Управление инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
Автореферат
| Ученая степень | кандидат экономических наук |
| Автор | Ивлева, Наталия Владимировна |
| Место защиты | Орел |
| Год | 2004 |
| Шифр ВАК РФ | 08.00.05 |
Диссертация
Автореферат диссертации по теме "Управление инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре"
На правах рукописи
Ивлева Наталия Владимировна
УПРАВЛЕНИЕ ИННОВАЦИОННО-ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РЕГИОНАЛЬНОЙ РЫНОЧНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЕ
08. 00 05 - Экономика и управление народным хозяйством (управление инновациями и инвестиционной деятельностью) 08.00.10. - Финансы, денежное обращение и кредит
Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук
Орел - 2004
Работа выпонена в ГОУВПО Орловская региональная академия государственной службы
Научный руководитель:
доктор экономических наук, профессор Садков Виктор Георгиевич
Официальные оппоненты:
доктор экономических наук, профессор Попова Людмила Владимировна
кандидат экономических наук, доцент Рыкова Ирина Анатольевна
Ведущая организация:
ГОУВПО Курский государственный технический университет
Защита состоится 16 октября 2004 года в 12 часов на заседании диссертационного совета Д 212.182.02 при ГОУВПО Орловский государственный технический университет в аудитории № 212 по адресу: 302020, г. Орел, Наугорское шоссе, 29.
С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ГОУВПО Орловского государственного технического университета.
Автореферат разослан л/У 2004 года
Ученый секретарь диссертационного совета
Актуальность темы исследования. Проблема совершенствования процессов управления инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков приобрела особую значимость в настоящее время в связи с объективной необходимостью привлечения инвестиционных ресурсов коммерческих банков к инновационно - инвестиционным программам и проектам, ориентированным на приоритетные направления развития российской экономики, отдельных ее сфер и регионов страны, что будет способствовать эффективному социально - экономическому развитию. Сущность деятельности банков заключается в том, что они, являясь одними из наиболее развитых элементов рыночной инфраструктуры, способны интегрировать интересы всего спектра субъектов инновационно - инвестиционного рынка, а самое главное, способны обеспечивать потребности экономики и населения.
Однако в экономике России сформировася ряд проблем: невысокие темпы структурных преобразований, низкая эффективность государственной поддержки и отсутствие эффективной политики стимулирования инвесторов, несовершенство законодательной базы, высокие кредитные риски, связанные с недостаточной платежеспособностью предприятий, неразвитость инновационно-инвестиционной инфраструктуры, непрозрачность внутреннего рынка технологий и др. В разной степени они отразились на состоянии банковской системы и реального сектора экономики. В связи с этим назрела необходимость в выработке принципиально новых инструментов государственного и регионального регулирования инновационно - инвестиционной сферы, которые заключатся в сочетании интересов государства, регионов и других участников этого процесса на основе создания для последних, в число которых входят коммерческих банки, стимулов для активизации их деятельности.
Степень изученности проблемы. В научной литературе исследованию экономической сущности инновационно-инвестиционных процессов и оценки их места в экономическом развитии посвящены работы Н.Д. Кондратьева, Й. Шум-петера, Г. Менша, А. Кляйкнехта и др.
Аспекты инновационной и инвестиционной политики в современных условиях исследуются в работах С.Ю. Глазьева, А.И: РЬша^ионова,^ {^фкова, А.Я
Вопросам управления региональным развитием уделяется много внимания в работах Л.И. Абакина, А.Г. Гранберга, В.В. Ивантера, Б.М. Штульберга, В.Н. Лексина, В.Я. Любовного и др.
Проблемы и перспективы развития банковского сектора страны наши отражение в работах О.И. Лаврушина, В.В. Геращенко, Л.А. Дробозиной, М.В. Зотова, В.М. Усоскина, Г.С. Пановой, Я.М. Миркина, А.А. Дагаева и др.
Отдавая дожное вышеперечисленным авторам, однако следует отметить, что допонительного исследования требуют следующие проблемы: взаимодействие субъектов региональной рыночной инфраструктуры; выявление тенденций, доминирующих в настоящее время в финансово-кредитных взаимоотношениях между коммерческими банками, органами власти, элементами рыночной инфраструктуры; установление основных направлений государственного регулирования формирования и реализации инновационно-инвестиционной политики коммерческих банков, а также совершенствование методов и механизмов управления инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков.
Недостаточная разработанность данных проблем обусловила необходимость их дальнейшего исследования, что определило цель и задачи данной работы.
Объект исследования - коммерческие банки, являющиеся субъектами инновационно-инвестиционного рынка.
Предмет исследования - способы, методы и механизмы управления инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.
Целью диссертационной работы является разработка теоретико - методических положений по формированию процессов устойчивого социально - экономического развития регионов на основе активизации инновационно - инвестиционной деятельности коммерческих банков.
Для достижения поставленной цели в диссертационной работе потребовалось решение следующих задач:
- анализ закономерностей, проблем и перспектив развития инновационно -инвестиционной деятельности в России;
- выделение принципов управления инновационно - инвестиционным развитием государства и регионов на основе создания необходимой рыночной инфраструктуры;
- выявление влияния развития инновационно - инвестиционных процессов на комплексное социально-экономическое развитие регионов;
- рассмотрение тенденций, закономерностей и проблем деятельности коммерческих банков в России, обоснование повышающейся роли коммерческих банков в инновационно-инвестиционном процессе;
- уточнение понятия инновационно - инвестиционной политики региональных коммерческих банков с учетом современного этапа развития экономики России, и обоснование возможных путей повышения эффективности инновационно -инвестиционной деятельности банков;
- разработка методических рекомендаций и механизмов повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.
Теоретической и методологической базой исследования являются положения, содержащиеся в трудах российских и зарубежных ученых, а также нормативные, официальные документы федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации, статистические данные по развитию экономики регионов России, нормативные и исследовательские материалы Центрального банка России, отчетность коммерческих банков, а также материалы периодической печати, материалы научно-практических конференций.
В процессе диссертационного исследования использовались обусловленные конкретными целями и задачами экономические, статистические, логические и иные методы изучения, обработки и обобщения информации.
Научная новизна диссертационного исследования заключается в комплексном рассмотрении тенденций, закономерностей, проблем инновационно-инвестиционной политики в экономике России и обосновании методов и механизмов повышения инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре. Представленная формулировка научной новизны раскрывается следующими научными результатами:
по специальности 080005-экономика и управление народным хозяйством (управление инновациями и инвестиционной деятельностью):
определена роль государственного и регионального участия в инновационно-инвестиционной деятельности, обоснована необходимость изменения системы мер государственной и региональной инновационно-инвестиционной политики (п.4.9);
Х выделены основные принципы управления инновационно - инвестиционным развитием как на федеральном, так и на региональном уровнях на основе создания необходимой инфраструктуры, позволяющей активизировать инновационно -инвестиционную деятельность; в целях информационно-методического обеспечения инновационно - инвестиционной деятельности в регионах предложена функционально-структурная модель Инновационно-инвестиционного консатингового агентства (п. 4.6,4.7);
Х разработаны методические рекомендации по формированию стратегии инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков на основе применения маркетингового подхода к инновационно - инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков; предложена методика качественной оценки инвестиций в инновационные проекты, которая позволит допонительно оценить капиталовложения в инновационный проект и удостовериться в том, что данная инновационно - инвестиционная деятельность необходима и способна повысить конкурентоспособность банка (п. 4.10);
по специальности 08.00.10 Ч финансы, денежное обращение и кредит:
Х на основе анализа закономерностей и проблем развития деятельности коммерческих банков в России систематизированы и обобщены факторы, влияющие на функционирование банковской сферы; разработаны мероприятия по повышению эффективности инновационно-инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков на основе системного взаимодействия государства, регионов, субъектов инновационно-инвестиционной инфраструктуры (п. 9.1);
Х предложены финансово-кредитные механизмы повышения инновационно -инвестиционной активности коммерческих банков в регионах (п. 9.6).
Практическая значимость результатов исследования состоит в том, что сформулированные в ней научные положения, выводы и предложения могут быть использованы: в практической деятельности региональных органов власти при решении проблем стимулирования развития рынка инновационно - инвестиционных ресурсов; практической деятельности коммерческих банков.
Применение содержащихся в исследовании рекомендаций призвано способствовать устойчивому социально-экономическому развитию регионов на основе эффективной инновационно-инвестиционной политики, устранению диспропорций в инновационно - инвестиционной сфере и развитию кредитных механизмов для обеспечения экономического роста и повышения качества жизни населения.
Ряд положений диссертационного исследования может быть использован в учебном процессе в рамках изучения дисциплин: Инвестиционная политика, Управление инвестициями, Финансы, денежное обращение и кредит, Региональная экономика в высших учебных заведениях.
Результаты исследования приняты к использованию в работе Администрации Орловской области. Методические рекомендации по управлению инновационно - инвестиционной деятельностью коммерческих банков, нашли практическое применение в коммерческом банке ОАО ИМПЭКСБАНК (филиал Орловский).
Апробация результатов работы. Результаты диссертационного исследования обсуждались и были одобрены на конференциях и семинарах различного уровня, в том числе: международной научно-практической конференции Управление инновационно-инвестиционными процессами на основе вовлечения в хозяйственный оборот интелектуальной собственности и качеством подготовки специалистов в регионах России (г.Орел, 2002г.); международной конференции Проблемы и перспективы формирования региональных экономических стратегий (г.Пенза, 2002г.); международной конференции Компьютерные технологии в управлении, при моделировании и в экономике (г.Харьков, 2003 г.); международной научно - технической конференции Наука и образование-2004 (г.Мурманск, 2004г.); межрегиональной научно - практической конференции Инвестиционный климат региона: проблемы оценки, анализ, прогнозирование (г.Бегород, 2004г.); международной научно - практической конференции Экономический рост и трансформация стратегии реформ: опыт, противоречил, факторы обеспечения (г.Орел, 2003г.); всероссийской научно - практической конференции Организационно - экономические взаимоотношения в региональных комплексах и подкомплексах (г.Пенза, 2004г.); международной научно - практической конференции: Роль муниципальных финансов в решении социально-экономических задач (г.Самара, 2004г.); международной научно - технической конференции Экономика и промышленная политика России (г.Санкт-Петербург, 2004г.).
Основные положения диссертационного исследования изложены в 10 статьях, общим объемом 2,01 печатных листа.
Структура и обьем диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы из 309 источников и приложений. Работа
содержит 182 страницы основного текста, 21 таблицу, 41 рисунок, 14 приложений.
Публикации. Результаты работы опубликованы в 10 научных работах общим объемом 2,01 печатных листа (авторских 1,95 п.л.).
Во введении обоснована актуальность темы диссертации, определены ее цель и задачи, объект и предмет исследования, раскрыты научная новизна и практическая значимость работы.
В первой главе - Закономерности и проблемы инновационно - инвестиционной деятельности в банковской сфере исследовано состояние инновационной и инвестиционной сферы России, определены основные направления инновационно - инвестиционной политики государства и регионов, представлена система взаимодействия интересов субъектов инновационно-инвестиционной деятельности; выявлена роль банковской системы в инновационно - инвестиционном процессе и обобщены факторы, влияющие на инновационно - инвестиционную активность коммерческих банков.
Во второй главе - Управление инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков на региональном уровне проведен анализ развития зарубежных банковских систем, проанализированы действующие механизмы в области государственного и регионального стимулирования инновационно - инвестиционной деятельности коммерческих банков; изучены факторы влияющие на инновационно - инвестиционную деятельность региональных коммерческих банков; осуществлен анализ ресурсной базы для формирования и реализации инновационно - инвестиционной деятельности самостоятельных региональных коммерческих банков по ряду регионов ЦФО; выделены принципы и предложена классификация видов инновационно-инвестиционной политики банка относительно внешней и внутренней среды.
В третьей главе - Методы и механизмы повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков в регионах России разработаны методические рекомендации по формированию стратегии инновационно - инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков на основе маркетингового подхода; предложена система базовых принципов функционирования и развития универсального инновационного банка будущего; в целях эффективного взаимодействия элементов региональной рыночной инфраструктуры разработана функционально-структурная модель Инновационно - инвестиционного консал-
тингового агентства и предложены финансово-кредитные механизмы повышения инновационно-инвестиционной активности коммерческих банков в регионах.
В заключении сформулированы основные теоретические и методические предложения по управлению инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.
ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ И РЕЗУЛЬТАТЫ РАБОТЫ, ВЫНОСИМЫЕ
НА ЗАЩИТУ
1. Определена роль государственного и регионального участия в инновационно-инвестиционной деятельности, обоснована необходимость изменения системы мер государственной и региональной инновационно - инвестиционной политики.
В диссертационном исследовании отмечается, что для преодоления негативных процессов в экономике и создания предпосылок будущего экономического роста необходимо формирование новой идеологии инновационной и инвестиционной политики государства, которые необходимо рассматривать в тесной взаимосвязи. Решение задачи по формированию инновационно - инвестиционной политики требует четкого определения цели данной политики, которая заключается в формировании благоприятного инновационно-инвестиционного климата, обеспечении стабильного социально-экономического развития за счет приоритетного развития наукоемкого технологического базиса расширенного воспроизводства. Исходя из заданной цели, инновационно-инвестиционная политика в диссертационном исследовании рассматривается как системная деятельность органов государственной власти и субъектов экономики по формированию устойчивого социально - экономического роста на основе расширенного воспроизводства научно-технологического и экономического потенциала, направленного на создание благоприятных условий роста и повышения конкурентоспособности национальной экономики, и, в конечном счете - повышения качества жизни населения и окружающей среды. В этой связи необходимо отказаться от устаревшего представления о государстве как о некоторой надстройке над экономикой самостоятельных хозяйственных субъектов. В современных условиях роль государства видится не только в том, чтобы обеспечивать и поддерживать необходимый уровень рыночной конкуренции, стимулировать развитие производства, но и помогать хозяйствующим субъектам адаптироваться к изменениям рыночной конъюнктуры, защищать их законные права, создавать благоприятные условия для ак-
тивизации их производственной деятельности.
В связи с этим, перспективы новой инновационно - инвестиционной политики видятся в следующем:
1. Целенаправленные инвестиционные вложения в повышение интелектуального потенциала и улучшение качества социальной жизни населения.
2. Восстановление основного капитала и обеспечение его свободного перелива между отраслями экономики.
3. Совершенствование налоговой системы, направленной на приоритетное стимулирование инновационно - инвестиционной деятельности.
4. Формирование цивилизованного фондового рынка, ориентированного на финансирование инноваций и высоких технологий.
5. Формирование благоприятного инновационно-инвестиционного климата путем восстановления доверия населения государству, государственному и коммерческому банковскому сектору.
6. Создание и развитие сети информационно-аналитических центров, осуществляющих регулярное проведение рейтингов и публикацию рейтинговых оценок субъектов инновационно-инвестиционной деятельности.
7. Создание возможностей формирования субъектами инновационно - инвестиционной деятельности собственных инвестиционных фондов.
Регулирование инновационно - инвестиционной деятельности со стороны государства как основополагающей в экономическом развитии дожно осуществляться в рамках стратегии национальной экономической политики, причем основным инструментом регулирования являются инвестиционные программы и проекты, ориентированные на приоритетные направления развития российской экономики в целом, отдельных ее сфер и регионов страны.
В современных условиях государственное управление инновационно-инвестиционными процессами дожно органично допоняться повышением роли территориальных органов управления через различные меры и комплексы мероприятий для активизации инновационно Ч инвестиционной деятельности и привлечения прямых инвестиций в субъекты федерации. Условно их можно разделить на следующие группы:
1. Государственная поддержка инновационно-инвестиционных процессов на региональном уровне.
2. Принятие мер по развитию инновационно - инвестиционной инфраструктуры в регионах и максимальное использование и развитие имеющегося финансового, производственного, научного, природно-ресурсного потенциала и культурно-
демографических особенностей.
3. Создание специальных побудительных механизмов для потенциальных инвесторов. Имеет целью повышению конкурентоспособности территории по отношению к другим регионам России в части привлечения прямых инвестиций.
4. Создание эффективной информационной системы для привлечения потенциальных инвесторов является одной из важных задач, обеспечивающих получение требуемого для территории результата.
5. Мероприятия по созданию благоприятного имиджа региона в глазах потенциальных инвесторов.
6. Финансовая поддержка со стороны региональных властей инвесторам, осуществляющих прямые инвестиции, могут в значительной степени усилить конкурентоспособность территории в борьбе за привлечение прямых инвестиций.
7. Приоритетное развитие объектов и направлений деятельности, имеющих особо важное значение для данного региона.
Одним из условий эффективного инновационно-инвестиционного развития является обеспечение взаимодействия интересов субъектов инновационно-инвестиционной деятельности: государства, регионов, органов местного самоуправления, инвесторов, инвестиционных посредников, получателей инвестиций. Очевидно, что перечисленные стороны активно взаимодействуют на различных этапах инновационно-инвестиционного процесса, однако имеют и реально преследуют различающиеся цели и отражают собственные специфические интересы. В то же время, существуют взаимосвязанные условия позволяющие активизировать инновационно-инвестиционную деятельность: наличие свободного капитала у инвестора; желание инвестора разместить свободный капитал на приемлемых условиях в отдельных секторах экономики; наличие в стране прибыльных, динамично развивающихся секторов экономики; правовые условия, способствующие эффективному размещению и движению капитала. Обеспечение согласования интересов взаимодействующих субъектов требует формирования необходимого баланса интересов и закрепление его институциональных норм, что позволит снизить возможные противоречия экономических интересов участвующих в инновационно-инвестиционной деятельности субъектов.
В работе отмечается, что одной из важнейших проблем инновационно-инвестиционного развития, является недостаточное финансирование. Учитывая то, что в России инновационно - инвестиционный рынок и его инфраструктура не получили дожного развития, то актуальной задачей является исследование вопросов активизации инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих
банков. В этом аспекте банковская система рассматривается в качестве одного из важнейших финансовых институтов способных финансировать инновационную сферу.
Следовательно, одной из важнейших задач в современных условиях является формирование банковской системы, которая обеспечила бы, переориентацию финансовых потоков на обслуживание потребностей реального сектора экономики, повышение эффективности перетока свободных ресурсов и их вложения в реальные инновационно - инвестиционные проекты.
2.Проведен анализ развития инновационно-инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков, на основе которого выявлены особенности их функционирования и даны рекомендации при формировании собственной инновационно-инвестиционной политики банка.
В современных условиях важная роль в инновационно - инвестиционном процессе принадлежит региональным коммерческим банкам, поскольку они способны обеспечивать нормальное воспроизводство и инвестиционные процессы в регионе и в экономике страны в целом. Именно региональные коммерческие банки дожны быть объективно заинтересованы в оживлении реального сектора экономики, его инновационного потенциала, поскольку в среднесрочной, а тем более догосрочной перспективе у них нет никаких других надежных сфер приложения капитала. Поэтому, главная задача государства и его субъектов видится в сохранении и развитии региональных банков как источников инвестиций. При анализе факторов влияющих на инновационно - инвестиционную деятельность региональных коммерческих банков был проведен опрос среди руководителей структурных подразделений банков, функционирующих в Орловской области, по специально разработанной анкете. Сводные данные по результатам проведенного опроса банковских специалистов представлены в таблице 1.
Результаты опроса банковских специалистов подтверждают то, что в современных условиях остро назрела необходимость обеспечения условий для активизации инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в регионе.
В работе отмечается, что стратегическую важность в современных условиях для региональных коммерческих банков приобретает разработка собственной инновационно-инвестиционной политики, которая будет способствовать поддержанию соответствия между целями банка и имеющимися у него ресурсами в условиях постоянно изменяющейся рыночной обстановки и правил государствен-
ного регулирования.
Таблица 1 - Сводные данные по результатам проведенного опроса банковских специалистов
Факторы, влияющие на активизацию инновационно-инвестиционной деятельности региональных банков (по результатам опроса региональных банков) Результаты опроса
ОАО Орловский Социальный банк ЗАО Зенит Бизнес Банк ФАКБ Менатеп - СПб, ОАО в г. Орел ОАО ИМПЭКСБАНК филиал Орловский АКБ Евразия Центр филиал в г. Орел ОООКБ Газэнергопром-банк, филиал в г. Орел ОАО МДМ БАНК, филиал в г. Орел
1. Недостаточная ресурсная база банка. X X
2. Рискованность операций по вложению собственных средств в инновационно - инвестиционные проекты. X X X X X X X
3. Непрозрачность информационной базы по инновационно-инвестиционным проектам. X X X X X X X
4. Слабые правовые гарантии возврата вложенных средств. X X X X X
5. Недостаточное взаимодействие с органами власти в регионе. X X X X X
6. Недостаток собственных средств для внедрения новых разработок банка. X X X X
7. Слабое использование маркетинговых исследований при формировании и реализации инновационно - инвестиционной политики. X X X X X X X
8. Недостаточно развитая инновационно-инвестиционная инфраструктура. X X X X X X X
9. Высокая зависимость в принятии решений от головных офисов. X X X X X
В связи с этим в диссертации сформулировано следующее определение инновационно - инвестиционной политики коммерческих банков.
Инновационно - инвестиционная политика банка - это составная часть его общей политики, которая определяет объем, структуру, источники и направления догосрочных вложений на основе использования важнейших достижений науки и техники, нововведений в области банковских технологий, передового банковского опыта.
Таким образом, инновационно-инвестиционная деятельность банка характеризуется вложением средств в инновационные проекты по развитию самого банка и его потенциальных клиентов, а также обеспечению отдачи от этих вложений.
Формирование инновационно-инвестиционной политики региональных банков представляет собой сложный процесс, поэтому в диссертации предложены основные ее принципы, которые заключаются в следующем:
1. Стимулировать внедрение в банковскую практику наиболее передовой техники, технологии.
2. Учитывать влияние внутренних и внешних факторов на основе текущего и перспективного анализа на основе маркетинговой информации.
3. Быть непрерывной и последовательной.
4. Обеспечить сохранность и развитие клиентской базы банка.
5. Способствовать ускорению процессов интеграции нововведений.
6. Обеспечивать сохранение сроков разработки и внедрения инновационных банковских продуктов.
7. Концентрировать усилия на решении проблем избранных групп потребителей (специализация).
8. Быть инструментом для повышения доходов банка, его финансовой устойчивости, базой для увеличения рентабельности активных банковских операций.
В условиях конкуренции региональным банкам для сохранения клиентов и привлечения новых приходится находить и использовать новые подходы, ранее им не свойственные, ориентированные в первую очередь на потребности клиентов в инновационных банковских продуктах и, на этой основе, строить свою политику, которая включает, прежде всего, процесс поиска идеи и создание инновационных продуктов с учетом конкретных потребностей клиентов, выход продукта на рынок, сопровождение его на всех стадиях жизненного цикла. В связи с этим диссертантом дается определение инновационно-инвестиционного внутрибанковского продукта, который определяется как комплекс взаимосвязанных организационных, информационных, финансовых, юридичесхих мероприятий, объединенных единой технологией обслуживания клиента включающей элементы новизны. Совокупность этих мероприятий, или отдельно взятый элемент, нуждаются в инвестициях. В связи с этим предложена общая структура разработки инновационно - инвестиционного банковского продукта для региональных коммерческих банков. Зарубежные исследователи весьма точно определяют источники конкурентных преимуществ банков; достаточность капитала, качество активов, людские ресурсы, информация, финансовые инновации, технология, политика формирования имиджа.
Проведенное исследование ресурсов региональных банков по ЦФО, а именно в Брянской, Курской, Липецкой и Орловской областях дало возможность определить особенности текущего состояния деятельности самостоятельных региональных банков и наметить перспективные направления их дальнейшего развития. Выбор данных организаций обусловлен тем, что они на основе эффективной
инновационно-инвестиционной деятельности могли бы получить статус опорных банков, и оказывать основной объем услуг корпоративным клиентам на данной территории.
3. Предложены методические рекомендации по применению маркетингового подхода к инновационно-инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков. Предложена методика качественной оценки инвестиций в инновационные проекты.
