Geum.ru
Темы диссертаций по экономике » Финансы, денежное обращение и кредит

Управление конкурентоспособностью коммерческого банка на основе развития сети филиалов тема диссертации по экономике, полный текст автореферата



Автореферат



Ученая степень кандидат экономических наук
Автор Савушкина, Юлия Викторовна
Место защиты Санкт-Петербург
Год 2006
Шифр ВАК РФ 08.00.10
Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Управление конкурентоспособностью коммерческого банка на основе развития сети филиалов"

На правах рукописи

САВУШКИНА Юлия Викторовна

УПРАВЛЕНИЕ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ОСНОВЕ РАЗВИТИЯ СЕТИ ФИЛИАЛОВ

Специальность 0S.00.10 Ч Финансы, денежное обращение н кредит

АВТОРЕФЕРАТ диссертации иа соискание учевоВ степени кандидата экономических наук

Сан кт-Петербург 2006

Работа выпонена на кафедре финансов и банковского дела ГОУ ВПО Санкт-Петербургский государственный инженерно-экономический университет

Научный руководитель:

кандидат экономических наук, доцент Кудаков Андрей Степанович

Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор

Козловская Эра Анатольевна

доктор экономических наук, профессор Попков Валерий Павлович

Ведущая организация:

ГОУ ВПО Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов

Защита состоится 13 декабря 2006 года в 11-00 часов на заседании диссертационного совета Д 212,219.04 при ГОУ ВПО Санкт-Петербургский государственный инженерно-экономический университет по адресу: 196084, Санкт-Петербург, Московский пр., д.103-а, зуд. 419-

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке, ГОУ ВПО Санкт-Петербургский государственный инженерно-экономический университет по адресу: 196084, Санкт-Петербург, Московский пр.,

д.ЮЗ-а, ауд. 305.

Автореферат разослан л13 ноября 2006 г.

Ученый секретарь диссертационного совета кандидат экономических наук

А.С. Кудаков

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Конкуренция, являясь, неотъемлемым атрибутом рыночного механизма, обуславливает поведение субъектов хозяйствования, ориентированное на поиск и внедрение новых форм и методов производства продукции, оказания услуг, выпонения работ, более поно удовлетворяющих потребности субъектов экономики Ч физических и юридических лиц.

Для банковского сектора вопросы повышения уровня конкурентоспособности коммерческих банков имеют особое значение, что обусловлено различными факторами, в том числе относительно небольшим количеством самих коммерческих банков, число которых неуклонно снижается. Так, за последние 5 лет произошло сокращение количества кредитных организаций на 19%, и на начало 2006 года их число составило 1253, в том числе коммерческих банков -1205.

Сокращение количества кредитных организаций происходит на фоне развития рынка банковских услуг как для юридических, так и для физических лиц. Одним из путей наращивания конкурентного потенциала коммерческих банков является рост числа их филиалов и допонительных офисов. Так, за период 2004-2005 гг. количество филиалов коммерческих банков увеличилось на 76 и составило на 01.01.2006 года 3295 филиалов. При этом общее количество филиалов и допонительных офисов коммерческих банков (без г. Москвы и Московской обл.) составило на начало 2006 г. 11 747 ед.

Вместе с тем, регионы России существенно отличаются по степени развития рынка банковских услуг. Так, но данным Банка России, совокупный индекс обеспеченности регионов банковскими услугами колеблется от 1,36 по Северо-западному федеральному округу до 0,83 по Уральскому федеральному округу, от 2,7 по Санкт-Петербургу до 0,27-0,28 по Республикам Дагестан и Ингушетии.

Снижение маржи от банковских операций, недостаточный размер капитала, выход на российский рынок ведущих иностранных банков, способных предложить широкий спектр банковских продуктов и более высокотехнологичные решения, - все это заставляет коммерческие банки

оптимизировать издержки и искать новые пути повышения доходности своего бизнеса. В итоге развитие банковского сектора осуществляется как за счет слияний и поглощения, так и за счет развития клиентской базы на основе расширения коммерческими банками региональной экспансии.

В сложившихся условиях одним их важных факторов повышения конкурентоспособности коммерческого банка является организация и развитие филиальной сети, что И определяет актуальность темы диссертационного исследованияХ

Степень изученности проблемы. Теоретические исследования вопросов конкуренции и конкурентоспособности нашли отражение в работах таких авторов, как Грюдберг И., Коул И., Стерн М.А., Портер М., Пребиш П., Скотт Б.Р., Томпсон А А., мл,, Стрикленд А.Дж.

