Geum.ru
Темы диссертаций по экономике » Финансы, денежное обращение и кредит

Регулирование функционирования и развития регионального страхового рынка тема диссертации по экономике, полный текст автореферата



Автореферат



Ученая степень кандидат экономических наук
Автор Лубкова, Эльмира Миннуловна
Место защиты Кемерово
Год 2005
Шифр ВАК РФ 08.00.10
Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Регулирование функционирования и развития регионального страхового рынка"

На правах рукописи ББК 65.271

Лубкова Эльмира Миннуловна

РЕГУЛИРОВАНИЕ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО СТРАХОВОГО РЫНКА (НА ПРИМЕРЕ КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ)

Специальность: 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Новосибирск - 2005

Работа выпонена на кафедре финансов и кредита в Кузбасском государственном техническом университете

Научный руководитель

доктор экономических наук, профессор Михайлов Владимир Васильевич

Официальные оппоненты доктор экономических наук

Задков Александр Павлович

Ведущая организация

кандидат экономических наук, доцент Буркова Разия Фатыховна

Кемеровский государственный университет

Защита состоится 26 ноября 2005 г. в 15.00 часов на заседании регионального диссертационного совета КМ 521.021.01 в Сибирском институте финансов и банковского дела по адресу: 630051, Новосибирск, ул. Позунова, 7, зал заседаний диссертационного совета, ауд. 21.

С диссертацией и авторефератом можно ознакомиться в библиотеке Сибирского института финансов и банковского дела по адресу: 630051, Новосибирск, ул. Позунова, 7.

Автореферат разослан л25 октября 2005 года

Ученый секретарь регионального диссертационного совета

И.В. Баранова

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Эффективность деятельности экономических субъектов в современных условиях во многом обусловлена характером воздействия на них внешних и внутренних факторов, определяющих уровень предпринимательских рисков.

Формирование стабильного национального страхового рынка способно стать реальным инструментом защиты экономических интересов государства, субъектов РФ, хозяйствующих субъектов и населения.

Усиление возмущающих воздействий на функционирование и развитие экономических систем в настоящее время требует переосмысления роли и места страхования в экономике страны и региона. Следовательно, перед наукой появляются новые задачи, решение которых позволит повысить научную обоснованность мер по регулированию национального страхового рынка. Нарастание темпов роста страховой деятельности предполагает повышение финансовых возможностей субъектов страхового рынка и основной целью его регулирования в этих условиях становится направление финансовых ресурсов страховщиков в экономику страны и региона.

На современном этапе страхование выступает неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры государства, однако, вопрос регулирования страховых финансовых институтов в рамках реформы государственного управления остается открытым. Важнейшей составляющей регулирования является наличие нормативно-правовой базы, механизмов, регламентирующих страховые отношения и определяющих основные принципы регулирования Страховой деятельности на федеральном, региональном и муниципальном уровнях.

При формировании механизма регулирования деятельности субъектов регионального страхового рынка необходимо учитывать особенности их финансовых отношений с внешней средой.

В методическом аспекте регулирование регионального страхового рынка будет поноценным при условии его увязки с социально-экономическим положением региона. Реальное регулирование возможно при наличии соответствующего научно-практического инструментария и методического обеспечения, позволяющих вести анализ и прогнозирование ситуации на страховом рынке. Отсюда возникает необходимость разработки механизма регулирования деятельности субъектов страхового рдг10НД1|'"ого уровня с его

РОС. НАЦИОНАЛЬНАЯ БИБЛИОТЕКА

научно-практическим инструментарием (методы, рычаги) и обеспечивающей подсистемой (нормативно-правовое, организационно-техническое и информационно-аналитическое обеспечение).

Таким образом, выбор темы диссертации и ее актуальность обусловлены состоянием регулирования регионального страхового рынка, с одной стороны, и, с другой стороны, потребностью в формировании эффективного механизма регулирования, как основы разрешения возникающих противоречий в экономических интересах страховщиков, страхователей и региональных органов управления

Степень разработанности проблемы. Исследованию основных проблем страхования посвящены работы ведущих отечественных и западных специалистов таких как А Манес, Л И Рейтман, К.Г. Воблый, Р.Т. Юдашев, В.В. Рудницкий, Т.А. Федорова, К.Е. Турбина и др.

Среди отечественных исследователей современного состояния региональных страховых рынков известны имена В.А. Голубкова, В.А. Кошляковой, Н.Б. Ермасовой. Проблемы правового регулирования страховой деятельности отражены в трудах A.A. Мамедова; вопросы финансов субъектов страхового рынка рассматриваются в работах А.Е. Жеребко, Д.В. Брызгалова; вопросы государственного регулирования - в работах Ю Л. Сплетухова, А. Зернова, Е.В. Коло-мина и др.

Однако, как показывает анализ научно-практической литературы, в настоящее время системное представление о регулировании страхового рынка региона и о региональном страховом рынке как целостной, развивающейся системе, находящейся в движении и развитии еще не сформировано. Усложнение финансовых отношений субъектов страхового рынка объективно требует формирования эффективных механизмов регулирования этих отношений

Цель и задачи исследования. Целью диссертационной работы является разработка и реализация организационно-методического обеспечения механизма регулирования страхового рынка региона.

Для достижения этой цели в работе поставлены следующие задачи:

- изучить теоретические основы формирования и реализация механизмов регулирования страхового регионального рынка;

-определить сущность, содержание и инструментарий механизма регулирования регионального страхового рынка;

- провести комплексный анализ особенностей и проблем регулирования регионального страхового рынка;

-осуществить оценку эффективности функционирования механизма регулирования страхового рынка Кемеровской области;

- выявить основные факторы, оказывающие влияние на эффективность функционирования механизма регулирования страхового рынка региона;

- разработать организационно-методическое обеспечение механизма регулирования регионального страхового рынка.

Предмет исследования - механизм регулирования функционирования и развития регионального страхового рынка.

Объект исследования - региональный страховой рынок.

Теоретической и методологической базой настоящего исследования явились фундаментальные труды отечественных и зарубежных ученых в области государственного регулирования национального и региональных страховых рынков; работы посвященные современным проблемам формирования и реализации механизмов регулирования страховых рынков.

В основе исследования лежит диалектический метод изучения экономических законов, закономерностей, явлений и процессов, свойственных функционированию и развитию страховых рынков. В процессе работы применялись такие методы научного исследования как наблюдение, абстрагирование, формализация, сравнение, монографический метод, индукция, логический метод, а также методы экономического и статистического анализа.

Исследование проведено в рамках пункта 6.3 Государственное регулирование развития и эффективного функционирования обязательного и добровольного страхования Паспорта специальности ВАК 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит: страхование.

Информационная база исследования. В работе использовались: научно-практические публикации; материалы методического и инструктивного характера в области страхования и регулирования страховых рынков; законы РФ; указы Президента РФ и постановления Правительства РФ, нормативные документы Федеральной службы страхового надзора и Министерства финансов РФ, нормативно-правовая база субъектов РФ; данные отечественной страховой статистики; материалы и разработки представительства Всероссийского союза страховщиков в Сибирском федеральном округе; Управления ценных бумаг и страхового рынка Администрации Ке-

меровской области, Кузбасской ассоциации Страховых организаций, Губернской страховой компании Кузбасса; материалы, опубликованные в средствах массовой информации.

Научная новизна полученных и представленных к защите результатов заключается в совершенствовании организационно-методического инструментария регулирования регионального страхового рынка в условиях рыночной экономики. Наиболее важные научные результаты заключаются в следующем:

- на основе критериального подхода дифференцированы меры регулирования в страховании по методам, формам, характеру, уровню воздействия, содержанию, степени участия государства, субъектам регулирования;

- выявлены и систематизированы внешние и внутренние факторы, оказывающие влияние на эффективность функционирования механизма регулирования страхового рынка региона;

- определены особенности регулирования страхового рынка региона и сформулированы предложения по повышению его эффективности;

- разработана модель развития регионального страхового рынка и даны рекомендации по ее реализации.

Теоретическое значение диссертационного исследования состоит в развитии теоретических основ регулирования регионального страхового рынка в условиях рыночной экономики, разработке организационно-методического обеспечения механизма регулирования страхового рынка региона в рамках современных институциональных преобразований в России.

Практическая значимость результатов диссертационного исследования заключается в возможности использования их в процедурах регулирования страховых региональных рынков. Научно-практические результаты работы использовались Управлением по ценным бумагам и страховому рынку Администрации Кемеровской области в практике разработки и внедрения приоритетных программ развития страхового рынка региона, Губернской страховой компанией Кузбасса в решении проблем увеличения охвата страхового поля регионального страхового рынка.

Материалы диссертации используются в учебном процессе в рамках курса Страхование для студентов специальности 060400 Финансы и кредит в Кузбасском государственном техническом университете.

Основные результаты диссертационного исследования:

-усовершенствован механизм регулирования регионального страхового рынка;

- разработана и реализована модель развития регионального страхового рынка.