В диссертации отмечается, что в современных условиях возрастает внимание банков к вопросам изучения рынка банковских услуг; освоения новых их видов, сохранения и привлечения потребителей услуг, то есть к методам маркетинга, которые первоначально использовались промышленными и торговыми предприятиями. Маркетинговый подход в работе банков предполагает определение следующих основных целей: удовлетворение потребностей клиентов; удовлетворение потребностей банка как организации; мотивация персонала; постоянный поиск сравнительных преимуществ. Для реализации маркетингового подхода в инновационно - инвестиционной деятельности банка необходимо постоянное выпонение ряда свойственных этому подходу функций. К таким функциям относятся: комплексное изучение, прогнозирование рынка, анализ внешней среды; реальная оценка инновационно - инвестиционных возможностей; разработка догосрочной стратегии маркетинговой деятельности с определением ее целей, задач, ресурсов и механизма практической реализации инновационно - инвестиционной политики; формирование политики в вопросах инвестиций, маркетинга, продуктов и услуг; формирование спроса на инновационные и инвестиционные банковские продукты и стимулирование их сбыта; планирование и организация сбыта инновационно - инвестиционных банковских услуг на рынке; управление маркетинговой деятельностью банка, связанной с направлением потока инновационно - инвестиционных услуг от банка к клиенту.
Маркетинговая деятельность региональных коммерческих банков, характеризуется следующими особенностями:
1. В связи с тем, что в регионах практически отсутствуют организации, занимающиеся маркетинговыми исследованиями, региональные коммерческие банки вынуждены проводить их своими силами. Поскольку в банках нет специально подготовленных специалистов по маркетингу, то качество данного исследования часто находится на очень низком уровне.
2. Поскольку региональные банки, как правило, испытывают недостаток в
собственных и привлеченных ресурсах, то маркетинговые исследования в области инновационно - инвестиционной деятельности дожны быть более точными и детализированными.
3. В связи с ограниченностью рынка банковских услуг рамками региона качество маркетинговых исследований и ответственность сотрудников за их проведение дожна быть максимально высокой, поскольку на основе полученных ими результатов принимается решение о вложении средств в инновационно-инвестиционные проекты.
4. Круг клиентов региональных банков, как правило, ограничивается рамками региона, поэтому, банкам необходимо более детально изучать своих клиентов и их потребности, а затем разрабатывать под эти потребности банковские продукты. Рациональный анализ профиля клиентов ведет к непрерывному маркетингу взаимоотношений с клиентами и к улучшению управления риском.
Учитывая эти особенности, в работе выделены основные направления маркетинговой деятельности региональных банков, направленной на формирование и реализацию инновационно - инвестиционной политики:
1) анализ внешней среды - анализ социально-экономического положения региона, отдельных отраслей, предприятий и определение прогнозов их развития с целью выявления наиболее благоприятных сфер инвестиций;
2) анализ конкурирующих банков с целью изучения их инновационно - инвестиционных услуг;
3) изучение потребностей клиентов банка в инновационно - инвестиционных услугах;
4) анализ внутреннего состояния банка, его финансового положения, доходности банковских операций и других показателей для корректировки проводимой инновационно - инвестиционной политики;
5) разработка инновационно - инвестиционных банковских продуктов и комплексов маркетинга;
6) проведение рекламных мероприятий, по стимулированию сбыта инновационно - инвестиционных продуктов, продвижению их на рынок.
Данные направления позволили выделить основные принципы регионального банковского маркетинга (рисунок 1).
На основании вышеизложенного в диссертации предложена методика маркетингового исследования при формировании инновационно - инвестиционной стратегии банка на основе проведения качественной оценки инновационно-инвестиционной деятельности и разработан документ, представляю-
щий собой этапы стратегического планирования инновационно - инвестиционной деятельности коммерческого банка на основе маркетинговых исследований. Данный документ подразумевает определение основной цели банка, масштабы инновационно - инвестиционной деятельности, мероприятия по ее осуществлению, источники финансирования, а также факторы, сдерживающие данный вид деятельности банка.
Максимальное соответствие продуктов и услуг потребностям рынка
Планирование инновационно - инвестиционной деятельности Сегментация рынка потребителей инновационно - инвестиционных услуг и изучение их потребностей < Принципы формирования регионального банковского маркетинга С7 > > Гибкое реагирование на требования потребителей инновационно - инвестиционных услуг
Инновации (финансовые, технологические)
Исследование регионального рынка экономической конъюнктуры, возможностей банка с целью разработки и корректировки инновациоино-ннвестиционной политики
Рисунок 1 - Рекомендуемые принципы формирования регионального банковского маркетинга
Следует отметить, что кредитным организациям необходимо регулярно формировать Прогнозные диаграммы доходности направлений банковской деятельности, являющиеся важнейшими компонентами стратегии развития банков.
Данные диаграммы дожны наглядно показывать:
1. Доходность по основным направлениям банковской деятельности в текущем году.
2. На основании маркетинговых исследований и надлежащих расчетов - Прогноз доходности кредитной деятельности банка в будущем.
Основываясь на сформулированных положениях, в диссертации отмечается, что доминирующую позицию в будущем будут занимать те банки, которые будут ориентироваться на интересы и потребности клиентов, обладать гибкостью, подвижностью, стремлением к нововведениям.
В связи с этим предложена система базовых принципов функционирования и развития универсального инновационного банка будущего, который представляет собой кредитную организацию, характеризующуюся наличием догосрочной стратегии, постоянством, предсказуемостью и надежностью, солидным капиталом, высоким рейтингом и репутацией, гибкостью при переменах в области потребительских ценностей и клиентских приоритетов, индивидуальны-
ми отношениями с частными лицами, фирмами и институциональными клиентами, способная постоянно прогнозировать и формировать будущие потребности клиентов, адаптировать свою деятельность на постоянное и качественное их обслуживание.
4. Разработана функционально-структурная модель Инновационно - инвестиционного консатингового агентства
В современных условиях, стратегическое планирование и прогнозирование инновационно-инвестиционной деятельности коммерческого банка, проведение маркетинговых -исследований, особенно в области инвестирования инноваций требует большого объема необходимой и качественной информации, которую в сложившихся условиях получить невозможно. Поскольку многие элементы инновационно - инвестиционной инфраструктуры находятся в стадии становления и развития (инвестиционные венчурные фонды, маркетинговые, рейтинговые, информационные центры, фирмы по подготовке, планированию и оценке инвестиционных проектов и др.), то для банков, являющихся сложившимся элементом данной инфраструктуры, исследования в этой области обходятся очень дорого. А многим коммерческим банкам (в частности региональным) они и вовсе не под силу. Небольшие банки не имеют, как правило, специализированных подразделений, так как их организационная структура строится по функциональному признаку исходя из традиционного состава банковских операций, а кредитные службы банков не обладают достаточным опытом и методическим обеспечением для осуществления анализа современных инновационно - инвестиционных проектов. Все эти факторы обусловливают высокий уровень издержек, связанных с подготовкой и осуществлением инновационно-инвестиционных проектов.
Исходя из этого, в работе рассматривается развитие такого элемента региональной инфраструктуры как Инновационно-инвестиционное консатинговое агентство, которое сможет предоставить и выпонить весь комплекс работ, сопряженных с проектным финансированием, поиском необходимой информации и за счет своеобразного патронажа над крупными инновационно - инвестиционными проектами повысит вероятность их осуществления на территории региона. Главной задачей организации является создание эффективной системы для привлечения потенциальных инвесторов и обеспечение согласования интересов сторон в инновационно - инвестиционном процессе, поскольку в современных условиях субъектам инновационно - инвестиционной деятельности требуется значительно больше данных и фактов, чтобы прийти к более рациональному и пра-
вильному решению. Следует отметить, что для привлечения инвестиций необходимо повышать эффективность производства, а повышение эффективности невозможно без привлечения инвестиций. Таким образом, получается замкнутый круг, в центре которого связующим звеном может выступать Инновационно -инвестиционное консатинговое агентство, деятельность которого в тесной взаимосвязи с участниками инновационно - инвестиционного процесса в конечном итоге позволит решить эту проблему. В соответствии с этим, для агентства важно установить полный спектр движущих мотивов и взаимных ожиданий у всех субъектов инновационно - инвестиционной деятельности для их последующей взаимоувязки и согласования.
На основании вышеизложенного эффект от создания данного агентства можно представить следующим образом:
АЛ = Я, Я2 Д3 Л4 К5)-> шах, (1,
где АЯ - эффект от создания Инновационно-инвестиционного консатингового агентства в регионе,
Л 0 - повышение качества предлагаемых инноваций; Л , - уменьшение затрат на сбор и обработку информации; Л 2 - уменьшение затрат на совместную выработку решений; к , - уменьшение затрат на автономно принимаемые решения; Л 4 - уменьшение затрат на поиск потенциальных инвесторов; - уменьшение затрат на поиск проектов.
5. Предложены финансово-кредитные механизмы активизации инновационно-инвестиционной деятельности в регионе.
В диссертации для инновационно - инвестиционных проектов, требующих крупных инвестиций на длительный срок, предлагается использовать схему рефинансирования кредитов коммерческих банков, при которой Инновационно -инвестиционное консатинговое агентство при достаточном накоплении средств может осуществлять рефинансирование инвестиционных кредитов коммерческих банков предприятиям (рисунок 2).
Кроме того, коммерческий банк, предоставляя догосрочные кредиты на инвестиционные цели, может обратиться в данное агентство для получения гарантий по кредитам. Условия гарантий дожны быть четко сформулированы и одинаковы для всех банков, они могут учитывать отраслевые приоритеты, требования к финансовому состоянию заемщика, кредитной истории и качеству обеспечения, критерии эффективности и приемлемый уровень риска проекта. Агентство может производить эмиссию инвестиционных облигаций, обеспеченных со-
вокупностью однородных инвестиционных кредитов, которые дожны подбираться по срокам, доходности и рискам. Сумма основного дога и проценты по этим обязательствам выплачиваются конечным инвесторам за счет сумм, поступающих в погашение инвестиционных кредитов, а гарантом в данном случае могут выступать органы власти региона.
Рисунок 2 - Схема рефинансирования банковских инновационно - инвестиционных кредитов предприятиям.
С целью снижения риска, инвестиционные кредиты агентства могут быть застрахованы в страховых компаниях. Таким образом, Инновационно - инвестиционное консатинговое агентство может выпонять функции: консультанта, гаранта, инвестиционно - эмиссионного центра.
Одним из условий активизации инновационно-инвестиционного процесса в регионе может стать создание кредитными организациями, с непосредственным участием региональных органов власти, Страхового резервного фонда (рисунок 3). Целью создания такого резерва дожна стать максимальная помощь субъектам федерации в реализации региональных программ поддержки отечественных производителей. Кроме того, формирование фонда повлияет и на расширение ресурсной базы самих коммерческих банков.
В диссертации установлено, что особое внимание необходимо уделять вложению именно в перспективные и потенциально прибыльные инновационно-
инвестиционные проекты. Так одним из наиболее перспективных и эффективных инновационных проектов, на наш взгляд, является проект по развитию телекоммуникационного рынка региона.
Данный проект предполагает проведение взаиморасчетов между покупателем и продавцом при помощи мобильного телефона. Коммерческие банки, входящие в систему мобильных телекоммуникаций, посредством предоставления новой услуги смогут привлекать все больше клиентов, обеспечивая их финансовое обслуживание, что в дальнейшем будет способствовать увеличению их ресурсной базы и повышению конкурентоспособности.
Рисунок 3 - Механизм взаимодействия субъектов инвестиционного процесса при создании страхового резервного фонда.
Таким образом, данный проект позволит активизировать инновационно-инвестиционную деятельность коммерческих банков, и будет способствовать социально-экономическому развитию региона.
ОБЩИЕ ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ
Выпоненные в диссертации исследования позволили разработать научно-обоснованные рекомендации по совершенствованию управления инновационно -инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.
1. Выпоненный в диссертации анализ тенденций развития инновационной и ин-
вестиционной деятельности в России выявил, что для создания предпосылок будущего социально-экономического роста необходима новая идеология инновационно-инвестиционной политики, которую необходимо рассматривать как системную деятельность органов государственной власти и субъектов экономики по формированию устойчивого социально - экономического роста на основе расширенного воспроизводства научно-технологического и экономического потенциала, направленного на создание благоприятных условий роста и повышения конкурентоспособности национальной экономики, и, в конечном счете - повышения качества жизни населения и окружающей среды.
2. Анализ закономерностей, тенденций и проблем развития инновационно - инвестиционной деятельности коммерческих банков позволил сделать вывод, что в настоящее время в экономике России преобладают факторы, оказывающие негативное влияние на развитие инвестиционной деятельности коммерческих банков. На основании этого в диссертации определены меры, направленные на активизацию инвестиционной деятельности банков.
3. В ходе диссертационного исследования проведен анализ инновационно - инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков, который позволил сформулировать основные причины их низкой инновационно - инвестиционной активности, обосновать и предложить возможные пути ее повышения.
