Стратегия развития российского страхового рынка в условиях глобализации тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
Автореферат
| Ученая степень | доктор экономических наук |
| Автор | Андреева, Лариса Юрьевна |
| Место защиты | Ростов-на-Дону |
| Год | 2004 |
| Шифр ВАК РФ | 08.00.10 |
Диссертация
Автореферат диссертации по теме "Стратегия развития российского страхового рынка в условиях глобализации"
На правах рукописи
Андреева Лариса Юрьевна
СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОГО СТРАХОВОГО РЫНКА В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ
Специальности: 08.00.10. - финансы, денежное обращение и кредит 08.00.14. - мировая экономика
АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук
Ростов-на-Дону - 2004
Диссертация выпонена в Северо-Кавказском НИИ экономических и социальных проблем Ростовского государственного университета
Научный консультант:
доктор экономических наук,
профессор Белокрылова Ольга Спиридоновка
Официальные оппоненты: доктор экономических наук,
профессор Бондарен ко Людмила Николаевна
доктор экономических наук, профессор Дякин Борис Георгиевич
доктор экономических наук,
профессор Клюкович Зинаида Александровна
Ростовский государственный экономический университет (РИНХ)
Ведущая организация:
Защита состоится л26 мая 2004 г. в 9-00 часов на заседании диссертационного совета Д 212.208.02 по экономическим наукам при Ростовском государственном университете по адресу: 344006, г.Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, 160, ИППК при РГУ, ауд. 34.
С диссертацией можно ознакомиться в Зональной научной библиотеке РГУ по адресу: г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, 148.
Автореферат разослан л24 апреля 2004 г.
Отзывы на автореферат, заверенные печатью, просим направлять по адресу: 344002, г. Ростов-на-Дону, ул. Горького, 88, экономический факультет, ауд .209, диссертационный совет Д 212.208.02. Ученому секретарю.
Ученый секретарь диссертационного совета. к.э.н., доцент
Л.П. Малейко
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ
Актуальность темы исследования. Новая модель социального рыночного хозяйства в России дожна быть сформирована в результате трансформационных преобразований, модернизации национальных финансовых институтов, что обусловлено не только внутренними потребностями и стратегическими интересами страны, но и современными тенденциями развития в условиях глобализации. Глобализация мировой экономики стала важнейшим фактором для всех участников международных экономических отношений. По своим масштабам и последствиям она не имеет аналогов в экономической истории. Глобализация модифицировала мировое экономическое сообщество: из аморфной совокупности взаимосвязанных стран национальные хозяйства трансформируются в целостную экономическую систему, в которой национальные финансовые рынки выступают составными элементами единого глобального рыночного финансового пространства.
Реализация позитивного потенциала глобализации хозяйственной системы России, ее финансово-инвестиционного комплекса, национального страхового рынка имеет особую значимость в аспекте выработки догосрочной национальной стратегии в новых геоэкономических и геофинансовых условиях, требующих отражения и предотвращения новейших угроз и вызовов, связанных с движением мировых финансовых потоков.
Процессы глобализации, охватившие все регионы и секторы мирового хозяйства, изменяют соотношение между внешними и внутренними факторами развития национальных финансовых институтов. Современная мировая экономика регулируется наднациональными институтами, реализующими особые функции, порожденные качественным изменением мирового хозяйства. Возникли принципиально новые глобальные рынки с глобальными финансовыми операторами и новые явления (глобальная конкуренция, глобальная власть, глобальные сети), определяющие позиции национальных государств, стратегию развития финансовых институтов и макроэкономических агентов. Трансформация национальных институтов осуществляется в направлении, определяемом
*ОС НАЦИОНАЛЬНАЯ
библиотека
вектором глобальных изменений.
В современных условиях ни одна страна не в состоянии сформировать и осуществить эффективную стратегию развития финансовой сферы, не учитывая приоритеты и нормы поведения основных участников мирохозяйственной деятельности. Этим актуализируется значимость теоретического осмысления и практической реализации созидательного потенциала российских финансовых мегаоператоров, соизмерения ресурсов и интересов национальной финансовой системы в глобальном контексте, выявления приоритетов и перспективных ориентиров развития российского страхового рынка, разработки эффективных механизмов использования страховых инструментов в системе обеспечения экономической безопасности России в условиях ускорения глобализационных процессов.
Основной характеристикой глобализации является взаимозависимое развитие двух процессов: глобализации рынков (капитала, трудовых ресурсов, товаров и услуг) и глобализации экономических форм (укрупнение организационных структур экономики, формирование глобальных мегаоператоров). Взаимодействие этих процессов является сущностным атрибутом глобализационных тенденций и идентифицирует современный этап экономической глобализации, на котором она постепенно приобретала современные формы проявления: информационно-коммуникационную и финансовую.
Российский страховой рынок является одним из структурных элементов в мировой системе страховых отношений. Процессы концентрации, интеграции и глобализации, активизирующиеся в мировой экономике с середины 80-х годов, не могут не оказывать влияния на качественные и количественные параметры развития отечественного страхового рынка, изменяя его структуру, систему оказания страховых услуг, механизмы государственного регулирования страховой деятельности. Аналогичные процессы протекают в рамках национально-локальных государственных образований и межправительственных региональных соглашений, ставших важнейшим фактором международной интеграции.
Поскольку глобализация - объективный и необратимый процесс, то Рос-
сия в него также вовлечена, свидетельством чему являются, в частности, либерализация российского страхового рынка, использование современных информационных, финансовых, банковских и страховых технологий, переход на международные стандарты аудита и бухгатерской отчетности, деятельность крупнейших отечественных компаний на зарубежных рынках, участие России в международных финансовых организациях и т.д. Оценка процесса интеграции России и российских финансовых институтов в мировое экономическое сообщество еще не обрела системного характера.
Изменение условий и характера функционирования страхового рынка ставит задачу разработки стратегии его развития на основе формирования концепции, обеспечивающей повышение степени экономической безопасности, транснационализацию финансового капитала, производства и предоставления: страховых услуг, то есть выход страховых компаний, банкостраховых альянсов и финансовых корпораций за рамки национальных границ.
Наиболее адекватной методологической основой анализа проблем обеспечения устойчивого развития национального страхового рынка в условиях глобализации мирового финансового хозяйства является геоэкономический подход к исследованию финансовых институтов. В отечественной науке контур и общие характеристики такого подхода представлены в работах Абакина Л.И., Алешина В.А., Акоповой Е.С., Архипова А.Ю., Дякина Б.Г., Кетовой Н.П., Кочетова Э.Г., Минченко А.А., Мовсесяна А.Г., Неклессы А.И., Овчинникова В.Н., Огнивцева С.С., Чекмарева В.В.
Явления глобальной экономики изменяют представление о том, что экономика развивается сама по себе, что она стихийна и объективна, что она не организуется целенаправленно и субъективно. Исследования Богомолова О.Т., Белоусова В.М., Глазьева С.Ю., Белолипецкого В. Г., Бестужева-Лады И.В., Бузгалина А.В., Колонтая В.М., Осипова Ю.М., Яковца Ю. В. определяют глобальную экономику как объект власти финансового капитала, транснациональных корпораций и международных организаций.
Характерной чертой глобализации в экономике стало сочетание процес-
сов автономизации и интеграции, исследованных Нейсбиттом Дж., определившим особенности глобализации как движения, с одной стороны, к экономической независимости, а с другой Ч к формированию экономических альянсов. Феррер А. выявил специфику формирования глобального рынка товаров как самостоятельного сегмента планетарной экономики. В работах Арриджи Дж., Амира С, Вертхейма В., Кастельса М., определены характеристики глобализации как взаимозависимого развития двух процессов: глобализации рынков и глобализации экономических форм.
Представителями гиперглобалистского направления в научной литературе выступают Омаи К., Райх Р., Фукуяма Ф., позиции которых характеризуются абсолютизацией процесса стирания национальных границ и исчезновения культурных различий между странами и признанием свободной мобильности капитала, товаров и информации в рамках единого глобального рынка.
Альтернативные гиперглобализму концепции представлены в работах Грея Дж., Кастельса М., Краснера С, Сороса Дж., Стиглица Дж., Томпсона Г., Хантингтона С, Хеннарта Дж., Хирста П. Значительной спецификой обладают позиции представителей трансформационного направления Мак-Гру А., Ро-зенау Дж., Хеда Д., рассматривающих глобализацию как многосторонний процесс, протекающий во всех сферах общественной жизни.
Проблемы глобализации финансового, банковского, страхового рынков, вопросы транснационализации производства и капитала отражают в своих исследовательских концепциях Аоки М., Бакли П., Бжезинский 3., Вал-лерстайн И., Гидденс Э., Гэбрайт Дж., Дракер П., Киссинджер Г., Люттвак Э., Мартин Г. П., Несбит Дж., Райзман Д., Тоффлер О., Туроу Л., Хомски Н., Шу-манн X. Значительный вклад в теорию транснационализации производства и регулирования внешней торговли товарами и услугами внесли Бакли П., Кейвз Р., Леви М., Робинсон Дж., Хаген И. и другие.
Общие вопросы трансформации российской финансовой сферы получили теоретическое освещение в фундаментальных исследованиях институтов и экономических организаций, представленных в классических и современных рабо-
тах неоинституционалистов. В формировании институциональной концепции автора особую роль сыграли работы как зарубежных ученых (Брунера К., Вебе-ра М., Коуза Р., Мизеса Л., Норта Д., Уильямсона О., Ходжсона Дж., Хайека Ф., Эггертссона Т. и др.), так и отечественных (Клейнера Г.Б., Макарова В.Л., Олейника А.Н., Тамбовцева В.Л., Шаститко А.Е. и др.).
В отечественной научной литературе институциональный анализ стратегий развития российской экономики, отраслевых рынков,. макросубъектов представлен в работах Гребенникова В.Г., Ерзнкяна Б.А., Иншакова О.В., Львова Д.С., Маевского В.И. В исследованиях Белокрыловой О.С., Нестеренко А.Н., Потеровича В.М., Храброва И.А., Ясина Е.Г. выявлена специфика обратного воздействия институтов и организаций на производственные отношения, установлено, что финансово-промышленные группы, банки, органы хозяйственного управления могут ускорять или замедлять экономический рост и оказывать влияние на эффективность производства.
В теоретическое осмысление проблем транснационализации значительный вклад внесли работы российских ученых - Беляевой И.Ю., Винслава Ю.Б., Евстигнеева Р.Н., Евстигнеевой Е.П., Иноземцева В.Л., Сафарова Э.А., Уткина Е.А. В частности, информационно-финансовые аспекты транснационализации, факторы конкурентоспособности ТНК и их финансовой устойчивости, особенности транснационализации отечественного производства анализируются в работах Архипова А.П., Балабаевой Н.В, Беляевой И.Ю., Пузаковой Е.П., Салицкого А.И., Самофалова В.И., Смитиенко Б.М., Шевченко И.В., Эскинда-рова М.А.
Фундаментальное значение для формирования отечественной теории страхования имеют работы Коньшина В.Ф., Коломина Е В., Мотылева Л. А., Райхера В.К., Турбиной К.Е., Федоровой Т.А., Черновой Г.В., Шахова В.В. и других авторов, связанные с обоснованием категорий страховой защиты, общественного страхового фонда, роли страхования в обеспечении непрерывности общественного воспроизводства. Вопросы управления финансовыми ресурсами, анализа финансового состояния и устойчивости стра-
ховых организаций представлены в работах Авдашевой СБ., Асабиной С.Н., Воблого К.Г., Галагузы Н.Ф., Гварлиани Т.Е., Дубровина Т.А., Орланюк-Малицкой Л.А., Рейтмана Л.И., Сухова В.А., Хмыз О.В.
Фундаментальные исследования проблем управления рисками на микро-, макро- и мезоуровнях на основе комплексной оценки инвестиционных, кредитных, аграрных рисков и возможности их страхования представлены в работах Балабанова И.Т., Бондаренко Л.Н., Грачева М.А., Глущенко В.В., Жереб-ко А.Е., Зубакова А.А., Климова В.В., Котлобовского И.Б., Рябикина В.И., Хох-лова Н.В., Чернова В.А. В разработке институционального механизма развития страхового рынка автор опирается на труды Грязновой А.Г., Лайкова А.Ю., Со-колинского В.М., Юргенса И.Ю.
Различные аспекты исследования концептуальных основ, формирования методологии механизмов и методов стратегии роста, закономерностей и тенденций трансформации и модернизации глобальных и региональных институтов, проблем институционального проектирования в трансформационной экономике в русле модели экономики развития, представлены в работах Гран-берга А.Г., Гузева М.М., Дружинина А.Г., Золотарева B.C., Игнатова В.Г., Игнатовой Т.В., Ивантера В.В., Колесникова Ю.С., Мамедова О.Ю., Романовой Т.Ф., Семина А.А., Строева Е.С., результаты которых учтены автором в диссертационном исследовании.
Однако представляется, что уровень разработки проблем остается недостаточным для целостного осмысления процессов включения российских транснациональных финансовых и страховых групп, финансовых мегаоператоров в метаэкономику в качестве конкурентоспособных участников. Это чрезвычайно актуально, поскольку в настоящее время идет процесс институционализации национального страхового рынка, активно переосмысливаются концепция его развития в связи либерализацией страховых отношений и предстоящим вступлением России в ВТО.
Несмотря на разнообразие и глубину теоретических разработок системы страховых отношений, финансового состояния страховых компаний и перспек-
тив развития платежеспособного спроса на страховые услуги, лишь немногие работы посвящены с исследованию специфики формирования российского страхового рынка в условиях глобализации. Недостаточно систематизированы и описаны вопросы идентификации вектора развития финансовых и страховых институтов, не выявлена специфика формирования национальных интегрированных финансовых групп на страховом рынке, не раскрыты причины деформаций развития страховых отношений. Недостаточно исследовано влияние гло-бализационных тенденций на особенности страхования крупных рисков, не определен механизм модернизации функций и инструментов страховой защиты для обеспечения экономической безопасности национального хозяйства и интересов экономических агентов в условиях глобализации.
Теория формирования страховых институтов, направленная на обеспечение экономической безопасности, стратегии роста и реализацию концепции экономики развития, находится в стадии разработки. В силу этого страховое законодательство, концепции развития страховой отрасли, особенного регионального уровня, программы модернизации страховой защиты экономических субъектов носят противоречивый, фрагментарный характер. В специальной литературе наблюдается преобладание эмпирических разработок при противоречивости теоретических подходов и выводов.
Идет активный процесс сбора и накопления информации, разработка новых методик оценки рисков и расширение способов обеспечения страховой защиты, попонения информационно-аналитических баз данных страховщиков, уточнения и углубления оценки результатов работы национальных страховых компаний по предоставлению комплексных систем страховой защиты крупному, среднему и малому бизнесу, модернизации форм и методов государственной политики в области страхования в условиях трансформационных преобразований экономических систем и либерализации рынков.
В современных условиях появилась необходимость наиболее поного, всестороннего осмысления концепции развития страховых отношений, учитывающей расширение многообразия элементов и связей, функций и структур,
организаций и институций страхового рынка. Становление системы страховых отношений, формирование институциональных механизмов страховой защиты, адекватных происходящим глобальным изменениям в мирохозяйственной системе, требует разработки концепции устойчивого развития национального страхового рынка, основанной на целостном знании о транснациональной деятельности, адекватно отражающем все многообразие черт, факторов, тенденций развития национальных финансовых операторов в условиях глобализации страхового пространства.
Дискуссионность проблематики, недостаточная разработанность концептуальных и методологических подходов, научная актуальность изучения поставленных проблем и особая значимость решения практических задач развития страховых отношений обусловили выбор темы диссертационного исследования, постановку его цели и формулирование задач.
Цель и задачи исследования. Цель диссертационного исследования состоит в том, чтобы на основе определения концептуальных основ и механизмов обеспечения стратегии развития российского страхового рынка разработать модель перехода к устойчивому развитию экономических субъектов страховых отношений, предложить механизмы формирования института конкурентоспособных национальных метакорпораций как результата финансово-информационной сетизации страхового, банковского, инвестиционного капитала и определить пути реализации концепции стратегического оперирования в геоэкономическом пространстве.
Поставленная цель исследования обусловила необходимость постановки и решения следующих задач:
Ч выявить системные характеристики мирового страхового рыночного пространства в условиях глобализации, определить его природу и специфику, факторы, тенденции, основные проблемы и противоречия, их влияние на состояние и позиционирование национальных финансовых операторов в современных условиях, динамику системоформирующих свойств транснационального страхового бизнеса, специфику интегрированных финансовых продуктов и страховых
- смоделировать информационно-сетевые характеристики развития страхового бизнеса в условиях транснационализации страхового капитала и глобализации страхового пространства, выявить их особенности на развитых рынках и на формирующемся страховом рынке России;
- на основе исследования особенностей институционально-структурных преобразований страховых отношений в условиях либерализации национального рынка систематизировать противоречия, связанные с включением национального страхового рынка в глобализирующиеся мирохозяйственные связи;.
- проанализировать влияние неолиберальной модели развития экономики на формирование институциональной структуры российского страхового рынка, выявить специфику воздействия глобализации страховых отношений и мирохозяйственных связей на экономический суверенитет и экономическую безопасность страны;
- определить особенности развития страхового рынка в условиях либерализации, проанализировать комплекс отношений соперничества и согласования интересов мегасубъектов транснациональной финансовой деятельности (отношения конкуренции и сотрудничества между транснациональными страховыми группами, финансовыми корпорациями, стратегическими альянсами), определить вектор их развития;
- детерминировать причины деформаций российского страхового рынка, предпосыки и последствия распространения операций квазистрахования;
- исследовать специфику взаимозависимости процессов локализации и глобализации интегрированного финансового капитала на страховом рынке, выявить причины институциональных противоречий между субъектами страховых отношений разного уровня;
- обосновать своевременность и перспективность применения синергетиче-ской методологии к изучению сетевой интеграции и транснационализации финансового капитала на страховом рынке;
- оценить возможность совместимости институциональных систем страховых
отношений и страховых операторов отдельных стран на принципах интеграции как альтернативной неолиберальной теории концепции моделирования глоба-лизационных процессов;
- разработать институциональный механизм интеграции страхового, банковского, инвестиционного и консатингового бизнеса, направленный на формирование национальных мегаоператоров - российских финансовых корпораций на основе информационно-сетевой модели развития российского страхового рынка в условиях финансовой глобализации.
Объект и предмет исследования. Объектом исследования являются экономические отношения, складывающиеся в условиях современной рыночной экономики по поводу организации страховой защиты граждан и экономических агентов, а также природа и специфика глобализации страховых отношений в контексте ее влияния на устойчивость развития национального страхового рынка. Предметом исследования выступают механизмы включения национальной системы страховых отношений в глобализирующееся страховое пространство, характер и направления эволюции процессов формирования и развития страхового капитала, особенности предоставления страховых услуг и интегрированных финансовых продуктов, тенденции развития механизмов регулирующего воздействия на объективные процессы транснационализации предоставления страховых услуг.
Теоретико-методологической основой исследования выступают фундаментальные концепции развития страховых отношений, представленные в классических и современных исследованиях зарубежных и отечественных ученых-экономистов, базирующиеся на системно-функциональном подходе к изучению закономерностей формирования и развития финансовых систем, а также программно-прогнозные, инструментарно-методические разработки Всероссийского союза страховщиков. Методологической основой диссертационной работы послужило также современное направление развития системного метода, разрабатываемое в русле новой парадигмы - синергетики как междисциплинарного научного направления, изучающего закономерности эволюции
сложных систем.
Инструментарно-методический аппарат включает принципы, обеспечивающие возможность применения системного анализа к разработке проблемы в единстве его субъектно-объектного, функционально-структурного, коммуникативного и интегративного аспектов. При разработке стратегии развития страхового рынка использовались различные методологические подходы, методы и инструментальные технологии научного познания, в том числе Ч макро- и мезоэкономической динамики, компаративистики, институционализма, институционального проектирования, контент-анализа, концептуального моделирования, монографического обследования, динамических рядов, программно-прогнозных разработок и др. Каждый из этих частных методов использовася адекватно его функциональным возможностям и разрешающим способностям для решения соответствующих этапных исследовательских задач.
Информационно-эмпирической и нормативно-правовой базой обеспечения доказательности концептуальных положений, достоверности выводов и рекомендаций стали фактологические сведения, содержащиеся в трудах российских и зарубежных ученых по проблемам глобализации мирового страхового рынка и обеспечения национальной безопасности, в том числе страховыми методами и инструментами, международные договоры и конвенции, законы Российской Федерации, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, отраслевые нормативные акты министерств и ведомств России, а также источники различного характера: материалы конференций и аналитические результаты научных разработок проблемы; официальные статистические данные Министерства финансов Российской Федерации, Южного федерального округа, Ростовской области, Ростовской межрегиональной инспекции страхового надзора, справочно-статистические материалы федеральных и региональных органов Госкомстата РФ, данные Российской ассоциации финансово-промышленных групп, обзоры, подготовленные институтом научной информации по общественным наукам Российской академии наук, информационно-аналитические материалы Фонда регионального развития Южного федерально-
го округа, финансовой корпорации НИКойл, транснациональной страховой группы Ингосстрах, аналитические материалы международных конференций и совещаний Всероссийского союза страховщиков, материалы ежегодного издания Страхование в России, периодической печати, аналитические отчеты, Интернет-ресурсы Интерфакса, авторские материалы социологического обследования страхователей, маркетинговых исследований, проведенные в Южном федеральном округе.
Концепциядиссертационного исследования исходит из характеристики процесса информационно-сетевой транснационализации страхового капитала как сочетания специфики и сущностных черт глобализации страхового рыночного пространства, отличающегося унификацией национальных страховых отношений, вынесением финансовых бизнес-процессов на планетарный уровень. В связи с этим либерализация страховых отношений в условиях посткризисного развития экономики России обусловливает модификацию факторов, форм, тенденций и механизмов страховой защиты, ускоряет интеграционные и кон-вергенционные тенденции на страховом рынке, проявляющиеся в транснационализации страхового капитала и развитии корпоративных структур, инвестиционно-финансовых альянсов, банкостраховых групп, финансовых корпораций, страховых пулов. На основе выявления макро-, мезо- и микроэкономических условий повышения эффективности страховой защиты предложены институциональные механизмы укрупнения и транснационализации агентов российского страхового рынка на базе разработанной автором модели устойчивого роста национального страхового бизнеса, ориентированного на приоритеты обеспечения экономической безопасности.
Основные положения, выносимые на защиту.
По специальности 00.08.10 Ч финансы, денежное обращение и кредит: 1. Рынок страховых услуг категориально характеризуется как система многоуровневых финансовых отношений, расширенного участия страховых институтов в обеспечении устойчивого и догосрочного роста национальной экономики, безопасного функционирования частной собственности на основе ком-
плексного сопровождения и компенсации влияния внешних и внутренних рисков предпринимательской деятельности. Анализ ретроспективы позволяет сделать вывод, что в российский страховой рынок, претерпевая структурные изменения, связанные с либерализацией экономики, переживает период нестабильности, отличается высоким уровнем трансакционных издержек вследствие внутренней противоречивости страховых институтов и природы институциональной матрицы государства, выступающей причиной и следствием нарушения экономическими агентами институциональных правил, характерных для рыночного порядка страховых отношений.
2. Недостаточная капиталоемкость российских компаний, использование схем налоговой оптимизации и квазистраховых операций, усиление угрозы финансовой безопасности для национальных операторов вследствие либерализации рынка и роста крупных катастроф и рисков определяют необходимость модернизации институционального механизма развития страховых отношений на основе изменения стратегии рыночного поведения операторов, интеграции страхового бизнеса с другими видами финансовой деятельности.
3. Институциональные формы и механизм осуществления страховых контрактов до конца не приняты и не поняты российскими потребителями страховых услуг как формоы управления рисками, поэтому защиту интересов страхователей в условиях трансформационного периода дожно обеспечивать государственное регулирование страхового рынка на основе мер макроэкономического, институционального, отраслевого характера. Императивы расширения сферы рыночных страховых отношений как стратегии развития национального страхового рынка предполагают консолидацию и рост страхового бизнеса, стимулируемого взвешенной экономической политикой. Последняя предусматривает определенную степень открытости экономики с учетом национальных интересов и приоритетов на основе выявления объективных возможностей и граничных условий обеспечения позитивной динамики страховой активности экономических агентов.
4. В общем объеме страховых услуг увеличивается доля новых услуг, обеспе-
чиваемых использованием методов противостояния рискам, альтернативных классическому страхованию и основанных на конвергенции страховых и финансово-банковских технологий. Они связаны с процессом создания и реализации универсальных банковско-страховых продуктов для защиты от отрицательного воздействия рисков на природу, бизнес и общество в целом и выступают как одно из наиболее заметных проявлений конвергенции в современной финансовой сфере. Комплексное страхование рисков служит инструментом сокращения крупных убытков и перерывов в хозяйственной деятельности предприятий при условии достаточности размера страховых выплат для устранения всех отрицательных экономических последствий, вызванных страховыми случаями. Вследствие этого идентификация рисков дожна быть направлена на максимально поное их выявление, обеспечение предприятий и фирм комплексной страховой защитой. Структурирование современных методов оценки рисков позволяет перевести сложные риски из категории нестрахуемых в категорию страхуемых рисков. Наиболее эффективной для трансформационного рынка страховых услуг является предложенная в работе на основе развития технологии информационного и финансового аутсорсинга скоринговая методика страхования имущественных рисков в качестве программы страхования предпринимательских рисков малого бизнеса.
5. Повышение склонности к страхованию у наиболее инновативной части общества реализуется на основе формирования и развития устойчивого экономического интереса к страховым инструментам обеспечения экономической безопасности, применения рыночной системы стимулирующих инновационных механизмов управления страхуемыми рисками, включая инвестиционные (ипотечные), финансовые (ценные бумаги страховых компаний) и налоговые (включение в поном объеме затрат на страхование в производственные издержки).
6. Для современного развития финансового рынка гомогенизация посредством слияний и поглощений его многосубъектной институциональной структуры, дифференцируемой по характеру взаимоотношений с клиентами в рамках финансовой составляющей взаимных интересов. Формирующаяся структура
включает страховые компании, обладающие для банков привлекательностью вследствие наличия значительных финансовых ресурсов, и банки, заинтересованные в качественном управлении рисками и обладающие значительным клиентским полем. Приоритетным экономическим условием (и составляющей) интеграции финансового капитала выступает перманентное, системное и многофакторное взаимодействие на страховом рынке страхового, банковского и инвестиционного капитала. Это позволяет говорить о наличии специфического экономического механизма, определяющего условия взаимодействия и слияния капитала финансовых операторов, выступающих равноправными субъектами конвергенционно-интеграционных корпораций.
7. Рост корпоративной мобильности национального финансового капитала, связанный с расширением доли финансово-информационного консатинга в структуре страхового продукта, созданием гибких управленческих структур, восприимчивых к изменению конъюнктуры рынка, к информационным и организационным инновациям, предполагает повышение уровня профессиональной подготовки управленческих кадров, усиление экономической заинтересованности менеджерского звена национального страхового бизнеса в модернизации организационной модели управления.
8. Информатизация финансового бизнеса, широкое распространение новых средств связи и передачи информации необходимы национальному страховому рынку для выхода на траекторию устойчивого экономического развития, позволяющую существенно повысить информационную мобильность страховых компаний, обеспечить формирование гибких сетевых корпоративных структур, снизить трансакционные издержки предоставления страховых услуг и повысить конкурентоспособность национальных операторов.
9. Стратегия развития рынка страховых услуг, имманентная эффективной системе классического страхования рисков на основе модернизации правового, финансового и налогового регулирования страховой деятельности, рассматривается в работе как многоуровневая задача: во-первых, формирования конкурентоспособных национальных мегаоператоров, обладающих развитой транс-
национальной сетью, современными страховыми технологиями, достаточной финансовой емкостью страхового фонда; во-вторых, обеспечения социальной стабильности (социальные гарантии населению, пенсионное обеспечение, добровольное медицинское страхование) и экономической безопасности; в-третьих, стимулирования инвестиционной активности и расширения инвестиционных ресурсов.
По специальности 08.00.14 - мировая экономика:
1. Содержательно глобализация страховых отношений характеризуется как совокупность объективных взаимосвязанных процессов, определяемых не только ускорением процессов сетизации и транснационализации финансового капитала, но и совершенствованием страховых технологий управления рисками, развитием маркетинговых (классических и латеральных) и новых таргетинговых технологий продвижения страховых и финансовых услуг, их концентрацией в крупных многоотраслевых бизнес-структурах. В условиях развивающейся сетизации мирового финансового рынка доминантными институциональными субъектами экономической глобализации выступают наднациональные мегаоператоры, мультикультурные транснациональные финансовые корпорации, агрессивно вытесняющие традиционно профильно специализированных национальных страховых операторов и диверсифицирующие процесс предоставления комплексных финансовых услуг.
2. Новая агрессивная природа финансового капитала глобализирующейся экономики проявляется в форме геополитического финансового контроля, в рамках которого происходит переосмысление подходов к интеграции и дезинтеграции, и традиционно сложившаяся система страховых отношений трансформируется в финансово-информационную модель нового хозяйственного миропорядка - неоэкономики. Глобализация как объективный геоэкономический процесс укрупнения, слияния и поглощения финансовых институтов, происходящий на микро-, макро-, мезо- и мегауровнях, проявляется в изменении объективных характеристик и субъективных предпочтений финансового капитала, формирует объективные предпосыки регионализации страховой сферы. Это
находит свое проявление в создании замкнутых экономических группировок в целях защиты экономических интересов финансового капитала как развитых, так и трансформирующихся экономик стран-участниц на основе взаимодействия капитала и информации на новом качественном уровне, вызывающем адекватные изменения хозяйственных отношений.
3. Многофакторное воздействие глобализации страховых отношений на российский страховой рынок сопровождается усилением негативного влияния транснационального финансового капитала на развитие национального страхового бизнеса, что обусловливает возрастание роли государства в разработке мер макроэкономического, институционального и отраслевого характера, направленных не против глобализации страховых отношений, а на создание модели более обоснованной и бесконфликтной интеграции национального рынка в гло-бализационный процесс. Ретроспективный анализ и теоретическое осмысление глобализации страховых отношений позволяют идентифицировать три фактора, влияющих на развитие российского рынка: усиление экономической (финансовой) составляющей как доминантной компоненты глобальных процессов в
XX в.; развитие финансово-информационной составляющей в структуре страхового капитала в конце XX в.; расширение доли рынка финансовых корпораций на основе интеграции финансового, страхового, банковского капитала в
XXI в. В условиях глобализации значительно снижается экономическая самостоятельность и безопасность средних и меких страховых операторов в связи с обеспечением транспарентности информационно-финансовых технологий, ин-ституционализацией механизма финансового аутсорсинга и развития сетей, создаваемых мощными корпорациями и финансовыми институтами с помощью капитализации своих брэндов и использования новых страховых технологий.