Апробация работы. Основные положения и результаты работы докладывались и обсуждались на международных, региональных и городских конференциях; Научно-практическая конференция Кузбасс на рубеже столетий (г. Кемерово, 2000 г.), Международная научно-практическая конференция, Безопасность жизни деятельности угольных регионах (г. Кемерово, 2002 г.), Научно-практическая конференция, посвященная 60-летию Кемеровской области Социально-экономический и научный потенциал Кузбасса в XXI веке (г. Кемерово, 2003 г.), Научно-практическая конференция, посвященной 60-летию Кемеровской области Наука в Кузбассе: актуальные проблемы экономики и гуманитарных исследований (г. Кемерово, 2003 г.), Научно-практическая конференция Социально-экономические и политические исследования в Сибири (г. Кемерово, 2004 г.).

Публикации. По теме диссертации опубликовано 13 работ общим объемом 3,73 п.л., из них 3,33 п.л. авторских.

Структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического списка (147 наименований). Основной текст работы изложен на 158 страницах (таблиц 13).

2. ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обоснована актуальность исследуемой проблемы, определены цели и задачи, объект, предмет исследования и степень разработанности проблемы, обозначена теоретическая и практическая значимость, выделены методологические и теоретические основы, описана информационная база, показана новизна полученных результатов.

В первой главе Регулирование развития регионального страхового рынка' теоретические основы показано, что процесс перехода страхового рынка России от централизованной к децентрализованной системе происходит сложно, болезненно и противоречиво В российском страховом деле в послереформенный период возникла масса проблем. Основная причина возникновения этих проблем - отсутствие продуманной государственной стратегии и тактики трансформации страховых отношений в новое состояние. Ясно, что концентрация усилий на демонтаже старой, централизованной системы страхования не может быть эффективной, отсутствие координации в формировании и развитии страхового рынка может нарушить равновесие в финансовых отношениях экономических субъектов, следовательно, регулирование данного процесса является первоосновой становления страхового рынка РФ на современном этапе. Однако теоретические основы регулирования в страховании еще недостаточно разработаны.

Выделяемые в настоящее время государственное регулирование и саморегулирование в области страхования, следует рассматривать как взаимоувязанные элементы (подсистемы) системы регулирования. Государственное регулирование исторично по своей природе, а саморегулирование - продукт формирования страховых рынков в отдельных сегментах национальной экономики и регионах. Нужно отметить, что базу развития регулирования страховых рынков определяет государственное регулирование.

Инструментарий государственного регулирования определяется характером регулирования, что актуализирует классификацию регулирования. Проведенный анализ существующих классификаций государственного регулирования в страховании и применение критериального подхода позволяет нам всю совокупность мер и инструментов регулирования классифицировать следующим образом:

По методам воздействия. В качестве критерия разделения регулирования на прямое и косвенное является способ воздействия

субъекта регулирования на объект. Регулирование может осуществляться прямыми и косвенными методами. Прямые методы характеризуются большой степенью директивноеЩ и сводятся к созданию определенного института, внедрению норм и правил, в то время как применение косвенных методов предусматривает воздействие на окружение, то есть носит опосредованный характер.

По форме воздействия. Форма регулирования - это проявление или состояние процесса воздействия субъекта на объект регулирования страховых отношений. Группируем формы регулирования выделяем общепринятые и специализированные. К общепринятым формам регулирования относятся налогообложение, контроль платежеспособности, инвестиционная деятельность субъекта страхового рынка. К специфическим формам относим страховой надзор, обязательное страхование и лицензирование.

По характеру воздействия меры можно дифференцировать на поощрительные, ограничительные, запретные и защитные, то есть регулирование включает не только мероприятия связанные с устранением и предотвращением злоупотребления, но и помощь, содействие.

По уровню воздействия меры государственного регулирования могут быть общегосударственными, региональными, отраслевыми. Основной задачей общегосударственных мер является защита интересов национальной экономики, региональных - федерального округа или региона, отраслевых - отдельных отраслей экономики.

По степени участия государства регулирование может быть , либеральным и жестким.

По содержанию мер регулирование может включать экономические, административные, правовые и финансовые рычаги.

По субъектам регулирование может быть государственное и саморегулирование.

Наша классификация мер государственного регулирования не является исчерпывающей, однако позволяет структурировать все многообразие мер государственного регулирования с целью дальнейшего их изучения.

Определено, что механизм регулирования страхового рынка дожен включать в себя надзорные и стимулирующие меры. Основными блоками механизма являются: организационно-методический, ресурсный и мотивационный. Мотивационный блок включает общепринятые и специализированные рычаги, которые позволяют прово-

дить регулирование на основе стимулирующих мер со стороны субъектов регулирования.

Организационно-методический блок включает элементы механизма, обуславливающие нормативно-правовое и организационно-технологическое и методическое обеспечение регулирования, а также методы финансового регулирования.

Ресурсный блок включает ресурсное обеспечение. К ресурсам относим в данном случае все источники вплоть до информационных.

Каждый из трех блоков включает определенные элементы представленные в схеме (рис. 1).

Анализ существующего научно-практического инструментария регулирования страховым рынком и учет основных факторов его развития позволил выделить следующие принципы, на которых дожна базироваться действенная система регулирования:

-допонительности, который позволяет исключить дисбаланс стимулирующих и надзорных мер;

- режим наибольшего благоприятствования, который ложится в основу исключения противоречий между региональными страховыми компаниями и филиалами иногородних компаний;

- открытости и поноты охвата, выступающие основой информационно-аналитического обеспечения механизма регулирования страхового рынка.

Эти принципы дожны лечь в основу разработки методического обеспечения регулирования страхового рынка на региональном уровне. Однако здесь необходимо учесть и особенности функционирования субъектов регионального страхового рынка, особенности их внутренних и внешних финансовых отношений, особенности регулирования развития страхового рынка региона.

Существующая нормативно-правовая база свидетельствует о том, что регулирование деятельности субъектов страхового рынка осуществляется преимущественно со стороны государства. В качестве регулятора на сегодняшний выступает Федеральная служба страхового надзора. Однако реальное регулирование осуществляется несколькими регулирующими органами. Кроме того у официального регулятора сосредоточены функции не только регулирования, но и несвойственные ему функции.

Эти проблемы вызывают необходимость определения общих принципов, на основе которых дожна базироваться деятельность регулятора адекватного эффективной системе функционирования страхового рынка.

Управляющая подсистема

Организационно-методический блок

Мотивационный блок

Финансовые

Общепринятые

- налогообложение

- финансовый контроль

- лицензирование

- бюджетные инвестиции

Специализированные

- прогнозирование и стратегическое планирование

- мониторинг

- финансовый анализ

- индикативное управление

Орган нзацнонно-технологнческое и методическое обеспечение

- инструктивные документы по реализации приоритетных направлений регулирования

- регламент системы индикативного управления

- методическое обеспечение' мониторинга, анализа, рейтинга

Нормативно-

правовое обеспечение

Х нормативно-правовая база' федерального уровня

pe тонального уровня

нормативное обеспечение субъектов регионального страхового рынка

внутреннее нормативное обеспечение субъектов

Рычаги (стимулы)

Общепринят ые

- льготы по налогам и

- снижение процентной ставки

Специализированные

- государственные и муниципальные гарантии при инвестировании

- предоставление муниципальных заказов по видам страхования

Ресурсный блок

Ресурсное обеспечение

- бюджетные средства из федерального, регионального и местного бюджета

- ресурсы субъектов страхового рынка

- кредитные ресурсы финансовых институтов

- прочие ресурсы

Информяцвонно-анантнческое обеспечение (информационные ресурсы)

- система расчетных показателей

- данные об объектах страхования на территории региона

- данные о состоянии страхового рынка

Pite. 1 Структура управляющей подсистемы механизма регулирования регионального страхового рынка

По нашему мнению, в качестве основополагающих дожны стать следующие принципы: а) регулятор дожен быть операцион-но-независимым и одновременно подотчетным в испонении своих обязанностей и пономочий; б) регулятор дожен обеспечивать последовательный и непротиворечивый процесс регулирования; в) схема регулирования дожна включать привлечение саморегулируемых организаций. Обозначенные принципы дожны ложиться в основу формирования механизма регулирования, как национального страхового рынка, так и регионального, что обусловлено не только ограниченностью экономической, информационной и финансовой (ресурсной) базы в регионе, но и характером системы хозяйствования, уровнем жизни населения и состоянием инфраструктуры, свойственных региону.

Во второй главе Оценка эффективности функционирования механизма регулирования страхового рынка (на примере Кемеровской области) установлено, что характер региональной нормативно-правовой базы не позволяет согласовать интересы государства, участников регионального страхового рынка Кемеровской области и потенциальных страхователей. Анализ организационно-методического обеспечения регулирования и мониторинга страхового рынка Кемеровской области позволил выявить ряд недостатков:

1. Низкий уровень координации действий испонительной и законодательной власти и страховых компаний по оптимизации финансовых потоков в регион.