Вопросы, посвященные отдельным аспектам повышения конкурентоспособности коммерческих банков в условиях рыночной экономики, рассмотрены в трудах отечественных ученых: Агапова Ю.В., Казимагомедова A.A., Кетова С.В., Кричевского М.А., Макаровой В.Е., Пановой Г.С., Сажнной М.А., Ситнина A.B., Трофимова ТА., Уткина Э.А., Черника Д.Г., Шереги Ф.Э., а также зарубежных специалистов таких как: Ахадеф Д.. Бнкер ДА., Брокер Д., Веленьюс Б., Вотер И., Джука В., Маркс Д.П., Найн Д., Oiypa В., Спенс A.M., Хейс C.JI.

, Вместе с тем, по нашему мнению, не получили достаточной разработки вопросы, связанные с оценкой влияния роли организации сети филиалов на конкурентоспособность коммерческого банка, что определило выбор цели и задач диссертационного исследования.

Цель и задачи диссертационного исследования. Целью диссертационного исследования является разработка научно обоснованных методических положений я практических рекомендаций по повышению конкурентоспособности коммерческого банка на основе развития сети филиалов.

Для реализации указанной цели были поставлены и решены следующие задачи:

выявлены современные тенденции развития банковского сектора в РФ в условиях роста конкурентоспособности коммерческих банков;.

проведен анализ теоретических и методических подходов к оценке конкурентоспособности коммерческих банков;

выделены и систематизированы основные источники конкурентных преимуществ, применительно к коммерческому банку;

разработаны методические основы оценки роли филиальной сети в повышении конкурентоспособности коммерческого банка;

обоснованы практические рекомендации для построения стратегии развития коммерческого банка с учетом развития сети филиалов. .

Предметом исследования является организационно-экономические отношения в процессе создания и развития коммерческим банком филиальной сети.

Объектом исследования являются коммерческие банки. Теоретической и методологической основой диссертационного исследования явились труды российских и зарубежных специалистов по теории банковского дела, банковского менеджмента, банковского маркетинга, бизнес - планирования. В процессе исследования использовались такие общенаучные методы, как системный, факторный, сравнительный, логический и финансовый анализ. При построении схем, таблиц и систематизации полученных данных применялись методы группировки, экспертной оценки, статистической обработки эмпирических данных, графической интерпретации исследованных процессов. Информационной базой служили законодательные и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации, научные публикации в специализированных журналах.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в следующем:

уточнено понятие конкурентоспособности коммерческого банка, что позволило выделить факторы конкурентоспособности кредитной организации;

систематизированы и классифицированы подходы к оценке конкурентоспособности коммерческого банка и определено их воздействие на коммерческий банк;

выделены основные источники конкурентных преимуществ коммерческого банка и определено влияние политики организации филиальной сети на коммерческий банк;

разработан агоритм оценки влияния развития сети филиалов на конкурентоспособность коммерческого банка;

сформулированы методические основы управления конкурентоспособностью коммерческого банка на основе развития сети филиалов.

Практическая значимость исследования. Практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что разработанные методические положения, практические рекомендации и выводы могут быть использованы коммерческими банками при разработке программ развития кредитной организации на основе открытия сети филиалов.

Теоретические положения диссертационной работы могут быть использованы при проведении занятий по дисциплинам: Деньга. Кредит. Банки, Банковское дело, Банковский менеджмент.

Апробация результатов исследования. Основные выводы, рекомендации и предложения диссертационного исследования были доложены и обсуждены на 5-й Межрегиональной научно-практической конференции "Экономика, экология и общество России в 21-м столетии, на Ш-й межвузовской научно-практической конференции Проблемы и пути развития предпринимательской деятельности в современных условиях на УШ-З межвузовской конференции аспирантов и докторантов Теория и практика финансов и банковского дела на современном этапе (Санкг-Пеггербург, 2005-2006 тт.), а также использовались в практической деятельности ОАО Батийский Банк,

Структура диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.

Во Введении обоснована актуальность темы диссертационного исследования, определены цель и задачи исследования, его предмет и объект, методологическая и информационная база, научная новизна и практическая значимость, дана краткая характеристика работы.

В первой главе диссертации Ч Проблемы оценки конкурентоспособности коммерческого бант Ч выявлены характерные черты п особенности российского банковского сектора, определены основные тенденции его развития, в том числе филиальной сети коммерческих банков; проведен анализ методических подходов к исследованию и разработке вопросов оценки и управления конкурентоспособностью коммерческих банков; рассмотрены методики формирования рейтингов российских и зарубежных коммерческих банков.

Во второй главе диссертации Ч Методические основы управления конкурентоспособностью коммерческого банка на основе развития его филиальной сети Ч обобщены основные требования, предъявляемые к коммерческим банкам; систематизированы принципы современной оценки конкурентоспособности коммерческого банка; выделены и охарактеризованы факторы, влияющие на конкурентоспособность коммерческого банка. Проведен сравнительный анализ различных методов оценки конкурентоспособности коммерческих банков; определено место программ развития сети филиалов в ряду источников конкурентных преимуществ коммерческого банка; разработаны методические положения по оценке влияния развития сети филиалов на конкурентоспособность коммерческого банка.