4. Системный анализ угроз экономической безопасности позволил тестировать усиление стратегической роли страховых отношений в устойчивом развитии национальной экономики, возрастание роли страховых компаний как институциональных инвесторов и увеличение созидательного потенциала российского финансового капитала, национальных интеграционных объединений, трансна-
циональных страховых групп в глобальном контексте расширения российского экономического пространства.
5. В рамках глобальной метасистемы финансовых отношений эволюционно-институциональный вектор развития российского страхового рынка в условиях либерализации детерминируется, с одной стороны, финансово-информационной емкостью и уровнем капитализации национальных операторов, а с другой - внешним воздействием высококонкурентоспособных мегаопе-раторов, монопольно владеющих новыми страховыми и банковскими технологиями и образующих транснациональные экономические центры силы. Последние направлены на расширение коридора экономической свободы в сфере развития многофункциональных страховых и финансовых институтов и преодоления объективно существующих пределов и ограничений для национального капитала.
6. Вступление России во Всемирную торговую организацию будет способствовать формированию интеграционной двухуровневой стратегии включения национальных финансовых операторов в мировую экономику с учетом правовой, организационно-технологической и информационно-финансовой готовности к международным правилам и стандартам предоставления финансовых услуг, а также поэтапной либерализации доступа иностранных страховых компаний на все сегменты рынка при разноскоростной динамике переходного периода, целью которого является на сохранение суверенитета российских страховых компаний и финансовых корпораций.
7. Глобальный страховой рынок характеризуется: переплетением финансовых отношений, посредством которых национальные страховые рынки влияют друг на друга и мировой рынок в целом; ускорением концентрации страхового капитала, активизацией географического перераспределения рисков по каналам международного перестрахования; интернализацией операций страховщиков, включением страховых рынков стран СНГ в процессы интеграции и регионализации. Это определяет необходимость корректировки российского интеграционного курса в систему страховых отношений по результатам формирования на
основе тестирования пределов управляемости и возможности использования тех или иных инструментов воздействия на объективные процессы транснационализации.
8. Признание крупного финансового бизнеса в качестве важнейшего субъекта национальной модернизации страховых отношений и глобальной конкурентоспособности является необходимым звеном экономической стратегии развития страхового рынка. Такая стратегия дожна учитывать природу и особенности концентрации в рамках интегрированных бизнес-групп: общую концентрацию (на основе удельного веса таких групп в ВВП); комплексную концентрацию (на основе степени диверсификации); рыночную концентрацию (как долю монопольной власти входящих в группу компаний на соответствующем рынке); концентрацию собственности (характер распределения голосующих акций среди собственников). В России, где интегрированные бизнес-структуры формируются на основе уже сложившихся крупных производственных комплексов, банков и страховых компаний, меры государственного регулирования следует направить на поддержку комплексной и общей концентрации.
Научная новизна результатов исследования состоит в разработке системно-целостной концепции экономической глобализации страховых отношений как совокупности процессов, разнородных по происхождению, сферам проявления, механизмам и последствиям. К их числу относятся: информатизация, финансизация, сетизация (возрастание финансового сектора экономики, увеличение роли страховых, банковских и банкостраховых институтов, формирование виртуальной хозяйственной среды). Их содержание не сводится только к совокупности торгово-финансовых операций, а включает и институт мульти-культурных транснациональных финансовых корпораций, диверсифицирующих процесс производства и сбыта финансовых услуг. Это позволило предложить новые элементы в системе управления риском, которые в ближайшем будущем могут занять ведущее место в комплексе страховых услуг, предлагаемых на страховом рынке.
Отдельные элементы научной новизны, содержащие критическую массу
новационного знания, заключается в следующих положениях диссертации.
По специальности 08.00.10. Ч финансы, денежное обращение и кредит:
Ч выявлены сущностные характеристики современного страхового рынка как системообразующего элемента национального хозяйства, определены его основные количественные и качественные параметры, проанализированы генезис и роль институциональных преобразований в оптимизации и корректировке рыночного механизма финансовой сферы. Это позволило уточнить элементную структуру российского страхового рынка, составляющие которой определяются уровнем развития национального хозяйства. На этой основе осуществлен количественный и качественный анализ эффективности функционирования страхового рынка, определены возможности его устойчивого развития в условиях глобализации;
Ч раскрыто экономическое содержание страховых отношений в российском народнохозяйственном комплексе, конкретизировано содержание экономической категории рынок страховых услуг как совокупности институтов по управлению рисками, как эффективно функционирующего финансового института сопровождения предпринимательской деятельности на основе противостояния внешним и внутренним рискам, как метода обеспечения экономической безопасности и финансовых гарантий. Использование структурно-генетического анализа позволило выявить деформации развития российских страховых компаний и национального страхового бизнеса в условиях глобализации и интеграции российского рынка в мировое страховое пространство, определяемые низким уровнем информационно-технического обеспечения, недо-капитализацией страховой отрасли, влекущей за собой недострахование рисков на российском рынке;
Ч выделены новые формы управления риском, оценены возможности использования для этих целей финансового страхования и перестрахования, секьюри-тизации страховых обязательств, банковского страхования на основе взаимодопоняющего взаимодействия финансовых инструментов альтернативной передачи риска, систематизированы модели идентификации рисков, уточнены спо-
собы их конкретизации, селективного отбора и информационного сопровождения. Это позволило предложить наиболее адекватные для трансформационного рынка страховых услуг методики страхования предпринимательских рисков малого и среднего бизнеса на основе сочетания (конвергенции) страховых и финансово-банковских технологий, проведения специальной экспертизы, комплексной технологии информационно-финансового аутсорсинга;
- определены детерминанты развития российского страхового рынка, выявлены отличительные черты трансформирующихся страховых отношений в условиях глобализации: относительная продожительность трансформационных процессов в финансовой сфере, особенности институционального механизма формирования и функционирования интегрированных финансовых групп, страховых пулов, деформации страхового рынка, связанные со спецификой региональной составляющей развития страховых отношений. Определена взаимозависимость институционального развития системы страхования и обеспечения экономической безопасности финансовых операторов в условиях глобализации, что позволило сформулировать предложения по институциональному проектированию и моделированию современных страховых и финансовых институтов, модернизации страховых отношений;
- идентифицированы особенности динамики корпоративной мобильности национального финансового капитала, связанные с созданием гибких управленческих структур, восприимчивых к изменению конъюнктуры рынка, к информационным и организационным инновациям при расширении доли финансово-информационного консатинга в структуре страхового продукта; выявлены новые тенденции структурирования страховой деятельности на основе развития фрактальных принципов организации финансового бизнеса, что предполагает выделение информационно-финансовых технологий, методического обеспечения, экономической заинтересованности менеджмента в качестве наиболее эффективных мер совершенствования управленческих процессов (изменение стратегии, организационной и информационной структур, совершенствование методов мониторинга рисков и обеспечения финансовой безопасности страхо-
вых операторов);
- систематизированы задачи стратегии развития рынка страховых услуг на основе модернизации правового, финансового и налогового регулирования страховой деятельности, совершенствования модели транснационализации российского страхового капитала и формирования единого страхового пространства, что позволило обосновать концепцию развития национальных страховых отношений в условиях глобализации страхового пространства.
По специальности 08.00.14 -мировая экономика:
- выявлено экономическое содержание глобализации как объективного процесса структурирования экономического пространства, характеризующегося уровнем целостности мирохозяйственной системы, в рамках которой отношения ее подсистем, элементов, субъектов и операторов определяются не только взаимозависимостью, взаимосвязью, взаимодействием на основе сетевой транснационализации финансового капитала, но совершенствованием страховых технологий управления рисками, их концентрацией в крупных многоотраслевых бизнес-структурах; идентифицированы доминантные институциональные субъекты экономической глобализации: наднациональные мегаоператоры, мультикультурные транснациональные финансовые корпорации, агрессивно вытесняющие профильно специализированных национальных страховых операторов и диверсифицирующие процесс предоставления комплексных финансовых услуг;
- раскрыта агрессивная природа финансового капитала глобализирующейся экономики, проявляющаяся в форме геополитического финансового контроля, в рамках которого происходит переосмысление подходов к интеграции и дезинтеграции, и традиционно сложившаяся система страховых отношений трансформируется в финансово-информационную модель нового хозяйственного миропорядка, определяющего динамику геоэкономических процессов укрупнения, слияния и поглощения финансовых институтов; выявлены причины и формы либерализации и дерегулирования страховой деятельности, определены основные количественные и качественные параметры современного мирового
страхового рынка, его структура, причины и формы экономической глобализации, что позволило определить объективные предпосыки регионализации страховой сферы, проявляющиеся в создании замкнутых экономических группировок в целях защиты экономических интересов финансового капитала стран-участниц;
- выдвинута гипотеза о том, что для повышения конкурентоспособности национальных страховых мегаоператоров необходимо использовать метод институционального проектирования новых форм финансовых корпораций на основе интеграции финансового, страхового, банковского капитала, их позиционирования с помощью стимулирующих методов государственной институциональной политики; на основе тестирования стратегической роли страховых отношений в устойчивом развитии национальной экономики и потенциальной роли страховых компаний как институциональных инвесторов, определено увеличение созидательного потенциала российского страхового бизнеса, национальных интеграционных объединений, транснациональных страховых групп в глобальном контексте расширения российского экономического пространства; исследованы базовые тренды глобализации страховых отношений, позволившие эта-пизировать их ретроспективу с учетом видоизменений по трем значимым компонентам: усиление экономической (финансовой) составляющей, развитие финансово-информационной составляющей в структуре страхового капитала, расширение доли рынка финансовых корпораций на основе интеграции страхового и банковского капитала в XXI в.;
- обосновано положение о том, что институциональные преобразования в финансовой сфере характеризующие экономическую глобализацию как объективный геоэкономический процесс укрупнения, слияния и поглощения финансовых институтов, происходящий на микро-, макро-, мезо- и мегауровнях, проявляются в изменении объективных характеристик и субъективных предпочтений финансового капитала и формируют материальные предпосыки регионализации страховой сферы как развитых, так и постсоциалистических экономик на основе взаимодействия капитала и информации на принципиально новом каче-
ственном уровне, сопровождающемся адекватным изменением хозяйственных отношений. Это позволяет определить объективное содержание экономической глобализации как совокупности процессов, разнородных по происхождению, сферам проявления, механизмам и последствиям (информатизация, финансиза-ция, сетизация), при которых доминантными институциональными субъектами выступают наднациональные мегаоператоры, мультикультурные транснациональные финансовые корпорации, диверсифицирующие процесс производства и сбыта комплексных банковских, страховых и инвестиционных финансовых продуктов (услуг);
Ч систематизированы модели транснационализации страхового бизнеса и определены условия их эффективного осуществления; установлено, что динамика российского страхового рынков зависит от способности российских компаний конкурировать в глобальном масштабе на основе бинарной модели реализации национальных стратегических интересов: в рамках локального интеграционного процесса (экономическое пространство стран СНГ) на основе концепции линтегрализма и в масштабе мирохозяйственной системы в целом Ч на основе концепции солидарного планетаризма, что позволило предложить новые формы структурирования транснациональной деятельности страхового бизнеса.
Теоретическая значимость исследования определяется актуальностью поставленных задач и заключается в том, что полученные в ходе диссертационного исследования положения, выводы и предложения развивают и допоняют ряд аспектов финансовой теории и могут служить теоретической основой для разработки федеральной и региональной концепции развития страхового рынка, могут быть использованы в системе подготовки специалистов по страховому делу, в высшей школе при чтении учебных курсов для студентов и магистрантов Страхование, Страховое дело, Менеджмент страховых организаций, Страхование внешнеэкономической деятельности, Страхование инвестиционных рисков.
Отдельные результаты исследования, в частности оценка практики слияний и поглощений в России, могут быть использованы страховыми компаниями
и банками для выработки стратегии конкуренции в новых российских условиях, связанных с процессами глобализации. Они легли в основу нового спецкурса курса Новые финансовые инструменты на российском страховом рынке в рамках программы Страхование и перестрахование крупных рисков для повышения квалификации специалистов по страховому делу, а также используются при преподавании таких учебных дисциплин, как Экономическая теория, Страхование, Мировая экономика, Международные экономические отношения.
Практическая значимость работы. Основные выводы и рекомендации, содержащиеся в работе, могут быть использованы при разработке концепции интеграции России в мировое хозяйство, стратегических планов национального развития, комплексной программы вступления России во Всемирную торговую организацию, реализации концепции региональной политики Всероссийского союза страховщиков, а также концепции развития ипотечной системы кредитования строительства жилья, региональных программ страхования аграрных рисков и развития лизинговых отношений с участием страховых операторов. Разработанные в диссертации рекомендации использованы при подготовке и проведении региональных конкурсов среди страховых компаний, в материалах учебно-методического объединения по образованию в области финансов, учета, мировой экономики Процесс присоединения России к ВТО и проблемы подготовки и переподготовки кадров, конференций по страхованию, семинаров Фонда регионального развития, представительства Всероссийского союза страховщиков в Южном федеральном округе, Белорусского страхового союза, а также в осуществлении аналогичных прикладных разработок для федеральных округов.
- Апробация результатов исследования. Методологические и научные положения и рекомендации, полученные в ходе исследования, были апробированы в ходе докладов и выступлений:
Ч на международной конференции Страховой рынок: проблемы и перспективы, организованной Всемирным банком совместно с Внешэкономбанком (Мо-
сква, ноябрь 2000 г.);
- на научной конференции Десять лет экономических реформ в России: итоги и перспективы (Москва, 17 декабря 2000 г.);
- на ежегодных международных научно-методических конференциях УМО Финансовой академии при Правительстве РФ (Москва, 2000, 2002, 2003, 2004 гг.);
- на международных форумах страховщиков (Москва 2001, 2002, 2003 гг., Минск, 2003 г., Киев, 2002 г.);
- на заседаниях Круглого стола представителей бизнеса по вопросу вступления России в ВТО в рамках национального комитета Международной торговой палаты (Москва, 2003 г.);
- на международной научной конференции Глобальное и национальное в экономике, организованной Советом Федерации Федерального Собрания Российской Федерации и Московским государственным университетом им. М.В. Ломоносова (25-27 февраля 2004 г.)
Результаты диссертационного исследования были использованы:
- при разработке Концепции развития страхового рынка Южного федерального округа до 2006 г. (2002 г.);
- при разработке Концепции развития регионального страхового рынка Ростовской области до 2006г. (2002 г.)
Публикации результатов исследования. Основные положения диссертационного исследования нашли свое отражение в 61 публикации, в т.ч. в 2 индивидуальных и в 8 колективных монографиях, ряде статей в центральных (20) и региональных научных журналах (31), объемом свыше 137 п.л., из них лично авторский вклад составил 100,76 п.л.
Структура диссертационной работы последовательно раскрывает цель и задачи исследования и состоит из введения, четырех глав, включающих 12 параграфов, заключения, списка использованных источников и приложений. Объем диссертационной работы - 487 стр.
Основное содержание работы Первая группа рассмотренных проблем посвящена исследованию влияния глобализации на мировую экономическую систему, в которой национально-локальные государства оказались составными элементами единого всемирного хозяйственного организма. В связи с этим в диссертации раскрываются общетеоретические и методологические подходы к анализу сущности глобализации мирового хозяйства, ее противоречивости, диалектики взаимодействия глобальной и национальной экономики. Уровень разработанности проблемы позволяет констатировать, что современный мировой рынок, мирохозяйственные отношения и институты уже нельзя определить как простое продожение национальных хозяйственных систем, совокупность взаимосвязанных национальных хозяйств. Сегодня мировая экономика представляет собой особую систему, имеющую специфические институты и реализующую функции, свидетельствующие о качественном изменении мирового хозяйства. Возникли принципиально новые сущности (такие как глобальный рынок, глобальные финансовые операторы) и явления (глобальная конкуренция, глобальная власть, глобальные сети и т.п.), определяющие позиции национальных государств, стратегию развития финансовых институтов и макроэкономических агентов.
Сегодня под влиянием глобализационных тенденций произошла смена парадигм в основных сферах жизни и общепринятых представлений. Осознание того, что человечество вступило в эпоху глобализма, началось на рубеже 60-х годов с докладов Римского клуба и было продожено в 70-е годы экологами. Ученые начали активно обсуждать явление глобализации в связи с международными отношениями в 70-е годы, когда транснациональные корпорации (ТНК) достигли оборотов, превышавших ВВП большинства государств, а их ресурсы позволили ТНК влиять на стратегию экономического развития в десятках государств, фактически ограничивая тем самым их суверенитет.
Глобализация представляет собой разнородные по их происхождению, сферам применения, механизмам и последствиям процессы, что определило необходимость рассмотрения глобализации как качественно самостоятельную
систему явлений и отношений, целостную в ее системности, но внутренне противоречивую. В результате глобализации резко усиливается разрыв между мирохозяйственными центрами и периферией. Происходит дифференциация отдельных стран по степени их интеграции в мировое хозяйство.
Одни группы стран все больше аккумулируют черты постиндустриального общества, а другие испытывают растущие трудности на путях индустриализации и просто экономического развития. В 90-е годы XX в. увеличивается технологический разрыв между странами центра, странами периферии и полупериферии, к которой, по нашему мнению, относится Россия.
Глобальная экономика - это новый способ ведения хозяйства, основанный на глобальной власти транснационального капитала, на подчинении внутренних национальных и международных хозяйственных процессов одним законам. В экономике глобализация проявляется не только в увеличении масштабов и темпов перемещения капиталов, создании сетей международных производств и финансовых институтов, формирование мировых финансовых рынков, которые становятся неподвластны юрисдикции стран. Изменяется место национальных государств во всем комплексе отношений, происходит встраивание государства в новую систему глобальных связей, размывается традиционный суверенитет государства, допоняющейся его регуляцией по вертикали от региона через само государство - к межгосударственной интеграции и к глобальному регулированию.
С некоторым основанием сущность глобализации можно определить как единство процессов, соединяющих и разделяющих, универсализирующих и различающих. Процессы глобализации в экономической, информационной, культурной сферах протекают в тесной взаимосвязи с процессами национальной идентификации. Современные национальные государства становятся локальными единицами власти в глобальной системе, в которой определяющую роль играют финансовые рынки и транснациональные корпорации.
Проведенный в работе анализ позволил сгруппировать существующие на современном этапе точки зрения представителей экономических направлений и
школ на понятие и содержание глобализации мирохозяйственных связей. Со второй половины XX века теоретическая база транснационализации производства и капитала разрабатывалась представителями различных течений экономической мысли: неоклассической теории (индустриальной экономики), марксизма, институционализма и неоинституционализма, менеджеризма, эволюционной экономической теории, философии хозяйства, экономической синергетики. Для каждого из перечисленных направлений характерны свои приоритеты.
Доминирующие сегменты внутри большинства экономических секторов имеют в мировом масштабе собственные операционные процедуры, формируя, глобальные сети. Глобальная сеть не только по форме соответствует транснациональной корпорации, получающей материалы из разных источников по всему миру. Стремительно растущие ТНК способствовали как возникновению новых индустриальных государств, так и либерализации национальных рынков, как монопольным слияниям и поглощениям, так и развитию открытой конкуренции. Они меняли параметры как национальной, так и мировой экономики.
В результате дальнейшего обобществления труда и капитала в мировом масштабе, оптимизации издержек производства, роста конкурентоспособности ТНК занимают нишу глобальных корпораций, концентрирующих всю мощь современного мирового финансового капитала. В наибольшей степени к глобализации тяготеют химическая, электротехническая, электронная, нефтяная, автомобильная, информационная, страховая и банковские отрасли.
Процесс транснационализации финансового бизнеса рассматривается в работе как расширение международной деятельности банков, страховых компаний, компаний сферы услуг, развитие их транснациональных информационно-финансовых сетей, открытие филиалов и представительств в зарубежных странах, что приводит к перерастанию национальных компаний в транснациональные. Транснационализация осуществляется посредством переплетения капиталов, за счет слияния и поглощения фирм других стран, создания совместных компаний, привлечения финансовых средств иностранных банков и страховых компаний. Определяющую роль в механизме функционирования современных
ТНК играют информационно-финансовые технологии, разработанные банковскими, страховыми и финансовыми институтами. Процессы глобализации мировой экономики, острая конкурентная борьба в финансовой сфере способствовали формированию и развертыванию деятельности транснациональных банков (ТНБ) и транснациональных страховых компаний (ТНС). В результате, в финансовой сфере формируются новые отношения метакапитализма.
Для осуществления глобального регулирования необходимы организованные для выпонения этой роли. Мегарегуляторы - это организации, прямо связанные с глобализацией, Ч Международный валютный фонд, Всемирный банк, Организация экономического сотрудничества и развития, Всемирная торговая организация (ВТО, ранее ГАТТ - Генеральное соглашение по торговле и тарифам). Глобализация движется теперь не только стихийно и не только волей и интересами США, Японии, ЕС, но и крупнейших ТНК, влиятельной международной финансово-экономической бюрократией, чьи решения все чаще становятся уже не только де-факто, но и юридически обязательными для суверенных государств. Прежняя структура, при которой ТНК монополизировали национальные рынки, сменяется новой, когда несколько корпораций захватывают значительную долю специализированных глобальных рынков.
Неоэкономика, прежде всего, является финансовой экономикой, финансовый признак является ее доминирующим, но не ее единственным признаком. В развитии неоэкономики значимую роль играют информационный фактор и фактор утверждение электронного экономического счета, как возможность привлечения и обработки очень крупных массивов информации, ее оперативного распространения по сети. По существу, в неоэкономике в управлении бизнесом происходит глубинная трансформация, вызванная преобразованием функциональной стороны менеджмента с финансового на симбиоз инновационного и финансового. К качественным чертам глобализации, относятся:
- изменения в системе регулирования экономики (перемещение пономочий с государственного на межгосударственный уровень);
- смена принципов взаимодействия национальных экономик с мировым эконо-
мическим пространством (растущее влияние экзогенных факторов на национальные хозяйства вследствие их экономической открытости); - регионализация экономической деятельности (взаимодействие групп стран, создающих хозяйственные и политические объединения).
Корпорации сегодня являются доминирующей формой бизнеса, которая постоянно видоизменяется. Возникновение корпорации как формы организации бизнеса было продиктовано необходимостью привлечения инвестиций, для чего и был введен такой финансовый инструмент как акция. Развитие финансовых организаций, их взаимодействие объективно ведут к необходимости их объединения. Трендом российского страхового рынка специфика интеграционных связей страховых компаний, которые в большинстве случаев не идут на поное слияние, а создают новые механизмы взаимодействия, вследствие чего возникает принципиально новый вид страховых операторов, определяемых как линтегрированные корпоративные структуры, линтергломераты, линтегрированные бизнес-группы.
Вторая группа проблем, рассматриваемых в диссертации, посвящена исследованию вопросов влияния неолиберальной модели развития экономики на формирование институциональной структуры российского страхового рынка. Уровень экономического развития стран мирового центра предопределяет конкурентные преимущества большинства их компаний и бизнеса перед остальным миром. На глобальном рынке все активнее используются неэкономические методы решения предпринимательских проблем, при этом активным участником мирохозяйственных связей становится государство, которое прямо заинтересовано в поддержке своих компаний. Это обстоятельство подтверждает тот факт, что в глобализирующемся мировом хозяйстве в отличие от идеальной модели рынка и конкуренции доступ на основные рынки товаров и услуг монополизирован глобальными операторами, преодолеть существующие барьеры новым компаниям во много раз сложнее, чем в обычной конкурентной среде.
Методы и формы конкурентной борьбы на мировом рынке отличаются от конкурентной ситуации на национальном рынке любой страны. Экономиче-
ски сильное государство необходимо не только для поддержания правил игры на внутреннем рынке, но и для поддержания национального бизнеса на мировом рынке. Российские страховые компании могут рассчитывать на конкурентные позиции в мировом хозяйстве, если Россия будет обладать достаточной экономической и политической мощью. Покровительство государства, усиливающее конкурентные преимущества и определяет устойчивость развития национальных финансовых операторов в новой концепции современного развития мирового хозяйства.
Стратегия развития российского страхового рынка в условиях глобализации дожна быть нацелена на решение двуединой задачи формирования рынка и обеспечения его конкурентной позиции в мировом страховом пространстве. Реализовать такую стратегию сложно. Несмотря на то, что Европейский Союз в ноябре 2002 г. признал Россию страной с рыночной экономикой, она не является еще рыночной по содержательным характеристикам. Российский финансовый рынок - незрелый (объем фондового рынка, уровень капитализации и технологий страхового бизнеса и собственного банковского капитала не соответствует масштабам страны). Страховые компании переживают стадию технологического роста и ускоренной капитализации, вследствие этого институциональный механизм производства качественных финансовых услуг только формируется. Российский страховой рынок развивается в деструктивной среде: низкая покупательная способность страхователей, высокий уровень страховой бедности, высокий уровень рисковой составляющей в развитии бизнеса.
Задача исследования современного российского страхового рынка была направлена на определение рациональной модели функционирования институционального механизма его развития. Страховые отношения Ч это совместная деятельность экономических агентов по поводу управления страхуемыми рисками, упорядоченная правовыми и условными нормами. В совместной деятельности по риск-менеджменту экономические агенты объединяют свои усилия для достижения экономической безопасности предпринимательской деятельности. Примером совместной деятельности в этом случае выступает страховая
сдека. Закрепление внешней нормы в общественной практике является инсти-туционализацией.
Состояние и динамика платежеспособного спроса Ч главный фактор развития рынка, следовательно, перспективы развития страхового бизнеса в России в современных условиях резко ограничены; Уровень развития платежеспособного спроса зависит от уровня доходов, уровня страховой культуры, а главное Ч от стратегии экономической политики государства, воздействующей на формирование и развитие платежеспособного спроса потребителей страховых услуг с помощью налоговых стимулов. Как только рыночные агенты стали ощущать потребность в передаче и размещении своих рисков профессиональным операторам, на страховом рынке усилилась капитализация, и страховые компании стали принимать риски на условиях сострахования, объединять капиталы с банками, сливаться, интегрироваться в страховые пулы, чтоб иметь возможность удерживать как можно более крупные риски. Рост платежеспособного спроса на страхование не может значительно опережать рост экономики в целом. Совокупные возможности страховщиков, которые определяют предельную величину предложения страхования в России (без учета уходящего за рубеж через перестрахование), росли достаточно быстро (таблица 1). Таблица 1 Ч Страховые премии по добровольному страхованию в РФ на 01.01. 2003 (мрд доларов США)1
Год Объем премии по добро- Объем выплат по добро-
1997 3,51 нет данных
1998 1,37 нет данных
1999 2,78 1,6
2000 4,99 3,27
2001 7,84 4,47
2002 7,7 5,57
Совокупные активы 155 страховых компаний, большинство из которых являются крупнейшими операторами российского страхового рынка, в 2002г.
' Страхование в России // Ежегодное издание Всероссийского союза страховщиков, 2003. С. 16
увеличились на 48,4% и по данным на 01.01.2003 г. составили 210,13 мрд рублей (диаграмма 1). Расширение объема операций требует увеличения финансовых ресурсов. В связи с этим в страховом бизнесе активизируются процессы слияния и укрупнения посредством создания финансовых групп. Из крупных операторов независимыми от финансово-промышленных групп на рынке остаются рыночно ориентированные компании, например, Страховой дом ВСК.
В 2002 Ч 2003 гг. рост капитализации страховой отрасли усилися. На долю 100 компаний-лидеров по итогам 2002 г. приходилось около трех четвертей совокупной национальной страховой премии. Почти половину совокупной национальной страховой премии (47%) собрали 20 компаний-лидеров российского страхового рынка. По итогам 2003 г. на долю двадцати российских компаний приходилось 48,1%, или 208,05 мрд рублей, общего объема страховых сборов в 2003 г. Вместе с тем эффективность рынка страхования можно оценить как относительно невысокую.
Диаграмма 1 -Динамика изменений активов крупнейших страховых компаний России в% к 1996г.
Кроме показателей, характеризующих собственно состояние и развитие рынка, одним из основных агрегированных показателей является показатель доли страховой премии в валовом внутреннем продукте страны, выявляющий долю определенного сектора экономики в общем объеме произведенного ВВП.
Рост доли страховой премии за последние семь лет свидетельствует о том, что на рынке сложилась положительная динамика отношения величины собранной страховой премии к ВВП, в соответствии с данными на 01.01.2003 г., это отношение достигло 3%. Доля страховых премий в ВВП России продожает отставать от показателей не только развитых, но и большинства развивающихся стран. При этом на 01.01.2002 г. впервые в России было зафиксировано сокращение отношения страховых премий к валовому внутреннему продукту. Отношение страховых премий к ВВП сократилось с 3,1% в 2001 г. до 2,8% в 2002 г. (диаграмма 2). Объем собранных страховых премий в доларовом эквиваленте в 2002г. составил 9,9 мрд доларов и увеличися по сравнению с 2001г. на 4,2%. (таблица 2).
1996 год 1997 год 1998 год 1999 год 2000 год 2001 гад 2002 год
О отношение сборов повеем видам страхования к ВВП отноивние сборов по добровольному страхованию к В8ГГ
Диаграмма 2 - Отношение страховых премий к ВВП в 1996-2002 гг., %2
Платежеспособный спрос и страхователь как носитель этого платежеспособного спроса в основном определяют динамику и вектор развития страховых отношений. Отсутствие платежеспособного спроса на классическую страховую защиту формирует нестабильность рынка и способствует росту его неэффективности. У российских корпоративных страхователей интерес к страховым продуктам практически сформировася, особенно это характерно для крупного бизнеса, который ведет трансграничные операции.
3На основе данных ЦЭА Интерфакс по данным Минфина и Госкомстата РФ Ссыка на домен более не работает
Таблица 2 - Важнейшие показатели развития страховой отрасли РФ3
Год 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002
Взносы, мрд рублей 0,09 1,11 7,54 23,17 30,5 36,57 42,00 96,64 171 276,6 300,4
Взносы, мрд доларов США - 1,12 3,44 5,08 5,96 6,32 4,33 3,92 6,1 9,5 9,9
Взносы на душу населения, рублей 0,6 7,5 50,8 156,5 206,8 248,6 286,3 662,4 1171,2 1894,5 2068, 9
Взносы на душу населения, доларов США - 7,5 23,2 34,3 40,4 43,0 29,5 26,9 41,6 64,18 68,1
Развитие классического страхового рынка, расширение границ страхового поля, рост финансовой устойчивости и информационной оснащенности страховых компаний обеспечивают социально-устойчивое развитие национальной экономики. В условиях трансформационной экономики и незрелого страхового рынка рентабельность страховщика зависит от наличия у него крупных корпоративных клиентов. На ранних этапах формирования страховых отношений для обеспечения незначительной прибыли в условиях недостаточности клиентской базы российские страховщики вынуждены были заниматься квазистраховыми операциями, которым не свойственна транспарентность. В условиях запонения рынка квазистраховыми операциями достаточно сложно проводить достоверный анализ тенденций в страховом бизнесе. Общим для финансовых схем, распространенных на российском рынке является то, что под оболочкой страхового продукта скрывается финансовая операция, не относящаяся к страховой.