2. Дисбаланс действий Кузбасской ассоциации страховых организаций в сторону обязательного медицинского страхования, чт о во многом предопределено интересами ее членов (из семнадцати членов семь страховых компаний имеют лицензию на обязательное медицинское страхование) и, как следствие, низкий уровень саморегулирования страхового рынка.

3. Невозможность осуществления просветительских функций из-за отсутствия качественной информации о страховых компаниях.

4. Отсутствие базы данных для проведения сравнительного анализа деятельности страховых компаний.

5. Отсутствие адекватных методик оценки финансового состояния региональных страховых компаний и филиалов иногородних компаний.

6. Отсутствие рейтинговой оценки страховщиков на основе качественных и количественных показателей.

7. Низкий уровень инфраструктуры страхового рынка (отсутствие страховых брокеров, оценочных фирм и др.).

Такое положение в области организационно-методического обеспечения регулирования регионального страхового рынка оказывает влияние на тенденции его развития.

Проведенная оценка состояния страхового рынка Кемеровской области позволила выявить ряд направлений в его развитии.

Позитивные тенденции развития страхового рынка Кемеровской области подтверждают следующие факты:

- превышение числа региональных страховых компаний над числом филиалов иногородних компаний. По состоянию на 01 01.2004 г. в Кемеровской области осуществляли свою деятельность региональных - 31 и филиалов иногородних страховых компаний - 27, в то время как в целом по Сибирскому федеральному округу региональных компаний - 161 и филиалов иногородних страховых компаний - 364;

- увеличение доли собранных страховых премий в общем объеме страховых премий по Сибирскому федеральному округу. В 2003 г. страховыми компаниями региона и филиалами иногородних страховых компаний было собрано 3,9 мн страховых премий, что на 15 % больше, чем в 2002 г.;

-стабильный уровень показателя страховой убыточности. В течение 2002-2003 гг. уровень страховой убыточности по Кемеровской области составил 82 %, в целом по округу этот показатель в 2003 г. составил 74 %;

- незначительный удельный вес страхования жизни в общем объеме добровольного страхования. Доля страховых премий по страхованию жизни в общем объеме страховых премий по Кемеровской области сократилась в 2003 г. по сравнению с 2001 г. на 4,5 %-х п. и составила 18,8 %, в целом по Сибирскому федеральному округу этот показатель увеличися до 56,5 %;

- увеличение доли страховых премий в валовом региональном продукте с 1,8 % в 2001 г. до 2,2 % в 2003 г.

Негативные тенденции в развитии страхового рынка Кемеровской области проявились в следующих фактах:

- превышение обязательного страхования над добровольным. Доля страховых премий по обязательному страхованию в 20012003 гг. была в 2 раза больше, чем по добровольному страхованию, а по страховым выплатам в 4 раза;

-большое число страховых компаний с уставным капиталом, недостаточным для конкуренции с филиалами иногородних компаний. Число страховых компаний с уставным капиталом более

21 мн руб. в 2003 г. составило 10 организаций, что больше чем в 2001 г. на 9 компаний, однако от общего числа региональных компаний это лишь 30 %, то есть у 20 компаний уставный капитал не превышает 20 мн руб.;

- доминирующее число договоров страхования с физическими лицами над договорами страхования с юридическими лицами. Число договоров заключенных с юридическими лицами увеличилось в 2003 г. по сравнению с 2001 г. на 73,7 % и составило 33 тыс. шт., однако их Удельный вес в общем объеме заключенных договоров составил лишь 3,4 %.

В третьей главе Практические аспекты реализации механизма регулирования деятельности субъектов регионального страхового рынка показано, что любая экономическая система характеризуется не только наличием связей между ее элементами, но и находится в неразрывном единстве со средой, во взаимоотношениях с которой система проявляет свою целостность. Однако целостность самой системы меняется в процессе ее движения, что связано с наличием элементов разных по уровню, часто не согласующихся между собой, кооперирующихся и конфликтующих, и это сопровождается ослаблением связей между элементами системы и постепенным необратимым ее разрушением. Такой системой и является региональный страховой рынок.

На эффективность функционирования механизма регулирования регионального страхового рынка оказывают влияние многообразные внешние и внутренние факторы, которые в обобщенном виде представлены в табл. 1.

Таблица 1

Факторы, влияющие на эффективность функционирования механизма регулирования страхового рынка региона

Факторы

внешние внутренние

Факторы прямого воздействия - правовое обеспечение федерального уровня; - социально-экономическое положение региона; - законодательно-правовое обеспечение регионального уровня; - организационно-методическое обеспечение; - финансовые ресурсы; - человеческие ресурсы, - информационные ресурсы; -состояние страхового рынка региона

Факторы косвенного воздействия: - политическая ситуация; - национальные и культурные особенности; - природно-климатические условия; - экологическая обстановка; - международные события.

Следует отметить, что это не полный их перечень, а лишь основные из возможных факторов.

Из внешних факторов прямого воздействия наиболее существенное влияние на эффективность функционирование механизма регулирования страхового рынка региона оказывает социально-экономическое положение региона, которое имеет двойственный характер. С одной стороны оно выступает в качестве фактора воздействующего на эффективность функционирования механизма регулирования страхового рынка региона, а с другой стороны именно уровень развития страхового рынка региона оказывает влияние на социально-экономическое положение региона.

Основными характеристиками социально-экономического положения региона выступают: наличие убыточных организаций; уровень износа основных фондов; уровень травматизма на промышленных предприятиях; уровень средней заработной платы; уровень безработицы; разрыв в развитии муниципалитетов и т.д.

Каждая из этих характеристик оказывает влияние на социально-экономическое положение региона и следовательно на эффективность механизма регулирования его страхового рынка.

Проведенный анализ организационно-правового и методического обеспечения механизма регулирования, оценка состояния страхового рынка по Кемеровской области определили необходимость разработки модели его развития (рис 2).

Важность участия региональных органов управления в сфере страхования объясняется рядом причин:

- во-первых, страхование является составным элементом социальной политики региона;

- во-вторых, страхование выпоняет социально-экономическую функцию, связанную с защитой интересов населения, экономических субъектов и государства, обеспечивая гарантию восстановления нарушенных интересов, освобождает бюджеты различных уровней от расходов по возмещению убытков;

- в-третьих, страхование выступает одним из важных источников инвестиций в экономику региона;

- в-четвертых, страхование является составной частью финансовой системы региона, устойчивое функционирование которой выступает гарантией стабильности в обществе.

, Потенциал , платежеспособности

I страховой компании

Региональная страховая компания

Привлеченные средства

УвеШШе охвата страхового доя* (с учет*л зпотшциада

1 Финансовый результат , г 10 итогам отчетного периода

Уставный капитал

Распределение прибыли

Методы Финансовые Нефинансовые

Субсидии Льготы Институциональные преобразования

Мероприятия

1 Разработка порядка предоставления компенсаций субъектам предпринимательства 1 Разработка нормативно-правовой базы стим\лирующей использование страховой защиты как средства обеспечения социально-экономическою развития региона 2 Создание информационно-аналитического центра 3 Создание консультационного центра 4 Разработка предложений но подготовке, переподготовке и повышению квалификации специалистов в области страхования 5 Социальная реклама

Субъекты Админисграция Кемеровской области, Кузбасская ассоциация сграховых организаций, региональные коммерческие банки, СМИ

Результат Мгновенный, краткосрочное воздействие Отсроченный, догосрочное воздействие

Рис 2 Модель развития регионального страхового рынка

Следовательно, действия региональных органов управления в рамках рыночных преобразований, связанных с созданием качественно новых основ страхования и новых финансовых отношений в сфере страхования при одновременном обновлении системы государственного регулирования, вышли на новый уровень, то есть произошло усиление их роли в области управления страховым предпринимательством и финансовыми отношениями, возникающими в процессе реализации страхования. Возникает объективная необходимость формирования региональной модели развития регионального страхового рынка. Обязательным условием реализации данной модели на практике дожно стать участие в ней региональных органов власти, которые дожны осуществлять регулирование данного процесса на основе принципов, подходов и методов, обеспечивающих эффективность функционирования такой модели.

Основополагающим документом стратегического развития страхового рынка региона дожна стать Концепция развития и поддержки страхового рынка региона. Ее разработка дожна основываться на следующих положениях:

Х Концепция развития и поддержки страхования дожна включать идеи, способные объединить все заинтересованные стороны в целях использования страхования для социально-экономического развития региона, а также стратегию развития страхового рынка региона и формирование системы правил согласования действий всех заинтересованных сторон в регионе.

Х Региональная Концепция не дожна противоречить Концепции развития страхования в РФ1, Концепции развития и поддержки страхования в Сибирском регионе на 2001-2006 годы2.

