Темы диссертаций по экономике » Финансы, денежное обращение и кредит

Развитие российской банковской системы в условиях глобализации экономики тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Хаабазока Лубинда
Место защиты	Ростов-на-Дону
Год	2009
Шифр ВАК РФ	08.00.10

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Развитие российской банковской системы в условиях глобализации экономики"

На правах рукописи

Хаабазока Лубинда

РАЗВИТИЕ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ ЭКОНОМИКИ

Специальность 08.00.10 - финансы, денежное обращение и кредит

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

? М А о

Ростов-на-Дону - 2009

003463894

Работа выпонена в ГОУВПО "Ростовский государственный экономический университет РИНХ"

Научный руководитель: доктор экономических наук, профессор

Семенюта Ольга Гетовна

Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор

Кагырин Александр Владимирович

доктор экономических наук, профессор Вовченко Наталья Геннадьевна

Ведущая организация: Саратовский социально-экономический университет

Защита состоится л27 марта 2009 г. в 11-00 на заседании диссертационного совета Д 212.209.02 при Ростовском государственном экономическом университете РИНХ по адресу: 344002, Ростов-на-Дону, ул. Б. Садовая, 69, ауд. 231.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Ростовского государственного экономического университета РИНХ.

Автореферат разослан л26 февраля 2009 г.

Ученый секретарь диссертационного совета

Иванова О.Б.

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА

Актуальность темы исследования. Процесс глобализации постоянно вносит изменения в развитие мировых хозяйственных связей, влияет не только на капиталы транснациональных банков и компаний, но и на состояние национальной экономию! различных стран мира. С усилением процессов глобализации растет банковский капитал и активы, происходит укрупнение финансово-кредитных институтов и обострение конкуренции в банковском деле.

В условиях глобализации усиливается также и процесс слияний и поглощений. Если в начале 1990-х гг. первые позиции по многим параметрам банковской деятельности занимают крупнейшие транснациональные банки, ограниченно развивающиеся до этого момента, то в начале первого десятилетия 21 века эти позиции принадлежат также крупнейшим транснациональным банкам, но уже либо испытывавшим слияние с другим банком, либо же поглотившим как минимум один финансовый институт.

Мировой финансовый кризис, проявившийся в 2008 году в форме ухудшения основных экономических показателей в большинстве стран, характеризует взаимосвязи экономик отдельных стран мира. По сути, мировой финансовый кризис- прямое следствие глобализации мировой экономики и финансового кризиса в США как центра мировой глобализации. Его непосредственным предшественником был ипотечный кризис в США. Довольно быстро проблемы с кредитованием ощутили и надежные заёмщики. Из ипотечного кризис стал трансформироваться в финансовый и приобрёл мировой характер. Первым признаком начинающегося кризиса в России стал понижающий тренд на российских фондовых рынках в конце мая 2008 года, который перешёл в обвал котировок в конце июля.

В данных условиях особую актуальность приобретает необходимость изучения особенностей и перспектив развития банковской системы России с учетом тенденций глобализации мировой экономики и исследование способов, которые усилят конкурентоспособность банковской системы России.

Степень разработанности темы исследования. Исследования по вопросам глобализации проводили такие российские ученые, как Бажанов C.B., Вебер А.Б., Кочмола К.В., Кузнецов В.А., Миронов В.А., Михайлова В.А., Моисеев H.H., Мысхева Н.В., Осипов В.М., Уткин А.И., Чибриков Г.В., Чугров С.Д., Юрьева А.И. и другие. Среди ведущих зарубежных ученых следует отметить работы таких ученых, как Адда Ж., Аттали Ж., Бродель Ф., Гидденс Э., Кастель М., Левитг Т., Омаэ К., Робертсон Р., Розенау Дж., Сорос Дж., Стиглиц Дж., Томпсон Дж., Филип JI., Фукуяма С., Херст П., Хоффман С. и др. Они рассматривают сущность общей глобализации, ее направления, а также историю развития.

Вопросы трансформации банковского бизнеса в условиях глобализации исследуют следующие российские ученые: Бажанов C.B., Балабанов И.Т., Белоглазова Г.Н., Береговой В.А., Верников A.B., Вовченко Н.Г., Греф Г.О., Завгородняя М.А., Катырик A.B., Козлов A.A., Лаврушин О.И., Саркисянц А.Г., Тосунян Г.А., Щербакова Г.Н. и другие. Они рассматривают важнейшие вопросы, связанные с воздействием глобальных факторов на изменение траектории развития национальных финансово-кредитных институтов России и ряда стран мира, а также аспекты транснационализации банковского капитала и факторы, влияющие на финансовую устойчивость, стабильность и конкурентоспособность банковских организаций в условиях глобализации финансовых рынков. Среди зарубежных исследователей следует выделить Андерссона М., Котлера Р., Лагерстрома К., Нсули Г., Омаэ К., СтиглицаДж., Томпсона Дж., Филипа Л., Фридмана М., Фукуяму С., Хансена Дж., Херста П., Хойслера Ф. и др. Они изучают факторы, влияющие на развитие национальных банковских систем в условиях финансовой глобализации, и воздействие международных организаций и транснациональных банков на развитие процессов глобализации.

Несмотря на множество публикаций по проблемам глобализации в банковском бизнесе, уровень разработки проблем остается недостаточным для целостного осмысления направлений повышения конкурентоспособности

банковской системы России, а также ее интеграции в мировую финансово-кредитную архитектуру. В литературе также не встречаются работы, которые посвящены изучению банковской глобализации как отдельного направления экономической глобализации.

Цель и задачи исследования. На основе исследования направлений трансформации национальной банковской системы в условиях глобализации предложить и обосновать рекомендации по повышению конкурентоспособности банковской системы России и способы ее интеграции в мировую финансово-кредитную архитектуру. Поставленная цель предопределила необходимость решения следующих задач:

Х раскрыть экономическое содержание понятия банковская глобализация и исследовать ее место в экономической глобализации;

Х изучить тенденции трансформации национальных банковских систем в условиях глобализации;

Х оценить развитие российской банковской системы в условиях глобализации, исследовать изменения в нормативно-правовой базе ее функционирования, а также проанализировать ее трансформацию;

Х исследовать конкурентоспособность российской банковской системы и сравнить ее показатели с показателями банковских систем других стран;

Х проанализировать опыт развития национальных банковских систем других стран мира в условиях глобализации и разработать основные модели развития банковских систем в условиях глобализации;

Х разработать комплекс мер и рекомендаций, направленных на повышение эффективности функционирования банковской системы России в условиях глобализации;

Х обосновать необходимость и способы интеграции банковской системы России в мировую финансово-кредитную архитектуру.

Предмет и объект исследования. Предметом диссертационного

исследования являются финансово-кредитные отношения, связанные с

выявлением тенденций и особенностей развития банковской системы России в

условиях глобализаций. Объектом диссертационного исследования является банковская система России.

Теоретико-методологической основой диссертационного исследования диссертационного исследования явились труды и публикации российских и зарубежных ученых, материалы научно-практических конференций.

В ходе исследования использовася методологический инструментарий, позволяющий рассматривать экономические явления и процессы во взаимосвязи и непрерывном развитии, выявлении причинно-следственных зависимостей.

Диссертационная работа выпонена в соответствии с Паспортом специальности ВАК РФ 08.00.10 - финансы, денежное обращение и кредит, части 2 Деньги, кредит и банковская деятельность, в разделе 9 Кредит и банковская деятельность п. 9.5 Проблемы адекватности становления и развития банковской системы РФ, стратегии трансформации российской экономики и экономического роста, стратегии интеграции российской экономики в систему мирохозяйственных связей, мировую финансово-денежную систему, п. 9-6 Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях переходного периода; модели кредитных систем, банковских систем и кредитного механизма.

Инструментарно-методический аппарат. Достоверность выводов и рекомендаций, полученных в ходе исследования, обеспечивается применением системного и институционального подходов в сочетании с использованием широкого спектра общенаучных и специальных методов научного познания, в том числе абстрагирования, историко-логического и сравнительного анализа, субъектного, экономико-статистического, субъектно-объектного, графической интерпретации, что позволило обеспечить аргументированность оценок, достоверность выводов и положений диссертационной работы.

Информационно-эмпирическую базу исследования составили данные Банка России; данные национальной статистики государств Центрально-Восточной Европы, Латинской Америки, Юго-Восточной Азии, России, Западной Европы, Африки; базы данных Всемирного банка (WB), Международного валютного фонда (IMF), Европейского банка реконструкции я развития (EBRD),

Госкомстата РФ, Банка международных расчетов (BIS), BankScope, Банка развития Азии (Asian Development Bank); отчеты рейтингового агентства Standard&Poors, материалы Ассоциации российских банков (АРБ), статистические обзоры и аналитические исследования центральных и коммерческих банков разных стран, а также материалы сети Интернет.

Рабочая гипотеза диссертационного исследования базируется на предположении о том что, развитие современной банковской системы определяется процессом глобализации и банковская система России не является исключением. Несмотря на то что банковская система России развивается бурными темпами, ей свойственны недостатки, во многом обусловленные низкой капитализацией, в связи с чем ключевое значение в ходе развития приобретает решение следующих основных задач: улучшение конкурентоспособности российской банковской системы, а также ее интеграция в мировую финансово-кредитную архитектуру.

Основные положения, выносимые на защиту.

1. Глобализация, хотя и затрагивает в первую очередь экономику, не является только экономической категорией. Глобализация является процессом растущей взаимосвязи между людьми и странами в экономических, культурных, политических, религиозных и социальных системах и проявляется в пяти разных направлениях, а именно: экономическая глобализация, культурная глобализация, политическая- глобализация, религиозная глобализация и социальная глобализация.

2. Банковская глобализация является отдельным направлением экономической глобализации. Сущность банковской глобализации проявляется через ее индикаторы, характеризующие степень глобализации банковского сектора страны. Индикаторы банковской глобализация позволяют идентифицировать изменения в банковском секторе страны, вызванные процессами банковской глобализации.

3. Трансформация национальных банковских систем в условиях глобализации формирует следующие тенденции развития банковской системы страны в

условиях глобализации: унификацию правил игры на мировом рынке банковских услуг; либерализацию банковского рынка (сектора); углубление интернационализации банковского капитала; появление мирового виртуального рынка банковских услуг; усиление банковской конкуренции; протекционизм; укрепление роли международных организаций и транснациональных банков (ТНБ) в мировой экономике и формирование глобальной банковской инфраструктуры.

4. Анализ состояния банковской системы России позволил выявить основные недостатки ее развития, а именно: неравномерное распределение банковских услуг по стране; недостаточное развитие банковской инфраструктуры; банковская система России отстает от потребности экономики. Кроме того, в российской банковской системе также наблюдается тенденция изменения институциональной структуры в пользу банков, находящихся под конгролем иностранных собственников при сохранении высокой доли банков, принадлежащих государству.

5. Хотя банковская глобализация имеет общие черты во многих странах, модели ее развития отличаются. На основе критерия характер импортирования банковских институтов можно выделить 4 модели развития банковской глобализации в разных странах: быстро-проникающая с высокой скоростью и степенью охвата банковской системы, характерная для стран после экономических реформ или смены экономической модели; умеренная, разумная, связанная с подготовкой национальной банковской системы к включению в процессы глобализации с высокой скоростью воздействия процессов глобализации на банковскую систему страны, менее рисковая, с элементами протекционизма; скользящая, то есть с очень низкой скоростью и слабым воздействием процессов глобализации на банковскую систему страны; наследственная, при которой банковская система - продукт колониализма и не имеет национальных черт.