Появление и развитие рынков квазистрахования и квазиперестрахования тестируется в исследовании как следствие деформации финансовой сферы. Перспективы развития классического страхования зависят от стратегии регулирования страхового рынка государством. Формирование институционального механизма функционирования страхового рынка обеспечит устойчивую динамику роста классического страхования. Паралельно с негосударственными пенсионными фондами дожно развиваться классическое страхование жизни, медицинское страхование и страхование от несчастного случая. Все вместе это может стать социальным блоком, позволяющим российским предприятиям
1 На основе данных ЦЭА Интерфакса, ДСН Минфина и Госкомстата. Ьпр.//апа]у1к$ мегГах ги/
создавать необходимые социальные блага для своих работников.
Исходя из результатов исследования российского страхового рынка, можно утверждать, что его структура качественно отличается от той, которая характерна для развитых рынков Европы, США, Японии. В отличие от стран с развитой хозяйственной системой в России еще не разработан институциональный механизм развития рыночной системы страхования, включающий как рыночные институты защиты от всевозможных рисков, так и институции социального партнерства и защиты. Функционирующие в российской финансовой системе институциональные аналоги развитых экономических систем в большинстве своем реализуются в неустойчивых формах, определяя большой объем негативных трансакционных издержек.
Российский страховой рынок, претерпевая структурные изменения, связанные с либерализацией экономики, переживает период нестабильности вследствие внутренней противоречивости страховых институтов и природы институциональной матрицы государства, выступающей причиной и следствием нарушения экономическими агентами институциональных правил, характерных для рыночного порядка страховых отношений. В работе предложен институционально-экономический подход к развитию страхового рынка как системе многоуровневых финансовых отношений, направленных на решение задач обеспечения безопасного функционирования частной собственности на основе комплексного сопровождения и компенсации влияния внешних и внутренних рисков предпринимательской деятельности. Целью обеспечения развития страховых отношений является устойчивое развитие национального рынка, расширение страховых методов управления рисками.
Третья группа проблем связана с изучением единства и взаимозависимости процессов локализации и интеграции локализированного финансового капитала. Для тестирования влияния интеграционных и глобализационных тенденций на процессы, происходящие в национальных экономических системах, в работе использован синергетический подход, позволяющий оценить перспективу и сущностные черты финансовой сферы, выработать адекватную стратегию
регулирования формирующихся национальных финансовых рынков.
Взаимосвязь историко-генетического и синергетического подхода к изучению эволюции системы страхования позволяет сделать вывод о том, что в роль государства как организующего начала дожна усиливаться именно в периоды нарастания неустойчивости системы и смены режимов взаимодействия государства и экономики в целях нейтрализации нежелательных последствий спонтанной самоорганизации. Формируя стратегию реформирования хозяйственной системы, следует, согласно концепции Н.Д. Кондратьева, отдавать предпочтения тем направлениям развития, которые соответствуют институциональной структуре и менталитету населения национально-хозяйственного образования. Согласно теории длинных вон, а также концепции малых, средних и длинных циклов развития экономики, существуют причины, порождающие тенденции к равновесию систем и нарушающие состояние равновесия: статические, динамические и тормозящие динамику развития рынка.
Вонообразная динамика взаимодействия государства и финансовых институтов имеет в своей основе типичное для эволюции сложных систем циклическое чередование процессов рождения нового порядка и сохранения старого проявляющееся в виде изменения степени и характера государственного воздействия институциональный механизм функционирования страховых и финансовых институтов и предоставления страховых услуг.
Системный подход к рассмотрению страховых отношений предполагает выделение объекта исследования и его представление как системы. Использование в работе методов системного анализа нацелено не только на тестирование страхового рынка как развивающейся финансовой системы, но и разработку концепции его развития, обеспечивающей стратегию консолидированного роста финансовых институтов и интегрированных финансовых операторов. Необходимым условием проведение системного анализа является относительная устойчивость системы как целого. Устойчивость предполагает, что в системе страховых отношений существует интегрированный субъект с имманентной силой внутренних связей, вектором интеграционного тяготения. Выявление
особенности развития такого субъекта определило изучение состояния и тренда финансового капитала на страховом рынке.
Синергетический подход дает возможность использовать новые методы регулирования незрелого национального страхового рынка в условиях давления на него глобализирующегося страхового пространства. При этом экономическая синергетика характеризуется механизмами объектно-субъектной симметрии. Для нее недостаточно видеть в экономике только предмет государственного регулирования. Вектор синергетической методологии, в соответствии с которой проблема становление первичного рынка дожна рассматриваться в контексте конвергенции государства и финансового капитала на основе углубления их партнерских отношений, направлен на идентификацию основного стратегического субъекта внутри экономики.
Выявленные закономерности, а именно: периодическая коррекция механизмов регулирования финансовых отношений, усиление активности государства в связи с нарастанием неравновесности, неустойчивости экономических процессов в условиях глобализации дожны стать основой позитивной стратегии взаимоотношений государства с национальным и транснациональным финансовым бизнесом, направленной на консолидацию роста в современных условиях. В работе отмечается необходимость применения консенсусной концепции регулирования, включающей оформление диалогового механизма, развитие системы взаимной ответственности бизнеса и государства через поддержание взаимодействия.
Обоснованием целесообразности синергетических исследований служит установленный факт, что интеграция многих подсистем какой-либо системы подчиняется одним и тем же принципам, независимым от природы подсистем. Познание этих принципов позволяет по-новому подойти к проблеме рационального управления развитием сложных систем, таких как финансовый рынок, транснациональные интегрированные банкостраховые группы.
Отрицательная обратная связь понимается автором как механизм усиления внутренней структуры финансовой системы, ее способность сохранять сис-
темоформирующие и системообразующие качества, восстанавливающие и поддерживающие динамическое равновесие в условиях либерализации глобализации финансовых рынков. Сегодня можно отметить неразвитость и нестабильность финансовых рынков России. Капитализация банковского сектора составляет только 5,5% ВВП, капитализация всего финансового сектора Ч 6% ВВП, емкость рынка, определяемая как цена всех обращающихся на нем инструментов, составляет 86,7% ВВП, тогда как в США емкость финансового рынка превышает ВВП более чем 5 раз4. Емкость российского рынка акций (отношение капитализации к ВВП) составляет порядка 45%, тогда как в США - 120%. Национальный финансовый рынок в целом, отдельные его части (фондовый рынок, банковский и страховой секторы) характеризуются высокой степенью нестабильности, малым спектром инструментов, отсутствием комплексных финансовых услуг. -
Основополагающим свойством финансовой системы является ее целостность, которая обеспечивается информационно-организационными, финансово-кредитными, сетевыми и социальными связями. Развитие связей осуществляется в интересах сохранения устойчивости финансовой системы и обеспечения позитивной динамики ее количественных и качественных изменений. Устойчивость финансовой системы - качественно обобщающее понятие, которое складывается под влиянием группы взаимодопоняющих факторов.
Устойчивое развитие финансовых институтов нарушается в период трансформационных преобразований и внешних воздействий более сильной глобальной финансовой системы. В условиях либерализации национальной системе необходимы корректирующие и регулирующие механизмы, поддерживающие устойчивость. Сохранение целостности и системности достигается при непрерывном упорядочении внутренних связей путем централизации информационных, финансовых, инновационных потоков и нормативного обеспечения.
На базе методологии экономической синергетики как нового междисциплинарного научного направления автором расширены теоретические рамки ис-
' Известил 12 ноября 2003 г. № 207 (26524).
следования роли государства в обеспечении институциональных реформ финансовой сферы в условиях глобализации экономики. Разобщенность страхового, банковского, фондового секторов, которые дожны работать по принципу сообщающихся сосудов, мешает финансовому рынку выпонять его основные функции Ч обеспечение перетока капиталов между сырьевыми и перерабатывающими отраслями и трансформацию сбережений граждан в инвестиции. Развитие финансовой системы - это результат действия двух механизмов: положительной и отрицательной обратной связи. Создание Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) в России Ч объединение всех надзорных функций под одним мегарегулятором. В результате этих мер в России дожен сформироваться конкурентоспособный финансовый сектор, трансформирующий неорганизованные сбережения в и источники финансирования инвестиций и эффективно управляющий рисками.
Среди параметров порядка, создающих большую устойчивость страхового рынка, можно выделить: проведение единой финансово-инвестиционной, информационной и маркетинговой политики и использование единого организационно-информационного механизма выработки стратегических решений. Устойчивость и динамика развития страхового рынка зависят от прогресса в средствах коммуникаций, усиливающейся интеграции между мегаоператорам и финансовыми институтами. Российский страховой рынок обладает низким качеством и эффективностью с точки зрения вклада в экономический рост. Результатом проведенных в стране институциональных преобразований стало ускоренное формирование системы финансовых институтов, важнейшую роль среди которых, в обеспечении экономической безопасности и финансовой устойчивости, играет институт страхования. Однако сам факт существования страховых компаний и страхового законодательства не может служить основанием для утверждения о завершении формирования национального страхового рынка, поскольку в структуре страхового рынка отсутствуют необходимые и достаточные элементы устойчивого развития страхового бизнеса.
Экономическая интеграция России и других стран СНГ раскрывает по-
тенциальные возможности эффективного участия в мирохозяйственных финансовых процессах. В этом контексте модель интеграционного сообщества в СНГ необходимо строить как составную часть мирового хозяйства, ориентированную на его нормы и правила и не отгораживающуюся от других государств. В условиях глобализации усиливается взаимосвязь и взаимозависимость национальных интегрированных банкостраховых групп, финансовых корпораций и транснациональных операторов из стран базирования СНГ. Конечно, эта взаимозависимость неоднородна, неодинакова и в качественном и в количественном отношении, более того она не является замкнутой или ограниченной от мирового страхового хозяйства.
Крупные национальные компании, формируя информационно-сетевую структуру бизнеса, взаимодействуют с многочисленными страховыми компаниями, страховыми пулами из разных стран и регионов. В результате этого взаимодействия возникает ассиметричная зависимость менее устойчивых и менее крупных финансовых и страховых групп от более сильных интегрированных бизнес-групп. Взаимодействие с мегаоператорами на глобальном экономическом пространстве сопровождается противоречивыми тенденциями, связанными с различными конкурентными условиями национальных экономик, национальных корпоративных клиентов.
Наряду с методологическими принципами индивидуализма и холизма в работе выделяется принцип интегрализма, в соответствии с которым анализ социально-экономических явлений осуществляется с точки зрения всей мирохозяйственной (интегрированной) целостности. Интегрализм следует отличать от глобализма. В основе данных понятий лежат разные процессы. Интегрализм означает сближение, взаимопроникновение различных качеств явлений при сохранении их многообразия и своеобразия. Глобализм и глобализация связаны с унификацией, стандартизацией, гомогенизацией.
В условиях экономической глобализации национальные интересы практически каждой относительно развитой страны требуют сохранения национального суверенитета над ее страховой системой. В то же время специфика
страхования как финансового института нацелена на интеграцию в мировом масштабе. Инструментом подобной интеграции выступают механизмы перестрахования, позволяющие страховым компаниям справиться практически с любыми по размеру и сложности рисками. Потенциал роста национальных операторов страховых рынков СНГ определяется возможностью и необходимостью формирования единого экономического метапространства на основе взаимодействия финансовых корпораций, развития транснациональных групп, страховых пулов и интеграцию финансовых институтов в систему информационно-сетевой метакорпорации. Современные метаэкономические процессы на страховом рынке представляют собой качественно новое явление, определяемое как нечто большее, чем формирование единого страхового пространства.
Экономическая интеграция постсоветских государств - сложный процесс, требующий особого механизма институционального регулирования. Сегодня невозможно объединить государства Содружества тем же методом, каким они были разъединены: политическим решением высших органов власти. Отметим, что принцип интегрализма предполагает, прежде всего, близость социально-экономического развития, сопоставимость институциональной структуры, а не только географического положения и культурных традиций. Особенностью интеграции в рамках СНГ является доминирующая роль России, выступающей в качестве неформального центра Содружества.
Для стран СНГ российский страховой рынок является достаточно привлекательным по перестрахованию рисков. Страховые компании стран СНГ сегодня могут предоставлять перестраховочную защиту по значительно более низкой цене (в части той доли, которая остается в стране). Это обстоятельство служит ограничением для оттока капитала за рубеж. В ряде стран СНГ действуют квоты на передачу риска за рубеж и иные ограничения. На страховых рынках СНГ в современных условиях объективно сложились схемы многослойного и многовариантного перераспределения рисков среди страховых и перестраховочных компаний СНГ. Взаимодействие с перестраховочными обществами и страховыми компаниями стран СНГ предоставляет российским пе-
рестраховочным компаниям уникальный шанс использовать стратегию ускоренного развития, по крайней мере, в краткосрочной перспективе, до вступления России в ВТО (Таблица 3).
Таблица 3 Ч Стратегия развития страховых рынков и национальных компаний стран СНГ в условиях глобализации5
Области сопоставления Закрытый рынок для иностранных операторов Открытый рынок для иностранных операторов
Основная задача Ограничение иностранной конкуренции на внутреннем рынке Развитие конкуренции на внутреннем рынке
Основная сфера применения Национальный страховой рынок Глобальное страховое пространство, единое страховое пространство стран СНГ
Механизм действия Формирование национальных страховых групп. Ограничение доступа на внутренний рынок Институциональное проектирование метакорпораций. Меры по обеспечению доступа на зарубежные рынки
Влияние на развитие национального рынка и национальных операторов
Воздействие на субъекты рынка Доминирующее положение на рынке занимают национальные компании с долей государственного участия Доминирующее положение на рынке занимают многопрофильные финансовые корпорации и транснациональные страховые группы
Развитие конкуренции Ослабление конкуренции на внутреннем рынке. Усиление конкурентных позиций национальных компаний на внутреннем рынке Усиление конкуренции на внутреннем и зарубежных рынках, улучшение конкурентных позиций национальных компаний на зарубежных рынках
Распределение преимуществ Преимущество получают страховые компании, имеющие развитую региональную сеть и долю государственного участия в капитале Преимущество получают наиболее конкурентоспособные многоотраслевые транснациональные финансовые корпорации, имеющие развитую транснациональную сеть и располагающие новыми страховыми и финансовыми технологиями
Регулирующие факторы Система отлаженного антимонопольного регулирования на страховом рынке Политика нового протекционизма, обеспечивающая конкурентные преимущества национальных операторов. Система отлаженного антидемпингового регулирования на страховом рынке
В настоящее время наблюдается ярко выраженная тенденция к углублению интеграции в страховой и перестраховочной деятельности. В русле этой тенденции осуществляется сотрудничество государств СНГ в сфере страхова-
' Составлено автором
ния. В ноябре 2003 г. Всероссийский союз страховщиков (ВСС) подписал соглашение с Лигой страховых организаций Украины и Белорусским союзом страховщиков в области страхования. Соглашение, подписанное между страховыми союзами, предусматривает, что стороны будут содействовать компаниям-членам объединений в установлении деловых контактов, что особенно важно при решении вопроса о перестраховании рисков.
Рынок перестрахования в государствах Содружества более профессионален и развит, нежели рынок прямого страхования. Однако и здесь имеются свои проблемы. Первая обусловлена общеэкономическим кризисом, вторая несовершенством правового регулирования страховых и перестраховочных операций в странах СНГ, третья - комплекс проблем учета перестраховочных операций и их налогообложения. Некоторые из названных проблем необходимо решить посредством разработки и принятия межгосударственных соглашений по вопросам сотрудничества в области перестрахования. Институциональные преобразования финансовых рынков в СНГ во многом ограничиваются задачами перехода экономики к этапу стабилизации и подъема. Реформирование страховых отношений проводится в меру понимания лидерами государств и часть национальной элиты роли страховых институтов и страховой защиты как блока модульных инструментов, обеспечивающих экономическую безопасность национального хозяйства.
Объединения страховщиков СНГ намерены сотрудничать в области подготовки профессиональных кадров, обмена программами обучения и методическими материалами, организовывать стажировки, проводить деловые встречи, конференции и семинары по проблемам страхового бизнеса. Соглашение о взаимодействии между страховыми рынками следует рассматривать, по нашему мнению, в качестве первого шага в формировании единого страхового пространства на территории стран СНГ. Экономическое взаимодействие страховых рынков России и стран-участниц СНГ во многом зависит от его правового регулирования и сближения законодательной базы в области страхования всех участников Содружества. Для обеспечения оптимального режима работы стра-
ховых компаний желательно в рамках СНГ достичь единообразия в действиях законодательных органов, направленных на повышение действующего норматива затрат на страхование, включаемых в себестоимость продукции (работ, услуг), а также положительного решения по ряду вопросов налогообложения страховых операций.
Страхование способно одновременно решать такие важнейшие проблемы государства, как оптимизация налогообложения, социальное обеспечение и инвестиции, что предполагает необходимость принятия государственных мер по поддержке и развитию страховых отношений. Функции страховой защиты, направленные на обеспечение экономической безопасности, выступают и инструментом интеграции страховых компаний в рамках СНГ. Например, Российский антитеррористический страховой пул, созданный в 2001 г. по инициативе шести страховых компаний России, в 2003 г. имел емкость более 600 мн рублей, достаточную для принятия рисков в перестрахование, а в 2004 г. дожен увеличить совокупную емкость до 845 мн рублей6. Целью создания страхового пула является объединение финансовых возможностей компаний-членов пула для создания системы взаимного перестрахования рисков терроризма. Крупные страховые компании, формируя информационно-сетевую структуру бизнеса, взаимодействуют с многочисленными страховыми компаниями, страховыми пулами, транснациональными группами из разных стран и регионов.
В настоящее время российские страховой рынок мезоуровня, как и региональные рынки стран СНГ, находится в трансформационной фазе своего развития. Страховой рынок мезоуровня Ч это система экономических отношений в рамках определенной территории, возникающих между страховыми компаниями и местными субъектами рынка по поводу распределения и использования
6 В настоящее время членами Российского антитеррористического страхового пула являются 20 российских и украинских страховых компаний: АльфаСтрахование, ВС К, Гармед, ГУТА-Страхованне, Жива, Ингосстрах, Согласие, Кредо-Классик (Украина), НСГ, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, Россия, РОСНО, Русский Мир, Стандарт-Резерв, АСКА (Украина), Информстрах, Мегарусс, Рекой, Прогресс-Гарант. За время деятельности Российского антитеррористического страхового пула по риску терроризма по всем договорам страхования, размещенным в пуле, совокупная ответственность была принята в размере, превышающем 1 мрд доларов США. Такие формы сотрудничества, как организация совместных компаний и пулов, заключение соглашений между страховщиками и др., целесообразно использовать для страхования крупных рисков в промышленности, сельском хозяйстве, на транспорте, в сфере экспортно-импортных операиий между странами СНГ. Эта работа уже активно ведется, в том числе, при участии крупных банков.
I Страховые компании Р Филиалы
Диаграмма 3. - Изменение численности страховых организаций (региональных и инорегиональных) Юга России на 01.01,2004г.
Региональные страховые рынки различаются, как по потребностям населения в услугах по страховой защите, так и по способу обеспечения этих потребностей, и их развитие в большей степени зависит от экономического развития региона. Главное несовершенство страховых рынков мезоуровня Ч это несоответствие информации, имеющейся в распоряжении страховщика и страхователя. Задачей страховой статистики является оценка тенденции развития регионального рынка. Региональная информационная база страхования - это аналитический фундамент, на котором формируются точки роста регионально-
го рынка, наука и практика.
Решение проблемы тарификации, резервов, сохранения этих резервов, инвестирования базируется на сборе, анализе, обобщении информации о рынке и рыночных агентах Южного федерального округа (ЮФО). По мнению автора, формирование крупных, устойчивых, конкурентоспособных региональных страховых организаций в условиях либерализации рынка на Юге России, несмотря на позитивную динамику их численности, является нерешенной стратегической задачей (таблица 3).
Таблица 3 - Соотношение численности страховых организаций и филиалов в регионах Юга России7._
X п/п Регион Страховые организации Филиалы Всего страховщиков
01.01.03г. 01.01.04г. 01.01.03г. 01.01.04г. 01.01.03г. 01.01.04г.
1. Ростовская область 32 28 40 56 72 84
2. Краснодарский край 17 20 63 84 80 104
3. Ставропольский край 15 13 28 38 43 51
4. Республика Камыкия 6 5 12 16 18 21
5. Республика Северная Осетия - Алания - - 7 16 7 16
Всего по СевероКавказскому региону 70 66 150 210 220 276
Современный формирующийся региональный страховой рынок развит в недостаточной степени и далеко не в поной мере обеспечивает предоставление страховых услуг, связанных с защитой имущественных интересов субъектов хозяйствования. Невысокий уровень специализации региональных страховых организаций сдерживает рост рынка и ограничивает его финансовую устойчивость. В известной мере состояние регионального страхования может служить показателем развитости рыночных отношений, эффективности и завершенности проведения экономических программ, связанных с изменением фундаментальных экономических отношений, формированием новых принципов регулирования экономических процессов.
За 2003 г. страховыми компаниями на рынке Южного федерального ок-
7 По данным Ростовской межрегиональной инспекции страхового надзора
руга получено страховых премий на сумму 14 338,519 мн рублей, в то время как за 2002 г. сумма поступивших страховых премий составила 10 124,059 мн рублей. В том числе, перестраховочные премии - 3 318,931 мн рублей (в 2002 г. сумма перестраховочных премий составила 3 630,780 мн рублей, произошло уменьшение данного показателя на 311,849 мн рублей, или 8,6%).
Объемы финансовых ресурсов страховых компаний Южного федерального округа несопоставимы с объемом рисков экономики мезоуровня, участие ресурсов страховщиков в формировании инвестиционных и бюджетных ресурсов региона крайне незначительно. Из данных таблицы 4 следует, что по сравнению с 2002 г. общий объем страховых премий увеличися на 4 214,460 мн рублей, или 41,6%. В абсолютном, и в процентном выражении наибольший прирост страховых премий отмечен у региональных компаний (прирост премий составил 2 092,329 мн рублей, или 183,5%). Высокий рост показателей страховых премий в отчетном периоде в значительной степени объясняется новыми требованиями представления квартальной статистической отчетности8. Таблица 4 Ч Динамика страховых премий в ЮФО (мн рублей)9.
Получено страховых премий: 4кв. 2002г. 4кв. 2003г. при рост
мн. руб. %
страховыми компаниями региона 1140,082 3232,411 2092,329 183,5
филиалами иногородних страховых компаний 1376,105 2693,217 1317,112 95,7
страховые платежи по ОМС 3977,092 5093,960 1116,868 28,1
перестраховочные премии 3630,780 3318,931 -311,849 -8,6
ВСЕГО по СевероКавказскому региону 10124,059 14338,519 4214,460 41,6
Выводом из проведенного исследования рынка мезоуровня является характеристика страховых компаний рынка мезоуровня как финансовых организаций, как правило, - средних по величине, имеющих адаптированную внутреннюю структуру комбинированного финансового менеджмента, работающего по системе фрактальных моделей организации бизнеса и представляющих со-
а Если ранее в отчетности показывались суммы поступивших в отчетном периоде страховых премий по заключенным и действовавшим договорам страхования, то согласно приказу Министерства финансов Российской Федерации от28.01,2003г. №7н показывается сумма начисленных страховых премий. * По данным Ростовской межрегиональной инспекции страхового надзора
бой органическую целостность персонала и фондов. При изменениях конъюнктуры и структуры спроса такая модель менеджмента в состоянии быстро перестроиться и восстановить устойчивость.
Для некрупных компаний, с недостаточным уровнем капитализации, каковыми является большинство участников страхового рынка мезоуровня, на наш взгляд, необходимо выбирать стратегию кооперации со страховыми финансовыми группами, транснациональными компаниями, такими как НИКойл, Ингосстрах10. Участие в транснациональной страховой группе, несомненно, укрепит позиции компании на рынке мезоуровня, повысит ее финансовый преимущества и брэнд-характеристики клиентов.
Возможность опереться на финансовую мощь и прочную репутацию крупных российских или иностранных компаний и страховых групп Ч один из возможных способов выживания в условиях глобальной конкуренции. Брэнд-капитал формирует совершенно новый облик регионального бизнеса и самих корпораций, которые становятся системными интеграторами разрозненных финансовых продуктов и услуг, поставляемых из головного офиса компании по четко установленным ценам, вменяемым сверху. Филиалы финансовых корпораций сами не разрабатывают страховые продукты. Программы и финансовые продукты поставляются центром и распространяются филиальной сетью.
Создание страховых групп обеспечивает возможность перехода от двустороннего сотрудничества к многостороннему, что позволит компаниям мезо-уровня координировать свою политику, получить новые технологии, расширить спектр услуг и географию деятельности. В рамках крупной страховой группы проводится единая стратегия в области страховой деятельности, формируются общие подходы к целям и методам совершенствования системы регулирования страхового рынка, разрабатываются принципы и условия специализации компаний-членов группы по отраслям и видам страхования, а также группам по-
10 Например, совокупный потенциал Транснациональной страховой группы ИНГОССТРАХ имеет следующие параметры: суммарный уставной капитал 27 объединившихся компаний превышает 89 мн доларов США, объем страховых резервов составляет более 450 мн. доларов, активы составили 700 мн. доларов. Участники соглашения располагают разветвленной сетью филиалов и представительств по всему миру, которая, насчитывает на сегодняшний день 131 офис, а их суммарный штат высококвалифицированных специалистов страхового дела составляет 1,5 тысяч сотрудников и более 2,5 тысяч страховых представителей.
требителей. Все участники таких соглашений остаются поностью самостоятельными субъектами рынка, что особенного важно для страховых региональных компаний холистского типа. С вхождением в финансовую группу ее члены обычно не теряют своей самостоятельности.
Четвертая группа проблем связана с модернизацией функций и инструментов страховой защиты для обеспечения экономической безопасности и формированием стратегии моделирования не только методов и инструментов страховой защиты, но и необходимости институционального проектирования в условиях глобализации. Один из основных вопросов, определяющих экономическую безопасность, - это оценка России как государства, ее геополитического положения и национальных интересов. Для обеспечения экономической безопасности необходимо создать устойчивую страховую, банковскую, финансовую системы, современные институты рыночного хозяйства, которые способны, опираясь на национальные интересы и соответствующие им индикаторы безопасности, взаимодействовать со своими зарубежными партнерами на всем информационно-финансовом пространстве. В рамках экономической безопасности собственно финансовая безопасность остается актуальной проблемой, требующей особого исследования.
Тренд глобализации определяет необходимость рассмотрения финансовой безопасности как стратегии устойчивого развития национальных страховых компаний. Финансовая безопасность - фундаментальная основа устойчивого и экономически эффективного развития страхового бизнеса, направленная на защиту интересов учредителей и страхователей. Развитие рыночной модели страхования в России направлено на формирование в обществе отношения к современной страховой отрасли как целостной системе финансовых мер, управляемой на основе финансовых механизмов, с помощью финансовых рычагов, финансовых стимулов в целях обеспечения устойчивости экономического развития экономических агентов и социально-экономической безопасности населения. Реализация указанных целей предполагает в своей основе обеспечение финансовой безопасности самого страховщика как фирмы Внутренние угрозы по-
рождаются неадекватной финансово-экономической политикой компании, отсутствием комплексных маркетинговых стратегий и информационно-аналитических технологий, нацеленных на реализацию стратегии лидера на рынке. Глобализация страховых отношений, динамика воздействия транснациональных операторов на национальный страховой рынок влияет на усиление роли внешних угроз в системе возрастания рисков страховщика как фирмы. В работе выделены основные причины возникновения и усиления внешних угроз финансовой безопасности российских страховых компаний.
Интеграция страховой защиты в систему экономической безопасности формирует институциональный механизм рыночной компенсации от имущественных, коммерческих, финансовых рисков как системы случайных деструктивных событий. В контексте работы исследован механизм использования функций и инструментов страховой защиты, включающий методы противостояния рискам, альтернативные классическому страхованию, основанные на сочетании (конвергенции) страховых и финансово-банковских технологий. Важная часть этой проблемы - формирование институционального механизма страховой защиты национальных интересов и обеспечение безопасности страны в сфере экономики и предпринимательства.
На микроуровне необходимость обращения к услугам страховых компаний очевидна далеко не для всех субъектов экономики. В связи с этим встает вопрос об экономической эффективности страхования, предполагающий формирование системы классификации рисков экономических агентов. На основе анализа полученных данных автором выделены виды страхования, представляющие наибольший интерес для предприятий Южного федерального округа. полный эффект от страхования может быть достигнут при условии, что страховые выплаты позволят устранить все отрицательные экономические последствия для предприятия, вызванные страховыми случаями. Задача идентификации рисков преследует цель максимально поного выявления рисков, присущих деятельности субъекта риск-менеджмента и построение конкретной классификации рисков отдельно взятой компании.
В качестве критерия экономической эффективности страхования рассматривается влияние страхования на изменение стоимости предприятия, рассчитанной на начало и окончание финансового периода. Инструментами идентификации рисков являются физическое обследование, проверочные листы, схемы процессов, причинно-следственные диаграммы, модели организационного устройства субъекта риск-менеджмента, индикаторы риска, анализ финансовых результатов и другие приемы. В работе предложена модель системы комплексной страховой защиты предприятия, включающая в себя страховую защиту: социальной сферы (личное страхование), имущества и финансовых рисков (имущественное страхование), ответственности (страхование ответственности). Комплексный подход позволяет минимизировать тарифы по каждому виду страхования за счет снижения расходов на проведение страхования.
Современные страховые методы оценки страновых рисков и рисков чрезвычайных событий позволяют перевести их из категории не страхуемые риски в категорию страхуемых рисков, что определяет высокий теоретический и практический уровень развития страхового дела и значительно повышает степень экономической безопасности государства и экономических агентов при осуществлении ими различных направлений внешнеэкономической деятельности. Возможность принятия рисков на страхование определяется уровнем капитализации страховых компаний, природой риска и опустошительностью последствий его проявления. Таким образом, страхование как уникальная отрасль экономики, профессионально связанная с управлением рисками, влияет на развитие экономической безопасности. Стоимость страхования оказывается тем выше, чем в меньшей степени на предприятиях или в хозяйствах уделяют внимание превентивным мероприятиям по снижению степени риска наступления основных неблагоприятных событий.