Х Концепция дожна отражать основные и необходимые меры для развития страхового рынка региона, основные цели, задачи и направления развития страхования, ожидаемые результаты реализации ее положений.

Реализация основных идей Концепции может быть осуществлена путем разработки и принятия региональной программы Развития и поддержки страхового рынка Кемеровской области на 20062010 годы.

1 Распоряжение Правительства РФ от 25.09.2002г. №1361-р

2 Решение Координационного Совета по экономической политике, финансам и инвестициям МА Сибирское соглашение от 16.04.2002г. №5

С учетом действующей нормативно-правовой базы федерального и регионального уровней, а также практики разработки региональных программ других субъектов РФ основными блоками программы дожны стать:

-содержание проблемы и необходимость реализации программы;

- основные цели, задачи и сроки реализации программы; . - комплекс основных мероприятий,

- механизм реализации программы;

- контроль за осуществлением программы;

- оценка эффективности мероприятий.

Программа дожна предусматривать систему целевых мероприятий, состоящих из следующих блоков:

а) разработка мер по стимулированию увеличения охвата страхового поля региона;

б) развитие инфраструктуры страхового рынка за счет создание рейтингового агентства и консультативного центра с целью повышения страховой культуры страхователей.

Схематично механизм регулирования реализации программы представлен на рис. 3.

Эффективность мероприятий может быть достигнута при условии взаимодействия всех субъектов механизма регулирования регионального страхового рынка. Это взаимодействие дожно основываться на использовании разработанных организационно-методических основ реализации региональной Программы развития и поддержки страхового рынка Кемеровской области.

В общем виде эффективность будет выражаться в уровне повышения охвата страхового поля региона.

Возможные результаты предусмотренных Программой мероприятий представлены в табл. 2.

Таким образом, в механизме регулирования деятельности субъектов регионального страхового рынка значительное место дожны занимать нефинансовые методы институциональных преобразований с целью повышения его эффективности, выражающейся в обеспечении социально-экономической стабильности в регионе на основе использования методов страховой защиты. Эти методы позволяют получить хотя и отсроченный но догосрочный результат.

Рис. 3 Механизм регулирования реализации Программы развития и поддержки страхового рынка Кемеровской области

Таблица 2

Результативность применения методов регулирования регионального страхового рынка Кемеровской области

Методы Мероприятия Ожидаемый результат

Финансовые 1) Компенсация части страхового взноса страхователям, осуществляющим страхование рисков (за счет средств областного бюджета) 2) Снижение размера страхового тарифа посредством компенсации части расходов страховых компаний при заключении договоров по социально значимых видам рисков Снижение нагрузки на областной бюджет, связанной с финансированием мероприятий по ликвидации последствий страховых случаев

Нефинансовые 1) Разработка нормативно-правовой базы стимулирующей использование страховой защиты как средства обеспечения социально-экономического развития региона (принятие Концепции и Программы) Возможность реализации мероприятий по повышению охвата страхового поля региона силами всех субъектов

2) Создание информационно-аналитического центра Оценка развития страхового рынка региона Оценка потенциальных объектов страхования

3) Создание консультационного центра Помощь страхователям в оптимизации условий по договорам страхования

4) Социальная реклама Популяризация через средства массовой информации страховой культуры среди страхователей

В заключении обобщены результаты диссертационного исследования, приведены основные выводы и рекомендации.

Основные положения диссертации опубликованы в работах:

1. Лубкова Э.М. Инвестиционный потенциал страховых компаний: региональный аспект // Социально-экономический и научный потенциал Кузбасса в XXI веке: сб.тр. науч.-практич. конф. посвященной 60-летию Кемеровской области. / КузГТУ. - Кемерово: Куз-ГТУ, 2003. - С. 37-38. - 0,1 п.л.

2. Лубкова Э.М. Инвестиционно-страховая модель взаимодействия субъектов страхования // Наука в Кузбассе: актуальные проблемы экономики и гуманитарных исследований // Сб. тр. науч.-практич. конф посвященной 60-летию Кемеровской области. / КузГТУ. - Кемерово: КузГТУ, 2003. - С. 33-36. - 0,2 п.л.

3. Лубкова Э.М. Место страхования в социально-экономической системе региона // России в контексте реальной глобальной и локальной экономики' сб. науч. тр. посвященный 15-летию кафедры экономической теории КузГТУ/ КузГТУ. - Кемерово: КузГТУ, 2003. -С. 68-71.-0,25 п л.

4. Лубкова Э.М. Концептуальные методологические аспекты формирования рациональной структуры регионального страхового рынка // Социально-экономические проблемы развития России. Региональный аспект: сб. тр. науч.-пракгич. конф. Современные гуманитарные исследования в Сибири. / КузГТУ. - Кемерово: КузГТУ, 2004. - С. 93-99. - 0,4 п л.

5. Лубкова Э.М., Михайлов В.В Кузбасс как многоуровневая система страховых отношений // Сибирская финансовая школа. -Новосибирск, 2004. - С. 36-39. - 0,7 п.л. (0,3 / 0,4)

6. Лубкова Э М. Современные подходы и принципы формирования механизма финансового регулирования деятельности субъектов регионального страхового рынка // Социально-экономические и политические исследования в Сибири:, сб. тр. науч.-практич. конф.

- Кемерово' Томский государственный университет, представительство в г. Кемерово, 2004. - С. 53-71. - 0,3 п.л.

7. Лубкова Э.М. Сравнительный анализ развития страхового рынка Кемеровской области и Сибирского федерального округа // Социально-экономические проблемы региона: сб. науч. тр. / КузГТУ.

- Кемерово: КузГТУ, 2005. - С. 2-11. - 0,3 п.л.

8 Лубкова Э.М. Особенности и проблемы финансового регулирования регионального страхового рынка // Социально-экономические проблемы региона: сб. науч. тр. / КузГТУ. - Кемерово: КузГТУ, 2005. - С. 11-16. - 0,6 п.л.

9. Лубкова Э.М. Система государственного регулирования страхового рынка // Актуальные проблемы гуманитарных исследований - Кемерово, 2005. - С. 71-76. 0,3 п.л.

Научное издание

Эльмира Миннуловна Лубкова

Регулирование функционирования и развития регионального страхового рынка (на примере Кемеровской области)

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Лицензия на издательскую деятельность № 00377 от 09 11 1999 г

Подписано в печать 24 03.2005 г Формат 60x84/16 Бумага офсетная Уел печ л. 1,2 Уч-издл. 1,0 Тираж 100 экз Заказ 41/2005

Отпечатано в редакцион ню-издательском отделе Сибирского института финансов и банковского дела

630051, Новосибирск, ул Позунова, 7 Для корреспонденции' 630051, Новосибирск, а/я 134,

E-mail as sifbd@sibmai[ ru. md srfbd@sibmail ru

20 7 13

РНБ Русский фонд

2006-4 19247

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Лубкова, Эльмира Миннуловна

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. РЕГУЛИРОВАНИЕ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО

СТРАХОВОГО РЫНКА: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ.

1.1. Система регулирования страхового рынка.

1.2 Сущность и содержание механизма регулирования регионального страхового рынка.

1.3. Особенности и проблемы формирования механизма регулирования регионального страхового рынка.

ГЛАВА 2. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ

МЕХАНИЗМА РЕГУЛИРОВАНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА

НА ПРИМЕРЕ КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ).

2.1. Анализ законодательно-правового обеспечения регулирования регионального страхового рынка и страховой деятельности его субъектов.

2.2. Организационно-методические аспекты регулирования и мониторинга регионального страхового рынка.

2.3. Оценка состояния страхового рынка Кемеровской области.

ГЛАВА 3. ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РЕАЛИЗАЦИИ МЕХАНИЗМА РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СУБЪЕКТОВ РЕГИОНАЛЬНОГО СТРАХОВОГО РЫНКА.

3.1. Факторы, влияющие на эффективность функционирования механизма регулирования страхового рынка региона.

3.2 Совершенствование механизма системного регулирования деятельности субъектов страхового рынка Кемеровской области.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Регулирование функционирования и развития регионального страхового рынка"

Актуальность темы исследования. Эффективность деятельности экономических субъектов в современных условиях во многом обусловлена характером воздействия на них внешних и внутренних факторов, определяющих уровень предпринимательских рисков.

Формирование стабильного национального страхового рынка способно стать реальным инструментом защиты экономических интересов государства, субъектов РФ, хозяйствующих субъектов и населения.

Усиление возмущающих воздействий на функционирование и развитие экономических систем в настоящее время требует переосмысления роли и места страхования в экономике страны и региона. Следовательно, перед наукой появляются новые задачи, решение которых позволит повысить научную обоснованность мер по регулированию национального страхового рынка. Нарастание темпов роста страховой деятельности предполагает повышение финансовых возможностей субъектов страхового рынка и основной целью его регулирования в этих условиях становится направление финансовых ресурсов страховщиков в экономику страны и региона.