6. В целях укрепления конкурентоспособности российской банковской системы целесообразно: создать Централизованную службу безопасности российских

банков, создать Фонд банковского содействия развитию экономики, а также использовать опыт банковских систем других стран (страп западной Европы, Китая и других стран БРИК) по усилению конкурентоспособности национальной банковской системы в контексте тенденций глобализации.

Научная новизна диссертационной работы заключается в том, что на основе исследования направлений трансформации национальной банковской системы в условиях глобализации предложены и обоснованы рекомендации по повышению конкурентоспособности банковской системы России и способы ее интеграции в мировую финансово-кредитную архитектуру. Научная новизна работы заключается в следующем:

1. Обосновано место банковской глобализации в экономической глобализации и уточнено ее экономическое содержание как процесса растущей взаимосвязи между субъектами банковского бизнеса разных стран мира по поводу купли-продажи банковских продуктов и услуг, а также международного движения банковского капитала и международной унификации правил введения банковского бизнеса, что позволило автору определить различия между финансовой и банковской глобализацией.

2. Предложена совокупность индикаторов банковской глобализации, характеризующих степень глобализации банковского сектора сграны, таких как: присутствие местных банков на зарубежных рынках банковских услуг; присутствие иностранных банков в национальной банковской системе; оборот заграничных банковских активов и пассивов на национальном рынке; степень внедрения международных стандартов финансовой отчетности и унификации правил введения банковского бизнеса; степень использования новой информационной технологии и наличие высококачественных продуктов в банковской системе; участие центрального банка в международных банковских сообществах и других организациях. Это позволило качественно оценить степень глобализации российского банковского сектора и установить: слабое присутствие российских банков на зарубежных банковских рынках; укрепление доли

иностранных банков в российской банковской системе; наличие оборота заграничных банковских активов в российской банковской системе.

3. Выявлены и описаны модели развития банковских систем различных стран в условиях глобализации, а именно: быстро-проникающая банковская глобализация; умеренная банковская глобализация; скользящая банковская глобализация; наследственная банковская глобализация. Выявление моделей позволяет охарактеризовать тенденции развития банковских систем отдельных групп стран с позиций выбора оптимальной стратегии развития национальной банковской системы России.

4. Разработаны меры усиления конкурентоспособности российской банковской системы в условиях вовлечения ее в процессы банковской глобализации, направленные на увеличение эффективности ее функционирования, в частности рекомендовано создать: Централизованную систему службы безопасности банков, содействующую снижению банковских рисков и способствующую расширению клиентской базы; Фонд банковского содействия развитию экономики, ресурсы которого дожны формироваться за счет средств Фонда национального благосостояния, чго будет содействовать перераспределению доходов нефтегазового комплекса в масштабах страны посредством кредитования других сегментов экономики без привлечения иностранных банковских ресурсов..

5. Обобщен и адаптирован применительно к российской практике опыт Китая по включению иностранных банков в национальную банковскую систему, а именно: пошаговое смягчение условий доступа в национальную банковскую систему филиалов иностранных банков; создание экономических зон (городов), открытых для иностранных банков, что позволит преодолеть один из недостатков российской банковской системы Ч недостаточное развитие ее инфраструктуры.

6. Обосновано развитие российских банков в контексте тенденции транснационализации в качестве приоритетного направления интеграции банковской системы России в мировую финансово-кредитную систему, что позволит формировать ресурсную базу банковской системы через дочерние структуры и улучшать обслуживание российских компаний за рубежом.

Практическая значимость работы. Результаты исследования представляют интерес для государственных органов России, ответственных за разработку и осуществление стратегии развития национального банковского сектора и его интеграции в мировое экономическое сообщество, а также для отечественных коммерческих банков, разрабатывающих стратегию и тактики укрепления конкурентоспособности. Результаты исследований могут быть использованы при подготовке лекционных курсов по предмету Деньги, кредит и банки, Международные валютно-кредитные отношения, Банковские системы зарубежных стран.

Апробация результатов исследования. Основные теоретические и практические положения докладывались и обсуждались на научных конференциях аспирантов и молодых ученых Ростовского государственного экономического университета РИНХ и Ярославского военного финансово-экономического института, а также в других организациях г. Ростова-на-Дону. Материалы диссертационного исследования использованы кафедрой банковского дела Ростовского государственного экономического университета в учебно-методических комплексах по курсам Деньги, кредит и банки и Банковские системы зарубежных стран.

Публикации. По теме диссертационного исследования опубликовано 8 научных работ общим объемом 2,58 п.л., в том числе 1 научная работа опубликована в издании, рекомендованном ВАК РФ.

Логическая структура и объем диссертации соответствуют теме, поставленным целям и задачам исследования. Работа изложена на 192 страницах машинописного текста, состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложений. Диссертационная работа проилюстрирована 20 таблицами, 50 рисунками и 4 приложениями.

Диссертация имеет следующую структуру:

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ

БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ

1.1. Банковская глобализация как доминанта развития национальных банковских систем

1.2. Трансформация национальных банковских систем в условиях глобализации

ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ

БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ

2.1 Анализ трансформационных сдвигов в развитии банковской системы России в условиях глобализации

2.2 Возможности адаптации зарубежного опыта развития национальных банковских систем в условиях глобализации

Глава 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВРЕШЕНСТВОВАНИЯ

БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ

3.1 Направления повышения конкурентоспособности российской банковской системы в условиях глобализации

3.2 Транснационализация как основное направление интеграции банковской системы России в мировую финансово-кредипгую архитектуру

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

ПРИЛОЖЕНИЯ

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ Во введении обоснована актуальность темы, выявлена степень се научной разработанности, определены цели и задачи исследования, его объект и предмет, теоретико-методологическая основа, инструментально-методический аппарат и информационно-эмпирическая база, сформулированы позиции новизны, выносимые на защиту, и практическая значимость работы.

Первая глава Теоретические основы развития национальной банковской системы в условиях глобализации отражает теоретические положения и выводы автора по вопросам сущности глобализации в целом, а также сущности банковской глобализации как отдельного направления экономической глобализации, аргументированы различия между финансовой и банковской глобализации и разработаны индикаторы банковской глобализации. Также проанализированы некоторые аспекты трансформации национальных банковских систем ряда стран в условиях глобализации.

Взгляды на процесс глобализации не являются однородными. В диссертационной работе представлена развернутая классификация мнений ученых по поводу экономической сущности глобализации. На наш взгляд, глобализация, хотя и затрагивает, в первую очередь, экономику, не является чисто экономической категорией. Она включает компоненты из разных областей деятельности человека. Глобализация анализируется как процесс растущей взаимосвязи между людьми и странами в пяти различных областях: экономика, культура, политика, религия и социальная система, следовательно, она имеет 5 разных направлений, а именно: экономическая, культурная, политическая, религиозная, и социальная глобализация.

В отличие от распространенной в научной литературе концепции, в диссертационной работе обоснована сущность банковской глобализации как отдельного направления экономической глобализации. Под экономической глобализацией мы понимаем процесс растущей взаимосвязи между национальными рынками, результатом которой является формирование единого мирового рынка товаров. Если финансовая глобализация - это та часть процесса

экономической глобализации, которая протекает в сфере международных финансов, то банковская глобализация - это та часть процесса экономической глобализации, которая протекает в сфере международного банковского дела.

По экономическому содержанию финансовая глобализация Ч это растущая взаимосвязь стран всего мира в результате возрастающего объема и разнообразия трансграничных транзакции финансовых продуктов, услуг и международных потоков капитала, быстрой и широкой диффузии финансово-телекоммуникационных технологий. В свою очередь, банковская глобализация -это процесс растущей взаимосвязи между субъектами банковского бизнеса разных стран мира по поводу купли - продажи банковских услуг, а также международного движения банковского капитала и международной унификации правил введения банковского бизнеса. В таблице 1 представлены отличия между банковской и финансовой глобализацией.

Таблица 1

Отличия между банковской и финансовой глобализацией'

Банковская глобализация Фниансовая глобализация

1. Категориальный признак Кредит Финансы

2. Предметная область влияния Банковская система Фотаксовая система

3. Участники (субъекты) Банки и другие парабанковские организации Финансовые организации (страховые компании, инвестиционные компании)

4. Основной товар (объекты) Банковские услуги Финансовые ресурсы (финансовые инструменты)

5. Рынок Мировой рынок банковских услуг Мировые финансовые рынки

6. Форма проявления 1. Наличие транснациональных банковских сетей 2. Наличие у местных банков иностранных клиентов (депозиторы и кредиторы) 3. Выпонение банками операций в иностранной валюте. 1. Наличие мировых финансовых рынков 2. Наличке прямых и портфельных иностранных инвестиций 3. Наличие международного государственного кредита 4. Финансовые операции транснациональных кампаний.

Вовлечение в процессы банковской глобализации является важнейшей

характеристикой современной банковской системы страны. Степень глобализации

банковского сектора страны раскрывается на основе предложенных в

диссертационной работе индикаторов, представленных на рисунке 1.

+ Присутствие местных банков на зарубежных рынках банковских услуг

+ Присутствие иностранных банков в национальной банковской системе

Оборст заграничных банковских активов и пассивов па национальном рынке

Степень внедрения международных стандартов финансовой отчетности и унификации правил введения банковского бизнеса

Степень использования новой информационной технологии и наличие высококачественных продуктов в банковской системе

___^ Участие центрального банка в международных банковских

_сообществах и других организациях__|

Рис. 1. Индикаторы банковской глобализации2

В диссертационной работе автором выявлены процессы трансформации национальных банковских систем в условиях глобализации, которые характеризуются следующими тенденциями их развития в условиях глобализации: унификацией правил игры на мировом рынке банковских услуг; либерализацией банковского рынка (сектора); углублением интернационализации банковского капитала; появлением мирового виртуального рынка банковских услуг; усилением банковской конкуренции; протекционизмом; усилением роли международных организаций и транснациональных банков (ТНБ) в мировой экономике и формированием глобальной банковской инфраструктуры.

Вторая глава диссертации посвящена сравнительному анализу особенностей функционирования банковской системы России и других стран мира в условиях глобализации с целью выявления трансформационных сдвигов в развитии российской банковской системы, а также возможностей адаптации зарубежного опыта в условиях России.

Оценка развития российской банковской системы в условиях глобализации, в частности, исследование динамики изменения показателей деятельности кредитных организаций, показывает, что банковская система России развивается бурными темпами (рис.2).