В третьей главе диссертации Ч Оценка развития коммерческого банка на основе реализации программ развития сети филиалов в СевероЗападном рёШоне РФ Ч рассмотрены методы построения стратегий развития коммерческих банков и оценки их конкурентоспособности на основе развития филиальной сети; проведена апробация разработанных методических положений; определены пути повышения конкурентоспособности коммерческих банков РФ на основе развитая филиальной сети.

В Заключении изложены основные результаты диссертационного исследования.

Список литературы включает в себя 122 наименования.

Публикации. Основные положения диссертационной работы опубликованы в 5 научных работах общим объемом 0,65 пл.

ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ И ВЫВОДЫ ДИССЕРТАЦИОННОГО ИССЛЕДОВАНИЯ

Формирование рынка банковских услуг связано с процессом последовательного приращения капитала банка, повышением уровня доступности предоставляемых банковских операций и расширением клиентской базы коммерческими банками. В этих условиях организация филиальных сетей стала одной из приоритетных программ развития кредитных организаций. Крупные банки наращивают свое региональное присутствие как путем приобретения других банков, так и развивая собственную филиальную сеть. Рост масштабов деятельности коммерческих банков приводит к повышению их конкурентоспособности, снижению относительных издержек проведения банковских операций.

Проведенный в диссертационной работе анализ тенденций развития банковского сектора РФ позволил сделать следующие выводы:

наблюдается уменьшение количества кредитных организаций при росте числа их филиалов и допонительных офисов;

крупные иностранные банки приходят на отечественный рынок банковских услуг, активно участвуют в процессах слияния и поглощений российских коммерческих банков;

развитие федеральной программы системы страхования вкладов частных лиц оказывает позитивное воздействие на рост депозитов частных лиц в банках. Так, по итогам 1 квартала 2006 года общий объем средств населения в банках, включая банки вне системы страхования вкладов, составил 2968 мрд. руб., темпы роста вкладов составили 5,37% по сравнению с 4 кварталом 2005 года;

интеграция российского и зарубежного рынков банковских услуг: в ходе реализации программы вхождения России в ВТО, низкая капитализация, высокие издержки от проведения операций, отсутствие собственных процесс инговых центров снижают способность ряда коммерческих банков РФ конкурировать с крупными отечественными и зарубежными банками;

динамичное развитие паевых инвестиционных фондов, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов формирует

альтернативные возможности использования капитала клиентов, заменяя часть спектра банковских услуг.

Как показал проведенный анализ, в индустриально развитых странах оценка финансового состояния коммерческих банков на основе рейтингов является необходимым элементом информационной инфраструктуры финансового рынка. Интерес банков к рейтингам объясняется как необходимостью изучения рейтинговых показателей своих конкурентов для развития банковского бизнеса, так и для оценки своего конкурентного положения на рынке банковских услуг.

Рейтинг коммерческих банков формируется как по отдельным финансовым показателям банка: размер капитала, полученная прибыль, состояние активов и пассивов банка, количеству пластиковых карт, количеству установленных банкоматов; так и путем проведения расчетов в соответствии с различными методиками по определению надежности, стабильности банка на основании данных баланса, устойчивости банка к влиянию различных факторов.

Современные теории организации и проведения оценки конкурентоспособности банков не учитывают такой фактор развития кредитных организаций, как организация филиальных сетей, что приводит к снижению точности при оценке результатов реализации общей стратегии развития банка.

В диссертации сделан вывод, что наличие филиальной сети дает коммерческому банку допонительный инструмент для освоения новых регионов, привлечения новых клиентов, совершенствования продуктового ряда банковских услуг, способствуя росту прибыли и, тем самым, росту капитала коммерческих банков.

В диссертационном исследовании на основании проведенного анализа выделены три основных подхода к определению конкурентоспособности <рнс.1).

В диссертации уточнено определение конкурентоспособности коммерческого банка: под конкурентоспособностью банка предлагается понимать способность банка комплексно удовлетворять и удерживать имеющихся корпоративных и частных клиентов, а так же завоевывать предпочтения новых за счет освоения новых инструментов и регионов.

Рнс. 1, Основные подходы к определению конкурентоспособности

организации

Это определение охватывает две составляющие деятельности коммерческого банка. Статическое состояние, которое может быть описано как относительными показателями оценки результатов финансовой деятельности, так и абсолютными значениями, достигнутыми к моменту проведения анализа. Вторая составляющая Ч динамическая, в рассматриваемом подходе состоит в оценке возможностей по освоению новых финансовых инструментов и регионов сбыта банковских услуг.