На современном этапе страхование выступает неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры государства, однако, вопрос регулирования страховых финансовых институтов в рамках реформы государственного управления остается открытым. Важнейшей составляющей регулирования является наличие нормативно-правовой базы, механизмов, регламентирующих страховые отношения и определяющих основные принципы регулирования страховой деятельности на федеральном, региональном и муниципальном уровнях.

При формировании механизма регулирования деятельности субъектов регионального страхового рынка необходимо учитывать особенности их финансовых отношений с внешней средой.

В методическом аспекте регулирование регионального страхового рынка будет поноценным при условии его увязки с социально-экономическим положением региона. Реальное регулирование возможно при наличии соответствующего научно-практического инструментария и методического обеспечения, позволяющих вести анализ и прогнозирование ситуации на страховом рынке. Отсюда возникает необходимость разработки механизма регулирования деятельности субъектов страхового рынка регионального уровня с его научно-практическим инструментарием (методы, рычаги) и обеспечивающей подсистемой (нормативно-правовое, организационно-техническое и информационно-аналитическое обеспечение).

Таким образом, выбор темы диссертации и ее актуальность обусловлены состоянием регулирования регионального страхового рынка, с одной стороны, и, с другой стороны, потребностью в формировании эффективного механизма регулирования, как основы разрешения возникающих противоречий в экономических интересах страховщиков, страхователей и региональных органов управления.

Степень разработанности проблемы. Исследованию основных проблем страхования посвящены работы ведущих отечественных и западных специалистов таких как А. Манес, Л.И. Рейтман, К.Г. Воблый, Р.Т. Юдашев, В.В. Рудницкий, Т.А. Федорова, К,Е- Турбина и др.

Среди отечественных исследователей современного состояния региональных страховых рынков известны имена В.А. Голубкова, В.А. Кошляковой, Н.Б. Ермасовой. Проблемы правового регулирования страховой деятельности отражены в трудах А.А. Мамедова; вопросы финансов субъектов страхового рынка рассматриваются в работах А.Е. Жеребко, Д.В. Брызгалова; вопросы государственного регулирования - в работах Ю.Л. Сплетухова, А. Зернова, Е.В. Коломина и др.

Однако, как показывает анализ научно-практической литературы, в настоящее время системное представление о регулировании страхового рынка региона и о региональном страховом рынке как целостной, развивающейся системе, находящейся в движении и развитии еще не сформировано. Усложнение финансовых отношений субъектов страхового рынка объективно требует формирования эффективных механизмов регулирования этих отношений.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационной работы является разработка и реализация организационно-методического обеспечения механизма регулирования страхового рынка региона.

Для достижения этой цели в работе поставлены следующие задачи:

- изучить теоретические основы формирования и реализация механизмов регулирования страхового регионального рынка;

- определить сущность, содержание и инструментарий механизма регулирования регионального страхового рынка;

-провести комплексный анализ особенностей и проблем регулирования регионального страхового рынка;

-осуществить оценку эффективности функционирования механизма регулирования страхового рынка Кемеровской области;

- выявить основные факторы, оказывающие влияние на эффективность функционирования механизма регулирования страхового рынка региона;

- разработать организационно-методическое обеспечение механизма регулирования регионального страхового рынка.

Предмет исследования - механизм регулирования функционирования и развития регионального страхового рынка.

Объект исследования - региональный страховой рынок.

Теоретической и методологической базой настоящего исследования явились фундаментальные труды отечественных и зарубежных ученых в области государственного регулирования национального и региональных страховых рынков; работы посвященные современным проблемам формирования и реализации механизмов регулирования страховых рынков.

В основе исследования лежит диалектический метод изучения экономических законов, закономерностей, явлений и процессов, свойственных функционированию и развитию страховых рынков. В процессе работы применялись такие методы научного исследования как наблюдение, абстрагирование, формализация, сравнение, монографический метод, индукция, логический метод, а также методы экономического и статистического анализа.

Исследование проведено в рамках пункта 6.3 Государственное регулирование развития и эффективного функционирования обязательного и добровольного страхования Паспорта специальности ВАК 08.00:10 - Финансы, денежное обращение и кредит (страхование).

Информационная база исследования. В работе использовались: научно-практические публикации; материалы методического и инструктивного характера в области страхования и регулирования страховых рынков; законы РФ; указы Президента РФ и постановления Правительства РФ, нормативные документы Федеральной службы страхового надзора и Министерства финансов РФ, нормативно-правовая база субъектов РФ; данные отечественной страховой статистики; материалы и разработки представительства Всероссийского союза страховщиков в Сибирском федеральном округе; Управления ценных бумаг и страхового рынка Администрации Кемеровской области, Кузбасской ассоциации страховых организаций, Губернской страховой компании Кузбасса; материалы, опубликованные в средствах массовой информации.

Научная новизна полученных и представленных к защите результатов заключается в совершенствовании организационно-методического инструментария регулирования регионального страхового рынка в условиях рыночной экономики. Наиболее важные научные результаты заключаются в следующем:

- на основе критериального подхода дифференцированы меры регулирования в страховании по методам, формам, характеру, уровню воздействия, содержанию, степени участия государства, субъектам регулирования;

- выявлены и систематизированы внешние и внутренние факторы, оказывающие влияние на эффективность функционирования механизма регулирования страхового рынка региона;

- определены особенности регулирования страхового рынка региона и сформулированы предложения по повышению его эффективности;

- разработана модель развития регионального страхового рынка и даны рекомендации по ее реализации.

Теоретическое значение диссертационного исследования состоит в развитии теоретических основ регулирования регионального страхового рынка в условиях рыночной экономики, разработке организационно-методического обеспечения механизма регулирования страхового рынка региона в рамках современных институциональных преобразований в России.

Практическая значимость результатов диссертационного исследования заключается в возможности использования их в процедурах регулирования страховых региональных рынков. Научно-практические результаты работы использовались Управлением по ценным бумагам и страховому рынку Администрации Кемеровской области в практике разработки и внедрения приоритетных программ развития страхового рынка региона, Губернской страховой компанией Кузбасса в решении проблем увеличения охвата страхового поля регионального страхового рынка.

Материалы диссертации используются в учебном процессе в .рамках курса Страхование для студентов специальности 060400 Финансы и кредит в Кузбасском государственном техническом университете.

Основные результаты диссертационного исследования:

- усовершенствован механизм регулирования регионального страхового рынка;

- разработана и реализована модель развития регионального страхового рынка.

Апробация работы. Основные положения и результаты работы докладывались и обсуждались на международных, региональных и городских конференциях: Научно-практическая конференция Кузбасс на рубеже столетий (г. Кемерово, 2000 г.), Международная научно-практическая конференция, Безопасность жизни деятельности угольных регионах (г. Кемерово, 2002 г.), Научно-практическая конференция, посвященная 60-летию Кемеровской области Социально-экономический и научный потенциал Кузбасса в XXI веке (г. Кемерово, 2003 г.), Научно-практическая конференция, посвященной 60-летию Кемеровской области Наука в Кузбассе: актуальные проблемы экономики и гуманитарных исследований (г. Кемерово, 2003 г.), Научно-практическая конференция Социально-экономические и политические исследования в Сибири (г. Кемерово, 2004 г.).

Публикации. По теме диссертации опубликовано 13 работ общим объемом 3,73 п.л., из них 3,33 п.л. авторских.

Структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического списка (147 наименований). Основной текст работы изложен на 145 страницах (таблиц 13).

Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Лубкова, Эльмира Миннуловна

В соответствии с целью и поставленными задачами проведенные в дис сертационной работе исследования позволили сделать следующие выводы:

1. Анализ экономической литературе по вопросам регулирования в

страховании показал, что действующая система регулирования включа ет: государственное регулирование и саморегулирование. Система регулирования в страховании представляет собой сложную

систему, включаюпзую взаимосвязанные и взаимозависимые элементы: госу дарственное регулирование и саморегулирование. Государственное регулирование в страховании может быть дифферен цированно по следующим критериям: методы воздействия; формы воздейст вия; характер воздействия; уровень воздействия; степень участия государст ва; содержание мер, по субъектам. Субъектами государственного регулирования выступают федеральные,

региональные и муниципальные органы управления, которые преследуют

свои собственные экономические интересы. Несогласованность этих интере сов на разных уровнях приводит к разрушению системы. Объектом регулирования выступает страховой рынок, а точнее его уча стники. На сегодняшний день отсутствует однозначное понятие страхового

рынка и страховой деятельности. Особенность системы саморегулирования состоит в том, что в качестве

и субъектов и объектов регулирования выступают страховые организации. 2. Определено, что механизм регулирования страхового рынка ре гиона дожен включать надзорные и стимулирующие меры, основными

принципами дожны стать: открытость, ре:>кимнаибольщего благопри ятствования, понота охвата и допонительности, а также в основу его