4. Для повышения эффективности инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков предложены методические рекомендации по осуществлению собственной инновационно-инвестиционной политики региональных банков. Дано авторское определение инновационно-инвестиционной политики банка и инновационно - инвестиционного внутрибанковского продукта, способного обеспечить конкурентоспособность региональных банков.
5. Сформулировано определение универсального инновационного банка будущего и предложена система базовых принципов функционирования и развития данной организации.
6. Разработаны методические рекомендэдии по применению маркетингового подхода к инновационно-инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков. Предложена методика качественной оценки инвестицкй в инновационные проекты, которая позволит допонительно оценить капиталовложения в инновационный проект и удостовериться в том, что данная инновационно - инвестиционная деятельность необходима и способна повысить конкурентоспособ-
ность банка.
7. В целях обеспечения системного взаимодействия субъектов инновационно-инвестиционного процесса, предоставления качественной и своевременной информации, позволяющей соединить информацию об интересах инвесторов с возможностями отечественной промышленности, разработана функционально структурная модель Инновационно-инвестиционного консатингового агентства, деятельность которого будет способствовать оживлению инновационно - инвестиционных процессов в регионе и повышению рейтинга инвестиционной привлекательности регионов. Показан эффект от создания данного агентства.
8. Разработаны финансово-кредитные механизмы повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков. Даны рекомендации по использованию схемы рефинансирования банковских инновационно - инвестиционных кредитов предприятиям. Предложен механизм взаимодействия субъектов инновационно - инвестиционного процесса на основе создания Страхового резервного фонда.
Основные положения диссертационного исследования изложены в следующих публикациях
1. Ивлева Н.В. Первоочередные задачи развития банковской системы РФ //Известия Орел ГТУ. Серия Проблемы экономической науки - Орел: Орел ГТУ.- 2000. № 2 (17)- С. 151-155 (0,3 п.л.).
2. Ивлева Н.В. Активизация инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в регионе //Управление инновационно - инвестиционными процессами на основе вовлечения в хозяйственный оборот интелектуальной собственности и качеством подготовки специалистов в регионах России. Часть 1: Матер, междунар. науч. - прак. конф. - Орел: Орел ГТУ, 2002. - С. 141-144 (0,2 п.л.).
3. Ивлева Н.В. Формирование региональной инновационно - инвестиционной политики и роль коммерческих банков в ее реализации //Проблемы и перспективы формирования региональных экономических стратегий: Матер. 1-й ме-ждунар. науч. - практ. конф. - Пенза, 2002. - С.72-73 (0,13 п.л.).
4. Ивлева Н.В. Методы государственного регулирования в формировании и реализации инновационно-инвестиционной политики коммерческих банков //Компьютерные технологии в управлении, при моделировании и в экономике:
р 17 4 17
Матер. XII междунар. конф. Новые технологии в машиностроении Рыбачье, 2003. - С.154-158. (0,2 пл.).
5. Ивлева Н.В. Создание Инвестиционных информационно-ш агентств: региональный аспект //Инвестиционный климат регион
оценки, анализ, прогнозирование: Матер, межрег. науч.- практ. конф. - Бегород: БФ ОРАГС, 2004 (0,2 ил.).
6. Ивлева Н.В. Экономические механизмы повышения инновационно-инвестиционной активности коммерческих банков //Институты государственного и муниципального управления как ресурс общественного развития современной России: Матер, межрег. конф. молод, уч.- Орел: ОРАГС, 2004 (0,46 п.л.).
7. Ивлева Н.В., Самсонова Е.К. Инновационно-инвестиционная деятельность коммерческих банков как фактор повышения конкурентоспособности //НАУКА И ОБРАЗОВАНИЕ - 2004", Секция Экономика, организация и управление предприятиями, отраслями и комплексами: Матер, междунар. науч. - техн. конф. - Мурманск, 2004 (0,25п.л., авторских 0,12 п.л.).
8. Ивлева Н.В., Самсонова Е.К. Инновации как основа конкурентной стратегии коммерческого банка //Экономическая и промышленная политика России: Матер, междунар. науч. - прак. конф. - Санкт-Петербург, 2004. - С.310-311. (0,13 п.л., авторских 0,07 п.л.).
9. Ивлева Н.В. Маркетинг, как основа инновационно-инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков //Организационно-экономические взаимоотношения в региональных комплексах и подкомплексах: Матер, всероссийской науч. - практ. конф. - Пенза, 2004. - С. 90-92. (0,13 п.л.).
10. Ивлева Н.В., Самсонова Е.К. Конкуренция в банковской сфере как фактор развития финансового рынка региона //Роль муниципальных финансов в решении социально - экономических задач: Матер, междунар. науч.-практ. конф. -Самара, 2004 (0,25п.л., авторских 0,14 п.л.).
Отпечатано с готового оригинал-макета в полиграфическом отделе Орел ГТУ.
Подписано к печати .13.09.2004 г. Формат 60x84 1/16. Печать изография. Бумага офсетная. Усл. печ. л. 1,0. Тираж 100 экз. Заказ №-/7
Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Ивлева, Наталия Владимировна
Х ВВЕДЕНИЕ.
1. ЗАКОНОМЕРНОСТИ И ПРОБЛЕМЫ ИННОВАЦИОННО - ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
1.1 Развитие инновационно-инвестиционной деятельности в России: закономерности, проблемы и перспективы.
1.2 Методические аспекты формирования и реализации инновационно - инвестиционной политики на региональном уровне.
1.3 Тенденции, закономерности и проблемы инновационно - инвестицион
Х ной деятельности коммерческих банков в России.
2. УПРАВЛЕНИЕ ИННОВАЦИОННО - ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА РЕГИОНАЛЬНОМ УРОВНЕ
2.1 Опыт инновационно-инвестиционной деятельности банковских институтов в развитой рыночной экономике.
2.2 Государственное регулирование формирования и реализации инновационно-инвестиционной политики коммерческих банков на региональном уровне.
2.3 Инновационно-инвестиционная деятельность коммерческих банков в регионах России.
Х 3. МЕТОДЫ И МЕХАНИЗМЫ ПОВЫШЕНИЯ ИННОВАЦИОННО-ИНВЕСТИЦИОННОЙ АКТИВНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РЕГИОНАХ РОССИИ
3.1 Разработка методических рекомендаций по формированию стратегии инновационно - инвестиционной деятельности коммерческих банков в регионах.
3.2 Активизация инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в регионах на основе создания инновационно - инвестиционных консатинговых агентств. 3.3 Финансово-кредитные механизмы повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков в регионе.
Диссертация: введение по экономике, на тему "Управление инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре"
Актуальность темы исследования. Проблема совершенствования процессов управления инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков приобрела особую значимость в настоящее время в связи с объективной необходимостью привлечения инвестиционных ресурсов коммерческих банков к инновационно - инвестиционным программам и проектам, ориентированным на приоритетные направления развития российской экономики, отдельных ее сфер и регионов страны, что будет способствовать эффективному социально - экономическому развитию. Сущность деятельности банков заключается в том, что они, являясь одними из наиболее развитых элементов рыночной инфраструктуры, способны интегрировать интересы всего спектра субъектов инновационно - инвестиционного рынка, а самое главное, способны обеспечивать потребности экономики и населения.
Однако в экономике России сформировася ряд проблем: невысокие темпы структурных преобразований, низкая эффективность государственной поддержки и отсутствие эффективной политики стимулирования инвесторов, несовершенство законодательной базы, высокие кредитные риски, связанные с недостаточной платежеспособностью предприятий, неразвитость инновационно-инвестиционной инфраструктуры, непрозрачность внутреннего рынка технологий и др. В разной степени они отразились на состоянии банковской системы и реального сектора экономики. В связи с этим назрела необходимость в выработке принципиально новых инструментов государственного и регионального регулирования инновационно - инвестиционной сферы, которые заключатся в сочетании интересов государства, регионов и других участников этого процесса на основе создания для последних, в число которых входят коммерческих банки, стимулов для активизации их деятельности.
Степень изученности проблемы. В научной литературе исследованию экономической сущности инновационно-инвестиционных процессов и оценки их места в экономическом развитии посвящены работы Н.Д. Кондратьева,
И. Шумпетера, Г. Менша, А. Кляйкнехта и др.
Аспекты инновационной и инвестиционной политики в современных условиях исследуются в работах С.Ю. Глазьева, А.И. Иларионова, В.Г. Сад-кова, А.Я Лившица, B.C. Барда, В.Е. Маневича, В.В. May и др.
Вопросам управления региональным развитием уделяется много внимания в работах Л.И. Абакина, А.Г. Гранберга, В.В. Ивантера, Б.М. Штуль-берга, В.Н. Лексина, В.Я. Любовного и др.
Проблемы и перспективы развития банковского сектора страны нашли отражение в работах О.И. Лаврушина, В.В. Геращенко, Л.А. Дробозиной, М.В. Зотова, В.М. Усоскина, Г.С. Пановой, Я.М. Миркина, А.А. Дагаева и др.
Отдавая дожное вышеперечисленным авторам, однако следует отметить, что допонительного исследования требуют следующие проблемы: взаимодействие субъектов региональной рыночной инфраструктуры; выявление тенденций, доминирующих в настоящее время в финансово-кредитных взаимоотношениях между коммерческими банками, органами власти, элементами рыночной инфраструктуры; установление основных направлений государственного регулирования формирования и реализации инновационно-инвестиционной политики коммерческих банков, а также совершенствование методов и механизмов управления инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков.
Недостаточная разработанность данных проблем обусловила необходимость их дальнейшего исследования, что определило цель и задачи данной работы.
Объект исследования - коммерческие банки, являющиеся субъектами инновационно-инвестиционного рынка.
Предмет исследования - способы, методы и механизмы управления инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.
Целью диссертационной работы является разработка теоретико - методических положений по формированию процессов устойчивого социально
- экономического развития регионов на основе активизации инновационно -инвестиционной деятельности коммерческих банков.
Для достижения поставленной цели в диссертационной работе потребовалось решение следующих задач:
- анализ закономерностей, проблем и перспектив развития инновационно - инвестиционной деятельности в России;
- выделение принципов управления инновационно - инвестиционным развитием государства и регионов на основе создания необходимой рыночной инфраструктуры;
- выявление влияния развития инновационно - инвестиционных процессов на комплексное социально-экономическое развитие регионов;
- рассмотрение тенденций, закономерностей и проблем деятельности коммерческих банков в России, обоснование повышающейся роли коммерческих банков в инновационно-инвестиционном процессе;
- уточнение понятия инновационно - инвестиционной политики региональных коммерческих банков с учетом современного этапа развития экономики России, и обоснование возможных путей повышения эффективности инновационно - инвестиционной деятельности банков;
- разработка методических рекомендаций и механизмов повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.
Теоретической и методологической базой исследования являются положения, содержащиеся в трудах российских и зарубежных ученых, а также нормативные, официальные документы федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации, статистические данные по развитию экономики регионов России, нормативные и исследовательские материалы Центрального банка России, отчетность коммерческих банков, а также материалы периодической печати, материалы научно-практических конференций.
В процессе диссертационного исследования использовались обусловленные конкретными целями и задачами экономические, статистические, логические и иные методы изучения, обработки и обобщения информации.
Научная новизна диссертационного исследования заключается в комплексном рассмотрении тенденций, закономерностей, проблем инновационно-инвестиционной политики в экономике России и обосновании методов и механизмов повышения инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.
Представленная формулировка научной новизны раскрывается следующими научными результатами: по специальности 08.00.05-экономика и управление народным хозяйством (управление инновациями и инвестиционной деятельностью): определена роль государственного и регионального участия в инновационно-инвестиционной деятельности, обоснована необходимость изменения системы мер государственной и региональной инновационно - инвестиционной политики (п.4.9); выделены основные принципы управления инновационно - инвестиционным развитием как на федеральном, так и на региональном уровнях на основе создания необходимой инфраструктуры, позволяющей активизировать инновационно - инвестиционную деятельность; в целях информационно-методического обеспечения инновационно - инвестиционной деятельности в регионах предложена функционально-структурная модель Инновационно-инвестиционного консатингового агентства (п. 4.6, 4.7); разработаны методические рекомендации по формированию стратегии инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков на основе применения маркетингового подхода к инновационно - инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков; предложена методика качественной оценки инвестиций в инновационные проекты, которая позволит допонительно оценить капиталовложения в инновационный проект и удостовериться в том, что данная инновационно - инвестиционная деятельность необходима и способна повысить конкурентоспособность банка п. 4.10); по специальности 08.00.10 Ч финансы, денежное обращение и кредит: на основе анализа закономерностей и проблем развития деятельности коммерческих банков в России систематизированы и обобщены факторы, влияющие на функционирование банковской сферы; разработаны мероприятия по повышению эффективности инновационно-инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков на основе системного взаимодействия государства, регионов, субъектов инновационно-инвестиционной инфраструктуры (п. 9.1); предложены финансово-кредитные механизмы повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков в регионах (п. 9.6).