Проведенный в диссертации анализ определил необходимость классификации конкурентных преимуществ коммерческого банка с учетом конкретных условий проведения оценки конкурентоспособности. В работе:

систематизированы подходы к оценке конкурентоспособности коммерческих банков и предложена классификация конкурентных преимуществ по выделенным критериям (табл. 1);

определены основные характеристики преимуществ:

продожительность (жизненный цикл) и надежность (вероятность копирования конкурентами);

выделены источники конкурентных преимуществ кредитной организации (табл. 2).

Таблица 1

Основные подходы к оценке конкурентоспособности коммерческого банка

Конкурентные преимущества Основное содержание

По характеру идеи шика

Конкурентные преимущества, выделяемые корпоративными клиентами Надежность, гарантии, стабильность, уровень известности банка, репутация, наличие дистанционного обслуживания

Конкурентные преимущества, выделяемые частными клиентами Стоимость банковского обслуживания, развитость филиальной сети, график работы банка, внимательное отношение к клиенту, перечень предоставляемых банковских услуг, участие байка в системе страхования вкладов

По отношению к деятельности банка

Экономические Тарифы на банковские операции и услуги, затраты времени клиента, аффект от использования операции (услуги)

Неэкономические Оказание консультационных услуг клиенту, обеспечение безопасности и зашиты тайны вкладов.

По первичным внешним признакам

Имидж банка Восприятие байка, позиция на рынке, статус коммерческого байка в регионе, товарный знак, узнаваемость, репутация

Тарифная политика Размер комиссий, порядок оказания услуг в зависимости от различных критериев, системы скидок

Территориальная доступность банка Наличие отделений коммерческих банков по месту регистрации клиентов, удобство территориального расположения отделений

Инвестиционная привлекательность Инвестиционные программы для частных и корпоративных клиентов, предложения по управлеаию капиталом предприятия и активами предприятия в целом, наличие собственных ПИФов

Ло уровню компетенций

Внутренние компетенции Организационная структура, квалифицированный персонал, техническая оснащенность, наличие внутренних положений, регламентов и инструкций

Внешние компетенции Клиенты и их потребности, связь с акционерами, инвесторами, С государственными структурами и Банком России

Динамические компетенции Скорость внедрения инноваций, скорость выпонения операций, темпы роста экономических показателей, быстрота принятия управленческих решений

Таблица 2

Характеристика источников конкурентных преимуществ и порождаемых ими конкурентных преимуществ коммерческого банка

Источники конкурентных преимуществ Конкурентные преимущества Инвестиционные программы Кадровый потенциал Тарифная политика Полятнка доступности внутри региона Политика организации сети филиалов

По характеру оценщика Конкурентные преимущества, выделяемые корпоративными клиентами + + +

Конкурентные преимущества, выделяемые частными клиентами + 4- + +

По отношению к деятельности байка Экономические + + +

Неэкономические + + +

По первичным внешним признакам Имидж банка + + +

Тарифная политика + + +

Территориальная доступность банка + +

Инвестиционная привлекательность + 4-

По уровню компетенций Внутренние компетенции + +

Внешние компетенции + + +

Динамические компетенция + + +

На основании проведенного в диссертационной работе анализа '

предложен коэффициент для расчета конкурентоспособности коммерческого банка:

& э, . 0>

где Kf(g Ч коэффициент конкурентоспособности коммерческого банка;

Fi - ранг 1-го показателя в общей оценке конкурентоспособности,

X F, = 1 , fe [1,4];

KOt Ч количественная оценка 1-го показателя, полу че иного экспертным путем, в соотношении с эталонным значением.

Э; Ч эталонное значение г'-го показателя в рамках исследуемой деятельности, в единицах, соотносимых с единицами измерения экспертов.

п Ч количество факторов конкурентных преимуществ.

Коэффициент конкурентоспособности коммерческого банка, как показано в диссертационном исследовании, зависит от следующих факторов конкурентных преимуществ:

Х гшидмса банка. Поскольку' конкурентоспособность коммерческого банка в значительной степени связана с его имиджем, целесообразно систематически отслеживать имидж банка на рынке финансовых услуг;

Х тарифной политики. Разнообразные подходы к формированию тарифной политики банка обеспечивают повышение уровня доступности его услуг. Степень соответствия минимальным ценам на рынке соответствует максимальному значению фактора в оценке;

Х территориальной доступности. Реализуется через обеспечение удобства пользования услугами коммерческого банка;

Х инвестиционной привлекательности. Определяется комплексом показателей, характеризующих надежность финансовых инструментов, предлагаемых коммерческим банком.

В диссертационном исследовании предложен агоритм оценки влияния развития сети филиалов на конкурентоспособность коммерческою банка (рис. 2).

Рис. 2. Агоритм оценки влияния расширения сети филиалов на конкурентоспособность коммерческого банка

Оценка необходимости расширения, сети филиалов (Ь\) состоит из следующих этапов:

а) комплексная оценка деятельности по развитию сети филиалов, которая основана на финансовых показателях, характеризующих эту деятельность;

б) сравнение комплексных показателей и выделение средних значений для определения возможности развития сети филиалов.

