улучшения жилищных условий сотрудников собственной структуры, смежных производств, поставщиков.
Для Республики Адыгея, обладающей богатым природно-ресурсным потенциалом, эта схема могла бы стать впоне приемлемой, поскольку приоритеты развития экономики региона дожны учитывать ориентацию на завершенность, замкнутость производственных циклов, на доведение производственного процесса до замыкающего звена, выпускающего готовый конечный продукт. Это заставляет ориентироваться в развитии на те отрасли, которые имеют собственную ресурсную базу. Для жилищного строительства в республике имеется достаточная сырьевая база, и жилищный сектор мог бы стать полюсом роста, стимулирующим экономическую активность и других отраслей региона.
6. В настоящее время регионы начинают использовать для финансирования жилья модели, в большей степени ориентированные на потребности рынка, которые основываются главным образом на учреждениях по финансированию жилищной застройки для привлечения ресурсов рынка капитала.
Двухуровневая система рынка ипотечного кредитования является наиболее эффективной и сложно устроенной с точки зрения инфраструктуры, разнообразия участников и эмишруемых инструментов, а также системы регулирования.
Она предоставляет государству широкие возможности регулирования, что особенно важно в периоды экономической нестабильности. Через посредство специализированных агентств государство может оказать поддержку банкам в вопросах рефинансирования ипотечных операций, обеспечить высокую ликвидное п> ипотечных кредитов, направляя на эти цели как собственные средства, так и, что особенно важно, "длинные" деньги инвесторов других секторов экономики через эмиссию ипотечных облигаций. Предъявление государственными агентствами четких требований к банкам при покупке ипо!ечных кредитов позволяет установить эффективный контроль за качес1вом ипотечных сделок, а также внедрить единые стандарты для операций с недвижимостью. Кроме того, государственный контроль за рынком ипотечных ценных бумаг позволяет направлять развитие ипотечного кредита в соответствии с государственной социально-экономической политикой (например, предоставляя государственные гарантии определенным видам ипотечных кредитов, предназначенных для реализации социально-значимых жилищных проектов)
7. Результаты проведенных расчетов показывают, что в Республике Адыгея индекс возможности приобретения жилья с кредитом за последние три года увеличися с 38 до 52%. Несмотря на положительную динамику, значение показателя является весьма низким и свидетельствует о том, что у населения республики имеется лишь половина средств, необходимых для приобретения жилья с использованием схем ипотечно-жилищного кредитования. Следовательно, приобретение жилья остается недоступным для большей часш населения региона.
Предложенная схема оценки индекса возможности приобретения жилья с кредитом позволяет выявлять доходную группу населения, попадающую под возможное п> получения ипотечного кредита при различных заданных условиях кредитования и дифференциации доходов и сбережений населения, а также в зависимости 01 ситуации, складывающейся на рынке жилья, через параметры финансово-кредитной политики: ценовые, объемные и структурные характеристики жилищного строительства, -регулировать динамику индексов доступности в приемлемых границах.
8. Следует отметить, что в последние годы большая часть вводимого в эксплуатацию жилья в Республике Адыгея (80-100%) приходится на индивидуальных застройщиков, поэтому необходимо создать механизм привлечения средств ипотечных кредитов для строительства нового жилья.
Впервые за последние 20 лет национальным жилищным проектом предусмотрено значительное увеличение средств государственной поддержки на строительство и модернизацию объектов инфраструктуры, а также на цели приобретения жилья. По прогнозам механизмы этих масштабных бюджетных вложений допонительно привлекут частные инвестиционные и кредитные ресурсы.
В связи с этим в рамках национального жилищного проекта актуально проведение пилотного проекта по строительству жилья в нескольких субъектах РФ, что позволит своевременно выявить и скорректировать неэффективные механизмы и выработать оптимальные решения.
С этой целью нами предла1 ается внедрить в республике схему, которая предусматривает предоставление ипотечного займа АИЖК на строительство нового жилья под гарантии бюджета Республики Адыгея с последующим (через 1,5-2 года) оформлением ипотечных закладных.
Подобная временная отсрочка позволяет использовать финансовые средства Агентства по ипотечному жилищному кредитованию не только на покупку жилья, а, что особенно важно на современном этапе реализации национального проекта, - на строительство жилья
9. Сегодня в ипотечное кредитование республики в основном вовлекается жилье с вторичного рынка. Тогда как федеральное законодательство позволяет распространять ипотеку на вновь возводимые здания и объекты незавершенного строительства. Но для успешной реализации предоставленной законодательством возможности, необходима выработка новых подходов, которые бы отвечали интересам кредитных организаций, профессиональных застройщиков и граждан, желающих улучшить свои жилищные условия на первичном рынке.
Можно предложить для внедрения в Республике Адыгея новую схему финансирования, позволяющую кредитовать проекты застройщиков жилья с целевым фондированием кредша. В этом случае все риски долевого строительства ложатся на застройщика и финансирующие банки, которые несут солидарную ответственность перед долевыми инвесторами.
Суть схемы заключается в накоплении денежных средств долевых инвесторов на счетах в банке При этом сам застройщик уже не будет участвовать в привлечении средств дольщиков, а будет кредитоваться банком за счет депозитов вкладчиков и собственных средств банка. Процесс кредитования может осуществляться посредством открытия кредитной линии со свободным графиком выдачи и погашения кредитных ресурсов в рамках срока действия кредитной линии. Кредитные средства дожны быть использованы застройщиком по с i poro целевому назначению.
10. Очевидно, что жилье и все, что с ним связано, вне зависимости от материального и социального статуса человека, занимает одно из важнейших мест в его жизни. Другими словами, - стабильность, социальное спокойствие в обществе напрямую зависит от того, есть ли у человека крыша над головой. И если жилищные проблемы перестают душить человека и его семью, то тогда он получает возможность более уверенно и спокойно решать другие задачи
В результате недооценки государством значения жилищной сферы за предыдущие годы накопилось сюлько проблем, что жилищный вопрос стал тормозом на пути социально-экономического развития региона. Ситуация в жилищной сфере отрицательно влияет на рациональное размещение производственного потенциала и трудовых ресурсов и способствует ухудшению демографической обстановки
В настоящее время сгратегия развития жилищной сферы предусматривает в рамках Национального проекта. Экономическое взаимодействие в сфере финансирования региональных подпрограмм осуществляется путем распределения средств регионального бюджета между бюджетами муниципальных образований и предоставления займов и кредитов под гарантии региональной администрации. Для финансирования общерегиональных мероприятий может потребоваться объединение финансовых ресурсов местных органов власти со средствами предприятий.
Сегодня мы имеем дело с качественно новой социально-экономической ситуацией. Доступность включает другие составляющие, и требования к уровню комфортности жилья стали иными, соответствующими реальным доходам граждан.
Рассматриваемый национальный приоритет и анализ проблем экономики региона показывают необходимость разработки догосрочной социальной стратегии. Необходимо в Федеральной целевой программе Жилище выделить подпрограмму Строительство социального жилья и таким способом объединить финансовые ресурсы бюджетов всех уровней, внебюджетные и заемные средства
Именно жилищная сфера определяет качество жизни людей и демографическую ситуацию в регионах и стране в целом. Мероприятия, которые намечены в рамках национального проекта, пойдут во благо не только жителям крупных городов, но и тем, кто живет в глубинке. В основу распределения финансов положен принцип состязательности: каждый регион дожен в заявке обосновать свои нужды и расходы в рамках проекта, поскольку в результате такой своеобразной конкуренции заявок и происходит распределение бюдже гных средств.
Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Мальцева, Елена Сергеевна, Майкоп
1. Конституция Российской Федерации. Официальное издание / Издательство "Юридическая литература" Администрация Президента Российской Федерации, 1997. 64 с.
2. Российская Федерация. Законы. Жилищный кодекс Российской Федерации: принят Гос.Думой 22 декабря 2004 г. № 188-ФЗ // Российская газета. 2004. - N 182. - С. 11-26.
3. Российская Федерация. Законы. О введение в действие Жилищного кодекса Российской Федерации: принят Гос.Думой 22 декабря 2004 г. № 189-ФЗ // Российская газета. 2004. - N 182. - С.26-27.
4. Российская Федерация. Законы. Градостроительный кодекс Российской Федерации: принят Гос.Думой 22 декабря 2004 г. № 190-ФЗ // Российская газета. 2004. - N 182. - С.28-30.
5. Российская Федерация. Законы. О введении в действие Градостроительного кодекса Российской Федерации: принят Гос.Думой 22 декабря 2004 г. № 191-ФЗ // Российская газета. 2004. - N 182. - С.2-3.