Между категориями безопасность, развитие, лустойчивость существует тесная взаимосвязь. Устойчивость и безопасность Ч важнейшие характеристики страхового рынка как экономической системы, определяемой устойчивостью ее операторов и устойчивым спросом на страховые услуги, фор-
мирующимся вследствие развития экономики. Развитие Ч один из компонентов экономической безопасности. Экономический рост приобретет достаточно устойчивый характер, если новая стратегия развития России будет направлена на формирование действенного институционального механизма, обеспечивающего целевое использование полученных в условиях благоприятной внешнеэкономической конъюнктуры доходов, направление их на модернизацию производственного потенциала обрабатывающей промышленности, инвестиций в общественный сектор, превентивные мероприятия по предотвращению экстремальных событий. Решение таких задач позволит улучшить условия инвестиционной деятельности национальных страховых компаний, повысить ее возможности и активность. Реализация такой стратегии нацелена на успешную интеграцию национального страхового рынка в мировое страховое пространство на основе выверенной технологии включения национальной экономики в различные внешние системы. Для формирования договременной стратегии развития национального страхового бизнеса и национальной системы страховых отношений, обеспечивающих экономическую безопасность страны и национального бизнеса, необходимо обозначить ряд принципиальных исходных позиций, которые бы структурно предопределили концепцию устойчивого развития страхового рынка и арсенал ее реализации.
Главной целью экономической политики в области развития страхования является формирование национальной системы, способной выпонять функции защиты от потенциальных рисков и обеспечения экономической безопасности государства, экономических агентов и граждан, необходимой для эффективного функционирования рыночной экономики, являющейся фактором ее стабильности и стимулом расширения предпринимательской деятельности. Применение системного анализа к исследованию страхового рынка предполагает постановку вопроса о моделировании развития финансовых институтов. Российскому страховому рынку необходимы новые механизмы и условия для развития интегрированных финансовых групп, крупного страхового капитала, векторная политика, направленная на привлечение инвестиционных ресурсов страховых ком-
паний в российскую экономику, новые финансовые инструменты, обеспечивающие доходность от инвестирования страховых резервов в собственную экономику. Применение принципов экономической синергетики к анализу развития российского страхового рынка, тестированию новых форм организации финансового капитала является весьма перспективным для выявления особенностей этого процесса в условиях глобализации экономики.
В связи с изменением институциональной среды возникает потребность в институциональном моделировании новых финансовых отношений, новых правил поведения, организаций, которые займут на российском рынке устойчивые позиции. Если рассматривать институциональное проектирование как сознательную деятельность, направленную на целесообразную организацию институтов, то следует учитывать, что средством снижения уровня неопределенности экономики и преодоления деформаций институциональной среды такое проектирование может служить, если его конституирующим принципом является адекватность субъективно сконструированного института объективным условиям хозяйства. Таким образом, при институциональном проектировании появляется возможность системной оценки нового института с точки зрения комплексной эффективности позитивного воздействия на соответствующий объект, а также мониторинга конструируемых институтов параметрам экономической безопасности и стратегии устойчивого развития.
Страховые компании и банки, включенные в банкостраховые группы и финансовые корпорации, получают допонительные конкурентные преимущества, поскольку приобретали новую институциональную среду в виде инвестиционного и маркетингового партнеров, а также и более совершенную рыночную инфраструктуру, включающую информационно-финансовую сеть, консатинг по стратегическому планированию, подбору персонала, отношениям с общественностью. Специфика институциональной среды способствовала тому, что постепенно в рамках страховых групп начали складываться (прирастали посредством слияний и поглощений, обмена паями и акциями) собственные хозяйственно-финансовые структуры, включающие банк, инвестиционно-
банковские подразделения, консатинговый центры, информационные базы данных по клиентам и рискам и т.д. Российский страховой рынок отличается острым недостатком информации вследствие непрозрачности и неопределенности форм собственности и неразвитости коммуникационной инфраструктуры.
Россия дожна приступить к институциональному моделированию новых финансовых отношений, новых правил поведения, организаций в рамках модернизационного проекта, на основе которого в сжатые исторические сроки можно будет реализовать стратегические цели обновления. Критический разрыв между экономическими и институциональными реформами не мог не привлечь внимания ученых к проблеме стратегии формирования рыночных институтов в трансформационных экономиках в условиях глобализации.
Сращивание страхового, банковского, инвестиционного и финансового капитала является следствием перелива капитала, с одной стороны, с другой Ч заинтересованности в универсализации обслуживания клиентов и использовании сети продаж страховых услуг для продаж банковских услуг и наоборот (так называемое банковское страхование), а также появлением новых финансовых услуг, призванных обеспечить комплексную защиту страхователей. Теория экономической синергетики в качестве универсальных показателей развития рынка выдвигает именно такие, которые ориентируют страховые компании на обеспечение инновационности, информационной оснащенности, транспарентности, увеличения экономического пространства страховых операторов.
Макроконкурентоспособность страны зависит от таких факторов, как: степень ее внешней политической независимости и экономической безопасности; внутренняя политическая и социальная стабильность; региональная согласованность в политической и экономической сферах; соотношение объемных и удельных показателей данной страны (численности населения, демографической динамики, занимаемой и контролируемой территории) с показателями других стран; уровень жизни населения и его дифференциация по социальным группам в динамике и в сравнении с другими странами. Все перечисленные факторы тесно связаны с уровнем развития страховых отношений, ус-
тойчивостью и финансовой емкостью национальных страховых компаний.
Конкурентоспособность в новой глобальной экономике зависит от политических возможностей национальных и наднациональных институтов управлять стратегиями роста стран или регионов, находящихся под их юрисдикцией. Это означает создание конкурентных преимуществ на мировом рынке для тех национальных мегаоператоров, которые призваны служить интересам локально-национального образования и населения, создавая рабочие места и генерируя доходы. К ключевым факторам конкурентоспособности национальных страховых компаний можно отнести: объем инвестиций в новые технологии, в собственный бизнес и человеческий капитал. Страна, не имеющая развитых финансовых и страховых институтов, находящаяся в состоянии внутренней или внешней нестабильности, попадает в разряд неконкурентоспособных, поскольку устойчивость финансовых операторов - важнейший фактор стабильности национального государства.
Институциональный интегрированный субъект страховых отношений -это совокупность компаний, объединенных в ассоциацию на основе согласованного принятия и совместного использования ряда требований, ограничивающих масштабы, формы, средства и методы осуществления хозяйственных взаимодействий. В качестве интегратора объединения (координатора) страхового пула или страховой группы обычно выступает крупная компания с известным брэндом. Анализ рейтинга крупнейших региональных страховщиков показывает, что для значительной части регионов перечисленным требованиям в наибольшей степени удовлетворяют компании Росгосстрах, Ингосстрах, Финансовая корпорация НИКойл. Особое положение объединений юридических лиц занимают страховые группы с участием крупных банков. Осуществляя стратегический план по созданию бизнес-моделей Банк-страхование, Финансовый супермаркет и Финансовые мастерские, корпорация, НИКОЙЛ делает упор на диверсификацию бизнеса и развитие розничной сети продаж финансовых продуктов и услуг (рисунок 1).
Рисунок 1 - Схема бизнес-модели финансовой метакорпорации
В настоящее время спектр финансовых продуктов и услуг, предлагаемых корпоративным и частным клиентам Финансовой корпорации НИКойл11, включает: розничное банковское обслуживание, колективные формы инвестирования, розничный страховой бизнес, инвестиционно-банковские услуги, корпоративное банковское обслуживание, страхование крупных корпоративных клиентов, частное банковское обслуживание.
и В 2002 г. было заключено соглашение о создании интегрированной системы продаж с Автобанком, обладающим одной из самых крупных филиальных сетей федерального масштаба. В 2003 г. образована инвестиционно-банковская группа корпорации, в составе которой: банк ИБГ НИКойл, Автобанк, Брянский народный банк и инвестиционно-коммерческий банк НИКОЙЛ (Азербайджан), после приобретения Промышленно-страховой компании была сформирована страховал группа корпорации, куда вошли также Страховая компания правоохранительных органов (СКПО) н Страховая компания СКПО-Мед.
Результатом интеграционных процессов стало создание многопрофильной финансовой корпорации, по своим совокупным показателям вошедшей в число ведущих участников российского финансового рынка. После объединения и проведенной реорганизации, совокупные активы всех компаний корпорации выросли на 88% и в настоящее время составляют свыше 3 мрд доларов. Объем собственных средств компаний вырос на 8% и составляет 954 мн. доларов.
Финансовая корпорация контролирует около 14% страхового рынка, 7,5% рынка драгметалов, более 4% рынка международного фондирования и 2,6% рынка корпоративных облигаций России. Сбытовая сеть корпорации насчитывала 265 филиалов в наиболее экономически развитых регионах России. За рубежом действуют 4 представительства корпорации - в Баку (Азербайджан), Берлине (Германия), Лондоне (Великобритания) и Нью-Йорке (США). Интеграция бизнес-процессов всех компаний позволила корпорации оптимизировать управление портфелем географически дифференцированных активов. В 2003 г. корпорации НИКойл первой на российском рынке реализовала бизнес-модель Финансовый супермаркет. Конкретным воплощением бизнес-модели стали Центры финансовых услуг, клиенты которых имеют доступ ко всему многообразию финансовых инструментов и продуктов. Процесс формирования транснациональных финансовых корпораций происходит как стихийный процесс самоорганизации. Его следствием является формирование метаструктур и новая конкурентная взаимозависимость Ч метаконкуренция. Формирование национальных финансовых метакорпораций как института стратегического развития страхового рынка позволит решить задачи, позволяющие активизировать экономический рост по следующим основным направлениям: способствовать финансовой стабильности и более эффективному распределению национального капитала, снизить вонения на рынке, содействовать развитию торговли, в том числе международной, мобилизовать национальные сбережения, обеспечить более эффективное управление рисками.
Результаты диссертационного исследования опубликованы в следующих работах.
Монографии
1. Андреева Л.Ю. Стратегия развития российского страхового рынка в условиях глобализации. Ч Ростов-на-Дону: Издательство Ростовского университета, 2003. (18,99 п.л.).
2. Андреева Л.Ю. Российский страховой рынок в системе мирового страхового хозяйства. Ч Москва-Ростов-на-Дону: Логос, 2004. (15,82 п.л.).
3. Андреева Л.Ю., Акопова Е.С. Глобализация страхового рынка: информационно-сетевая парадигма - Ростов-на-Дону-Москва: РГЭУ РИНХ, 2004 (25,5 п.л./ 17,5 пл.).
4. Андреева Л.Ю. Влияние глобального финансового на формирование финансовых институтов и финансовых групп. Ч В монографии: Экономическая теория на пороге XXI века Ч 7: Глобальная экономика/Под ред. Осипова Ю.М., Бабурина С.Н., Белолипецкого В.Г., Зотовой Е.С. - М.: Юристъ, 2003. (0,7 п.л.).
5. Андреева Л.Ю. Становление регионального страхования как инвестиционного рыночного института в России. - В монографии: Формирование российской модели рыночной экономики: противоречия и перспективы/Под, ред. Хубиева КА. Ч Ч. 1. - М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2003 (0,5 п.л.).
6. Андреева Л.Ю. Влияние мировых финансовых центров на формирование российского финансово-инвестиционного рынка. Ч В монографии: Неоэкономика: Очерки и методологии / Под ред. проф. Бузгалина А.В. Ч М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2003. (0,5 пл.).
7. Андреева Л.Ю. Конкурентоспособность российских финансовых институтов как главное условие обеспечения экономической безопасности в условиях неоэкономики. - В монографии: Обеспечение национальной безопасности России: проблемы, пути решения / Под. ред. Алешина В.А.. - Ч. 2 - Ростов-на-Дону: Издательство РГЭУ, 2003. (0,9 пл.).
8. Андреева Л.Ю., Грищенко О.В. Актуальные проблемы исследования страхового рынка. Ч Ростов-на-Дону: Пегас, 2004. (14,6 п.л. /13,6 п.л.).
9. Андреева Л.Ю. Экономическая модернизация - новая стратегия развития российского страхового рынка. - В монографии: Экономическая теория в XXI веке - 1(8): Экономика постмодерна/Под ред. Осипова Ю.М., Иншакова О.В., Зотовой Е.С. - М.: Экономисть, 2004. (0,5 пл.).
ЮАндреева Л.Ю., Миргородская Е.О. Роль финансовых институтов в стратегии укрепления национальной конкурентоспособности Ч В монографии: Экономическая теория в XXI веке - 1(8): Экономика постмодерна/Под ред. Осипова Ю.М., Иншакова О.В., Зотовой Е.С. - М.: Экономисть, 2004. (0,8 / 0,4 пл.).
Статьи в центральных научных журналах
1. Андреева Л.Ю. Конкурентоспособность участников страховых рынков Юга России // Финансы. - М.,2003. - № 10 (0,5 п.л.).
2. Андреева Л.Ю. Включение России в единое страховое пространство как проявление процесса экономической глобализации//Философия хозяйства:
Альманах Центра общественных наук и экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова. - М., 2004. - № 1 (0,8 п.л.).
3. Андреева Л.Ю., Архипов А.Ю. Интеграция российского страхового рынка в мировую экономику: проблемы и перспективы//Экономист. - М., 2003. - № 6 (0,8/ 0,4 пл.).
4. Андреева Л.Ю., Миргородская Е.О. Взгляд на системную конкурентоспособность как доминанта устойчивого развития экономика/Экономист. - М., 2004.-№1 (0,8/0,4 п.л.).
5. Андреева Л.Ю. Институциональные и структурные преобразования страховых отношений как системы управления рисками экономических аген-тов//Современная экономика: Приложение к журналу Экономические науки. - М., 2003. - № 4 (0,8 п.л.).
6. Андреева Л.Ю. Институциональные преобразования на российском страховом рынке в преддверии вступления России в ВТО//Современная экономика: Приложение к журналу Экономические науки. - М., 2003. - № 1 (0,7 п.л.).
7. Андреева Л.Ю. Оценка последствий глобализации как метаэкономического процесса//Современная экономика: Приложение к журналу Экономические науки. - М., 2002. - № 1 (0,7 п.л.).
8. Андреева Л.Ю. Устойчивость российских финансовых институтов как условие обеспечения экономической безопасности страны//Философия хозяйства: Альманах Центра общественных наук и экономического факультета МГУ и. М.В. Ломоносова. - М., 2002. - № 6 (0,6 п.л.).
9. Андреева Л.Ю. Институциональны изменения Ч определяющий вектор рыночной трансформации экономики//Философия хозяйства: Альманах Центра общественных наук и экономического факультета МГУ и. М.В. Ломоносова. - М., 2002 .-№1 (0,5 п.л.).
Ю.Андреева Л.Ю. Готовность российской экономики к финансовой либерализации в условиях неоэкономической модели хозяйствования//Философия хозяйства: Альманах Центра общественных наук и экономического факультета МГУ и. М.В. Ломоносова. - М., 2002. - № 5 (0,6 п.л.).
11 .Андреева Л.Ю. Влияние глобального финансового рынка на формирование финансовых институтов и финансовых групп в странах догоняющего разви-тия//Философия хозяйства: Альманах Центра общественных наук и экономического факультета МГУ и. М.В. Ломоносова. Ч М., 2002. Ч № 4 (0,8 п.л.).
12.Андреева Л.Ю. Влияние глобальной экономики на формирование Российской финансовой среды//Известия высших учебных заведений: СевероКавказский регион. Общественные науки. - Ростов-на-Дону, 2002. - № 4 (0,5 п.л.).
П.Андреева Л.Ю. Влияние устойчивости страховых институтов на развитие финансовой системы Южного федерального округа//Известия высших учебных заведений: Северо-Кавказский регион. Общественные науки. Юбилейный выпуск. - Ростов-на-Дону, 2002. Ч № 3 (0,6 п.л.).
14.Андреева Л.Ю. Небанковские финансовые посредники в национальной экономике в условиях глобализации//Философия хозяйства: Альманах Центра
общественных наук и экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова. - М., 2003. - № 5 (0,7 п.л.).
15. Андреева Л.Ю. Либерализация российского страхового рынка: проблемы и перспективы//Философия хозяйства: Альманах Центра общественных наук и экономического факультета МГУ и. М.В. Ломоносова. - М., 2003. - № 3 (0,8 П.Л.).
16.Андреева Л.Ю. Устойчивость и конкурентоспособность страховых компаний в мезоэкономических системах Юга России/Известия высших учебных заведений. Северо-Кавказский регион. Общественные науки. - Ростов-на-Дону, 2003. - № з (0,5 п.л.).
17.Андреева Л.Ю. Модернизация развития- российского страхового рынка/известия высших учебных заведений: Северо-Кавказский регион. Общественные науки. Специальный выпуск. - Ростов-на-Дону, 2003. - (0,5 п.л.).
18.Андреева Л.Ю. Влияние структурных реформ на динамику инвестиционных процессов в экономике региона//Научная мысль Кавказа. Приложение. -Ростов-на-Дону, 2001. -№ 4 (0,5 пл.)
19.Андреева Л.Ю. Круглый стол Проблемы формирования и развития страхового рынка в транзитивной экономике // Известия высших учебных заведений: Северо-Кавказский регион. Общественные науки. - Ростов-на-Дону, 2002. - № 3 (0,2п.л.).
2ОАндреева Л.Ю. Семинар-совещание Южно-Российского союза страховщиков Актуальные вопросы развития национального страхового рынка (Сочи, 3-4 октября 2002г.)//Известия высших учебных заведений. СевероКавказский регион. Общественные науки. - Юбилейный выпуск. - Ростов-на-Дону, 2002 (0,3 п.л.).
Статьи и тезисы докладов в научно-тематических сборниках
1. Андреева Л.Ю. Институциональный механизм модернизации региональной экономической политики//Рубикон. - Ростов-на-Дону, 2000. Ч № 9 (2 п.л.).
2. Андреева Л.Ю. Задачи структурной реформы инвестиционной политики //Рубикон. - Ростов-на-Дону, 2000. -№ 10 (1 п.л.).
3. Андреева Л.Ю. Инвестиционные потоки страховщиков//Рубикон. - Ростов-на-Дону, 2001.-№ 12 (1 пл.).
4. Андреева Л.Ю. Современное состояние экономики страхования в Европе // Экономические и институциональные исследования: Альманах научных трудов. - 2002. - № 2 (1,5 п.л.).
5. Андреева Л.Ю., Акопова Е.С. Влияние внешнеэкономической политики международных финансовых институтов на формирование российской финансовой среды // Вестник Академии: Ростовский Государственный Экономический Университет. - Ростов-на-Дону, 2002. - № 2 (1/0,5 п.л.).
6. Андреева Л.Ю., Белокрылова О.С. Институциональный механизм обеспечения устойчивости финансовой среды//Экономические и институциональные исследования: Альманах научных трудов. - Ростов-на-Дону, 2002. - № 4 (1 / 0,5 п.л.).
7. Андреева Л.Ю., Белокрылова О.С. Стратегические аспекты российской экономической политики в сфере финансовых услуг как политика протекциониз-ма//Экономические и институциональные исследования: Альманах научных трудов. - Ростов-на-Дону, 2002. - № 3 (1,5 /0,75 пл.).
8. Андреева Л.Ю., Грищенко О.В. Особенности развития регионального рынка медицинского страхования//Экономические и институциональные исследования: Альманах научных трудов. - Ростов-на-Дону, 2002. - № 3 (1,4/ 0,7 п.л.).
9. Андреева Л.Ю. Трансформационные процессы в экономике и стратегические приоритеты устойчивого развития/Под ред. Андреевой Л.Ю. - Ростов-на-Дону //Рубикон. - 2002. - № 18 (10,5/1,5 п.л.).
ЮАндреева Л.Ю., Акопова Е.С. Интеграция России в Единое страховое пространство как проявление процесса экономической глобализации/Под ред. Андреевой Л.Ю.//Рубикон. - Ростов-на-Дону, 2002. - № 26 (14,22/1,5/1п.л.).
И.Андреева Л.Ю. Инфраструктурные ограничения развития региональных страховых рынков//Экономические и институциональные исследования: Альманах научных трудов. - Ростов-на-Дону, 2002. - № 4 (2 п.л.).
12.Андреева Л.Ю. Новые тенденции развития регионального рынка: формирование стратегического партнерства банков и страховых компа-ний//Экономические и институциональные исследования: Альманах научных трудов. - Ростов-на-Дону, 2002. - № 3 (1,5 п.л.).
И.Андреева Л.Ю. Инвестиционный потенциал российского страхования/Под ред. Андреевой Л.Ю.//Рубикон. - Ростов-на-Дону, 2002. - № 26 (14,22/0,7п.л.).
Н.Андреева Л.Ю., Грищенко О.В. Формирование российских финансовых институтов в условиях глобализации мирового хозяйства//Рубикон. Ч Ростов-на-Дону, 2002. - № 16 (1 пл7 0,5 п.л.).
15.Андреева Л.Ю., Грищенко О.В. Стратегия финансового развития в условиях либерализации экономики/Под ред. Андреевой Л.Ю. //Рубикон. - Ростов-на-Дону, 2002. - № 18 (10,5/2/1 Д пл.).
16.Андреева Л.Ю., Богославский А.В. Новые технологии устойчивого развития страховых компаний/Под ред. Андреевой Л.Ю.//Рубикон. Ч Ростов-на-Дону,
2002. -№ 26 (14,22/0,6/0,4пл.)).
П.Андреева Л.Ю. Особенности и основные характеристики процесса формирования и развития российского страхового рынка/Под ред. Андреевой Л.Ю.//Рубикон. - Ростов-на-Дону, 2002. - № 26 (14,22/0,5 п.л.).
18.Андреева Л.Ю., Алешин В.А. Устойчивый страховой рынок - важнейший атрибут экономической безопасности России//Вестник комитета ВСС по региональной политике. - М., 2003. - № 3 (0,8/ 0,4 п.л.).
19.Андреева Л.Ю., Акопова Е.С. Соотношение протекционизма и либерализации в российской экономической политике (проблемы присоединения России к ВТО)//Вестник Академии: РГЭУ РИНХ. - Ростов-на-Дону, 2003. - № 1-2 (0,8/0,4 п.л.).
20.Андреева Л.Ю., Грищенко О.В. Особенности развития регионального медицинского страхования//Вестник комитета ВСС по региональной политике. - М.,
2003.-№3 (0,8/0,4 п.л.).
21.Андреева Л.Ю., Бойко М.М. Страховые компании в структуре инвестиционной политике региона//Рубикон. - Ростов-на-Дону, 2000. - № 10 (1,6/ 0,8 п.л.).
22.Андреева Л.Ю., Дедова Е.А. Институциональный механизм привлечения инвестиций в региональную экономику//Рубикон. - Ростов-на-Дону, 2000. - № 10(1 п.л./ 0,7 п.л.).
23.Андреева Л.Ю., Зубков СЕ. Динамика процессов регулирования экономической деятельности в ходе структурной реформы российской экономики //Рубикон. - Ростов-на-Дону, 2000. - № 10 (1 / 0,5 п.л.).
24.Андреева Л.Ю., Привалова Е.В. Институциональный механизм развития системы ипотечного кредитования в структуре инвестиционной политики региона //Рубикон. - Ростов-на-Дону, 2000. - № 10 (1 / 0,5 пл.).
25.Андреева Л.Ю. Институциональный механизм реструктуризации страхового рынка в Южном федеральном округе. Ч Вековой поиск модели хозяйственного развития России: Материалы IV Международной научно-практической конференции. - Вогоград, 2002. (0,2 п.л.).
26.Андреева Л.Ю. Роль страховых институтов в формировании и развитии финансово-инвестиционного комплекса региона//Проблемы развития и саморегулирования рыночных отношений: Материалы научной конференции. Ч Краснодар, 2002.-Ч.Ш (0,3 п.л.).
27.Андреева Л.Ю. Страховой рынок в ЮФО//Проблемы развития и саморегулирования рыночных отношений: Материалы научной конференции. - Краснодар, 2002.-Ч.Ш (0,5 п.л.).
28.Андреева Л.Ю. Влияние процессов глобализации на российской страховой рыноюУВековой поиск модели хозяйственного развития России: Материалы V Международной научно-практической конференции. Ч Вожский, 2003. (0,3 пл.).
29.Андреева Л.Ю. Влияние институциональных преобразований на рост и развитие российской экономики//Альтернативы экономического роста в России: Материалы международного семинара - Краснодар, 2003. (0,2 п.л.).
3 ОАндреева Л.Ю. Влияние глобализационных процессов на российский страховой рынок (в свете вступления России в ВТО)//Процесс присоединения России к ВТО и проблемы подготовки и переподготовки кадров: Материалы международного научно-практического семинара. - Москва, 2003. (0,4 п.л.)
31 .Андреева Л.Ю. Становление современной концепции экономической глобали-зации//Экономический вестник Ростовского государственного университета. Приложение 2. - Ростов-на-Дону, 2004. - № (0,6 п.л.).
Печать цифровая. Бумага офсетная. Гарнитура "Таймс" Формат 60 х 84 /16. Объем 2,8 уч. - изд. л. Заказ № 136. Тираж 100 экз. Отпечатано в КМЦ "КОПИ ЦЕНТР" 344006, г. Ростов-на-Дону, Суворова, 19. тел. 47-34-88
Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: доктор экономических наук , Андреева, Лариса Юрьевна
Введение.
1. Глобальная экономика как феномен современности: концепции и направления развития.
1.1 Факторы, тенденции, противоречия и стратегии экономической глобализации.
1.2 Концепции моделирования глобализационных процессов в неолиберальной теории
1.3 Институциональный механизм информационно-сетевой модели развития российского страхового рынка в условиях глобализации.
2. Институционально - структурные преобразования страховых отношений в условиях либерализации национального рынка.
2.1 Влияние неолиберальной модели развития экономики на формирование институциональной структуры российского страхового рынка.
2.2 Особенности развития российского страхового рынка в условиях либерализации.
2.3 Деформации развития российского страхового рынка: тенденции квазистрахования на растущем рынке.
3. Единство и взаимозависимость процессов локализации и глобализации интегрированного финансового капитала на страховом рынке.
3.1 Оценка сетевой интеграции и транснационализации страхового бизнеса с позиции методологии экономической синергетики.
3.2 Включение российского рынка в мировое страховое пространство.
3.3 Глобализационные эффекты на страховом рынке мезоуровня.
4. Влияние институционального проектирования на развитие российского страхового рынка.
4.1 Модернизация функций и инструментов страховой защиты для обеспечения экономической безопасности в условиях глобализации.
4.2 Особенности институционального моделирования рыночных финансовых институтов и транснационализации российского страхового бизнеса.
4.3 Формирование финансовых метакорпораций как стратегия развития национального страхового бизнеса.
Диссертация: введение по экономике, на тему "Стратегия развития российского страхового рынка в условиях глобализации"
Актуальность темы исследования. Новая модель социального рыночного хозяйства в России дожна быть сформирована в результате трансформационных преобразований, модернизации национальных финансовых институтов, что обусловлено не только внутренними потребностями и стратегическими интересами страны, но и современными тенденциями развития в условиях глобализации. Глобализация мировой экономики стала важнейшим фактором для всех участников международных экономических отношений. По своим масштабам и последствиям она не имеет аналогов в экономической истории. Глобализация модифицировала мировое экономическое сообщество: из аморфной совокупности взаимосвязанных стран национальные хозяйства трансформируются в целостную экономическую систему, в которой национальные финансовые рынки выступают составными элементами единого глобального рыночного финансового пространства.
Реализация позитивного потенциала глобализации хозяйственной системы России, ее финансово-инвестиционного комплекса, национального страхового рынка имеет особую значимость в аспекте выработки догосрочной национальной стратегии в новых геоэкономических и геофинансовых условиях, требующих отражения и предотвращения новейших угроз и вызовов, связанных с движением мировых финансовых потоков.
Процессы глобализации, охватившие все регионы и секторы мирового хозяйства, изменяют соотношение между внешними и внутренними факторами развития национальных финансовых институтов. Современная мировая экономика регулируется наднациональными институтами, реализующими особые функции, порожденные качественным изменением мирового хозяйства. Возникли принципиально новые глобальные рынки с глобальными финансовыми операторами и новые явления (глобальная конкуренция, глобальная власть, глобальные сети), определяющие позиции национальных государств, стратегию развития финансовых институтов и макроэкономических агентов. Трансформация национальных институтов осуществляется в направлении, определяемом вектором глобальных изменений.
В современных условиях ни одна страна не в состоянии сформировать и осуществить эффективную стратегию развития финансовой сферы, не учитывая приоритеты и нормы поведения основных участников мирохозяйственной деятельности. Этим актуализируется значимость теоретического осмысления и практической реализации созидательного потенциала российских финансовых мегаоператоров, соизмерения ресурсов и интересов национальной финансовой системы в глобальном контексте, выявления приоритетов и перспективных ориентиров развития российского страхового рынка, разработки эффективных механизмов использования страховых инструментов в системе обеспечения экономической безопасности России в условиях ускорения глобализационных процессов.
Основной характеристикой глобализации является взаимозависимое развитие двух процессов: глобализации рынков (капитала, трудовых ресурсов, товаров и услуг) и глобализации экономических форм (укрупнение организационных структур экономики, формирование глобальных мегаоператоров). Взаимодействие этих процессов является сущностным атрибутом глобализационных тенденций и идентифицирует современный этап экономической глобализации; на котором она постепенно приобретала современные формы проявления: информационно-коммуникационную и финансовую.
Российский страховой рынок является одним из структурных элементов в мировой системе страховых отношений. Процессы концентрации, интеграции и глобализации, активизирующиеся в мировой экономике с середины 80-х годов, не могут не оказывать влияния на качественные и количественные параметры развития отечественного страхового рынка, изменяя его структуру, систему оказания страховых услуг, механизмы государственного регулирования страховой деятельности. Аналогичные процессы протекают в рамках национально-локальных государственных образований и межправительственных региональных соглашений, ставших важнейшим фактором международной интеграции.
Поскольку глобализация - объективный и необратимый процесс, то Россия в него также вовлечена, свидетельством чему являются, в частности, либерализация российского страхового рынка, использование современных информационных, финансовых, банковских и страховых технологий, переход на международные стандарты аудита и бухгатерской отчетности, деятельность крупнейших отечественных компаний на зарубежных рынках, участие России в международных финансовых организациях и т.д. Оценка процесса интеграции России и российских финансовых институтов в мировое экономическое сообщество еще не обрела системного характера.
Изменение условий и характера функционирования страхового рынка ставит задачу разработки стратегии его развития на основе формирования концепции, обеспечивающей повышение степени экономической безопасности, транснационализацию финансового капитала, производства и предоставления страховых услуг, то есть выход страховых компаний, банкостраховых альянсов и финансовых корпораций за рамки национальных границ.
Наиболее адекватной методологической основой анализа проблем обеспечения устойчивого развития национального страхового рынка в условиях глобализации мирового финансового хозяйства является геоэкономический подход к исследованию финансовых институтов. В отечественной науке контур и общие характеристики такого подхода представлены в работах Абакина Л.И., Алешина В.А., Акоповой Е.С., Архипова А.Ю., Дякина Б.Г., Кетовой Н.П., Кочетова Э.Г., Минченко А.А., Мовсесяна А.Г., Неклессы А.И., Овчинникова В.Н., Огнивцева С.С., Фаминского И.П., Чекмарева В.В.