Выбор региона и оценка влияния организации филиала в конкретном регионе на конкурентные преимущества банка (И^) проводится по следующим этапам (рис. 3):

Рнс. 3. Схема оценки организации нового филиала в выбранном регионе

Корректирующая составляющая прогнозируется исходя из степени влияния социально-экономического состояния региона на фактор конкурентоспособности коммерческого банка, который в проводимой оценке является наиболее приоритетным (F, max).

Прогнозирование влияния деятельности филиала на изменения финансовых показателей банка (Из) производится по показателям, характеризующим: период обращения банковских услуг, прибыльность, стоимость активов (рис. 4).

Рис. 4. Этапы планирования роста финансовых показателей коммерческого банка от организации нового филиала

Каждый из этапов последовательно формирует собственный показатель, характеризующий эффективность реализации программы развития сети филиалов в выбранном регионе.

ККБСФ^ККБ* (1+Н), Н =П А> .Ле [0,1]; (2)

где Кквсф - конкурентоспособность банка с учетом развития сети филиалов.

В диссертационном исследовании обосновано, что процесс развития сети филиалов дожен быть отражен в плане формирования стратегии развития банка, или на этапе формирования миссии банка, или на этапе постановки стратегических целей развития.

В исследовании предложены следующие методические основы формирования стратегических решений развития коммерческого банка с учетом развития сети филиалов:

1) формулирование миссии и стратегических целей коммерческого банка с учетом организации сети филиалов, как фактора ведущего к повышению конкурентоспособности банка;

2) стратегический анализ внешней и внутренней среды коммерческого банка, определение основных конкурентов банка и выделение потенциальных клиентов;

3) расчет конкурентоспособности коммерческого банка (Kra);

4) оценка конкурентоспособности коммерческого банка с учетом развития сети филиалов (Ккбсф);

5) принятие решения об организации коммерческим банком сети филиалов и корректировка основных направлений деятельности банка в связи с приобретением новых конкурентных преимуществ;

6) утверждение бюджета расходов и капитальных вложений, необходимых для организации сети филиалов;

7) реализация решения развития сети филиалов коммерческого банка и контроль за его испонением.

Реализация разработанных в диссертационной работе методических положений и практических рекомендаций позволит коммерческим байкам эффективно использовать финансовый, технический и трудовой потенциалы в процессе принятия управленческих решений на этапе формирования стратегии развития сети филиалов коммерческого банка, а также получить допонительные преимущества перед банками-конкурентами у новых и имеющихся клиентов банка.

ПУБЛИКАЦИИ ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИОННОЙ РАБОТЫ

1. Савушкина Ю.Б. Методика оценки влияния развитости сети филиалов на конкурентоспособность банка Н Научный журнал Вестник ИНЖЭКОНа: 3(12) 2006. - СПб.: СПбГИЭУ, 2006. - 0,3 п.л.

2, Савушкина Ю.В. Конкурентоспособность коммерческого банка // Проблемы и пути развития предпринимательской деятельности в современных условиях: Материалы Ш-й межвуз. науч.-практ. конф. студ. и асп. - СПб.: СПбГИЭУ, 2006. - 0,1 пл.

3. Савушкина Ю.В. Оценка влияния развития филиальной сети коммерческого банка на конкурентоспособность И Экономическое и социальное развитие регионов России: Сб. материалов Ш-й Всероссийской науч.-практ. конф. Ч Пенза: РИО ПГСХА, 2006. -0,15 пл.

4. Савушкина Ю.В. Основные подходы к оценке конкурентоспособности банка // Опыт и проблемы маркетинговой деятельности в российском предпринимательстве: Сб.. статей \Ш-й Всероссийской научно-практической конференции - Пенза: РИО ПГСХА, 2006.-0,1 пл.

5. Савушкина Ю.В. Конкурентные преимущества коммерческого банка И Актуальные проблемы финансов и банковского дела: Сб. науч. тр. Вып.9. - СПб.: СПбГИЭУ, 2006.-0,1 пл.

Подписано а печаль ЛЯ-^^ЧС Форыатб&х В* '/ц.Печ. Тираж эта. Змаа

ИзПК СбГИЭУ. 191002, Санкт-Петербург, уи, Мргта, 3]

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Савушкина, Юлия Викторовна

Введение.

Глава 1. Проблемы оценки конкурентоспособности коммерческого банка.

1.1. Современные тенденции развития банковского сектора в РФ.

1.2. Анализ теоретических и методических подходов к оценке конкурентоспособности коммерческого банка.

1.3. Анализ подходов к оценке деятельности коммерческих банков на основе составления рейтингов.

Глава 2. Методические основы управления конкурентоспособностью коммерческого банка на основе развития его филиальной сети.