6. Российская Федерация. Законы. О внесении изменения в статьи 146 и 149 части второй Налогового кодекса Российской Федерации: принят Гос.Думой 31 июля 2004 г. № 109-ФЗ// Российская газета. 2004. - N 182.-С.4.
7. Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в статьи 220 и 224 части второй Налогового кодекса Российской Федерации: принят Гос.Думой 31 июля 2004 г. № 112-ФЗ// Российская газета. 2004. - N 182 -С.4.
8. Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в статьи 250 и 251 части второй Налогового кодекса Российской Федерации: принят
9. Гос.Думой 31 июля 2004 г. № 105-ФЗ// Российская газета. 2004. - N 182.-С.5.
10. Российская Федерация. Законы. О внесении изменения в статью 284 части второй Налогового кодекса Российской Федерации: принят Гос.Думой 31 июля 2004 г. № 107-ФЗ//Российская газета. 2004. - N 182.-С.5.
11. Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в статью 8 Закона Российской Федерации О плате за землю: принят Гос.Думой 31 июля 2004 г № 116-ФЗ// Российская газета. 2004. - N 182. - С.7.
12. Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в статью 4 Закона Российской Федерации О государственной пошлине: принят Гос.Думой 22 декабря 2004 г. № 104-ФЗ // Российская газета. 2004. - N 182.-С.7.
13. Российская Федерация. Законы. О внесении изменения в статью 60 Бюджетного кодекса Российской Федерации: принят Гос.Думой 22 декабря 2004 г. № 111-ФЗ // Российская газета. 2004. - N 182. - С.8.
14. Российская Федерация. Законы. О внесении изменения в статью 256 части второй Налогового кодекса Российской Федерации: принят Гос.Думой 22 декабря 2004 г. № 110-ФЗ // Российская газета. 2004. - N 182.-С.8.
15. Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в часть первую статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации: принят Гос.Думой 22 декабря 2004г. № 194-ФЗ//Российская газета. 2004.- N290.-0.5.
16. Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации: принят Гос.Думой 22 декабря 2004 г. № 213-Ф3 // Российская газета. 2004. - N 290. - С.5
17. Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в Федеральный закон О государственной регистрации прав нанедвижимое имущество и сделок с ним: принят Гос.Думой 22 декабря 2004 г. № 196-ФЗ // Российская газета. 2004. - N 290. - С.6.
18. Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в Федеральный закон Об ипотеке (залоге недвижимости): принят Гос.Думой 22 декабря 2004 г. № 216-ФЗ // Российская газета. 2004. - N 290.-С.8-10.
19. Российская Федерация. Законы. О кредитных историях: принят Гос.Думой 22 декабря 2004 г. № 218-ФЗ // Парламентская газета. 2005. -N9.-C.7-13.
20. Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в Федеральный закон Об ипотечных ценных бумагах: принят Гос.Думой 22 декабря 2004 г. № 193-Ф3 // Российская газета. 2004. - N 290. - С. 12.
21. Российская Федерация. Законы. Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской
22. Федерации: принят Гос.Думой 22 декабря 2004 г. № 214-ФЗ // Российская газета. 2004.- N290.-C.15.
23. Российская Федерация. Законы. О жилищных накопительных кооперативах: принят Гос.Думой 22 декабря 2004 г. № 215-ФЗ // Российская газета. 2004. - N 290. - С. 16.
24. Абакин, Л.И. Экономические основы реализации национальных проектов. / Л.И. Абакин // Национальные проекты. 2006. - №1 - с.90-93.
25. Амиров, С.Д. Методологические основы ситуационного управления городским рынком недвижимости / С.Д. Амиров // Экономика строительства. 2005. - № 3. - С. 2-12.
26. Архипов, А.П. О страховании рисков ипотеки / А.П. Архипов // Финансы. 2006. - №3. - С. 40-44.
27. Асаул, А. Финансирование жилищного строительства в условиях появления рынков жилья / А. Асаул // Проблемы теории и практики управления. 2005. - №6. - С. 55-64.
28. Астапов, К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) / К.Л. Астапов // Деньги и кредит. 2004. -№4.-С. 42-48.
29. Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело / И.Т. Балабанов. М.: Финансы и статистика, 2005. - 82с.
30. Батина, А.М. Создание системы финансирования строительства жилья социального найма за счет бюджетных средств / А.М. Батина, В .И. Кравцов // Финансы и кредит. 2006. - №12. - С. 47-53.
31. Банковские операции / под ред. А.М. Мороза. К.: КНЕУ, 2004. -432с.
32. Банковское дело: учеб для вузов / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. 5-е изд. перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 590с.
33. Баринов, С. О некоторых аспектах процесса реализации приоритетного национального проекта Доступное и комфортное жилье -гражданам России / С.Баринов // Информационный вестник Доступное и комфортное жилье -2006. №2 .- с. 17-19.
34. Баронин, С.А. Развитие стоимостного управления при планировании ипотечно-инвестиционных программ жилищного строительства / С.А. Баронин // Экономика строительства. 2004. - № 7. -С. 2.
35. Батурин, Л.А. Социальная сфера в рыночной экономике. / Л.А.Батурин. Ростов-н/Д, 1997. -213 с.
36. Белокрылова, О.С. Институциональные механизмы модернизации рынка жилья и его макроэкономическая динамика в посткризисной экономике / О.С. Белокрылова, Е.В. Привалова, В.И. Яхимович; Ростовский гос. ун-т. Ростов н/Д.: Феникс, 2003. - 191с.
37. Беркович, М.И. Организационно-экономический механизм ипотечного жилищного кредитования в регионе: (на примере Костромской области) / М.И. Беркович. Кострома: ЛИКА, 2003. - 243 с.
38. Бессонова , О.Э. Жилье: рынок и раздача / О.Э. Бессонова -Новосибирск, 1993.- 125с.
39. Бесхмельницын, М. Роль государства в обеспечении доступности жилья для населения России / М. Бесхмельницын // Проблемы теории и практики управления. 2005. - №6. - С. 15-21.
40. Битеряков, А. Ипотека в России: проблемы и пути решения / А. Битеряков // Экономические науки. 2002. - №4. - С. 62-66.
41. Бойко, И. Новые схемы в реализацию проекта Доступное жилье / И. Бойко // Сберегательное дело. - 2006. - № 1-2 (33-34). - С. 7.
42. Борисов, А.Б. Комментарии к Жилищному кодексу РФ: с постатейными материалами и практическими разъяснениями / А.Б. Борисов. М.: Книжный мир, 2005. - 292с.
43. Бузырев, В.В. Экономика жилищной сферы: учеб. пособие / В.В. Бузырев, B.C. Чекалин. М.: ИНФРА - М, 2001. - 254с.
44. Букато, В.И. Банки и банковские операции в России / В.И. Букато. -М.: Финансы и статистика, 2005. 132с.
45. Булавинцев, А.Т. Современные проблемы правового регулирования ипотеки: историко-правовой аспект / А.Т. Булавинцев // Нотариус. 2003. - № 6. - С. 36-40.
46. Бусов, В.И. ипотечное кредитование: учеб. пособие / В.И. Бусов, А.О. Аскандарян, Т.П. Бусова; Гос ун-т управления; Ин-т национальной и мировой экономики. М.: ИНФРА - М, 2003. - 135с.
47. Вагапова, Д.З. Формирование процедур погашения постоянного и пружинного ипотечного кредита / Д.З. Вагапова // Экономические науки. 2004. - № 9. - С. 14-24.
48. Василенко, П. Ипотечное кредитование и секъюритизация в Европе: последние тенденции / П. Василенко // Рынок ценных бумаг. 2006. - №7. -С. 60-61.
49. Ваше жилище: как его приобрести и как платить за коммунальные услуги: Законодательно-нормативная база / Т.В. Кузнецов и др.. М.: Библиотечка Российской газеты, 2003. - 224с.
50. Вилькен, М. В Германии защищают кредиторов по ипотечным облигациям: зарубежный опыт / М. Вилькен, 3. Шнайдер // Бизнес и банки. 2004. - №39. - С. 7.
51. Гамзин, Ю Ипотечные бумаги: затянувшееся ожидание / Ю. Гамзин // Рынок ценных бумаг. 2005. - №23. - С. 64-67.
52. Гарипова, 3.JI. Место оценки залоговой стоимости в системе жилищного ипотечного кредитования / 3.JT. Гарипова // Финансы и кредит. 2004. - № 14 (152). - С. 19-27.
53. Гарипова, 3.JL Современная региональная политика на рынке жилья / 3.JT. Гарипова // Регионология. 2004. - №1. - С. 78-87.
54. Глазунов, С. Доступное жилье: Люди и национальный проект / С. Глазунов. М.: Лабиринт, 2005. - 329 с.