формирования дожен лечь институциональный подход. Структурными составляющими механизма регулирование деятельно сти субъектов регионального страхового рынка выступают три блока: моти вационный, организационно-методический, ресурсный. Основными элементами механизма регулирования страхового рынка

являются: финансовые методы, рычаги (стимулы), ресурсное обеспечение,

нормативно-правовое, организационно-технологическое и методическое, ин формационно-аналитическое обеспечение. Институциональные преобразования в рамках механизма регулирова ния страхового рынка позволят получить экономический, финансовый и со циальный эффекты. 3. Деятельность страховых комнаний обуславливает ряд особенно стей их финансовых отношений, нри формировании механизма регули рования страхового рынка дожны быть учтены эти особенности, а

формирование регулятора страхового рынка дожно базироваться на

следуюш;их иоложениях:

A) Регулятор дожен быть операционно-независимым, одновременно

подотчетным в испонении своих обязательств и пономочий. Б) Регулятор дожен обеспечивать последовательный и непротиворе чивый процесс регулирования. B) Схема регулирования дожна включать привлечение саморегули руемых организаций, испоняющих функции прямого надзора за областями,

находящимися в их подчинении. В связи с тем, что эти положения на сегодняшний день реализуются не

в поном объеме на региональном уровне происходит обострение противо речий. Действующая система законодательства на уровне региона не позво ляет согласовать интересы государства и профессиональных участников ре гионального страхового рынка региона, следствием чего является наличие

противоречий. Всю совокупность таких противоречий можно разделить на

четыре группы:

1) противоречия между страховщиками и страхователями;

2) конкурентные противоречия;

3) противоречия между региональными страховыми компаниями и фи лиалами иногородних страховых компаний;

4) противоречия между территориальными и муниципальными органами. 4. Анализ организационно-методического обеснечения регулиро вания и мониторинга страхового рынка Кемеровской области позволил

выявить недостатки, наличие которых ставит задачу институциональных

преобразований в области регулирования развития и эффективного функцио нирования страхового рынка региона. Основными направлениями преобразований дожны стать:

1. По мониторингу:

-разработка и внедрение единой формы к запросу страховых компа ний со стороны субъектов управления;

- создание базы данных о страховых рисках и объектах страхования;

- сбор информации об инфраструктуре страхового рынка;

- нормативно-правое обеспечение проводимого мониторинга;

- принятие решения о публикации отчетности в специализированных

доступных средствах массовой информации. 2. По анализу структуры и развития страхового рынка:

- разработка и принятие методики оценки финансовой устойчивости и

платежеспособности профессиональных участников страхового рынка;

- разработка и принятие критериев доступа к участию страховых ком паний в конкурсах;

- разработка и принятие рейтинговой системы оценки, присвоение рей тингов профессиональным участникам страхового рынка;

- разработка стратегических планов развития регионального страхово го рынка в рамках стратегического плана развития региона;

3. Участие в региональных программах:

- принятие приоритетных направлений развития страхования;

- разработка и принятие программ по реализации приоритетных видов

страхования;

4. Институциональные преобразования:

- создание единого регионального информационно-аналитического

центра по вопросам страхового рынка;

- создание рейтингового агентства;

- создание брокерского/консультационного агентства. 5. Оценка страхового рынка Кемеровской области позволила вы явить ряд нозитивных и негативных тенденций его развития, наличие

последних является следствием действующего механизма регулирования ре гионального страхового рынка в Кемеровской области. 6. Установлено, что на функционирование механизма регулирова ния страхового рынка региона оказывают влияние внешние и внутрен ние факторы. Рассматривая механизм регулирования как систему способов, форм и

методов формирования эффективного функционирования страхового рынка

региона, следует учитывать, что на любую систему оказывают влияние как

внешние, так и внутренние факторы. Следовательно, эти факторы прямо или

косвенно воздействуют на эффективность функционирования механизма ре гулирования страхового рынка региона. Внешние факторы принято делить на факторы прямого и косвенного

воздействия, в составе внутренних факторов целесообразно выделять факто ры субъектов и объектов регулирования. 7. Разработана модель развития регионального страхового рынка

Кемеровской области, где в основу положены нефинансовые методы, по зволяюш;ие получить хотя и отсроченный, но догосрочный результат выра жаюп];ийся в повышение охвата страхового поля Кемеровской области.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Лубкова, Эльмира Миннуловна, Кемерово

1. Алиев Р. Международная практика организации страхового надзора // Финансы. - 2000. - № 12. - С. 55-58.

2. Алиев Р. Страховое регулирование в США: обзор // Страховое дело. -2000. -№ 5. -С. 18-34.

3. Андреев В.Е. Внебюджетные факторы социальной стабилизации экономики региона (на примере Кемеровской области): Монография / В.Е. Андреев, B.C. Сурнин, В.А. Шабашев. Ч Кемерово, 2002. 165 с.

4. Андреева Л.Ю. Конкурентоспособность участников страховых рынков юга России // Финансы. 2003. - № 10. - С. 52-54.

5. Афанасьев В.Г. Системность и общество. М., 1980. - 368 с.

6. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. М.: Финансы и статистика, 1996. - 192 с.

7. Балабанов И.Т. Страхование / И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. СПб: Питер, 2002.-256 с.

8. Берталанфи Л. Общая теория систем обзор проблем и результатов // Системные исследования. Ежегодник. - М., 1969. - 50 с.

9. Бизнес, коммерция, рынок. Словарь-справочник/ Автор-составитель Г.С. Саркисянц / Под ред. В.Г. Маменцева, А.Г. Саркисянца, Л.Д. Шарова. М.: Информ-печать, 1993. - 320 с.

10. Борисов Б. Динамический финансовый анализ: концепция и возможность применения в России / Б. Борисов, Ф. Смоляков // Страховое дело. 2004. - № 5.-С. 54-63.

11. Брызгалов Д.В. Как договорится с государством? // Страховое ревю.-2003,-№7.-С. 10-15.

12. Брызгалов Д.В. Объединение страховщиков как уникальный субъект страхового рынка // Страховое ревю. 2003. - № 4. - С. 10-17.

13. Брызгалов Д.В. Объединение страховщиков и их финансы // Финансы. 2003. - №5. - С. 42-45.

14. Бусарова А. Регулирование страховой деятельности в экономической подитике государства // Страховое дело. 2001. - № 7. - С. 24-28.

15. Вайшнурс А. Правовой механизм развития отечественного рынка страхования // Страховое ревю. 2003. - № 8. - С. 45-48.

16. Васильев Н.М. Российский страховой бизнес и нормативы всемирной торговой организации // Финансы. 2003. - № 9. - С. 41-44.

17. Вестник комитета ВСС по региональной политике № 8 / ред. В.А. Голубков Москва, 2004. - 80 с.

18. Виды страхования: Учебник / под ред. Т.А.Федоровой М.: Экономиста, 2004. - 606 с. - (Страховое дело: в 2 т. / пер. с нем. О.И. Крюгер, Т.А. Федоровой Т. 2).

19. ВоблыйК.Г. Основы экономии страхования. Изд. Центр Ан-кил, - Москва, 1993 . - 228 с.

20. Всемирный рейтинг // Страховое дело. 2004. - № 10. - С. 28-35.

21. ГавриловА.И. Региональная экономика и управление. М.: ЮНИТА-ДАНА, 2002.

22. Гршценко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. М.: Финансы и статистика, 2004. - 350 с.

23. Глейзер Р. Финансовый анализ в системе управления страховой организацией // Страховое ревю. 2004. - № 6 (122). - С. 15-22.

24. Государственное регулирование рыночной экономики. М.: Издательский дом Путь России; ЗАО Издательский дом Экономическая литература, 2002. - 590 с.

25. ГомеляВ. Отношение государства к страхованию // Страховое ревю. 2003. - № 9. - С. 43-47.

26. Гребенщиков Э.С. Законодательные новации и новая конфигурация рынка // Финансы. 2004. - № 4. - С. 46-50.

27. Гребенщиков Э.С. Инвестиционная составляющая страхового бизнеса: новые источники и возможности // Финансы. 2005. - № 3. - С. 30-34.28. 10 лет. Кузбасская ассоциация страховых организаций / сост.: Е.А. Кассихина Кемерово, 2003.

28. Ермасова Н.Б. Развитие региональных рынков страхования // Финансы. 2004. - № 1. - С. 43-46.

29. Ефимов C.JI. Словарь страховщика / C.JI. Ефимов, Л.Ш. Лозовский, Б.А. Райзберг, А.А. Ратновский. М.: ОАО НПО Из-во Экономика, 2000. - 322 с.

30. Жеребко А.Е. Совершенствование финансового менеджмента рисковых видов страхования. -М: Анкил, 2003. 128 с.

31. Журавлев Ю.М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. М., 1992. - 176 с.

32. Зернов А. Система регулирования страхования и ее совершенствование // Страховое дело. 2004. - №4. - С. 21-24.