35000,0

30000,0

25000,0

ю 20000.0

15000,0

10000,0

5000,0

Рис. 2. Изменение показателей ВВП России, активов и капитала российского

банковского сектора3

За последние 8 лет активы и капитал банков выросли в 4,5 раз (с 2362.5 мрд до 20241.1 мрд руб.) и в 9 раз (с 286.4 мрд руб. до 2671.4 мрд руб.) соответственно. Средний темп роста активов с 2001 г. по 2008 г. составляет 36%, что является хорошим показателем. Активы российских банков в начале 2009 г. составили 28022.1 мрд руб. по сравнению с 20211.1 мрд руб. начала 2008 года. Несмотря на кризис, наблюдается рост активов российских банков, но это связано с тем, что в декабре 2008 года банки нарастили пассивы более чем на 2 трн руб. за счет кредитов, предоставленных Банком России. Главным направлением развития банковской системы России в условиях глобализации является сближение ее законодательства с нормами международного права, в основном с законодательством западных стран, в частности стран Евросоюза. Правовой основой этого процесса стало подписание в 994 году Соглашения о партнерстве

ХАктивы банковского сектора

Собственные средства (капитал) банковского сектора

2001 2002 2003 2004 2005 20л 2007 2008

" Составлено автором по данным Бюлетеня банковской статистики Центрального банка Российской Федерации №2 за 2001-2008 г.

и сотрудничестве России и ЕС (вступило в силу 1 декабря 1997 года), предусматривающее меры по сближению законодательства.

Анализ особенностей развития российской банковской системы в условиях глобализации показал, что хотя банковская система России развивается бурными темпами, ей свойственны недостатки. Первый недостаток- это неравномерное распределение банковских услуг по стране. В Центральном федеральном округе по-прежнему сосредоточено наибольшее число кредитных организаций (55,6%). По данным Центрального Банка России, здесь действуют 632 кредитные организации, из которых 555 Ч в Москве. В Центральном федеральном округе также сосредоточено наибольшее число филиалов кредитных организаций - 758 или 21.9% от общего числа филиалов кредитных организаций. На втором месте по этому показателю Привожский федеральный округ с результатом 746.

Второй недостаток - это недостаточное развитие банковской инфраструктуры в России по сравнению с ведущими странами мира. Количество банков и их филиалов на 100 тыс. человек в России составляет 3,32, з США - 33,2, в Германии - 58,06, во Франции - 43,88 и в Италии - 56,06. По количеству филиалов Россия отстает от лидера - США в 26,5 раз. Нужно отметить, что хотя показатель для всех стран снизися в связи с мировым финансовым кризисом, Россия все еше отстает от ведущих стран мира. Третий недостаток - это то, что банковская система России отстает от потребностей экономики. ВВП' России, который на начало 2008 года составил 2087, 8 мрд доларов отстает от таких стран, как Германия - 2809,7 мрд доларов и Англия - 2270,9 мрд доларов. Статистика показывает, что до мирового финансового кризиса, по банковскому капиталу, Россия уступала даже отдельным крупным банкам, таким как HSBC и Credit Agricole. Капитал российской банковской системы на начало 2007 года составил 41 мрд доларов, капитал Crdit Agricole и HSBC составил 63,5 мрд доларов и 67 мрд доларов соответственно, а капитал банковской системы Англии составляет 570 мрд доларов, США - 900 мрд доларов, Франции - 375 мрд доларов и ГерманииЧ 450 мрд доларов. Такое отставание сохранится, учитывая тот факт, что финансовый кризис охватил и российские банки. В

условиях глобализации низкий уровень капитализации российских банков означает, что даже такие транснациональные банки, как Н5ВС, могут поностью и легко захватить российскую банковскую систему. Важнейшим недостатком развития российской банковской системы считаем наличие значительной доли просроченной задоженности в кредитах физических и юридических лиц (рис. 3).

\Ч*Ч Юридаческке лица ~*ЧФизичБс*ие лица [

Рис. 3 Доля просроченной задоженности в кредитах физическим и юридическим лицам4

Анализ трансформационных сдвигов в развитии банковской системы России в условиях глобализации показал, что российские банки не лувлекаются операциями с ценными бумагами. Анализ изменения доли кредитов и ценных бумаг в активах банковского сектора свидетельствует о том, что удельный вес кредитов в активах выше, чем вложения в ценные бумаги. На начало 2001 года этот показатель составил 32,1%, а на 01.01.2008 - 43,1%. В тоже же время доля приобретенных банками ценных бумаг уменьшается с каждым годом. Если на 01.01.2001 этот показатель составил 20%, на 01.01.2002 - 17,8%, то на начало 2007 и 2008 . годов этот показатель составлял 14% и 12,6% соответственно. Также происходит уменьшение за последние 8 лет количества банков в 1,6 раз или па 830 банков (с 2126 банков до 1296 банков). Под воздействием кризиса количество коммерческих банков в РФ еще более сократилось и составляет на начало 2009 года 1108 кредитных организаций. Автором подчеркнуто, что Центральный банк

4 Составлено автором по данным Бюлетеня банковской статистики Центрального банка Российской Федерации № 2 за 2001-2008 г.

изымает в среднем 50 лицензий в год в основном у банков с уставным капиталом меньше 5 мн доларов. Наблюдается монополия государственных банков и укрепление позиции иностранных банков. Иностранный капитал оказывает на российский рынок значительное влияние.

В диссертационной работе обосновываются вывод о том, что хотя банковская глобализация имеет общие черты во многих странах, модели ее развития отличаются. На основе критерия характер импортирования банковских институтов можно выделить 4 модели развития банковской глобализации в разных странах. Во первых, быстро-проникающая глобализация с высокой скоростью и степенью охвата банковской системы. Она характерна для тех стран, в которых осуществлены экономические реформы или сменилась модель экономического развития. Вторая модель - умеренная. Она характеризуется "разумной" скоростью, что связано с достаточной высокой подготовкой национальной банковской системы к глобализации. Эта модель менее рискованная и содержит элементы протекционизма. Российскую банковскую систему можно отнести к умеренной модели, так как темпы роста иностранного капитала в банковской системе невелики и в банковской политике присутствует настроение протекционизма, но с другой, стороны зарубежный опыт применяется. Третья модель - скользящая. Ей свойственна очень низкая скорость вовлечения в процесс банковской глобализации. Наконец, наследственная модель банковской глобализации. Здесь банковская система ^ продукт колониализма и не имеет выраженных национальных черт.

В третьей главе диссертации с учетом результатов анализа развития национальных банковских систем России и ряда стран мира в условиях глобализации рассматриваются основные направления совершенствования банковской системы России, в частности создание Централизованной системы службы безопасности, создание Фонда банковского содействия развитию экономики, а также адаптация опыта Китая по включению филиалов иностранных банков в национальную банковскую систему. Развитие российской банковской системы в контексте тенденции транснационализации предложено приоритетное

направление интеграции российской банковской системы в мировую финансово-кредитную архитектуру.

Анализ состояния банковской системы России на основе исследования и оценки индикаторов банковской глобализации показал, что для обеспечения нормального развития российской банковской системы и повышения ее конкурентоспособности необходимо решить ряд существующих проблем. Важнейшая проблема - это низкая юридическая зашита прав кредиторов и значительная доля просроченной задоженности в кредитах физических лиц.

Созданные в России кредитные бюро, действующие в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. №218-ФЗ О кредитных историях имеют явные недостатки, в частности, их услуги нецентрализованные, платные и банк только с согласия заемщика отправляет в бюро кредитных историй (БКИ) поную информацию о кредите и Заемщике. Для решения этих проблем представляется целесообразным создание Централизованной системы службы безопасности российских банков, которая дожна быть автоматизированной (рис. 4).

Рис. 4. Взаимодействие участников Централизованной системы службы безопасности банков5

Взаимодействие участников Централизованной системы службы безопасности банков описано в диссертационной работе следующим агоритмом:

Первый шаг: Заемщик подает заявку на получение кредита в кредитное подразделение банка.

Второй шаг: Кредитное подразделение передает заявку и другие сопровождающие документы заемщика в службу безопасности банка на проверку.

Третий шаг: Служба безопасности банка отправляет запрос в базу данных о наличии просроченной задоженности или каких-либо экономических (уголовных) преступлений заемщика.

Четвертый шаг: Централизованная система службы безопасности банков взаимодействует с Министерством внутренних дел, миграционной службой и другими силовыми ведомствами путем обмена информацией.

Пятый шаг: На этом этапе Министерство внутренних дел может информировать Интерпол в случае, если заемщик, нарушивший условия кредитного договора, уже покинул страну, или если иностранный гражданин, который покинул страну, имеет просроченную задоженность. ;

Создание Централизованной системы службы безопасности российских банков также позволит российским банкам предоставлять кредиты физическим лицам - нерезидентам, что расширит их клиентскую базу.

Для решения острейшей проблемы развития российских банков -недостаточного уровня капитализации, в диссертационном исследовании обосновываются механизмы допонительных вовлечений источников средств для попонения ресурсной базы российских банков, а именно: предлагается создание Фонда банковского содействия развитию экономики, средства которого будут начисляться из Фонда национального благосостояния на сумму, определяемую ежегодно правительством.

Оперативную работу дожна осуществлять комиссия, которая будет рассматривать заявки банков на получение субординированных кредитов за счет созданного Фонда. Надо отметить, автор предлагает предоставлять субординированные кредиты после кризиса с целю увеличения ресурсной базы российских банков в отличие от политики, проводимой правительством РФ по

предоставлению субординированных кредитов направленной в основном на обеспечение ликвидности российских банков в условиях кризиса.

Агоритм функционирования Фонда банковского содействия развитию экономики представлен на рисунке 5.

Рис. 5. Агоритм функционирования Фонда банковского содействия развитию экономики6

Механизм функционирования этого Фонда состоит в следующем:

1. Из Фонда национального благосостояния ежегодно начисляется сумма, установленная Правительством исходя из ориентиров прогнозного развития экономики с учетом таких факторов, как потребность банков в кредитных ресурсах, суммы и скорости платежей по кредитам, выданным зарубежом и уровня инфляции в России.

2. Фонд банковского содействия развитию экономики при Центральном банке на конкурсной основе предоставляет догосрочный кредит банкам.

3. Банки выплачивают проценты и возвращают часть основного дога Фонду банковского содействия развитию экономики.

4. Фонд банковского содействия развитию экономики совместно с Правительством РФ определяют величину траншей, которые дожны поступать в

Фонд национального благосостояния в погашение ранее полученных Фондом банковского содействия средств.

Востребованность данного Фонда особо возрастает в период выхода из экономического кризиса, когда наметиться положительный тренд экономики стран и повысится цены на мировых рынках ресурсов.

Важнейшей проблемой современной российской банковской системой является недостаточное развитие ее инфраструктуры, что значительно снижает ее конкурентоспособность. Для решения этой проблемы предлагается применить в России опыт Китая, который в течение 5 лет, согласно своим обязательствам перед ВТО, шаг за шагом, открывал свою банковскую отрасль (таблица 2): ежегодно Китай делал 5-6 городов открытыми для иностранных банков.

Таблица 2

Открытие доступа для банков с иностранным капиталом к операциям в китайских юанях7

Время Территория и клиенты

При вступлении в ВТО Шэньчжэнь, Шанхай, Далянь и Тяньцзинь

В течение одного года Гуанчжоу, Циндао, Панкин и Ухань

В течение двух лет Китайские предприятия в городах Цзинань, Фучжоу, Чэнду и Чунщш

В течение трех лет Куньмин, Чжухай, Пекин п Сямэнь

В течение четырех лет Шаньтоу, Ниппо, Шэньян и Сиань

В течение пяти лет (2006 год) Вся территория и все китайские клиенты

: Для России целесообразно данный процесс разделить на. четыре этапа, начиная с региона страны с наименее развитой банковской инфраструктурой -Дальневосточный федеральный округ. Причем, учитывая, что у России кет обязательств перед ВТО, периоды доступа филиалов иностранных банков в страну можно значительно удлинить. Критериями перехода к новому этапу дожно стать улучшение банковской инфраструктуры и качества банковских услуг в регионе, включенном в предыдущем этапе.