55. Глушкова, Н.Б. Банковское дело: учеб. пособие / Н.Б. Глушкова. -М.: Академический Проект; Альма Матер, 2005. 432 с.
56. Голиков, Л. На повестке дня ипотечного сообщества кодекс кредитора / Л. Голиков, М. Луцук // Банковское дело. - 2006. - №8. - С. 52-53.
57. Головин, О.Л. Развитие образовательной инфраструктуры ипотечного рынка в России // О.Л. Головин, Ю.В. Грызенкова, A.A. Цыганов // Финансы и кредит. 2006. - №13. - С. 48-51.
58. Городецкий, С.А. К вопросу о происхождении ипотеки / С.А. Городецкий // Экономический журнал. 2004. - №7. - С. 179-191.
59. Гражданам России доступное жилье: Законодательные новации в обеспечении доступности жилья. / С.И. Круглик [и др.]. - М.: Библиотечка Российской газеты, 2005. - 256с.
60. Грузицкий, Ю.Л. Ипотека в Российской империи (из истории становления ипотечных банков) / Ю.Л. Грузицкий // Деньги и кредит. -2005.-№1.-С. 25-30.
61. Грузицкий, Ю.Л. Об ипотечных губернских банках феодальной России / Ю.Л. Грузицкий // Деньги и кредит. 2006. - №4. - С. 54-58.
62. Гутин, В.Б. Универсальные функциональные модели для построения моделей жилищной ипотеки / В.Б. Гутин // Экономика строительства. 2001. - № 8. - С. 51-58.
63. Дедеохова, и.А. Перспективы развития ипотечного кредитования / И.А. Дедеохова // Жилищное строительство. 2006. - №2. - С. 3-7.
64. Деева, Е.С. Сравнительный анализ исторического и современного вторичного рынка недвижимости / Е.С. Деева // Изв. ВУЗов Геодезия и аэрофотосъемка. 2004. - № 4. - С. 136-147.
65. Ершов, М. Об актуальных экономических задачах / М. Ершов // Вопросы экономики. 2004. - № 12. - С. 4-15.
66. Жилина, В.И. Муниципальный рынок жилья: становление и развитие / В.И. Жилина, С.А. Тихонов. Вогоград: Изд-во Вогоград, гос. ун-та, 2003. - 210 с.
67. Жилищный вопрос и логика его решения: трансформация квартиры в XX веке / Т. Говоренкова и др. // Муниципальная власть. 2006. - №1. -С. 100-109.
68. Жилищная экономика./ под ред. Г. Поляковского. М.: Дело, 1996. -218с.
69. Жилищное строительство в Российской Федерации 2004г //Экономика строительства. 2005. - №8.- с.43-51.
70. Жилье для 100 милионов бездетных: вопросы финансирования жилища // Проблемы теории и практики управления. 2005. - №4. - С. 123-126.
71. Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / Е.Ф Жуков. М.: Вузовский учебник, 2005. - 491с.
72. Зайнулина, Т.Г. Рынок жилья в экономической системе / Т.Г. Зайнулина // Рынок и строительство. Учебные записки РГСУ, Выпуск 1.-1997.- с.273-276.
73. Зайнулина, Т.Г. Формирование экономического механизма решения жилищной проблемы / Т.Г. Зайнулина // Строительство-98. международная научно-практическая конференция. РГСУ. - 1998. -С.233-236.
74. Зайцева, А. Специальный депозитарий ипотечного покрытия:: проблемы и решения / А. Зайцева // Рынок ценных бумаг. 2006. - №9. -С. 32-34.
75. Зайцев, Р.В. Решение жилишной проблемы для среднего класса: региональный аспект / Р.В. Зайцев; Рос. академия гос. службы при Президенте РФ. М.: Финансыи статистика, 2001. - 22с.
76. Зельднер, А.Г. Жилищное строительство и ипотека в России/ А.Г. Зельднер, В.К. Южелевский // Эко. 2004. - №8. - С. 38-49.
77. Зельднер, А.Г. Ипотека в России: возможности и проблемы / А.Г. Зельднер, В.К. Южелевский // Экономические науки. 2004. - №6. - С. 35-43.
78. Зение А. Субсидии на приобретение жилья: некоторые проблемы правового регулирования / А.Зение // Информационный вестник Доступное и комфортное жилье -2006.-№2.-с.48-50.
79. Иванов, О. Ипотечные ценные бумаги: миф или реальность / О. Иванов // Рынок ценных бумаг. 2005. - №23. - С. 60-63.
80. Игнатов, В.Г. Становление государственного управления и местного самоуправления в современной России / В.Г. Игнатов. Ростов н/Д.: СКАГС, 2001.-240с.
81. Игнатьева, М. Поможет ли ипотека решить жилищную проблему? / М. Игнатьева // Пространство РАТИСС. 2004. - № 9. - С. 15-18.
82. Ипотека в России: Прошлое. Настоящее. Будущее / Покопцева Е.Б. и др.. М.: Гроссмедиа, 2004. - 318с.
83. Ипотечное жилищное кредитование: теория и опыт развития в регионах России: учеб. пособие / В.С. Казейкин; Международная академия ипотеки и недвижимости и др.. Пенза: Издательство ПГУ, 2004.-351с.
84. Ипотечное кредитование в России / под ред. П.Н. Кострикина. М.: МАКС Пресс, 2003.-211 с.
85. Исаев, Р. Проблемы секьюритизации на современном этапе / Р.Исаев // Рынок ценных бумаг. 2004. - №19. - С. 34-37 .
86. Казаков, А. Проблемы развития ипотечного кредитования на современном этапе / А. Казаков // Рынок ценных бумаг. 2004. - № 10. -С. 53-56.
87. Капустина, Н. У ипотеки в плену: Снижение ставок по действующим кредитам на покупку жилья не ожидается / Н. Капустина // Российская газета. 2005. - 16 ноября.
88. Кацап, М.Ю. Социальная ипотека как механизм материального стимулирования персонала / М.Ю. Кацап // Управление персоналом. -2004.-№ 18.-С. 37-38.
89. Квартиры для военных в сертификатах и ипотечных накоплениях: новейшие официальные документы о том, где и как получить офицеру, каждому контрактнику жилье / Разъяснения С.Б. Иванова и др.. М.: Библиотечка Российской газеты, 2005. - 208с.
90. Кейнс, Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. / Дж.М. Кейнс. М.: Экономика, 1993 г. - 462 с.
91. Кирдина, С.Г. Институциональные матрицы и развитие России / С.Г. Кидрина. М.: ТЕИС, 2000. - С. 187.
92. Кирилова А.Н. Методические подходы к определению индекса доступности жилья / А.Н. Кирилова // Экономика строительства. 1999-№7-С.16-19.
93. Киселев, В. Дает ли ипотека шанс на жилье?: Пока этим шансом сложно воспользоваться / В. Киселев // Советская Адыгея. 2004. -16янв.-С. 2-3.
94. Киселев, В. Что служит преградой на пути ипотеки в Майкопе / В. Киселев // Советская Адыгея. 2004. - 3 марта.
95. Кленин, В. Ипотека без риска / В. Кленин // Ваш страховой дом.2005.-№3,-С. 10-13.
96. Колесников, В.И. Банковское дело / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая. М.: Финансы и статистика, 2004. - 480с.
97. Комаров, В.Ф. Коммерческая недвижимость двигатель прогресса / В.Ф. Комаров // ЭКО. - 2004. - № 10. - С. 49-73.
98. Копейкин, А.Б. Страхование кредитных рисков при ипотечном жилищном кредитовании / А.Б. Копейкин, H.H. Рогожина. М.: Фонд Институт экономики города, 2005. - 87 с.
99. Котлеров, М.А. ипотека и системные проблемы рынка недвижимости в России / М.А. Котлеров // Финансы и кредит. 2004. -№17.-С. 45-48.
100. Корчагин, Ю. А. Региональная финансовая политика и экономика / Ю. А. Корчагин. Ростов: Феникс, 2006. - 165 с.
101. Кошман, Н.П. Жилье важнейшая материальная основа достижения целей всего комплекса национальных проектов / Н.П. Кошман // Национальные проекты .- 2006. -№1 - с.31-35.
102. Кубангалеева, O.A. О приобретении недвижимости / O.A. Кубангалеева // Бухгатерский учет. Официальные материалы. -2004. -№ 10. С. 31-37.
103. Кузнецов, Е. Механизмы запуска инновационного роста в России / Е. Кузнецов // Вопросы экономики. 2003. - №3. - С. 21-32.
104. Кук, Дж. Мы строим первый в России ипотечный банк / Дж. Кук // Рынок ценных бумаг. 2001. - № 19. - С. 74-75.