33. Зернов А. Системные исследования страхового регулирования / А. Зернов, А. Зубец М.: изд. дом Страховое ревю, 1997. - 135 с.

34. Златкис Б.И. Регулирование финансовых рынков в системе актуальных реформ в сфере государственного управления // Финансы. 2003. -№12.-С. 3-10.

35. Зубаков А.А. Рыночная реальность дожна быть понее отражена в законе // Финансы. 2003. - № 3. - С. 46-49.

36. Иванова М. Теоретические аспекты страхования // Страховое ревю. 2004. - № 7. - С. 20-24.

37. Ивановская О.Ю. Рейтинговая оценка страховых компаний мировым рейтинговым агентством A.M. Best Company // Финансы. 1999. -№2.-С. 46-50.

38. Итоги года // Авант-партнер. 2004. - 29 марта (№ 9).

39. Качалова Е.Ш. Региональное страхование в системе экономической безопасности Российской Федерации // Финансы. 2003. - № 4. - С. 4447.

40. Коваль А.П. Возможности государственного стимулирования роста рынка страхования // Страховое ревю. 2003. - № 7. - С. 3-9.

41. Коваль А.П. Саморегулирование на страховом рынке / А.П. Коваль, Д.В. Брызгалов // Финансы. 2003. - № 4. - С.40-43.

42. Коломин Е.В. Проблемы развития страховых исследований. Нет ни чего практичнее хорошей теории // Финансы. 2003. - № 6. - С. 40-44.

43. Концепция развития и поддержки страхования в Сибирском регионе на 2002-2006 гг.: Решение Координационного Совета по экономической политике, финансам и инвестициям МА Сибирское соглашение от 16 апреля 2002 г. № 5.

44. Концепция развития страхования в Российской Федерации: Распоряжение Правительства РФ от 25 сентября 2002 г. № 1361-р.

45. Концепция развития страхового рынка Смоленской области на 1999-2000 годы: Постановление Главы Администрации Смоленской области от 26 марта 1999 г. № 168.

46. Кочетова О. Аварии и травмы в Кузбассе в 2003 году / О. Кочетова, И. Лавренков // Коммерсант. 2004. - 13 апреля. (№ 66). - С. 16.

47. Кошлякова В.А. Рейтинг страхового потенциала регионов России: постановка проблемы / В.А. Кошлякова, О.А. Цамутали // Финансы. -2002.-№5.-С. 35-40. ' .

48. Крутик А.Б., Никитина Т.В. . Организация страхового дела / А.Б. Крутик, Т.В.Никитина, Учеб. пособие. СПб.: Изд. дом Бизнес-пресса, 1999. - 360 с.

49. Куаден Г. Региональная интеграция и продвижение экономического роста: европейский опыт // Страховое ревю. 2003. - № 12. - С. 18-21.

50. Кузбасс в цифрах 2005: стат. Справочник / Кемеров. обл. ком. статистики. Кемерово. - 2005. - 35 с.

51. Лавренков И. Догосрочное страхование жизни: отсутствие присутствия // Авант-партнер, 2004. 31 мая (№ 16). - С. 4.

52. Лозовский Л.Ш. Универсальный бизнес-словарь/ Л.Ш. Лозовский, Б.А. Райзберг, А.А. Ратновский. -М.: ИНФРА-М, 1999. 640 с.

53. Лайков А. Административная реформа: возможные препятствия для развития страхового бизнеса в РФ // Страховое дело. 2004. - № 8. -С. 32-42.

54. Лайков А. Активация брокерской^ консультационной деятельности приоритетная задача развития страхования в России / А. Лайков, А. Морозов // Страховое ревю. - 2004. - № 6. - С. 24-28.

55. ЛапустаМ.Г. Риски в предпринимательской деятельности / М.Г. Лапуста, Л.Г. Шаршукова. Москва, 1996. - 223 с.

56. ЛапустаМ.Г. Современный финансово-кредитный словарь / М.Г. Лапуста, П.С. Никольский. -М.: ИНФРА-М, 1999. 526 с.

57. Малый экономический словарь/ Под ред. А.Н. Азрилияна. М.: Институт новой экономики, 2000. - 1088 с.

58. Маничев В. Оценка калества страхового портфеля и эффективности страхового бизнеса / В. Маничев, В. Новиков // Страховое дело. 2005. -№2.-С. 10-19.

59. Мамедов А.А. Генезис финансово-правового регулирования страховой деятельности // Страховое дело. 2003. - № 9. - С. 42-46.

60. Мамедов А.А. Категория финансы в финансово-правовом регулировании в сфере страхования // Страховое дело. 2004. - № 5 - С. 18-22.

61. Мамедов А.А. К вопросу о границах финансовых правоотношений в сфере страхования // Страховое дело. 2004. - № 1. - С. 60-64.

62. Мамедов А.А. К вопросу о финансово-правовом регулировании в сфере страхования // Страховое дело. 2004. - № 6. - С. 50-54.

63. Мамедов А.А. Общее и особенное в финансово-правовом регулировании социального и коммерческого страхования Л Страховое дело. -2003.-№8.-С. 48-52.

64. Мамедов А.А. Правовое регулирование страхования и теория страхового фонда // Страховое дело. 2003. - № 10. - С. 46-51.

65. Мамедов А.А. Правовые нормы как важнейший регулятор отношений в сфере страхования // Страховое дело. 2004. - № 9. - С. 12-17.

66. Мамедов А.А. Страховая политика как составная часть финансовой политики государства // Страховое дело. 2004. - № 2. - С. 14-19.

67. Мамедов А.А. Финансы страховых организаций и финансовая система // Страховое дело. 2003. - № 7. - С. 8-11.

68. Мамонова С. Серые, схемы. А как у нас? // Деловой Кузбасс. -2003.-№6-7.

69. Манес А. Основы страхового дела / сокр. пер. с нем. М., 1992.111 с.

70. Мардаков В. Влияние характеристик региона на развитие страхования // Страховое ревю. 2004. - № 8. - С. 16-21. -л

71. Мариничева О. Кузбасский альянс страховщиков и власти: поиски общего языка // Авант-партнер. 2003. - 27 мая (№ 18-19).

72. Наш рейтинг // Авант-партнер. 2004. - 29 марта (№ 9).75. Наша политика нуждается в корректировке. Кемеровская программа страхования жилья: три года спустя // Авант-партнер. 2004. - 17 мая (№ 14).-С. 3-7.

73. НасыроваГ.А. Формы и инструменты государственного регулирования страховой деятельности // Страховое дело. 2003. - № 8. - С. 41-46.

74. О введении в г. Кемерово добровольного страхования владельцев транспортных средств и пассажиров, пострадавших в результате дорожно-транспортных происшествий: Постановление Администрации г. Кемерово от 10 ноября 1995 г. №351.

75. О введении добровольного страхования владельцев транспортных средств и пассажиров, пострадавших в результате дорожно-транспортных происшествий: Постановление Администрации г. Юрги от 28 февраля 1996 г. № 14.

76. О деятельности страховых организаций в 2003 году / Экспресс информация. Кемеров. обл. ком. статистики. Кемерово. - 2004. - С. 2.

77. Об областной государственной поддержке при страховании урожая сельскохозяйственных культур: Закон принят советом народных депутатов Кемеровской области 8 апреля 2004 г. № 18-03.

78. Об объявлении тендера по страхованию оборудования, поступившего по программе ФАТА: Распоряжение Администрации Кемеровской области от 21 апреля 1997 г. № 354-р.

79. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон от 27 ноября 1992 г. № 4015-1-ФЗ (с изменениями и допонениями).

80. Об утверждении Государственной программы развития страхового рынка Республики Башкортостан на период до 2000 года: Постановление Кабинета Министров Республики Башкортостан от 31 декабря 1998 г. № 322.

81. Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора: Постановление Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 330.

82. О департаменте страхового надзора Минфина РФ: Приказ Министерства финансов РФ от 13 июля 1998 г. № 24.

83. О программе развития и поддержки страхования в Пензенской области: Постановление Правительства Пензенской области от 16 сентября 1999 г. № 444-пП.

84. О концепции и Программе развития и поддержки страхового рынка Саратовской области на 1998-2000годы: Постановление Правительства Саратовской области от 21 января 1998 г. № 3-П.

85. О концепции развития страхования в Хабаровском крае: Постановление Главы администрации Хабаровского края от 28 декабря 1999 г. № 446.

86. О концепции страхования жилого фонда в г. Юрге: Постановление Администрации г. Юрги от 3 апреля 2002 г. № 14.

87. О координационном совете по вопросам страхования при Администрации Кемеровской области: Распоряжение Администрации Кемеровской области от 29 июля 1998 г. № 753-р (отменено распоряжением от 6 мая 2003 г. № 469-р).

88. Органы государственной власти стали уделять больше внимание вопросам страхования // Авант-партнер. 2004. - 31 мая. (№ 16).- С. 3.