Целесообразность транспонирования опыта Китая в России вытекает их схожести некоторых экономических характеристик этих стран. Они, прежде всего,

страны БРИК (Бразилия, Россия, Индия, Китай): имеют одинаково высокие темпы роста экономики и достаточно низкий стартовый уровень экономического развития.

Исследование индикаторов банковской глобализации в России показало слабое присутствие российских банков на зарубежных банковских рынках. В этой связи, в работе предложено в качестве приоритеного направления интеграции российской банковской системы в мировую финансово-кредитную архитектуру считать траснационализацию коммерческих банков. По критерию величины капитала, роли в решении общенациональных задач и опыта присутствия на зарубежных банковских рынках определены следующие российские банки, которые могут развиваться в контексте тенденции транснационализации, а именно: Банк ВТБ, Урасиб банк, Газпромбанк и Сбербанк. В диссертации уточнены географическая диверсификация и типы возможного присутствия российских финансовых групп за рубежом.

В заключении диссертации обобщены основные результаты проведенного исследования и сформулированы выводы и рекомендации по совершенствованию российской банковской системы.

Результаты исследования отражены в следующих работах Статьи в периодических научных изданиях, рекомендуемых ВАК РФ

1. Хаабазока, Л. Развитие российской банковской системы в контексте транснационализации / Л. Хаабазока // Известия высших учебных заведений. Северокавказский регион. Общественные науки. - Спецвыпуск Экономика: теория и практика. - 2006. - 0,43 пл.

Статьи в периодических научных изданиях и в научно-тематических

сборниках

2. Хаабазока, Л. Влияние глобализации на развитие банковской системы России / Л. Хаабазока // Трансформация финансово-кредитных, отношений в условиях финансовой глобализации : материалы II межрегиональной научно-практической интернет-конференции / Рост. гос. экон. ун-т РИНХ. - Ростов н/Д, 2006. - 0,1 п.л.

3. Хаабазока. JI. Проблемы развития банковской системы России / Л. Хаабазока // Современные проблемы и тенденции развития финансово-кредитных отношений : материалы межрегиональной научно-практической конференции молодых ученых и студентов / Рост. гос. экон. ун-т РИНХ.-Ростов н/Д, 2006. - 0,1 п.л.

4. Хаабазока, Л. Антикризисное управление в кредитных организациях / Л. Хаабазока // Молодежь и экономика : материалы Iii международной научной конференции молодых ученых, аспирантов и студентов / ЯВФЭИ. -Ярославль, 2006. - Т. IV. - 0,1 п.л.

5. Хаабазока, Л. Развитие банковской системы России в условиях глобализации / Л. Хаабазока // Финансовые исследования / Рост. гос. экон. ун-т РКНХ. - 2006. - №2 (13). - 0,7 п.л.

6. Хаабазока, Л. Тенденции глобализации как фактор развития современного банковского сектора /' Л. Хаабазока // Вопросы финансово-кредитных отношений, учета, аудита и экономического анализа: сб. ст. аспирантов и соискателей ученой степени кандидата наук / Рост. гос. экон. ун-т РИНХ. - Ростов н/Д, 2007. - Вып. 5. - 0,3 п.л.

7. Хаабазока, Л. Слияния и поглощения кредитных организаций как тенденция развития банковского бизнеса з условиях глобализации / Л. Хаабазока // Трансформация финансово-кредитных отношений в условиях финансовой глобализации : материалы IV межрегиональной научно-практической интернет-конференции / Рост. гос. экон. ун-т РИНХ. - Ростов н/Д, 2008. -0,1 п.л.

8. Хаабазока, Л. Повышение конкурентоспособности российской банковской системы в условиях глобализации / Л. Хаабазока // Финансовые исследования / РГЭУ РИНХ. - 2008. - №3 (20). - 0,75 пл.

Подписано в печать 24.01.2009. Объем 1,0 уч.-изд. л. Печать цифровая. Бумага офсетная. Гарнитура Тайме. Формат 60x84/16. Тираж 120 экз. Заказ 1427.

344002, Ростов-на-Дону, Б. Садовая, 69, РГЭУ РИНХ. Редакционно-издательский центр РГЭУ РИНХ. Отпечатано в типографии РИЦ РГЭУ РИНХ.

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Хаабазока Лубинда

Введение.

Глава 1. Теоретические основы развития национальной банковской системы в условиях глобализации

1.1. Банковская глобализация как доминанта развития национальных банковских систем.

1.2. Трансформация национальных банковских систем в условиях глобализации.

Глава 2. Особенности функционирования российской банковской системы в условиях глобализации

2.1 Анализ трансформационных сдвигов в развитии банковской системы России в условиях глобализации.

2.2 Возможности адаптации зарубежного опыта развития национальных банковских систем в условиях глобализации.

Глава 3. Основные направления совершенствования банковской системы России в условиях глобализации

3.1 Направления повышения конкурентоспособности российской банковской системы в условиях глобализации.

3.2 Транснационализация как основное направление интеграции банковской системы России в мировую финансово-кредитную архитектуру.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Развитие российской банковской системы в условиях глобализации экономики"

Актуальность темы исследования. Процесс глобализации постоянно вносит изменения в развитие мировых хозяйственных связей, влияет не только на капиталы транснациональных банков и компаний, но и на состояние национальной экономики различных стран мира. С усилением процессов глобализации растет банковский капитал и активы, происходит укрупнение финансово-кредитных институтов и обострение конкуренции в банковском деле.

В условиях глобализации усиливается также и процесс слияний и I поглощений. Если в начале 1990-х гг. первые позиции по многим параметрам банковской деятельности занимают крупнейшие транснациональные банки, ограниченно развивающиеся до этого момента, то в начале первого десятилетия 21 века эти позиции принадлежат также крупнейшим транснациональным банкам, но уже либо испытывавшим слияние с другим банком, либо же поглотившим как минимум один финансовый институт.

Мировой финансовый кризис, проявившийся в 2008 году в форме ухудшения основных экономических показателей в большинстве стран, характеризует взаимосвязи экономик отдельных стран мира. По сути, мировой финансовый кризис- прямое следствие глобализации мировой экономики и финансового кризиса в США как центра мировой глобализации. Его непосредственным предшественником был ипотечный кризис в США. Довольно быстро проблемы с кредитованием ощутили и надежные заёмщики. Из ипотечного кризис стал трансформироваться в финансовый и приобрёл мировой характер. Первым признаком начинающегося кризиса в России стал понижающий тренд на российских фондовых рынках в конце мая 2008 года, который перешёл в обвал котировок в конце июля.

В данных условиях особую актуальность приобретает необходимость изучения особенностей и перспектив развития банковской системы России с учетом тенденций глобализации мировой экономики и исследование способов, которые усилят конкурентоспособность банковской системы России.

Степень разработанности темы исследования. Исследования по вопросам глобализации проводили такие российские ученые, как Бажанов С.В., Вебер А.Б., Кочмола К.В., Кузнецов В.А., Миронов В.А., Михайлова В.А., Моисеев Н.Н., Мысляева Н.В., Осипов В.М., Уткин А.И., Чибриков Г.В., Чугров С.Д., Юрьева А.И. и другие. Среди ведущих зарубежных ученых следует отметить работы таких ученых, как Адда Ж., Аттали Ж., Бродель Ф., Гидценс Э., Кастель М., Левитт Т., Омаэ К., Робертсон Р., Розенау Дж., Сорос Дж., Стиглиц Дж., Томпсон Дж., Филип Л., Фукуяма С., Херст П., Хоффман С. и др. Они рассматривают сущность общей глобализации, ее направления, а также историю развития.

Вопросы трансформации банковского бизнеса в условиях глобализации исследуют следующие российские ученые: Бажанов С.В., Балабанов И.Т., Белоглазова Г.Н., Береговой В.А., Верников А.В., Вовченко Н.Г., Греф Г.О., Завгородняя М.А., Катырин А.В., Козлов А.А., Лаврушин О.И., Саркисянц А.Г., Тосунян Г.А., Щербакова Г.Н. и другие. Они рассматривают важнейшие вопросы, связанные с воздействием глобальных факторов на изменение траектории развития национальных финансово-кредитных институтов России и ряда стран мира, а также аспекты транснационализации банковского капитала и факторы, влияющие на финансовую устойчивость, стабильность и конкурентоспособность банковских организаций в условиях глобализации финансовых рынков. Среди зарубежных исследователей следует выделить Андерссона М., Котлера Р., Лагерстрома К., Нсули Г., Омаэ К., СтаглицаДж., Томпсона Дж., Филипа Л., Фридмана М., Фукуяму С., Хансена Дж., Херста П., Хойслера Ф. и др. Они изучают факторы, влияющие на развитие национальных банковских систем в условиях финансовой глобализации, и воздействие международных организаций и транснациональных башсов на развитие процессов глобализации.

Несмотря на множество публикаций по проблемам глобализации в банковском бизнесе, уровень разработки проблем остается недостаточным для целостного осмысления направлений повышения конкурентоспособности банковской системы России, а также ее интеграции в мировую финансово-кредитную архитектуру. В литературе также не встречаются работы, которые посвящены изучению банковской глобализации как отдельного направления экономической глобализации.

Цель и задачи исследования. На основе исследования направлений трансформации национальной банковской системы в условиях глобализации предложить и обосновать рекомендации по повышению конкурентоспособности банковской системы России и способы ее интеграции в мировую финансово-кредитную архитектуру. Поставленная цель предопределила необходимость решения следующих задач:

Х раскрыть экономическое содержание понятия банковская глобализация и исследовать ее место в экономической глобализации;

Х изучить тенденции трансформации национальных банковских систем в условиях глобализации;

Х оценить развитие российской банковской системы в условиях глобализации, исследовать изменения в нормативно-правовой базе ее функционирования, а также проанализировать ее трансформацию;

Х исследовать конкурентоспособность российской банковской системы и сравнить ее показатели с показателями банковских систем других стран;

Х проанализировать опыт развития национальных банковских систем других стран мира в условиях глобализации и разработать основные модели развития банковских систем в условиях глобализации;

Х разработать комплекс мер и рекомендаций, направленных на повышение эффективности функционирования банковской системы России в условиях глобализации;

Х обосновать необходимость и способы интеграции банковской системы России в мировую финансово-кредитную архитектуру.

Предмет и объект исследования. Предметом диссертационного исследования являются финансово-кредитные отношения, связанные с выявлением тенденций и особенностей развития банковской системы России в условиях глобализаций. Объектом диссертационного исследования является банковская система России.

Теоретико-методологической основой диссертационного исследования диссертационного исследования явились труды и публикации российских и зарубежных ученых, материалы научно-практических конференций.

В ходе исследования использовася методологический инструментарии, позволяющий рассматривать экономические явления и процессы во взаимосвязи и непрерывном развитии, выявлении причинно-следственных зависимостей.