2.1. Конкурентоспособность коммерческого банка и классификация факторов определяющих его конкурентоспособность.

2.2. Методы, показатели и модели оценки конкурентоспособности банка.

2.3. Методические подходы к оценке влияния развития сети филиалов на конкурентоспособность коммерческого банка.

Глава 3. Оценка развития коммерческого банка на основе реализации программы развития сети филиалов в Северо-Западном регионе РФ.

3.1. Анализ развития банковского сектора Северо-Западного региона.

3.2. Сравнительный анализ оценки влияния развития филиальной сети на конкурентоспособность Сбербанка, Внешторгбанка и Батийского банка в Северо-Западном регионе.

3.3. Направления повышения конкурентоспособности коммерческого банка.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Управление конкурентоспособностью коммерческого банка на основе развития сети филиалов"

Современный банковский сектор в России сформировася в основном за последние потора десятилетия - период рыночных преобразований. В настоящее время он функционирует на рыночных принципах, обеспечивает предоставление экономике базового комплекса услуг и выступает главным элементом финансового посредничества. Финансовая основа деятельности кредитных организаций и двухуровневая структура - фундаментальные принципы организации российской банковской системы, а широкий функциональный спектр, обеспечивающий универсализацию банковского бизнеса, - ее характерная особенность. В настоящее момент банковский сектор в России развивается более быстрыми темпами, чем другие сектора экономики. В большинстве стран банковский сектор, выпоняя функцию банковского посредничества, является одним из секторов экономики, в наибольшей мере подверженных государственному регулированию.

По мере роста объемов банковских операций уровень управленческих технологий будет определять направление развития бизнеса, динамику финансовых показателей и, в конечном счете, инвестиционную привлекательность банка. Важность решения этих проблем возрастет еще больше со вступлением России в ВТО и приходом на рынок западных банков.

Для обеспечения надежности своих позиций на рынке коммерческие банки производят диверсификацию своей деятельности, осуществляют поиск новых регионов для увеличения доступности банковских услуг и развития собственной клиентской базы. При этом в России явно ощущается недостаток отделений коммерческих банков, так на 100 тыс. человек проживающих в нашей стране приходится 4 отделения банка, в США - 33, в Италии - 57, в Германии - 58.

Диверсификация возможностей коммерческих банков в условиях экономической стабилизации является первостепенной задачей современного финансового рынка, обеспечивающего мобильность промышленного потенциала страны в целом. Таким образом, обостряющаяся конкурентная борьба в кредитной сфере определяет необходимость увеличения масштабов деятельности современного коммерческого банка.

В сложившихся условиях одним их важных факторов повышения конкурентоспособности коммерческого банка является организация и развитие филиальной сети, что и определяет актуальность темы диссертационного исследования.

Цель исследования - Целью диссертационного исследования является разработка научно обоснованных методических положений и практических рекомендаций по повышению конкурентоспособности коммерческого банка на основе развития сети филиалов.

Для реализации указанной цели были поставлены и решены следующие задачи:

Х выявлены современные тенденции развития банковского сектора в РФ в условиях роста конкурентоспособности коммерческих банков;

Х проведен анализ теоретических и методических подходов к оценке конкурентоспособности коммерческих банков;

Х выделены и систематизированы основные источники конкурентных преимуществ, применительно к коммерческому банку;

Х разработаны методические основы оценки роли филиальной сети в повышении конкурентоспособности коммерческого банка;

Х обоснованы практические рекомендации для построения стратегии развития коммерческого банка с учетом развития сети филиалов. Объектом исследования являются коммерческие банки. Предметом исследования является организационно-экономические отношения в процессе создания и развития коммерческим банком филиальной сети.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования явились труды российских и зарубежных специалистов по теории банковского дела, банковского менеджмента, банковского маркетинга, бизнес планирования. В процессе исследования использовались такие общенаучные методы, как системный, факторный, сравнительный, логический и финансовый анализ. При построении схем, таблиц и систематизации полученных данных применялись методы группировки, экспертной оценки, статистической обработки эмпирических данных, графической интерпретации исследованных процессов. Информационной базой служили законодательные и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации, научные публикации в специализированных журналах.

Научная новизна диссертации заключается в следующем:

Х уточнено понятие конкурентоспособности коммерческого банка, что позволило выделить факторы конкурентоспособности кредитной организации;

Х систематизированы и классифицированы подходы к оценке конкурентоспособности коммерческого банка и определено их воздействие на коммерческий банк;

Х выделены основные источники конкурентных преимуществ коммерческого банка и определено влияние организации филиальной сети на коммерческий банк;

Х разработан агоритм оценки влияния развития сети филиалов на конкурентоспособность коммерческого банка;

Х разработаны методические основы управления конкурентоспособностью коммерческого банка на основе развития сети филиалов. Практическая значимость исследования. Практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что разработанные методические положения, практические рекомендации и выводы могут быть использованы коммерческими банками при разработке программ развития кредитной организации на основе открытия сети филиалов.