105. Кучер, Н. Дом в складчину / Н.Кучер // Парламентская газета -30.06.2005- с. И.
106. Лавров, С.Н. Трудности ипотечного кредитования на пути решения жилищной проблемы / С.Н. Лавров // Экономическое возрождение России. 2005. - №1. - С. 27-32.
107. Лазарова, Л.Б. Взаимосвязь строительных и ипотечных рынков / Л.Б. Лазарова // Изв. вуз. Сев.-Кавк. регион. Общественные науки. 2005. -№12.-С. 52-57.
108. Лазарова, Л.Б. К вопросу о развитии ипотеки / Л.Б. Лазарова // Финансы. 2004. - № 12. - С. 69.
109. Назарова, Л.Б. Модели ипотечного кредитования и проблемы их развития в России / Л.Б. Лазарова // Изв. вуз. Сев.-Кавк. регион. Общественные науки. 2005. - №4. - С. 38-47.
110. Лазарова, Л.Б. Ссудосберегательные кассы в России: ипотека. / Л.Б. Лазарова // Бизнес и банки. 2004. - №47. - С. 4-5.
111. Ларионов, А.Н. Управление жилищными инвестиционными проектами в регионе: Учебное пособие / А.Н. Ларионов. В.Г. Поляков, Г.В. Василенко. Вогоград: Издательство Вогоградского государственного университета, 1999.- 267 с.
112. Ларионов, С.А. Ипотечный потенциал регионов: жилищное строительство и ипотечное кредитование / С.А. Ларионов // Бизнес и банки. 2004. - №46. - С. 5.
113. Латынцев, А. Эффективная продажа недвижимости / А. Латынцев // Экономика и жизнь. 2006. - № 13. - С. 9.
114. Левашов, В.И. Государственная жилищная политика: учебное пособие / В.И. Левашов. М.: Изд-во РАГС, 2004. - 356 с.
115. Левин, Ю.А. Механизм сделок в сфере городской недвижимости на рынках жилья России и США: общие черты, различия / Ю.А. Левин // Экономика строительства. 2003. - № 4. - С. 22-33.
116. Левин, Ю.А. Оценка сценариев инвестиционной политики на рынках городского жилья / Ю.А. Левин // Экономика строительства. -2005.-№ 1.-С. 36-44.
117. Лексин, В. Общероссийские реформы и территориальное развитие / В. Лексин, А. Швецов // Российский экономический журнал. 2002. - №2. -С.3-12.
118. Логинов, М.П. Модели ипотечного кредитования / М.П. Логинов // Маркетинг. 2003. - №2. - С. 96-101.
119. Логинов, М.П. Андеррайтинг ипотечных кредитов / М.П. Логинов // Финансы и кредит 2002. - №8. - С. 30-34.
120. Логинов, М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России / М.П. Логинов // ЭКО. 2004. - № 9. - С. 115-132.
121. Логинов, М. Ипотечное кредитование строительства жилья / М. Логинов // Экономист. 2002. - № 9. - С. 67-73.
122. Логинов, М.П. К вопросу об оценке недвижимости в России / М.П. Логинов // ЭКО. 2002. - № 9. - С. 103-107.
123. Лузин, И. Международный опыт развития ипотечного кредитования / И. Лузин // Рынок ценных бумаг. 2004. - №17. - С. 28-30.
124. Маслов, Д. Секьюризация ипотечных кредитов: реалии и перспективы / Д. Маслов, Н. Либкинд // Рынок ценных бумаг. 2004. -№23.-С. 19-21.
125. Матюхин, Г.Г. Ипотека: социальные, экономические и технические проблемы / Г.Г. Матюхин // Банковское дело. 2003. - № 3. - С. 25-27.
126. Мацнев, О.В. Ипотека: региональный опыт кредитования жилищного строительства / О.В. Мацнев. Рязань, Издательство Рязань, 2005.- 148с.
127. Маркс, К. Капитал. Т.1. / К. Маркс , Ф. Энгельс. М.: Просвещение, 1986. - 487 с.
128. Меркулов, В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его испонения в России / В.В. Меркулов; Ассоциация Юридический центр. СПб.: Юридический центр Пресс, 2003.-62с.
129. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования / под общ. ред. Н.Б. Косаревой. М.: Фонд Институт экономики города, 2002. - 89с.
130. Модернизация управления жилищной сферой в городах Италии и России / под ред. Б.М. Гринчеля. Спб: Изд-во ин-та проблемной региональной экономики РАН, 2005. - 204 с.
131. Морс, К. Эффективные решения в экономике переходного периода: Аналитические инструменты разработки и реализации социально-экономической политики. / К. Морс, Р. Страйк, А. Пузанов. М.: Айрис-пресс, 2006. - 448 с.
132. Москвин, В. Система рисков, существующих при ипотечном кредитовании / В. Москвин // Инвестиции в России. 2004. - № 12. - С. 13-22.
133. Москвин, В. Управление системой ипотечных рисков / В. Москвин // Инвестиции в России. 2005. № 2. - С. 12-21.
134. Москвин, В. Управление системой ипотечных рисков / В. Москвин, А. Федорова // Инвестиции в России. 2005. - № 3. - С. 26-29.
135. Мусатов, A.A. Ипотечное кредитование: риски по залогу прав / A.A. Мусатов // Бизнес и банки. 2006. - №9. - С. 1-2.
136. Мэнкью, Г.И. Макроэкономика / Г.И. Мэнкью. М.: Прогресс, 1994.-436 с.
137. Национальный обзор жилищного сектора Россия / Организация Объединенных Наций. Женева.-2004,- 578 с.
138. Невинная, И. Доступное жилье за каменной стеной: испонение нацпроекта может быть сорвано из-за снижения объемов строительства/ И. Невинная // Российская газета. 2005. - 14 декабря.- С.3-6.
139. Непряева, М.Н. Факторный анализ цены ипотечного жилищного кредита в условиях становления ипотечной системы / М.Н. Непряева, JI.A. Полякова // Экономика и финансы = Economics&finances. 2003. -№6. - С. 40 - 44.
140. Нестерова, JI. Можно ли решить жилищную проблему в современной России? / JI. Нестерова // Вопросы экономики. 1995.- №9.-С.120-125.
141. Николаев, А.Ю. Методы оценки недвижимости в условиях неопределенности на нечетком нейро-сетевом логическом базисе / А.Ю. Николаев. Великие Луки: ЛОГОС, 2005. - 213 с.
142. Новоселов, A.C. Теория региональных рынков: Учебник / A.C. Новоселов. Ростов-на-Дону; Новосибирск; Сибирское соглашение, 2002. - 254с.
143. Ноздрина, H.H. Рынок жилья в городах России до и после августовского кризиса 1998г. / H.H. Ноздрина, Г.М. Стерник // Проблемы прогнозирования. -2000. № 1.-С. 120-141.
144. Нугаев, P.A. Региональные схемы ипотечного кредитования и проблемы их дальнейшего развития / P.A. Нугаев, Е.Г. Кириченко // Деньги и кредит. 2004. - № 10. - С.24-29.
145. Овсянников, Д.Н. Азы ипотечного кредитования, или ипотека по-русски / Д.Н. Овсянников. М: Экономика, 2004. - 125с.
146. Овсянникова, Т. Инвестиционный потенциал на региональном рынке жилья / Т. Овсянникова, Д. Празукин // Вопросы экономики. -2001.-№5.-С. 107-112.
147. Овчинников, В.Н. Уроки и проблемы реализации стратегии развития Юга России / Овчинников В.Н. // Экономический вестник Ростовского государственного университета. 2003. - Т. 1. - № 1. С. 1925.
148. Овчинников, В.Н. Этноэкономика как фактор развития / Овчинников В.Н., Колесников Ю.С. // Проблемы прогнозирования. -2006.-№ 1.-С. 116-120.
149. Ойкен, В. Основные принципы экономической политики. Пер. с нем. / В. Ойкен. Ч М.: Прогресс, 1995. -367 с.
150. Опыт и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в регионах России / под ред. H.H. Рогожиной. М.: Фонд Институт экономики города, 2004. - 127 с.
151. Основы регулирования жилищного обеспечения в районах Крайнего Севера // Север и рынок: формирование экономического порядка. 2004. - № 1. - С. 16-21.
152. Павлова, И.В. Ипотечное жилищное кредитование / И.В. Павлова. -M.: БДЦ-пресс, 2004. 272 с.
153. Пастухова, Н.С. Зарубежный опыт жилищных сберегательных программ. Рекомендации по использованию жилищных сберегательных программ в работе банков / Н.С. Пастухова, H.H. Рогожина. М.: Фонд Институт экономики города, 2003. - 50 с.