Диссертационная работа выпонена в соответствии с Паспортом специальности ВАК РФ 08.00.10 - финансы, денежное обращение и кредит, части 2 Деньги, кредит и банковская деятельность, в разделе 9 Кредит и банковская деятельность п. 9.5 Проблемы адекватности становления и развития банковской системы РФ, стратегии трансформации российской экономики и экономического роста, стратегии интеграции российской экономики в систему мирохозяйственных связей, мировую финансово-денежную систему, п. 9.6 Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях переходного периода; модели кредитных систем, банковских систем и кредитного механизма.

Инструментарно-методический аппарат. Достоверность выводов и рекомендаций, полученных в ходе исследования, обеспечивается применением системного и институционального подходов в сочетании с использованием широкого спектра общенаучных и специальных методов научного познания, в том числе абстрагирования, историко-логического и сравнительного анализа, субъектного, экономико-статистического, субъектно-объектного, графической интерпретации, что позволило обеспечить аргументированность оценок, достоверность выводов и положений диссертационной работы.

Информационно-эмпирическую базу исследования составили данные Банка России; данные национальной статистики государств Центрально-Восточной Европы, Латинской Америки, Юго-Восточной Азии, России, Западной Европы, Африки; базы данных Всемирного банка (WB), Международного валютного фонда (IMF), Европейского банка реконструкции и развития (EBRD), Госкомстата РФ, Банка международных расчетов (BIS), BankScope, Банка развития Азии (Asian Development Bank); отчеты рейтингового агентства Standard&Poors, материалы Ассоциации российских банков (АРБ), статистические обзоры и аналитические исследования центральных и коммерческих банков разных стран, а также материалы сети Интернет.

Рабочая гипотеза диссертационного исследования базируется на предположении о том что, развитие современной банковской системы определяется процессом глобализации и банковская система России не является исключением. Несмотря на то что банковская система России развивается бурными темпами, ей свойственны недостатки, во многом обусловленные низкой капитализацией, в связи с чем ключевое значение в ходе развития приобретает решение следующих основных задач: улучшение конкурентоспособности российской банковской системы, а также ее интеграция в мировую финансово-кредитную архитектуру.

Основные положения, выносимые на защиту. 1. Глобализация, хотя и затрагивает в первую очередь экономику, не является только экономической категорией. Глобализация является процессом растущей взаимосвязи между людьми и странами в экономических, культурных, политических, религиозных и социальных системах и проявляется в пяти разных направлениях, а именно: экономическая глобализация, культурная глобализация, политическая глобализация, религиозная глобализация и социальная глобализация.

2. Банковская глобализация является отдельным направлением экономической глобализации. Сущность банковской глобализации проявляется через ее индикаторы, характеризующие степень глобализации банковского сектора страны. Индикаторы банковской глобализации позволяют идентифицировать изменения в банковском секторе страны, вызванные процессами банковской глобализации.

3. Трансформация национальных банковских систем в условиях глобализации формирует следующие тенденции развития банковской системы страны в условиях глобализации: унификацию правил игры на мировом рынке банковских услуг; либерализацию банковского рынка (сектора); углубление интернационализации банковского капитала; появление мирового виртуального рынка банковских услуг; усиление банковской конкуренции; протекционизм; укрепление роли международных организаций и транснациональных банков (ТНБ) в мировой экономике и формирование глобальной банковской инфраструктуры.

4. Анализ состояния банковской системы России позволил выявить основные недостатки ее развития, а именно: неравномерное распределение банковских услуг по стране; недостаточное развитие банковской инфраструктуры; банковская система России отстает от потребности экономики. Кроме того, в российской банковской системе также наблюдается тенденция изменения институциональной структуры в пользу банков, находящихся под контролем иностранных собственников при сохранении высокой доли банков, принадлежащих государству.

5. Хотя банковская глобализация имеет общие черты во многих странах, модели ее развития отличаются. На основе критерия характер импортирования банковских институтов можно выделить 4 модели развития банковской глобализации в разных странах: быстро-проникающая с высокой скоростью и степенью охвата банковской системы, характерная для стран после экономических реформ или смены экономической модели; умеренная, разумная, связанная с подготовкой национальной банковской системы к включению в процессы глобализации с высокой скоростью воздействия процессов глобализации на банковскую систему страны, менее рисковая, с элементами протекционизма; скользящая, то есть с очень низкой скоростью и слабым воздействием процессов глобализации на банковскую систему страны; наследственная, при которой банковская система - продукт колониализма и не имеет национальных черт. 6. В целях укрепления конкурентоспособности российской банковской системы целесообразно: создать Централизованную службу безопасности российских банков, создать Фонд банковского содействия развитию экономики, а также использовать опыт банковских систем других стран (стран западной Европы, Китая и других стран БРИК) по усилению конкурентоспособности национальной банковской системы в контексте тенденций глобализации.

Научная новизна диссертационной работы заключается в том, что на основе исследования направлений трансформации национальной банковской системы в условиях глобализации предложены и обоснованы рекомендации по повышению конкурентоспособности банковской системы России и способы ее интеграции в мировую финансово-кредитную архитектуру. Научная новизна работы заключается в следующем:

1. Обосновано место банковской глобализации в экономической глобализации и уточнено ее экономическое содержание как процесса растущей взаимосвязи между субъектами банковского бизнеса разных стран мира по поводу купли-продажи банковских продуктов и услуг, а также международного движения банковского капитала и международной унификации правил введения банковского бизнеса, что позволило автору определить различия между финансовой и банковской глобализацией.

2. Предложена совокупность индикаторов банковской глобализации, характеризующих степень глобализации банковского сектора страны, таких как: присутствие местных банков на зарубежных рынках банковских услуг; присутствие иностранных банков в национальной банковской системе; оборот заграничных банковских активов и пассивов на национальном рынке; степень внедрения международных стандартов финансовой отчетности и унификации правил введения банковского бизнеса; степень использования новой информационной технологии и наличие высококачественных продуктов в банковской системе; участие центрального банка в международных банковских сообществах и других организациях. Это позволило качественно оценить степень глобализации российского банковского сектора и установить: слабое присутствие российских банков на зарубежных банковских рынках; укрепление доли иностранных банков в российской банковской системе; наличие оборота заграничных банковских активов в российской банковской системе.

3. Выявлены и описаны модели развития банковских систем различных стран в условиях глобализации, а именно: быстро-проникающая банковская глобализация; умеренная банковская глобализация; скользящая банковская глобализация; наследственная банковская глобализация. Выявление моделей позволяет охарактеризовать тенденции развития банковских систем отдельных групп стран с позиций выбора оптимальной стратегии развития национальной банковской системы России.

4. Разработаны меры усиления конкурентоспособности российской банковской системы в условиях вовлечения ее в процессы банковской глобализации, направленные на увеличение эффективности ее функционирования, в частности рекомендовано создать: Централизованную систему службы безопасности банков, содействующую снижению банковских рисков и способствующую расширению клиентской базы; Фонд банковского содействия развитию экономики, ресурсы которого дожны формироваться за счет средств Фонда национального благосостояния, что будет содействовать перераспределению доходов нефтегазового комплекса в масштабах страны посредством кредитования других сегментов экономики без привлечения иностранных банковских ресурсов.

5. Обобщен и адаптирован применительно к российской практике опыт Китая по включению иностранных банков в национальную банковскую систему, а именно: пошаговое смягчение условий доступа в национальную банковскую систему филиалов иностранных банков; создание экономических зон (городов), открытых для иностранных банков, что позволит преодолеть один из недостатков российской банковской системы - недостаточное развитие ее инфраструктуры.

6. Обосновано развитие российских банков в контексте тенденции транснационализации в качестве приоритетного направления интеграции банковской системы России в мировую финансово-кредитную систему, что позволит формировать ресурсную базу банковской системы через дочерние структуры и улучшать обслуживание российских компаний за рубежом.

Практическая значимость работы. Результаты исследования представляют интерес для государственных органов России, ответственных за разработку и осуществление стратегии развития национального банковского сектора и его интеграции в мировое экономическое сообщество, а также для отечественных коммерческих банков, разрабатывающих стратегию и тактики укрепления конкурентоспособности. Результаты исследований могут быть использованы при подготовке лекционных курсов по предмету Деньги, кредит и банки, Международные валютно-кредитные отношения, Банковские системы зарубежных стран.

Апробация результатов исследования. Основные теоретические и практические положения докладывались и обсуждались на научных конференциях аспирантов и молодых ученых Ростовского государственного экономического университета РИНХ и Ярославского военного финансово-экономического института, а также в других организациях г. Ростова-на-Дону. Материалы диссертационного исследования использованы кафедрой банковского дела Ростовского государственного экономического университета в учебно-методических комплексах по курсам Деньги, кредит и банки и Банковские системы зарубежных стран.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В УСЛОВИЯХ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ГЛОБАЛИЗАЦИИ

Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Хаабазока Лубинда

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Безусловно, процесс глобализации является важным фактором развития банковской системы любой страны. И Россия не исключение. Политика государства в области развития банковской системы, дожна учитывать факторы глобализации для того, чтобы развиваться в равных условиях с другими странами мира.

Проведенное исследование позволило сформулировать следующие основные выводы:

1. Взгляды на процесс глобализации не являются однородными. В диссертационной работе представлена развернутая классификация мнений ученых по отношению к глобализации, которые можно подразделить на пять групп, а именно: мнение первой группы специалистов, которое заключается в том, что глобализация не существует и является мифом; вторая группа специалистов считает, что глобализация имеет негативное влияние на развитие национальной экономики; третья группа специалистов считает, что глобализация положительно влияет на развитие национальной экономики; чертвертая группа считает, что глобализация имеет нейтральную оценку влияния; сторонники пятой группы, в основном французские эксперты, определяют "глобализацию", как завершение интернационализации, охватывающей не только экономику, но и политику, сферу потребления, право, культуру и т.п. На наш взгляд, глобализация, хотя и затрагивает, в первую очередь, экономику, не является чисто экономической категорией. Она включает компоненты из разных областей деятельности человека. Глобализация анализируется как процесс растущей взаимосвязи между людьми и странами в пяти различных областях: экономика, культура, политика, религия и социальная система. Следовательно, глобализация имеет 5 разных направлений, а именно: экономическая, культурная, политическая, религиозная, и социальная глобализация. Обзор экономической литературы показал, что нет конкретного периода, к которому можно отнести начало экономической глобализации. Зачатки и истоки экономической глобализации могли быть в следующих периодах: Финикийская торговая система по Средиземному морю (12-8 вв. д.н.э.); Римская до Ханской торговой системы по шековому пути (1-2 вв. н.э.); Арабская торговая система старого света (7-13 вв. н.э.); Глобальные географические открытия (15-17 вв. н.э.), а также новый империализм (19века) и Неоколониализм (20 века).