Явления глобальной экономики изменяют представление о том, что экономика развивается сама по себе, что она стихийна и объективна, что она не организуется целенаправленно и субъективно. Исследования Богомолова О.Т., Белоусова В.М., Глазьева С.Ю., Белолипецкого В. Г., Бестужева-Лады И.В., Бузгалина А.В., Колонтая В.М., Осипова Ю.М., Яковца Ю. В. определяют глобальную экономику как объект власти финансового капитала, транснациональных корпораций и международных организаций.
Характерной чертой глобализации в экономике стало сочетание процессов автономизации и интеграции, исследованных Нейсбиттом Дж., определившим особенности глобализации как движения, с одной стороны, к экономической независимости, а с другой Ч к формированию экономических альянсов. Феррер А. выявил специфику формирования глобального рынка товаров как самостоятельного сегмента планетарной экономики. В работах Арриджи Дж., Амира С., Вертхейма В., Кастельса М., определены характеристики глобализации как взаимозависимого развития двух процессов: глобализации рынков и глобализации экономических форм.
Представителями гиперглобалистского направления в научной литературе выступают Омаи К., Райх Р., Фукуяма Ф., позиции которых характеризуются абсолютизацией процесса стирания национальных границ и исчезновения культурных различий между странами и признанием свободной мобильности капитала, товаров и информации в рамках единого глобального рынка.
Альтернативные гиперглобализму концепции представлены в работах Грея Дж., Кастельса М., Краснера С., Сороса Дж., Стиглица Дж., Томпсона Г., Хантингтона С., Хеннарта Дж., Хирста П. Значительной спецификой обладают позиции представителей трансформационного направления Мак-Гру А., Ро-зенау Дж., Хеда Д., рассматривающих глобализацию как многосторонний процесс, протекающий во всех сферах общественной жизни.
Проблемы глобализации финансового, банковского, страхового рынков, вопросы транснационализации производства и капитала отражают в своих исследовательских концепциях Аоки М., Бакли П., Бжезинский 3., Вал-лерстайн И., Гидденс Э., Гэбрайт Дж., Друкер П., Киссинджер Г., Люттвак Э., Мартин Г. П., Нейсбитт Дж., Райзман Д., Тоффлер О., Туроу Л., Хомски Н., Шуманн X. Значительный вклад в теорию транснационализации производства и регулирования внешней торговли товарами и услугами внесли Бакли П., Кейвз Р., Леви М., Робинсон Дж., Хаген И. и другие.
Общие вопросы трансформации российской финансовой сферы получили теоретическое освещение в фундаментальных исследованиях институтов и экономических организаций, представленных в классических и современных работах неоинституционалистов. В формировании институциональной концепции автора особую роль сыграли работы как зарубежных ученых (Брунера К., Вебе-ра М., Коуза Р., Мизеса Л., Норта Д., Уильямсона О., Ходжсона Дж., Хайека Ф., Эггертссона Т. и др.), так и отечественных (Клейнера Г.Б., Макарова B.JI., Олейника А.Н., Тамбовцева В.Л., Шаститко А.Е. и др.).
В отечественной научной литературе институциональный анализ стратегий развития российской экономики, отраслевых рынков, макросубъектов представлен в работах Гребенникова В.Г., Ерзнкяна Б.А., Иншакова О.В., Львова Д.С., Маевского В.И. В исследованиях Белокрыловой О.С., Нестеренко А.Н., Потеровича В.М., Храброва И.А., Ясина Е.Г. выявлена специфика обратного воздействия институтов и организаций на производственные отношения, установлено, что финансово-промышленные группы, банки, органы хозяйственного управления могут ускорять или замедлять экономический рост и оказывать влияние на эффективность производства.
В теоретическое осмысление проблем транснационализации значительный вклад внесли работы российских ученых - Беляевой И.Ю., Винслава Ю.Б., Евстигнеева Р.Н., Евстигнеевой Е.П., Иноземцева В.Л., Сафарова Э.А., Уткина Е.А. В частности, информационно-финансовые аспекты транснационализации, факторы конкурентоспособности ТНК и их финансовой устойчивости, особенности транснационализации отечественного производства анализируются в работах Архипова А.П., Балабаевой Н.В, Беляевой И.Ю., Пузаковой Е.П., Салицкого А.И., Самофалова В.И., Смитиенко Б.М., Шевченко И.В., Эскинда-рова М.А.
Фундаментальное значение для формирования отечественной теории страхования имеют работы Коньшина В.Ф., Коломина Е В., Мотылева Л. А., Райхера В.К., Турбиной К.Е., Федоровой Т.А., Черновой Г.В., Шахова В.В. и других авторов, связанные с обоснованием категорий страховой защиты, общественного страхового фонда, роли страхования в обеспечении непрерывности общественного воспроизводства. Вопросы управления финансовыми ресурсами, анализа финансового состояния и устойчивости страховых организаций представлены в работах Авдашевой С.Б., Асабиной С.Н., Воблого К.Г., Галагузы Н.Ф., Гварлиани Т.Е., Дубровина Т.А., Орланюк-Малицкой J1.A., Рейтмана Л.И., Сухова В.А., Хмыз О.В.
Фундаментальные исследования проблем управления рисками на микро-, макро- и мезоуровнях на основе комплексной оценки инвестиционных, кредитных, аграрных рисков и возможности их страхования представлены в работах Балабанова И.Т., Бондаренко Л.Н., Грачева М.А., Глущенко В.В., Жереб-ко А.Е., Зубакова А.А., Климова В.В., Котлобовского И.Б., Рябикина В.И., Хох-лова Н.В., Чернова В.А. В разработке институционального механизма развития страхового рынка автор опирается на труды Грязновой А.Г., Лайкова А.Ю., Со-колинского В.М., Юргенса И.Ю.
Различные аспекты исследования концептуальных основ, формирования методологии механизмов и методов стратегии роста, закономерностей и тенденций трансформации и модернизации глобальных и региональных институтов, проблем институционального проектирования в трансформационной экономике в русле модели экономики развития, представлены в работах Гран-берга А.Г., Гузева М.М., Дружинина А.Г., Золотарева B.C., Игнатова В.Г., Игнатовой Т.В., Ивантера В.В., Колесникова Ю.С., Мамедова О.Ю., Романовой Т.Ф., Семина А.А., Строева Е.С., результаты которых учтены автором в диссертационном исследовании.
Однако представляется, что уровень разработки проблем остается недостаточным для целостного осмысления процессов включения российских транснациональных финансовых и страховых групп, финансовых мегаоператоров в метаэкономику в качестве конкурентоспособных участников. Это чрезвычайно актуально, поскольку в настоящее время идет процесс институционализации национального страхового рынка, активно переосмысливаются концепция его развития в связи либерализацией страховых отношений и предстоящим вступлением России в ВТО.
Несмотря на разнообразие и глубину теоретических разработок системы страховых отношений, финансового состояния страховых компаний и перспектив развития платежеспособного спроса на страховые услуги, лишь немногие работы посвящены исследованию специфики формирования российского страхового рынка в условиях глобализации. Недостаточно систематизированы и описаны вопросы идентификации вектора развития финансовых и страховых институтов, не выявлена специфика формирования национальных интегрированных финансовых групп на страховом рынке, не раскрыты причины деформаций развития страховых отношений. Недостаточно исследовано влияние глобализационных тенденций на особенности страхования крупных рисков, не определен механизм модернизации функций и инструментов страховой защиты для обеспечения экономической безопасности национального хозяйства и интересов экономических агентов в условиях глобализации.
Теория формирования страховых институтов, направленная на обеспечение экономической безопасности, стратегии роста и реализацию концепции экономики развития, находится в стадии разработки. В силу этого страховое законодательство, концепции развития страховой отрасли, особенного регионального уровня, программы модернизации страховой защиты экономических субъектов носят противоречивый, фрагментарный характер. В специальной литературе наблюдается преобладание эмпирических разработок при противоречивости теоретических подходов и выводов.
Идет активный процесс сбора и накопления информации, разработка новых методик оценки рисков и расширение способов обеспечения страховой защиты, попонения информационно-аналитических баз данных страховщиков, уточнения и углубления оценки результатов работы национальных страховых компаний по предоставлению комплексных систем страховой защиты крупному, среднему и малому бизнесу, модернизации форм и методов государственной политики в области страхования в условиях трансформационных преобразований экономических систем и либерализации рынков.
В современных условиях появилась необходимость наиболее поного, всестороннего осмысления концепции развития страховых отношений, учитывающей расширение многообразия элементов и связей, функций и структур, организаций и институций страхового рынка. Становление системы страховых отношений, формирование институциональных механизмов страховой защиты, адекватных происходящим глобальным изменениям в мирохозяйственной системе, требует разработки концепции устойчивого развития национального страхового рынка, основанной на целостном знании о транснациональной деятельности, адекватно отражающем все многообразие черт, факторов, тенденций развития национальных финансовых операторов в условиях глобализации страхового пространства.
Дискуссионность проблематики, недостаточная разработанность концептуальных и методологических подходов, научная актуальность изучения поставленных проблем и особая значимость решения практических задач развития страховых отношений обусловили выбор темы диссертационного исследования, постановку его цели и формулирование задач.
Цель и задачи исследования. Цель диссертационного исследования состоит в том, чтобы на основе определения концептуальных основ и механизмов обеспечения стратегии развития российского страхового рынка разработать модель перехода к устойчивому развитию экономических субъектов страховых отношений, предложить механизмы формирования института конкурентоспособных национальных метакорпораций как результата финансово-информационной сетизации страхового, банковского, инвестиционного капитала и определить пути реализации концепции стратегического оперирования в геоэкономическом пространстве.
Поставленная цель исследования обусловила необходимость постановки и решения следующих задач:
- выявить системные характеристики мирового страхового рыночного пространства в условиях глобализации, определить его природу и специфику, факторы, тенденции, основные проблемы и противоречия, их влияние на состояние и позиционирование национальных финансовых операторов в современных условиях, динамику системоформирующих свойств транснационального страхового бизнеса, специфику интегрированных финансовых продуктов и страховых услуг;
- смоделировать информационно-сетевые характеристики развития страхового бизнеса в условиях транснационализации страхового капитала и глобализации страхового пространства, выявить их особенности на развитых рынках и на формирующемся страховом рынке России;
- на основе исследования особенностей институционально-структурных преобразований страховых отношений в условиях либерализации национального рынка систематизировать противоречия, связанные с включением национального страхового рынка в глобализирующиеся мирохозяйственные связи;
- проанализировать влияние неолиберальной модели развития экономики на формирование институциональной структуры российского страхового рынка, выявить специфику воздействия глобализации страховых отношений и мирохозяйственных связей на экономический суверенитет и экономическую безопасность страны;
- определить особенности развития страхового рынка в условиях либерализации, проанализировать комплекс отношений соперничества и согласования интересов мегасубъектов транснациональной финансовой деятельности (отношения конкуренции и сотрудничества между транснациональными страховыми группами, финансовыми корпорациями, стратегическими альянсами), определить вектор их развития;
- детерминировать причины деформаций российского страхового рынка, предпосыки и последствия распространения операций квазистрахования;
- исследовать специфику взаимозависимости процессов локализации и глобализации интегрированного финансового капитала на страховом рынке, выявить причины институциональных противоречий между субъектами страховых отношений разного уровня;
- обосновать своевременность и перспективность применения синергетиче-ской методологии к изучению сетевой интеграции и транснационализации финансового капитала на страховом рынке;
- оценить возможность совместимости институциональных систем страховых отношений и страховых операторов отдельных стран на принципах интеграции как альтернативной неолиберальной теории концепции моделирования глоба-лизационных процессов;
- разработать институциональный механизм интеграции страхового, банковского, инвестиционного и консатингового бизнеса, направленный на формирование национальных мегаоператоров Ч российских финансовых корпораций на основе информационно-сетевой модели развития российского страхового рынка в условиях финансовой глобализации.
Объект и предмет исследования. Объектом исследования являются экономические отношения, складывающиеся в условиях современной рыночной экономики по поводу организации страховой защиты граждан и экономических агентов, а также природа и специфика глобализации страховых отношений в контексте ее влияния на устойчивость развития национального страхового рынка. Предметом исследования выступают механизмы включения национальной системы страховых отношений в глобализирующееся страховое пространство, характер и направления эволюции процессов формирования и развития страхового капитала, особенности предоставления страховых услуг и интегрированных финансовых продуктов, тенденции развития механизмов регулирующего воздействия на объективные процессы транснационализации предоставления страховых услуг.
Теоретико-методологической основой исследования выступают фундаментальные концепции развития страховых отношений, представленные в классических и современных исследованиях зарубежных и отечественных ученых-экономистов, базирующиеся на системно-функциональном подходе к изучению закономерностей формирования и развития финансовых систем, а также программно-прогнозные, инструментарно-методические разработки Всероссийского союза страховщиков. Методологической основой диссертационной работы послужило также современное направление развития системного метода, разрабатываемое в русле новой парадигмы - синергетики как междисциплинарного научного направления, изучающего закономерности эволюции сложных систем.
Инструментарно-методнческнй аппарат включает принципы, обеспечивающие возможность применения системного анализа к разработке проблемы в единстве его субъектно-объектного, функционально-структурного, коммуникативного и интегративного аспектов. При разработке стратегии развития страхового рынка использовались различные методологические подходы, методы и инструментальные технологии научного познания, в том числе - макро- и мезоэкономической динамики, компаративистики, институционализма, институционального проектирования, контент-анализа, концептуального моделирования, монографического обследования, динамических рядов, программно-прогнозных разработок и др. Каждый из этих частных методов использовася адекватно его функциональным возможностям и разрешающим способностям для решения соответствующих этапных исследовательских задач.
Информационно-эмпирической и нормативно-правовой базой обеспечения доказательности концептуальных положений, достоверности выводов и рекомендаций стали фактологические сведения, содержащиеся в трудах российских и зарубежных ученых по проблемам глобализации мирового страхового рынка и обеспечения национальной безопасности, в том числе страховыми методами и инструментами, международные договоры и конвенции, законы Российской Федерации, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, отраслевые нормативные акты министерств и ведомств России, а также источники различного характера: материалы конференций и аналитические результаты научных разработок проблемы; официальные статистические данные Министерства финансов Российской Федерации, Южного федерального округа, Ростовской области, Ростовской межрегиональной инспекции страхового надзора, справочно-статистические материалы федеральных и региональных органов Госкомстата РФ, данные Российской ассоциации финансово-промышленных групп, обзоры, подготовленные институтом научной информации по общественным наукам Российской академии наук, информационно-аналитические материалы Фонда регионального развития Южного федерального округа, финансовой корпорации НИКойл, транснациональной страховой группы Ингосстрах, аналитические материалы международных конференций и совещаний Всероссийского союза страховщиков, материалы ежегодного издания Страхование в России, периодической печати, аналитические отчеты, Интернет-ресурсы Интерфакса, авторские материалы социологического обследования страхователей, маркетинговых исследований, проведенные в Южном федеральном округе.
Концепция диссертационного исследования исходит из характеристики процесса информационно-сетевой транснационализации страхового капитала как сочетания специфики и сущностных черт глобализации страхового рыночного пространства, отличающегося унификацией национальных страховых отношений, вынесением финансовых бизнес-процессов на планетарный уровень. В связи с этим либерализация страховых отношений в условиях посткризисного развития экономики России обусловливает модификацию факторов, форм, тенденций и механизмов страховой защиты, ускоряет интеграционные и кон-вергенционные тенденции на страховом рынке, проявляющиеся в транснационализации страхового капитала и развитии корпоративных структур, инвестиционно-финансовых альянсов, банкостраховых групп, финансовых корпораций, страховых пулов. На основе выявления макро-, мезо- и микроэкономических условий повышения эффективности страховой защиты предложены институциональные механизмы укрупнения и транснационализации агентов российского страхового рынка на базе разработанной автором модели устойчивого роста национального страхового бизнеса, ориентированного на приоритеты обеспечения экономической безопасности.
Основные положения, выносимые на защиту.
По специальности 00.08.10 Ч финансы, денежное обращение и кредит: 1. Рынок страховых услуг категориально характеризуется как система многоуровневых финансовых отношений, расширенного участия страховых институтов в обеспечении устойчивого и догосрочного роста национальной экономики, безопасного функционирования частной собственности на основе комплексного сопровождения и компенсации влияния внешних и внутренних рисков предпринимательской деятельности. Анализ ретроспективы позволяет сделать вывод, что в российский страховой рынок, претерпевая структурные изменения, связанные с либерализацией экономики, переживает период нестабильности, отличается высоким уровнем трансакционных издержек вследствие внутренней противоречивости страховых институтов и природы институциональной матрицы государства, выступающей причиной и следствием нарушения экономическими агентами институциональных правил, характерных для рыночного порядка страховых отношений.
2. Недостаточная капиталоемкость российских компаний, использование схем налоговой оптимизации и квазистраховых операций, усиление угрозы финансовой безопасности для национальных операторов вследствие либерализации рынка и роста крупных катастроф и рисков определяют необходимость модернизации институционального механизма развития страховых отношений на основе изменения стратегии рыночного поведения операторов, интеграции страхового бизнеса с другими видами финансовой деятельности.
3. Институциональные формы и механизм осуществления страховых контрактов до конца не приняты и не поняты российскими потребителями страховых услуг как формы управления рисками, поэтому защиту интересов страхователей в условиях трансформационного периода дожно обеспечивать государственное регулирование страхового рынка на основе мер макроэкономического, институционального, отраслевого характера. Императивы расширения сферы рыночных страховых отношений как стратегии развития национального страхового рынка предполагают консолидацию и рост страхового бизнеса, стимулируемого взвешенной экономической политикой. Последняя предусматривает определенную степень открытости экономики с учетом национальных интересов и приоритетов на основе выявления объективных возможностей и граничных условий обеспечения позитивной динамики страховой активности экономических агентов.
4. В общем объеме страховых услуг увеличивается доля новых услуг, обеспечиваемых использованием методов противостояния рискам, альтернативных классическому страхованию и основанных на конвергенции страховых и финансово-банковских технологий. Они связаны с процессом создания и реализации универсальных банковско-страховых продуктов для защиты от отрицательного воздействия рисков на природу, бизнес и общество в целом и выступают как одно из наиболее заметных проявлений конвергенции в современной финансовой сфере. Комплексное страхование рисков служит инструментом сокращения крупных убытков и перерывов в хозяйственной деятельности предприятий при условии достаточности размера страховых выплат для устранения всех отрицательных экономических последствий, вызванных страховыми случаями. Вследствие этого идентификация рисков дожна быть направлена на максимально поное их выявление, обеспечение предприятий и фирм комплексной страховой защитой. Структурирование современных методов оценки рисков позволяет перевести сложные риски из категории нестрахуемых в категорию страхуемых рисков. Наиболее эффективной для трансформационного рынка страховых услуг является предложенная в работе на основе развития технологии информационного и финансового аутсорсинга скоринговая методика страхования имущественных рисков в качестве программы страхования предпринимательских рисков малого бизнеса.
5. Повышение склонности к страхованию у наиболее инновативной части общества реализуется на основе формирования и развития устойчивого экономического интереса к страховым инструментам обеспечения экономической безопасности, применения рыночной системы стимулирующих инновационных механизмов управления страхуемыми рисками, включая инвестиционные (ипотечные), финансовые (ценные бумаги страховых компаний) и налоговые (включение в поном объеме затрат на страхование в производственные издержки).
6. Для современного развития финансового рынка гомогенизация посредством слияний и поглощений его многосубъектной институциональной структуры, дифференцируемой по характеру взаимоотношений с клиентами в рамках финансовой составляющей взаимных интересов. Формирующаяся структура включает страховые компании, обладающие для банков привлекательностью вследствие наличия значительных финансовых ресурсов, и банки, заинтересованные в качественном управлении рисками и обладающие значительным клиентским полем. Приоритетным экономическим условием (и составляющей) интеграции финансового капитала выступает перманентное, системное и многофакторное взаимодействие на страховом рынке страхового, банковского и инвестиционного капитала. Это позволяет говорить о наличии специфического экономического механизма, определяющего условия взаимодействия и слияния капитала финансовых операторов, выступающих равноправными субъектами конвергенционно-интеграционных корпораций.
1. Рост корпоративной мобильности национального финансового капитала, связанный с расширением доли финансово-информационного консатинга в структуре страхового продукта, созданием гибких управленческих структур, восприимчивых к изменению конъюнктуры рынка, к информационным и организационным инновациям, предполагает повышение уровня профессиональной подготовки управленческих кадров, усиление экономической заинтересованности менеджерского звена национального страхового бизнеса в модернизации организационной модели управления.
8. Информатизация финансового бизнеса, широкое распространение новых средств связи и передачи информации необходимы национальному страховому рынку для выхода на траекторию устойчивого экономического развития, позволяющую существенно повысить информационную мобильность страховых компаний, обеспечить формирование гибких сетевых корпоративных структур, снизить трансакционные издержки предоставления страховых услуг и повысить конкурентоспособность национальных операторов.
9. Стратегия развития рынка страховых услуг, имманентная эффективной системе классического страхования рисков на основе модернизации правового, финансового и налогового регулирования страховой деятельности, рассматривается в работе как многоуровневая задача: во-первых, формирования конкурентоспособных национальных мегаоператоров, обладающих развитой транснациональной сетью, современными страховыми технологиями, достаточной финансовой емкостью страхового фонда; во-вторых, обеспечения социальной стабильности (социальные гарантии населению, пенсионное обеспечение, добровольное медицинское страхование) и экономической безопасности; в-третьих, стимулирования инвестиционной активности и расширения инвестиционных ресурсов.
По специальности 08.00.14 - мировая экономика:
1. Содержательно глобализация страховых отношений характеризуется как совокупность объективных взаимосвязанных процессов, определяемых не только ускорением процессов сетизации и транснационализации финансового капитала, но и совершенствованием страховых технологий управления рисками, развитием маркетинговых (классических и латеральных) и новых таргетинговых технологий продвижения страховых и финансовых услуг, их концентрацией в крупных многоотраслевых бизнес-структурах. В условиях развивающейся сетизации мирового финансового рынка доминантными институциональными субъектами экономической глобализации выступают наднациональные мегаопера-торы, мультикультурные транснациональные финансовые корпорации, агрессивно вытесняющие традиционно профильно специализированных национальных страховых операторов и диверсифицирующие процесс предоставления комплексных финансовых услуг.
2. Новая агрессивная природа финансового капитала глобализирующейся экономики проявляется в форме геополитического финансового контроля, в рамках которого происходит переосмысление подходов к интеграции и дезинтеграции, и традиционно сложившаяся система страховых отношений трансформируется в финансово-информационную модель нового хозяйственного миропорядка - неоэкономики. Глобализация как объективный геоэкономический процесс укрупнения, слияния и поглощения финансовых институтов, происходящий на микро-, макро-, мезо- и мегауровнях, проявляется в изменении объективных характеристик и субъективных предпочтений финансового капитала, формирует объективные предпосыки регионализации страховой сферы. Это находит свое проявление в создании замкнутых экономических группировок в целях защиты экономических интересов финансового капитала как развитых, так и трансформирующихся экономик стран-у частниц на основе взаимодействия капитала и информации на новом качественном уровне, вызывающем адекватные изменения хозяйственных отношений.
3. Многофакторное воздействие глобализации страховых отношений на российский страховой рынок сопровождается усилением негативного влияния транснационального финансового капитала на развитие национального страхового бизнеса, что обусловливает возрастание роли государства в разработке мер макроэкономического, институционального и отраслевого характера, направленных не против глобализации страховых отношений, а на создание модели более обоснованной и бесконфликтной интеграции национального рынка в гло-бализационный процесс. Ретроспективный анализ и теоретическое осмысление глобализации страховых отношений позволяют идентифицировать три фактора, влияющих на развитие российского рынка: усиление экономической (финансовой) составляющей как доминантной компоненты глобальных процессов в
XX в.; развитие финансово-информационной составляющей в структуре страхового капитала в конце XX в.; расширение доли рынка финансовых корпораций на основе интеграции финансового, страхового, банковского капитала в
XXI в. В условиях глобализации значительно снижается экономическая самостоятельность и безопасность средних и меких страховых операторов в связи с обеспечением транспарентности информационно-финансовых технологий, ин-ституционализацией механизма финансового аутсорсинга и развития сетей, создаваемых мощными корпорациями и финансовыми институтами с помощью капитализации своих брэндов и использования новых страховых технологий.
4. Системный анализ угроз экономической безопасности позволил тестировать усиление стратегической роли страховых отношений в устойчивом развитии национальной экономики, возрастание роли страховых компаний как институциональных инвесторов и увеличение созидательного потенциала российского финансового капитала, национальных интеграционных объединений, транснациональных страховых групп в глобальном контексте расширения российского экономического пространства.
5. В рамках глобальной метасистемы финансовых отношений эволюционно-институциональный вектор развития российского страхового рынка в условиях либерализации детерминируется, с одной стороны, финансово-информационной емкостью и уровнем капитализации национальных операторов, а с другой Ч внешним воздействием высококонкурентоспособных мегаопе-раторов, монопольно владеющих новыми страховыми и банковскими технологиями и образующих транснациональные экономические центры силы. Последние направлены на расширение коридора экономической свободы в сфере развития многофункциональных страховых и финансовых институтов и преодоления объективно существующих пределов и ограничений для национального капитала.
6. Вступление России во Всемирную торговую организацию будет способствовать формированию интеграционной двухуровневой стратегии включения национальных финансовых операторов в мировую экономику с учетом правовой, организационно-технологической и информационно-финансовой готовности к международным правилам и стандартам предоставления финансовых услуг, а также поэтапной либерализации доступа иностранных страховых компаний на все сегменты рынка при разноскоростной динамике переходного периода, целью которого является на сохранение суверенитета российских страховых компаний и финансовых корпораций.
7. Глобальный страховой рынок характеризуется: переплетением финансовых отношений, посредством которых национальные страховые рынки влияют друг на друга и мировой рынок в целом; ускорением концентрации страхового капитала, активизацией географического перераспределения рисков по каналам международного перестрахования; интернализацией операций страховщиков, включением страховых рынков стран СНГ в процессы интеграции и регионализации. Это определяет необходимость корректировки российского интеграционного курса в систему страховых отношений по результатам формирования на основе тестирования пределов управляемости и возможности использования тех или иных инструментов воздействия на объективные процессы транснационализации.
8. Признание крупного финансового бизнеса в качестве важнейшего субъекта национальной модернизации страховых отношений и глобальной конкурентоспособности является необходимым звеном экономической стратегии развития страхового рынка. Такая стратегия дожна учитывать природу и особенности концентрации в рамках интегрированных бизнес-групп: общую концентрацию (на основе удельного веса таких групп в ВВП); комплексную концентрацию (на основе степени диверсификации); рыночную концентрацию (как долю монопольной власти входящих в группу компаний на соответствующем рынке); концентрацию собственности (характер распределения голосующих акций среди собственников). В России, где интегрированные бизнес-структуры формируются на основе уже сложившихся крупных производственных комплексов, банков и страховых компаний, меры государственного регулирования следует направить на поддержку комплексной и общей концентрации.
Научная новизна результатов исследования состоит в разработке системно-целостной концепции экономической глобализации страховых отношений как совокупности процессов, разнородных по происхождению, сферам проявления, механизмам и последствиям. К их числу относятся: информатизация, финансизация, сетизация (возрастание финансового сектора экономики, увеличение роли страховых, банковских и банкостраховых институтов, формирование виртуальной хозяйственной среды). Их содержание не сводится только к совокупности торгово-финансовых операций, а включает и институт мульти-культурных транснациональных финансовых корпораций, диверсифицирующих процесс производства и сбыта финансовых услуг. Это позволило предложить новые элементы в системе управления риском, которые в ближайшем будущем могут занять ведущее место в комплексе страховых услуг, предлагаемых на страховом рынке.
Отдельные элементы научной новизны, содержащие критическую массу новационного знания, заключается в следующих положениях диссертации.
По специальности 08.00.10. Ч финансы, денежное обращение и кредит:
- выявлены сущностные характеристики современного страхового рынка как системообразующего элемента национального хозяйства, определены его основные количественные и качественные параметры, проанализированы генезис и роль институциональных преобразований в оптимизации и корректировке рыночного механизма финансовой сферы. Это позволило уточнить элементную структуру российского страхового рынка, составляющие которой определяются уровнем развития национального хозяйства. На этой основе осуществлен количественный и качественный анализ эффективности функционирования страхового рынка, определены возможности его устойчивого развития в условиях глобализации;
- раскрыто экономическое содержание страховых отношений в российском народнохозяйственном комплексе, конкретизировано содержание экономической категории рынок страховых услуг как совокупности институтов по управлению рисками, как эффективно функционирующего финансового института сопровождения предпринимательской деятельности на основе противостояния внешним и внутренним рискам, как метода обеспечения экономической безопасности и финансовых гарантий. Использование структурно-генетического анализа позволило выявить деформации развития российских страховых компаний и национального страхового бизнеса в условиях глобализации и интеграции российского рынка в мировое страховое пространство, определяемые низким уровнем информационно-технического обеспечения, недо-капитализацией страховой отрасли, влекущей за собой недострахование рисков на российском рынке;
- выделены новые формы управления риском, оценены возможности использования для этих целей финансового страхования и перестрахования, секьюри-тизации страховых обязательств, банковского страхования на основе взаимодопоняющего взаимодействия финансовых инструментов альтернативной передачи риска, систематизированы модели идентификации рисков, уточнены способы их конкретизации, селективного отбора и информационного сопровождения. Это позволило предложить наиболее адекватные для трансформационного рынка страховых услуг методики страхования предпринимательских рисков малого и среднего бизнеса на основе сочетания (конвергенции) страховых и финансово-банковских технологий, проведения специальной экспертизы, комплексной технологии информационно-финансового аутсорсинга;
- определены детерминанты развития российского страхового рынка, выявлены отличительные черты трансформирующихся страховых отношений в условиях глобализации: относительная продожительность трансформационных процессов в финансовой сфере, особенности институционального механизма формирования и функционирования интегрированных финансовых групп, страховых пулов, деформации страхового рынка, связанные со спецификой региональной составляющей развития страховых отношений. Определена взаимозависимость институционального развития системы страхования и обеспечения экономической безопасности финансовых операторов в условиях глобализации, что позволило сформулировать предложения по институциональному проектированию и моделированию современных страховых и финансовых институтов, модернизации страховых отношений;
- идентифицированы особенности динамики корпоративной мобильности национального финансового капитала, связанные с созданием гибких управленческих структур, восприимчивых к изменению конъюнктуры рынка, к информационным и организационным инновациям при расширении доли финансово-информационного консатинга в структуре страхового продукта; выявлены новые тенденции структурирования страховой деятельности на основе развития фрактальных принципов организации финансового бизнеса, что предполагает выделение информационно-финансовых технологий, методического обеспечения, экономической заинтересованности менеджмента в качестве наиболее эффективных мер совершенствования управленческих процессов (изменение стратегии, организационной и информационной структур, совершенствование методов мониторинга рисков и обеспечения финансовой безопасности страховых операторов);
- систематизированы задачи стратегии развития рынка страховых услуг на основе модернизации правового, финансового и налогового регулирования страховой деятельности, совершенствования модели транснационализации российского страхового капитала и формирования единого страхового пространства, что позволило обосновать концепцию развития национальных страховых отношений в условиях глобализации страхового пространства.