154. Пастухова, Н.С. Инструменты ипотечного жилищного кредитования / Н.С. Пастухова, H.H. Рогожина. М.: Фонд Институт экономики города, 2004. - 63 с.
155. Пастухова, Н.С. Рекомендации по проведению процедуры оценки вероятности погашения жилищных ипотечных кредитов / Н.С. Пастухова. М.: Фонд Институт экономики города, 2003. - 71 с.
156. Пелих, О. Чтоб сказку сделать былью. / О. Пелих // Экономика и жизнь. 2004. - № 28. - С. 4.
157. Первая в России колективная ипотечно-накопительная программа Строим вместе: от семейного бюджета через жилищное строительство к процветанию личности, общества и к процветанию государста / А.П. Дворянин и др.. М.: Финансовый контроль, 2003. - 121с.
158. Печатникова, С.М. Жилищный ипотечный рынок, как он устроен? / С.М. Печатникова // Финансовый менеджмент. 2004. - №5. - С. 130 Ч 144.
159. Печатникова, С.М. Как управлять процессами на жилищном рынке? / С.М. Печатникова // Менеджмент в России и за рубежом. 2004. - №4. -С. 38-50.
160. Печатникова, С.М. Организация и механизм функционирования жилищного рынка / С.М. Печатникова// Экономика строительства. -2003.-№4.-С. 2-12.
161. Пещанская, И.В. Организация деятельности коммерческого банка: учеб. пособие / И.В. Пещанская. М.: Инфра, 2003. -312с.
162. Пигу, А. Экономическая теория благосостояния / А. Пигу,- М.: Прогресс, 1985.-286 с.
163. Платонов, A.M. Управление жилищной сферой: Доступность жилья. Жилищный строительно-промышленный кластер. Механизмы управления / A.M. Платонов Екатеринбург: АМБ, 2004. - 674 с.
164. Покопцева, Е.Б. Как купить квартиру в кредит?: Ипотека в России / Е.Б. Покопцева, Т.И. Никитина, B.C. Казейкин. М.: Вершина, 2004. -230с.
165. Потерович, В. Строительное общество: ипотечный институт для России / В. Потерович, О. Старков, Е. Черных // Вопросы экономики. -2005. -№1. с. 63-86.
166. Поляковский, Г. Жилищная экономика. / Г. Поляковский. М.: Дело. 19996, - 224 с.
167. Пономарев, С. Ипотека на пути к широкой практике / С. Пономарев // Строительная газета. 2005. - № 9. - С. 1-4.
168. Пономарев, В.Н. О развитии ипотеки и иных мерах стимулирования жилищного строительства в Российской Федерации / В.Н. Пономарев //
169. Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование. 2003. - № Уг. -С. 27-38.
170. Право на жилье это право на жизнь / Т. Евдокимова и др. // Человек и труд. - 2006. - № 1. - С. 40-42.
171. Пригода, JI.B. Совершенствование деятельности муниципальных образований в социально-экономическом пространстве региона / JI.B. Пригода. Ростов-на-Дону: Изд-во СКНЦ ВШ, 2006.- 192с.
172. Приступ, Н.П. Институциональная структура формирующейся ипотечной системы России : автореф. дис. . канд. экон. наук / Н.П. Приступ. Владивосток, 2000. - 22 с.
173. Продвижение жилищной реформы /под ред. Т. Линкола. М.: Муниципальная власть, 2001. - 153 с.
174. Пчелинцев, О.С. Проблемы формирования экономической системы устойчивого развития / О.С.Пчелинцев // Экономика современной России.-2001 .-№4.-с.8-19.
175. Разумова, И.А. Ипотечное кредитование: текст лекций / И.А. Разумова СПб.: Изд-во С.-Петерб. гос. ун-та экономики и финансов, 2003.- 114 с.
176. Рахман, И.А. Экономический механизм рынка недвижимости в сфере жилищного строительства / И.А. Рахман // Экономика строительства. -2000. № 11. - С. 36-43.
177. Региональная экономика : организацонно -экономический механизм управления ресурсами развития региона / под ред . Б . И . Герасимова . -Тамбов : Изд -во Тамб . гос . техн . ун -та, 2002.- 329с .
178. Республика Адыгея 2005. Социально-экономические итоги // Территориальный орган Федеральной службы государственной Статистики по Республике Адыгея -2006,- 311с.
179. Ржаницына, J Национальные проекты новая технология осуществления стратегических решений или программа частичных улучшений? / JI. Ржаницына // Человек и труд. - 2006. - №3. - С. 57-60.
180. Рид, Р. Коммерческие банки / Р. Рид, Э. Гил. М.: Прогресс, 2005. -420с.
181. Рогожина, H.H. Оценка доступности приобретения жилья и ипотечных жилищных кредитов / H.H. Рогожина, A.A. Туманов. М.: Фонд Институт экономики города, 2004. - 200 с.
182. Рогожина, H.H. Формы финансовой поддержки семей с невысоким уровнем доходов при улучшении жилищных условий / H.H. Рогожина. -М.: Фонд Институт экономики города, 2004. 79 с.
183. Россия в цифрах.2005: Краткий статистический сборник. М.: Росстат, 2005.-587 с.
184. Ростов, В.В. Основы ипотечного кредитования и его результаты в РФ / В.В. Ростов // Экономика и финансы = Economics&finances. 2003. -№4.-С. 29-30.
185. Руди, Л.Ю. Формирование рынка жилья: тенденции и перспективы: региональный аспект. / Л.Ю. Руди. Новосибирск: МГАЭиУ, 1997. - 179 с.
186. Рынок жилья в переходной экономике / под общ. ред. Е.В. Орешковича. Киров: Ника, 2002. - 895 с.
187. Рынок недвижимости без базара. // Современная торговля. - 2005. -№ 1.-С. 17-22.
188. Савруков, А.И. Ипотечное кредитование / А.И. Савруков; С.-Петерб. гос. Ун-т; Чебоксарский ин-т Экономики и менеджмента. СПб.: Политехника, 2003. - 92с.
189. Сайгак, Е.К. Региональный рынок жилья: инвестиционное обеспечение и регулирование: автореф. дис. . канд. экон. наук / Е.К. Сайгак. М., 2000. - 24 с.
190. Самин, Д. К. Сто великих научных открытий / Д.К. Самин -Изд.:Вече 2000.-М.,-2002 .- 654 с.
191. Самошин, В. Доступное жилье. Люди и национальный проект / В. Самошин. М.: Библион, 2005. - 215 с.
192. Саркисянц, А.Г. Ипотечное кредитование на современном этапе / А.Г. Саркисянц //Банковское дело. 2006. - №8. - С. 46-51.
193. Сачин, Д. Закрытые фонды новые горизонты для инвестиций в недвижимость / Д. Сачин // Рынок ценных бумаг. - 2004. № 3. - С. 34-35.
194. Селигмен, Б. Основные течения современной экономической мысли / Б.Селигмен М. "Прогресс". -1968.- 356 е.
195. Семенюта, O.P. основы банковского дела в РФ / O.P. Семенюта. -Ростов н/Д.: Феникс, 2005. 420с.
196. Сергеев, Д. Система массового ипотечного кредитования в РФ: адаптация мирового опыта / Д.Сергеев // Рынок ценных бумаг.-2003.-№4.-С.28-31.
197. Сергеев, И. Арендуем Доступное жилье / И. Сергеев // Деловая газета Взгляд,- 26 июля 2006 .- С.7.
198. Сидорова, Е. А. Организация финансовых потоков в процессе жилищного кредитования / Е.А. Сидорова, A.C. Лавров // Финансовый бизнес. 2006. №2. - С. 11 -16.
199. Слекеничс, А. Типичные проблемы разработки ипотечных кредитных продуктов: финансовый анализ. / А. Слекеничс // Рынок ценных бумаг. 2004. - №13. - С. 60-62.
200. Смирнов, В.В. Менеджер по ипотечным операциям / В.В. Смирнов. М.: Аудитор, 2000. - 120с.
201. Смирнов, В. Деятельность городских кредитных обществ -ипотечных учреждений нового типа в дореволюционной России / В. Смирнов // Финансы и кредит. 2003. - № 8. - С. 68-76.
202. Смирнов, С. Качество обеспечения ипотечных ценных бумаг и устойчивость ипотечного рынка / С. Смирнов, А. Слекеничс // Рынок ценных бумаг. 2004. - №17. - С. 36-45.
203. Смирнова, O.A. Стратегии регулирования процесса реконструкции городского жилищного фонда / O.A. Смирнова. СПб.: Изд-во С.-Петерб. гос. ун-та экономики и финансов, 2003. - 16 с.