89. Ормалюк-Малицкая JI.A. Платежеспособность страховой организации. -М.: АНКИЛ, 1994. 152 с.

90. Ормалюк-Малицкая JI.A. Методологические аспекты исследования страхового рынка России // Финансы. 2004. - № 11. - С. 46.

91. О системе и структуре федеральных органов испонительной власти: Указ Президента РФ от 9 марта 2004 г. № 14.

92. Основные направления развития национальной системы страхования в Российской Федерации на 1998-2000 годы: Постановление Правительства РФ от 1 октября 1998 г. № 1139.

93. О системе страхования жилых помещений в г. Кемерово: Постановление Администрации г. Кемерово от 16 ноября 2001 г. № 126.

94. О совете по вопросам страхования при Администрации Кемеровской области: Распоряжение Администрации Кемеровской области от 6 мая 2003 г. № 469-р.

95. Основы страхования: Учебник / Под ред. О.И. Крюгер. М.: Экономиста, 2004. - 447 с. - (Страховое дело: в 2 т. / пер. с нем. О.И. Крюгер, Т.А. Федоровой Т. 1).

96. О создании координационного совета по имущественному страхованию: Распоряжение Администрации Кемеровской области от 17 апреля 2000 г. № 361-р (отменено распоряжением от 6 мая 2003 г. № 469-р).

97. Первопроходцы // Эксперт. 2001. - № 34. т С. 126-127.

98. Программа развития страховой защиты и территории Кемеровской области от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера на 2003-2005 годы: Одобрена колегией Администрации Кемеровской области 21 июля 2003 г. № 126.

99. Развитие страхового дела в Кузбассе в 2002 году // Авант-партнер. 2003. - 1 апреля (№ 12). - С. 4.

100. Ржанов А.А. Доля реального страхования в России не превышает 40 % // Финансы. 1999. - № 12. - С. 53-55.

101. РайзбергБ.А. Современный экономический словарь / Б.А. Рай-зберг, JI.M. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. 3-еизд., перераб. и доп. - М.: ИНФРА-М, 2001.-480 с.

102. РайхерВ.К. Общественно-исторические типы страхования. -Ленинград, 1947.

103. Регионы России. Социально-экономическое показатели 2002: стат. сб. / Госкомстат России. М.', 2002. - 863 с.

104. Рейтман Л.И. Страховое дело. М., 1992. - 528 с.

105. Российский статистический ежегодник 2004: стат. сб. / Госкомстат России. М., 2004. - 690 с.

106. Рудницкий В.В. Экономика и организация страхового дела. -СПб.: Изд-во СПбУЭФ, 1993. 75 с.

107. Садовский В.Н. Основания общей теории систем. Логико-методологический анализ. М.: Наука, 1974.

108. Самойлов Г. Финансовые отношения как инструмент государственного регулирования экономики // Государственная служба. 2002. -№4(18).

109. Симонова М. Макроэкономический подход к страховой деятельности // Страховое дело. 2001. - № 5. - С. 10-11.

110. СлеповВ.А. Корпоративные финансы в финансовой системе страны // Финансы. 2003. - № 3. - С. 65-68.

111. Словарь страховых терминов / Под ред. Е.В. Коломина, В.В. Шахова. М.: Финансы и статистика, 1991. - 336 с.

112. Социально-экономическое положение Кемеровской области январь 2002: стат. сб. / Кемер. обл. ком. статистики. Кемерово, 2002. - 145 е.

113. Социально-экономическое положение Кемеровской области: январь 2003: стат. сб. / Кемер. обл. ком. статистики. Кемерово, 2003. - 147 с.

114. Социально-экономическое положение Кемеровской области: январь 2004: стат. сб. / Кемер. обл. ком. статистики. Кемерово, 2004. - 147 с.

115. Союзы страховщиков и иные объединения в округе: Вестник комитета ВСС по региональной политике № 8 / Под ред. В.А. Голубкова. М., 2004. - 80 с.

116. Сплетухов Ю.Л. Государственное регулирование страховой деятельности // Аудитор. 2000. -№ 1. - С. 26-33.

117. Сплетухов Ю.Л. Место и роль государства в организации страхования в современных условиях // Финансы. 2000. - № 9. - С. 33-35.

118. Сплетухов Ю.Л. Место и роль государства в организации страхования в современных условиях // Финансы. 2000. - № 10. - С. 39-40.

119. Страхование в России 2004: Ежегодное издание Всероссийского союза страховщиков. М., 2004. - 104 с.

120. Страховой рынок Кузбасса / Кемер. обл. ком. статистики. Кемерово, 2004. - 5 с.

121. Страховой рынок Сибирского федерального округа за 2002 год: Сборник аналитических материалов / составитель В.А. Голубков М.: Страховое ревю, 2003. - 46 с.

122. Страховой рынок Сибирского федерального округа за 2003 год: Сборник аналитических материалов/ составитель В.А. Голубков М.: Страховое ревю. - 2004. - 36 с.

123. Сухоруков М.М. Страховой рынок России на пороге значительных структурных изменений // Страховое дело. 2004. - № 11. - С. 54.

124. Сухоруков М.М. Страховой рынок России на пороге значительных страховых изменений // Страховое дело. - 2004. - № 11. - С. 52-56.

125. Сухоруков М.М. Страховой рынок России на пороге значительных страховых изменений // Страховое дело. - 2004. - № 12. - С. 40-47.

126. Теория и практика страхования: Учеб. пособие / Под общей редакцией Турбиной К.Е. М.: Анкил, 2003. - 703 с.

127. Уемов А.И. Системный подход и общая теория систем. М.: Мысль, 1978. -272 с.

128. Фадеев А. Страховой рынок России: отчетные и реальные показатели // Финансы. 2004. - № 8. - С. 64.

129. Федоров Д.Ю. Финансовая полезность страхования // Страховое дело. 2002. - № 6. - С. 6-11.

130. Философский словарь / под ред. И.Т. Фролова. М.: изд. Политическая литература, 1987. - 278 с.

131. Финансы- Кузбасса: стат. сб./ Кемеров. обл. ком. статистики. -Кемерово.-2003.-219 с.

132. Цыганов А.А. Российская статистика как основа для регулирования и развития страхового рынка / А.А. Цыганов, JI.B. Бесфамильная // Страховое дело. 2004. - № 5. с. 23-29.

133. Цыганов А.А. Финансовая прозрачность и раскрытие информации в страховом деле // Финансы. 2004. - № 6. - С. 50-54.

134. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. М.: Страховой полис., ЮНИТИ, 1997. - 311 с.

135. ШиминоваМ.Я. Основы страхового права России. М.: Ан-кил, 1993.- 176 с.

136. Ширшян JI.B. Достижение финансовой устойчивости страховых компаний // Финансы. 2004 - № 6. - С. 55.

137. ШиховВ.В. Введение в страхование: Учеб. пособие. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 217 с.

138. Шпенглер О. Закат Европы / А.Д. Дубнова., Т.1 Новосибирск: Наука. Сибирская изд. фирма, 1993. - 584 с.

139. ЮдашевР.Т. Теория страхового фонда: попытка ретроспективного анализа // Страховое дело. 2002. - № 3. - С. 33.

140. ЮдашевР. Концепция научной корректировки регулирования страховой деятельности / Р. Юдашев, Ю. Тронин // Страховое дело. 2000. -№ 7.-С. 16-45.

141. Юргенс И. Внесистемное регулирование страхования в России // Страховое дело. 2000. - № 10. - С. 17-22.

142. Юргенс И. О проблемах регулирования страхования в России // Страховое дело. 2001. - № 9. - С. 24-30.

143. Яшина Н.М. Сущность и виды страхового портфеля // Финансы. -2003.-№2.-С. 50-52.Обзор определений страховойрынокАвтор Определение страховой рынок Источник1 2 о J

144. Формирование в Кемеровской области эффективного и высокоразвитого рынка страховых услуг.

145. ЗАО Страховая компания РОСТ

146. ОАО Губернский центр страхования

147. ООО Страховая компания Коместра

148. ОАО Беловская акционерная страховая компания

149. ЗАО Страховая медицинская организация Больничная касса Сибпром

150. ЗАО Железнодорожное акционерное страховое общество-Магистраль

151. ОГУП Страховая медицинская организация Областная больничная касса Кузбасс

152. МУП Страховая медицинская организация Городская больничная касса Кемерово

153. ООО Губернская страховая компания Кузбасса

154. ЗАО Страховая компания Бивита

155. ООО Страховая компания БАСК Плюс

156. ООО Страховая компания ЮКС-Сибпром-Коместра

157. ООО Страховая компания Боместра

158. ООО Сибирский страховой альянс

159. ООО Железнодорожное страховое общество Медицина

160. ООО СМК Обкемеровоуголь

161. ЗАО Сибирская страховая компанияИнформация о финансовом положении страховой компании -члена КССО за первое полугодие 2004 года, в тыс. руб.

Похожие диссертации