Теоретические положения диссертационной работы могут быть использованы при проведении занятий по дисциплинам: Деньги. Кредит. Банки, Банковское дело, Банковский менеджмент.

Апробация работы. Основные выводы, рекомендации и предложения диссертационного исследования были доложены и обсуждены на 5-й Межрегиональной научно-практической конференции "Экономика, экология и общество России в 21-м столетии, на Ш-й межвузовской научно-практической конференции Проблемы и пути развития предпринимательской деятельности в современных условиях на VIII-й межвузовской конференции аспирантов и докторантов Теория и практика финансов и банковского дела на современном этапе (Санкт-Петербург, 2005-2006 гг.), а также использовались в практической деятельности ОАО Батийский Банк.

Публикации. По теме диссертации автором было опубликовано 5 работ общим объемом 0,65 пл., из них лично принадлежит автору - 0,65 пл.

Объем и структура исследования. Диссертация изложена на 139 странице машинописного текста и состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы. Работа илюстрирована 22 таблицами и 6 рисунками. Список литературы содержит 122 наименований.

Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Савушкина, Юлия Викторовна

Заключение

Банковский бизнес по своей экономической природе интернационален. Интеграция в мировое финансовое сообщество осуществляется через создание дочерних банков, филиалов и представительств, участие в капитале иностранных банков, сотрудничество с международными финансовыми организациями, размещение и привлечение денежных средств на международных рынках. Либерализация движения капиталов и проводимая в рамках Всемирной торговой организации работа по упрощению доступа на национальные рынки финансовых услуг делают этот процесс все более динамичным. В этих условиях задачи укрепления и развития конкурентоспособности отечественных коммерческих банков встают особо остро.

В диссертационном исследовании с различных позиций рассмотрен научно-практический подход к становлению и управлению конкурентоспособности коммерческого банка РФ.

В ходе исследования были рассмотрены современные тенденции развития банковской системы РФ и определен ее характер как развивающейся, с яркой выраженной инвестиционной составляющей.

Рассмотрены и обобщены статистические данные, характеризующие развитие коммерческих банков РФ.

Рассмотрены основные теоретические подходы к определению понятия конкурентоспособности банка. Дано собственное определение понятия конкурентоспособности коммерческого банка.

Рассмотрен зарубежный и отечественный опыт к формированию понятия конкурентоспособности коммерческих банков и методам ее оценки.

В ходе исследования были обобщены статистические данные по динамике изменения количества филиалов коммерческих банков на территории различных регионов РФ.

В ходе исследования установлено, что современные разработки по оценке конкурентоспособности имеют очень обобщенный характер, хотя инструменты для такого рода анализов востребованы в мировой и отечественной практике.

Нами выделены собственные показатели, по которым можно проанализировать эффективность реализации общей стратегии банка - его конкурентоспособность.

В ходе исследования были предложены критерии выделения конкурентных преимуществ коммерческого банка и разработана их классификация для целей определения воздействия на показатель конкурентоспособности.

Предложены основные источники конкурентных преимуществ коммерческого банка и определена зависимость происхождения конкурентных преимуществ от участия источников в деятельности банка.

Во второй главе предложен методический подход к оценке влияния реализации программы расширения сети филиалов на конкурентоспособность коммерческого банка и рассмотрено последовательное ее применение в ходе реализации общей стратегии развития коммерческого банка.

Предложенный методический подход основан на развитии основных конкурентных преимуществ банка таких, как имидж, территориальная доступность, тарифная политика и инвестиционная привлекательность развитие сети филиалов.

Такой фактор конкурентоспособности банков как развитие сети филиалов оказывает существенное влияние на деятельность коммерческих банков, находящихся на стадии развития.

Реализация стратегии расширения филиальной сети в конкретном регионе может оказаться для банка и отрицательной составляющей конкурентоспособности, поэтому сам анализ этого показателя до принятия управленческих решений нами рекомендуется в рамках мониторинга деятельности коммерческого банка.

В третьей главе проведен анализ и оценка влияния развитости филиальной сети в Северо-Западном Регионе РФ на конкурентоспособность трех банков. Сбербанк и Внешторгбанк по нашим оценкам не получат серьезных изменений в своих показателях за счет предлагаемых изменений, зато грамотная реализация программы развития сети филиалов Батийским банком, по нашим прогнозам, может увеличить его конкурентоспособность в 2006 году более чем на 11 %.

Общей рекомендацией по результатам проведенного исследования является необходимость своевременного расчета интегрального показателя конкурентоспособности коммерческими банкам РФ и учет такого фактора конкурентоспособности как развитость филиальной сети в оценке рейтингов коммерческих банков.