Практическая значимость результатов исследования состоит в том, что сформулированные в ней научные положения, выводы и предложения могут быть использованы: в практической деятельности региональных органов власти при решении проблем стимулирования развития рынка инновационно - инвестиционных ресурсов; практической деятельности коммерческих банков.
Применение содержащихся в исследовании рекомендаций призвано способствовать устойчивому социально-экономическому развитию регионов на основе эффективной инновационно-инвестиционной политики, устранению диспропорций в инновационно - инвестиционной сфере и развитию кредитных механизмов для обеспечения экономического роста и повышения качества жизни населения.
Ряд положений диссертационного исследования может быть использован в учебном процессе в рамках изучения дисциплин: Инвестиционная политика, Управление инвестициями, Финансы, денежное обращение и кредит, Региональная экономика в высших учебных заведениях.
Результаты исследования приняты к использованию в работе Администрации Орловской области. Методические рекомендации по управлению инновационно - инвестиционной деятельностью коммерческих банков, нашли практическое применение в коммерческом банке ОАО ИМПЭКС-БАНК (филиал Орловский).
Апробация результатов работы. Результаты диссертационного исследования обсуждались и были одобрены на конференциях и семинарах различного уровня, в том числе: международной научно-практической конференции Управление инновационно-инвестиционными процессами на основе вовлечения в хозяйственный оборот интелектуальной собственности и качеством подготовки специалистов в регионах России (г.Орел, 2002г.); международной конференции Проблемы и перспективы формирования региональных экономических стратегий (г.Пенза, 2002г.); международной конференции Компьютерные технологии в управлении, при моделировании и в экономике (г.Харьков, 2003г.); международной научно - технической конференции Наука и образование-2004 (г.Мурманск, 2004г.); межрегиональной научно - практической конференции Инвестиционный климат региона: проблемы оценки, анализ, прогнозирование (г.Бегород, 2004г.); международной научно - практической конференции Экономический рост и трансформация стратегии реформ: опыт, противоречия, факторы обеспечения (г.Орел, 2003г.); всероссийской научно - практической конференции Организационно - экономические взаимоотношения в региональных комплексах и подкомплексах (г.Пенза, 2004г.); международной научно - практической конференции: Роль муниципальных финансов в решении социально-экономических задач (г.Самара, 2004г.); международной научно - технической конференции Экономика и промышленная политика России (г. Санкт-Петербург, 2004г.).
Основные положения диссертационного исследования изложены в 10 статьях, общим объемом 2,01 печатных листа.
Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы из 309 источников и приложений. Работа содержит 182 страницы основного текста, 21 таблицу, 41 рисунок, 14 приложений.
Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Ивлева, Наталия Владимировна
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В современных условиях эффективность инновационно - инвестиционной политики государства определяется наличием и взаимодействием ее следующих основных компонент: теории и методологии, правовой базы, государственных и региональных органов власти, институтов инноваций и финансовых ресурсов. Значимость последней компоненты особенно велика, поскольку даже при наличии самой прогрессивной методологии, сильных институтов и тщательно подготовленного законодательства, действенность инновационно-инвестиционной политики может быть минимальной, если отсутствуют необходимые финансовые ресурсы для ее реализации. В связи с этим в исследовании подчеркивается необходимость активизации участия коммерческих банков в инновационно-инвестиционном процессе, что исходит из взаимозависимости успешного развития банковской системы и экономики в целом. С одной стороны, коммерческие банки заинтересованы в стабильной экономической среде, являющейся необходимым условием их деятельности, с другой - стабильность экономического развития во многом зависит от степени устойчивости и эластичности банковской системы, ее эффективного функционирования. Вместе с тем, поскольку интересы отдельного банка как коммерческого образования ориентированы на получение максимальной прибыли при допустимом уровне риска, участие банков в инновационно-инвестиционной деятельности возможно лишь при наличии благоприятных условий. В диссертации отмечается, что наличие благоприятного инновационно-инвестиционного климата будет способствовать тому, что банки смогут активно использовать следующие основные механизмы прямого финансирования и инвестиционного посредничества:
1) участие в государственных и региональных инновационно-инвестиционных программах;
2) участие в проектном финансировании;
3) финансирование лизинговых операций;
4) организация механизма инвестиций индивидуальных и институциональных инвесторов через трастовое управление;
5) догосрочное кредитование закупок оборудования и других капиталовложений предприятий;
6) прямое участие в капитале;
7) предоставление посреднических, информационных, консультативных услуг;
8) агентские услуги по расчетам, управлению и контролю инновационно-инвестиционных проектов.
Проведенное в диссертации исследование позволило рассмотреть основные аспекты инновационно - инвестиционной политики, исследовать состояние инновационной и инвестиционной сферы России и выявить происходящие в ней тенденции. Изучено участие государства и других инвестиционных институтов в инновационно - инвестиционном процессе; определены основные направления политики государства и регионов и предложены основные меры государственного воздействия на оживление инновационно - инвестиционной сферы; определена роль коммерческих банков в развитии инновационно-инвестиционной политики.
Выпоненные в диссертации исследования позволили разработать научно обоснованные рекомендации по активизации инновационно - инвестиционной деятельности коммерческих банков в реальном секторе экономики:
1. Анализ развития инновационно-инвестиционной деятельности в РФ показал необходимость принятия радикальных мер по созданию благоприятного инновационно-инвестиционного климата, стимулирующего в первую очередь инвестиции коммерческих банков и частного капитала в науку и производство. Сформулированы основные принципы инновационно - инвестиционной политики государства и его регионов на современном этапе реформирования российской экономики.
2. Выявлены тенденции, закономерности и проблемы инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в РФ. Определены основные причины, сдерживающие кредитную активность банков и определяющие более высокую уязвимость кредитных организаций, специализирующихся преимущественно на кредитовании реального сектора экономики.
3. Определены основные направления государственного регулирования при формировании и реализации инновационно-инвестиционной политики коммерческих банков. Так, первоочередное воздействие государства на банковский сектор видится в формировании адекватной законодательной и нормативной базы деятельности кредитных организаций, функционировании рынка финансовых услуг, а также контроля за испонением требований законодательства и нормативных актов.
4. Предложены методические рекомендации по осуществлению собственной инновационно-инвестиционной политики региональных банков. Дано авторское определение инновационно-инвестиционной политики банка и инновационно - инвестиционного внутрибанковского продукта, способного обеспечить конкурентоспособность региональных банков. В целях обеспечения эффективной инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков, предложены принципы функционирования и развития универсального инновационного банка будущего.
5. В ходе диссертационного исследования проведен анализ инновационно-инвестиционной деятельности самостоятельных региональных коммерческих банков по Центральному Федеральному округу, а именно Орловской, Курской, Липецкой и Брянской областей, который позволил сформулировать основные причины их низкой инновационно-инвестиционной активности и обосновать возможные пути ее повышения.
6. Разработаны методические рекомендации при формировании стратегии инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в регионе. Даны рекомендации по применению маркетингового подхода к инновационно-инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков. Выделены основные принципы регионального банковского маркетинга, разработан документ, представляющий собой этапы стратегического планирования инновационно-инвестиционной деятельности на основе маркетинговых исследований.
Предложена методика качественной оценки инвестиции в инновационные проекты, которая позволит допонительно оценить капиталовложения в инновационный проект и удостовериться в том, что данная инновационно - инвестиционная деятельность необходима и способна повысить конкурентоспособность банка.
7. В целях обеспечения системного взаимодействия субъектов инновационно-инвестиционного процесса, предоставления качественной и своевременной информации, позволяющей соединить информацию об интересах инвесторов с возможностями отечественной промышленности разработана функционально структурная модель Инновационно-инвестиционного консатингового агентства. Деятельность агентства направлена на обеспечение взаимодействия и согласования интересов субъектов инновационно-инвестиционного рынка, предоставление качественной и своевременной информации о потенциальных инвесторах, инновационно-инвестиционных проектах, как на территории региона, так и за его пределами.
8. Разработаны финансово-кредитные механизмы повышения инновационно -инвестиционной активности коммерческих банков. Даны рекомендации по использованию схемы рефинансирования банковских инновационно - инвестиционных кредитов предприятиям. Предложен механизм взаимодействия субъектов инновационно - инвестиционного процесса на основе создания Страхового резервного фонда, который предполагается создать на базе одного из региональных банков.
В целом, научная новизна полученных результатов заключается в обосновании методов и механизмов, способствующих повышению инновационно-инвестиционной активности коммерческих банков как важнейшей составной части региональной рыночной инфраструктуры.
В практическом аспекте - внедрение авторских разработок будет способствовать решению проблем обеспечения инновационно-инвестиционной деятельности необходимыми финансовыми ресурсами, что позволит обеспечить устойчивый социально-экономический рост и качество жизни населения.
Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Ивлева, Наталия Владимировна, Орел
1. Конституция Российской Федерации. М: Известия, 1995.-64с.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая. Официальный текст по состоянию на 1 ноября 2000 года. М: Изд-во НОРМА (Издательская группа НОРМА-ИНФРА М), 2000. - 376 с.
3. Закон РСФСР от 15 декабря 1990 г. О Центральном Банке РСФСР// Сборник законодательных актов, 1990, №12.
4. Закон Российской Федерации О внесении изменений и допонений в Закон РСФСР О Центральном банке РСФСР (Банке России) от 26.04.1995 года //Деньги и кредит.- 1995.-№5.
5. Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. N 395-1 О банках и банковской деятельности в РСФСР (с изм. и доп. от 12 декабря 1991 г., 24 июня, 13 декабря 1992 г.) //Справочно-поисковая система Гарант.
6. Федеральный закон О банках и банковской деятельности от 3февраля 1996 года//Закон .-№1.-1997.- С.5-15.
7. Закон РФ О внесении изменений и допонений в Закон РСФСР О банках и банковской деятельности в РСФСР от 3.02.1996 года //Закон.-1999.-№10.
8. Федеральный закон от 19 июня 2001 г. N 82-ФЗ О внесении изменений и допонений в Федеральный закон О банках и банковской деятельности //Справочно-поисковая система Гарант.
9. Федеральный Закон О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) в ред. от 10 июля 2002 г., № 86-ФЗ.
10. Федеральный закон О реструктуризации кредитных организаций от 08.07Л 999 № 144-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. -1999. 4 марта. - № 41 -42. - ст. 3477.
11. Федеральный закон О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций от 25.02.1999 № 40-ФЗ //Российская газета. 1999. - 4 марта. - № 41-42. -С. 5.
12. Закон РСФСР Об инвестиционной деятельности в РСФСР №1488-1 от 23 июня 1991 г.
13. Закон РСФСР Об иностранных инвестициях в РСФСР № 1545-1 от 4июля 1991 г.
14. Федеральный закон РФ от 25.02.99 г. №39-Ф3 Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений (в ред. от 02.01.2000).
15. Федеральный закон РФ от 9 июля 1999 г. № 160-ФЗ Об иностранных инвестициях в Российской Федерации.
16. Федеральный закон РФ от 30.11.95 №190-ФЗ О финансово-промышленных группах (принят ГД ФС РФ 27.10.95).
17. Федеральный закон РФ от 23.08.96г. №127-ФЗ О науке и государственной научно-технической политике.
18. Проект закона Российской Федерации Об инновационной деятельности и государственной инновационной политике в Российской Федерации от 07.05.97.
19. Проект закона Российской Федерации, О валютном регулировании и валютном контроле. //Профиль №3 от 20 января 2003 года.
20. Указ Президента РФ от 02.02.1993 г. №184 О создании государственной корпорации.
21. Указ президента РФ от 10. 06. 1994 года №1199 л О некоторых мерах, по стимулированию инвестиционной деятельности, в том числе осуществляемой с привлечением иностранных кредитов.