2. Банковская глобализация является отдельным направлением экономической глобализации, хотя в экономической литературе, многие специалисты пишут о глобализации банковского сектора почти как о направлении финансовой глобализации. Если финансовая глобализация - это та часть процесса экономической глобализации, которая протекает в сфере международных финансов, то банковская глобализация - это та часть процесса экономической глобализации, которая протекает в сфере международного банковского дела. По экономическому содержанию финансовая глобализация - это растущая взаимосвязь стран всего мира в результате возрастающего объема и разнообразия трансграничных транзакции финансовых продуктов, услуг и международных потоков капитала, быстрой и широкой диффузии финансово-телекоммуникационных технологий. В свою очередь, банковская глобализация - это процесс растущей взаимосвязи между субъектами банковского бизнеса разных стран мира по поводу купли - продажи банковских услуг, а также международное движение банковского капитала и международная унификация правил введения банковского бизнеса. В качестве субъектов банковского бизнеса расмотриваются сами банки и их клиенты - юридические и физические лица, а также государства. Сущность банковской глобализации проявляется через ее индикаторы. Индикаторы банковской глобализации показывают степень глобализации банковского сектора страны. К ним могут быть отнесены: присутствие местных банков на зарубежных рынках банковских услуг; присутствие иностранных банков в национальной банковской системе; оборот заграничных банковских активов и пассивов на национальном рынке; степень внедрения международных стандартов финансовой отчетности и унификации правил ведения банковского бизнеса (внедрение рекомендации базельского комитета); степень использования новых информационных технологий и наличие высококачественных банковских продуктов, и участие Центрального банка страны в международных банковских сообществах и других организациях.

3. Если первые шаги общей глобализации имеют отношение к экспедициям Марко Поло и Кристофера Колумба, то история банковской глобализации началась, как становление мировой банковской системы еще в начале XIX в., когда крупные банки отдельных государств открывали зарубежные филиалы. В XX в., особенно после экономического кризиса 30-х годов и после второй мировой войны, США взяли на себя лидирующую роль в оказании помощи странам Европы и Азии в деле восстановления разрушенной войной экономики, поэтому именно банки США стали центрами международного кредитования. В эти же годы было основано несколько важных международных организаций, призванных укрепить международное сотрудничество, в том числе Международный валютный фонд (1944), Международный банк реконструкции и развития (1945). В 60Ч 70 годы XX в. были образованы и социалистические международные валютно-кредитные организации. Так, в 1963 г. был создан Международный банк экономического сотрудничества, в 1970 г. Ч Международный инвестиционный банк. Создание международных банковских союзов началось в конце 80-х годов, когда Лондонская фондовая биржа была реорганизована и британские банковские власти начали модернизировать систему рынка ценных бумаг в Лондоне. В этот период американские и европейские банковские организации приобрели права собственности на старинные британские торговые банки и лондонских биржевых брокеров. В эти же годы произошло еще одно значительное событие. В 1988 г. было заключено Международное базельское соглашение, устанавливающее единые стандарты для капитала коммерческих банков. Это привело, в частности, к образованию такой мощной международной структуры, как единый европейский рынок финансовых услуг. В настоящее время можно говорить о пяти авторитетных мировых банковских центрах: Нью-Йорк, Лондон, Токио, Сингапур, Гонконг. Эти рынки обеспечивают международные банковские услуги, играют важную роль в движении капитала по всему миру с целью получения прибылей. Лондон является одним из старейших международных финансовых центров с хорошо развитыми денежными, валютными рынками и рынком догосрочного ссудного капитала. Его либеральная международная башсовская политика привлекла большое количество иностранных банков и международных заемщиков. Иностранные банки держат большую долю своих средств в Лондоне в иностранных валютах. Роль Японии в мировой банковской среде стала заметной с 70-х годов XX в.

4. Процессы трансформации национальных банковских систем в условиях глобализации можно объяснить следующими тенденциями развития банковской системы страны в условиях глобализации, а именно: унификация правил игры на мировом рынке банковских услуг; либерализация банковского рынка (сектора); углубление интернационализации банковского капитала; появление мирового виртуального рынка банковских услуг; усиление банковской конкуренции; протекционизм; усиление роли международных организаций и транснациональных банков (ТНБ) в мировой экономике и формирование глобальной банковской инфраструктуры. Понятие "башсовская система" в условиях глобализации остается неизменным и отличается от понятия финансовой системы. Не смотря на выпонение банкам другими операциями на финансовом рынке, которые строго не являются банковскими операциями, банк всегда будет отличаться от других небанковских организаций, так как по законам многих, он имеет право выпонять совокупность операций, которые другим организациям выпонять нельзя. Банковская система это форма организации функционирования в стране совокупности банковских и небанковских кредитных учреждений (причем, только тех небанковских кредитных учреждений, которые занимаются банковскими операциями), действующие во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом, а также банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка.

5. Оценка развития российской банковской системы в условиях глобализации, в частности исследование динамики изменения показателей деятельности кредитных организаций, показывает, что банковская система России развивается бурными темпами. За последние 8 лет активы и капитал банков выросли в 4,5 (с 2362.5 мрд. до 20241.1 мрд. руб.) и 9 раз ( с 286.4 мрд. руб.до 2671.4 мрд. руб.) соответственно. Средний темп роста активов с 2001 года до 2008 года составляет 36% что является хорошим показателем. Главным направлением развития банковской системы России в условиях глобализации является сближение ее банковского законодательства с нормами международного права в основном с законодательством западных стран, в частности, стран Евросоюза. Правовой основой этого процесса стало подписание в 1994 году Соглашения о партнерстве и сотрудничестве России и ЕС (вступило в силу 1 декабря 1997 года), предусматривающее меры по сближению законодательства. В условиях глобализации в российской банковской системе также наблюдается тенденция изменения институциональной структуры в пользу банков, находящихся под контролем иностранных собственников при сохранении достаточно высокой доли банков, принадлежащих государству. Каждый год, доля иностранных банков в активах банковской системы России увеличивается. Если этот показатель в 2001 году составил 5,8% то с 2005 по 2007 этот показатель достиг 6,2%, 11% и 16,4% соответственно. Доля государственных банков в активах почти не меняется и на 01.01.2007 составила 31,5%. Что касается структуры капитала российских банков, то наблюдается снижения частного капитала с 61,7% в доле пассивов в 2001 году до 39,9% в 2008 году. На фоне снижения частного капитала наблюдается увеличение государственного капитала в пассивах банков. Резкий рост государственного участия на 10,9% с 32,4% до 43,3% наблюдася за период 2007-2008 годы. Это из-за капитализации государством Банка развития и Внешэконбанка. Иностранный капитал в России тоже растет каждый год. Доля иностранного капитала в пассивах на 01.01.2001 составила 5,9%. До 2004 года наблюдалось уменьшение этого показателя до 5,3% в 2002 году, 5,4% в 2003 году, а на 01.01.2008 показатель составляет 16,8%.

6. Анализ развития банковской системы России выявил необходимость повышение конкурентоспособности банковской системы России в условиях глобализации. Существуют следующие основные недостатки развития российской банковской системы. Первый недостаток это неравномерное распределение банковских услуг по стране. В Центральном федеральном округе по-прежнему сосредоточено наибольшее число кредитных организаций 55,6%. По данным Центрального Банка России здесь действует 632 кредитные организации, из которых 555 - в Москве. С начала года в Центральном федеральном округе сокращение составило 41 КО (по России всего 49 КО), в этом можно увидеть тенденцию к децентрализации банковского сектора России в 2007 году. В Центральном федеральном округе также сосредоточено наибольшее число филиалов кредитных организаций- 758 (на первое января 2007 года 732), или 21.9% от общего числа филиалов кредитных организаций. На втором месте по этому показателю Привожский федеральный округ с результатом 746 филиалов (на первое января 2007 года 696). Всего за 2007 год число филиалов в РФ возросло на 174. Второй недостаток - это недостаточное развитие банковской инфраструктуры в России по сравнению с ведущими странами мира. Количество банков и их филиалов на 100 тыс. человек в России составляет 3,32 в США 33,2, 58,06 в Германии, 43,88 во Франции и 56,06 в Италии. По количеству филиалов Россия отстает от лидера - США в 26,5 раз. Третий недостаток это то, что банковская система России отстает от потребностей экономики. ВВП России, который на начало 2007 года составил 1908.7 мрд. доларов отстает от таких стран как Германия Ч 2714,5 мрд. доларов и Англия - 2270,9. По капиталу кредитных организаций (Рис 2.8.), Россия уступает даже отдельным крупным банкам таких как HSBC и Credit Agricole. Капитал российской банковской системы начало 2006 года составил 41 мрд. доларов капитал Credit Agricole и HSBC составил 63,5 мрд. доларов и 67 мрд. доларов соответственно, а капитал банковской системы Англии составляет 570 мрд. доларов, США 900 мрд. доларов, Франции 375 мрд. доларов и Германии 450 мрд. доларов. В условиях глобализации низкий уровень капитализации российских банков означает, что даже такие транснациональные банки как HSBC могут поностью и легко захватить российскую банковскую систему.

7. Хотя банковская глобализация имеет общие черты во многих странах, модели ее развития отличаются. На основе критерия характер импортирования банковских институтов можно различать 4 модели развития банковской глобализации в разных странах. Во первых, быстро-проникающая глобализация с высокой скоростью и степенью охвата банковской системы. Она характерна для тех стран, в которых осуществлены экономические реформы или сменилась модель экономического развития. Вторая модель - умеренная. Она характеризуется "разумной" скоростью, что связано с достаточной высокой подготовкой национальной банковской системы к глобализации. Это модель менее рискованная и содержит элементы протекционизма. Третья модель -скользящая, ей свойственна очень низкая скорость вовлечения в банковской глобализации. Наконец, наследственная модель банковской глобализации. Здесь банковская система - продукт колониализма и не имеет национальных черт.

8. Анализ состояния банковской системы России на основе исследования и оценки индикаторов банковской глобализации показал, что для обеспечения нормального развития банковской системы России в условиях глобализации и повышения ее конкурентоспособность необходимо решить ряд существующих проблем. Первая проблема- это низкая юридическая зашита прав кредиторов. Сегодня в России взыскание на заложенное имущество может длиться до одного года и, следовательно, российские банки при кредитовании под залогом имущества несут очень большой риск упущенной выгоды. В отсутствие законодательства о защите прав кредиторов российские банки не смогут конкурировать с иностранными банками. Эту проблему нужно решить немедленно таким образом, чтобы и заемщики были защищены от недобросовестных кредиторов. Для решения этой проблемы надо внести поправку в Гражданский кодекс РФ, допускающую внесудебным порядком обращения взыскания на заложенное имущество, а также исключать заложенное имущество из конкурсной массы при банкротстве. Необходимо ужесточить уголовную ответственность за не возврат кредита. Кроме того, представляется целесообразным создание Централизованной системы службы безопасности всех российских банков. Она дожна быть автоматизированной. Созданы в России кредитные бюро, действующие в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ О кредитных историях имеют недостатки в том, что они не централизованные, платные и банк только с согласия заемщика отправляет в бюро кредитных историй (БКИ) поную информацию о кредите и Заемщике. Для решения острейшей проблемы развития российских банков Ч недостаточного уровня капитализации в диссертационном исследовании обосновывается вовлечение следующих источников средств для увеличения капитализации банковской системы России: мы предлагаем создание отдельного фонда содействие банковской системы развитию экономики.