По специальности 08.00.14 - мировая экономика:
- выявлено экономическое содержание глобализации как объективного процесса структурирования экономического пространства, характеризующегося уровнем целостности мирохозяйственной системы, в рамках которой отношения ее подсистем, элементов, субъектов и операторов определяются не только взаимозависимостью, взаимосвязью, взаимодействием на основе сетевой транснационализации финансового капитала, но совершенствованием страховых технологий управления рисками, их концентрацией в крупных многоотраслевых бизнес-структурах; идентифицированы доминантные институциональные субъекты экономической глобализации: наднациональные мегаоператоры, мультикультурные транснациональные финансовые корпорации, агрессивно вытесняющие профильно специализированных национальных страховых операторов и диверсифицирующие процесс предоставления комплексных финансовых услуг;
- раскрыта агрессивная природа финансового капитала глобализирующейся экономики, проявляющаяся в форме геополитического финансового контроля, в рамках которого происходит переосмысление подходов к интеграции и дезинтеграции, и традиционно сложившаяся система страховых отношений трансформируется в финансово-информационную модель нового хозяйственного миропорядка, определяющего динамику геоэкономических процессов укрупнения, слияния и поглощения финансовых институтов; выявлены причины и формы либерализации и дерегулирования страховой деятельности, определены основные количественные и качественные параметры современного мирового страхового рынка, его структура, причины и формы экономической глобализации, что позволило определить объективные предпосыки регионализации страховой сферы, проявляющиеся в создании замкнутых экономических группировок в целях защиты экономических интересов финансового капитала стран-участниц;
- выдвинута гипотеза о том, что для повышения конкурентоспособности национальных страховых мегаоператоров необходимо использовать метод институционального проектирования новых форм финансовых корпораций на основе интеграции финансового, страхового, банковского капитала, их позиционирования с помощью стимулирующих методов государственной институциональной политики; на основе тестирования стратегической роли страховых отношений в устойчивом развитии национальной экономики и потенциальной роли страховых компаний как институциональных инвесторов, определено увеличение созидательного потенциала российского страхового бизнеса, национальных интеграционных объединений, транснациональных страховых групп в глобальном контексте расширения российского экономического пространства; исследованы базовые тренды глобализации страховых отношений, позволившие эта-пизировать их ретроспективу с учетом видоизменений по трем значимым компонентам: усиление экономической (финансовой) составляющей, развитие финансово-информационной составляющей в структуре страхового капитала, расширение доли рынка финансовых корпораций на основе интеграции страхового и банковского капитала в XXI в.;
- обосновано положение о том, что институциональные преобразования в финансовой сфере характеризующие экономическую глобализацию как объективный геоэкономический процесс укрупнения, слияния и поглощения финансовых институтов, происходящий на микро-, макро-, мезо- и мегауровнях, проявляются в изменении объективных характеристик и субъективных предпочтений финансового капитала и формируют материальные предпосыки регионализации страховой сферы как развитых, так и постсоциалистических экономик на основе взаимодействия капитала и информации на принципиально новом качественном уровне, сопровождающемся адекватным изменением хозяйственных отношений. Это позволяет определить объективное содержание экономической глобализации как совокупности процессов, разнородных по происхождению, сферам проявления, механизмам и последствиям (информатизация, финансиза-ция, сетизация), при которых доминантными институциональными субъектами выступают наднациональные мегаоператоры, мультикультурные транснациональные финансовые корпорации, диверсифицирующие процесс производства и сбыта комплексных банковских, страховых и инвестиционных финансовых продуктов (услуг);
- систематизированы модели транснационализации страхового бизнеса и определены условия их эффективного осуществления; установлено, что динамика российского страхового рынков зависит от способности российских компаний конкурировать в глобальном масштабе на основе бинарной модели реализации национальных стратегических интересов: в рамках локального интеграционного процесса (экономическое пространство стран СНГ) на основе концепции линтегрализма и в масштабе мирохозяйственной системы в целом Ч на основе концепции солидарного планетаризма, что позволило предложить новые формы структурирования транснациональной деятельности страхового бизнеса.
Теоретическая значимость исследования определяется актуальностью поставленных задач и заключается в том, что полученные в ходе диссертационного исследования положения, выводы и предложения развивают и допоняют ряд аспектов финансовой теории и могут служить теоретической основой для разработки федеральной и региональной концепции развития страхового рынка, могут быть использованы в системе подготовки специалистов по страховому делу, в высшей школе при чтении учебных курсов для студентов и магистрантов Страхование, Страховое дело, Менеджмент страховых организаций, Страхование внешнеэкономической деятельности, Страхование инвестиционных рисков.
Отдельные результаты исследования, в частности оценка практики слияний и поглощений в России, могут быть использованы страховыми компаниями и банками для выработки стратегии конкуренции в новых российских условиях, связанных с процессами глобализации. Они легли в основу нового спецкурса курса Новые финансовые инструменты на российском страховом рынке в рамках программы Страхование и перестрахование крупных рисков для повышения квалификации специалистов по страховому делу, а также используются при преподавании таких учебных дисциплин, как Экономическая теория, Страхование, Мировая экономика, Международные экономические отношения.
Практическая значимость работы. Основные выводы и рекомендации, содержащиеся в работе, могут быть использованы при разработке концепции я интеграции России в мировое хозяйство, стратегических планов национального развития, комплексной программы вступления России во Всемирную торговую организацию, реализации концепции региональной политики Всероссийского союза страховщиков, а также концепции развития ипотечной системы кредитования строительства жилья, региональных программ страхования аграрных рисков и развития лизинговых отношений с участием страховых операторов. Разработанные в диссертации рекомендации использованы при подготовке и проведении региональных конкурсов среди страховых компаний, в материалах учебно-методического объединения по образованию в области финансов, учета, мировой экономики Процесс присоединения России к ВТО и проблемы подготовки и переподготовки кадров, конференций по страхованию, семинаров Фонда регионального развития, представительства Всероссийского союза страховщиков в Южном федеральном округе, Белорусского страхового союза, а также в осуществлении аналогичных прикладных разработок для федеральных округов.
- Апробация результатов исследования. Методологические и научные положения и рекомендации, полученные в ходе исследования, были апробированы в ходе докладов и выступлений:
- на международной конференции Страховой рынок: проблемы и перспективы, организованной Всемирным банком совместно с Внешэкономбанком (Москва, ноябрь 2000 г.);
- на научной конференции Десять лет экономических реформ в России: итоги и перспективы (Москва, 17 декабря 2000 г.);
- на ежегодных международных научно-методических конференциях УМО Финансовой академии при Правительстве РФ (Москва, 2000, 2001, 2002, 2003, 2004 гг.);
- на международных форумах страховщиков (Москва 2001, 2002, 2003 гг., Минск, 2003 г., Киев, 2002 г.);
- на заседаниях Круглого стола представителей бизнеса по вопросу вступления России в ВТО в рамках национального комитета Международной торговой палаты (Москва, 2003 г.);
- на международной научной конференции Глобальное и национальное в экономике, организованной Советом Федерации Федерального Собрания Российской Федерации и Московским государственным университетом им. М.В. Ломоносова (25-27 февраля 2004 г.)
Результаты диссертационного исследования были использованы:
- при разработке Концепции развития страхового рынка Южного федерального округа до 2006 г. (2002 г.);
- при разработке Концепции развития регионального страхового рынка Ростовской области до 2006г. (2002 г.)
Публикации результатов исследования. Основные положения диссертационного исследования нашли свое отражение в 61 публикации, в т.ч. в 2 индивидуальных и в 8 колективных монографиях, ряде статей в центральных (20) и региональных научных журналах (31), объемом свыше 137 п.л., из них лично авторский вклад составил 100,76 п.л.
Структура диссертационной работы последовательно раскрывает цель и задачи исследования и состоит из введения, четырех глав, включающих 12 параграфов, заключения, списка использованных источников и приложений. Объем диссертационной работы - 498 стр.
Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Андреева, Лариса Юрьевна
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Проведенное комплексное исследование проблемы взаимосвязи экономической глобализации и устойчивого развития страхового рынка позволяет сделать ряд выводов. В современных условиях международные страховые институты превратились в мощный инструмент распределения и перераспределения финансовых ресурсов и обеспечения устойчивого развития в глобальном масштабе. Вместе с тем сама система мировых финансовых отношений претерпела столь значительные изменения, что интегрированные в нее национальные финансовые системы вынуждены придерживаться установленных ею правил игры. Конфигурация геофинансовых потоков формируется по контурам, преодолевающим национальные границы, раздвигая и размывая очертания национальных финансовых систем.
Геофинансы, нивелирующие границы национальных финансовых сетей, развиваются по своим специфическим законам, в условиях неоэкономики специфически структурированная глобальная финансовая система развивается независимо от мировых воспроизводственных циклов, приобретая черты виртуальных финансов. Глобализация и виртуализация привнесли новейшие моменты в экономическую архитектуру мира. Сетевая наднациональная мировая геоэкономическая популяция, функционирующая как единый экономический механизм со своими институциональными и виртуальными системами, подвижными и гибкими экономическими границами, изменила как традиционную экономическую картину, так и представления о классическом страховом рынке.
В стратегии развития современной мировой системы геоэкономическое пространство занимает доминирующее положение, при этом определяющую роль в системе экономических отношений играют собственно геофинансовые потоки, определяющие вектор развития национальных финансовых институтов. Процессы глобализации и модернизации изменили мировое хозяйство: финансовые и товарные рынки становятся все более интегрированными, а мировое сообщество стремиться принимать скоординированные решения, руководствуясь согласованными правилами поведения и унифицированными процедурами.
Процессы неолиберальной глобализации ускорены не только смягчением разнообразных ограничений на перемещение капиталов и финансовых услуг через границу, но также либерализацией внутренних финансовых рынков, различными формами интеграции финансового капитала и новыми моделями встраивания национальных рынков в систему глобальной рыночной экономики.
Одной из важнейших основ новой экономики является ее финансовая составляющая. В условиях глобализации финансового капитала привычные формы хозяйственной практики, рассматриваемой как последовательные усилия по обустройству материальной сферы бытия, интенсивно размываются турбулентной средой кредитно-денежных операций и страховых рисков, формируя новые модели финансового конструирования. Стратегии глобальных операторов связаны с появлением производных финансово-экономических инструментов, способствующих росту динамической конкуренции между глобальными финансовыми операторами, концентрации финансового капитала, смещению центра тяжести в цепочке страхователь-страховщик в сторону страховщика как продавца услуги, а не в сторону покупателя как на товарных рынках.
Глобализация в современных условиях развивается в той мере, в какой мир переходит от взаимодействия национальных экономических и политических систем между собой, осуществляемого на всемирном поле, к взаимодействию глобальных экономических агентов (ТНК, НАТО, МВФ, ВТО и т.п.) на полях национальных государств. Сегодня глобальные геоэкономические и геополитические процессы являются доминирующими по отношению к национальным. Процесс глобализации еще далек от завершения и противоречив, но он идет все ускоряющимися темпами.
Важнейшим элементом формирования единого глобального рынка является связанная интеграция в неолиберальное мировое хозяйство развивающихся и постсоциалистических стран. Распад социалистической системы сопровождается приватизацией и хозяйственными реформами, расширяющими сферу глобальных рыночных отношений. В странах с трансформационной экономикой активно развивается сектор современного промышленного производства, функционируют механизмы (на основе разного сочетания смешанной экономики, государственного регулирования, планирования, рынка), позволяющие формировать финансовый сектор, который сегодня еще не является устойчивой системой и требует стратегических государственных мер регулирующего воздействия для своего развития.
В условиях глобализации происходит трансформация реального капитала в капитал финансовый, наращивание потенциалов национальных финансовых рынков. Изменяются инвестиционные и кредитные функции фирм, банков и страховых компаний, увеличивается доля консатига в структуре финансовых продуктов. В результате происходит слияние предпринимательского и финансового капиталов. В этом и проявляется реальная власть капитала сегодня. В конкурентной борьбе двух видов деятельности Ч производственной и финансовой (спекулятивной) - преимущество оказывается сейчас у второй. Актуальное конкурентное преимущество финансовых операторов на рынке заключается в соотношении реального времени производства и виртуального времени проведения успешной финансовой трансакции.
Производственный капитал постепенно переходит в руки глобальных финансовых операторов, стратегических инвесторов Ч финансовых корпораций, банков, страховых компаний и перестраховочных обществ, инвестиционных фондов. Финансовая экспансия, начав со своеобразной кредитной колонизации будущего, переходит на торговлю рисками, формализуя гипотетичные состояния мира и, соответственно, получая глобальную долю финансового, банковского и страхового контроля над альтернативными сценариями развития событий. В глобальной экономике для корпораций складывается новая предпочтительная модель бизнеса, связанная с финансовой составляющей.
Сегодня происходит процесс глобальная трансформация традиционной модели бизнеса, основанной на уменьшении роли физического капитала и установлении новой декапитализированной модели е-бизнеса. Это связано с тем, что прирост доходности бизнеса все в меньшей степени зависит от функционирования физического капитала. Электронные технологии ведения бизнеса в условиях глобализации способствуют росту капитализации хозяйства. На мировых рынках активно развиваются процессы финансового и информационного аутсорсинга, состоящего в передаче составляющих производственного процесса, связанных с физическим капиталом, внешним структурам и в распределении их по цепочке поставщик Ч потребитель.
Глобализация укрепляет экономику стран центра посредством сетизации, продвигая интересы финансового капитала за рамки национального государства. Характер экономических изменений, производимых финансовым капиталом необратим и объективен: глобальная финансовая сеть устанавливает и поддерживает тотальный планетарный контроль, порождая новые формы интеграции банковских и небанковских финансовых институтов, и, соответственно новые системы подчинения и эксплуатации национальных капиталов. В национальных экономиках происходит реализация субконтрактных отношений, осуществляемых посредством аутсорсинга.
В условиях неолиберальной экономики искажаются приоритеты рыночной экономики, и страховые мега-операторы, финансовые супермаркеты становятся крупнейшими центрами новых финансовых и информационных инноваций. Предпринимательские сети создаются мощными корпорациями и методом освобождения от ненужного им физического капитала. При этом они продают свое производственное оборудование фирмам в развивающихся странах, увеличивая капитализацию своих брэндов. В результате таких сделок высвобождаются громадные объемы капитала, не связанного с физическими активами. Происходит глубокая трансформация капитала-функции при неизменном капитале-собственности, а не декапитализация компаний, как это выглядит на поверхности. Брэнд-капитал формирует совершенно новый облик страхового бизнеса и самих корпораций, которые становятся системными интеграторами разрозненных финансовых продуктов и услуг.
Глобализационные тенденции на страховом рынке порождают новые сферы конкуренции и более жесткое соперничество на национальных рынках, которое трудно выиграть только сформировавшимся российским финансовым корпорациям без протекционистской поддержки государства. Быстроразви-вающаяся глобальная финансовая система ставит задачи переосмысления экономической и финансовой политики, требует перемен в конкретных инструментах и технологиях экономического регулирования страховых отношений, обеспечивающих экономическую безопасность хозяйствующих субъектов и устойчивое развитие национальной экономики.
Трансформация страховых отношений, происходящая под давлением глобализационных процессов, изменяет функции страхования, которые реализуются в неодинаковой степени. Неразвитые национальные рынки страхования, основной проблемой которых является недостаточная капитализация страховщиков и отсутствие опыта и знаний в проведении массовых видов рыночного страхования, требуют более активного государственного регулирования. Вместе с тем динамика стран Центральной и Восточной Европы убедительно доказывает, что взвешенная государственная политика позволяет страхованию достаточно быстро обеспечить выпонение этих общественно значимых функций.
В ходе диссертационного исследования автором были решены следующие задачи:
1. Выявлены системные характеристики мирового страхового рыночного пространства, страховых отношений и институтов в условиях глобализации, которые не являются простым продожением национальных хозяйственных систем, совокупностью взаимосвязанных национальных хозяйств. Сегодня глобальное страховое пространство представляет собой особый организм, интегрирующий специфические глобальные институты и реализующий специфические функции, свидетельствующие о качественном изменении страховых отношений. На глобальном страховом пространстве возникли принципиально новые сущности, глобальные финансовые операторы, и явления (глобальная конкуренция, глобальная власть, глобальные сети и т.п.), определяющие позиции национальных государств, стратегию развития финансовых институтов и макроэкономических агентов. Глобальная эпоха открывает не только новые перспективы, но и несет новые глобальные риски, и связанные с доминирующей ролью финансовых рынков и финансового капитала, и, соответственно предполагающие новые методики и инструменты для их управления.
2. Определена природа и специфика глобального страхового пространства, глобальных страховых отношений в рамках информационно-сетевой парадигмы развития финансового капитала как новой формы развития страхового бизнеса, основанной на глобальной власти транснационального финансового капитала, на подчинении внутренних национальных страховых экономических отношений и международных финансовых процессов одним законам. В ходе исследования установлено, что глобализация - это объективный и необратимый процесс, охватывающий все страны и рынки, являющийся функцией, стратегией развития финансового капитала и финансовых институтов. Глобализация страхового пространства, сопровождающаяся формированием мировых финансовых рынков, которые становятся неподвластны юрисдикции стран характеризует такой уровень целостности мирохозяйственной финансовой системы, когда отношения ее подсистем, элементов, субъектов и операторов определяются
3. Определены факторы, тенденции, основные проблемы и противоречия глобализации страховых отношений, их влияние на состояние и позиционирование национальных финансовых операторов в современных условиях, динамику сис-темоформирующих свойств транснационального страхового бизнеса, специфику интегрированных финансовых продуктов и страховых услуг, тестирована специфика формирования модели глобализации на основе развития транснационального капитала.
4. Идентифицированы информационно-сетевые характеристики развития страхового бизнеса в условиях транснационализации страхового капитала и глобализации страхового пространства, выявлены их особенности на развитых рынках и на формирующемся страховом рынке России, смоделированы наиболее устойчивые параметры развития национального страхового бизнеса на основе принципов интегрализма, финансизации, информатизации и развития инновационных сетевых технологий латерального маркетинга.
5. На основе исследования особенностей институционально-структурных преобразований страховых отношений в условиях либерализации национального рынка систематизированы противоречия, связанные с включением национального страхового рынка в глобализирующиеся мирохозяйственные связи, определяемые транснационализацией страхового бизнеса и высокой степенью фи-нансизации и информатизации страховых технологий.
7. Тестировано влияние неолиберальной модели развития экономики на формирование институциональной структуры российского страхового рынка, выявлена специфика позитивного и деструктивного воздействия глобализации страховых отношений и мирохозяйственных связей на экономический суверенитет и экономическую безопасность страны, определены особенности развития страхового рынка в условиях либерализации, связанные с усилением ценовой и неценовой конуренции, выявлены особенности брэнд-технологий на страховом рынке, их роль в обеспечении конкурентоспособности, а также их интегрирующее влияние на страховой капитал.
8. Проанализированы особенности методов конкурентной борьбы на страховом рынке, выявлена специфика отношений соперничества и согласования интересов мегасубъектов транснациональной финансовой деятельности (отношения конкуренции и сотрудничества между транснациональными страховыми группами, финансовыми корпорациями, стратегическими альянсами), идентифицирован вектор их развития на основе определения специфических параметров финансового каптала в условиях глобализирующихся отношений.
9. Определены причины деформации российского страхового рынка, проанализированы предпосыки и последствия распространения операций квазистрахования в трансформирующейся экономике на примере рынка обязательного и доровольного медицинского страхования, приведены примеры квазистраховых и квазиперестраховочных операций, методы их идентификации.
10. Исследована специфика взаимозависимости процессов локализации и глобализации интегрированного финансового капитала на страховом рынке, состоящая в усилении дифференциации региональных рынков, повышении доли рынка крупных операторов и интегрированных финансовых групп на рынках мезоуровня, расширении спектра технического, методического и финансового взаимодействия региональных операторов, представлены характеристики новых диверсифицированных страховых продуктов.
11. Выявлены причины институциональных противоречий между субъектами страховых отношений микро, мезо-, макро-, и мегауровня уровня, обоснована своевременность и перспективность применения синергетической методологии к изучению сетевой интеграции и транснационализации финансового капитала на страховом рынке. Тестирована возможность совместимости институциональных систем страховых отношений и страховых операторов отдельных стран на принципах интегрализма в рамках интегрированных финансовых групп, оснащенных новыми информационными и инструментальными технологиями как альтернативной неолиберальной теории концепции моделирования глобализационных процессов.
12. На основе выявления институциональной неподготовленности основных субъектов страховых отношений к переходу на новую воспроизводственную модель страхового механизма, обоснована необходимость структурирования в ходе институционального проектирования финансовых и страховых институтов, с помощью тестирующих технологий степени адаптивности граждан, государства и экономических агентов к новым институтам. В ходе исследования установлено, что в случае отрицательной оценки у государства появляется возможность принятия альтернативного решения, модернизирующего развитие собственных институтов. Разработан институциональный механизм интеграции страхового, банковского, инвестиционного и консатингового бизнеса, направленный на формирование национальных мегаоператоров Ч российских финансовых корпораций на основе информационно-сетевой модели развития российского страхового рынка в условиях финансовой глобализации.
На российском рынке необходимо стимулировать развитие комплексных страховых услуг, позволяющих брать на удержание финансовые риски. Страхование финансовых рисков и страхование на случай убытков в производственной деятельности являются сравнительно новыми, но достаточно востребованными видами страхования на российском рынке. Практика применения новых видов страхования зависит от вида деятельности и методики оценки недополученного дохода. Практически только начинают развиваться на российском рынке страхование контрактов (в том числе экспортно-импортных), страхование финансово-кредитных операций, страхование изменения конъюнктуры. Эти виды страхования начинают развивать финансовые корпорации.
Рост объема страховых премий позволяет российским страховщикам аккумулировать допонительные финансовые средства, которые послужат источником инвестирования финансовых средств в экономику страны. Такие виды страхования, как догосрочное страхование жизни, в т.ч. пенсионное страхование, а также добровольное медицинское страхование и ряд других видов, которые становятся важным элементом системы социальной защиты, получат дальнейшее развитие.
Глобализационные тенденции на страховом рынке порождают новые сферы конкуренции и более жесткое соперничество на национальных рынках, которое трудно выиграть только сформировавшимся российским финансовым корпорациям без протекционистской поддержки государства. Глобализация укрепляет экономику стран центра посредством сетизации, продвигая интересы финансового капитала за рамки национального государства. Характер экономических изменений, производимых финансовым капиталом необратим и объективен: глобальная финансовая сеть устанавливает и поддерживает тотальный планетарный контроль, порождая новые формы интеграции банковских и небанковских финансовых институтов, и, соответственно новые системы подчинения и эксплуатации национальных капиталов.
В современных условиях воздействия наднациональных финансовых операторов на формирующийся страховой рынок проектирование инфраструктурных институтов дожно стать одним из направлений экономической политики государства в период трансформационных преобразований, призванной формировать институциональные предпосыки экономического роста путем создания прогрессивной институциональной среды: развитой банковской и страховой системы, фондового рынка, привлекательного инвестиционного климата.
Быстроразвивающаяся глобальная финансовая система ставит задачи переосмысления экономической и финансовой политики, требует перемен в конкретных инструментах и технологиях экономического регулирования страховых отношений, обеспечивающих экономическую безопасность хозяйствующих субъектов и устойчивое развитие национальной экономики. Институциональные новации необходимо производить осторожно и взвешенно, опираясь на взаимодействие бизнеса и государства, основываясь на формировании кон-сенсусной концепции регулирования, включающей оформление диалогового механизма, развитие системы взаимной ответственности бизнеса и государства через поддержание взаимодействия.
Для формирования стратегии устойчивого развития российского страхового рынка необходимо обеспечить транспарентность страховых операторов и финансовых операций на общепринятых условиях, создать качественно новый механизм взаимодействия государства и бизнеса, направленный на экономическую безопасность и обеспечивающий экономический рост. Страховщики дожны модернизировать методику подхода к ценообразованию продуктов для обеспечения фактической прибыльности бизнеса в условиях глобализации страховых отношений. Для сохранения конкурентоспособности в условиях либерализации национальным страховым компаниям необходимо ограничить расходы и бороться с неэффективностью. Анализ текущего состояния и важнейших тенденций национальной системы страхования свидетельствует о возможности качественного повышения роли страхования в социально-экономической системе государства, населения и хозяйствующих субъектов, а также повышения уровня государственного регулирования рынка.
Диссертация: библиография по экономике, доктор экономических наук , Андреева, Лариса Юрьевна, Ростов-на-Дону
1. Законодательные акты и нормативные документы федеральных органов власти
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Федеральный закон от 30.11.94 № 51 -ФЗ (с последующими изменениями). Часть вторая. Федеральный закон от 26.01.96 № 14-ФЗ (с последующими изменениями и допонениями.
3. Закон Российской Федерации О безопасности от 5 марта 1992 г. № 2446-1//0 безопасности: Сборник законодательных и нормативных документов по состоянию на февраля 1998 г. Ч М.: Буковица, 1998. Ч 112 с.
4. Закон Российской Федерации о внесении изменений и допонений в Закон Российской Об организации страхового дела в Российской Федерации и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации № 4015-1 от 27.11. 2003.
5. Закон РФ О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках от 22 марта 1992 г. (с изменениями от 15 июля 1992 г. и 25 мая 1995 г.).
6. Закон РФ О рынке ценных бумаг от 20 марта 1992 г. (с изм. и доп. от 20 марта 1996 г., 9 ноября 1998 г.).
7. Закон РФ О финансово-промышленных группах от 30 ноября 1995 г №190-ФЗ (принят Государственной Думой РФ 27 октября 1995 г).
8. Конвенция о транснациональных корпорациях (утверждена 6 марта 1998 г. на Совете глав правительств СНГ в Москве).
9. Концепция внешней политики Российской федерации / Российская газета. 2000. - 11 июля.
10. Концепция национальной безопасности российской Федерации (в ред. Указа Президента Российской Федерации от 10 января 2000 г. № 24.
11. Концепция стратегии развития России до 2010 года. М.: ИСЗПН, 2001.
12. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть первая. Федеральный закон от 31.07.98 № 146-ФЗ (с последующими изменениями и допонениями). Часть вторая. Федеральный закон от 05.08.2000 № 117-ФЗ (с последующими изменениями и допонениями).
13. Постановление Правительства РФ О межгосударственной финансово-промышленной группе Интеррос от 10 июля 1995г. № 688.
14. Постановление Правительства РФ О порядке ведения сводных (консолидированных) учета, отчетности и баланса финансово-промышленной группы от 9 января 1997 г. №24.
15. Постановление Правительства РФ О Программе содействия формированию финансово-промышленных групп от 16 января 1995 г. №48.
16. Постановление Правительства РФ от 19 июня 1994 г. №707 (Положение о порядке ведения Реестра финансово-промышленных групп Российской Федерации).
17. Рекомендательный законодательный акт О финансово-промышленных группах. Принят на седьмом пленарном заседании Межпарламентской Ассамблеи государств-участников СНГ (Постановление №77 от 17.02. 1996г.)
18. Соглашение между Правительством Республики Украины и Правительством Российской Федерации об основных принципах создания финансово-промышленных групп от 26.07.1995 г.
19. Соглашение между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Беларусь об основных принципах создания финансово-промышленных групп от 06.01.1995 г.
20. Соглашение между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Казахстан об основных принципах создания российско-казахских финансово-промышленных групп от 28.03.1994г.
21. Соглашение о содействии в создании и развитии производственных, коммерческих кредитно-финансовых, страховых и смешанных транснациональных объединений от 15 апреля 1994 г.
22. Соглашение об общих условиях и механизме поддержки развития производственной кооперации предприятий и отраслей государств СНГ от 23.12.1993
23. Указ Президента О доверительной собственности (трасте) от 24 декабря 1993 г. № 2296.
24. Указ Президента РФ концепция национальной безопасности Российской Федерации от 17.12.97 № 1300 / Российская газета 1997. Ч 26 декабря
25. Указ Президента РФ О выработке мер государственной поддержки создания и деятельности финансово-промышленных групп на базе финансово-промышленной группы Интеррос от 28 октября 1994 г. №2023.
26. Указ Президента РФ О государственной стратегии экономической безопасности Российской Федерации от 29 апреля 1996 г. № 608 / Российская газета. Ч 1996. Ч11 мая.
27. Указ Президента РФ О допонительных мерах по повышению эффективности инвестиционной политики Российской Федерации от 26 июля 1995 г. №765.
28. Указ Президента РФ О мерах по стимулированию создания и деятельности финансово-промышленных групп от 1 апреля 1996 г. №443.
29. Федеральный закон от 26.12.95 № 208-ФЗ Об акционерных обществах (с последующими изменениями и допонениями).1. Монографии и статьи
30. Абакин Л.И. Логика экономического роста. М.: Ин-т экономики РАН, 2002.-228 с.
31. Авдашева С. Руденский П. Страхование жизни как псевдострахование и его роль в развитии российского страхового рынка//Вопросы экономики, 2002.-№ 10. С 82-95.
32. Адамчук Н.Г. Операционная деятельность страховой компании//Страховое дело. 2002. - №1. С. 30-39.
33. Адамчук Н.Г., Юдашев Р.Т. Обзор страховых рынков ведущих стран мира. Ч М.: Издательство Анкил, 2001. 120 с.
34. Адамчук Н.Г., Асабина С.Н., Клоченко Л.Н., Турбина К.Е. Теория и практика страхования. -М.: Анкил, 2003. 704 с.
35. Адгамов О.Р. Комплексный подход к совершенствованию страховой дея-тельности//Страховое дело, 2003. Ч № 1. С. 9 16.
36. Акофф Р. Планирование в больших экономических системах. Ч М.: Мир, 1972.-228 с.
37. Акопова Е.С., Андреева Л.Ю. Глобализация страхового рынка: информационно-сетевая парадигма / РГЭУ (РИНХ). Ростов н/Д, 2004. Ч 408 с.
38. Аленичев В. Финансовый анализ страхового дела России в исторической перспективе//Страховое дело, 2003. № 2. С. 13-21.
39. Але М. Условия эффективности в экономике/Пер. с франц. под ред. И.А. Егорова. Ч М.: Научно-издательский центр Наука для общества, 1998, Ч 304 с.
40. Алешин В.А., Андреева Л.Ю. Устойчивый страховой рынок Ч важнейший атрибут национальной безопасности России//Вестник комитета ВСС по региональной политике. М., 2003. № 3. С. 44 - 53.