22. Указ Президента Российской Федерации О частных инвестициях в Российской Федерации № 1928 от 17 сентября 1994 г. (в ред. от 16.04.96).
23. Указ Президента РФ от 04.04.96 г.№491 О первоочередных мерах государственной поддержки малого предпринимательства в Российской Федерации.
24. Указ Президента РФ от 01.07.96 г.№1008 Об утверждении Концепции развития рынка ценных бумаг в Российской Федерации.
25. Указ Президента РФ от 06.11.95 №1077 О мерах по обеспечению условий реализации инвестиционных соглашений.
26. Указ Президента РФ от 27.09.93 № 1466 О совершенствовании работы с иностранными инвестициями.
27. Указ Президента РФ от 11.06.94 № 1233 О защите интересов инвесторов.
28. Указ Президента РФ от 17.09.94 № 1928 О частных инвестициях в1. Российской Федерации.
29. Указ Президента РФ от 25.01.95 № 73 О допонительных мерах по привлечению иностранных инвестиций в отрасли материального производства Российской Федерации.
30. Указ Президента РФ от 16.07.97 № 730 О государственной комиссии по защите прав инвесторов на финансовом и фондовом рынках России.
31. Указ Президента РФ от 26.07.95 № 765 О допонительных мерах по повышению эффективности инвестиционной политики Российской Федерации.
32. Постановление ВС РСФСР от 22.11.91 года О финансово кредитном обеспечении экономической реформы и реорганизации банковской системы РСФСР.
33. Постановление правительства РФ от 17.05.1993 года №467 О мерах по повышению роли банков в обеспечении государственных инвестиционных программ.
34. Постановление правительства РФ от 29.09.94г. № 1108 Об активизации работы по привлечению иностранных инвестиций в экономику Российской Федерации.
35. Постановление правительства РФ от 26.08.95 г. № 827 О Федеральном фонде производственных инноваций.
36. Постановление правительства РФ от 01.05.96 г. № 534 О допонительном стимулировании частных инвестиций в Российской Федерации.
37. Постановление Правительства РФ от 23.03.96 №327 Основные положения региональной политики в Российской Федерации //Российская газета. -1996.-9 апреля.
38. Постановление правительства РФ от 19.12.97 г. № 1605 О допонительных мерах по стимулированию деловой активности и привлечению инвестиций в экономику Российской Федерации.
39. Постановление правительства РФ от 31.03.98 г. № 374 О создании условий для привлечения инвестиций в инновационную сферу.
40. Постановление правительства РФ от 31 декабря 1999 года № 1460 Окомплексе мер по развитию и государственной поддержке малых предприятий в сфере материального производства и содействию их инновационной деятельности.
41. Постановление правительства РФ от 10 июля 1998 г. №762 Программа Правительства РФ по стабилизации экономики и финансов// Собрание законодательства РФ.
42. Постановление Правительства РФ О Концепции инновационной политики Российской Федерации на 1998-2000 годы от 24 июля 1998 года № 832 // Собрание законодательства Российской Федерации. 1998. - № 32. -ст. 3886.
43. Распоряжение Правительства РФ от 11 декабря 2002г. № 1764-р Основные направления государственной инвестиционной политики в сфере науки и технологий.
44. Инструкция Банка России №62а от 30.06.97 О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам //Справочно-правовая система Референт.
45. Положение №54-П от 1 августа 1998г. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения).
46. Закон Орловской области Об инновационной деятельности и государственной инновационной политике в Орловской области от 4 октября 2001 г. № 215-03 //Орловская правда октябрь. -2001.-С. 3-7.
47. Абакин А. Страна располагает всеми необходимыми условиями для вывода экономики на путь устойчивого роста //Экономист.- 1996.- №1.- С. 3-10.
48. Абдыкаев М. Инвестиционный потенциал и экономический рост (методологический аспект) //Экономист, 2000, № 6. С. 63
49. Абрамов С.И. Инвестирование. Ч М.: Центр экономики и маркетинга, 2000 г.
50. Адан Б. Банки и финансирование предприятий во Франции //Банк. -1997.-№578.-С. 44.
51. Агентство по реструктуризации кредитных организаций в первом полугодии 2000 года //Деньги и кредит. 2000. - № 8. - С. 24-29.
52. Адамова К.Р. Развитие банковского сектора России в 2001-2002гг//Бизнес и банки 2002 - №36 - С. 1 -3.
53. Аленин В.В. Банковский сектор региона и его экономическая безопасность //Деньги и кредит 2000 - №10 -С. 18-23.
54. Амбарцумов.С. Приоритеты в стратегии развития коммерческих банков //Рынок ценных бумаг.-1999.-№5.-С.43-47.
55. Андреюк О.А. К вопросу стимулирования кредитных вложений в реальный сектор //Деньги и кредит. 2000. - № 8. - С. 35-37.
56. Андрианов А. Империал расширяет свою финансовую империю //Коммерсант-DALLY от 30.06.1995- С.5.
57. Андрианов В. Экономический потенциал России //Вопросы экономики 1997. №3-С. 128-145.
58. Антипова О.Н. Зарубежная практика контроля за созданием коммерческих банков. //Банковское дело. 1997 - №5. - С. 28.
59. Антипова О.Н. Регулирование и пруденциальный надзор за деятельностью банков за рубежом //Банковское дело. 1997. - №6. - С. 28.
60. АРБ призывает банки выдавать синдицированные кредиты //Коммерсантъ. 2000. - 18 мая. - №87.
61. Арсланова 3., Лившиц В. Оценка эффективности инвестиционных проектов в разных системах хозяйствования //Инвестиции в России, 1995, № 1,2,4,5.
62. Арцшевский М., Райзберг Б. Проблемы структурной перестройки экономики //Экономист. М.-2000.-№1
63. Астапович А., Сыромолотов Д. Российские банки в 1998 году: развитие системного кризиса. //Вопросы экономики №5,1999. С. 43.
64. Бабак В., Новгородов А. Финансирование и аккредитование инвестиций КБ //ЭКО 1995 №4- С.42-51.
65. Багриновский К.А. Инвестиционная политика хозяйственных субъектов в условиях экономического кризиса. Москва. 1989г.
66. Багриновский К.А., Бендинов М. А. Некоторые подходы к совершенствованию механизма управления технологическим развитием //Менеджмент в России и за рубежом.- 2001 г. №1.
67. Банки и банковская деятельность: Англия //Банковские услуги. -1997-№1.-С.26.
68. Банковский кризис: туман рассеивается //Вопросы экономики,-1999.-№5.-С.41-42.
69. Банковский портфель (Книга банкира. Книга клиента. Книга инвестора) / Под ред. Коробова Ю.И., Рубина Ю.Б. М: "СОМИНТЕК", 1994-745 с.
70. Банковский портфель-3 / отв. ред. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б.,Содаткин В.И.,-М.: СОМИНТЕК, 1995.-752 с.
71. Банки и финансы. Информационный бюлетень. М.: Мобиле 1995.
72. Бард B.C. Инвестиционные проблемы российской экономики. М.: Экзамен, 2000.-384 с.
73. Бард B.C. Финансово-инвестиционный комплекс: теория и практика в условиях реформирования российской экономики. М.: Финансы и статистика, 1998. - 304 с.
74. Берездивин В.В. Управленческий учет в инвестиционном банке //Аудит и финансовый анализ. 2000.-№ 2.
75. Беляева И. Российские финансово-промышленные группы: проблемы и перспективы развития в кризисных условиях. //Банковское дело.№12, 1998. С.9-12.
76. Багриновский К.А., Бендиков М.А. Некоторые подходы к совершенствованию механизма управления технологическим развитиеу //Менеджмент в России и за рубежом. 2001. - № 1.
77. Бендиков М.А. Некоторые направления повышения эффективности российских высоких технологий //Менеджмент в России и за рубежом. -2000.-№ 5.
78. Березовская М. Инновационный аспект экономического развития //Вопросы экономики. 1997. - № 3. - С. 58-66.
79. Проблемы теории и практики управления, 1993, №3.
80. Борзунова О.А. Изменения в банковском законодательстве действуют //Банковское дело 2003 -№2, С.33-37.
81. Бюлетень банковской статистики М.: Центральный банк Российской федерации.- 1998 -№7(62),№10 (65).
82. Бутенко И.А. Анкетный вопрос как общее социолога с респондентами.- М.: Высшая школа, 1989.- 176 с.
83. Бюлетень банковской статистики М.: Центральный банк Российской федерации - 2003.- №2.
84. Бюлетень банковской статистики.- М.: Центральный банк Российской федерации.-2000.-№3(82).
85. Банковская хроника: Лондон. //Бизнес и банки. 1995.-№37.- С.7.
86. Бюлетень банковской статистики.- М.: Центральный банк Российской федерации 1996 №8 (39) С.44.
87. В.А. Голенков, Ю.С. Степанов, В.Г. Садков, П.Н. Машегов Стратегия инновационного развития и роль университетских комплексов в регионах России. М.: Машиностроение, 2003.
88. Васильева В.А. Формирование оптимальной модели стратегии развития коммерческих банков //Деньги и кредит.- 1999.- №11.- С.34-37.
89. Вестник банковского дела 1996. № 15 С .23.
90. Ветрова А.В. Кредитное бюро: проблемы и решения //Банковское де-ло.-2000.-№11 .-С.36-41.
91. Викулов B.C. Инновационная деятельность кредитных организаций //Менеджмент в России и за рубежом. 2001. - № 1.
92. Виноградов А. Некоторые аспекты применения федеральных законов "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и "О реструктуризации кредитных организаций" //Деньги и кредит, №10,1999. -С. 11-14.
93. Виноградов А.В. О системе гарантирования вкладов граждан в коммерческих банках //Деньги и кредит.-1998.- №3.- С.30-35.
94. Виноградов В.В. Кредитная и инвестиционная политика Инкомбанка //Деньги и кредит.-1998.- №11 С.9-10.
95. Власти повернулись лицом к банкам //Коммерсантъ.-2000.-24 мая.
96. Водянов А. Дилемма инвестиционной стратегии государства. //Российский экономический журнал,-1997. №10.
97. Водянов А. Смирнов А. Инвестиционная политика: каким методам отдать предпочтение? //Российский экономический журнал. 2001. №11-12.
98. Водянов А., Гаврилова О. Налоговые инструменты восстановления инвестиций в реальный сектор экономики //Управление инвестиционной и инновационной деятельностью. М., 1999.-№6.С.39.
99. Вишневский А. Кредитные карточки: практика банков Великобритании //Бизнес и банки, 1995- №18- С.7.
100. Воронин Д.В. Страхование депозитов экономический и социальный стабилизатор рыночной экономики //Банковское дело.-1999.-№1.-С.10-12.
101. Вчерашний Н.П., Попов СВ. Анализ инноваций ориентир научно-технического развития //Научно-техническая информация. Серия 1. - 1999. -№2.-С. 19-22.
102. Гусаков М. Формирование потенциала инновационного развития //Экономист. № 2. - 1999. - С. 33-39.
103. Гапонов Т.А. Стратегия для малых и средних банков //Банковские услуги.- 1998.-№5.-С.21-22.
104. Геращенко В. Актуальные проблемы банковской системы в 1999 году. //Деньги и кредит, №2,1999.-С.З-10.
105. Геращенко В. О состоянии и перспективах развития банковской системы России. //Деньги и кредит. № 7, 2000. С. 8-13.
106. Геращенко В.В. К вопросу о реструктуризации банковской системы //Коммерсантъ-Деньги.-1999.-№3 .-С.3-7.
107. Глазьев С. Что имеем не храним, //Экономика и жизнь, №4,2000г.
108. Геращенко В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы //Деньги и кредит.-2000.-№1.-С.5-14.
109. Глисин Ф.Ф. О деловой активности коммерческих банков РФ //Банковское дело.-2000.-№7.-С.34-38.
110. Гохберг JL, Кузнецова И. Экономический рост? Без инноваций?.//Экономика и жизнь. № 46. - 2000. - ноябрь - С. 2-3.
111. Грицина В., Курнышева И. Особенности инвестиционного процесса //Экономист, 2000, № 3.- С. 10.
112. Гусева А.Е. Зарубежный опыт страхования банковских депозитов //Банковское дело.-2000.-№5.-С.40-44.
113. Гусева К.Н. Догосрочное кредитование как метод интеграции банковского и промышленного капитала //Деньги и кредит. 2000. - № 7. - С. 16-23.