204. Старков, О.Ю. Эволюция и трансплантация институтов рынка ипотечного кредита / О.Ю. Старков // Экономика и математические методы. 2004. - №3. - С. 33-50.
205. Степанов, B.J1. Государственный ипотечный кредит в дореволюционной России (конец XIX начало XX в.) / B.J1. Степанов // Деньги и кредит. - 2004. - № 2.- С. 61-67.
206. Стругацкий, И Обслуживание ипотечных кредитов: Подводные камни / И. Стругацкий // Рынок ценных бумаг. 2005. - №23. - С. 74-76.
207. Суворов, Г Ипотечные продукты с плавающей ставкой / Г. Суворов // Рынок ценных бумаг. 2006. - №4. - С. 50-54.
208. Тартынов, Ю.П. Проблемы формирования рынка доступного жилья в РФ / Ю.П. Тартынов // Экономика строительства. 2004. - №11. - С. 213.
209. Терентьев, В.А. Ускорить развитие рынка доступного жилья / В.А. Теренътьев // Экономика строительства -2005.- №8. с.20-25.
210. Терещенко, Г.Н. Будет ли в России ипотечный кредит? / Г.Н. Терещенко // Актуальные проблемы социально-экономического и политического развития Информационно-аналитическое управление Аппарата Совета Федерации ФС РФ. - 1999 . - с. 25-28.
211. Титов, A.A. Новые способы получения жилья: Практическое пособие / A.A. Титов. М.: Юрайт, 2000. - 387с.
212. Тургель, И.Д. Система государственного финансирования жилищного строительства: проблемы становления и перспективы развития / И.Д. Тургель, C.B. Придвижкин // Финансы и кредит. 2006. -№18.-С. 16-27.
213. Тыртышов, Ю.П. Проблемы формирования рынка доступного жилья / Ю.П. Тыртышов // Экономика строительства. 2004. - № 11. - С. 2-13.
214. Тютюнников, И.В. Недвижимость как объект переживания / И.В. Тютюнников. СПб.: МАЮСТИК - Пресс, 2003. - 189с.
215. Управление региональным рынком жилья: учебное пособие / под ред. А.Н. Ларионова. Вогоград: Изд-во Вогоград, гос. архит.-строит. ун-та, 2003.-713 с.
216. Фаерман, Е.Ю. Государственная поддержка жилищных рынков: межрегиональный разрез / Е.Ю. Фаерман, С.Р. Хачатрян // Экономика и математические методы. 2004. - т. 40, вып. 2. - С. 3-16.
217. Фаерман, Е.Ю. Моделирование жилищного рынка / Е.Ю. Фаерман, С.Р. Хачатрян, H.JI. Федерова. М.: Изд-во Центр, экон.-мат. ин-та РАН, 2003.- 153 с.
218. Федоров, А.Е. Актуальные проблемы управления региональным рынком недвижимости: (на примере г. Москва): автореф. дис. . канд. экон. наук / А.Е. Федоров. М., 2002. - 21 с.
219. Федорова, А. Российская торговля и рынок недвижимости / А. Федорова // Современная торговля. 2003. - № 1. - С. 5-9.
220. Фридман, Д. Анализ и оценка приносящей доход недвижимости / Д. Фридман, Н. Ордуэй М: Дело.- 1995.- 308 с.
221. Хайсен, Э. Денежная теория и финансовая политика. Пер. с англ. / Э. Хайсен М.: Дело, 2006. - 311 с.
222. Хуторецкий, А.Б. Конкурентные равновесия на рынке жилья / А.Б. Хуторецкий // Экономика и математические методы. 2003. - т. 39, №3. -С.59-75.
223. Цылина, Г.А. Ипотека: жилье в кредит / Г.А.Цилина М.: Экономика,2001 ,-217с.
224. Черняк, А. Инвестиции в строительство объектов недвижимости / А. Черняк // Консультант директора. 2002. - № 13. - С. 29-35.
225. Шевченко, Н. В России появится единый кадастр недвижимости / Н. Шевченко // Налоги. 2004. - № 27. - С. 1-5.
226. Шелепова, Н. Построй свое счастье: Сбербанк упрощает условия жилищного кредитования / Н. Шелепова // Сберегательное дело. 2006. -№ 1-2 (33-34).-С. 7.
227. Щетинин, Я.В. Выбор оценочной организации и процедура оценки квартиры при покупке и использовании ипотечного кредита / Я.В. Щетинин // Финансовый менеджмент. 2005. - №3. - С. 112-123.
228. Шнипер, Р.И. Регион: диагностика и прогнозирование. / Р.И. Шнипер. Новосибирск, 1996. - 135 с.
229. Эрхард, JL Благосостояние для всех. / JI. Эрхард. М.: Прогресс, 1989.-295 с.
230. Южелевский, В.К. Какая ипотека нужна России? / В.К. Южелевский. -М.: ИНФРА-М, 2004. 131 с.
231. Южный Федеральный округ 2005 .Социально-экономические итоги: Информ.-анал.мат./ Ростовстат.-Ростов н/Д. 2006.-378 с.
232. Яхимович, В.И. Региональные особенности институционализации финансово-кредитных механизмов рынка жилья / В.И. Яхимович // Изв. вуз. Сев.-Кавк. регион. Общественные науки. 2005. - №1. - С. 50-54.
233. Яхимович, В.И. Ипотечное кредитование в системе модернизации рынка жилья / В.И. Яхимович // Философия хозяйства. -2005,- №1(37).-С.36-39.
234. Яхимович, В.И. Инвестиционный механизм институциональной модернизации жилья / В.И. Яхимович // Изв. вуз. Сев.-Кавк. регион. Общественные науки. 2005. - №2. - С. 72-79.
235. Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ. Одобрена Постановлением Правительства РФ от 11 января 2000 г. №28Электронный ресурс.- Режим доступа: : www.iet.ru.
236. Национальный проект Доступное и комфортное жилье -гражданам России Электронный ресурс. // Официальный сайт Приоритетные национальные проекты. Режим доступа: Ссыка на домен более не работаетprojects/habitation/habl/hl 1/ahl 1. shtml.
237. Официальный сайт Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Электронный ресурс. Режим доступа: www.ahml.ru, свободный. - Заглавие с экрана.
238. Официальный сайт Федеральной службы государсвенной статистики электронный ресурс. Режим доступа: www.qks.ru.
239. Официальный сайт Федерального агенства по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству Электронный ресурс. Режим доступа: www.qosstroy.qjvm.
240. Официальный сайт фонда Институт экономики города Электронный ресурс. Режим доступа: www.urbnekonomics.ru.
241. Официальный сайт Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Электронный ресурс. 2005. Режим доступа: www.ahml.ru.