41. Атухов В.Л. Многомерный мир третьего тысячелетия//Мировая экономика и международные отношения. Ч 2000. Ч №7. С.32 Ч 39.
42. Амосов А. Макроэкономическая политика и институциональные ловуш-ки//Экономист. 2002. - № 2.
43. Андрианов В.Д. Россия в мировой экономике. М.: Гуманитарный издательский центр ВЛАДОС, 2002. - 400 с.
44. Антонюк B.C. Устойчивое развитие городской экономики (аспекты страте-гии)//Вестник Финансовой академии. 2003. - № 3. С. 68-75.
45. Аоки М. Контроль за инсайдерским контролем: вопросы корпоративногоуправления в переходных экономиках/АСорпоративное управление в переходных экономиках: СПб.: Лениздат, 1997.
46. Аоки М. Фирма в японской экономике. Ч СПб.: Лениздат, 1997 г.
47. Архипов А. П., Полынкина А. П. Оптимизация структуры инвестиционного портфеля страховщика//Финансы, 1988. -№11. С. 37-41.
48. Архипов А.Ю. Становление современного экономического мышления в России. Ростов н/Д, Изд-во Рост, ун-та, 1999. - 226 е.
49. Асабина С. Н. Зарубежная практика рейтиноговой оценки страховых орга-низаций.//Страховое дело. 2001. - № 10. - С. 12-22.
50. Астапович А. Транснациональный капитал США в мировом хозяйстве. Ч М.: Наука, 1991.-200 с.
51. Аткинсон Э.Б., Стиглиц Дж. Э. Лекции по экономической теории государственного сектора: пер.с англ. под Ч М.: Аспект- Пресс, 1995. 328с.
52. Бабаджанян Э. К. Рынок страхования жизни как индикатор развития общества в РФ//Страховое дело, 2002. № 12. С. 18-24.
53. Бакли П. Рисковое поведение как стратегия менеджмента//Социал. и гума-нит. науки. М.: ИНИОН. - 2000. - № 4. С. 38-46.
54. Балабаева Н.В. Международные финансово-промышленные группы: проблемы и перспективы.//Проблемы прогнозирования- 1997. -№3. С. 79-85.
55. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. СПб.: Питер, 2004. Ч 256 с.
56. Басов А.И. Финансово-кредитное регулирование инвестиционного процесса в России. Ч М.: Финансы и статистика, 2002. Ч 208 с.
57. Баутов А. Н. Прогнозирование финансовых инструментов для страхового дела//Страховое дело, 2003. № 4. С. 56 - 64.
58. Башарин Г., Солохина Т. Вероятность прогнозирования//Страховое ревю. Ч 2001.-№1. С 24-27.
59. Беларусь и Россия на пути в XXI век: Сборник научных трудов/Под ред. Е.В. Матусевича. Минск.: ИСПИ, 2000. - 188 с.
60. Беликов И. Кодекс корпоративного управления: содержание, статус и механизмы реализации//Рынок ценных бумаг. Ч 2000. № 7.
61. Белокрылова О.С. Альтернативы экономического развития в посткризисный период. Ч Ростов н/Д.: Изд-во Ростовского университета, 2003. Ч 100 с.
62. Белокрылова О.С., Васькина М.Г. Институционализация новых мотиваци-онных механизмов экономической активности. Ростов н/Д.: Издательство РГУ, 2003. - 144 с.
63. Белокрылова О.С., Жилин Д.В. Инвестиционно-заемная система и ее роль в обеспечении экономического развития региона. Ростов н/Д.: Издательство Ростовского университета, 2003. Ч 144 с.
64. Белолипецкий В.Г. Основания и смысловые контуры неоэкономи-ки//Философия хозяйства. Альманах Центра общественных наук и экономического факультета МГУ . М., 2001. - № 3. С. 55-72.
65. Белолипецкий В.Г. Преодоление пространства и времени как атрибут экономической глобализации. В кн.: Экономическая теория на пороге XXI века. М.: Юрист, 2003. С. 59 - 61.
66. Беляева И.Ю. Интеграция корпоративного капитала и формирование финансово-промышленной элиты (российский опыт). Ч М.: Финансовая академия при правительстве РФ, 1999. Ч 296 с.
67. Беляева И.Ю. Финансово-промышленные группы: перспективы в России. Ч Финансы. 1999. -№1. С. 63-64.
68. Беляева И.Ю., Эскиндаров М. А. Капитал финансово-промышленных корпоративных структур: теория и практика. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 1998. 302 с.
69. Бест М. Новая Конкуренция. Институты промышленного развития. Ч М.: ТЕИС, 2002. 356 с.
70. Бестужев-Лада И.В. Россия: контуры будущего. В кн.: Пути стабилизации экономики России/Под ред. Г.Б. Клейнера. М., 1999. С. 116-129.
71. Бжезинский 3., Фридрих К. Тоталитарная диктатура и автокра-тия//Тоталитаризм: Что это такое? М.: ИНИОН, 1993. - Ч. 2. - С. 79-91.
72. Бжезинский 3. Великая шахматная доска. М.: Междунар. отношения, 1998.-418 с.
73. Бизнес-модель Финансовый супермаркет//Комп&ньон . Ч 2002. Ч №24.
74. Бим А.С., Шмелева Н.А., Марголит Г.Р. Анализ и перспективы институциональных преобразований в экономике России//Экономика и математические методы. 2002. Ч № 1.
75. Б ланд Д. Страхование: принципы и практика. Ч М.: Финансы и статистика, 2000.-416 с.
76. Богданов В., Двойников Е. Банковско-страховой симбиоз Ч кому и зачем это нужно//Банковское обозрение. М., 2002. Ч № 6. С. 18 Ч 21.
77. Богомолов О.Т. Моя летопись переходного времени. М., 2000. Ч 340 с.
78. Бондаренко Л. Н. Страхование. Вогоград: Перемена, 2003. Ч 210 с.
79. Бондаренко Л. Н. Экономические риски и страхование/Учеб.-метод. пособие Вогоград: Изд-во ВоГУ, 2003. - 170 с.
80. Бонн И., Орланюк-Малицкая Л.А. О формировании страховых ус-луг//Финансы и кредит. Ч 2000. Ч № 8.
81. Брейли Р., Майрес С. Принципы корпоративных финансов: Пер.с англ. Ч М.: ЗАО Олимп-Бизнес, 1997. 120 с.
82. Брайан Дж., Хейвуд Аутсорсинг: в поисках конкурентных преимуществ // Пер. с англ. Ч М.: Изд. Дом Вильяме, 2002. 290 с.
83. Брендинг в управлении маркетиноговой активностью/ Под ред. Н.К. Моисеевой. М.: Омега-Л, 2003. - 410 с.
84. Бретт М. Как читать финансовую информацию/Пер. с англ. М.: Издательство Проспект, 2004. - 464 с.
85. Брунер К. Представление о человеке и концепция социума: два подхода к пониманию o6ujecTBa//THESIS. Т.1. Вып.З. 1993. 286 с.
86. Буглай В.Б., Ливенцев Н.Н. Международные экономические отношения. Ч М.: Финансы и статистика, 2003. 256 с.
87. Бузгалин А.В. Постмодерн устарел//Философия хозяйства. 2003. Ч № 4.
88. Бутов В.И., Игнатов В.Г., Кетова Н.П. Основы региональной экономики. Учебное пособие. Москва. Ростов н/Д: 2000. Ч 448 с.
89. Бьюкенен Дж. М. Конституция экономической политики//Соч. Сер. Нобелевские лауреаты по экономике. Т.1. Ч М., 1997. 270 с.
90. Валерстайн И. Анализ мировых систем и ситуация в современном виде. Ч СПб.: Унив. кн., 2001. 320 с.
91. Валерстайн И. Конец знакомого мира. Социология XXI векаЛ1ер. с англ. Ч М.: Логос, 2003.-230 с.
92. Валерстайн И. После либерализмаЛ1ер. с англ. М.: УРСС, 2003. 218 с.
93. Варьяш И. Ю. Гарантии страхования вкладов//Бизнес и банки, 2002. № 51. С. 6 -7.
94. Введение в институциональный анализ. Учебное пособие под ред.
95. B.Л.Тамбовцева. М.: Эконом, ф-т МГУ, ТЕИС,1996. 248 с.
96. Вебер М. Протестантская этика и дух капитализма/Избранные произведения. М., 1990. 280 с.
97. Ведута Е.Н. Государственные экономические стратегии/Рос. экон. акад. Ч М., 1998.-440 с.
98. Ведута Е.Н. Стратегия и экономическая политика государства. Ч М.: Академический проект, 2003. 456 с.
99. Вельфенс П. Основы экономической политики. СПб.: ДБ, 2002. Ч 495 с.
100. Винсент Г. Европейская комиссия, ВСС и проблемы страхова-ния//Бюлетень Комитета по международным делам Всероссийского союза страховщиков. 2003. - №6. С. 35-37.
101. Винслав Ю. Б. Финансово-промышленные группы Российской Федерации. М.: МАЦ, 1996. - С. 112-136.
102. Винслав Ю. Развитие постсоветских ТНК: экономические, правовые и политические проблемы. Российский экономический журнал. 1999. Ч №4.1. C. 23-34.
103. Винслав Ю. Становление отечественного корпоративного управления: теория, практика, подходы к решению ключевых проблем//Российский экономический журнал. 2001. - №2.
104. Винслав Ю., Дементьев В., Мелентьев А., Якутии Ю. Развитие интегрированных корпоративных структур в России//Российский экономическийжурнал. 1998. - №11-12. С. 32.
105. Витте С.Ю. По поводу национализма. Национальная экономика и Фридрих Лист/СПб., 1912. 190 с.
106. Юб.Воблый К.Г. Основы экономии страхования. М.: Изд. центр Анкил, 1995. 228 с.
107. Воконский В.А., Кузовкин А.И. Глобализация и проблемы догоняющей страны. В кн.: Неуемная Россия. М.; Вогоград, 2003. С. 66 - 76.
108. Гагарин Г.Ю. Экономка Европейского союза. М.: Экономистъ, 2003. Ч 399 с.
109. Галагуза Н. Ф. Преступления в страховании: Предотвращение, выявление, расследование: (Отеч. и зарубеж. опыт). М.: Анкил, 2000. - 160 с.
110. Ю.Галагуза Н.Ф. Перспективы повышения роли страховых агентов в развитии национального страхового рынка//Страховое дело. 2001. Ч № 8. С. 27Ч35.
111. П.Гамза В.А. Рисковый сектор коммерческих организаций. М.: ЗАО Издательство "Экономика", 2002. Ч 108 с.
112. Гварлиани Т.Е., Балакирева В.Ю. Денежные потоки в страховании. Ч М.: Финансы и статистика, 2004. 336 с.
113. Гельвановский М. Конкурентоспособность в микро-,мезо- и макроуровне-вом измерении//Российский экономический журнал. Ч 1998. №3
114. Генкин А.С. Эффективный траст. Опыт Западной Европы и российская практика. М.: Издательский дом Альпина, 1999. - 220 с.
115. Глазьев С. Ю. Политика экономического роста и интересы России. В кн.: Пути стабилизации экономики России/Под ред.Г.Б. Клейнера. Ч М., 1999. С. 129-162.
116. Пб.Глейзер Р. Оптимизация инвестиционного портфеля страховщика // Страховое ревю, 2002. № 10. С. 8 -12.
117. Глисин Ф., Малов Н. Деловая активность финансово-промышленных групп в 2001 году//Экономика и жизнь. 2002. - №4. С. 14-15.
118. Глобализация и мировые рынки товаров, услуг и капиталов: Сборник статей/Под ред. Б.М. Смитиенко, В.К. Поспелова. М.: Финансовая Академия при Правительстве РФ, 2001. - 284 с.
119. Глобализация и судьба цивилизаций/Под ред. Т.Т. Тимофеева, Ю.В. Яков-ца, У. Бледсо. М.: Международный институт П. Сорокина - Н. Кондратьева, 2003.-321 с.
120. Глобализация мирового хозяйства и место России/Отв. ред. В.П. Колесов, М.Н. Осьмова. М.: ТЕИС, 2000. - 230 с.
121. Глобализация мирового хозяйства и эволюция экономической роли государства/Под ред. Кулакова М.В., Осьмовой М.Н. М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2001.- 143 с.
122. Глухарев Л.И. Европа в условиях современной эпохи. Новый этап в развитии Европейского Союза/Региональная интеграция и Европа/РЗЗ под ред. проф. Л.И. Глухарева. М.: Издательство МГУ, 2001. С. 6-46.
123. Голосов В.В. Теория вывоза капитала. Ч М., 1997. -224с.
124. Голубков Д. Особенности корпоративного управления в России: инвестиционный кризис и практика оффшорных операций. М.: Издательский дом Альпина, 2002. Ч 264 с.
125. Гомеля В. б. Специфика страхового спрос и предложения в РФ на современном этапе//Финансы, 2003. № 4. С. 48-51.
126. Городецкий А. Государство и корпорации в институциональной страте-гии//Вопросы экономики. 2000. - № 10.
127. Государственное регулирование рыночной экономики/Под ред. И.И. Столярова. Ч М.: Дело, 2001. 280 с.
128. Гофман А.Б. Эмиль Дюркгейм в России: Рецепция дюркгеймовской социологии в российской социальной мысли. М.: ГУ ВШЭ, 2001. Ч 100 с.
129. Гранберг А. Г. Основы региональной экономики: М.: ГУ ВШЭ, 2003. 320 с.
130. Гранберг А.Г., Зайцева Ю.С. Валовой региональный продукт. Ч М., 2003. Ч 160 с.
131. Гранберг, А. Г. Стратегия и проблемы устойчивого развития России в XXI веке . М.: Экономика, 2002. Ч 260 с.
132. Гребенщиков э.Я. Выпускной экзамен для российского страховог бизне-са//Финансы, 2002. № 10. С. 60 - 64.
133. Григорян С.А. Всемирная торговая организация и интересы России. Ч М.: Международные отношения, 2000. Ч 256 с.
134. Грищенко Н.Б. Понятие страхового фонда в современной рыночной эко-номике//Страховое дело. 2002. №11. С. 52-60.
135. Грызенкова Ю. В. Страхование в странах Восточной Европы и Рос-сии//Страховое дело, 2002. № 9. С. 36 - 38.
136. Губарь О. Возникновение и эволюция института страхования//Страховое дело. 2001. - № 8. С. 53-58.
137. Гузев М. М. Управление природно-хозяйственными системами территории: стратегия, принципы, механизмы. Вогоград: Изд-во ВогГУ, 2002.- 120 с.
138. Гузев М. М. Эколого-экономическая безопасность и устойчивое развитие региона: Тез. III Регион, науч.-практ. конф., г.Вожский, 27-28 нояб. 2003 г.- Вогоград: Изд-во ВоГУ. 2003. С. 58-61.
139. Делягин М. Глобальная неустойчивость и тоска по апокалипсису. М.: Институт проблем глобализации, 2001. - 264 с.
140. Делягин М. Экономика неплатежей: как и почему мы будем жить завтра. -М: ОАО Оригинал, 1997. 396 с.
141. Дементьев В.Е. Квазиинтеграция в фокусе институциональной теории//Вестн. Унив. Сер. Институциональная экономика. М.: Гос. ун-т управления, 2001. - № 1 (2).
142. Дерябина М. Институциональные аспекты постсоциалистического переходного периода//Вопросы экономики. Ч 2001. №2.
143. Договор об учреждении Евразийского экономического сообщества. Ст. 2//Информ. бюлетень ЕврАзЭС №1. Аматы. 2001.
144. Доклад Генерального секретаря о работе Организации ООН. Ч Нью-Йорк, 2000.-344 с.
145. Дружинин А. Г. Рентоориентированная региональная экономика: приоритеты декриминализации. СКНИИиСП РГУ. Ростов н/Д.: ИнфоСер-вис,2003. - 270 с.
146. Друкер П. Практика менеджмента. Вильяме, 2000. - 360 с.
147. Друкер П. Эффективное управление/ Пер. с англ. М., 2003. Ч 280 с.
148. Дудаев X. Оценка и совершенствование методики формирования финансового результата в страховании//Страховое ревю. 2002. Ч № 10. С. 21Ч23.
149. Дынкин А., Соколов А. Интегрированные бизнес-группы в российской эко-номике//Вопросы экономики. 2003. - № 4.С. 90
150. Дэниэс Джон Д., Радеба Ли X. Международный бизнес. М.: Дело, 1998.
151. Дюжиков Е. отдельные виды страхования на дожитие//Финансовая газета. Региональный выпуск. Ч М., 2002. № 15. С. 12-13.
152. Дюмулен И.И. Всемирная торговая организация. М.: ЗАО Издательство "Экономика", 2003. - 271 с.
153. Дякин Б.Г. Управление активами: мировой опыт Ч М.: РОСБИ, 1996.
154. Жеребко А. Понятие и задачи финансового менеджмента страховой компании/Финансовый бизнес, 2000. № 5. С. 43-53.
155. Зайцев Б.Ф., Агурбаш Н.Г., Ковалева Н.Н., Малютина О.А. Механизм создания российских региональных финансово-промышленных групп/Под ред. Б.Ф. Зайцева. Ч М.: Экзамен, 2003. Ч 160 с.
156. Залетов А. Применение страхового компонента в накопительной систе-ме//Страховое ревю, 2003. № 1. С. 18-30.
157. Замков О.О. Эконометрические методы в макроэкономическом анализе. Ч М.: ГУ ВШЭ, 2001.- 122 с.
158. Золотарев B.C. Семенюта О.Г. Реструктуризация банковского сектора и межрегиональные финансовые потоки//Финансовые исследования/Рост, гос. экон. ун-т. 2002. - №3. С 4-8.
159. Золотарев B.C. Чараева М.В. Организация эффективной финансовой деятельности предприятий в российской экономике//Рыночная экономика и финансово- кредитные отношения: Учен.зап./Рост. гос. экон. ун-т. 2003. - № 9. С. 117-120.
160. Золотарев B.C., Семенюта О.Г. Конкурентная среда условие развитиябанковской системы//Известия высших учебных заведений. Северокавказский регион. Общественные науки. -2001. Ч №2. С. 76-79.
161. Зотов В.В., Пресняков В.Ф., Розенталь В.О. Некоторые институциональные аспекты анализа эволюционных проблем российского рын-ка//Экономическая наука современной России. 2000. Ч № 2.
162. И. Рудых, Е. Решетин. Недострахование//Панорама страхования. Вып. 6 (30). Эксперт. №33 (340) - 09.09.2002 r.//www.raexpert.ru.
163. Иванов С. Создание финансово-промышленных группЧ шанс для национального капитала России//Независимая газета. Ч 1995, 23 апреля. С. 2.
164. Иванов Ю.В. Слияния, поглощение и разделение компаний: стратегия и тактика трансформации бизнеса. Ч М.: Альпина Паблишер, 2001. 244 с.
165. Ильясов С.М. Устойчивость банковской системы: механизмы управления, региональные особенности. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 255 с.
166. Инвестиционная политика страховых компаний/Всероссийский союз стра-ховщиков//финансовый бизнес, 2001. Ч № 9. С. 47.
167. Инвестиционные процессы в условиях глобализации/ Подред. В.П. Колесова, М.Н. Осьмовой. Ч М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2002. Ч 267 с.
168. Иноземцев B.J1. За пределами экономического общества: постиндустриальные теории и постэкономические в современном мире. М.: АкадемияНаука, 1998. 640 с.
169. Иноземцев B.J1. Современной постиндустриальное общество: природа, противоречия, перспективы. М.: Логос, 2000. - 304 с.
170. Информация Всероссийского союза страховщиков. Sigma, 2002. №6.
171. Иншаков О.В. Постмодернизм в экономической науке современной Рос-сии//Философия хозяйства. Ч 2003. Ч № 5.
172. Иншаков О.В., Фролов Д.П. Институционализм в российской экономической мысли (IX-XXI вв.): в 2 т. Вогоград: Издательство ВоГУ, 2002. Ч Т. 2. - 626 с.
173. Кантор К.М. Двойная спираль истории: Историософия проектизма. Т.1: Общие проблемы. Ч М.: Языки славянской культуры, 2002. 904 с.
174. Качалова Е.Ш. Региональное страхование в системе экономической безопасности Российской Федерации//Финансы. 2003. Ч № 4. С. 44-47.
175. Кастельс М.: Информационная эпоха: экономика, общество и культура / Пер. с англ. ред. О.И. Шкаратана. М.: ГУ ВШЭ, 2000. С. 460.
176. Кетова Н.П. Виртуальная экономика: Общемировые и российские реалии XXI века.//Экономика развития региона: проблемы, поиски, перспективы: Ежегодник. Вып.1. 2002 С. 34-39.
177. Овчинников В.Н., Кетова Н.П. Защита информации как фактор обеспечения экономической безопасности//Вековой поиск модели хозяйственного развития России. Мат. Межд. конферен. Вожский, 2002. С. - 18-32.
178. Кидалов А.В. Социально ориентированный маркетинг страховщи-ка//Страховое дело. 2003. - №2. С. 43-49.
179. Кирилова Н. Финансовая устойчивость и несостоятельность страховых компаний//Страховое дело, 2001. Ч №5. С. 17-21.
180. Ш.Кирцнер И. Конкуренция и предпринимательство/Пер. с англ. под ред. А.Н. Романова. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 239 с.
181. Клейнер Г. Системная парадигма и теория предприятия // Вопросы экономики, 2002. №10. С. 49.
182. Клейнер Г. Б. Предприятие в нестабильной экономической среде: риски, стратегии, безопасность. Ч М.: Экономика, 1997. Ч 286 с.
183. Клейнер Г.Б. Политика социально-экономической стабилизации: условия, содержание, институты. В кн.: Пути стабилизации экономики России /Под ред.Г.Б. Клейнера. М., 1999. С. 4-16.
184. Кнюттель Х.Г. Немецкий союз предпринимателей и вступление России в ВТО//Бюлетень Комитета по международным делам Всероссийского союза страховщиков. 2003. - №6. С. 34-35.
185. Ковалевская Н.С. Антимонопольное регулирование страховой деятельности: теория и практика//Страховое право, 2001. Ч- №2. С. 3Ч21.
186. Коваль А. П., Брызгалов Д.В. Саморегулирование на страховом рын-ке//Финансы, 2003. № 4. С. 40-43.
187. Коломин Е. в. Новый шаг к консолидации научных сил: интер-вью//Финансы, 2003. № 2. С. 47 49.
188. Коломин Е.В. Взаимосвязь финансово-экономических и морально-этических основ страхования//Финансы М., 2001. Ч №8. Ч С.53-57.
189. Коломин Е.В. Как развиваться страхованию//Финансовая газета. 1995. Ч № 4. С. 4.
190. Коломин Е.В. Основные позиции научной концепции развития страхования на среднесрочную перспективу//Страховое ревю. Ч 2001. №12. С. 17-23.
191. Коломин Е.В. Поддержание авторитета страхования Ч забота всего страхового сообщества//Страховое дело. 1998. -№ 8. С. 12-15.
192. Коломин Е.В. Страховой рынок России: тенденции развития//Финансовая газета. М., 2002. № 22. С. 8.
193. Койре А. От замкнутого мира к бесконечной вселенной. М.: 2001. С. 19.
194. Колонтай В.М. Пределы новой экономки Экономическая теория на пороге
195. XXI века 5: Неоэкономика/Под ред. Ю.М. Осипова, В.Г. Белолипецкого, Е.С. Зотовой. - М.: Юристь, 2001. С.27-35.
196. Колонтай В. М. Регулирование финансов и финансовые центры // Философия хозяйства. М., 2000. С. 9 17.
197. Комаров В. Прямые иностранные инвестиции и транснациональные корпо-рацииЮкономист, 1999, №7. С. 22-25.
198. Кондратьев Н.Д. Основные проблемы статики и динамики/М., 1989. 430 с.
199. Конобеев В. Н. ЕС Ч Россия Беларусь: императивы взаимодействия: Взгляд из Минска//Мировая экономика и международные отношения, 2003.-№5. С. 109-111.
200. Корпоративное строительство и роль ФПГ в подъеме экономики России/Под ред. С.А. Ленской, И.Ю. Беляевой, Л.Б. Мамоновой. М.: ФА,1999.- 180 с.
201. Костерин А.Г. Практика сегментирования рынка. Ч СПб.: Питер, 2002. -288 с.
202. Котлобовский И.Б. Развитие российского страхового рынка 1994Ч1998 гг. Презентация базы данных/Юценка рисков в страховании: Материалы III межд. научно-практ. конф. (Москва, 2000 г.). М.: ТЕИС, 2001. С. 55-58.
203. Котлобовский И.Б. Российские покупатели страхования (нынешние и будущие) кто они?//Финансы. - М., 2000. - №10. С.45- 50.
204. Кочетов Э. Осознание глобального мира / Кочетов Э.//Мировая экономика и международные отношения. М., 2001. - №5. С.71-76.
205. Кочетов Э., Петрова Г. Геоэкономика: финансы реальные и виртуальные (финансовый дуализм и его правовые аспекты)//Общество и экономика.2000.-№2.
206. Кочетов Э.Г. Геоэкономика (Освоение мирового экономического пространства). М.: БЕК, 1999. - 461 с.
207. Кочетов Э.Г. Геоэкономика и стратегии России. Истоки и принципы построения внешнеэкономической доктрины. Серия научные доклады. № 44. М.: Московский общественный научный фонд, 1997.
208. Кочетов Э.Г. Глобалистика: теория, методология, практика. Ч М.: НОРМА-ИНФРА-М, 2002. 762 с.
209. Кочетов Э.Г. Неоэкономика Ч новая цивилизационная модель экономического развития и Россия//Мировая экономика и международные отношения. 1997. -№ 3.
210. Круглов В.В. Конкуренция. М.: Издательство Проспект, 2004. - 80 с.
211. Кузнецова О.В. Экономическое развитие регионов: теоретические и практические аспекты государственного регулирования. Ч М.: Едиториал УРСС, 2004. 304 с.
212. Лайков А. Ю. Перспективы привлечения иностранных инвестиций на российский страховой рынок//Финансы: М.,2003. Ч №5. Ч С. 46-49.
213. Лайков А.Ю. Перспективы привлечения иностранных инвестиций на российский страховой рынок//Финансы 2003г. № 5
214. Лебедев А.Н. Взаимное страхование и его значение для сельского хозяйст-ва//Финансы. М., 2002. №2. С. 56-58.
215. Леви М. Основы розничной торговли: Пер. с англ. СПб.: Питер, 1999. -446 с.
216. Легчилин А. Перестрахование в России//Закон. -М., 2002. №2. С. 69-75.
217. Лемешенко П.С. Неоэкономика: онтологические изменения и теоретические начала/В кн.: Глобальная экономика ЧМ.: Юрист,2003. С. 149.
218. Ленский Е.В., Цветков В.А. Транснациональные финансово-промышленные группы и межгосударственная экономическая интеграция: реальность и перспективы. Ч М.: АФПИ еженедельника Экономика и жизнь, 1998,296 с.
219. Лесков Л.В. Постмодерн русской идеи//Философия хозяйства. 2003. № 5
220. Лестер К. Туроу. Будущее капитализма. Как сегодняшние экономические силы формируют завтрашний мир. Сибирский хронограф ,1999.
221. Ливенцев Н.Н., Лисоволик Я.Д. Актуальные проблемы присоединения России к ВТО. М.: ЗАО Издательство "Экономика", 2002. - 383 с.
222. Логинов С.А., Батаева Б.С. Тенденции формирования российской модели корпоративного управления//Вестник Фин. академии, 2000. №3. С. 16-24.
223. Локшина О. Страхование жизни//Закон. М., 2002. - № 2. С. 49 - 54.
224. Ломакина Т.П., Бондаренко Л.Н. Страхование урожая: старое название, новые проблемы//Финансы. 2001. - №3. С. 40-43.
225. Львов Д.С. Институциональная экономика. М.: ИНФРА-М, 2001. Ч 318 с.
226. Львов Д.С. Экономика развития. Ч М.: Экзамен, 2002.Ч511 с.
227. Львов Д.С. Экономический манифест Ч будущее российской экономики. Ч М.: Экономика, 2000.Ч55с.
228. Маевский В. И. Эволюционная макроэкономика и неравновесные процессы / Эволюционная экономика и мэйнстрим. М., 2000.
229. Маркс К. К еврейскому вопросу/К. Маркс, Ф. Энгельс. Соч. Т. 1. М, 1957.С 50-70.
230. Макаренко Е. Основы взаимодействия банков и страховых компа-ний//Финансовая газета. Региональный выпуск. Ч М., 2001. Ч № 40. С. 12.
231. Макконнел К., Брю С. Экономикс / Москва, 2002. 428 с.
232. Макроэкономика. Теория и российская практика/ Под ред. А.Г. Грязновой., Н.Н. Думной М.: КНОРУС, 2004. - 608 с.
233. Макроэкономическая теория и проблемы современной России/Под ред. Н.Л. Шагас, Е.А. Тумановой. М.: ТЕИС. 2001. - 164 с.
234. Мамедов О.Ю. Смешанная экономика. Двухсекторная модель. Ростов н/Д.: Издательство Феникс, 2001. Ч 224 с.
235. Мартин Г. П., Шуманн X. Западная глобализация. Атака на процветание и демократию. М.: Издательский дом Альпина, 2001. Ч 331 с.
236. Маршал А. Принципы экономической науки. М., 1993. Т. 2.Кн. V, гл. 1.
237. Машникова О. В. Российский рынок страхования: жизненно важные вопросы //Вестник Финансовой академии. М., 2002. Ч № 2. С. 28 -44.
238. Мельников А. О традиционных и инновационных формах страхова-ния//Страховое дело. 2000. - № 10. С. 56-57.
239. Мельникова Е.И. Доверие основа инвестирования сбережений населе-ния//Страховое дело, 2003. - № 4. С. 7-19.
240. Мертарчян А.Ю. Процесс глобализации мировой экономики: институциональный аспект. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. М.: МГУ имени М.В. Ломоносова, 2001. С. 11-13.
241. Мине Г., Шнайдер Д. Метакапитализм и революция в электронном бизнесе М.: 2004. 380 с.
242. Минченко А. А. Великая постсоветская депрессия: осознание, определение, преодоление /Москва: Логос, 2002. 303 с
243. Могилевский В.Д. Методология систем. / М., 1999. 190 с.
244. Мегатренды мирового развития /Под ред. М.В. Ильина, В.Л. Иноземцева. М., 2001. С.260. с.
245. Механизм создания российских региональных финансово-промышленных групп/ Под ред. Б.Ф. Зайцева. М.: Экзамен, 2000. Ч 160 с.