114. Гохберг Л., Кузнецова И. Статистика инноваций: первые результаты и ближайшие перспективы //Вопросы статистики,№3, 1996 г.
115. Гольдпггейн Г.Я.Стратегические аспекты управления НИОКР-Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2000.
116. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело,- М: Банки и биржи, ЮНИТИ. 1994.
117. Гапоненко Н. Инновации и инновационная политика на этапе перехода к новому технологическому порядку //Экономика и жизнь. №9 1997 г.
118. Глазьев С. Пути создания в России эффективного инвестиционного механизма //Русский предприниматель.-2002.-№3-4.
119. Грачева М.В. Банковская система в развитых странах: некоторые проблемы цифровых технологий.- М.: 0сь-89,2003.-96 с.
120. Гохберг Л., Кузнецова И. Инновационные процессы: тенденции и проблемы //Экономист. 2002. -№2.
121. Гуржиев В. Факторы инновационной направленности инвестиций //Экономист.- 2002.- № 2.
122. Дагаев А.А. Механизмы венчурного (рискового) финансирования: мировой опыт и перспективы развития в России //Менеджмент в России и за рубежом. 1998. - №2. - С. 10-25.
123. Дагаев А.А. На Западе науку уважают. //Экономика и жизнь. -№ 45. ноябрь. - 1998. - С. 29.
124. Данилов Ю.А. Создание и развитие инвестиционного банка в России-М: Дело, 1998-352 с.
125. Дорофеев С.В. Кредитование, финансирование промышленности коммерческими банками в Италии. Диссертация на соискание ученой степени к.э.н. М. 1991.
126. Денежное обращение и кредит при капитализме. / Под ред. Красавиной JI. Н. М.: Финансы и статистика, 1989. - 365 с.
127. Депозитные формы организации сбережений населения в Великобритании: International: Популярные сберегательные счета Европейских кредитных институтов. //Банковские услуги 1995 - №3. - С. 26.
128. Дж. Синке мл. Управление финансами в КБ. Пер. с англ. 4-го переработанного издания/под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пинскера. М.: 94 Catllaxy.- 465 с.
129. Диана Мак Нотон, Дональд Дж. Карсон и др. Банки на развивающихся рынках: в 2-х томах. Т. 1: Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам. М.: Финансы и статистика, 1994.- 317 с.
130. Дробозина Л.А., Можайсков О.В. Финансовая и денежно-кредитная система Англии. М.: Финансы, 1976. - 126 с.
131. Дагаев А. Финансирование ключевая проблема управления НИОКР в переходный период //Проблемы теории и практики управления 1993 №3 С. 119124.
132. Дежина И. Финансирование российской науки: новые формы и механизмы //Вопросы экономики 1996 №10 С.79-89.
133. Дёриг Ханс-Ульрих Универсальный банк банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века: Пер. с нем. - М.: Междунар. Отношения, 1999.-284 с.
134. Демьянов Д. Промышленность и банковский кредит: тяжело занять, еще труднее отдать. //Финансовая Россия, №41, ноябрь 1998 г.
135. Дубенецкий Я.Н. Проблемы развития инвестиционной деятельности российских банков //Деньги и кредит 1996 №8 С.6-8.
136. Егоров С.Е. Российские банки кредитно-инвестиционная политика //Деньги и кредит 1995 №8 С.40-43.
137. Егоров С.Е. О состоянии и проблемах развития коммерческих банков //Бухгатерия и банки.-2000.-№6.-С. 10-17.
138. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Потенциал российских банков основной источник финансовых ресурсов для подъема реального сектора экономики //Менеджмент в России и за рубежом. - 2000. - № 5.
139. Жданов В.П. Инвестиционные механизмы регионального развития. -Калининград, БИЭФ, 2001. -355 с.
140. Емельянов С. Партнерство американского государства, местных властей и частного сектора в реализации научно-технических достижении
141. Проблемы теории и практики управления.-2002.-№3.
142. Заке И. Принципы инвестиционной политики //ЭКО 1993 №12 С.4954.
143. Захаров B.C. Проблемы банковской системы //Деньги и кредит -2002-№1, С. 21-25.
144. Зетынь А.С. Государственное стимулирование инвестиционного процесса: опыт США и стран Юго-Восточной Азии //ЭКО: Экономика и организация промышленного производства. Новосибирск, 1997.-№5.
145. Зименков Р. Роль государства в зарубежных инвестициях США //РЭЖ.-М., 1997.-№3.
146. Заверюха А.Х., Ульянов Е.В. Концептуальные подходы к урегулированию взаимодействия инвестиционной и инновационной сфер. //Финансы. М, 2000. - №1. С.65.
147. Зеленский Ю.Б. Региональные аспекты функционирования банковского сектора //Деньги и кредит 2002 - №9 - С.9-14.
148. Зеленский Ю.Б. О методах повышения качества банковских активов //Деньги и кредит.- 2000.- №1.- С.26-28.
149. Зайцев Е.А. Региональные банки и проблемы кредитования экономики //Деньги и кредит.-1999.-X27.-C.42-44.
150. Зетынь А. Инвестиционный процесс и структурная политика //ЭКО, №6,2000.-С. 10-31.
151. Иванова И. И. Национальные инновационные системы. М.: Наука, 2002. - 244 с.
152. Инвестиции в основной капитал в отраслях естественных монополий (по материалам Госкомстата России), //Вопросы статистики, №2,1999 г.
153. Инвестиционный климат в России. Доклад Экспертного института. //Вопросы экономики,№12,1999 г.
154. Ищенко П.Ф. Разработка стратегии развития банка //Банковские услуги.- 1998.-№ 7-8.-С. 36-41.
155. Игонина JI.JI. Инвестиции. Учебное пособие. Под ред. Слепова.-М.:2002.-560 с.
156. Иванов М.М., Колупаева С.Р., Кочетова Г.Б. США: управление наукой и нововведениями. М: Наука, 1990. - 216 с.
157. Иванов А.И. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт.-М.: Финансы и статистика, 2002. 176с.
158. Ионнесян C.JT. Государственное регулирование инвестиционного процесса в России.// США: Экономика. Политика. Идеология. 1997г., №3, С.37.
159. Казимагомедов А.А. Защита и страхование банковских депозитов в странах Западной Европы //Банковское дело 1996 - №8. - С. 37.
160. Корнева Е.Ю. Методы государственного регулирования регионального инвестиционного процесса в Германии. //Вестник Московского университета. Сер.5, География. М., 1997.-№6.
161. Кандаурова И.Р. Государственное регулирование инвестиционной деятельности в РФ при переходе к рынку: региональный аспект //Монография. -М., 1996.
162. Копейкин М. Российская государственная политика в области инвестиций и инноваций //Маркетинг. М., 1995 .-№4.
163. Кондратьев Н.Д. Большие циклы конъюнктуры. М., 1928.
164. Кондратьев Н.Д. Избранные сочинения./ Сост. В.М. Бондаренко и др. М.: Экономика. 1993.-543 с.
165. Кулагин А., Курньппева И. Национальное богатство России и инновационный потенциал //Вопросы экономики. 1993. - № 5. - С. 88-93.
166. Курнышева И., Сивякова М. Становление системы финансовой поддержки инноваций //Вопросы экономики. 1994. - № 7. - С. 56-65.
167. Крупное Ю.С. Резервная политика центральных банков за рубежом. //Банковское дело. 1997. - №3. - С. 28.
168. Крылов Э.И. Анализ эффективности инновационной и инвестиционной деятельности предприятия: Учебное пособие. М.: Финансы и статистика, 2001.
169. Кирилов К.В. Крупнейшие банки в современной структуре финансового капитала ФРГ. Диссертация на соискание ученой степени к.э.н.- Ленинград, 1990.
170. Красавина JI.H. Швейцарский стиль банковской системы //Деньги и кредит 2003. №3 С. 42-47.
171. Кныш М.И., Перекатов Б.А., Тютиков Ю.П. Стратегическое планирование инвестиционной деятельности: Учебное пособие. СПб.: Любавичи, 1999.238 с.
172. Козлов А.А., Хмелев А.О. Качество кредитной организации //Деньги и кредит 2003 - №3 - С. 14-29.
173. Короткое П.А., Борисов С.М. Инвестиционный процесс и КБ //Деньги и кредит 1996 №7 С. 27-29.
174. Инвестиции в России. 2003: Стат. Сб./Госкомстат России.- М., 2003.252 с.
175. Котлер Ф. Основы маркетинга- М.: Прогресс-1992.-672 с.
176. Константинов А.Ю. Принципы и организация деятельности Американских инвестиционных банков. Диссертация на соискание ученой степени к.э.н., М. 1994.
177. Ларионова И.В. Условия поддержания стабильности банковской системы //Бизнес и банки.-1999.-№6.-С. 1-3.
178. Литун О.Н. Стратегический подход к реструктуризации коммерческих банков //Деньги и кредит. 2000. - № 11. - С. 28-29.
179. Лихтенштейн В. Финансовые рычаги стабилизации инновационной деятельности //Вопросы экономики. 1993. - № 3. - С. 92-98.
180. Лебедев Е.М. Система комплексного стимулирования инвестиций //Финансы.- М, 1996. №5.
181. Логинов В., Кулагин А. Инновационная политика: меры по активизации //Экономист. 1994. -№ 9. - С. 24-32.
182. Лунтовский Г. О ходе реализации мероприятий по реструктуризации банковской системы Российской федерации. //Деньги и кредит, №9, 2000.-С 3-10.
183. Люсов А. Инвестиционная и инновационная деятельность //Деньги и кредит 1993 № 11.- С. 43-53.
184. Макаревич Л. Трудный год для российской финансовой системы
185. Общество и экономика № 5-6 2000 г.
186. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы: Научное издание: Москва: ТД Элит-2000, 2001. 392с.
187. May В., Стародубская И. Закономерности революции, опыт перестройки и наши перспективы. М.: ИЭ РАН СССР, 1991. 83 с.
188. May В. Экономическая реформа и политический цикл в современной России //Вопросы экономики 1996. №6. -С. 25-42.
189. May В. Экономико-политические итоги 2001 года и перспективы устойчивого экономического роста. //Вопросы экономики, 2002, № 1.
190. Медведев В. Проблемы экономической безопасности России //Вопросы экономики 1997. №3.- С. 111-128.
191. Медовников Д. Инновационная революция. //Эксперт № 12 2002г.
192. Меньшиков С., Клименко JI.A. Длинные воны в экономике- М.: Международные отношения 1989.-269 с.
193. Менсфид Э. Экономика научно-технического прогресса. М., Прогресс, 1970.
194. Методические рекомендации по оценке эффективности инвестиционных проектов и их отбору для инвестирования. М.: Теринвест, 1994.
195. Методические рекомендации по оценке эффективности инновационных проектов (2-я ред.). Официальное издание. М.: Экономика, 2000.-275с.
196. Мехряков В.Д. Становление и развитие банковской системы России //Финансист- 1998.-№8.- С. 19-21.
197. Михина М. Инвестиции в России: расточительная скупость //Экономика и жизнь 1995. №19.- С. 1-2.
198. Мончев Н. Разработки и нововведения. М., Прогресс. 1978- 123 с.
199. Морозов Ю.В. Банковская система пути и перспективы развития //Деньги и кредит. - 1997. - №8. - С.25-29.
200. Москвин В.А. Виды обеспечения при догосрочном кредитовании предприятий //Банковское дело.-2000.-№7.-С. 19-20.
201. Москвин В.А. Факторы инвестиционной привлекательностипредприятия //Банковское дело.-2000.-№12.-С.29-33.
202. Мухетдинова Н. Стимулирование инвестиций как фактор социальной стабильности в регионе //Экономист, 2000, № 2. С. 65-70.
203. Марголин A.M., Быстряков А .Я. Методы государственного регулирования процесса преодоления инвестиционного кризиса в реальном секторе экономики. Челябинск: Южно-Уральское книжное издательство, 1998.- 57с.
204. Михайлов JI.B., Сычева Л.И., Тимофеев Е.В. Банки. Основные сегменты рынка банковских услуг в период посткризисной стабилизации/Институт экономики переходного периода. М.: 2003. www.iet.ru.
205. Макмилан И. Японский промышленный стиль. М. 1988.
206. Марченко Г., Мачульская О. Исследование инвестиционного климата регионов: проблемы и результаты. //Вопросы экономики, №9,1999 г.
207. Мухетдинова Н. Инвестиционная политика: диалектика федерального и регионального уровней. //Российский экономический журнал,№1,2000 г.