242. Официальный сайт Юго-Западного филиала Сбербанка России Электронный ресурс. Режим доступа: Ссыка на домен более не работаетruswin/credit/crdfizl 1 .htm
243. Официальный сайт ОАО Банк Москвы Электронный ресурс. -Режим доступа: Ссыка на домен более не работаетretail/ipoteka/conditions
244. Официальный сайт ОАО Россельхозбанк Электронный ресурс.-Режим доступа: Ссыка на домен более не работаетnatural/credit/podvorie/consumer/engsystems
245. Ввод в действие жилых домов в регионах России в 1998-2005гг, тысяча квадратных метров общей площади, значение показателя за год
246. Регион /год 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
247. Российская Федерация 30596 32016.7 30295 8 31703.2 33832 2 36449.3 41040.1 43559.5
248. Центральный федеральный округ 9903 10466 10180.1 10611.2 11929.5 13318.9 15315.2 15257.3
249. Бегородская область 767 779.3 703.7 595.4 663.1 671.2 807.4 830 8
250. Брянская область 263 276 6 225 3 236.9 241.7 221.8 229 197.6
251. Владимирская область 286 290 7 280.6 246 253.3 279.4 324.3 326.9
252. Воронежская область 540 553.4 568 7 584.6 652.8 750.2 702.5 784.4
253. Ивановская область 127 162.7 105.5 91.6 98.7 119.7 90.1 105.5
254. Калужская область 201 225 178 4 194 198 2 216.7 214.8 262.7
255. Костромская область 138 148 8 157.1 185 112.2 105 81.7 116.7
256. Курская область 223 237.7 175.7 192.7 191.6 275.9 285.6 297.5
257. Липецкая область 229 289.4 321.2 385.9 304 347.5 421.2 508
258. Московская область 2613 2728.6 2610.9 2827.8 3414 8 4136.4 5738 2 5296.5
259. Орловская область 142 360 4 245.1 246 2 233 3 239.4 241.6 247.9
260. Рязанская область 218 255 255.3 183.9 221 8 263.6 270 6 300.6
261. Смоленская область 124 155 4 169 6 180.2 195.6 260 263.6 269.6
262. Тамбовская область 207 195.1 241.1 220.7 248.2 258.7 311.1 350.3
263. Тверская область 260 292.2 217.7 259.2 259 292.5 321.4 291.2
264. Тульская область 220 242 1 251.1 128 192.3 223.2 215.9 198.7
265. Ярославская область 232 221.1 130.9 162.6 174.7 214.8 217.5 223.8г.Москва 3113 3052.5 3342.3 3690.6 4274.1 4443 4578 6 4648.5
266. Северо-Западный федеральный округ 2299 2530.8 2450.5 2436.1 2610.4 3254.8 3695 5 3980.5
267. Республика Карелия 66 67 9 62.5 78.4 69.1 83.6 94.9 87.5
268. Республика Коми 231 229.3 262.7 115.9 148.8 159.5 140.5 159.3
269. Архангельская область 114 110.3 77.8 99.8 106.7 94.1 105 117.6
270. Ненецкий авт.округ 6 4.7 12.2 11.9 4.8 9.5 СП оо 32.6
271. Вологодская область 266 261.7 204.5 239.4 238.5 247 300.1 293
272. Калининградская область 162 181.7 171.8 175.7 198 232.3 245 266
273. Ленинградская область 364 371.1 391.5 414.7 433.2 444 2 510.8 532.9
274. Мурманская область 24 14.4 27.9 7.8 4.5 13.3 6.5 8.1
275. Новгородская область 121 116 89 93.9 97.5 109.4 148.2 143.1
276. Псковская область 102 105.9 81.8 92.4 100.4 113.6 132.4 99.6г.Санкт-Петербург 849 1072 5 1080.9 11182 1213.7 1757.9 2012.2 2273.4
277. Южный федеральный округ 4794 5109.5 4830 4 5061.5 5282.8 5279 5823.7 6210.2
278. Республика Адыгея 70 87.6 67.8 73.4 118.1 58 2 39.6 71.6
279. Республика Дагестан 354 284.6 433.1 567.8 484.9 520.2 578 628.1
280. Республика Ингушетия 11 15.4 14.6 25.3 14.4 19.8 17.8 24.1
281. Кабардино-Бакарская Республика 168 176.6 192 6 205.6 209.8 214.2 221.4 229.1
282. Республика Камыкия 43 69.7 36 8 77 64 50.2 51.8 48.8
283. Карачаево-Черкесская Республика 170 104.9 50.2 75.3 66.4 68.5 63.2 59 6
284. Республика Северная Осетия 130 131.5 134.5 163.9 134.1 135.9 136.2 119
285. Чеченская Республика - - 0 0 - - 40 5
286. Краснодарский край 1449 1588.8 1391.6 1440.2 1645 1580.1 1809.6 1939.5
287. Ставропольский край 737 779 1 668 1 572.9 591.1 633.3 647.9 701
288. Астраханская область 420 472 5 484.9 496.4 520.9 582.1 630.6 648.3
289. Вогоградская область 399 465.4 400 5 407.3 450.1 411.8 508 5 514.8
290. Ростовская область 843 933.4 955 8 956.4 983.9 1004.6 1119.2 1185.9
291. Привожский федеральный округ 7563 7537.2 6934.6 7462.3 7473.2 7603.9 8264.7 9154.5
292. Республика Башкортостан 1506 1468.6 1255.4 1400.6 1406.7 1467.7 1509.2 1608.4
293. Республика Марий Эл 238 150.9 120.2 131.4 140.3 147.1 161.8 182.1
294. Республика Мордовия 170 175.5 182.1 183.5 144.5 153.7 155.9 180.7
295. Республика Татарстан 1467 1503.8 1502.6 1547.7 1543.4 1561.7 1768.4 1641.6
296. Удмуртская Республика 187 219 257 276.7 353.5 314.7 360 9 371.7
297. Чувашская Республика 428 500 7 502.3 507.8 515.2 542.9 625.2 732.9
298. Пермский край 458 414 6 330.2 525.4 360.7 415.5 448.5 638.2
299. Коми-Пермяцкий авт.округ 16 15.9 88 16.8 8.1 11.3 69 10
300. Кировская область 231 242 1 221 218.8 190.2 161.1 230.4 257.4
301. Нижегородская область 537 574 3 577 532.6 484.6 575.7 684.3 747.8
302. Оренбургская область 394 381.9 385.2 441.1 472.8 521.7 545.1 580.8
303. Пензенская область 239 185.9 223.4 197 250.8 235.1 279.2 316.3
304. Самарская область 619 777 6 691.2 748 6 859.1 849.8 854 922.3
305. Саратовская область 795 707.9 472.5 509.2 571.2 475 484.5 681.7
306. Ульяновская область 294 234.4 214.2 242.1 180.3 182 2 157.2 292.7
307. Уральский федеральный округ 2396 2297 2 2264 8 2642.4 2850.6 2810.8 3170.2 3556
308. Курганская область 149 119.6 73.2 85.6 101.1 101.8 97.4 123.7
309. Свердловская область 652 664.4 616.7 636.2 704.2 778.7 891 1105
310. Тюменская область 899 788.7 905.8 1263.2 1339 1191.4 1373.8 1308.8
311. Ханты-Мансийский авт.округ 397 282.9 355.2 689.3 683.4 582.9 703.8 582.2
312. Ямало-Ненецкий авт.округ 85 110.9 96 8 1178 180.6 127.2 151.1 169.6
313. Челябинская область 696 724.5 669.1 657.3 706.4 738.9 808.1 1018.6
314. Сибирский федеральный округ 2852 2945.4 2777.6 2568.9 2838.9 3272.9 3894.5 4407.7
315. Республика Атай 26 21.2 24.6 15.4 26.1 23 41.4 34.2
316. Республика Бурятия 157 171 170.3 183.6 184.9 184.6 196.8 201.2
317. Республика Тыва 17 21.2 31.2 34.2 27 19.8 17.4 16.9
318. Республика Хакасия 74 74 131.4 66 100 7 99.8 103.8 121.2
319. Атайский край 455 460.4 415 439.4 371.9 419.8 354.1 398.4
320. Красноярский край 493 426.2 443.4 376.1 491.8 575.3 662 8 780 3
321. Таймырский (Догано-Ненецкий) авт.округ 6 06 1.6 5.4 0 6.9 0.1
322. Эвенкийский авт.округ 1 0.1 08 2.4 1.7 7.4 2.5 3.5
323. Иркутская область 231 296 185 8 183 3 230.8 216.2 266.8 302.5
324. Усть-Ордынский Бурятский авт.округ 8 9.4 6.8 92 11.7 3 4.3 4.1
325. Кемеровская область 363 485.9 337.7 395.5 463.3 512.4 582 641
326. Новосибирская область 495 452.1 504 9 401.2 417.6 566 3 704.5 704 4
327. Омская область 237 261.7 253 3 173.6 229.6 3182 520.4 755.9
328. Томская область 195 203 205.2 207.9 213.7 235 9 297 3 320.7
329. Читинская область 109 72.7 74.8 92.6 81.4 101.8 147.1 131.1
330. Агинский Бурятский авт округ 7 7 72 7.9 5.3 9.3 19.4 22.2
331. Дальневосточный федеральный округ 789 930 8 797 7 881 763.4 814.4 826 2 933.2