Научная новизна диссертации обусловлена недостаточной изученностью проблем управления конкурентоспособностью коммерческих банков и заключается в следующих теоретических и практических результатах, направленных на повышение эффективности стратегии развития коммерческого банка: уточнено понятие конкурентоспособности коммерческого банка, что позволило выделить факторы конкурентоспособности кредитной организации; систематизированы и классифицированы подходы к оценке конкурентоспособности коммерческого банка и определено их воздействие на коммерческий банк; выделены основные источники конкурентных преимуществ коммерческого банка и определено влияние организации филиальной сети на коммерческий банк; разработан агоритм оценки влияния развития сети филиалов на конкурентоспособность коммерческого банка; сформулированы методические основы управления конкурентоспособностью коммерческого банка на основе развития сети филиалов.

Предложения и рекомендации, изложенные в работе, позволяют усовершенствовать существующие подходы к стратегическому управлению коммерческим банком. Наиболее полезными результаты исследования могут оказаться для высшего руководства коммерческих банков при разработке и реализации стратегии развития коммерческого банка.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Савушкина, Юлия Викторовна, Санкт-Петербург

1. Федеральный закон РФ "О банках и банковской деятельности" (в редакции, введенной в действие с 10 февраля 1996 года Федеральным законом от 3 февраля 1996 года №17-ФЗ) с изменениями на 27 июля 2006 года.

2. Инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004г. № 109-И (с изменениями на1005.2006г.).

3. Алехин Б.И. Рынок ценных бумаг. М.: ЮНИТИ, 2004. - 461 с.

4. Андреев И. Критерии конкурентоспособности однородных банковскихуслуг // Маркетинг, 1998. - С. 35.

5. Багиев Г.Л., Тарасович В.М. Маркетинг: Учебник для вузов. 3-е изд.

6. М.: Экономика, 2005. 736 с.

7. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа: Учебник.4.е изд., перераб. М.: Финансы и статистика, 2004. -303 с.

8. Балабанов И.Т., Гончарук О.В., Савинская Н.А. Деньги и финансовыеинституты. СПб.: Питер-Трейд, 2002. - 224 с.

9. Барбаумов В.Е., Гладких И.М., Чуйко А.С. Финансовые инвестиции:

10. Учебник. М.: Финансы и статистика, 2003. - 544 с.

11. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческогобанка: Учебник для вузов. М.: Логос, 2003. - 344 с.

12. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. СПб.: Финансы истатистика, 2005. 592 с.

13. Беренс В., Хавренек П.П. Руководство по оценке инвестиций: Пер. с англ.- М.: АОЗТ Интерэксперт, 2004. 328 с.

14. Бланк И.А. Управление прибылью. Киев: Ника-Центр, 2004. - 544 с.

15. Бланк И.А. Управление финансовыми рисками. Киев: Ника-Центр,2005.-599 с.

16. Богданов А. Операционный риск и его влияние на устойчивую работуфинансовой организации // Банковские технологии. №1,2003. С. 39-43.

17. Боди Зви, Мертон Роберт К. Финансы: Уч. пос. Пер. с англ. - М.:

18. Издательский дом Вильяме, 2004. 592 с.

19. Богомолов О.Т. Сложный путь интеграции России в мировую экономику

20. Проблемы прогнозирования. №2, 2003. - С. 3 - 16.

21. Букин С. Мозговой штурм // Банковские технологии. №1, 2003.1. С. 15-19.

22. Букин М. Эффективный банк // Банковские технологии. №1, 2003.1. С. 23-24.

23. Буздалин А., Павлушина М. Участие в кредитных бюро выгодноагрессивно развивающимся средним банкам // Банковское обозрение. -№1,2005.

24. Вайсман А. Стратегия маркетинга: 10 шагов к успеху. Стратегияменеджмента: 5 факторов успеха: Пер. с нем. М.: Интерэксперт, 2005. -344 с.

25. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран. М.:1. Экономиста, 2006. 400 с.

26. Вигдорович М. Некоторые аспекты современного бюджетирования вбанке // Банки и технологии. №3, 2003. - С. 30-36.

27. Волошин И.В. Анализ денежных потоков коммерческого банка //

28. Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке. № 4, 2002. - С. 97-102.

29. Волошина О. Факторные модели анализа ликвидности коммерческогобанка // Банковские технологии. №10, 2002. - С. 50-51.

30. Воронцов И. Российская банковская система на этапе экономическогороста // Банковское дело. №11, 2002. - С. 30-35.

31. Гитман Л., Дж.,Джонк М.Д. Основы инвестирования: Пер. с англ. М.:1. Дело, 2004. 1008 с.

32. Градов А.П. Экономическая стратегия. СПб.: издательство специальнойлитературы, 2003. 958 с.28

Похожие диссертации