Востребованность данного Фонда особо возрастает в период выхода из экономического кризиса, когда наметиться положительный тренд экономики стран и повысится цены на мировых рынках ресурсов. Средства этого фонда будут начисляться из Фонда национального благосостояния сумму, которую будет определять ежегодно правительство. Создать комиссию, которая будет рассматривать заявок банков на получения субординированные кредиты за счет созданного фонда. Банки будут получать доходы за счет разницы между процентом, по которому они будут предоставлять полученные средства, и процентом, по которому им комиссия будет предоставлять средства. Мы предлагаем, в первую очередь, предоставлять кредиты на очень низкие проценты и длительные сроки банкам, желающим открыть новые филиалы в регионах, где не нахватает банковской инфраструктуры, а также банкам готовы предоставить кредиты предприятиям на сроки свыше одного года; более значимый источник капитализации банков это публичное размещение акций. Надо отметить, автор предлагает предоставлять субординированные кредиты после кризиса с целю увеличения ресурсной базы российских банков в отличие от политики, проводимой правительством РФ по предоставлению субординированных кредитов направленной в основном на обеспечение ликвидности российских банков в условиях кризиса. Недостаточное развитие банковской инфраструктуры в России тормозит развитие российской банковской системы и снижает ее конкурентоспособность, поэтому для решения этой проблемы предлагается применение в России опыт Китая, который в течение 5 лет, согласно своим обязательствам перед ВТО шаг за шагом, открывал свою банковскую отрасль. Ежегодно Китай делал 5-6 городов открытыми для иностранных банков, как уже сказано во второй главе. В России необходимо с 2009 года в 4 этапах в целях развития и освоения регионов с не развитой банковской инфраструктурой разрешить открытия филиалов иностранных банков. Мы предлагаем начинать с меньше развитым регионом. Необходимо дать лицензии на ведение банковского бизнеса филиалам иностранных банков в России, но только без привлечения ресурсов от российских источников. Надо начинать с наименьшим развитым регионом страны - Дальневосточный федеральный округ, при чем эксперимент дожен длиться 2 года, а не как в Китай один через год, так как у России нет обязанности перед ВТО и необходимо хотя бы 2 года, для того чтобы нормально оценить результаты эксперимента. Если развития инфраструктуры улучшится, то предлагаем перейти к следующему этапу это Уральский федеральный округ, причем условия лицензирования те же что и в первом этапе. Надо отметит, что необходимо установит квоту для отдельного региона на количество открываемых филиалов иностранных банков по отношению к российским банкам. Третий этап это открытие доступа филиалам иностранных банков в Сибирский федеральный округ, причем здесь можно уже с привлечением ресурсов от физических лиц, но только в иностранной валюте и от иностранных кампаний. Этот этап дожен длиться больше время, так как именно по нему надо судит, как филиалы иностранных банков используют ресурсы привлекаемых от российских источников.

9. Как; показывает исследование банковской системы России и мирового опыта, основные направления интеграции российской банковской системы в мировую финансово-кредитную архитектуру являются транснационализацией ее коммерческих банков. Первым и наиболее очевидным мотивом для открытия дочерней структуры российского коммерческого банка за рубежом является платежное обслуживание клиентов. Таким образом, зарубежный дочерний банк обеспечивает российскую кредитную организацию конкурентным преимуществом и дает возможность удержать клиентов, создавая условия для обеспечения им более низких тарифов при обслуживании. Дочерние структуры могут быть открыты с целью повышения шансов российских финансово-промышленных групп, участвовать в приватизации (особенно в странах СНГ и Африке где этот процесс продожается) путем скупки пакетов акций предприятий с последующей их передачей или продажей российским предприятиям. Задачей же дочерних структур в развитых странах является скорее отслеживание конъюнктуры мировых ставок, а также помощь российским материнским банкам в привлечении синдицированных кредитов. Дочерние банки также можно использовать для кредитования иностранных операций дочерних структур российских компаний за рубежом. Такие банковские услуги могут быть востребованы, так как позволяют, уменьшить число трансграничных операций, часто жестко регламентированных или же чреватых налоговыми последствиями. Открытия дочерних банков в дальнем зарубежье также снизит средшою стоимость банковских ресурсов. Иностранное присутствие российских банков в других странах это лишь может поспособствовать. Привлечение дешевых ресурсов для российской экономики из-за рубежа через дочерние структуры - одна из основных причин транснационализации для российских банков. Российские банки с государственным участием, особенно Сбербанк и ВТБ, самые вероятные участники интеграции в мировую банковскую систему. Но именно концентрация у них огромного государственного капитала может стать препятствием к освоению западных рынков, так как вряд ли какая-либо страна (особенно страны с маленькими банковскими системами) "пустит" на свой рынок столь большую структуру, способную поностью захватить его. На российском банковском рынке в ожидании прихода иностранных банков произошли существенные стратегические изменения конкурентной среды вследствие воны банковских слияний и поглощений. Появились крупные игроки, которые стали доминировать на рынке банковских услуг. По мнению автора именно эти группы банков в силе развивать зарубежных "дочек", так как мировая практика свидетельствует о том, что чем больше банк тем легче его транснационализации из-за наличия огромных ресурсов.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Хаабазока Лубинда, Ростов-на-Дону

1. Конституция Российской Федерации.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации.

3. Федеральный закон РФ "О банках и банковской деятельности" № 395-1от 02.12.1990 (с изменениями и допонениями).

4. Федеральный Закон РФ "О залоге" от 29.05.92. № 2872-1.

5. Федеральный закон РФ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 № 177-ФЗ (с изменениями и допонениями).

6. Федеральный закон РФ "О Центральном Банке (Банке России)".

7. Федеральный закон РФ О кредитных историях от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ

8. Федеральный закон РФ № 65-ФЗ "О внесении изменений и допонений в закон "О Центральном Банке (Банке России)" от 26.04.1995.

9. Заявление правительства Р.Ф. № 983п-П13, Ц.Б. Р.Ф. № 01-01/1617 от 05.04.2005 "О стратегии развитии банковского сектора Р.Ф. на период до 2008 года".

10. Отчет центрального банка Р.Ф. " О развитии банковского сектора и банковского надзора в 2005 году ".

11. Антиглобализм или альтернативная глобализация // Свободная мысль XXI. -2005.-№8.-С. 63-81.

12. Ассоциации российских банков // www.arb.ru.

13. Бажанов С.В. Стратегическое планирование международной деятельности банка в условиях глобализации финансовых рынков // Известия СПбУЭФ. -2004.-№4.-С. 51-60.

14. Базельский комитет // www.bis.org

15. Балабанов И.Т. Деньги и финансовые институты. 2000.- с. 107.

16. Банк ВТБ // www.vtb.ru/rus/web.html7s 1=393&1=1

17. Банк Газпрома// www.gazprombank.ru/rus/about/results/

18. Банк Урасиб//bank.uralsib.ru/moscow/bank/about/index.wbp

19. Банк России // www.cbr.ru.

20. Белоглазова Г.Н. Современный банковский бизнес. Ответы на вызов нового времени : (Глобализация и развитие информационных технологий как предпосыки изменения характера банковского бизнеса) // Проблемы современной экономики. 2002. - № 1. - С. 102-106.

21. Белоус Т. Прямые иностранные инвестиции в России: плюсы и минусы // Мировая экономика и международные отношения. 2003. - № 9. - С. 60-66.

22. Береговой В.А. Финансово-промышленные группы основа инновационной экономики в условиях глобализации // Проблемы современной экономики. - 2004. - № 3. - С. 76-79.

23. Бурикова И. Что такое глобализация? // www.worldwidewar.ru

24. Бюлетень банковской статистики Центрального банка Российской Федерации № 2,2001 2008.

25. Вебер А.Б. Неолиберальная глобализация и ее оппоненты // Полития: Анализ, хроника, прогноз. 2002. - № 2. - С. 22-36.

26. Верников А.В. Иностранные банки в России: дочерние учреждения или филиалы? // Деньги и кредит. 2004. №6. -с.27.

27. Верников А.В. Оценка масштабов присутствия иностранных банков // Деньги и кредит. 2002. №1. - с.25.

28. Верников А.В. Стратегия иностранных банков в России // Вопросы экономики. 2002. №12. - с.68.

29. Вовченко Н.Г., Фадеева Н.В. Факторы развития и современные тенденции глобализации. // Финансовые исследования.- 2006. №13.- с.З.

30. Всемирный Банк // www.worldbank.org

31. Гамза В. Банковская система России: основные проблемы развития // Мировая экономика и международные отношения. 2003. №10. Ч с.7.

32. Глобализация образования: компетенции и системы кредитов. Под общ. Ред. Ю.Б.Рубина. М.: Маркег ДС, 2005. - 487с.

33. Глобализация: Россия и ВТО. Под общ. ред. В.А.Михайлова, В.И.Кушлина, В.С.Буянова. М. : Изд-во РАГС, 2005. - 308с.

34. Гранкина Н. Внешнеэкономические стратегии в условиях глобализации экономики // Общество и экономика. 2003. - № 1. - С. 195-207.

35. Греф Г. Ответ на вызов глобализации // Человек и труд. 2002. - № 3. - С. 31-34.

36. Данилевский Ю.А. Влияние глобализации на экономику и финансы Российской Федерации // Финансы. 2003. - № 5. - С. 3-7 .

37. Даус А. Перед Африкой стоят сложные задачи глобализации // Финансы и развитие. 2001. - № 4. - с. 4-5.

38. Деньги кредит банки. Под ред. Лаврушина О.И. 2006.-с357.

39. Дерябина М. Конкурентоспособность российской экономики в условиях глобализации // Власть. 2005. - № 2. - С. 12-20; № 3. - С. 48-58.

40. Директива от 17 апреля 1989 О собственных средствах кредитных организаций (89/299/ЕЕС).

41. Директива от 21 декабря 1992 О мониторинге и контроле за крупными кредитными рисками кредитных организаций (92/121/EEC).

42. Директива от 29 июня 1995 Об улучшении надзора за деятельностью кредитных организаций (95/26/ЕС).

43. Директива от 30 мая 1994 О схемах защиты вкладов в кредитных организациях (94/19/ЕС).

44. Директива от 8 декабря 1986 О годовой и консолидированной отчетности банков и иных финансовых организаций (Директива о банковской отчетности), (86/63 5/ЕЕС).

45. Директива Совета Европейского союза от 12 декабря 1977 г. О координации законов и иных нормативных и административных актов, относящихся к занятию бизнесом кредитных организаций.

46. Директива Совета Европейского союза от 18 декабря 1989 года Об индексе платежеспособности кредитных организаций (Директива об индексе платежеспособности).

47. Директива Совета Европейского союза от 19 мая 1993 года Об инвестиционных услугах в области сделок с ценными бумагами (Директива об инвестиционных услугах).

48. Директива Совета Европейского союза от 6 апреля 1992 года О надзоре за деятельностью кредитных организаций на консолидированной основе (Директива о консолидированном надзоре).

49. Директива Совета ЕС от 15 марта 1993 года О достаточности капитала инвестиционных и кредитных организаций (Директива о достаточности капитала).

50. Европейский банк реконструкции и развития // www.ebrd.com/ru/

51. Епишева И.А. Транснациональные банки: новые возможные для бизнеса в России // Банковское дело. 2001. №7. -с.27.

52. Завгородняя М. Процессы глобализации в банковской деятельности // Экономист. 2003. №18. - с.83.

53. Завгородняя М. Тенденции развития банковской деятельности // Мировая экономика и меяедународные отношения.- 2003. №10. -с. 17.