332. Республика Саха (Якутия) 201 336.9 247.2 355 6 249.6 262 3 239.8 260.5
333. Приморский край 221 268 6 191.4 220 8 175.4 215.6 215.2 246.7
334. Хабаровский край 139 130 8 148.8 129.6 136.2 140 180.8 194.5
335. Амурская область 139 118.9 121.5 101.7 113.6 104 80.1 125.3
336. Камчатская область 24 11.3 7.5 10.3 14.2 12.5 16.6 13
337. Корякский авт.округ 07 - 0 0 - -
338. Магаданская область 5 7.6 62 7 2.5 7.1 3.8 9
339. Сахалинская область 53 46 6 66 4 38.4 42 6 42.8 58.7 44.4
340. Еврейская автономная область 3 10.1 8 7.6 16.7 10.5 10.6 16.2
341. Чукотский авт.округ 4 0.8 10 12.6 19.5 20.7 23.7
342. Площадь жилищ в регионах России в 1998-2004 гг, приходящаяся в среднем на одного жителя (на конец года), квадратный метр общейплощади, значение показателя за год
343. Регион/год 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
344. Российская Федерация 18.9 19.1 19 3 19.7 20 20 2 20.5
345. Центральный федеральный округ 19.1 21.2 21.6 22.1 21.5 22
346. Бегородская область 21 21 21.1 21.5 21.8 22 22.5
347. Брянская область 19.7 20 2 20 5 20.8 21.2 21.9 22.3
348. Владимирская область 19.4 20.3 20.7 21.2 21.5 22.4 22.9
349. Воронежская область 20.5 20.8 21.2 21.8 22.2 22.9 23.4
350. Ивановская область 19.4 19.8 20.1 20.2 20.6 21.5 22
351. Калужская область 19.7 20.3 20 6 21 21.4 22.2 22.6
352. Костромская область 21.5 20.8 21 21.3 21.7 22.8 23.1
353. Курская область 20.2 20.1 20.4 20.6 20.9 22 22.6
354. Липецкая область 20.2 20.4 20.4 20.8 21.5 21.9 22.4
355. Московская область 21.1 21.7 22 2 22.8 23.6 23.3 24
356. Орловская область 19.4 19.6 20 20.3 20.6 21.2 21.7
357. Рязанская область 20 2 20 3 20.7 21.3 21.9 22.5 23
358. Смоленская область 20.3 20.4 20.7 21.1 21.5 22.8 23.3
359. Тамбовская область 19.7 19.4 19.6 19.9 20.3 21.6 22.1
360. Тверская область 21.3 21.8 22 22.4 23 24.5 25.1
361. Тульская область 20.5 20.8 21.2 21.7 22.2 22.5 23
362. Ярославская область 19.9 20.1 20.4 20.7 21.1 21.5 21.9г.Москва 21 21.4 21.7 22 22.5 18.8 19.1
363. Северо-Западный федеральный округ 20 4 20.2 21 21.3 22 22.4
364. Республика Карелия 19.5 19.8 20 20.2 20.4 21.8 22.1
365. Республика Коми 19.1 19.7 19.6 19.9 20.1 22 2 22.3
366. Архангельская область 19.7 20 20.4 20.7 21 22.5 23
367. Ненецкий авт.округ 16.4 16.3 16.6 17.4 17.3 18 8 19
368. Вологодская область 21 21.2 21.4 21.9 22 3 23.1 23.5
369. Калининградская область 18 18.3 186 18.9 192 19.2 19.5
370. Ленинградская область 21.1 22 3 22.2 22 8 23.2 23.3 23.4
371. Мурманская область 19 3 196 199 20.2 20.4 22.3 22.3
372. Новгородская область 21.7 21 7 22 22.5 23 23.7 24.2
373. Псковская область 22.2 22.6 23 23.4 23.8 24.5 25г.Санкт-Петербург 19.4 19.8 19 20.5 21 20.9 21.4
374. Южный федеральный округ 18 18.1 18.5 19 18.4 18.7
375. Республика Адыгея 212 21.6 21 8 22.2 22.6 22.7 22.9
376. Республика Дагестан 165 169 17.1 17.8 18.2 15.6 15.6
377. Республика Ингушетия 9.3 9.7 67 6.5 64 6.7 6.4
378. Кабардино-Бакарская Республика 16.7 16.6 16 8 17.2 17.4 15.3 15.5
379. Республика Камыкия 17.7 17.6 17.9 18.5 19.1 19.8 20
380. Карачаево-Черкесская Республика 183 18.6 18.6 18.8 18.8 18.4 18.6
381. Республика Северная Осетия 17.8 18.1 18 1 25.7 25.9 24 9 25.4
382. Чеченская Республика 0 0 0 0 0
383. Краснодарский край 17.5 17.8 18.2 18.5 18.8 18.7 19
384. Ставропольский край 17.8 18.4 18.6 19.1 19.5 19.1 19.5
385. Астраханская область 165 17.2 175 17.6 18 186 19
386. Вогоградская область 18.5 18.6 19 19 3 19.7 194 19.7
387. Ростовская область 184 18.6 18.8 19.1 19.4 19.1 19.4
388. Привожский федеральный округ 18.4 18.7 19.1 19.4 19.9 20.3
389. Республика Башкортостан 17.4 17.4 17.5 18 18.3 18.6 18.9
390. Республика Марий Эл 18.3 18.5 18.8 19.1 19.4 20.2 20.4
391. Республика Мордовия 20 2 19 2 19.5 20 20.4 21.1 21.5
392. Республика Татарстан 17.7 18.2 18 6 19.1 19.4 19.7 20.1
393. Удмуртская Республика 16.5 16.9 17 17.3 17.5 18 1 18.3
394. Чувашская Республика 17.6 18 183 18.7 19 19 8 20.1
395. Кировская область 19.2 18.7 19 19.2 19.5 20 3 20.6
396. Нижегородская область 19.3 196 19.9 20.3 20.7 21.3 21.6
397. Оренбургская область 17.7 17.9 18.1 18.4 18.7 19.1 19.5
398. Пензенская область 19.3 19.5 19.8 20.1 20.4 21.3 21.6
399. Пермская область 17.3 17.5 17.6 18 18.1 18.9 19.3
400. Коми-Пермяцкий авт.округ 15.5 15.7 15.9 15 8 15.9 17.3 17.5
401. Самарская область 18.1 186 18.9 19.2 19.5 20 20.4
402. Саратовская область 19 19.6 20.2 20.6 20.9 21.7 22.3
403. Ульяновская область 18.5 18.9 19.1 19.5 19.8 20.8 21.1
404. Уральский федеральный округ 18.4 186 18.9 19.1 19.5 198
405. Курганская область 17.4 17.3 17.6 17.7 18 19.1 19.2
406. Свердловская область 19.1 19.3 19.5 19.7 19.9 20.4 20.6
407. Тюменская область 17.1 17.4 17.6 17.8 18 18.3 184
408. Ханты-Мансийский авт.округ 15.5 16.5 16 6 16.7 167 16.9 17.2
409. Ямало-Ненецкий авт.округ 154 16.9 16.9 17.1 17.2 17.4 17.3
410. Челябинская область 18.1 18.6 18.7 19.1 19.4 19.8 20.1
411. Сибирский федеральный округ 17.8 18 18.2 18.4 19 19.3
412. Республика Атай 15 152 14.5 14.5 14.7 152 15.6
413. Республика Бурятия 15.7 16.2 14 5 16.7 16.9 17.6 17.8
414. Республика Тыва 12.5 12.3 12 2 12.3 12 4 12.6 12 6
415. Республика Хакасия 17.4 17.2 174 17.6 178 18.9 19.1
416. Атайский край 18 18.2 184 18.7 19 19.2 19.5
417. Красноярский край 18.2 18.6 18.9 19.2 19.5 20 20.3
418. Таймырский (Догано-Ненецкий) авт.округ 15.6 15.5 15.5 15.4 15.4 17.6 17.4
419. Эвенкийский авт.округ 23.2 21.2 23.9 23.8 25.7 27.5 27.7
420. Иркутская область 17.5 17.9 18.1 18 18.2 19.3 194
421. Усть-Ордынский Бурятский авт.округ 14.8 14.8 15 1 15.7 15.8 16.9 17
422. Кемеровская область 18.4 18 6 18.7 19 19.2 19.7 19.9
423. Новосибирская область 17.7 17.5 176 17.9 18.2 18.6 18.8
424. Омская область 17.9 18.2 18.5 18.6 18 8 19.5 19.8
425. Томская область 17.7 17.9 18.2 18.2 186 19 19.4
426. Читинская область 16.1 16.3 164 16.7 16.9 18.2 18.3
427. Агинский Бурятский авт.округ 11.9 12.5 126 13.1 13 1 14.5 14.6
428. Дальневосточный федеральный округ 18 18.3 18.5 18.7 19.8 20
429. Республика Саха (Якутия) 185 18.6 18 8 18.6 18.7 19.5 195
430. Приморский край 16.8 17.3 17.6 18 18.2 18.9 19.1
431. Хабаровский край 17.2 17 9 18.2 18.5 18.8 19.5 19.7
432. Амурская область 16.4 17.1 17.4 17.6 17.8 19.6 19.8
433. Камчатская область 19.7 19.2 19.4 19.7 19.9 21.2 21.5
434. Корякский авт.округ 19 18.9 19.3 19.6 19.9 22.8 23.3
435. Магаданская область 21.3 20 2 20.3 20.4 20.3 25.7 26.1
436. Сахалинская область 19 18.7 19.6 19.8 20 21.4 21.4
437. Еврейская автономная область 184 189 19.2 19.3 19.5 20 20.1
438. Чукотский авт.округ 20.5 21.4 22.1 21 21.7 28 4 28.8
439. Состав и использование денежных доходов населения в 1992-2005ггмрд. рублей; до 2000 г. трн. руб.)
440. Показатели 1992 1995 2000 2002 2003 2004 2005