246. Мизес Л. Человеческая деятельность: Трактат по экономической теории. Пер. с нем. Ч М.: Экономика, 2000. Ч 876 с. фон Мизес Л. Социализм. Экономический и социологический анализ. М., 1994. С. 15
247. Мизес Л. фон Социализм. Экономический и социологический анализ. -М., 1994. С.438 е.;
248. Мизес Л. фон. Теория и история: Интерпретация социально-экономической эволюции: Пер.с англ./Л. фон Мизес; Русско-Грузинская академия. Москва:. - ЮНИТИ, 2001. - 295 с.
249. Мизинцева М.Ф. Информационные механизмы развития региональных хозяйственных систем. Ч Вогоград: Издательство ВоГУ, 2001. Ч 332 с.
250. Милерман А. С. Теория страховых премий и их роль в управлении страхованием/Финансы, 2003. № 5. С. 51 - 54.
251. Мирошникова А.В. Интегрализм как essential интеграции//Вестник Финансовой академии. 2003. - № 3. С. 58-67.
252. Мовсесян А. Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России. Ч М.: Финансы и статистика, 1997. Ч 444 с.
253. Мовсесян А., Огнивцев С. Транснациональный капитал и национальныегосударства//МЭ и МО. 1999. - № 6.
254. Мовсесян А.Г. Либерализм и экономка. М.: Логос, 2003. Ч 240 с.
255. Мовсесян А.Г., Смитиенко Б.М. Становление промышленно-финансовых групп в России/М.: ИНИОН РАН, 1995. 38 с.
256. Моделирование и прогнозирование социально-экономических процессов /Под ред. В.Н. Сидоренко. М.: Эконом, фак. МГУ, ТЕИС, 2002. - 88 с.
257. Модернизация экономики России: Итоги и перспективы. Отв. Ред. Е.Г. Ясин. Кн. 1. М.: ГУВШЭ, 2003г. 220 с.
258. Модорский В. Финансовое стимулирование интереса страхователей к продожению страхования жизни//Страховое дело. 2001. - №3. С. 34-36.
259. Мухаев Р.Т. Теория государства и права. Ч М.: Изд. ПРИОР. Ч 465 с.
260. Назарбаев Н. Вместе мы можем сопротивляться глобализации // Независимая газета. 2001. - № 78. С.4.
261. Назарчук А.В. Этика глобализирующегося общества. Ч М.: Директ медиа Паблишинг, 2002. Ч 381 с.
262. Наймушин В., Яненко Е. Информационное обеспечение страхового рын-ка//страховое ревю, 2002. № 10. С. 40-48.
263. Наливайский В.Ю., Борисова В.В. Страхование коммерческих рисков в межрегиональном товарообмене//Страховое дело, 2002. Ч № 3. С. 27Ч28.
264. Налогообложение страховой деятельности в странах Европейского Сообщества / Под ред. В.М. Хомярчука. Минск, 2000. 112 с.
265. Неклесса А. Версия силового обеспечения//Эксперт. Ч М., 2003. Ч №12 (366). С. 24.
266. Неклесса А. Реквием XXI веку//Мировая экономика и международные отношения. М., 2000. -№1. С.3-13; 2000. -№2. С.3-14.
267. Неклесса А.И. Постсовременный мир в новой системе координат /Глобальное сообщество: новая система координат (подходы к проблеме). СПб.: Атея, 2000.
268. Неоэкономика: очерки теории и методологи/ Под ред. Бузгалина А.В. Ч М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2003. Ч 244 с.
269. Николаенко Н. Альянс банков и страховых компаний//Банки и технологии. -2003.-№2.
270. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики/ Пер. с англ. А.Н. Нестеренко. М, 1997. - 180 с.
271. Носова С.С. Экономическая теория. Ч М.: Издательско-торговая корпорация Дашков и Ко, 2003. 864 с.
272. Нургалиев Р.Г. Формирование предпринимательства в современной России: экономические аспекты. М.: ЗАО Издательство Экономика, 2002. - 153 с.
273. Нуреев P.M. Экономика развития: модели становления рыночной экономики. М.: ИНФРА-М., 2001. - 240 с.2740 стратегии российского развития: Аналитический доклад/Под ред. В.И. тостых. М.: Русский путь, 2003. - 392 с.
274. Обеспечение национальной безопасности России: проблемы, пути решения. Часть 1./ Под ред. Алешина В.А. Ч Ростов н/Д.: Издательство РГЭУ, 2003.-339 с.
275. Окрут З.М., Фам Зи Минь. Модель экономического развития Южной Кореи: путь к процветанию. Ч М.: Финансы и статистика, 1992. 176с.
276. Окумура X. Корпоративный капитализм в Японии. М, 1986. 252 с.
277. Осипов Ю.М. Глобальная экономика как феномен современности. В кн.: Глобальная экономика М.: Юрист, 2003. С. 10- 63;
278. Осипов Ю.М. Неоэкономика//Философия хозяйства. Альманах Центра общественных наук и экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова. М., 2001. -№ 3. С. 38-55.
279. Осипов Ю.М. Эпоха постмодерна. М.: ТЕИС, 2004. - 336 с.
280. Осипов Ю.М. Глобальная экономика: не миф, а реальность, хотя и трансцендентная // Экономическая теория на пороге XXI века 7: Глобальная экономика. М.: Юрист, 2003. 720 с.
281. Осипов Ю.М. Россия: ни глобальное, ни национальное, а имперское // Философия хозяйства. 2004. № 1. С. 12-16.
282. Основы страховой деятельности/Под ред. Т.А. Федоровой. Ч М.: Издательство БЕК, 2001.-768 с.
283. Осьмова М.Н., Клавдиенко В.П., Ляменков В.П. Глобализация мировой экономики и устойчивое развитие как императив современного этапа человеческой цивилизации/М.: Экономический факультет, ТЕИС, 2001. 128 с.
284. Переход к устойчивому развитию: глобальный, региональный и локальный уровни. Зарубежный опыт и проблемы России/ Под ред. Глазовский Н.Ф. Ч М.: Издательство КМК, 2002. 444 с.
285. Петров В.В. Банкостраховые группы будущее мировых финан-сов//Банковское дело в Москве. - 2002. - № 11.С 23-29.
286. Плешков А.П. Основные направления взаимодействия стран СНГ в страхо-вании//Финансы. М., 2000. - № 11. С. 43-44; № 12. С. 52-54.
287. Плисецкий Д. Инвестиции и экономическая безопасность России/Инвестиции в России, 2003. Ч № 1. С. 23 Ч26.
288. Плотников А. В. Новые возможности банковского страхования//Бизнес и банки, 2003. Март. № 11. С. 2 -3.
289. Покровская Н. Государственный надзор за страховой деятельностью: правовые проблемы//Страховое право, 2003. № 1. С. 3 - 29.
290. Пузакова Е. П. Международные экономические отношения. Ростов н/Д.: МарТ, 2000. - 345 с.
291. Пузакова Е. П. Национальная экономика и внешние взаимосвязи// Инфраструктура рынка: проблемы и перспективы. Ученые записки. РГЭУ (РИНХ) Вып. 2. Ростов-на-Дону. 2002 - 160 с.
292. Путин В.В. Об организации страхового дела в Российской Федерации/Страховое ревю Вестник ВСС. Ч 2003. Ч № 4. С. 4-7.
293. Региональная интеграция и Европа/РЗЗ Под ред. Проф. Л.И. Глухарева. Ч М.: Издательство МГУ, 2001. 200 с.
294. Рейтман Л.И. Страховое дело. М.: Экое. - 1992. - 524 с.
295. Региональные стратегии и технологии экономического развития//Под ред. Игнатовой Т.В. Ростов н/Д.: Изд-во СКАГС - 1999. - 256 с.
296. Решетняк ю. Страховой рынок Ч в жертву ВТО?//Экономика и жизнь. ЧМ., 2001.-№38. С. 6.
297. Родякин Я. Банковское страхование: особенности становления и перспективы развития//Страховое дело. Ч 2001. № 8 . С. 15-19.
298. Роль государства в экономике: мировой опыт: Материалы круглого стола, прошедшего на экономическом факультете МГУ им. М.В. Ломоносова/Под ред. М.Н. Осьмовой. М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС. -2000.- 152 с.
299. Романова Т. Ф. Финансовая политика государства, ее роль в формировании и регулировании финансового механизма//Финансовые исследова-ния/РГЭУ. Ростов-на-Дону. 2002. - № 4. С. 3-9.
300. Романова Т.Ф., Матвеева Л.Г., Самойлова К.Н. Некоторые аспекты механизма регулирования деятельности корпораций//рыночная экономика и финансово-кредитные отношения. Ученые записки. Вып. 6. Ч Ростов н/Д.: РГЭУ (РИНХ). 2000. С. 161-168.
301. Романова Т.Ф., Рукина С.Н. Финансовый механизм свободных экономических зон//Вестник Академии. 1997. Ч № 1. С. 6 - 8.
302. Россия перед выбором: протекционизм или открытость/Под ред. проф. Колесова В.П., проф. Осьмовой М.Н. Ч М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2003.- 118 с.
303. Ротбад М. Власть и рынок: Государство и экономика/Пер. с англ. Б.С. Пин-скера под ред. Гр. Сапова. Ч Челябинск: Социум, 2003. 415 с.
304. Русакова О.И., Турлакова Р.Л. Перспективы страхования лизинговых сделок в России//Страховое дело. 2003. - Октябрь. С. 18-26.
305. Рязанова О.Е. Глобализация мировой экономики и российский фондовый рынок//Альтернативы глобализации: человеческий и научно-технический потенциал России. М., 2002. - С. 235.
306. Самодурова Н.В. Всемирный банк: кредитование экономики/ Под ред. проф. Красавиной. М.: Финансы и статистика, 2003. - 144 с.
307. Самофалов В.И. Системный анализ форм внешнеэкономической деятельности как фактор инвестиционной привлекательности региона//Вестник Академии. 2002. - № 1. С. 35-40.
308. Сборов. В. Четверть страховых выплат достается мошенникам // Коммерсантъ. 2000. - № 136.
309. ЗП.Селищев А.С., Селищев Н.А. Китайская экономика в XXI веке. СПб.: Питер, 2004. - 240 с.
310. Семенова Н.Н. Постмодерн как эпоха распада. Экономическая теория в XXI веке 1(8): Экономика Постмодерна / Под ред. Ю.М.Осипова, О.В. Иншакова, Е.С. Зотовой. Ч М.: Экономистъ, 2004. С. 291-299.
311. Семин А.А. Институциональные основы реформирования транзитивной экономики//Транзитивная экономика на постсоветском пространстве: опыт, проблемы, перспективы. Краснодар: Куб. гос. ун-т, 2002. С. 30.
312. Сенчагов В.К. Экономическая безопасность: геополитика, глобализация, самосохранение и развитие (кн. 4) /Институт экономики РАН. М.: ЗАО Финстатинформ, 2002. - 128 с.
313. Серегина С.Ф. Государство и экономика: анализ взаимодействия в свете теории самоорганизации / М.: МТУ, ИВЦ Маркетинг, 2001.
314. Сильницкий А.С. Страховые компании и фондовый рынок//Финансы, 2003. -№ 1.С. 50-55.
315. ЗП.Смитиенко Б.М. ФПГ: зарубежный опыт и проблемы формирования и функционирования в России//Вестник Финансовой академии. Ч 1997. Ч №1.С. 52-57.
316. Смитиенко Б.М., Караева А.У. Проблемы развития транснациональной экономической деятельности предприятий России и формирование финансово-промышленных групп//Экономика и коммерция. 1994. Ч №2.
317. Смитиенко Б.М., Мовсесян А.Г. Банки в ФПГ Ч противоречивый аль-янс//Вестник Финансовой академии. Ч 1997. Ч №3. С. 56-62.
318. Современная экономическая теория и российская практика на пороге XXI века. Тезисы докладов и выступлений на научно-методической конференции (17 декабря 1999 г.). М.: Ф.А. при Правительстве РФ. 180 с.
319. Современные корпоративные стратеги и технологии в экономики России. Сборник научных статей по итогам круглого стола (декабрь, 2000 г.). Ч М.: Финансовая академия при Правительстве РФ 2001. 210 с.
320. Соколов Ю.А., Амосова Н.А. Система страхования банковских рисков. -М.: ООО Издательство "Элит", 2003. 288 с.
321. Соколова Г.Н. Информационные технологии экономического анализа. Ч М.: Экзамен, 2002. Ч 320 с.
322. Соколова Н. Современные страховые технологии//Финансовая газета. Ч М.,2001.-№39. С. 8.
323. Содатова Р.Н. Синергетический подход к новой экономике России/Экономическая теория на пороге XXI века Ч 5: Неоэкономика/Под ред. Ю.М. Осипова, В.Г. Белолипецкого, Е.С. Зотовой. Ч М.: Юристъ, 2001. С.143-152.
324. Сорос Дж. Ахимия финансов. М.: ИНФРА-М, 1997. - 416 с.
325. Сорос Дж. Открытое общество. Реформируя глобальный капитализм/Пер.с а англ. Ч М.: Некоммерческий фонд Поддержки Культуры, Образования и Новых Информационных Технологий, 2001. Ч 458 с.
326. Социально-институциональное направление и его модификация в XX веке/Под ред. А.В. Карамова. -М.: ФА, 2003. 196 с.
327. Социальный капитал и социальное расслоение в современной России/Под ред. Джудит JI. Твигг, Кэйт Шектер./ М.: Альпина Паблишер, 2003. Ч 384 с.
328. Сплетухов Ю.А. Место и роль государства в организации страхования в современных условиях//Финансы. Ч М., 2000. Ч № 10. С. 39-41.
329. Сплетухов Ю.А. Совершенствование порядка финансового оздоровления страховщиков//Финансы. 2003. Ч № 10. 47-51.
330. Степашин С.В. Переходный период в России: проблемы, достижения и перспективы//Вестник Финансовой академии. Ч 2001. № 1. С. 27-29.
331. Страхование/ Под ред. Т.А. Федоровой. Ч М.: Экономистъ, 2003. Ч 875 с.
332. Стритен П. Интеграция, взаимозависимость и глобализация // Финансы и развитие. 2001. Июнь. С. 142
333. Строев Е. Самоопределение России и глобальная модернизация. Ч М.: Экономика, 2001. 352 с.
334. Субботин А.К. О концепции глобализации. / Глобализация и судьба цивилизаций. М.: Международный институт П. Сорокина Н. Кондратьева. 2003. С.94 102.
335. Суетин А.А. Международный финансовый рынок/М. Ч 2004. Ч 224 с.
336. Сухов В.А. Особенности деятельности и налогообложения обществ взаимного страхования//Финансы. 2000. - № 7. С. 10-12.
337. Сухорукое М.М. Основы страхового мерчандайзинга: от теории к практик/Страховое дело, 2003. № 3. С. 28-33.
338. Тамбовцев B.JI. Теоретические вопросы институционального проектирова-ния//Вопросы экономики . 1997. - №3
339. Таранов П.В. Трансформация национальных интересов в условиях переходной экономки России (вопросы теории и методологии): Монография/Ростов н/Д.: Издательство Ростовского университета, 2000. 220 с.
340. Торлин Г. Страхование жизни заемщиков ипотечных кредитов//Страховое дело, 2001.-№4. С. 34-35.
341. Трифонов О., Батадеев В. Малый бизнес и страхование//Страховое дело,2001. № 1 С. 12-13.
342. Турбина К. Е. Андеррайтинг назад к основам//Страховое дело. 2002. - № 8. С. 3-6.
343. Турбина К. Е. Современный перестраховочный рынок в условиях глобализации мировой экономики//Финансы, 2001. Ч №6. С. 45 Ч 48.
344. Турбина К.Е. Теория и практика страхования/М.: Анкил, 2003. 570 с.
345. Удовик С.Д. Глобализация: семиотические подходы. Ч М, 2002. Ч 480 с.
346. Уильямсон О., Уинтер С. природа фирмы. М.: Дело, 2001. - 360 с.
347. Управление активами: мировой опыт / Под ред. Дякина Б.Г. Ч М.: ROSBI, 1996.-458 с.
348. Уткин Е.А., Эскиндаров М.А. Финансово-промышленные группы. Ч М.: Ассоциация авторов и издателей ТАНДЕМ, 1998. 256 с.
349. Фадейчева Г.В. Хозяйственная система современной России в контексте глобализационных процессов: Сборник статей. Ч М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2002. 83 с.
350. Фаминский И.П. Современные тенденции международного движения капитала и проблемы участия в нем России/Инвестиционные процессы в условиях глобализации/Под ред. В.П. Колесова, М.Н. Осьмовой. Ч М.: Экономический факульет МГУ, ТЕИС, 2002. С. 21-33.
351. Федоренков В. Новые правила игры//Страховое ревю. М., 2002. Ч №11. С. 17-19.
352. Филиппенко А.С. Экономическое развитие: цивилизационный подход. Ч М.: ЗАО Издательство "Экономика", 2002. 260 с.
353. Финансово-промышленные группы: зарубежный опыт и реалии России/Под ред. А.Г. Мовсесяна и Б.М. Смитиенко. Ч М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 1996. 152 с.
354. Финогенова Ю.Ю. Взгляд на современные тенденции развития страхового рынка России//Финансы, деньги, инвестиции. 2003. Ч № 1. С. 27Ч30.
355. Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. Ч М.: Юристь, 2001. 224 с.
356. Фокер X. Международное сотрудничество между страховыми союза-ми//Бюлетень Комитета по международным делам Всероссийского союза страховщиков. 2003. - №6. С. 7Ч10.
357. Фридрих А фон Хайек Познание, конкуренция и свобода. СПб.: ПНЕВМА, 1999. 260 с.
358. Фукуяма Ф. Великий разрыв/Пер. с англ. под ред. А.В. Александровой. Ч
359. М.: ООО Издательство ACT, 2003. 474 с.
360. Хайкин P.M., перемолотов В.В. Проблемы использования техногических принципов в страховых компаниях//Финансовый бизнес, 2002. Ч № 6. С.51-60.
361. Хантингтон С. Стокновение цивилизаций/Пер. с англ. Т Велимеева, Ю. Новикова. М.: ООО Издательство ACT, 2003. - 603 с.
362. Хмыз О.В. Финансовая либерализация и кризисное состояние экономи-ки//Экономическая наука современной России. 2002. № 2 С. 34- 43.
363. Ходжсон Дж Привычки, правила и экономическое поведение.//Вопросы экономики, 2000 №1
364. Ходжсон Дж. Экономическая теория и институты: Манифест современной институциональной экономической теории. -М.: Дело, 2003. 430 с.
365. Храброва И.А. Корпоративное управление: вопросы интеграции. Аффилированные лица, организационное проектирование, интеграционная динамика. Ч М.: Издательский дом Альпина, 2000. 200 с.
366. Хуснутдинов М., Винслав Ю. Конвенция о ТНК: условия принятия, содержания и проблемы реализации. Ч Российский экономический журнал, 1998. №4. С. 18-23.
367. Центрально-Восточная Европа во второй половине XX века. В 3 т. Т. 1. Становление реального социализма М.: Наука, 2002. - 488 с.
368. Чернова Г.В. Управление рисками на уровне предприятия на основе разработки специальной программы/Юценка рисков в страховании: Материалы III международной научно-практической конференции (Москва, 2000 г.). Ч М.: ТЕИС, 2001. С. 32-36.
369. Чернова Г.В., М.Б.Зайцев Финская классификация рисков в деятельности страховой компании//Страховое дело, 2001. №12. С.45-48.
370. Ческидов Б.М. Генезис основных моделей рынков ценных бумаг//Вестник Финансовой академии, 2003. -№ 3. С. 30-33.
371. Чехонин М. Инвестиционно-ориентированное страхование жизни // Страховое ревю. 2003. № 1. С.4-8.
372. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление, портфель инвестиций. М. Ч 2003. - 544 с.
373. Шаститко А. Условия и результаты формирования институтов//Вопросы экономики,2001 №3. С.67 82.
374. Шаплыко Д. Основные понятия, принципы и модели маркетинга страховой компании//Страховое дело, 2001. Ч № 6. С. 27-32.
375. Шахов В.В. Зарождение страховой науки в России//Финансы. Ч 2001. Ч4. С.48-52.
376. Шахов В.В. Риски. Теоретический аспект//Финансы, 2000. Ч №7. С.33-36.
377. Шахов В.В., Милерман А.С., Медведев В.Г. Теория и управление рисками в страховании. М.: Финансы и статистика, 2002. - 224 с.
378. Шимаи М. Роль и влияние транснациональных корпораций в глобальных сдвигах в конце XX столетия. Ч www.chat.ru/kazaks/ timuk.html.
379. Шмелев В.В. Страхование банковских рисков//Управление риском. Ч М., 2002.- №4. С. 43-49.
380. Щиборщ К.В. Догосрочное страхование жизни в России: Тенденции и перспективы развития//Финансы. Ч М. 2002. № 12. С. 56-60.
381. Эггертссон Т. Экономическое поведение и институты/Пер. с англ. М.: Дело, 2001.-408 с.
382. Экономика современной России: ориентиры развития/Под ред. Дунаева Э.П. М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2002. - 184 с.
383. Экономическая теория в XXI веке Ч 1 (8): Экономика Постмодерна/ Под ред. Ю.М. Осипова, О.В. Иншакова, Е.С. Зотовой. Ч М.: Экономистъ, 2004. 752 с.
384. Экономика отрасли / Под ред. Пилиха А.С. Ростов-н/Д., 2003. 460 с.
385. Энциклопедия рынка: Практическое пособие / Под ред. акад. Б. Дякина. Ч. 1-6. М.: РОСБИ, 1995-1999.
386. Эскиндаров М.А. Развитие корпоративных отношений в современной российской экономике. ЧМ.: Республика, 1999. 367 с.
387. Юдашев Р., Тронин Ю. Концепция научной корректировки регулирования страховой деятельности: МИИР//Страховое дело, 2000. №7. С. 16-45.
388. Юдашев Р., Шаплыко Д. О финансовых ресурсах и платежеспособности страховой компании//Страховое дело, 2000. № 3. С. 30 Ч 36.
389. Юргенс И. О проблеме регулирования страхования в России//Страховое дело, 2000. Ч № 9. С .24 Ч 30.; Юргенс И. Системный подход к определению понятия "национальная система страхования'7/Страховое дело. Ч 2000. -№8.-С.4-13.
390. Яковец Ю.В. Глобализация и взаимодействие цивилизаций. Ч М.: ЗАО Издательство Экономика, 2003. Ч 411 с.
391. Ясин Е., Алексашенко С., Гавриленков Е., Дворкович А. Национальная экономическая стратегия России. Инвестиции в России, 2000. Ч №5. С. 3-5.
392. Ясин Е.Г. Модернизация экономики и система ценностей. Ч М.2003. Ч 83 с.
393. Яшина Н.М. Сущность и виды страхового портфеля//Финансы, 2003. № 2. С. 50-52.1. Иностранные источники
394. After Communism. A multidisciplinary Approach to radical social Change. Warsaw, 1995.
395. Archer M. Sociology for One World: Unity and Diversity // International Sociology. 1991. Vol. 6. №2.
396. Arrighi G. Globalization, State, Sovereignty and the Endless Accumulation of Capital // Paper presented at the Conference on States and Sovereighty in the World Economy. Irvine (Calif.), 1997.
397. Bell D. Notes on the Post-Industrial Society // The Public Interest. 1967. № 6, 7.
398. Berger A.N. Mester L.J. Inside the Black Box: what explains differences in the efficiencies of financial institutions?//Journal of Banking in Finance. 1997. Vol. 21. P. 895-947.
399. Berger A.N., Hunter W.C., Timme S.G. The efficiencies of financial institutions: A review and preview of research past, present and fiiture//Journal of Banking in Finance. 1993. Vol. 17. P. 221-249.
400. Berger S.R. A Foregh Policy Agenda for the Second Term. Center for Strategic and International Studies. Washingtone, 27/3/2003.
401. Black C. The Dynamics of Modernization: A Study in Comparative History. N.Y., 1966.
402. Brzezinski Z. America in the Technotronic Age // Encounter. Vol. XXX. January 1968.
403. Brzezinski Z. Between Two Ages. N.Y., 1976
404. Brzezinsky Z. Out of Control: Global Turmoil on the Eve of the 21 century. N.Y., 1993
405. Buckley P., Casson M. Mulyinational Enterprises in the World Economy. Ч World Economy, Vermont: Edward Eglad, 1992.
406. Buckley P., Casson M. The Future of the Multinational Enterprises. -L., 1976.
407. Cantwell G. The Globolization of Technologe. What Remains of the Product Cycle Model//Cambridge University Journal of Economics, 1996, №1. P. 67-88.
408. Cummins J.D., Tennyson S., Weiss M.A. Consolidation and efficiency in the US life insurance industry // Journal of Banking and Finance. 1999. Vol. 23. P. 325357.
409. Cummins J.D., Zi H. Comparison of frontier efficiency analysis: an application to the US life insurance industry // Journal of Productivity Analysis. 1998. VoL 10. P. 131-152.
410. Derber C. Corporation Nation. Ч Multination Monitor, 1999. 387 p.
411. Dickson G.C.A. Risk and Insurance. Cambridge, The Chartered Insurance Institute. 2001. 23Op
412. Dr. Dogei S., Country focus: Hungary, Insurance market of Cenral &Eastern Europe, 8-9 June, 2002, Prague.
413. Etzioni A. The Active Society. A Theory of Social and Polit. Proc. N.Y., 1968.
414. European Insurance in Figures. Basic Data 2001, CEA, Brussels, 2002.
415. Grace M.F., Timme S.G. An examination of cost economies in the US life insurance industry //Journal of Risk and Insurance. 1992. Vol. 59. P .72-103.
416. Gray J. False Dawn: The Delusion on Global Capitalism. L., 1998
417. Guidance on insurance regulation and supervision for emerging market economies // Insurance principles, standards and guidance papers / International association of Insurance Supervision. 1997//Ссыка на домен более не работаетframesets/ pas.html.
418. Hagen E. On the Theory of Social Change: How Economic Growth Begins. Homewood, 1962.
419. Harrary J. R. Marketing in insurance. London. 2003.
420. Held D. Democracy and Globalization//Global Governance, Boulder, 1997. Vol. 3. № 3.
421. Hirst P., Thompson G. Globalization and the Future of the Nation State // Economy and Society, 1995. Vol. 24. №3.
422. Houston D.B., Simon R.M. Economics of Scale in Financial Institution: A Study in Life Insurance // Econometrica. 1970. Vol. 38. N 6. P. 856-864.
423. Huntington S. The Clash of Civilizations // Foreign Affairs, №72.Summer 1993.
424. Huntington S. The Clash of Civilizations and Remarking of World Order / N.Y.: Simon and Shuster, 1996.
425. Idem. Between Two Ages. America's Role in the Technotronic Era. N.Y., 1970.
426. Insurance core principles // Insurance principles, standards and guidance papers. International association of Insurance Supervision. 2000 Ссыка на домен более не работаетframesets/pas.html.
427. Krasner S. Globalization and Sovereignty // States and Sovereignty in the Global Economy / Ed. By D. Smith, D. Solinger, S. Topik. L., N.Y., 1999.
428. Lerner D. The Passing of Traditional Society: Modernizing the Middle East. Glencoe, 1958
429. Levy M., Jr. Modernization and the Structure of Societies: A Setting for International Affairs. Vol 1-2. Princeton. 1966
430. Lipsey R. G.Positive Economics, ( London: Weidenfield and Nicolson 1983.
431. McAlister P.H., McManus D. Resolving the Scale Efficiency Puzzle in Bank-ing//Journal of Banking and Finance. 1993. Vol. 17. N 2-3. P. 389-^05.
432. Mc-Grew A. Globalization: Conceptualizing a Moving Target/AJnderstanding
433. Globalization, the Nation state, Democracy and Economic Policies in the New Epoch. - Stockholm, 1998.
434. McManus J. The costs of alternative economic organization. "Canadian Journal of Economics", 1975, v.8, № 3.
435. Moss S.J. An Economic Theory of Business Strategy: An Essay in Dynamics Without Equilibrium. Oxford: Basil Blackewell. 1981. P. 2.
436. National legislation and regulations relating to transnational corporation. Vol. VIII. UNCTAD, 1995. 263 p.
437. North D.C. Institutions, institutional change and economic performance. Cambridge. 1990.
438. Nuscheler F. Reiche Welt und arme Welt. В кн.: Weltpolitik und neuen Jahr-hundert. Baden-Baden, 2000.
439. Ohmae K. Putting Global Logic First. HBR, 1995.
440. Ohmae K. The End of Nation State. - Free Press, 1995.
441. Powers M.R., Shubik M. Oh the trade-off between the law of large numbers and oligopoly in insuranc // Insurance: Mathematics and Economics. 1998 Vol 23. P. 141-156.
442. Riesman D. Leisure and Work in Post-Industrial Society // Mass Leisure / Ed. by E. Larrabee, R. Meyerson. Glencoe, 1958.
443. Romeiko G., Baltic States, Insurance market of Cenral &Eastem Euro's, 8-9 June, 2000, Prague
444. Simon G. Rationality in psychology and economics // Hogarth R., Reder M. (eds.) Rational choice. Ч Chicago: The University of Chicago Press. 1987
445. Small and medium-sized transnational corporation. Executive summery and report on the Osaka Conference. Ч UNCTAD, 1994. 60 p.
446. Soros G. The Crisis of Global Capitalism. Open Society Endangered. N.Y., 2001.
447. Sota P., Country focus: Poland, Insurance market of Cenral &Eastern Europe, 89 June, 2000, Prague.
448. Suponcic S.J. and S.Tennyson. Rate Regulation and the Industrial Organization of Automobile Insurance: NBER Working Paper Series. 1995 №5275.
449. Toivanen O. Economies of scale and scope in the Finnish non-life insurance industry // Journal of Banking and Finance. 1997. Vol. 21. P. 759Ч779.
450. Touraine A. La societe post-industrielle. P., 1969; Bell D. The Coming of Post-Industrial Society. A Venture in Social Forecasting. N.Y., 1973.
451. Transition Report 1998: Financial Sector in Transition. EBRD, 1998.
452. Transition Report 2002: Financial Sector in Transition. EBRD, 2002.
453. UNCTAD World Investment Report, 1995,1997. United Nations, Geneva.
454. Van Brabant J.M. Integrational in Europe: The Transition at Stake (International Studies in Economics and Econometrics). Ч 1996.
455. Wallerstain I. The Modern World-System. Vol. 1. Capitalist Agriculture and the Origin of the European World-Economy. N.Y., 1974.
456. Wilfred J.E. The Multination Firm//Quaterly Jornal of Economics, 1996. P. 98-121.
457. Wright Mills C. The Sociological Imagination. Harmondsworth, 1970.
Похожие диссертации
- Формирование стратегии развития внешнеэкономических отношений макрорегиона в условиях глобализации
- Развитие российского страхового рынка с использованием нематериальных активов
- Повышение конкурентоспособности российских страховых компаний в условиях глобализации мировой экономики
- Влияние международной торговли страховыми услугами на развитие российского страхового рынка
- Вопросы оптимального управления запасами сырья (на примере химической промышленности РА)