54. Земцова 10., Цховребов М. Финансовый флюгер // Слияния и поглощения. -2005. №12.-с. 34.

55. Интернет трейдинг доверительное управление активами // www.siteforex.ru/

56. Информационный портал делового журнала "Банковское обозрение" // Ссыка на домен более не работает2007/7/sinditsirkredit.htm

57. Катырин А.В. Деятельности коммерческих банков. Ростов н/Д.: Феникс, 2004.-с21

58. Ключников М.В. Российские банки как отражение мировых банковских систем // Финансы и кредиты. 2004. №13. - с.6.

59. Козлов А.А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России // Деньги и кредит. 2004. №2. - с.З.

60. Круглов В.Н. Проблемы развития региональных банковских систем // Финансы и кредит. 2005. №20. -с.63.

61. Кувшинова Ольга. За год внешний дог российских корпораций и банков вырос до $400 мрд. // www.banki.ru/news/bankpress/?id=451318

62. Кузнецов В. Указ. соч. С. 15.

63. Кузнецов В. Что такое глобализация? // МЭИМ01998. №2. с. 13.

64. Кутьин В. Изменение стратегической конкурентной среды на банковском рынке России в результате слияний и поглощений // Слияния и поглощения. -2005. №3.-с.46.

65. Максутов Ю.Г. Перспективы применения Базеля 2 в Российской Федерации // Банковское дело. 2005. №12. - с.25.

66. Малахов Н.Г. Деньги кредит и банки.: Конспект лекции.-М., 2004. с.21

67. Международный валютный фонд, World Economic Outlook Database, Апрель 2008.

68. Министерство финансов РФ // www.minfin.ru/ru/stabftmd/statistics/

69. Миронов В. Что сулит России глобальный расклад сил в XXI веке? // Независимая газета. 15.04.1997.

70. Мозиас П. Прямые иностранные инвестиции: современные тенденции // Мировая экономика и международные отношения. 2002. - N 1.-С.65-72.

71. Моисеев Н.Н. Быть или не быть человечеству? М., 1999. - С. 267.

72. Моисеев С.Р. Большая тройка иностранных банков в России // Финансы и кредиты. 2005. №7. -с.26.

73. Моисеев С.Р. Иностранные банки: стратегия проникновения на рынок // Финансы и кредит. 2005. №12. - с.72.

74. Мочанов А.В. Коммерческий банк в современной России.-М., 1996.-е 22.

75. Мысляева И.Н. Глобализация и антиглобализм // ЭКО: Экономика и организация промышленного производства. 2002. - № 12. - С. 31-40.

76. МЭиМО. 2000. - № 3. - С. 90.

77. Набок Р. Влияние иностранного капитала на развитие банковской системы // Финансовый директор. Ч 2006. №4

78. Насакин Р. Интернет-банкинг: новое направление ритейл-политики // Компьютер пресс. 2005. №2. - с.68.

79. Незамайкин В.Н. Интеграция России в процесс глобализации: природно-ресурсный аспект // Финансы и кредит.- 2006. №3. с. 16.

80. Нсули С. Новая международная финансовая архитектура и Африка // Финансы и развитие. 2001. - № 4. - С. 34-36.

81. Овсепян М.Г. Процесс глобализации и основные тенденции развития финансового рынка // Финансы. 2002. - № 2. - С. 14-17.

82. Осипов Ю. М. Эпоха постмодерна: В 3 ч. М.: ТЕИС, 2004. - 336с.

83. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учебник, пособие/ Под ред. О.Г.Семенюты.- Ростов н/Д: Феникс, 2001.

84. Основы банковской деятельности. Под ред. Тагирбекова К.Р. 2003. ,-с26.

85. Отраслевые и региональные проблемы привлечения иностранных инвестиций в экономику России // Мировая экономика и международные отношения. 2005. - № 9. - С. 12-21.

86. Павлов А.В. Россия и международные банки развития // Финансы. 2005. №3. -с.10.

87. Перевалов А. Повышение конкурентоспособности в условиях глобализации // Менеджмент сегодня. 2004. - № 6. - С. 39-41.

88. Петров М.А. Трансформация банковского рынка и банковская конкуренция // Банковские услуги. 2004. №11.- с.20.

89. Пирошка М.Н. Базель 2 для управляющих банками: основные характеристики и последствия внедрения для Центральной и Восточной Европы // Банковское дело. 2006. № 3.-С.8.

90. Пирошка М.Н. Базель 2 для управляющих банками: основные характеристики и последствия внедрения для Центральной и Восточной Европы (окончание) // Банковское дело. 2006. № 4.-С.6.

91. Плисецкий Д.Е. Вступление России в ВТО и его возможные последствия для национальной банковской системы // Банковское дело. 2004. №1. Ч с.15.

92. Постнов С. П. Особенности развития инвестиционных процессов в современных условиях // Вестник Российской экономической академии им. Г. В. Плеханова. 2004. - № 4. - С. 44-55.

93. Радковская Н.П. Глобализация как новая тенденция развития банковского бизнеса // Финансы и кредиты. 2006. №3. -с. 12.

94. Развитые и развивающиеся страны в условиях глобализации // Экономика и управление в зарубежных странах. 2005. - № 7. - С. 3-11.

95. РБК рейтинг// www.rating.rbc.ru/

96. Российская банковская энциклопедия.-М.,1995.-С.51.

97. Садков В.Г., Овчинникова О.П. Стратегические направления развития и перспективная модель региональных банковских систем // Финансы и кредит. 2006. №5. - с.2.

98. Саркисянц А.Г. Иностранные банки в России // Аудитор. 2006. №9. -с.54.

99. Саркисянц А.Г. Возможности применения новых инициатив международных финансовых организаций // Международный бухгатерский учет. 2001. - № 1.-С.21-29.

100. Саркисянц А.Г. Мировая финансовая архитектура и пути ее совершенствования // Аудитор. 2001. - № 10.-С.28-37.

101. Сердинов Э.М. Мировая банковская система в условиях глобального экономического спада // Банковское дело. 2002. №2. -с.31.

102. Синев В.М. Влияние глобализации на банковский бизнес // Деньги и кредит. -2003. №3.- с.53.

103. Синев В.М. Глобализация экономики: некоторые аспекты // Деньги и кредит. 2003. - № 5. - С. 34-38.

104. Соколов Ю.А., Масленников В.В., Гордеев С.П. Региональная банковская система: состояние, проблемы и перспективы развития // Финансы и кредит. -2005. №3. -с.2.

105. Струченкова Т.В. Движение капитала в условиях финансовой глобализации // Банковское дело. 2004. - № 1. - С. 25-27.

106. Тальянцев С.В. Проблема допуска иностранного капитала в национальную банковскую систему // Деньги и кредит. 2004. №8. -с.46.

107. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России, проблемы, перспективы .-М.: Дело, 1995.-С174.

108. Тосунян Г.А. О программе Национальная банковская система России 2010-2020гг.

109. Уткин А.И. Мировой порядок XXI века. М., 2001. - с. 45.

110. Федеральная миграционная служба Российской федерации // www.fmsrf.ru

111. Фейгин Г. Ф. Финансовый сектор России в условиях глобализации: проблемы и перспективы развития // Экономика и управление. 2004. - № 1.-С. 92-99.

112. Финансовая глобализация и развитие банковской системы России./ Под. Ред. Кочмола К.В. 2003.

113. Фукуяма Ф. Конец истории? // США: экономика, политика, идеология. -1990. № 5.

114. Хойслер Г. Глобализация финансов // Финансы и развитие. 2002. - № 1. -С. 10-12.

115. Хромова С. Все о кредитных историях. www.reputacya.ru

116. Центральный банк Китайской Народной Республики // www.pbc.gov.cn/

117. Чавес У. Многополярный мир как глобальная альтернатива. Взгляд Венесуэлы // Российский экономический журнал. 2005. - № 1. - С. 57-61.

118. Чибриков Г.Г. Глобализация и ее формы // Вестник МГУ, серия 6 экономика. 2006. №4. - с.44.

119. Чугров С. Глобализация, модернизация или интернационализация? // Мировая экономика и международные отношения. 2002. - № 4. - С. 19-21.

120. Шавшуков В.М. Система глобальных финансов и ее современное состояние // Проблемы современной экономики. 2002. - № 2. - С. 44-46.

121. Шишков Ю. Глобализация враг или союзник развивающихся стран ? // Мировая экономика и международные отношения. - 2003. - № 4. - С. 3-14.

122. Щербакова Г.Н. Банковские системы развитых стран. М.,2001.

123. Экономика Африки: Повторение пройденного или смена ориентиров?: Сб. ст. / Рос. акад. наук. Ин-т Африки; Отв. ред. Е.В.Морозенская. М. : Вост. лит., 2002. - 175с.

124. Юрьева А. И. Введение в политическую психологию, СПб, 1992 г.; Российские универсанты и политика // Акмеология. Научная сессия 1997 года. СПб, 1997 г.

125. Antony Boadle. Cuba finds itself isolated from financial systems// www.iht.com/articles/2007/07/25/business/peso.php // International Herald Tribunal.

126. Bank of Central African States // www.beac.int

127. Bank of Japan // www.boj.or.jp/en/index.htm

128. Bank of Zambia // www.boz.zm/

129. Bankers Almanac The intelligent source // www.bankersalmanac.com

130. Central Bank of West African States // www.bceao.int

131. Creating Strong and Efficient Banking Systems in Africa // Monetary and Financial Systems Department, IMF. 29 September 2004.

132. Dauderstad, M. China and Globalisation // Intereconomics. 2005. - Vol. 40, № 4. - P. 226-234.

133. Dictionnaire de la Mondialisation. Paris, 2001. P. 210.135. Dollfus O. Op. cit.

134. Economist magazine // www.economist.com/displayStory.cfm?

135. European central bank // www.ecb.int/home/html/index.en.html

136. Federal Reserve Bank of New York// www.newyorkfed.org/

137. Globalization and national financial systems / Ed. by James A.Hanson, Patrick Honohan, Giovanni Majnoni. Washington : The World Bank ; New York : Oxford Univ. Press, 2003. - XII, 282p.

138. Hirst P. and Thompson G. Globalisation: ten frequently asked questions and some suprising answears; sondings , 1996

139. International Accounting Standards Board// www.iasplus.com.

140. International financial services London (IFSL) // www.ifsl.org.uk/reserch

141. International monetary fund // www.imf.org

142. Lagerstrom K., Andersson M. Creating and sharing knowledge within a transnational team the development of a global business system // Journal of world business. - 2003. №38. - P.84.

143. Living to pay off another man's debt. Russia Today // www.russiatoday.ru/features/news/24270.

144. Monetary Authority of Singapore // www.mas.gov.sg/index.html

145. Ohmae К. The Bordless World Power and the Strategy in the Interlinked Economy. Fontana, 1990.

146. Philip R. L. Financial Globalization and Exchange Rates // IMF 2004

147. United nations // www.un.org

Похожие диссертации

• Банковская система как элемент рыночной экономики
• Стратегия развития российского страхового рынка в условиях глобализации
• Формирование эффективной модели развития национальной банковской системы в условиях финансовой глобализации
• Направления реструктуризации российской банковской системы в условиях глобализации
• Особенности развития мирового финансового рынка в условиях глобализации экономики