208. Нещадин А., Липсиц И. Промышленная политика: выбор будущего. //Экономика и жизнь, №7,2000 г.
209. Новицкий Н. Ориентиры инвестиционной и инновационной дея-тельности.//Экономист,№3,1999г.
210. Новчук С., Квашнин Н. Иностранные капитальные вложения в России: состояние и проблемы. //Вопросы экономики, №12,1996 г.
211. Национальный резервный банк обещает инвестиции в обмен на госгарантии //Финансовые известия. №13.
212. Ноздрева Р.Б. Цигичко Л.И. Маркетинг: Как побеждать на рынке.-М.: Финансы и статистика, 1991.-303 с.
213. Новицкий Н. Инновационный путь развития экономики //Экономист, 2000 №6.-С. 34-40.
214. Новицкий Н. Выбор инвестиционной стратегии на новом этапе реформ //Экономист.-2001 .-№6.
215. Ойкен В. Основные принципы экономической политики //Прогресс-Универс, 1995. 494 с.
216. Основные социально-экономические показатели по Российской Федерации за 1996-1999 гг. (по материалам Российского статистического агентства). //Вестник статистики, №11, 1999 г.
217. Овсянников В.Г. Методология и методика в прикладном социологическом исследовании Л.: Издательство Ленинград. Университет. 1989.- 133 с.
218. Обзор зарубежных банковских систем //Деловой юридический журнал, №5,1995.
219. Об инновационной деятельности в различных странах. Аналитический вестник государственной Думы /Серия: законодательное обеспечение развития науки, образования, здравоохранения, культуры. Москва. - 2002.
220. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. -М.: Финансы и статистика, 1996, 272с.
221. Пепелова И.П. Особенности становления и функционирования банковской системы современной России //Банковские услуги 2002 - №6.-С. 2-9.
222. Перотти Э. Реструктуризация банковской системы: стратегия устойчивого развития //Деньги и кредит. 1999.- №11.- С. 8-11.
223. Перотти Э.Б., Фриз С. Гарантирование банковских депозитов: мировая практика и российские проблемы //Деньги и кредит.-2000.-№6.-С.47-52.
224. Петраков Н.Я., Маневич В.Е., Бриедис Б.А. Об инвестиционной политике в России и становлении рыночной экономики //Финансы.-1996.- №12.-С.З-8.
225. Петраков Н., Маневич Е., Перламутров В. Как придать денежной политике инвестиционную направленность //Российский экономический журнал 1996.- №2.- С. 40-53.
226. Пивоварова М., Рыбалова Т. Цикличность как форма экономической динамики. Структурная и инвестиционная политика. М., 1997.
227. Пигу А. Экономическая теория благосостояния. Т.2 М., 1985.
228. Полищук А.И. Новые банковские услуги и продукты //Банковское дело 2001 .-№ 1.- С.28-31.
229. Портер М.Е.- Международная конкуренция./Пер. с англ. М.: Международные отношения, 1993. 896 с.
230. Попков В. Коммерческие банки России: год после кризиса (региональный аспект) //Деньги и кредит, № 9, 1999. -С. 17-22.
231. Пелье А. Качество обслуживания во французских банках //Банк. -1995.-№559.-С. 60-62.
232. Проскурин А.О. О Гарантировании вкладов в банках //Бизнес и бан-ки.-2000.-№49.-С.8.
233. Пономаренко Е. Инвестиционные возможности бюджетных и внебюджетных фондов. //Российский экономический журнал, №1, 1998 г.
234. Потребительские кредиты на Западе. //Бизнес и банки. 1995 -№26.1. С.7.
235. Путин В.В. Взгляд в будущее. //Экономика и жизнь, №2, 2000г.
236. Портер М.Е. Конкуренция. СПб., М., Киев: Изд. дом "Вильяме",2000.
237. Рид Э., Коттер Р., Гил Э., Смит Р. Коммерческие банки М.: СП Космополис, 1991.- 156с.
238. Развитие российских банков в 2002 году //Эксперт №11,2002.
239. Садков В., Овчинникова О. Становление и перспективы развития региональных банковских систем. //Деньги и кредит, №5, 1998.-С. 17-22.
240. Смирнов Е.П. Банковские системы Великобритании. //Банковское дело. 1995 - №9. - С. 24.
241. Садвакасов К., Сагдиев А. Догосрочные инвестиции банков. Анализ. Структура. Практика.-М.: Изд. Ось-89, 1998, 112 с.
242. С. Алексашенко и др. Банковский кризис: туман рассеивается? //
243. Вопросы экономики 1999.-№ 15.
244. Савеличев М. Как производительно задействовать сбережения населения //Российский экономический журнал 1995.- №10.- С. 28-31.
245. Садков В.Г. и др. Многоцелевая интегрированная система мониторинга и моделирования развития регионов //Вопросы статистики.-2000.- №2.-С.48-52.
246. Садков В.Г. Система управления структурно-инвестиционными процессами в регионе. М: МАКС- Пресс,2000.- 93 с.
247. Селезнёв А. Банковская системы ядро инфраструктуры финансового рынка //Экономист.-1999.-№5.-С.7-10.
248. Смагин Р. Инновации в банках. Нужна активизация //Банковское дело в Москве. 2001. - № 10 (82).
249. Смирнов С. Будущее банковской системы в её взаимодействии с реальным сектором. //Деньги и кредит, №4, 1999.-С. 12-14.
250. Снытко А.Е. Система депозитного страхования: опыт США //Финансы.-1999.-№ 10.-С.44-46.
251. Совместная стратегия Банка России и Правительства Российской Федерации о развитии банковского сектора //Деньги и кредит. 2002. - №1 -С. 1125.
252. Солодовникова И. Экономические механизмы государственного регулирования инновационной деятельности //Проблемы теории и практики управления 1995 №6.- С. 90-96.
253. Сорвин С.В. Банковские проблемы региональный аспект //Деньги и кредит - 2000 -№3. - С.9-11.
254. Суслина С. Государственное регулирование экономики: опыт республики Корея //Проблемы теории и практики управления.- 2003.-№4.
255. Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке: Тернополь: АО Тарнекс, 1993г.-647с.
256. Стешко Я. Развитие банковского обслуживания предприятий //Финансовая газета.-2001 .-№5.-С. 15-18.
257. Стратегия развития российской экономики и программа первоочередных шагов / JI. Абакин, Б. Мильнер, В. Логинов и др.: РАН Институт экономики-М: 1996.- 118 с.
258. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации //Деньги и кредит 2002 -№1.- С. 4-21.
259. Стратегия развития банковской системы России. Аналитическое обозрение Центра комплексных исследований и маркетинга //Экономист.- 2000.-№2.-С.4-6.
260. Санто Б. Инновации как средство экономического развития: пер. с венгерского.- М.: Прогресс, 1990.-295 с.
261. Суслов М.А. Некоторые проблемы региональных банков //Деньги и кредит.-2000.-№2.-С.59-51.
262. Супян В.Б. Американская экономика: особенности современной модели / М: США и Канада. 1999, № 3-4.
263. Твисс Б. Управление научно-техническими нововведениями/ Сокр. пер. с англ./ Авт. предисл. и науч. ред. К.Ф. Пузыня. М.: Экономика, 1989, с.34.
264. Титов А.П. Развитие сети Инкомбанка в регионах России //Банковские услуги 1995 №9.- С.20-22.
265. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. М.: ИПЦ ВАЗАР-ФЕРРО, 1994. - 437с.
266. Тупицын А. Российская экономика пока в упор не видит инноваций //Эксперт.-2002. №19.
267. Тумусов Ф.С. Инвестиционный потенциал региона: теория, проблемы, практика. М.: Экономика, 1999.-272с.
268. Уринсон Я. О мерах по оживлению инвестиционного процесса в России //Вопросы экономики.- 1997.-№1.-С.69-79.
269. Уткин Э.А., Морозова Г.И., Морозова Н.И. Нововведения в банковском бизнесе России. М.: Финансы и статистика, 1998.
270. Уткин Э.А. Банковский маркетинг. 2-е изд. М.: ИНФРА-М, 1995.300 с.
271. Фабоцци Ф. Управление инвестициями/Пер, с англ. М.: Инфра-М,2000.
272. Федоров В. Инвестиции и производство //Экономист, 2000, № 10. -С. 17-30.
273. Фоломьев А.Н. Национальная промышленность и научно техническая политика России и их влияние на решение экологических проблем //Материалы Морозовского проекта "Экологический менеджмент", М.: РАГС, 1995. С. 14-19.
274. Фолько JI.B. Банковский маркетинг.- М., Вечей, 1994.-302 с.
275. Фостер Р. Обновление производства: атакующие выигрывают: Пер. с англ. М.: Прогресс, 1987, с.34.
276. Фридмен М. Количественная теория денег. М.:Эльфпресс, 1996.131с.
277. ЦБ взяся за реальный сектор //Коммерсантъ. 2000. - 28 марта.52.
278. Целищев И. Японская модель роста: сбережения, кредитование, инвестирование. //Мировая экономика и международные отношения, 2001,№6,- С. 87-96.
279. Цветков А.Б. Использование Интернет как новой формы организации сбыта для осуществления банковских операций в ФРГ //Маркетинг.- 2000.-№5.-С.83-92.
280. Цукерман В.А., Кондратович Д. Финансовое обеспечение инновационных проектов //Научно-информационный бюлетень Север и рынок: формирование экономического порядка. 2002 № 1 (7). С. 88-91.
281. Чекмарева Е.Н. Роль банков в интеграции банковского и промышленного капитала //Деньги и кредит, № 7, 1999. -С. 17-22.
282. Черкасов В., Плотицына JI. Банковские операции: Маркетинг, анализ, расчеты. Учебно-практическое пособие М.: Метаинформ. 1995.-208 с.
283. Шарп У., Александер Г., Бэйли Дж. Инвестиции: Пер. с англ. М.: 1ШФРА-М, 2001.
284. Шереги Ф.Э. Кредитные организации на финансовом рынке России //Маркетинг и маркетинговые исследования в России. 1997. №5.
285. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт.- М.: Финансы и статистика, 1998.-214 с.
286. Шумпетер И. Теория экономического развития. М.: Прогресс-М,1982.
287. Ядов В.А. Социологические исследовании: Методология. Программа. Методы.-М.:Наука 87.-239 с.
288. Янсен Ф. Эпоха инноваций. М.: ИНФРА-М, 2002. - 308 с.
289. Collims National Dictionary London and Glasgow, 1966.
290. Porter M. Competitive Advantage. Creating and Sustaining Superior performance. N.Y.: The Free Press, 1985.
291. Schumpeter J. A. The theory of Economic Development. Harvard: Harvard University Press, 1964.
292. Porter M., Bond G.C. Innovative Capacity and Prosperity. The Global Competitiveness Report. Geneva: Word Economic Forum, 1999.
293. The Financial Times: Guide to Using the Financial Pages, 1994. p. 44.
294. Murray N. Rothbard. The Mystery of Banking. Richardson & Sny-der.1983, p. 179-190.
295. Rosenberg J.M. Dictionary of Investing. // New York, 1993.
296. Clark J., Freeman C, Soete L., Long Wawes. Inventions and innovations Futures. -1981.
297. Gabor D. Innovations: Scientific, Technological and social. Oxford University Press, 1970.
298. Haefiierr. E. Innovations Strategies. AFSR. Conference on Compo rate Environment for Technological. Innovation Instate. Stockholm 1979.
299. Haefiierr. E. The Innovations Process. Technology Review. March/April 18-25,1973.
300. Kleiknecht. H. Innovations Patterns in Crisis and Prosperity.- 1987.
301. Mansfield E. Innovations in the USA: A Change in the Economic Climate is required. Science and Public Polity. June 1980. 161-164.
302. Schmidt-Tiedemann K.J. New Model of the Innovations process. Research Management March, 1982.
303. Mensch G. Stalemate in technology: Innovations overcome the depression. Ballinger, 1979.
304. Twiss B.C. Managing technological innovation. Pitman, 1992.
Похожие диссертации
- Экономические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков России
- Управление инновационно-инвестиционной деятельностью в народном хозяйстве России
- Управление инновационно-инвестиционной деятельностью предприятий пищевой промышленности
- Информационное обеспечение управления инновационно-инвестиционной деятельностью региона: организационно-методические аспекты
- Лизинг как способ развития кредитной и инвестиционной деятельности коммерческого банка